【完整】保理业务客户准入条件(资质要求)
保理融资主体资格要求
保理融资主体资格要求一、卖方(债权人)这边的要求。
1. 要有合法债权。
首先呢,你得有个靠谱的债权。
就是说你和买方之间得有个正当的交易关系,比如说你把货物卖给人家了,或者提供了服务,这样才有资格把这个应收账款拿去做保理融资。
你不能凭空捏造一个债权,说我有个几百万的应收账款,实际上啥交易都没有,那可不行。
就像你去卖东西,得真有东西卖出去了,才能拿着买家欠你的钱去融资呀。
2. 经营状况得说得过去。
你的企业得是正常经营的。
要是你那企业都快倒闭了,天天亏损,债主上门堵着要债呢,保理商也不敢给你融资啊。
比如说,你得有稳定的业务来源,不是今天有生意明天就关门大吉的那种。
像开个小饭馆,虽然不大,但天天都有人来吃饭,有稳定的收入,这样在有应收账款的时候就比较容易符合保理融资的主体资格。
3. 信用不能太差。
信用这东西可重要了。
如果你老是拖欠别人的钱,在行业里名声不好,什么水电费都欠着不交,那保理商肯定要担心你是不是也会拖欠他们的钱。
就像在朋友圈里,如果你是那种经常借钱不还的人,谁还敢再借给你呀。
所以,卖方得有良好的信用记录,没有太多的逾期付款、违约之类的不良记录才行。
4. 应收账款得符合要求。
你拿出来做保理的应收账款得是清晰明确的。
不能是那种模模糊糊的,比如说你和买家签的合同里都没写清楚多少钱、什么时候付款之类的条款。
而且这个应收账款不能已经转让给别人了,你不能把一笔钱同时卖给两个保理商或者抵押给其他机构,那就是欺骗行为啦。
就好比你有一个苹果,你不能说这个苹果既卖给了张三又卖给了李四。
二、买方(债务人)这边的要求。
1. 有付款能力。
对于买方来说,最重要的就是要有能力付钱。
要是个空壳公司,或者负债累累根本还不起钱的企业,那保理商也不敢做这个业务。
比如说,买方得有一定的资产,像有厂房、设备、稳定的现金流之类的。
就像你找个人借钱,你得看看这个人有没有钱还你,要是他穷得叮当响,你肯定也不敢借给他呀。
2. 信用也得好。
买方的信用同样关键。
商业保理准入制度模板
商业保理准入制度模板第一章总则第一条为了规范商业保理业务,防范风险,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业保理条例》等法律法规,制定本准入制度。
第二条本准入制度适用于在本公司开展商业保理业务的保理公司。
第三条保理公司开展商业保理业务,应遵守国家法律法规,诚实守信,公平竞争,确保业务稳健运行。
第二章保理公司基本条件第四条保理公司应具备以下基本条件:(一)具有合法有效的营业执照,经营范围包括商业保理业务;(二)具有健全的公司治理结构,明确股东会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工;(三)具有符合保理业务的专业管理人员和业务人员,从业人员不少于5人;(四)具有完善的内部管理制度,包括风险管理、财务管理、业务操作流程等;(五)具有与开展保理业务相适应的资金实力,实收资本不低于1亿元;(六)具备较强的风险控制能力和风险承受能力;(七)具备良好的信用记录,未被列入失信被执行人名单;(八)法律法规规定的其他条件。
第五条保理公司应向本公司提交以下材料:(一)保理公司基本情况介绍,包括公司背景、业务范围、组织架构等;(二)营业执照副本及复印件;(三)公司章程及修正案;(四)法定代表人、董事、监事和高级管理人员的身份证明及简历;(五)从业人员名单及资格证明;(六)内部管理制度文件,包括风险管理、财务管理、业务操作流程等;(七)资金实力证明,如审计报告、银行存款证明等;(八)信用记录证明,如信用报告、未被列入失信被执行人名单的证明等;(九)其他相关材料。
第三章准入程序第六条保理公司申请开展商业保理业务,应向本公司提交材料,并承诺材料的真实性、准确性和完整性。
第七条本公司对保理公司提交的申请材料进行审查,审查内容包括但不限于:(一)保理公司是否具备本准入制度第四条规定的条件;(二)保理公司提交的材料是否齐全、符合要求;(三)保理公司是否存在法律法规规定的禁止开展保理业务的情形。
第八条本公司应在收到完整申请材料后的15个工作日内作出是否准予准入的决定。
关于国内工程保理业务介绍
关于国内工程保理业务介绍根据我行最新国内保理业务管理办法,现将本业务作如下介绍:一、本业务涉及到的几个定义(一)国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行,由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。
其中,我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理,为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。
工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成的应收账款转让给卖方保理行,由保理行提供综合性保理服务。
(二)卖方(供应商、债权人):对所提供的货物或服务出具发票的当事方,即保理业务的申请人。
(三)买方(采购商、债务人):对由提供货物或服务所产生的应收账款负有付款责任的当事方。
(四)应收账款:本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利,包括现有的金钱债权及其产生的收益,包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金,以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
(四)应收账款发票实有金额:是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。
(五)保理监管专户:指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。
该账户用途包括:收取保理项下应收账款;收取其他用以归还我行保理融资的款项;支付超过保理融资余额以外的应收账款等。
卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。
二、保理业务分类(一)按是否对保理融资具有追索权,我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后,若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款,卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务;无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后,若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款,卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。
保理业务的准入条件
保理业务的准入条件(总2页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面,使用请直接删除保理业务的准入条件2015-10-22秦国勇中保信融国际商业保理(一)卖方、买方准入条件卖方、买方的准入条件在明保理与暗保理模式下由明显不同,如表1所示。
表1:卖方、买方的准入条件(二)业务准入条件保理业务的准人条件有以下4个要求:1.贸易预付款业务评级应在R4(含)以上。
2.卖方根据保理公司要求开立结算账户,并能提供不少于两个月的银行结算证据。
3. 买卖双方原则上应具有连续半年或以上的交易关系。
4.转让的应收账款必须符合条件。
保理公司受让的应收账款,原则上应债权明确、无权利瑕疵,且一般须符合以下条件:1.商务合同采用赊销或商业汇票等结算方式。
2.商务合同已生效,且卖方已履行合同项下的义务。
3.商务合同中不含附条件的分期付款条款。
4.商务合同(或法律法规)不存在限制或禁止应收债权转让的内容。
5.应收账款未到期,付款期原则上不超过1年,超过的须报特别审批。
6.应收账款账龄原则上不超过180天,账龄是指该应收账款自确立日起至卖方申请转让日之间的天数。
7.应收账款不包含预付款、已付款、佣金、销售折扣等。
8.应收账款没有尚未处理的商业纠纷。
(一)关联交易产生的应收账款对于关联交易产生的应收账款,如果关联交易一方属于国有控股企业或上市公司,而且买卖双方具备以下条件,保理公司可以审慎受理:1.交易真实:是指关联企业之间由于内部分工、交易习惯、行业惯例、战略同盟等情况,其关联交易存在合理性和必要性,因此而产生的应收账款具有真实交易背景。
2.管理规范:是指关联企业之间管理独立、财务独立、人员分开。
3.价格公允:是指关联交易的价格以市场价格为交易基础。
市场价格是指以下情况之一:(1)采用公开市场(如期货、现货市场)报价;(2)采用公开招标方式定价;(3)如交易商品属于保理公司货押商品目录范围的,应按保理公司现行制度进行价格确认,商务合同定价应吻合或接近该时期定价范围。
商业保理准入制度模板范本
商业保理准入制度模板范本第一章总则第一条为了规范商业保理企业的市场准入,维护公平竞争的市场秩序,促进商业保理行业健康发展,根据《公司法》、《合同法》等相关法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称商业保理企业,是指依法设立,以应收账款为经营对象,提供融资、催收、管理等服务的企业。
第三条商业保理企业准入应当遵循公开、公平、公正、透明的原则。
第四条商业保理企业准入管理机关应当依法履行职责,加强对商业保理企业准入的监督管理。
第二章准入条件第五条商业保理企业应当具备以下条件:(一)以公司形式设立,注册资本不低于人民币5000万元,首期首次出资不低于20%,剩余部分两年内缴足;(二)投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近期没有违规处罚记录;(三)商业保理企业应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员;(四)商业保理企业不得混业经营;(五)有健全的内部控制制度,包括但不限于财务制度、风险评估、重大风险事件应急制度、业务流程操作要求、监控等制度及资产分类管理、风险处置措施;(六)投资者设立存续满一年。
第六条商业保理企业股东应当具备以下条件:(一)为企业法人或其他社会经济组织;(二)在申请前1年总资产不低于5000万元人民币;(三)具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近三年没有违规处罚记录;(四)拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员;(五)不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;(六)承诺3年内不转让所持有的股权,不将所持有的股权进行质押或设立信托,不得虚假注资、循环注资和抽逃资本。
第三章准入程序第七条商业保理企业申请准入,应当提交以下材料:(一)企业设立申请表;(二)公司章程;(三)股东资格证明文件;(四)高级管理人员资格证明文件;(五)企业资产证明文件;(六)内部控制制度相关文件;(七)其他应当提交的材料。
【完整】保理业务客户准入条件(资质要求)
【完整】保理业务客户准入条件(资质要求)
1、供应商(卖方)要求
(1)经工商部门登记注册并年检合格的企业法人、有中国人民银行核发并年检有效的贷款卡、已发进行税务登记并纳税;
(2)原则上成立时间在三年(含)以上、有固定生产经营场所、业务经营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
(3)企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
(4)产品或服务标准化程度较高,具有一定的竞争力;
(5)销售对象为国内优秀客户,与卖方有较长时间的稳定合作记录,商业纠纷比率低;
(6)应收账款占比较高,企业有融资需求或改善负债比例的要求;;
(7)接受保理融资,配合意愿高;
(8)我司要求的其他条件。
2、债务人(买方)要求
(1)处于供应链中的核心厂商地位,与供应商合作关系稳定;
(2)资金实力雄厚,有一定资产规模;
(3)企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
(4)业务运营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
(5)现金流充裕,有较强的付款能力;
(6)我司要求的其他条件。
3、应收账款要求
(1)应收账款应具备合法真实的赊销贸易背景,同时申请人与付款人之间具有真实、合法、有效的商品交易或劳务背景;
(2)应收账款债权权属清晰,申请人与付款人之间不存在商业纠纷或争议即应收账款债权无瑕疵,并且申请人未对应收账款设定任何形式的限制或担保;
(3)应收账款的付款人不是申请人的关联机构,应收账款债权证明完整;
(4)应收帐款龄结构合理。
坏帐比例适度,风险能有效控制,应收账款周转率在行业良好值以上;
(5)商务合同项下的应收账款付款到期日原则上不少于15天且不超过180天;
(6)符合公司业务规定的其他相关要求。
商业保理准入制度范本
商业保理准入制度范本第一条总则为了规范商业保理行业的发展,保护商业保理企业的合法权益,促进我国供应链金融体系的完善,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规,制定本准入制度。
第二条商业保理企业的条件商业保理企业应当具备以下条件:1. 应当为企业法人,信誉良好,最近3年内无重大违法违规记录。
2. 注册资本不低于5000万元人民币或等值外币,应当全部以货币资金出资,且应在设立时或设立后/股权变更后三个月内一次性实缴出资。
3. 股东入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,资金来源真实合法。
4. 实际经营地与注册地一致。
5. 股东为持股平台的,持股比例不得高于商业保理公司全部股本的20%。
6. 具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。
7. 具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。
8. 财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利;最近1年年末净资产不低于1亿元人民币或等值自由兑换货币,且净资产占总资产的比例不低于30%。
9. 承诺3年内不转让所持有的股权,不将所持有的股权进行质押或设立信托,不得虚假注资、循环注资和抽逃资本,并在商业保理公司章程中载明。
10. 所属集团或实际控制人出具承担风险处置和3年内不转让股权的承诺函。
11. 为产业链、供应链核心企业、行业龙头企业、上市公司控股股东或大型中央及地方国有企业等企业法人。
12. 新设商业保理公司的控股股东出资比例不低于拟注册商业保理公司全部股本的50%。
13. 拟任董事、监事应当具有大学专科以上学历。
第三条申请和审批程序1. 申请商业保理企业应当向工商行政管理部门提交以下材料:(1)申请书;(2)公司章程;(3)股东的身份证明文件;(4)注册资本证明文件;(5)实际经营地证明文件;(6)公司治理结构证明文件;(7)财务状况证明文件;(8)其他法律法规要求提供的文件。
2. 工商行政管理部门应当在收到完整的申请材料后,依法进行审查,并在规定时间内作出是否准予登记的决定。
国内保理业务管理办法
国内保理业务管理办法国内保理业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保理业务的管理,促进国内保理业务健康、稳定、快速发展,依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。
第二条国内保理业务是指商业银行根据商业保理协议及相关法律文件,经与保理客户签订保理合同,向保理客户提供国内保理融资支持,收购保理客户销售应收账款并承担相应的风险。
第三条国内保理业务应遵守“知客户、识客户、管客户、保客户”的原则,掌握保理客户的基本情况、信用状况及经营状况,建立健全的客户评价体系,保障业务风险的可控性。
第四条国内保理业务应建立健全的风险控制体系,包括但不限于提高业务审批质量、加强业务监控、建立风险预警机制、明确风险处置流程等。
第二章业务范围和条件第五条国内保理业务的受理范围为符合以下条件的企业:1.企业主体合法、稳定,经营范围正当、合理,信誉良好;2.财务状况稳健,业绩良好,财务报表真实、完整、准确;3.销售合同履行情况好,应收账款质量高;4.不存在重大违法违规行为或者经营风险。
第六条保理客户应提供以下材料:1.企业法人营业执照复印件;2.保理客户的组织机构代码证、税务登记证、企业年度报告及相关财务报表;3.保理客户的销售合同及相关的原始凭证;4.保理客户的应收账款清单。
第三章业务流程第七条国内保理业务的业务流程如下:1.商业银行与保理客户签订商业保理协议;2.商业银行审核保理客户资质后,与保理客户签订保理合同;3.保理客户向其销售的客户发出货物或者提供服务,并提出收款要求;4.商业银行审核保理客户的销售合同及应收账款清单,对符合要求的应收账款予以收购;5.商业银行向保理客户支付保理融资款,并收取相应的保理手续费及利息;6.商业银行对应收账款实行跟踪管理,掌握实时风险动态,及时制定风险对策;7.保理客户按照约定时间向商业银行归还本金、利息及手续费。
第八条国内保理业务应遵守合同约定,承担相应的风险,禁止违反诚信原则,伤害保理客户利益。
保理业务管理办法
保理业务管理办法保理业务是一种常见的企业融资方式,旨在帮助企业解决资金周转问题。
为了规范保理业务的管理和运作,相关部门制定了一系列的保理业务管理办法。
本文将介绍保理业务的基本概念,分析保理业务管理的重要性,并探讨保理业务管理办法的主要内容和对企业的影响。
一、保理业务的基本概念保理业务是指一家金融机构(保理商)通过与企业(保理客户)签订合同,对其应收账款进行融资和管理的业务。
保理商可以提供资金和风险管理服务,使企业能够更好地利用应收账款来解决现金流问题。
保理业务分为国内保理和国际保理两种形式,根据业务范围的不同,在管理办法中也存在一些差异。
二、保理业务管理的重要性保理业务管理对于企业的发展至关重要。
首先,保理业务能够帮助企业获得资金支持,缓解短期资金压力,促进企业的健康发展。
其次,保理业务管理有助于保障企业的权益,防止应收账款的风险和争议。
第三,保理业务管理能够改善企业的运营效率,提高应收账款的回收率,并为企业提供催收、核销等增值服务。
因此,加强保理业务管理是保障企业合法权益和推动经济发展的必然要求。
三、保理业务管理办法的主要内容为了规范保理业务的管理,相关部门制定了一系列的保理业务管理办法,包括以下几个方面的内容:1. 保理业务准入条件:规定了企业和保理商参与保理业务的资质要求,包括注册资本、经营范围、纳税情况等。
2. 合同签订及公证要求:要求保理业务双方在签订合同时,应明确各自的权利义务、费用分担等内容,并在必要时进行公证或备案。
3. 资金监管和风险控制:明确保理资金的来源、划付方式、监管机构等,同时要求保理商具备风险评估和控制能力,制定合理的融资方案。
4. 应收账款管理:规定了应收账款的转让方式、留置期限、追索权、核销等问题,并要求保理商加强与企业间的沟通、核对账款信息。
5. 保险和担保要求:对保理业务涉及的保险和担保进行规范,以降低风险和保护双方权益。
四、保理业务管理办法对企业的影响保理业务管理办法对企业有着积极的影响。
国内保理业务介绍资料讲解
又称回购型保理。是指我行向卖方提供保理项下融 资后,若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款, 将无条件按双方约定的价格向卖方反转让应收账款, 我行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。
具体的服务内容可包括:保理预付款融资、应收账 款管理和应收账款催收等服务。
国内保理业务分类
无追索权保理
国内保理培训
Page 2
目录
国内保理业务定义、分类 国内保理业务功能、作用、异同点
国内保理业务准入条件 国内保理业务产品要素 国内保理业务操作流程 国内保理业务风险点及控制措施 国内保理业务商业模式
国内保理业务定义
国内保理业务
指境内卖方(债权人或称销货方)将其现在 或将来基于其与境内买方(债务人或称购货 方)的国内贸易下货物销售、提供服务产生 的应收账款转让给我行,由我行针对受让的 应收账款为提供保理预付款融资、应收账款 管理、账款催收和信用风险担保等综合性金 融服务。
国内保理业务功能
银行:
✓ 拓展服务领域,巩固现有的优质客户 ✓ 获得各类费用收入 ✓ 改变传统信贷投放方式,增加资金投放渠道 ✓ 监管企业应收、应付账款
国内保理业务与其他业务的异同点
保理业务
贷款业务
业务申请
卖方企业
借款人
担保措施
一般无
有
基于受让债权,买方 基于担保合同,保证
仅承担交易行为的商 人承担授信连带担保
国内保理业务作用
卖方:
✓ 解决企业抵押担保不足、融资困难问题 ✓ 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条
件 ✓ 增加交易机会 ✓ 节约管理成本 ✓ 得到收款风险保障 ✓ 改善企业财务报表 ✓ 节约企业财务成本
国内保理业务功能
买方:
国内保理业务介绍
我行认为应当满足的其他条件。
国内保理业务准入条件
买方准入条件——企业类客户
经工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续, 其法定地址在中华人民共和国境内,具备独立法人 资格,如从事特殊行业的还须持有有权机关颁发的 经营许可证; 有固定住所和经营场所,合法经营,连续正常经营 三年以上; 经营活动现金流稳定,销售量、资产规模、盈利情 况和原则上市场份额处于行业前列; 企业商业信用(主要指履约付款)及银行信用良好。
1
2
3
国内保理业务分类
有追索权保理
又称回购型保理。是指我行向卖方提供保理项下融
资后,若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款,
将无条件按双方约定的价格向卖方反转让应收账款, 我行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。 具体的服务内容可包括:保理预付款融资、应收账 款管理和应收账款催收等服务。
国内保理业务分类
等综合性金融服务。
国内保理业务分类
分类
我行是否保留 对卖方的追索 权, 国内保理业务 可分为: 有追索权保理 无追索权保理
分类
我行是否向买方 公开应收账款债 权转让的事实, 国内保理业务可 分为: 公开保理 隐蔽保理 (暗保理)
分类
我行业务切入角 度的不同,国内 保理业务可分为: 买方保理 卖方保理
中华人民共和国境内,具备独立法人资格,如从事特殊行业的还
须持有有权机关颁发的经营许可证; 持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,税务部门颁发的税
务登记证,以及技术监督部门颁发的组织机构代码证;
有固定住所和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益,连续 正常经营三年以上;
保理业务准入条件
保理业务准入条件一、业务申请人(卖方)条件(一)经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企(事)业法人和其他经济组织;(二)符合国家产业政策、环保政策,所处行业稳定,企业效益良好,有健全的经营管理体系;(三)销售的产品适销对路,流通性强,周转快,具有较强的市场需求,已经通过国际或国内权威质量认证机构的认证;(四)无不良商业信用记录;(五)原则上要求该买方与卖方客户有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录;(六) 在金融机构无不良信用记录;(七)我司认为必须满足的其他条件。
二、业务申请人(卖方)转让的应收账款应条件卖方与我司签订保理合同后,该卖方与某一特定买方之间自保理合同生效后因赊销所产生的应收账款债权原则上均要求无条件地转让给我司,并要求该应收账款:(一)具有真实、合法、有效的货物销售背景,且非寄售、试用、行纪或代销等交易,交易的结算方式为赊销。
赊销是指采取除现金、支票、本票、汇票、国内信用证等方式之外的以非即时清结支付方式进行的销售。
(二)卖方已按商务合同的约定履行了交货等主要义务,并能提供相应的证明材料;(三)应收账款债权依法可以转让,卖方与买方之间不存在商业纠纷,双方债权不存在相互抵消,卖方未对应收账款设定任何形式的限制或担保,应收账款债权无瑕疵;(四)应收账款债权证明完整,能够提供如发票(如增值税专用发票)、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料;(五)应收账款的买卖双方不应互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构;(六)申请转让的应收账款距商务合同项下的应收账款付款到期日不少于15日且不超过12个月;(七)应收账款原则上要求以人民币计价标示并支付;(八)我司认为必须满足的其他条件。
三、原则上买方需对转让应收账款事项进行确认债权(应收账款)转让通知方式视买方地位不同可采用主动送达方式或公证送达方式。
主动送达方式应由卖方和我司共同向买方当面递交债权转让通知书并取得买方确认回执。
保理业务管理办法
保理业务管理办法保理业务是指企业将其应收账款权益转让给保理公司,由保理公司提供融资和风险管理服务的一种商业模式。
为了规范和管理保理业务,保理业务管理办法应运而生。
本文将从保理业务的定义、主体责任、资格准入、合同管理和风险控制等方面,探讨保理业务的管理办法。
一、保理业务的定义保理业务管理办法应明确保理业务的定义和范围,以便于各方理解和遵守相关规定。
保理业务可以包括国内保理和国际保理两大类,以及保理公司和保理客户之间的资金融通和风险管理活动。
同时,保理业务可以涉及不同层次和类型的企业,如小微企业、中小企业和大型企业等。
二、主体责任保理业务的主体责任是保理公司和保理客户。
保理公司应具备良好的信誉和专业能力,接受相关监管机构的审批和注册,并按照法律法规和管理办法的要求经营保理业务。
保理客户应提供真实、准确和完整的应收账款信息,履行合同约定的义务,并配合保理公司进行风险管理和监控。
三、资格准入为了保证保理业务的风险控制和市场秩序,保理业务管理办法应设立资格准入制度。
对保理公司的准入条件可以包括注册资本要求、从业经验要求、资金实力要求等。
对保理客户的准入条件可以包括信用评级要求、经营状况要求和合规监管要求等。
四、合同管理保理业务管理办法应明确合同管理的要求和程序。
保理合同是保理业务的重要组成部分,应包括双方的权利和义务、费用分摊、风险承担和争议解决等条款。
保理公司应审慎评估保理客户的信用风险,并与其签订合同,明确双方的权益和责任。
同时,保理合同应符合法律法规的要求,保护双方的合法权益。
五、风险控制保理业务管理办法应强调风险控制的重要性,保护保理公司和保理客户的利益不受损害。
保理公司应建立健全的风险管理体系,包括风险评估、风险预警、风险分散和风险处置等方面。
保理客户应提供真实的应收账款信息,并履行合同约定的义务。
同时,监管机构应加强对保理业务的监管和风险评估,保障市场的稳定和健康发展。
六、监管机制保理业务管理办法应明确监管机构的职责和监督措施,加强对保理业务的监管和指导。
保理公司租赁公司等金融机构的业务准入要求
保理公司租赁公司等金融机构的业务准入要求哎呀,说起保理公司、租赁公司,还有其他金融机构的业务准入要求,咱们就得先来个“开场白”。
大家一听这名字是不是就觉得“哎哟,不简单”?其实说白了,就是在这些金融机构要干点什么生意之前,他们得先看你是个啥样的“主儿”。
怎么说呢?这就像咱们平时交朋友,总得先看看人家是不是个靠谱的朋友,再决定是不是要一起合伙玩。
保理公司你知道是什么吧?简单来说,就是他们帮助企业处理那些“坏账”,换句话说,就是把企业那些拖欠的钱提前拿到手。
听起来是不是有点神秘?但实际上,保理公司本质上是在帮你解决资金周转的问题。
可不是每个企业都能直接找上门,咱们得先了解一下这公司背后的“门槛”。
保理公司要看你们企业的信用状况,得确保你们的客户不会拖欠账款,这样他们才敢接单,毕竟账款的回收能力直接影响到他们的赚钱速度。
所以,如果你是个信誉好、账期短、客户稳定的公司,那估计很快就能进得了“保理的大门”。
然后,租赁公司就不一样了。
租赁公司是做什么的呢?它就是通过租赁方式,把设备、车辆或者房产什么的租给你们,换句话说,你们只需要按期支付租金,就可以长期使用这些物品。
可是,租赁公司并不是随便一个公司就能租给你们的,必须得符合一系列的要求。
像什么财务状况、经营时间、还款能力等等。
你想,租赁公司不是慈善机构,它得保证你有还钱的能力,不然租给你之后,钱收不回来,那它岂不是亏得一塌糊涂?所以,租赁公司在做生意之前,也得先盯紧你们的企业背景和信用。
再说到其他金融机构,比如说银行或者贷款公司,它们的“门槛”其实也差不多。
贷款公司会看看你是不是有稳定的收入来源,借款用途合不合法,企业财务是否规范,这些都得“过得了”才行。
它们可不会随便把钱撒出去,毕竟一旦借出去,谁能保证钱会按时还回?借款人如果不守信用,金融公司可是吃不了兜着走的。
所以,不管你是想找保理公司、租赁公司,还是其他金融机构,记住一点,信用永远是第一位的!你信用好,人家才肯帮你,才会放心给你提供服务。
卖方申请保理业务条件
大秦商业保理有限公司卖方申请条件一、卖方申请业务条件1.申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业,具备独立法人资格;2.申请人资信良好,发展前景良好、产品销售渠道通畅;3.供应商与买方间有稳定的商品买卖关系;4.买方为信誉良好、具有履约实力的企业;5.商品交易合法、有效、真实,购销双方没有争议;6.应收账款权属清楚,没有争议,不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响;7.应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制;8.购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款;9.保理商要求的其他条件。
10.所属行业要求:除钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃、造船、水运、煤炭、炼焦、煤化工、常用有色金属冶炼、风电设备制造、LED、光伏、工程机械、基础化工、钢贸、煤贸、珠宝、房地产、常用金属矿采等之外行业的企业。
【温馨提示】未来在扩大内需和消费升级等因素的推动下,贴近百姓的大众消费类行业、区域性特色产业以及相关的基础工农业将迎来良好的发展机遇,成长型行业也意味着更多的需求和更安全的企业。
但也要高度关注高档白酒、高档餐饮和礼品服务等企业,其需求下降趋势难以逆转。
鼓励介入的行业如下:1)与国家战略、国家安全相关的基础性行业。
如:军工、航空航天、高端装备制造、农田水利、粮食生产等。
2)“衣食住行”大众消费、体现未来消费趋势的行业。
如:(1)农产品、食品饮料、医药医疗、健康服务、汽车、消费电子、B2C等。
(2)移动互联网、信息消费(3)“90后、00后”的消费“屌丝经济”、“粉丝经济”……3)区域特色优势行业、小众行业。
如:大型优质国有集团、租赁、保理行业等。
二、保险公司申请业务条件1、成立年限①企业成立24个月以上。
②若成立不足2年,除非该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似。
此类业务在提交投保资料时,同时提交母公司相关资料。
2、赊销规模;赊销营业额在5000万以上,如果是潜力型或发展型优质企业,赊销营业额起点可以降至3000万。
商业保理准入制度模板范本
商业保理准入制度模板范本一、总则第一条为了规范商业保理业务,防范风险,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规,制定本准入制度。
第二条本准入制度适用于商业保理公司的业务开展,包括但不限于应收账款融资、应收账款管理和催收、信用风险管理等综合金融服务。
第三条商业保理公司应具备良好的公司治理结构、健全的风险内控制度和完善的业务流程和操作规范。
第四条商业保理公司应具备相应的资产规模和资金实力,投资者应具备保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近期没有违规处罚记录。
第五条商业保理公司应遵循诚实守信、公平竞争、风险可控、客户利益至上原则,合法合规开展业务。
二、准入条件第六条投资者应为企业法人或其他社会经济组织,且在申请前1年总资产不低于5000万元人民币。
第七条商业保理公司的注册资本应不低于500万元人民币(认缴),且来源真实合法。
第八条商业保理公司应当以有限责任公司形式设立。
第九条商业保理公司名称中应标明“商业保理”字样。
第十条商业保理公司应建立开展保理业务相应的管理制度,健全相关业务流程和操作规范,每半年将财务报表、合规说明、业务开展情况等报市经贸信息委,并对报告和资料的真实性、准确性、完整性负责。
第十一条商业保理公司在申请设立时,应当拥有2名以上具有3年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。
三、准入程序第十二条商业保理公司应向所在地工商行政管理部门申请名称预核准。
第十三条名称核准后,商业保理公司应向所在地滨海新区行政审批局提交相关材料进行受理登记,由行政审批局统一审批。
第十四条审批通过后,商业保理公司应向所在地工商行政管理部门办理注册登记手续。
四、监督管理第十五条商业保理公司应按照相关法律法规和本准入制度的要求,开展业务,确保合规经营。
第十六条商业保理公司应建立健全内部控制制度,防范和化解业务风险。
第十七条商业保理公司应定期进行自查,确保业务开展情况符合本准入制度的要求。
商业保理申请条件和步骤
商业保理申请条件和步骤嘿,咱今儿个就来唠唠商业保理申请条件和步骤这档子事儿!你想想看啊,商业保理就像是给企业资金流开了个小绿灯,能让企业的资金运转得更顺畅呢!那要申请这个,得有啥条件呢?首先呢,你得有个合法合规的公司吧,不能是那种偷偷摸摸、不干正经事儿的。
公司得有一定的规模和实力,就像盖房子得有个坚实的地基一样。
然后呢,管理团队得靠谱呀!不能是一群稀里糊涂的人在那瞎捣鼓。
他们得有经验、有能力,能把这事儿玩转起来。
还有啊,财务状况也得良好。
你总不能自己都穷得叮当响,还想着去帮别人打理资金吧。
再来说说步骤。
这就好比是走一条路,得一步一步来。
第一步,准备好各种资料。
这就像是战士上战场前要准备好武器弹药一样,可不能马虎。
什么营业执照啦、财务报表啦、合同啦等等,都得整得齐齐的。
第二步,找个靠谱的机构或者平台去申请。
这可得擦亮眼睛,找个正规的,别被那些不靠谱的给忽悠了。
第三步,提交资料后就等着审核吧。
这时候就有点像等待考试成绩一样,心里有点小忐忑呢。
第四步,要是审核通过了,那就恭喜你啦!可以开始大展拳脚啦。
你说这商业保理申请是不是挺有意思的?就像打开一扇通往财富的门。
但这门也不是那么好开的,得满足条件,走好步骤。
要是随随便便就能申请成功,那不乱套啦?所以啊,想申请商业保理的朋友们,可得认真对待,别马马虎虎的。
这可是关系到企业发展的大事儿呢!想想看,要是通过商业保理让企业的资金活起来了,那企业不就发展得更快更好啦?这不就像给企业装上了翅膀,能飞得更高更远嘛!咱再强调一遍哈,条件得满足,步骤得走好,可别嫌麻烦。
这就跟爬山一样,虽然累点,但到了山顶看到的风景那可美啦!商业保理也是一样,过程可能有点繁琐,但结果肯定是值得期待的呀!大家加油吧!。
保理业务条件及操作流程
保理业务条件及操作流程第十三条办理保理业务应具备以下条件:(一)销货方生产经营正常,产品质量和服务较好,与购货方有良好稳定的业务往来,履约记录良好;对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构合理,坏账比例较低;具备回购应收账款的能力。
(二)购货方经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强;无恶意拖欠销货方货款及其他不良信用记录。
第十四条销货方向我司申请办理保理业务,需提供以下资料:(一)保理业务申请书;(二)营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件;(三)购销合同;(四)商业发票;(五)我司要求的其他资料。
第十五条销货方开户行受理销货方保理业务申请后,须对销货方和购货方资信及交易情况进行调查与审查,重点分析以下内容:(一)应收账款及购销双方是否符合本办法规定的条件;(二)购销双方资信状况,有无不良信用记录;(三)购销双方的购销关系是否良好稳定,购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、周转率、坏账率等情况,购销双方的经营及财务状况,判断购货方的付款意愿、付款能力以及销货方的回购能力;(四)购货方是否确实收妥货物,并确认债务;购销合同、应收账款发票和购货方验货证明等资料的真实性与合法性,必要时还应索取出库单、发货单、提货单等单据,判断本笔交易和应收账款的真实性;(五)应收账款发票所对应货款的已回笼情况,核实应收账款发票实有金额;(六)对购销合同约定的双方权利义务(尤其是付款进度安排及前提条件)、违约事项以及违约金等进行审查分析,判断应收账款发票实有金额及时足额回笼的可能性;(七)应收账款是否存在部分或全部出质、转让或异议登记等情形,判断销货方是否重复融资;(八)为关联企业之间的应收账款办理保理业务时,要从严审查交易背景真实性、合理性和定价的公允性,并要关注购货方的最终商品销售后能否真正实现现金回笼;(九)对因提供服务、承接工程或其他非销售商品原因所产生的应收账款办理保理业务的,还应对其交易的真实性、定价的合理性等从严审查。
保理客户标准
适用保理的客户标准
(一)保理的功能
解决企业在销售活动中的账期问题,企业出货后先从保理公司拿到部分货款,以缓解资金压力,并扩大生产和销售。
(二)基本要求
a.卖方要求:
1.行业符合国家产业政策,不属于产能过剩的行业,且不属于我司限做行业(如地
产、工程等较多涉及到分批验收的行业、生鲜水产等容易产生纠纷的行业);
2.卖方成立时间2年以上;
3.上年度营业额5000万以上;
4.申请保理授信额度300万以上;
5.资产负债率不高于70%;
6.卖方上年度须有盈利;
b.买方、应收账款门槛:
1.买方成立时间2年以上;
2.双方交易持续稳定、合作年限1年以上;
3.账期在60天以上,一般不超过180天,特案另议;
4.买方同意卖方转让应收账款,并承诺付款至保理商指定的卖方保理专户;
5.循环保理项下,新产生的贸易单据(子合同/P.I.、送/收/验货单)所注明的收款
账户须更改为卖方的保理专户,才可以获得保理款项;
(三)申请资料
1.与各买方近期一笔交易项下的相关文件,包括:主合同、子合同、验收单、发票、
回款凭证;
2.保理授信申请表及附件;
3.初审通过后须补充的其他材料;。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
【完整】保理业务客户准入条件(资质要求)
1、供应商(卖方)要求
(1)经工商部门登记注册并年检合格的企业法人、有中国人民银行核发并年检有效的贷款卡、已发进行税务登记并纳税;
(2)原则上成立时间在三年(含)以上、有固定生产经营场所、业务经营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
(3)企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
(4)产品或服务标准化程度较高,具有一定的竞争力;
(5)销售对象为国内优秀客户,与卖方有较长时间的稳定合作记录,商业纠纷比率低;
(6)应收账款占比较高,企业有融资需求或改善负债比例的要求;;
(7)接受保理融资,配合意愿高;
(8)我司要求的其他条件。
2、债务人(买方)要求
(1)处于供应链中的核心厂商地位,与供应商合作关系稳定;
(2)资金实力雄厚,有一定资产规模;
(3)企业及法人代表、实际控制人资信状况良好;
(4)业务运营处于良性循环状态,且收入规模稳定增长;
(5)现金流充裕,有较强的付款能力;
(6)我司要求的其他条件。
3、应收账款要求
(1)应收账款应具备合法真实的赊销贸易背景,同时申请人与付款人之间具有真实、合法、有效的商品交易或劳务背景;
(2)应收账款债权权属清晰,申请人与付款人之间不存在商业纠纷或争议即应收账款债权无瑕疵,并且申请人未对应收账款设定任何形式的限制或担保;
(3)应收账款的付款人不是申请人的关联机构,应收账款债权证明完整;
(4)应收帐款龄结构合理。
坏帐比例适度,风险能有效控制,应收账款周转率在行业良好值以上;
(5)商务合同项下的应收账款付款到期日原则上不少于15天且不超过180天;
(6)符合公司业务规定的其他相关要求。