AFP案例分析解析
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
AFP案例分析解析
7.生涯仿真模拟检验
生涯仿真表 以目前的收入水准，在10%的收入成长率与10%的房 价成长率，3%的支出成长率，7%学费成长率的假设下，根 据上面的生涯仿真表，将养亲，购房，子女教育与退休目标 所需的届时现金流量输入模拟，要达到所有理财目标的内部 报酬率无法算出来。但以无风险利率4%或风险属性法估计
5.4购房规划
购房规划excel演算表
目前计划尚有47423.75元的差额，建议采取的措施为：
1）提高首付款比例到44%
2）减少4平米的购房计划
5.5退休规划
退休规划excel演算表
在目前的资产配置计划下，张先生夫妇可顺利实现既定 养老规划，且有结余。结余部分建议可用于生活应急资
金或用于提高生活质量（全家出国旅游等）
合理的投资报酬率8%代入，理财准备在各年度都保持正数，
表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率 累计生息资产，则到两夫妻终老时会有1379万元的遗产 。
8.风险告知与定期检查
尊敬的张大同先生和太太：
再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划，本理 财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。 但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家 庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。
5.理财目标规划
5.1客户理财目标
• 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但 担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小 孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 • 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七 成，期限为15年。 • 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深 圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希 望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年 花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费 2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 • 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。 退休后年支出各3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
AFP综合案例继承遗产后的家庭理财附案例分析
2012年AFP分组案例-企业主家庭理财一、客户背景资料江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年，王太太40岁，为该家族公司的财务总监。
有一对龙凤胎子女,今年15岁。
江先生月税前薪资3万元，江太太月税前薪资2万元。
去年银行存款利息收入3万元。
每年家庭生活开支现值20万元，两子女念国际学校的年学费各5万元。
资产负债方面，江先生银行活期存款金额20万元，定期存款100万元，股票型基金50万元，自住房产价值300万元，无贷款。
实业投资方面，目前公司资产1000万元，负债500万元，家族股权100%，前一年公司税后利润100万元，分红比率50%。
二、客户理财目标1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产，需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休，将公司股权与经营工作交班给子女。
退休后日常开销现值每年18万元，退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定，需要一个投资计划安排来达到前述目标。
三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
公司税后利润增长率5%。
2)别墅房贷利率7%，最高额度50%。
最长期限20年。
3）购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4）夫妻的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。
当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。
四、问题1）方案分析：从请提出可行的筹资方案，帮江先生完成扩厂计划。
2）财务诊断：依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
案例分析金易行的理财规划声明●尊敬的客户：●您好！●本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
AFP案例 题目总结
案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。
没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。
邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。
AFP案例
• 3.国内读研费用 • A、国内读研所需费用 研究生每年学费现值为2万元，其儿子23岁时研究 生学费 FV(20N,5i,0PMT,20000PV),FV=53066 则两年共需学费: PV(53066PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)，PV=104462 元，则现在需要的资金为： PV(20N,8.25i,0PMT,104462FV), PV=21399元 研究生（国内）费用贴现至现在每年的储蓄： PMT（20N,8.25i,0PV,104462FV) PMT=2220元
• 3.国内读研费用 • A、国内读研所需费用 研究生每年学费现值为2万元，其女儿23岁时研究 生学费 FV(14N,5i,0PMT,20000PV),FV=39599 则两年共需学费: PV(39599PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)，PV=77951元， 则现在需要的资金为： PV(14N,8.25i,0PMT,77951FV),PV=25694元 研究生（国内）费用贴现至现在所需每年储蓄： PMT(14N,8.25i,0PV,77951FV) PMT=3162元
• 客户家庭住房公积金累计余额 • 目前夫妻双方月税前收入14000元，住房 公积金缴存比率为8%，假设客户年终奖均 摊到每个月，则每月缴存公积金为1307元， 累积到客户退休时为 • FV（15gn，6gi，0pv，1307pmt） • FV=380100 • 则需要客户储蓄的金额为1513970380100=1133870元。
• 2、研究生所需学费 • A、出国留学所需费用 研究生每年学费现值为20万元，其儿子23岁时研究 生学费 FV(20N,5i,0PMT,200000PV),FV=530660 则两年共需学费: PV(530660PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)， PV=1044616元，则现在需要的资金为： PV(20N,8.25i,0PMT,1044616FV), PV=213993元 研究生（出国）费用贴现至现在每年所需储蓄 PMT（20N,8.25i,0PV,1044616FV) PMT=22203元
afp案例分析及答案
afp案例分析及答案AFP (Agence France-Presse) 是法新社的简称，是一家总部位于法国巴黎的跨国通讯社，成立于1944年。
AFP是世界上最大的通讯社之一，致力于提供准确、及时和全面的新闻报道和信息服务。
以下是一些AFP案例分析及答案：案例一：AFP的国际战略问题：AFP如何在国际市场上取得成功？答案：AFP通过以下几个策略在国际市场上取得成功：1. 多语种覆盖：AFP在全球范围内拥有大量的外籍记者和撰稿人，能够以多种语言发布新闻报道和文章，从而满足不同地区、不同国家和不同语种用户的需求。
2. 全球合作伙伴关系：AFP与其他国际通讯社和媒体机构建立了广泛的合作伙伴关系，通过共享新闻资源和信息，提高报道的准确性和全面性，增加对全球范围内热点事件的关注度和报道。
3. 合理定价策略：AFP根据不同国家和地区的经济实力和市场需求情况，合理定价，并提供不同类型的服务和订阅方案，以吸引更多的用户和客户。
案例二：AFP的社会责任问题：AFP如何履行社会责任，提供公正、客观和独立的新闻报道？答案：AFP通过以下几个方面履行社会责任：1. 独立编辑和报道：AFP确保其编辑和记者独立执业，不受政治、商业或其他利益集团的影响，以确保新闻报道的客观和公正。
2. 严格的职业道德准则：AFP制定了严格的职业道德准则，要求其员工遵守新闻的基本原则和价值观，如准确性、公正性、客观性、独立性等。
3. 多样化的声音和观点：AFP致力于报道不同群体和利益相关者的声音和观点，以展现多样化的社会和民主的对话和辩论，提供全面和多维度的新闻报道。
案例三：AFP的技术创新和数字化转型问题：AFP如何利用技术创新和数字化转型来提高新闻报道的质量和效率？答案：AFP通过以下几个方面利用技术创新和数字化转型来提高新闻报道的质量和效率：1. 数字化新闻生产和分发：AFP利用云计算、人工智能、大数据等技术，实现新闻生产、编辑和分发的数字化和自动化，加快报道速度，提高报道质量和准确性。
afp案例分析及答案
afp案例分析及答案AFP案例分析及答案。
在今天的商业环境中，越来越多的企业开始意识到营销活动的重要性。
而AFP （Advertising Funded Program）作为一种新型的营销模式，也逐渐受到了广泛关注。
本文将对AFP进行深入分析，并提供相关答案，希望能够帮助读者更好地了解和运用AFP。
首先，AFP是什么？AFP是一种通过广告赞助来支持节目制作的商业模式。
在这种模式下，广告商会为特定的节目或项目提供资金支持，以换取在节目中的广告曝光。
这种模式既能够为节目制作方提供资金支持，也能够为广告商提供更多的曝光机会，实现互利共赢。
其次，AFP的优势是什么？首先，对于节目制作方来说，AFP可以为他们提供资金支持，帮助他们实现更高质量的节目制作。
其次，对于广告商来说，AFP可以为他们提供更多的曝光机会，帮助他们实现品牌推广和营销目标。
最后，对于观众来说，AFP可以为他们提供更多优质的内容，丰富他们的观看体验。
再次，AFP的应用场景有哪些？AFP可以在各种类型的节目中应用，比如电视节目、网络视频、音乐会、体育赛事等。
无论是大型的综艺节目还是小众的专题节目，都可以通过AFP获得资金支持，并为广告商提供曝光机会。
最后，如何运用AFP？首先，节目制作方需要与潜在的广告商进行合作，确定资金支持和广告曝光的具体细节。
其次，广告商需要根据自身的品牌定位和营销目标，选择合适的节目进行赞助。
最后，双方需要签订合同，明确双方的权利和义务，确保合作顺利进行。
综上所述，AFP作为一种新型的营销模式，具有很大的潜力和发展空间。
通过深入分析和合理运用，可以为节目制作方、广告商和观众带来更多的价值和机会。
希望本文的分析和答案能够帮助读者更好地理解和运用AFP，实现商业价值和社会效益的双赢局面。
AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成为了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。
她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：一、案例成员二、收支状况1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前 9500 元，此外去年年终获得奖金税前 35000 元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400 元。
2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为 51400 元。
三、资产负债情况四、假设条件1．假设通货膨胀率为 4%；2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为 7.5%；3．退休金年投资报酬率取 5%；4．年支出增长率、学费年增长率取 5%；5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人 85%，儿子 15%；6．退休后家庭支出减少 20%；10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标1．完善家庭保障及税务规划；2．希翼能在 5 年后购买一套新房；3．希翼孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；4．希翼在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
1、如果李女士 5 月份从工资收入中拿出 2000 元，通过民政部门捐赠给贫困地区。
那末，李女士 5 月份工资所得应纳个人所得税 ( )元。
A.200.5B.215.05C.221.9D.250.5【参考答案】：C【试题解析】：捐赠前应纳税所得额=9500-9500×14%-3500=4670 (元)，捐赠可扣减限额=4670×30%=1401<2000 元。
因此，李女士 5 月份应纳税额= (4670- 1401)×10%-105=221.9 (元)。
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7.生涯仿真模拟检验
生涯仿真表 以目前的收入水准，在10%的收入成长率与10%的房 价成长率，3%的支出成长率，7%学费成长率的假设下，根 据上面的生涯仿真表，将养亲，购房，子女教育与退休目标 所需的届时现金流量输入模拟，要达到所有理财目标的内部 报酬率无法算出来。但以无风险利率4%或风险属性法估计
日期:2011年5月 产
500,000.00 流动负债 500,000.00 投资负债 1,200,000.00 300,000.00 自用负债 1,500,000.00 总负债 净 值
单位：元 负 债
0.00 0.00 0.00 0.00
住房 自用性资产合计
1,000,000.00 1,000,000.00
5.6王女士再就业规划
通过上面的购房规划、养老规划和子女教育金
规划的演算可以得出以下结论：
王女士无需进行再就业，家庭前期资产的投资 以及张先生的收入已经可以满足家庭未来的理财计 划。
6.保险规划
保险需求规划表
由于本方案为已婚家庭，且未来养亲责任增加，采用遗书需要法规
划保额。分两阶段:
1).目前应有保额 2).一年后应有保额 通过上面保险需求规划表的演算可以得出： •本年度张先生无需增加投保，妻子王女士需每年增加投保24445元。 •明年开始，王女士辞职，之后张先生每年需增加投保3061元，王 女士需增加投保41558元。
5.2客户资源配置
根据与客户夫妇的沟通，资源配置如下：
购房 资产配置 储蓄配置 投资报酬率 通货膨胀率 学费成长率 40.00% 40.00% 8.00% 3.00% 7.00% 10.00% 6.80% 10.00% 子女教育 0.00% 30.00% 目前负债 丧葬支出 保险事故发生后支出 调整率 生息资产变现折扣率 紧急预备金月数 退休 60.00% 30.00% 70.00% 80.00% 6 金额 2,000,000 180,597
住房公积金缴费
失业保险金缴费 个人所得税税基 所得税
817.74
116.82 25,663.60 5,040.90
0.00
0.00
9,812.88
1,401.84
8,875.00
69,365.80
可支配收入
22,622.70
51,125.00
322,597.40
家庭收入支出表
王欣支配收入表 编制日期:2010年12月 月平均值 税前收入 养老保险缴费 医疗保险缴费 5,000.00 500.00 100.00 季度奖金 5,000.00 0.00 0.00 单位：元 年收入 80,000.00 6,000.00 1,200.00
• 女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2 万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出
• 张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每 月2000元生活费。
3.家庭财务报表与分析诊断
3.1家庭收入支出表
张大同支配收入表 编制日期:2010年12月 月平均值 税前收入 养老保险缴费 医疗保险缴费 30,000.00 1,168.20 233.64 单位：元 年终奖 60,000.00 0.00 0.00 年收入 420,000.00 14,018.40 2,803.68
合理的投资报酬率8%代入，理财准备在各年度都保持正数，
表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率 累计生息资产，则到两夫妻终老时会有1379万元的遗产 。
ห้องสมุดไป่ตู้
8.风险告知与定期检查
尊敬的张大同先生和太太：
再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划，本理 财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。 但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家 庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。
1.参数假设
2.客户基本情况介绍
2.1家庭成员的基本信息
张大同资料 王欣资料
（1）年龄 （2）职业 （3）学历 （4）健康状况 （5）保障情况 （6）预计退休年龄 （7）预期寿命 （1）女儿18岁，高中毕业 （2）儿子6岁 （3）明年再生一个小孩 （4）双方父母
45 企业高管 硕士学历 正常 三险一金 60 86
资120万元
• 王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目 前收益都持平
• 张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元， 无贷款
2.3家庭收支情况
• 张先生月薪3万元，年终奖金6万元
• 王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元
• 夫妻均按照国家规定参加了三险一金 • 家庭支出每月6000元，房租3000元
理财规划报告摘要
• • • • • • • • 参数假设 客户基本情况介绍 家庭财务报表与分析诊断 风险测评 理财目标规划 保险规划 生涯仿真模拟检验 风险告知与定期检查
• • • • • • • • • • •
住房公积金计提比例 ：单位、个人分别为工资的7% 养老保险个人计提比例 ：工资的10% 医疗保险个人计提比例 ：工资的2% 失业保险个人计提比例 ：工资的1% 通货膨胀率：3% 房价成长率：10% 学费成长率：7% 收入增长率(张大同)：10% 收入增长率(王欣)：10% 收入增长率(社平工资)：10% 银行存款利率：3.25% 公积金贷款利率：五年以下4.2%，五年以上4.7% 房屋银行贷款利率：一年以下6.31%，一至三年6.4%， 三至五年6.65%，五年以上6.8% • 2010年度社平工资：3894元 • 养老保险金年收益率：2% 医疗保险金年收益率：2% 住 房公积金年收益率：2% • 预期报酬率：货币：4% 债券：6% 股票：10%
住房公积金缴费
失业保险金缴费 所得税税基 所得税
350.00
50.00 2,000.00 175.00
0.00
0.00 3,000.00 325.00
4,200.00
600.00
3,400.00
可支配收入
3,825.00
4,675.00
64,600.00
3.2家庭资产负债表
资产负债表 资
存款 流动性资产合计 债券基金 股票基金 投资性资产合计
流动性净值 投资性净值 自用性净值
500,000.00 1,500,000.00 1,000,000.00 3,000,000.00
总资产合计
3,000,000.00
总净值
3.3家庭财务诊断
• 1) 家庭税后年收入500000元，年支出108000 元，储蓄392000元，储蓄率78.4%，是一个高 储蓄率的家庭，理财规划弹性大。
5.4购房规划
购房规划excel演算表
目前计划尚有47423.75元的差额，建议采取的措施为：
1）提高首付款比例到44%
2）减少4平米的购房计划
5.5退休规划
退休规划excel演算表
在目前的资产配置计划下，张先生夫妇可顺利实现既定 养老规划，且有结余。结余部分建议可用于生活应急资
金或用于提高生活质量（全家出国旅游等）
5.理财目标规划
5.1客户理财目标
• 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但 担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小 孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 • 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七 成，期限为15年。 • 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深 圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希 望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年 花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费 2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 • 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。 退休后年支出各3万元。
• 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加 速资产成长。
• 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
• 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商 业险，保障不足。
• 5）投资性资产占可运用资金四分之三，比重过 高。
4.风险测评
客户风险分析表 张先生属于高风险承受能力，低风险承受态度客户，依 据风险分析建议的资产配置为股票和债券各占50%，投 资组合预期收益率为8%，标准差为10.92%。
金钥匙理财工作室
张大同先生 理财规划报告
制作人员：
• • • • • • • • Cc Jiaoyanhua Zhaohaiyang_ RYF198377 Lucifell Lstk_520520 Rutang Zhouliangkun
尊敬的张大同先生：
首先非常感谢您和您的夫人选择我们金钥匙理财室为您和您的家 庭提供理财服务。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理 财服务之前，详细阅读如下声明： 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探 究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行 更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自 主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合 理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状 况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规 划做相应调整。 3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历，具有在 金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财 经验。 4、未经您和您夫人共同书面授权的许可， 金钥匙理财工作人员不 会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您 和您夫人参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无 任何利益关系。 6、本理财服务收费为每份2000元。
（1）年龄 （2）职业 （3）学历 （4）健康状况 （5）保障情况 （6）预计退休年龄 （7）预期寿命 读到大学毕业
33 银行职员 大专 正常 三险一金 55 88