外贸函电Terms of Payment

信用证支付的一般程序
①签定买卖合同，规定以L/C为付款方式 ②买方向开证行申请开证 ③开证行向通知行寄交信用证 ④通知行审验信用证的真伪后向卖方转递 ⑤卖方装船后向议付行交单议付 ⑥议付行向开证行交单索偿 ⑦开证行向议付行偿付 ⑧开证行向买方提示，买方付款赎单
出口商 Seller
进口商 Buyer
Opening Bank or Issuing Bank
信用证的主要当事人
(1)开证申请人(Applicant)
即向银行申请开立信用证的人。在进出 口业务中为进口商。 通常开证申请人需向开证银行交一定的 押金，并在信用证到期时付款。
(2)开证银行(Opening Bank，Issuing Bank， Establishing Bank)
托 付
D/P
Documents against Acceptance D/A
3. Letter of Credit
L/C
Irrevocable Letter of Credit Confirmed Letter of Credit Transferable Letter of Credit Revolving Letter of Credit Back-to-back Letter of Credit Stand-by Letter of Credit
D/P &D/A D/P是付款交单，我们发货后准备好议付单据， 通过我方银行交单至客户方银行，客户银行提 示客户单据已到，客户付款后银行交单。 D/A则是承兑交单，也是通过我方银行交单给 客户银行，不同的是客人只需承兑我方单据， 就可以拿走正本单据，到期后再付款。 操作比信用证简便许多，费用上也少了通知行的 费用，但是银行在托收过程中是不承担任何风 险和责任的。 好处：不存在“不符点”的问题，只要提供相关 文件，单据金额没有问题就可以。
Introduction Settlement Settlement of the purchases price in foreign trade is realized by collection and payment of foreign exchange. Terms of payment Terms of payment define the conditions under which the seller and buyer agree to settle the financial amount of the sales contract.
一般来说，中小客户接受T/T的可能性较大， 但是大客户基本上是以O/A和各种远期付款为 主，这些情况需要一分为二来看。
1.direct to big customers, 很难有谈判付款方式 的可能。 2. indirect to big customers, 通过中间商来做大 买家，会容易很多。
(4)受益人(Beneficiary)
信用证上所指定的，有权使用该信用证 的人。进出口业务中，一般为出口商或 实际供货商。
(5)议付银行(Negotiating Bank)
是指愿意或被授权买入受益人交来的跟 单汇票的银行。即它可以是信用证指定 的银行，也可以是非信用证指定的银行。 议付属于垫款的性质，一旦到期付款行 不付款，议付行可向受益人追索，除非 汇票上有“ Without Recourse” 的条款。 议付银行有时也称押汇银行、购票银行 或贴现银行。
托收程序图：D/P
(即期付款交单方式 )
①买卖双方签订国际贸易的买卖合同，规定采用即期付 款交单方式付款。 ②出口人委托当地银行代收货款，将全套单据和汇票交 托收行。 ③托收行将汇票和货运单据寄交进口地银行（代收行） 并说明托收委托书上的各项指示。 ④提示行向买方作付款提示。 ⑤进口人付清货款，赎取全套货款。 ⑥代收行电告托收行，款已收妥转帐。 ⑦托收行将货款交出口人。
Letters about L/C 1. Letter about choosing payment (ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ)The relevant business documents, such as the contract , the order and so on;
(2)The customary payment practice of the writers; (3)The method of payment that the writers asks for this business.
Method of payment 1. Remittance Mail Transfer M/T
Telegraphic Transfer
Banker’s demand draft
T/T
D/D
2 .Collection Documents against payment D/P at sight D/P after sight
Amendment to the L/C 3. Letter of amendment to the L/C (1)Thanks for the opening of L/C
(2)The content of amendment of the L/C one by one
(3)Anticipation for the amendment of the L/C in certain time.
Writing
Skills
(Attachment 课本)
Specimen Letters
Letter 1 Buyer Advising Establishment of L/C 买方通知已开立信用证
Specimen Letters Dear Sirs, We are glad to inform you that we have now opened an irrevocable letter of credit through the Bank of Boston, Massachusetts, U.S.A. for U.S.$16,000 in your favor. Please make sure that the shipment is effected within March, since punctual delivery is one of the important considerations in dealing with our market. We are awaiting your Shipping Advice.
Introduction The basic points dealing with the settlement: Time; mode; place; curency of payment
The basic points dealing with terms of payment: Method of payment; amout;place and date of payment; cost relating to the payment ; method of remittance
Paying procedure under D/P at sight
Importer
Contract
Exporter
5
4
3
Business Credit
1
7
2
Collecting Bank
6
Remitting Bank
托收方式的当事人 1 委托人：卖方 2 托收行：出口地银行 3 代收行：进口地银行 4 付款人：买方
跟 单 信 用 证 业 务 流 程
通知 / 议付银 行 开证/付款银行
托收
托收的种类 1付款交单 D/P ( documents against payment) （1）定义:指卖方的交单是以买方（进口人）的付款
为条件。先付款后交单，以付款为交单的前提。
（2）分类： 即期付款交单（D/P at sight） 远期付款交单（D/P after sight） 2承兑交单 D/A ( documents against acceptance)
Urging the establishing of L/C 2.Letter of urging the establishing of L/C (1)The relevant goods and the documents ;
(2)Drawing partner attention about the time limit; (3)Urging partner to establish L/C in time.
承兑交单
承兑交单（Documents against Acceptance）即卖方在装 运后开出远期汇票，随附全套单据，通过银行向买方提 示，买方承兑汇票后，代收行即将全套单据交给买方。 在汇票到期后，买方再来履行付款义务，承兑交单实际 上买方先取得货物所有权，将来以后再来付款。所以对 卖方来说风险非常大。一旦买方到期不付款，卖方就会 遭到货款两空的损失。所以我国外贸公司现在对承兑交 单非常谨慎。
是指接受开证申请人的委托，开立信用 证的银行，它承担保证付款的责任，条 件是提交的单据与信用证的规定或称条 款相符。 进出口业务中一般为进口商所在地的银 行。
(3)通知银行(Advising Bank，Notifying Bank) UCP600第二条规定，通知行是指应开证行的要求通知信 用证的银行。这个明确的定义在UCP500中没有。 受益人的相符提示，必须要有通知行的准确通知在前。 实际业务中就发生过通知行漏页和漏条款的问题。
Paying procedure under L/C
Importer
Contract
Exporter
Letter of Credit
1
8
9 2
6 7
3
4
5
Paying Bank or Drawee Bank
Advising Bank or Notifying Bank Negotiating Bank
O/A (Open account) ,相当于“赊销”。指出口商在货物 出运后，把物权凭证和相关单据直接交给进口商，并在 一定时间后再向进口商收取货款的一种付款方式。 即为货到付款，说简单点就是先发货后收款 O/A是所有付款方式中风险最大的。毕竟是先出运货物， 并交付所有单据，对于出口商而言，手中失去了任何保 障，一旦客户违约，所有的问题都会由出口商承担。 OA付款方式一般使用方法，常见的就是“O/A+天 数”，比如O/A 30 days 应为买方收到货物内，30 天内付款。 对很多大买家而言， O/A的付款方式很多见，尤其是美 国市场就更加普遍。
例子：
美国的Sears（著名零售商）直接下单给广州的贸易公司， 可能会坚持O/A 60 days, 但同样的订单，如果Sears下给美 国的进口商，付款方式不变，但是进口商再下给广州的贸易 公司，可能付款就变成T/T with 20% deposit, rest balanced copy of B/L(20%的订金，余款见提单复印件付清） 这里，中间商可能赚了30%的利润，但是承担了货物的品种和 风险，因为Sears跟他们发生业务关系，不直接跟广州的贸 易公司有任何业务往来。中间商需要保证货物的品质、交货 期、接受60天远期的付款方式，并承担付款上的风险，因为 他们要先垫钱给出口方作为订金。
二、L/C L/C信用证付款方式属于银行信用，很保险的一种付款 方式，但开证行信誉一定要好，单证人员审单要认真仔 细，公司业务、储运、单证部门要协调一致，避免单据 出现不符点。 L/C是国际贸易中最复杂的付款方式，也是安全系数相 对较高的一种。 缺点： 1.手续复杂繁琐； 2.软条款的问题； 3.不符点
Terms of Payment
付款方式
一、T/T (Telegraphic Transfer) 电汇 T/T是电汇（单据一般是我方直接邮寄给客户，无需通 过银行），如果我们跟客户用T/T付款方式，一般的做 法是客户先要给我们30%的预付款，剩余70%一般保 险的方法是，货装船后，客人凭我们传真的提单正本付 款，等款到帐后再邮寄整套正本单据给客人。 优点: 最简便、中间程序最少，最直接的方式 缺点：1.尾款的收取 目前主要有2种方法收取尾款，第一种是客户在货生产完 成后验货，没问题就付款，然后供应商出货；第二种是 货完成后验货、出货，客户在收到提单复印件后付款， 然后供应商提供正本提单，供客户在目的港清关、收货。 2.大订单的付款安排，主要涉及订金的问题。