理财规划师第三章教育规划
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(教育规划)【圣才出品】
助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第三章教育规划一、客户教育需求分析（一）教育规划的必要性分析1．良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。
较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
2．教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭支出的比重越来越大。
通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100％。
3．高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
①从时间弹性来看，一般子女到了l8岁就要步入大学，教育规划没有时间弹性。
②从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。
③从高等教育金的准备时间来看，子女高等教育金支付期与退休金准本期高度重叠。
（二）国内高等教育体系1．高等教育在我国具有重要的地位，一直是教育系统中发展最快的部分。
中国实施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。
高等学校承担教学、科研和社会服务三大任务。
中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。
①普通高等教育分为专科教育（学制2～3年）、本科教育（学制4年）和研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。
②成人高等教育我国现行的成人高等教育包括以下类型：a．广播电视大学；b．职工高等学校；c．农民高等学校，（国力干部学院）；d．教育学院；e．独立函授学院；f．普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。
2．学位制度我国的学位分为学士、硕士和博士3个级别。
①学士。
高等学校本科学生完成教学计划所规定的各项要求，其课程学习和毕业论文的成绩合格，授予学士学位。
理财规划师第三章教育规划
教育规划案例分析和实施建议
通过案例分析和实施建议，家庭可以从他人的经验中学习，并为自己的教育 规划做出明智的决策。
教育成本的分析和估计
教育成本的分析和估计是教育规划的重要组成部分。家庭需要考虑学费、住宿费、书籍和其他费用，以便制定 合理的财务计划。
教育资金的筹备方法
教育资金的筹备是教育规划的核心。家庭可以通过储蓄、投资和其他理财方 式来规划和准备子女的教育资金。
学费资助计划的选择与规划
选择适合家庭的学费资助计划是教育规划的重要决策。家庭可以考虑奖学金、 助学贷款和教育基金等不同的资助方式。
理财规划师第三章教育规 划
理财规划师第三章教育规划是一个重要的主题，它涵盖了教育规划的定义、 目标设定、教育成本分析和估计、教育资金的筹备方法及学费资助计划的选 择与规划。
教育规划的重要性
教育规划对于每个家庭来说都非常重要。它有助于确保孩子获得高质量的教育，为他们的未来创造更好的机会。
教育规划的定义
教育规划是一个综合的计划，旨在帮助家庭规划和实现他们子女的教育目标。它涉及选择合适的教育路径和提 供所需的经济支持。
理财规划中的教育规划
教育规划是理财规划的重要组成部分。通过合理的财务规划，家庭可以为子 女的教育提供足够的经济支持，确保他们可以获得所需的教育。
教育规划的目标设定
教育规划的目标设定是关键步骤之一。家庭应该明确他们对子女教育的期望， 确定所需的学校教育水平，
教育规划(三)_真题无答案
教育规划(三)(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.( )是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。
SSS_SINGLE_SELA 商业性银行助学贷款B 财政贴息的国家助学贷款C “绿色通道”政策D 学校学生贷款2.有小学( )年级以上的学生才能办理教育储蓄。
SSS_SINGLE_SELA 四B 五C 三D 二3.教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将提供( )。
SSS_SINGLE_SELA 医疗费B 婚嫁金C 养老金D 旅游费4.通常没有风险，适合短期投资的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 货币型基金B 债券型基金C 偏股型基金D 股票5.子女教育规划可供选择的主要投资工具是( )。
SSS_SINGLE_SELA 股票B 大额存单C 政府债券D 公司债券6.个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，( )通常是个人家庭理财规划的核心。
SSS_SINGLE_SELA 住房消费规划B 子女教育规划C 汽车消费规划D 投资规划7.美国博士学位为( )年。
SSS_SINGLE_SELA 1～3B 2～3C 2～4D 2～5根据材料回答下列问题王先生女儿今年8岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费25000元。
假设学费上涨率每年为5%。
SSS_SINGLE_SEL8.理财规划师估算出王先生未来的教育费用总额为( )。
A 44771B 40722C 35816D 32577SSS_SINGLE_SEL9.若客户打算以目前已有的20000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为8%的项目上。
则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为( )。
A 23182B 15227C 19133D 2643210.澳大利亚专门技术学院学制为( )年。
SSS_SINGLE_SELA 1～3B 2～4C 2～3D 2～511.我国现行政策也规定国债利息可免征( )。
个人理财中的教育规划
个人理财中的教育规划在当今社会，教育态势正发生着巨大变化。
教育已经不再局限于传统的学校教育，而是变得更加多元化和丰富化。
随着教育质量的提高和人们对教育的重视，个人理财中的教育规划也变得愈发重要。
对于父母来说，给孩子一个良好的教育是责无旁贷的事情。
因此，在个人理财中合理规划和安排教育资金显得尤为重要。
教育规划包括了为子女的学前教育、义务教育和高等教育等各个阶段提供经济保障。
下面将从不同阶段的教育规划和投资渠道两个方面来探讨个人理财中的教育规划。
一、学前教育规划学前教育是孩子个人发展的基础，也是为日后的学习奠定良好基础的重要阶段。
因此，在个人理财中，着重规划学前教育资金至关重要。
为了确保能够给孩子提供高质量的学前教育，父母可以采取以下措施：1. 制定预算计划：确定每月或每年为学前教育储蓄的金额，并设定一个目标日期，以便合理规划教育资金。
2. 选择适当的教育方式：根据自身的经济状况和对教育的期望，选择适合的学前教育方式，如托儿所、幼儿园或家庭教育。
3. 考虑投资教育险：教育险是一种保障教育投资的保险产品，可以在父母遭遇意外或离世时为孩子提供教育资金保障。
二、义务教育规划义务教育是每个孩子都必须经历的教育阶段。
它是为孩子们提供基本知识和技能的关键时期。
在个人理财中，父母可以采取以下措施来规划孩子的义务教育资金：1. 开设教育储蓄账户：开设一个专门用于教育储蓄的账户，每月定期存入一定金额，以确保教育资金的积累。
2. 寻找教育补助金：了解当地政府或社会组织提供的教育补助金，以减轻教育费用的压力。
3. 教育投资组合：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的教育投资组合，如股票、债券或基金等。
三、高等教育规划高等教育是每个孩子成长为有能力的成年人所必须经历的教育阶段。
然而，高等教育的费用通常相对较高，因此在个人理财中需要有更为详细的规划。
1. 早期开始规划：父母应从孩子小学阶段开始规划高等教育资金，以确保有足够的时间储蓄或投资。
AFP课程之《人生理财规划》培训课件PPT课件
投机存在泡沫时，投资者难以把握。
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第二章 房地产投资规划
CICFP
• 2、成本法（总和法）。通过计算在目前情况下修建一个 具有同等功能和效用的房地产购买土地、建筑施工以及进 行其他改进所需要的总成本，进而推算出房地产的市场价 值的一种估价方法。最适用于特殊建筑物估价，如学校、 教堂、大型广场厂房等。
• 奖券所得10000元及以下免征 • 有奖发票单张所得800元及以下免征
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第一章 税收规划
CICFP
五、个人所得税规划实践（重点）
因我国个税实行分类征收制，分10个项目，分别实行不 同的税率、费用扣除标准以及征收方法。这为税收规划提 供了可能。
•• 123456、、转工劳稿利个变资务酬息体个、报所、生人薪酬得股产身 金 所 的 息 、份所得税和经改得的收红营变的税规利所所税收划得得收规：的性规划的税通质划：税收过的：收规通出税规划版过通收划。丛过分规：具书使项划体减用通计：方轻附过算法税如加免劳包负减税工务括、免专资报：通的项薪酬 金方所过基通、 式 得 著 金 过劳减避作存财务轻免组款产报税加减信酬负成轻托、、征税进稿通收负行酬过减、（税（均轻通如收最衡税过五规低不负再险划）同、版一（的月通方金常转份过式存见化的合减银方；工理轻行式在资地税免是两、确负征在个薪定、利税及金劳通息收以收务过税优上入报由）惠单减酬出、区 位轻支版通设任 税 付 社 过 置职负的承所信等、次担得托，合数费在机都理减用投构可使轻的资）以用税方减、进集负式轻通行体、减税过税福通轻负调收利过税（整规降支负如成划低付（将本，名者见股费减义承息用P3轻工担、减0）税资合红轻负减理利税。轻费留负税用存（负与企调（福业整见利可存 P减免货2轻 征 计8）税个价负税方、）法个（、人见加办速P3班固1）通定过资分产期折收旧取）学（费见减P3轻2-税33负）、通过 合理安排减轻董事费的税负（见P28-30）
理财规划师考试教育规划注意事项.doc
理财规划师考试教育规划注意事项教育规划注意事项：(一)选择规划工具时应注意的问题教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，不能仅从收益率方面考虑。
首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品，例如股票投资等，如果为了博取较高的收益投资高风险产品，如果为了博取较高的收益投资高风险产品，运气好还行，运气好还行，运气不好则很可能致使本金受到极大损失，很可能致使本金受到极大损失，从而耽误了孩子的教育大事。
从而耽误了孩子的教育大事。
从而耽误了孩子的教育大事。
即使投即使投资，也只能少量参与，最好不投资股票。
其次应该考虑收益性。
作为长期投资，在相对安全的前提下，能够有一个稳定的高收益，孩子将来的教育将会得到有力的经济支持。
来的教育将会得到有力的经济支持。
在谈到长期投资的时候，在谈到长期投资的时候，我们通常忽视了复利的概念，就是本金部分在增长，而收益部分实际上也在增长，长期投资之后，将会出现比预期更好的收益，但前提是维持稳定的高收益。
再次应该考虑利率变动的风险。
再次应该考虑利率变动的风险。
我国目前还处于利率相我国目前还处于利率相对较低的水平，如果大量买入教育保险或者进行长期银行存款，如果大量买入教育保险或者进行长期银行存款，一旦一旦银行存款利率上调，就会出现不可避免的利息损失。
所以，在选择受利率影响较大的理财产品时，不要全部投资在教育保险或者长期银行存款方面，可以扩大投资范围，例如国债、信托、基金等方面。
(二)选择教育贷款应注意的问题教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能会影响客户的其他生活计划，例如退休计划。
客户可能为了归还贷款推迟退休甚至将用于退休的储蓄挪用以致影响其退休后的生活。
理财规划师的作用就在于为其安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生冲突。
生冲突。
课题6理财规划之教育规划
项目 子女年龄 距离上大学年数 距离继续深造年数 目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费 届时研究生费用 教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用 准备大学费用的月投资额 准备深造费用的月投资额 当前每月定期定额投资额
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
•
教育花费占城市家庭收入25.9%
•
近20年间上涨了25倍
•
知识改变命运
为什么要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高 高等教育期间的开销属于阶段性高支出 子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18 岁就要念大学, 与退休准备不 足时推迟退休 不同
教育费用相 对固定,不管 收入与资产 如何，基本 负担相同
子女幼儿阶 段开销大 能 准备高等教 育金的时间 只有小学中 学12年
第一节 教育规划的基本知识
教育规划的概念 教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 我国的子女教育投资规划现状
一、教育规划的概念
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
三、教育规划的原则
• 目标合理 提前规划 定期定额Байду номын сангаас稳健投资
客户
甲（孩子刚出生时 进行大学教育 投资规划）
乙（孩子上小学 时进行大学 教育投资规 划）
每月投资金额 （元）
150
225
投资总年限
18年
12年
投资收益率 （年）
5%
5%
投资总额（元） 32400
理财规划师考试复习题 第三章 教育规划
一、单项选择题1．个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理财规划的核心。
A．住房消费规划B．子女教育规划C．汽车消费规划D．投资规划【答案】B2．理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（）。
A．设定一个通货膨胀率B．计算所需要的各项费用C．按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D．分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金【答案】A3．（）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。
A．特殊困难补助B．减免学费政策C．国家教育助学贷款D．学生贷款【答案】A4．由于（）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A．减免学费政策B．国家教育助学贷款C．工读收入D．奖学金【答案】C5．（）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。
A．商业性银行助学贷款B．财政贴息的国家助学贷款C．“绿色通道”政策D．学校学生贷款【答案】B6．留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
抵押财产目前仅限于（）。
A．不动产B．房屋C．建筑物D．可设定抵押权利的房产【答案】D根据材料回答7～9题万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。
7．若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。
如果万女士的房产价值30万元，则方女士可申请的贷款最高额为（）万元。
A．15C．18D．24【答案】C8．如果万女士以其拥有的价值30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高额为（）万元。
A．15B．21C．18D．24【答案】D9．若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为（）万元。
理财规划师精(教育规划)ppt课件
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项目 子女年龄 距离上大学年数 距离继续深造年数 目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费 届时研究生费用 教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用 准备大学费用的月投资额 准备深造费用的月投资额 当前每月定期定额投资额
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
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案例(自行练习）
• 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前 的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子 18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望 有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3 万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方 式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。
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案例分析
• 客户未来教育费用总额 ➢P=24000 i=6% N=8 ➢？F =38252 • 现有资金终值 ➢P=10000 i=7% N=8 ➢？ F=17182 • 资金缺口：38252-17182=21070
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案例分析
• 解决方案 • 一次性追加资金 ➢F=21070 i=7% N=8 ➢？P =12263 • 每年年末等额追加资金 • F=21070 i=7% N=8 ➢？Pmt =2054
（A）67,000元
（B）64,000元
（C）65,000元
（D）86,000元
• 2、如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年
的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入
的资金为（ B ）。
（A）320.18元
（B）775.38元
（C）800.44元
（D）1,200.5元
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• 小李的年收入50,000，儿子今年7岁，她打算为孩子规划 教育金，目标是在她儿子18岁时可以有200,000元上大 学，她投资某一基金，预计名义回报率是10%，按月计 复利。下面正确的是:( )
理财规划师第三章教育规划
2、学位制度 学位分为学士、硕士、博士三个级别。 学科门类：
3、高等教育费用 学费5000—10000元， 生活费：住宿费1000—1500元，伙食费年3000元，通讯
费1000元，日常用品400元，路费等。
4、奖学金制度及勤工俭学
三、工作要求 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育目标 3、估算教育费用
(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺
21、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留 学贷款不能用作的用途为( )。
(A)支付留学人员的学费 人员的基本生活费
(B)支付留学
(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费 (D)支付何先 生自己的生活费
2010年5月
13、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活
根据上面的资料，请回答13～21题。
13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第 一项工作为( )。
(A)要求何先生确定子女的教育规划目标
(B)
估算教育费用
(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况
(D)
对各种教育规划工具进行分析
C
14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育 规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属 于长期教育教育规划工具的为( )。
固定面额、固定期限、可以转让、利率相以定期存期高。
D、子女教育信托
依托委托人基于财产规划的目的，将其财产所有权委托 给受托人，使受托人按照信托协议的约定为受益人和利 益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
鼓励子女努力奋斗 防止子女养成不良嗜好 从小培养理财观念 规避家庭财务危机 专业理财管理
助理理财规划师实操知识点：教育规划
助理理财规划师实操知识点：教育规划2017助理理财规划师实操知识点：教育规划导语：教育规划是根据社会发展和教育进步的需要，在确立教育发展总目标的同时，还要对教育发展的子目标，相关因素进行必要的划分和分析，以此为基础提出实现规划目标的合理方法和途径。
(一)良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。
有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。
很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。
较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
(二)教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。
除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女店铺，对每一个家庭而言，除非公费，店铺费用都是一笔不小的负担。
通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。
女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。
预计冯先生和太太全年税后收入80000元。
则对于冯先生家庭：届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%= 25 000/80 000×100%=31. 25%可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。
助理理财规划师培训讲义：专业能力3教育规划
助理理财规划师培训讲义：专业能力3第三章教育规划本章重点1．教育费用估算2．教育工具特点3．教育工具选择本章难点1．教育费用估算2．教育储蓄3．教育信托4．教育资金规划第一节客户教育需求分析一．教育规划的必要性分析（一）、良好的教育对于个人意义重大劳动者收入与受教育程度成正比例关系，教育具有社会分配和社会分层的功能。
（二）、教育费用逐年增长教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%（三）、高等教育金的特性与其它规划相比，子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
一个孩子从出生到大学毕业，需要50万元左右，加上出国留学的费用，已经近100万元。
二、国内高等教育体系（1）高等教育概况（2）学位制度；（学士、硕士和博士）（3）高等教育费用；（学费：5000元~10000元，生活费：8000元左右）（4）奖学金制度及勤工俭学政策。
工作程序：1、了解客户家庭成员结构及财务状况；2、确定客户对子女教育的目标；3、估算教育费用（1）设定一个通货膨胀率；（2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用；（3）分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。
例3-2：假设学费每年上涨为6%，教育储蓄收益率为7%，客户子女年龄为10岁，估算客户未来的教育费用总额和需要补充的数额。
预计客户的子女将在18岁上大学，有两种类型的高校可供选择：专业性大学和综合性大学。
其他条件如下：1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%；2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划；3、该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一期的投资；4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%；5、如果现在入学，4年的大学需要的生活费和学费合计，专业型大学为30000元，综合型为40000元。
估算客户未来每月存款额。
大学教育成本计算表：第二节制定教育规划方案一、教育资金的主要来源（除客户自身收入外）（一）政府教育资助；（二）奖学金；（三）工读收入；（四）教育贷款（助学贷款、学生贷款、商业性助学贷款）；（五）留学贷款（房产抵押、质押、信用担保三种方式）。
理财规划师-3级专业能力-教育规划
理财规划师-3级专业能力-教育规划[单选题]1.张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
[2015年5月真题]A.够，还多约（江南博哥）2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万正确答案：A参考解析：投资报酬率（ROI）=年利润或年均利润／投资总额×100％，则第一年年利润为40000×6％=2400（元），第二年投资总额为4+4+0.24=8.24（万元），则年利润=82400×6％=4944（元），继续计算可得总投资10年后累计为52.72（万元），则差额=52.72－50=2.72（万元）。
[单选题]2.下列可以申请到国家助学贷款的是()。
[2014年5月真题]A.香港大学在职研究生B.北京某电大本科生C.韩国某大学的中国留学生D.日本某大学的中国留学生正确答案：B参考解析：财政贴息的国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。
[单选题]3.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。
[2011年5月真题]A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案：C参考解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，其计算公式为：教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100%。
通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。
[单选题]4.根据教育对象不同，教育规划可以分为______和______两种。
()[2011年5月真题]A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划正确答案：A参考解析：根据教育对象不同，教育规划可分为两种：①个人教育规划，在消费的时间、金额等方面的不确定性较大；②客户对子女教育费用进行财务规划，通常是个人家庭理财规划的核心。
银行从业资格考试(中级)《个人理财》3教育规划22
银行从业资格考试（中级）《个人理财》3教育规划——历年真题详解单项选择题4：教育规划4、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。
根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。
职业教育规划是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。
子女教育通常由基本教育和素质教育组成。
答案A单项选择题7：教育规划7、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。
答案B单项选择题8：教育影响8、以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加解析：教育程度对职业生涯和个人发展的影响表现在：①职场对学历与知识水平的要求越来越高；②受教育程度会直接影响收入水平；③成年人对继续教育的需求不断增加。
答案C多项选择题4：教育支出4、下列符合教育支出特点的有（）A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长、金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性解析：教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。
教育投资规划具有投资周期长、金额大；教育支出时间及费用相对刚性；教育费用逐年增长；不确定因素多等特点。
答案BCDE判断题2：教育费用2、随着年龄的增长，教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特别是高等教育费用不断提升。
理财规划师课件——教育规划
第十六二十六分。
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求孩子分别是15岁、12岁、8岁、4岁和1 岁，每月的投资额。
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解： 15岁：
入学费用=40000*（1+6%）^3=47640.64 每月投资额=1157.65
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(
)
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年金公式
1、年金现值系数
1 1 in
(
)
i
2、年金终值系数
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3、预付年金现值 4、预付年金终值
(1 1 i (n1) 1)
i
(1 in1 1 1)
i
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Chinese Financial Planner
大于30%就应早作准备。
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Chinese Financial Planner
3、教育金的特征 没有时间弹性和费用弹性。
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二、国内高等教育体系 1、高等教育概况 高等教育包括专科、本科、研究生教育三 个层次。 承担教育、科研和社会服务三大任务。
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例2、预计客户子女将在18岁上大学：
教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为 9%，利息按月支付，并且和本年一起用 于下一期的投资（复利）
每月存入一笔固定费用用于教育投资计划
第年大学教育费用预计增长率为6%（包 括通货膨胀和费用增长率）
现在入学生活费与学费以大学第一年初值 计为40000元。
年数
6
10
14
17
月数
72
120
168
204
入学费用
56740.76
71633.91
90436.16
107710.9 1
月收益率 0.0075 0.0075 0.0075 0.0075
月投资
￥597.23
￥370.17
￥270.35
￥224.90
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第一节、客户教育需求分析
一、教育规划的必要性分析 1、良好的教育对于个人意义重大 2、教育费用逐年增涨 2005年教育花费占农村家庭收入的32.6% 占城市家庭收入的25.9%
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教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届 时的税后收入*100%
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解 1、8年后大学费用 24000*（1+6%）^8=38252.35元 2、启动资金8年后终值 10000*（1+7%）^8=17181.86元 缺口：=38252.35-17181.86=21070.49
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5、留学贷款 借款人条件：完全民事行为能力，在贷款
到期日时，实际年龄不超过55周岁； 无违法乱纪行为，身体健康、诚实守信；
为出国留学本人的，常住户口或其他有效 居住身份； 入学通知书或其他有效入学证明；
3、工读收入
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4、教育贷款 （1）国家教育助学贷款 商业性银行助学贷款 财政贴息的国家助学贷款 （2）学生贷款 学校为学生提供的无息贷款 （3）商业性助学贷款
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4、奖学金制度及勤工俭学
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三、工作要求 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育目标 3、估算教育费用
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普通高等教育和成人高等教育。
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2、学位制度 学位分为学士、硕士、博士三个级别。 学科门类：
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3、高等教育费用 学费5000—10000元， 生活费：住宿费1000—1500元，伙食费 年3000元，通讯费1000元，日常用品400 元，路费等。
例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一 著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学 一年的费用：学费一年12000元，住宿费 3000元，日常开支每月1000元，以10月 计算。预计冯先生一家税后收入80000元。
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解： 届时教育金费用 =12000+3000+10000=25000元 教育负但比=25000/80000=31.25%
第二节、制定客户教育规划方案
一、教育资金的主要来源 除了客户自身收入和资产外的来源。 1、政府教育资助 （1）特殊困难补助及学费减免 （2）“绿色通道”政策 2、奖学金 本专科：优秀奖学金、专业奖学金、定向 奖学金
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研究生：优秀奖学金、普通奖学金 国家奖学金：国家奖学金、国家励志奖学 金和国家助学金
估算教育费用的步步骤：
（1）设定一个通货膨胀
（2）按预计通货膨胀率计算所需要的最 终费用
（3）分别计算如果一次性投资计划所需 的金额现值和采用分期投资计划每月所需 支付的现金。
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例1、学费上涨率为6%，客户子女现年龄 10岁，预计18岁上大学，目前大学四年 学费为24000元。客户打算以目前已用的 10000元作为启动资金，投资于收益率为 7%的项目，估算客户教育费用总额及需 补缺额。
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第三章、教育规划
概述 教育规划可分为个教育规划和客户对子 女教育费用规划两种。 对子女教育费用规划是家庭理财规划的 一个核心内容，又可分为基础教育和高 等教育。 本章主要是讨论高等教育。
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