1-保险新时代

1984-1992年 平稳发展阶段 城镇化率27.46% 建制镇14500个
两 大 历 史 机 遇
2003年至今 城乡统筹发展阶段 2012年城镇化率52.57% 2012年城镇人口7.1亿
1992-2003年 加速发展阶段 城镇化率40.53% 建制镇20226个
中 国 城 镇 化 进 程
——McKinsey & Company （麦肯锡管理咨询公司）
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
大众及大众富裕客户群的发展趋势
数量的崛起
可投资资产的增加
01 03
财富需求的转变
02
04
家庭综合理财 服务的需求升级
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
市场
【《保险伴我一生》目录】
第一课：人生处处有风险 第二课：如何应对风险 第三课：保险的种类与特征 第四课：意外伤害保险与学生保险 第五课：保险与医疗保障 第六课：保险与养老保障 第七课：保险与家庭风险管理 第八课：保险与监管 第九课：保险与社会保障 第十课：保险与理财
普及保险教育从娃娃抓起！
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• 你家买了多少保险？
• ……
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
大金融时代
所谓“大金融”时代是指：金融在区域间相互影响、
产业间相互渗透、经济上相互依存的大金融环境。 大金融时代背景下，金融产品不断丰富，金融工具不 断创新，从而催生大资管时代的到来。
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
击着中国百姓的心。
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老龄化带给保险业的机遇
重视与迫切
养老需求
提前规划
巨大的市场
快步进入保险新时代
全 民
全 民
做基
全 民
私 募
“中国大妈 ” 民 全
炒股
全
炒房 民 贷 放
人们
疯了吗？
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
今天，你
金融 了吗？
• 你的钱有没有“银行”？ • 你的股票怎样配置的？
中国老龄化的几个特点
2亿
绝对数量大
25年
发展速度快
6100美元
1000万
未备先老
未富先老
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保 险 新 时 代
贰
和
未来有约
2012中国百姓最关心的焦点话题，排在第一位、最受关注的
两 大 历 史 机 遇
是“十八大”(46.05%)，排在第二位的就是养老保险和养老制度
(45.96%)，随着中国步入老龄化，未来拿什么养老的疑问开始不断敲
贰
保 险 新 时 代 两 大 历 史 机 遇
中国人口年龄结构的变化，说
明随着中国经济社会快速发展，人
民生活水平和医疗卫生保健事业的 巨大改善，生育率持续保持较低水
国务院第六次全国人口普查 领导小组副组长 国家统计局局长马建堂
平，老龄化进程逐步加快。
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贰
保 险 新 时 代 两 大 历 史 机 遇
壹
中 国 保 险 业 发 展 概 况
政策刺激 利好频传
投资渠道对保险业全面放开 个人税收递延型养老保险 放开寿险预定利率 全国保险公众宣传日 存款保险制度即将出台 ……
国 家 政 策 解 读
本部工程配套教材 中国寿险业过去十年的 年均增长率
18.7%
同期GDP为10%
我们认为未来 仍有很大增长潜力
大资管时代扑面而来
在金融改革的大背景下，保险资金的投资范围将打破以往体内循环 的封闭现状，实现与银行、证券、信托的对接。使资产管理行业进 入进一步的竞争、创新、混业经营的大资管时代。———和讯保险
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
大资管时代下的客户分类：
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
保险新时代
END
家庭成 熟期
重大疾病 养老寿险 退休年金
退休期
意外伤害 终身寿险
身保险
保险覆盖每个人从出生到死亡的全过程
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
多元化的 服务需求
起始阶段
多元化的服务需求
单一的保障 加储蓄
财富规划师成为 未来行业的主导
快速发 展阶段
强调投资， 理财类产品 占据主流
成熟阶段
新中国成立后，保险业得以迅速发展……
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壹
中 国 保 险 业 发 展 概 况
中国保险业的发展历程
中国现代保险的四个阶段
第四阶段 1988—2002 第三阶段
我国保险业的快速发展
我国保险业的恢复与发展 新中国保险业的产生与停办
行 业 发 展 概 况
1979—1987
第二阶段
1949—1979
第一阶段
1805—1949
民族保险业的产生和发展
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壹
中 国 保 险 业 发 展 概 况
行 业 发 展 概 况
本部工程配套教材
壹
中 国 保 险 业 发 展 概 况
2009年2月28日
国 家 政 策 解 读
保险法的 颁布，使中国保 险业走上健康发 展的快车道！
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壹
中 国 保 险 业 发 展 概 况
本部工程配套教材
贰
保 险 新 时 代
“强劲的经济活动、人口老龄化、中产阶级规模
扩大以及城镇化四个主要驱动因素将促进亚洲保险
业进一步发展。城镇化是亚洲保险业发展的最大驱
两 大 历 史 机 遇
动力，尤其在中国。”
——瑞士再保险首席经济学家高旷楷博士
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贰
保 险 新 时 代
1978-1984年 恢复发展阶段 城镇化率23.01% 建制镇9140个
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贰
保 险 新 时 代 两 大 历 史 机 遇
城镇化与保险的关系
城镇化率上升1%，保险密度提高5%，专家预计2020 年我国城镇化率将上升至60%，则寿险市场可扩大85%。
——《中国保险报》
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· 保险新时代
城镇化带给保险业的机遇 消费养老
保险资金的
方式的改变
投资增值
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新华保险未来的客户群要向大众和大众富裕人群迁 徙，为此新华保险的营销员要走一条专业的、高素质的路。
——康典董事长
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
什么是大众及大众富裕客户？
全国平均数据：家庭年可支配收入在10万到30万及30万以上的客户 一二级中心城市：家庭年可支配收入在20万到100万及100万以上的客户
新需求：
的服务需求
全生命周期
多元化
的服务需求
个性化 的服务需求
专业化 的服务需求
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
现金 流量
参加 工作 出生
全生命周期的服务需求
子女独立
子女出生 结婚 退休
学习成长期
家庭形 单身期 成期
定期寿险 住院医疗 重疾定期 夫妻互保
家庭成 长期
教育年金 终身寿险 少儿重疾
原始形态的保险方法。
海上保险在各类保险中起源最早，而正是海上保险
的发展，带来了整个现代保险业的繁荣与发展。
现代保险起源于14世纪中叶， 发源于意大利，形成于英国。
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保 险 史 上 众 多 第 一 单
第
第一张 船舶保单
世界上所发现的最古老的保单是意大利商人 乔治·勃克维纶于1347年签订的
回归保障，综 合财富规划
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贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
个性化的服务需求
本部工程配套教材
贰
保 险 新 时 代 大 金 融 时 代
专业化的服务需求
本部工程配套教材
大资管时代来临
小结
跨领域服务需求
多元化发展渠道 全方位专业人才
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保险新时代
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wk.baidu.com
国十条
充分认识加快保险业 改革发展的重要意义 统筹发展城乡商业养老 保险和健康保险 提高保险资金运用水平 完善保险法规政策 宣传普及保险知识 营造良好发展环境
2013年金融国十条
国十条的颁
布，奠定了保险 业发展的基石！
国 家 政 策 解 读
保险进入中学教科书 强化风险意识 普及教育蔓延全国
潘斌全
总
本部工程配套教材
第一章：中国保险发展概况
第二章：保险新时代
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前
言
曾几何时，保险与我们的关系越来越密切，
保险业的发展越来越受到世人的瞩目，保险业有 着悠久的历史，辉煌的当下，璀璨的未来！
本部工程配套教材
第一章
中国保险业发展概况
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保险的起源
在与大自然抗争的过程中，人类萌生了对付灾害的保险思想和
一
单
第一张 人寿保单
世界上第一张人寿保单由英国人马丁1536年
签下，保额2000英镑，保险期限12个月
第一张 儿童保单
世界上第一张儿童保单由英国保诚集团在 1856年正式开售
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中国保险的起源
中国最早的保险 机构是英、印商人在 1805年于广州成立 的“谏当保安行”
1875年保险招商 局成立，标志着中国 较大规模的民族保险 企业诞生
法律法规规范保险业发展 政策利好促进保险业发展
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第二章
保险新时代
本部工程配套教材
贰
保 险 新 时 代 两 大 历 史 机 遇
保监会主席项俊波在2013
年初的保险监管工作会议上表
示：城镇化带来2-3亿人进城
，将成为保险新的服务主体。 城镇化将成为中国未来十年主 要潜在增长动力！
资讯来源：财经网
保险新时代
本部工程配套教材
2001年毕业于武汉大学 同年进入寿险行业 国家CFP理财规划师 北美LOMA寿险管理师 福建青年企业家联合会理事、执委 海峡理财协会会员 福建经济频道《西岸财金》栏目特约顾问 多年来应邀为2000多家企业、银行、证券公司客户作专场 理财讲座 现任新华人寿保险股份有限公司福州中支市场总监