国有商业银行不良贷款问题研究

国有商业银行不良贷款问题研究

近年来，国有商业银行不良贷款问题成为了经济发展中的一个重要瓶颈。根据中国银

监会披露的数据，截至2019年末，全国各商业银行不良贷款余额为20467亿元，不良贷款率为1.86%。特别是国有商业银行的不良贷款问题较为突出，持续扭亏为盈的难度较大。

本文将探讨国有商业银行不良贷款问题的原因及其对销售业务的影响，同时提出优化信贷

管理、降低不良贷款率的建议。

1.信贷管理不当。国有商业银行信贷管理人员大多数来自银行内部晋升，缺乏市场化

经验和风险管理理念，导致贷款审批、风控审核不严，给了贷款人机会进行舞弊。

2.官商勾结。地方政府项目改善GDP贡献，往往导致政府与企业合谋，银行放贷结果

为股东诈骗、业绩造假等，经济效益严重下滑。

3.腐败行为造成的不良贷款。一些银行工作人员收受贿赂，违规放款或私自放宽贷款

条件，导致不良贷款增加。

4.金融市场波动。国有商业银行主要借助存贷款利差赚取利润，但如果利率大幅波动，银行可能会承受巨大亏损，从而导致不良贷款率上升。

1.影响客户心态。由于国有商业银行不良贷款问题，不少人对相关银行存在信任危机，银行形象受到影响。银行需要提高对客户的服务质量，重建信任。

2.影响销售点位。如果不良贷款问题得不到解决，将对资金流动造成影响，降低银行

的流动性，特别是在市场危机期间。

三、降低不良贷款率的建议

1.加强信贷管理。建立完善的信贷审批和贷前风控机制，防范风险，减少不良贷款发

生率。

2.创新金融产品。商业银行应当开发结算贷款、农村信用免抵贷、服务业信贷等新型

金融产品，增加贷款种类，扩大客户范围。

3.控制官商勾结。建立健全监管机制，防止政府机关和企业合谋，加强对各地项目的

风险控制力度。

4.加强腐败打击。加强银行内部反腐倡廉工作，严肃惩处银行内部腐败行为，有效遏

制不良贷款问题。

综上所述，国有商业银行不良贷款问题的产生，主要是信贷管理不当、官商勾结、腐

败行为以及金融市场波动等原因造成的。这不仅对银行形象造成负面影响，对销售业务也

会带来潜在威胁。因此，商业银行应加强信贷管理、控制官商勾结、加强腐败打击、创新金融产品，以有效控制不良贷款问题的发生率，提高银行的效益和综合实力。