存款货币银行

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存款货币银行

商业银行的作用
充当企业之间的信用中介,这有助于充分利用现有的货币资本。
充当企业之间的支付中介,由此可加速资本周转. 变社会各阶层的积蓄和收入为资本,这可以扩大
社会资本总额。创造信用流通工具。
第二节存款货币银行的类型和组织
商业银行的类型
按资本的所有权划分，可讲商业银行分为私人的、股份的和国家所有三种。
由于经济发展变化所提出的需要既强劲又持久，所以金融创新浪潮也持续不断地推进。
反转过来，金融创新已对并将继续对整个经济的发展起着有力的推动作用。
第五节不良债权
不良债权及其不可避免性
不良债权或称不良资产，其中主要是不良贷款，是指银行顾客不能够按期按量归还本息的贷款。
由于银行面对的各种风险是客观必然的，所以，依一定概率发生的不良债权，不可避免，问题是严重程度如何。
职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管;全能型模式则称之为混业经营、混业监管。
全能型模式优缺点
全能银行制的优点在于：
通过全面、多样化业务的开展,可以深入了解客户情况,有利于做好存款、贷款工作；
借助于提供各种服务,有利于吸引更多的客户,增强银行竞争地位；
可以调剂银行各项业务盈亏,减少乃至避免风险,有助于经营稳定等。
美国利率市场化进程
数据来源：平安证券
1971—1981美国存贷款利率及利差短期走势
数据来源：平安证券
金融创新反映经济发展的客观要求
当今世界的经济迅速发展、变化，并从不同角度、不同层次对金融事业提出新的要求。这就必然导致突破原有金融机构、金融工具、金融业务操作方式、金融市场组织形式、融资技巧以及过时的原有金融法规的樊篱而创新。
职能分工体制下的商业银行,与其他金融机构的最大差别在于:

存款货币银行的业务

存款货币银行的业务存款货币银行的业务(一)负债业务1.存款业务–吸收活期存款，创造派生存款–吸收定期存款，准备金比率低、风险小–吸收储蓄存款，准备金率低，创造派生存款2.其他负债–向中央银行借款，再贴现、直接(抵押)借款–银行同业拆借，金融机构之间短期拆借，调剂头寸–国际货币市场借款，吸收定期存款、发行大额定期存单、出售商业票据、银行承兑票据和债券–结算过程中短期资金占用，时点资金沉淀–发行金融债券，筹集指定用途的资金(二)资产业务1.现金资产：库存现金、存放中央银行的款项、存放同业款项、托收中现金2.贴现资产：商业票据、政府债券3.贷款：信用贷款和抵押贷款;短期贷款、中期贷款和长期贷款;工商业贷款、农业贷款和消费贷款4.证券投资：国库券、金融债券、地方政府债券、国际债券5.租赁业务：经营性租赁，银行下设专业租赁公司;融资性租赁，银行不设专业租赁公司(三)中间业务与表外业务1.中间业务：银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务2.表外业务：未列入资产负债表，且不影响资产负总额的业务，如贷款承诺、备用信用证、期货期权、FRA 等3.汇兑业务：汇兑分为电汇、信汇和票汇4.信用证业务：银行保证付款业务、广泛应用于国际贸易和异地购销结算中5.承兑业务：为客户开出的汇票和票据签章承诺，保证到期一定付款的业务，主要是汇票承兑6.代理收款业务：代理客户收取证券利息、公用事业费等7.代客买卖业务：接受客户委托买卖有价证券、外汇和贵金属等8.银行卡业务：由银行发行、供客户办理取款和转账支付的新型服务工具，包括信用卡、支票卡、记账卡和智能卡9.代理融通业务：代客户收取应收账款并向客户提供资金融通的业务10.信托业务：银行以受托人身份，接受客户委托代为管理、营运、处理有关钱财的业务活动国际金融机构体系(一)国际金融机构的形成与发展1.起源：1930年5月国际清算银行BIS成立2.发展：二战后，世界银行和国际货币基金组织、泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织等先后成立3.作用：在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动;提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率;提供长期资金促进各国经济发展(二)国际货币基金组织IMF1. 成立:1945年12月;47年3月;47年11月15日2. 宗旨:促进国际货币合作，扩大和平衡国际贸易，实现汇率稳定，建立多边支付制度，协助克服国际收支困难3. 资金来源:会员国认缴的基金份额、借入的资金和出售黄金4. 基金组织贷款:普通贷款、中期贷款、出口波动补充贷款、缓冲库存贷款、补充贷款、信托基金贷款5. 中国与IMF:1980年4月恢复中国代表权(三)世界银行集团1.世界银行IBRD:1945年12月，1946年6月，1947年11月;资金来源：股金、债权、借款和利润;贷款，向发展中国家提供长期生产性贷款2.国际开发协会IDA，1960年9月成立，向低收入发展中国家提供援助性贷款(无息);资金来源于股金、补充资金、世界银行收益转拨、经营收益3.国际金融公司IFC，1956年7月成立，主要向发展中国家私人企业新建、改建和扩建提供资金;资金来源于股金、借款和收益(三)国际清算银行BIS1、1930年5月成立，总部设在巴塞尔2、功能：各国中央银行的中央银行3、业务：论坛;为各国中央银行提供金融服务;国际金融协定执行(四)亚洲开发银行ADB1.亚洲开发银行于1966年12月成立，总部设在马尼拉2.宗旨是通过发放贷款、进行投资、技术援助，促进本地区经济发展与合作。

货币银行学第五章(商业银行与存款创造)

强化练习：二、判断 1.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。 2.开立活期存款帐户的目的是未来通过银行进行各种支付结算。 3.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。 4.分业经营限制了商业银行的业务经营能力，不利于提高资金的配置与使用效率。 5.美国商业银行创造可转让支付命令书帐户(NOW)的目的是规避储蓄帐户不得使用支票的规定。 6.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 7.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内部人员进行监督与管理。
我国商业银行三大业务：
负债、资产和中间业务
禁止商业银行经营的业务：不得从事信托投资业务不得从事股票业务不得投资非自用不动产不得向非银行金融机构投资不得向企业投资
商业银行坚持“三性”原则盈利性、安全性、流动性实行“四自”方针自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
存款货币银行---商业银行信用货币的创造
7.信托业务银行接受客户的委托，代为管理、营运处理有关钱财的业务。
8.代理融通业务银行或专业代理融通公司代顾客收取应收账款并向客户提供资金融通的一种业务方式。
9.银行卡业务
10.租赁业务由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金的形式收回资金的一种业务方式。
表外业务：凡是未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新产生的风险业务，如SPOT 、FW 、SWAP 、OPTION FRA FUTURE、期指期货贷款承诺备用信用证等狭义的表外业务是指只包括第一种的中间业务。商业银行的综合性、多功能发展趋势：经营全能化业务国际化营运电子化
通过收购、合并或成立附属机构形式渗入对方业务领域；通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营

存款货币银行的主要业务

证券投资业务和贷款业务的区别：
第五节商业银行其他业务
表外业务：指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
狭义的表外业务狭义的表外业务，指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的经营活动。即特指有风险的业务。这类业务通常有三大类：担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目。
3.信托业务
• 定义：
•
信托业务是指商业银行作为收托人接受客户委托，代为经营、管理或处理有关受托的资财或其他事
项，为信托人谋取利益的业务。
• 分类：
• 银行信托按其服务对象分为个人信托和公司信托两种；
• 按信托财产的形态，可分为是实物财产信托、货币资金信托和无形财产信托
• 职能：
1)
财务管理的职能
2)
融通资金的职能
3)
信用服务的职能
4.租赁业务
• 定义： • 租赁业务是指商业银行作为出租人向承租人提供某种设备（或其他物件）的使用权并收取租金的一种业务。
• 特点： • 设备的所有权与使用权分离，承租人定期缴纳租金，而在整个租赁其内拥有设备的使用权，设备的所有权仍归承租人所有。
5.银行卡业务
• 结算业务：指银行接受客户的委托，根据各种收付凭证，为客户办理各种货币收付。
•
汇兑业务
•
信用证业务
•
托收结算
•
支票结算
• 代理业务
定义：代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或
金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。

存款货币银行商业银行

公司安联大众人寿保险公
司澳大利亚康联保险集
团美国恒康相互人寿保
险公司加拿大永明人寿保险
公司
性质
名称
性质
国有独资中国人寿保险公司国有独资
国有独资中国太平洋保险公司股份制
股份制新疆兵团保险公司区域性股份制
种，前者是城市手工业者的组合，后者那么是农民经济的信用组合。
第一节金融中介体系概述
6、储金局储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存
款为特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金局。
储蓄贷款协会是在集股的根底上组织起来的，所得资金用抵押方式贷予会员购置住房或投资于住宅建筑抵押债券方面。
收取管理费用，可将其贷出收取高利。在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银行
业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。英国早期的银行是通过金匠业开展起来的。一是保管凭
证演变为银行券；二是保管业务的划拨凭证演变为银行支票；三是十足准备金转变为局部准备金。中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北朝时〔公元420－589年〕，寺院就经营质押业务，并利用聚集的资财放高利贷
邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收小额储蓄。
第一节金融中介体系概述
7、租赁公司租赁公司是通过融物形式起融资作用的
企业。租赁按其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。
➢ 金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。
➢ 经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复出租的租赁行为。
第二节商业银行性质与职能

第七章存款货币银行

第七章存款货币银行案例 1: 海南发展银行的关闭1998 年 6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生 2 年零 10 个月的海南发展银行。

这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行，因而不可避免地引起了社会各界的广泛关注。

海南发展银行成立于 1995 年 8 月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。

它是在合并原海南省 5 家信托投资公司的基础上，吸收了 40 多家新股东后成立的。

成立时的总股本为 16.77 亿元，海南省政府以出资 3.2 亿元成为其最大股东。

关闭前有员工2800 余人，资产规模达 160 多亿元。

如此一家银行，为什么开业不到三年，就被迫关闭了呢？1993 年海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。

在这个背景下，海南省决定成立海南发展银行，将5 家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行。

据统计，合并时这五家机构的坏账损失总额已达 26 亿元。

有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和度化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境。

1997 年年底，遵循同样的思路，有关部门又将海南省内 28 家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。

但是合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。

其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。

股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。

有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77 亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。

海南发展银行是在 1994 年 12 月 8 日经中国人民银行批准筹建，并于 1995 年 8 月 18 日正式开业的。

但仅在 1995 年 5 月至9 月间，就已发放贷款 10 ． 60 亿元，其中股东贷款 9.20 亿元，占贷款总额的 86.71 ％。

存款货币银行名词解释

存款货币银行名词解释
存款货币是指在银行或其他金融机构中存储的货币资金，它是货币供给的重要组成部分，也是经济活动的重要支撑。

银行是存款货币的主要创造者。

当客户将现金存入银行时，银行会将这些现金作为存款记录在账户上，同时将一部分存款作为储备金存放在央行。

银行可以利用这些储备金来发放贷款，从而创造更多的存款。

货币乘数是衡量银行创造存款货币能力的指标，它是存款货币总量与储备金总量的比值。

当央行调整储备金比例时，会影响银行创造存款货币的能力，从而对经济产生影响。

存款货币的重要性在于它为经济的发展提供了资金支持。

存款货币可以用于投资、消费、生产等方面，促进经济增长。

同时，银行在管理存款货币时需要注意风险控制，防范风险可能会对经济产生负面影响。

总之，存款货币是经济活动中不可或缺的货币资金，银行作为存款货币的主要创造者和管理者，对经济发展起着重要作用。

- 1 -。

存款货币银行

第九章存款货币银行1．一个金融机构是否是存款货币银行，其判断的基本标志是什么?答：在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行（Deposit Money Banks），而不论其具体采取的称呼为何。

西方国家的存款货币银行主要指传统称之为商业银行或存款银行的银行；我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等金融机构。

存款货币银行作为金融体系中最重要的金融机构，判断一个金融机构是否是存款货币银行的基本标志是该金融机构能否发挥资金借与贷的中介作用，吸收存款，发放贷款，创造信用流通工具。

职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：（1）只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；（2）商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。

2．存款货币银行经营哪些业务?什么是表外业务，这类业务为什么越来越受到重视?几类业务之间存在着怎样的相互制约关系?答：（1）存款货币银行的业务包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。

①负债业务是指形成存款货币银行资金来源的业务，这些资金来源包括自有资金和吸收外来资金两个方面。

其中，自有资金所占比重较小，主要是吸收外来资金，包括吸收存款、从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用及发行金融债券。

在这些业务中，又以吸收存款为主，包括活期存款、定期存款和储蓄存款。

②资产业务是指存款货币银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，包括贴现、贷款、证券投资和租赁业务。

其中，贷款业务在其资产业务中的比重一般占首位。

③中间业务是指银行并不需要动用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务，也称无风险业务，主要包括传统的汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务、信托业务、代理融通业务和银行卡业务等。

第七章存款货币银行

二、商业银行的类型： 1、按业务对象分：
批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行
2、按地域范围划分：
地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行 3、按业务经营范围分：职能分工型银行、全能型银行
职能分工型(functional division commercial bank) 1、特点：以法律形式限定金融机构必须分门别类各有专司，即将商业银行类型和投资银行类型的业务范围作了明确划分，称之为分业经营。 2、形成原因：20世纪30年代全面性金融危机。全能型(multi function commercial bank) 1、特点：可以经营一切金融业务,称之为混业经营。 2、优点： ① 深入了解客户情况，做好存贷款工作； ② 吸引更多客户，提高银行竞争地位 ③ 调剂银行各项业务，减少或避免风险，稳定经营。
（二）贴现（discount）
银行应客户的要求，买进未到付款日期票据的业务。是商业银行发展初期最重要的资产业务。具体程序： 1、银行根据票面金额及贴现率，计算从贴现日起到票据到期日止这段时间的贴息。 2、从票面金额中扣除贴息，余额部分支付给客户。 3、票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索要票面金额的款项。
全能化（混业）的途径
1、利用金融创新开展新业务 2、通过收购、合并或成立附属机构的形式渗入对方领域 3、直接开办其他金融机构所经营的业务
三、中国存款货币银行的类型、组织
（一）类型 ——职能分工型（二）组织制度——总分行制（三）我国商业银行全能化具备的条件 1、金融主体较强的自我约束能力 2、宏观调控水平及市场监管体系的提高与完善 3、相关经济、金融法规的健全 4、证券市场及各类市场运行机制的成熟
二、商业银行的资产业务（liability business） ——资金运用业务

第九章存款货币银行

第九章存款货币银行一、名词解释1、存款货币银行2、金融资本3、中间业务4、表外业务5、不良资产7、存款保险制度二、填空1、（）的成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着动摇了高利贷在信用领域的垄断地位。

2、按经营模式划分，可将商业银行分为（）和（）。

3、传统的分类方法把存款划分为活期存款、定期存款和（）。

4、存款货币银行向中央银行借款的主要形式有（）和（）。

5、汇兑可以分为电汇、（）和（）三种形式。

6、银行卡的种类有信用卡、（）、（）和智能卡。

7、贷款的五级分类法把贷款分为正常、（）、（）、（）、（）。

8、商业银行经营的三条原则是盈利性、（）和（）。

三、判断( )1.通过改造钱庄、银号和票号等古老的银钱业，中国建立了现代的存款货币银行。

( )2.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。

( )3.开立活期存款帐户的目的是为了通过银行进行各种支付结算。

( )4.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。

( )5.分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。

( )6.存款保险制度会削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用。

( )7.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。

( )8.依据确实有真实交易背景的票据进行贷款，可以保障贷款按期收回。

( )9.根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。

( )10.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内部人员行为进行监管。

四、不定项选择题1、商业银行的作用是（）A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具2、属于存款货币银行负债业务的是（）A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借3、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是（）A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断4、属于存款货币银行中间业务的是( )A、汇兑B、代收C、互换D、期权5、我国现在普遍发行的“借记卡”属于( )A、信用卡B、支票卡C、记帐卡D、智能卡6、银行创造可变利率债券债务工具的原因是( )A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对7、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，该笔贷款属于（）A、关注B、次级C、可疑D、损失8、属于资产管理理论的是（）A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论五、简答题1、试述我国强调分业经营的原因和存在的问题。

金融学--存款货币银行

金融创新浪潮
始于20世纪60年代后期的金融创新浪潮的兴起及迅猛发展,给整个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。
避免风险的创新与资产业务证券化
长期高通胀率
利率上升且波动剧
烈
投资收益不稳
定
金融机构受影
响
降低了长期投资的吸引力持有这类资产的金融机构陷入窘境
我国银行的不良债权及其成因
国有经济的低效率
不
良债
体制造成企业不得不听从来自上级、来自所在地方的指挥,无从按规律自主经营
权成
国有企业担负着工商业、服务业绝大部分的社会保障支出和部分社会救济的支出
因
国有经济负担的改革成本
信贷资金被套牢
债权质量分类法
正常类关注类次级类可疑类损失类
借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息
•通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离
分业经营的优点
• 1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
• 2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
金融创新反映经济发展的客观要求创新浪潮实际上反映了经济发展的客观要求技术、经济的发展出现更多、更新的行业、部门、模式和手段人们对金融事业提出新的要求突破原有藩篱的金融创新
不良债权及其不可避免性
不良资产也称不良债权,其中主要的是不良贷款是指银行客户不能按期按量归还本息的贷款

存款货币银行名词解释

存款货币银行名词解释存款货币银行是指由公众存入的货币储存机构。

它接受公众的存款，并为存款人提供各种金融服务。

以下是关于存款货币银行的常见名词解释：1. 存款：存款是指公众将闲置资金存放在银行中，以便日后随时取款或进行支付交易。

存款可以分为定期存款和活期存款两种形式。

定期存款是指在一定期限内存入、存期到期后才能取出的存款，活期存款则是在任何时间都可以随时存取的存款。

2. 存款人：存款人是指将资金存入银行的个人或企业。

存款人将自己的闲置资金存入银行，可以获得一定的利息回报，并享受银行提供的其他金融服务。

3. 利息：利息是银行根据存款额度和存期向存款人支付的报酬。

存款人将资金存入银行，银行会根据存款额度和存款期限计算利息，并按照一定的利率支付给存款人。

4. 存款准备金：存款准备金是银行根据法律规定，必须留存一部分存款作为备付金的要求。

它是银行经营的规范要求，用来保证银行能够满足存款人随时取款的需求，并应对可能的资金流动压力。

5. 存款准备金率：存款准备金率是指银行被要求留存的存款准备金占存款总额的比例。

存款准备金率是央行制定的货币政策工具之一，通过调整存款准备金率，央行可以影响银行的存款规模和货币供应量，以调控整体经济运行。

6. 存款利率：存款利率是指银行向存款人支付的利息所使用的利率。

存款利率是银行与存款人之间的约定，可以根据市场利率、货币政策、存款期限等因素进行调整。

7. 存款保险：存款保险是指银行为保护存款人的利益而设立的制度。

根据存款保险制度，存款人的储蓄金额在银行出现破产或风险问题时可以得到一定程度的保障，以保证存款人能够保全部分或全部的储蓄资金。

8. 存折/存单：存折和存单是存款人和银行之间记载存款交易的工具。

存折是存款人用于查询、取款、存入等操作的证件，记录了存款人的存款金额和交易记录。

存单是一种定期存款的凭证，存款人通过存单证明了将一定金额的资金存入银行，并在存期到期后才能取款。

以上解释了存款货币银行中的一些常见名词，它们在银行业中有着重要的作用，为公众提供了便利的金融服务，也为经济发展提供了资金支持。

存款货币银行

第九章存款货币银行第一节存款货币银行的产生和发展存款货币银行名称的由来在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行（ｄｅｐｏｓｉｔｍｏｎｅｙｂａｎｋｓ），而不论其具体采取的称呼为何。

追本溯源，存款货币银行有极为久远的发展历程。

古代的货币兑换和银钱业随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货币兑换商（ｍｏｎｅｙｄｅａｌｅｒ）和银钱业（ｂａｎｋｉｎｇ）的发展。

它们的职能主要是：（１）铸币及货币金属块的鉴定和兑换：由于小国林立，各国铸币单位不同；同一体制的铸币也由于铸造分散，往往成色各异、重量不一。

要进行交易，必须进行兑换。

至于在流通货币金属块的情况下，如中国的白银流通，不仅各地白银的成色有别，而且衡制也有差异，更需鉴定和换算。

（２）货币保管：货币持有者常常需要有一个安全处所保管自己的货币。

原因可能是为了储存，也可能是经营过程中的暂时需要。

委托保管与现代存款不同，不仅得不到利息，而且还要缴纳保管费。

（３）汇兑：往来于各地的商人，为了避免长途携带货币的风险，委托它们汇兑，即在此地把货币交给它们，然后持它们的汇兑文书到彼地所指定的处所提取货币。

随着兑换、保管、汇兑业务的发展，这些古老的银钱业主手中聚集了大量的货币。

在这样的基础上，自然而然地也就发展了贷款业务。

当他们不仅依靠上述古老业务所聚集的货币资金贷款，而且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。

但是质的转化是直到资本主义关系开始发展之后才完成的。

在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。

如公元前２０００年的巴比伦寺庙、公元前５００年的希腊寺庙均已有经营金银、发放贷款、收取利息的活动；公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，也有这类银钱业的活动。

7章存款货币银行

存款结构
2007
存款结构
2007
（三）借款。各类非存款性借入款也是商业银行负债的一个重要组成部分。商业银行的对外借款根据期限不同，可分为短期借款和长期借款。（四）其他负债业务。发行债券也是存款货币银行的负债业务。自1985年以来，我国存款货币银行按照国家有关规定，经过中国人民银行批准，面向社会发行金融债券，为指定用途筹集资金。
贴现业务的对象主要是商业票据和政府短期债券。
2007
(二)贷款业务
贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行主要的资产业务，也是商业银行取得利润的主要渠道。贷款在存款货币银行资产业务中的比重一般占首位。贷款业务种类很多，划分标准或角度各异。
2007
(一)汇兑业务
汇兑，也称汇款是极古老的业务。可分为电汇、信汇和票汇三种形式。在当今银行业务广泛使用电子技术的情况下，除小额款项仍有使用汇款形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。
2007
(二)信用证业务
信用证业务是由银行保证付款的业务。在异地采购，尤其是国际贸易中，得到广泛使用的是商品信用证。Βιβλιοθήκη 第三节存款货币银行的业务
存款货币银行的业务
负债业务资产业务中间业务表外业务银行卡业务
2007
一、负债业务
负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来源包括：
（一）自有资本。自有资本包括：成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。（二）吸收存款业务。存款是商业银行最主要的资金来源，因此吸收存款成为商业银行最重要的负债业务。传统的划分方法将存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。

存款货币银行

存款货币银行

存款货币银行的业务

货币银行学第五章(商业银行与存款创造)

存款货币银行的主要业务

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