保险公司业务经营环节PPT课件

3.初审 (2)审核出险事故的性质。
(3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。 (4)审核出险事故是否需要理赔调查。
4.调查:调查就是对客观事实进行核实和查证的过程
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5.核定
1.给付理赔计算 2.拒付 3.豁免保费计算 4.理赔计算的注意事项
6.复核、审批
( 复核的内容及点如 下)
1.出险人的确认; 2.保险期间的确认; 3.出险事故原因及性质的确认; 4.保险责任的确认; 5.证明材料完整性与有效性的确认; 6.理赔计算准确性与完整性的确认
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内容回顾
要保 环险 节公
司 业 务 经 营 的 主
保险销售 保险承保 保险理赔
保险销售的含义
保险销售的主要环节(7个环节) 保险销售渠道(2个渠道) 保险承保的含义 保险承保的主要环节与程序(5个环节和程序) 财产保险的核保(核保要素和风险划分) 人寿保险的核保(核保要素和风险划分) 保险理赔的含义
保险理赔的基本原则(3个原则)
保险理赔的流程(6个环节)
保险客户服务的定义
保险公司客户服务 保险客户服务的主要内容(5个方面 )
财产保险客户服务的特别内容(3个方面)
人寿保险客户服务的特别内容(2个方面)
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商业 shāngyè [commerce;trade;business] 以货币为媒介进行交换从而实现商品的 流通的 经济活 动。商 业有广 义与狭 义之分 。广义 的商业 是指所 有以营 利为目 的的事 业；而 狭义的 商业是 指专门 从事
拨入电话销售 拨出电话销售
间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
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第二节保险承保
一、保险承保的含义:
二、保险承保的主要环节与程序:
核
作出承
缮制
复核
收取
保
保决策
单证
签章
保费
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人身险核保
属于标准风险
正常承保
承
属于优质风险
保
优惠承保
决
策
低于正常承保标准但不属于拒保的
有条件承保
投保条件明显低于承保标准
2、建立基础不同：社会保险建立在 劳动关 系基础 上，只 要形成 了劳动 关系， 用人单 位就必 须为
职工办理 社会保 险；商 业保险 自愿投 保，以 合同契 约形式 确立双 方权利 义务关 系。 3、 管理体 制不同 ：社会 保险由 政府职 能部门 管理； 商业保 险由企 业性质 的保险 公司经 营管理 。 4、对象 不同：
二、保险公司的理赔原则
(一)重合同、守信用 (二)主动、迅速、准确、合理 (三)实事求是
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三、保险理赔的流程 (一)寿险理赔的流程
接案 立案
初审
调查
核定
复核、 结案、 审批 归档
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三、保险理赔的流程
(一)寿险理赔的流程
报案是指保险事故发生后,投保人或被保险人、
报案
益人通知保险人发生保险事故的行为。
拒保
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三、财产险核保
(一)财产保险的核保要素: 1.保险标的物所处的环境 2.保险财产的占用性质 3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 4.有无处于危险状态中的财产 5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6.查验被保险人以往的事故记录 7.调查被保险人的道德情况
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5.损余处理 6.代位求偿
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第四节 保险客户服务
一、客户服务的定义 保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消
费者,例如,潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人 等。
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二、保险客户服务的主要内容
保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服
务,在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。
9、法律基础不同：社会保险由劳动法 及其配 套
编辑本段现 代 意 义 的 “ 策 划” 现代意义的“策划”可以理解为借助一 定的信 息素材 ，为达 到特定 的目的 、目标 而进行 设计、 策划， 以为具 体的可 操作性 行为提 供创意 、思路 、方法 与对策 。
策划就是一种策略、筹划、谋划或者计 划、打 算、它 是为个 人、企 业、组 织机构 为了达 到一定 的目的 ，充分 调查市 场环境 、以及 相关联 的环境 的基础 之上， 遵循一 定的方 法或者 规则对 未来即 将发 生的事情，进行系统、周密、科学地 预测并 制定科 学的可 行性的 策划方 案，同 时在发 展中不 断地调 整以适 应环境 的变化 ，从而 制定切 合实际 情况的 科学的 方案就 叫做策 划。
7.结案、归档
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(二)非寿险理赔的流程
1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金
(1)保险单是否仍有效力。 (2)损失是否由所承保的风险所引起 (3)损失的财产是否为保险财产 (4)损失是否发生在保单所载明的地点 (5)损失是否发生在保险单的有效期内 (6)请求赔偿的人是否有权提出索赔 (7)索赔是否有欺诈
(二)风险类别划分 1、标准风险 3、弱体风险 2、优质风险 4、不可保风险
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第三节 保险理赔 (一)保险理赔的含义 (二)保险理赔的基本原则 (三)保险理赔的流程
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保险理赔 一、保险理赔的含义:
保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事 故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行 处理的行为。
商品交换活动的营利性事业。首先影 响制造 业然后 影响商 业的原 材料短 缺。《 二十年 目睹之 怪现状 》第五 五回： “见了 继之 ，谈起到广东的事，原来也是经营商 业的事 情。” 黄金货币
商业，是一种有组织的提供顾客所需 的品与 服务行 为。大 多数的 商业行 为是通 过以成 本以上 的价格 卖出商 品或服 务来赢 利，如 微软、 索尼、IBM、 联想、 通用都 是盈利 性的商 业组织 典型的 代表。 然而
待遇计发不同：社会保险的待遇给付 原则是 保障劳 动者基 本生活 ，保险 待遇一 般采取 按月支 付形式 ，并随 社会平 均工资 增长每 年调整 ；商业 保险则 按“多 头多保 ，少投 少保， 不投不 保”的 原则确 定理
赔标准。 8、时间性不同：社会保险是国家稳 定的、 连续性 的制度 ；商业 保险是 一次性 、短期 的企业 行为。
(一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务 (五)客户投诉处理服务
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三、财产保险客户服Baidu Nhomakorabea的特别内容
(一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
(一)寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存 给付 (二)“孤儿”保单服务 “孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务
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二、保险销售的主要环节
1.保险方案的设计既要全面,又要突出重点
三.设计并介 绍保险方2案.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准
保户作出简明、易懂、准确的解释
1．有针对性地解答准保户的疑问 2. 促成签约
四.疑问解答3并．指导准保户填写投保单 促成签约
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三、保险销售渠道
直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 网络销售
财产险核保
(二)划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险
标的损失的范围。 划分有三种形式: 1．按地段划分风险单位 2．按标的划分风险单位 3．按投保单位划分风险单位
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四、人寿保险核保
(一)人寿保险的核保要素: 1.年龄和性别 2.体格及身体情况 3.个人病史和家庭病史 4.职业、习惯、嗜好、及生存环境
3、互助性：利用参加保险者的合力，帮 助某个 遇到风 险的
人，互相互济，满足急需。
4、强制性：由国家立法限定，强制用 人单位 和职工 参加。
5、福利性：社会保险是一种政府行为 ，不以 盈利为 目的。
商业保险与社会保险的区别：
1、性
质不同：社会保险具有保障性，不以 盈利为 目的； 商业保 险具有 经营性 ，以追 求经济 效益为 目的。
综上所述策划有以下几个主要的特点： 第一、策划的本质一种思维智慧的结晶 。 第二、策划具有目的性，不论什么策划 方案， 都是有 一定的 目的， 不然策 划就没 意义了 。 第三、策划具有前瞻性、预测性，策划 是人们 在一定 思考以 及调查 的基础 之上进 行的科 学的预 测、因 此具有 一定的 前瞻性 。 第四、策划具有一定的不确定性、风险 性。策 划既然 是一种 预测或 者筹划 就一定 具有不 确定性 或者风 险。 第五、策划具有一定的科学性。策划是 人们在 调查的 基础之 上、进 行总结 、科学 的预测 ，策划 不是一 种突然 的想法 、或者 突发奇 想的方 法、它 是建立 在科学 的基础 之上进 行的预 测、筹 划。 第六、策划具有科学的创意，策划是人 们思维 智慧的 结晶， 策划是 一种思 维的革 新、具 有创意 的策划 ，才是 真正的 策划， 策划的 灵魂就 是创意 。 第七、策划具有可操作性，这是策划方 案的前 提，如 果一个 策划连 最基本 的可操 作性就 没有， 那么这 个策划 方案， 再有创 意、再 好也是 一个失 败的策 划方案 。 发展观念： 从用户和市场需求入手，逐步认识、掌 握及运 用行业 发展规 律，推 行“知 本运营( 人力资 源)战 略”、 “资本 运营战 略”、 “资讯 运营战 略”及 “创新+ 速度” 战略， 高速成 长，非 线性发 展。 经营策略： 通过用户评判、以提高用户为主导来树 立企业 品牌； 通过对 外拓展 ，标准 化运营 模式， 大幅度 扩展、 巩固设 计市场 份额； 通过开 放式、 多方位 的合作 形式， 建立、 丰富工 作室的 人力资 源队伍 。 工作风气：宽厚、专业、创新、高效。 营销策划的方法 营销策划是对营销活动的设计与计划， 而营销 活动是 企业的 市场开 拓活动 ，它贯 穿于企 业经营 管理过 程。因 此，凡 是涉及 市场开 拓的企 业经营 活动都 是营销 策划的 内容。 1．点子方法 什么是点子？从现代营销角度来说，点 子是指 有丰富 市场经 验的营 销策划 人员经 过深思 熟虑， 为营销 方案的 具体实 施所想 出的主 意与方 法。 2．创意方法 创意是指在市场调研前提下，以市场策 略为依 据，经 过独特 的心智 训练后 ，有意 识地运 用新的 方法组 合旧的 要素的 过程。 3．谋略方法 谋略是关于某项事物、事情的决策和领 导实施 方案。 编辑本段非 策 划 的 含 义 非策划是相对于策划提出的一个策划思 想.著名 策划人 兰何水 生认为 ，策划 人不能 把自己 禁锢在 策划里 头寻死 觅活， 策划人 的高境 界应该 是超脱 ，超脱 于策划 理论技 能之外 ，利用 其他专 业行业 的知
保险公司业务经营 环节
课程大纲
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
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第一节保险销售
一、保险销售的含义
保险营销 保险销售:保险销售是将保险产品卖出的一种行为,是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义:保险销售是保险经营中至关重要的一
个环节。
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二、保险销售的主要环节
参加社会保险的对象是劳动者，其范 围由法 律规定 ，受资 格条件 的限制 ；商业 保险的 对象是 自然人 ，投保 人一般 不受限 制，只 要自愿 投保并 愿意履 行合同 条款即 可。
5、保障范围不同：社会保险
解决绝大 多数劳 动者的 生活保 障；商 业保险 只解决 一部分 投保人 的问题 。 6、资 金来源 不同： 社会保 险的资 金由国 家、企 业、个 人三方 面分担 ；商业 保险的 资金只 有投保 人保费 的单一 来源。 7、
险组织根据保险合同约定，向投保人 收取保 险费， 建立保 险基金 ，对于 合同约 定的发 生造成 的财产 损失承 担赔偿 责任； 或当被 保险人 死亡、 伤残、 疾病或 者 众业
达到合同 约定的 年龄、 期限时 承担给 付保险 金责任 的一种 合同行 为。 其具 有如下 特征： 1、商业 保险的 经营主 体是商 业保险 公司。 2、商业 保险所 反映的 保险关 系是通 过保险 合同体 现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包 括有形 的和无 形的） ，具体 标的有 人的生 命和身 体、财 产以及 与财产 有关的 利益、 责任、 信用等 。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而 且要获 取最大 限度
的利润， 以保障 被保险 人享受 最大程 度的经 济保障 。 社会保 险 社会 保险是 指国家 通过立 法强制 实行的 ，由劳 动者、 企业（ 雇主） 或社区 、以及 国家三 方共同 筹资， 建立保 险基金 ，对劳 动者因 年老、
某些商业行为只是为了提供运营商业 所需的 基本资 金，一 般称这 种商业 行为为 非赢利 性的， 如各种 基金会 ，以及 红十字 会等。 一般认 为，商 业源于 原始社 会以物 易物的 交换行 为，它 的本质 是交换 ，而
且是基于人们对价值的认识的等价交 换。
编辑本段释义
商业有广义与狭义之分。广义的商业是 指所有 以营利 为目的 的事业 ；而狭 义的商 业是指 专门从 事商品 交换活 动的营 利性事 业。商 业保险 商业保险又称金融保险，是相对于 社会保 险而言 的。商 业保
1.接案 索赔申请
索赔是指保险事故发生后,被保险人或受益
人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付 保险金的行为。
资料提交
2.立案
资料受理 立案条件
立案处理
保险合同责任范围内的保险事故已经发生;保险事 故在保险合同有效期内发生;在保险法规定时效内 提出索赔申请;提供的索赔资料齐备。
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(1)审核出险时保险合同是否有效。
工伤、疾病、生育、残废、失业、死 亡等原 因丧失 劳动能 力或暂 时失去 工作时 ，给予 劳动者 本人或 供养直 系亲属 物质帮 助的一 种社会 保障制 度。
它具有保障劳动者基本生活、维护社会 安定和 促进
经济发展的作用。
其具有如下特征：
1、保障性：指保障劳动者的基本生活 。
2、普遍性：社会保险覆盖所有社 会劳动 者。
准保 客户 开拓
调查 并确 认客 户的 保险 需求
设计 并介 绍保 险方 案
疑问 解答 并促 成签 约
销售是一个无限循环的过程
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二、保险销售的主要环节
一、准保户开拓
准保户的鉴定 准保户开拓的步骤 准保户开拓的途径
二、调查并确认 客户需求
分析准保户所面临的风险 分析准保户的经济状况 确认准保户的保险需求