满期转保优惠及话术

异议处理二（2-2）
纠缠型——当时你们给我讲得可好啦，说收益一年 比一年好，你看，现在收益还不如定期存款呢？
而您看定期，我也认同。不过那个时候，我们谁都不能 保证这笔钱要在什么时候用对吧？我有个客户买卖保险，就 存定期，确实受益好些，但是，存到第4年的时候，他家里 急着买房，就拿了出来。你知道的，定存提前领取相当于活 期，收益可想而知了。
异议处理三
搞事型——客户表示有确切的证据证明销售人员或 理财经理等有夸大收益误导投保行为，且难以接受 客服代表解释的，或明确表示要投诉、或坚持要求 公司按照银行存款利息补偿收益等情况。
陈先生，很抱歉给您带来了困扰，感谢您对我们的信任 ，您别着急，对您反映的情况我们很重视，我记一下您的问 题，回去与公司相关部门联系核实情况，及时帮您处理”。 详细记录客户问题，及时会办流转相关部门处理。（注 ：如属于投诉会办单范围，则请按投诉服务单记录指引执行 。）
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申请资料填写要求
满期申请 《个人保险合同变更申请书（付费类）》需勾选转 投保栏，并填写转投保新险种的投保单号码。《满 期转保授权确认书》中填写满期金剩余款项（如有 ）的给付方式、领款账户信息等。同时注意该余款 项领款账户必须是满期金申请人（即满期保险合同 的被保险人或其监护人），详见填写样本。 投保申请
异议处理一
抱怨型——不考虑啦，你们公司产品受益这么低！
回答一：陈先生，您讲的我都认同，确实我们做得还不 够好，未能达成我们共同的预期收益。不过呢陈先生，低， 我都有要恭喜您！低，好过没有！您知道吗？当时我也有客 户没有选择我们的保险，而是去买了基金，当年基金好吧？ 我的客户花了不少的手续费，买了10万，现在就只剩下7万 了，拿出来还要手续费。陈先生您就明智多了，您当年选择 了我们，你看，10万块合计拿回来11万多，还不要手续费， 您真是有眼光啊！
总结
其实，陈先生您看我讲的对不对，这几年当中 ，您的资金还在，还享受了多年的高保障，替您解 决后顾之忧。 陈先生我相信您当初走进银行的时候，也只是 想存好钱，没有想过多少的收益。保险首先应该看 的是保障，收益只是锦上添花，就好比手机也有拍 照功能，但是再好的手机拍照也好不过专业的单反 相机，您说是不是呢？
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作业规范及注意事项
4、投保人作为受托人办理满期给付或银行自动转 账授权手续，若被保险人为其子女或孙子女，满 期金等相关款项允许转入被保险人或投保人账户， 但仍需要有完整的委托手续。 5、客户申请将满期金转入投保交费账户（或最后 一期交费账户），且账户名为被保险人的，允许 直接办理满期给付或银行自动转账授权手续。 6、委托非投保人代办，必须将款项转入被保险人 账户。
异议处理一
抱怨型——不考虑啦，你们公司产品受益这么低！
回答二：陈先生，您讲的我都认同。是这样的，07年的 时候，我们公司的投资收益确实很高，有很多像您这样的客 户也都选择了我们的产品。但是，你也知道投资是要看资本 环境的，很多大型企业年终奖都发不出，炼钢铁企业也都去 养猪了，可见大环境确实不好，就算在这样的环境下，我们 依然为您带了收益，实属不易。
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满期转保优惠及 话术
Contents
满期转保优惠条件 满期转保所需资料
作业规范及注意事项
话术演练
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满期转保优惠条件
凡保险合同期满日在2013年1月1日至2013年12月31日， 且转投保时已经满期的业务，在2013年12月31日前办理转 投保申请可享受优惠。 新投保单的投保人必须为满期保险合同的被保险人或投保人 （为满期保险合同中未成年被保险人的法定监护人时）。 对于享受转投保费率优惠的业务，满期保险金额须大于或等于 新投保业务的应交保费。 满期保单转投下列保险产品，公司给予标准费率下调3%优惠： 1、国寿美满人生至尊版年金保险（分红型）（险种代码：491） 2、国寿爱心两全保险 3、安欣无忧产品组合：国寿安欣无忧两全保险（分红型）（险 种代码：492）、国寿安欣无忧长期意外伤害保险 （险种代码 ：493）、 国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险（险种代 码：755）。 4、国寿康欣终身重大疾病保险 （险种代码：494）
【转保美满至尊】
陈先生，其实保险最本质的功能是资产规划及保 全。2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低 位徘徊，央行也多次降息，目前处于降息周期，存定 期享受不了更高收益。您看，如果您的钱不急用，我 建议您不如转保，现在就有这样一款凸显资产规划功 能的保险！它是一款集投资、分红、年金、保障、资 产保全于一身的全能型保险产品，一笔投入，多种用 途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策 呢。）
满期金转投保的两种方式
内不论作为新单的投保人还是被险 已经满期且客户已领取满期金的情形， 人
如果满期保单符合转投保费率优惠条件 ，则客户直接填写投保单，投保人通过 转账方式按优惠后的费率交纳新单保费 。
保单已经满期，但尚未领取满期金情形 ，则满期金领取申请资料与转投保新单 投保银保产品，均视作满期成功转保。 资料一同提交公司处理，满期金直接内 转新单保费。
填写投保单时，应在基本保险费栏填写优惠后的保 险费金额（即应收保费*0.97），并且在投保单备 注栏填写原保险合同号及转保金额，详见填写样版 。
作业规范及注意事项
1.临柜办理满期领取业务时，一律要求收回保险合同原件； 2.书面委托办理（除委托销售服务人员外），受托人须携 带委托人的身份证明、账户原件办理，不接受复印件；委 托销售服务人员代办，允许提供申请资格人有效身份证明 及银行账户复印件（转入续期交费账户，无需提供），委 托人应在身份证明复印件上手工书写 “该身份证明复印 件仅限于办理保单满期给付手续”、日期、签名。 3.若采取电子邮件、传真形式委托的,受托人(含销售服务 人员),均须携带委托人的身份证明、账户原件办理，不接 受复印件。
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满期转保所需资料
满期申请 满期申请所需资料+ 转投保新险种的投保单复印件 满期转保授权确认书
投保申请
投保单（代理机构专用） 《人身保险投保提示书》 投保人和被保险人有效身份证件复印件 账户复印件 公司要求的其他资料 。 投保重疾类险种需提供《补充告知问卷》 自营单需提供《销售人员报告书》
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百度文库
【转保康欣】
陈先生，其实保险最本质的功能是生命及疾病的保 障。2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低位 徘徊，央行也多次降息，目前处于降息周期，可以试着选 择多种理财方式。您看，如果您的钱不急用，我建议您不 如转保，现在就有这样一款凸显重疾保障功能的保险！它 是一款集投资、重疾保障、意外保障于一身的保险产品， 一笔投入，多种用途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策呢。）
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话术演练
处理要点
激发需求 优惠引导
转入转保
陈先生，都好感谢您的支持，其实您这笔钱拿 出来准备做什么吗？如果不急用的话，我们最新推 出的一款产品都非常适合您，建议您可以考虑一下 。（花时间讲解产品）
【转保安欣无忧】
陈先生，其实保险最本质的功能是保障及保全资产。 2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低位徘徊， 央行也多次降息，目前处于降息周期，存定期享受不了 更高收益。您看，如果您的钱不急用，我建议您不如转 保，现在就有这样一款凸显保障功能的保险！它是一款 集投资、分红、意外、重疾保障于一身的全能型保险产 品，一笔投入，多种用途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策 呢。）
异议处理二（2-1）
纠缠型——当时你们给我讲得可好啦，说收益一年 比一年好，你看，现在收益还不如定期存款呢？
陈先生，您讲的我都认同，确实我们做得还不够好，未 能达成我们共同的预期收益。不过呢，我觉得我们在做投资 的时候首先应该看的是资金安全。你看有很多客户，他们不 像陈先生您这么睿智，知道要合理配资资产，知道要合理规 划资金。很多人没有买保险，买了基金、股票，绝大部分人 都说亏了，现在还套在里面。
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应急预案
为能及时处理好满期给付工作中发生的突发性事件 ，分公司制定了《东莞分公司满期给付突发事件应 急处理预案》。 发生下列情况即启动应急处理预案，各销售部门、 营业区、销售人员需按预案要求进行处理。
1、客户对分红不满，按话术要求进行解释后仍不接受，并 且有过激言论或行为的； 2、客户表示将要通过媒体外部监管机构解决问题； 3、媒体采访或外部监管机构、政府部门等外单位执行公务 4、公司办公场所发生客户静坐、抗议、拉横幅等情况； 5、发现网络、电台、电视或报纸等媒体对我公司作负面报 导。