企业财产保险中的保险金额确定方式及相应的理赔方式
企业财产保险方案标准版本
企业财产保险方案标准版本第一章总则第一条为了明确企业财产保险的保险责任、保险金额、投保范围、根据实际情况经历综合评估，依法开展企业财产保险业务，特制定本方案。
第二条本方案所称企业财产保险，是指保险人按照保险合同的约定，为投保人提供财产保险保障的保险业务。
第三条本方案适用于以保险人依法组织保险公司、重新组织的保险公司为主体的企业财产保险产品。
第四条企业财产保险由投保人与保险公司签订保险合同，并共同承担风险和义务。
第五条企业财产保险的保险责任包括财产损失险、货物运输险、责任险等。
第六条企业财产保险的保险金额、保险费率和投保范围按照保险公司的内部规定进行。
第七条企业财产保险的索赔款应在投保人提出索赔申请后，保险公司根据保险合同约定的条款和条件，及时支付给投保人。
第八条企业财产保险的期限一般为一年，保险期限届满后可续保。
第九条企业财产保险的续保档案应在保险期限届满前提前30天内办理。
第十条企业财产保险的赔偿金额应根据保险合同的约定，合理计算损失。
第二章企业财产保险的保险责任第十一条企业财产保险的保险责任包括财产损失险、货物运输险、责任险。
第十二条财产损失险的保险责任是对投保人在保险合同约定的范围内发生的财产损失承担赔偿责任。
第十三条货物运输险的保险责任是对投保人因运输货物发生的损失或损坏承担赔偿责任。
第十四条责任险的保险责任是对投保人因经营活动造成的第三者人身伤亡或财产损失承担赔偿责任。
第十五条企业财产保险的保险责任是针对企业所有财产和经营活动中的风险进行保险保障。
第三章企业财产保险的保险金额和投保范围第十六条企业财产保险的保险金额和投保范围应根据企业的实际情况进行综合评估。
第十七条企业财产保险的保险金额应根据投保人所选择的保险责任和风险程度来确定。
第十八条企业财产保险的投保范围应覆盖投保人的全部财产和经营活动。
第十九条企业财产保险的投保范围应包括不动产、动产、人身保险等。
第四章企业财产保险的投保条件第二十条投保人在投保企业财产保险前，需要符合以下条件：（一）具备合法经营资格，并取得有效的经营许可证；（二）拥有稳定的生产、经营和管理团队；（三）具有良好的信用记录和经营实绩；（四）没有重大安全事件或事故发生；（五）具备与投保风险相关的保障措施。
企业财产保险方案
企业财产保险方案一、引言企业财产保险是指企业对其财产损失进行保险，以减少经济损失的一种保险方式。
企业财产保险可以覆盖企业的各类财产，包括建筑物、机器设备、原材料、库存、办公设备等。
本文将为您介绍一套完善的企业财产保险方案，旨在帮助企业更好地保障自己的财产安全。
二、保险范围1. 建筑物保险：包括厂房、办公楼、仓库等建筑物的保险。
2. 机器设备保险：包括生产设备、工具等的保险。
3. 原材料、库存保险：包括原材料、半成品、成品等的保险。
4. 办公设备保险：包括计算机、打印机、复印机等办公设备的保险。
5. 附属设备保险：包括配电设备、照明设备、通信设备等的保险。
三、保险条款1. 保险金额：确定保险金额时，应根据实际价值和使用价值来确定，以确保保险金额与实际损失相符合。
2. 全险种：对上述各项财产进行全险种保险，以保证综合保障。
3. 自然灾害险：保险金额根据当地自然灾害的频率和程度来确定，以最大程度地减少因自然灾害造成的财产损失。
4. 火灾险：对建筑物和财产进行火灾险保险，以应对突发的火灾风险。
5. 盗窃险：对所有财产进行盗窃险保险，以应对窃贼损失。
6. 水渍险：对办公设备、机器设备等进行水渍险保险，以应对因水渍造成的财产损失。
7. 爆炸险：对贮存易燃易爆物品的企业进行爆炸险保险，以规避爆炸风险。
8. 全额赔偿：对财产损失进行全额赔偿，确保企业在遭受损失后可以及时恢复正常生产经营。
9. 公司证照保险：对公司证照进行保险，以应对证照丢失或被盗的风险。
10. 罢工风险保险：对因罢工导致的生产停工或生产减少进行保险，以规避劳资纠纷风险。
四、保险费用1. 根据财产价值：保险费用根据财产的实际价值来确定，确保保险费用与实际价值相符合。
2. 根据风险系数：保险费用根据企业所处行业和地理位置来确定，风险系数高的行业和地理位置，保险费用相对较高。
3. 自缴额度：保险公司可以设置自缴额度，当保险事故发生时，企业需要先承担一定的自缴额度，然后保险公司才会赔付剩余金额。
投保企业财产保险综合险的计算公式
投保企业财产保险综合险的计算公式保险的险种是⽐较多的，对于普通的公民⽽⾔，⼈⾝保险是⽐较常见的，⼈⾝保险保的是公民的⾝体健康，⽽企业购买的保险⼀般是财产险，那么投保企业财产保险综合险的计算公式?下⾯由常-平律师为读者进⾏相关知识的解答。
⼀、投保企业财产保险综合险怎样计算企业财产保险的具体赔偿⾦额的计算⽅式如下：(⼀)全部损失。
受损财产的保险⾦额等于或⾼于保险价值时，其赔偿⾦额以不超过保险价值为限;保险⾦额低于保险价值时，按保险⾦额赔偿。
(⼆)部分损失。
受损财产的保险⾦额等于或⾼于保险价值时，其赔偿⾦额按实际损失计算;保险⾦额低于保险价值时，其赔偿⾦额按保险⾦额与保险价值的⽐例计算。
企业财产保险是指以投保⼈存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的⼀种保险。
企业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之⼀，其常⽤的保险类别是企业财产保险基本险和综合险。
⼆、遭遇企业财产保险事故的处理办法1、出险后，⽴即向保险公司报案，通知保险公司。
采取有效措施防⽌损失的进⼀步扩⼤;2、尽可能在事故现场变动和维修前让保险公司派员查勘现场。
任何情况下损失财产应保留在现场以备查勘，如须⽴即修复、变动现场，应在征得保险公司同意后多⽅位拍照，保留有关证据;3、录证⼈的姓名、联系⽅式、地址等;4、保险⼈与公估公司理算⼈查勘时给予⾜够的协助;5、必要时索取⾏业主管部门、职能部门、鉴定机构、公安、消防、⽔⽂、⽓象等部门出具的事故证明⽂件。
如发⽣偷盗或恶意损坏，拨打110通知公安机关，发⽣⽕灾拨打119通知消防部门;6、如损失是由第三⽅责任造成，被保险⼈应以书⾯的形式向责任⽅提出索赔要求，并要求对⽅给予书⾯答复。
在未获保险⼈同意的情况下，不能擅⾃放弃对其它责任⽅的索赔权利;7、在保险⼈赔付后向有关责任⽅追偿的过程中，向保险⼈提供⼀切必要的协助，有助于保险⼈实现追偿权益;8、保存所有因损失引起的费⽤的详细证明记录及其它与案件有关的、作为索赔依据的证明⽂件、资料和单据。
财产保险企业财产保险
6.3费率
• 影响财产保险费率的主要因素有:
---投保险种 ---房屋的建筑结构 ---占用性质 ---地理位置 ---周围环境 ---投保人的安全管理水平 ---历史损失数据 ---市场竞争因素
Байду номын сангаас
6.4理赔处理
赔偿方式
• 支付赔偿款 • 恢复原状或重置受损保险财产
赔款分摊和不足额保险
• 赔款分摊
---不属于自己所有和使用的建筑物和固定物体倒塌、倒落、倾倒造成保 险标的的损失，也视同空中运行物体坠落,由保险人承担赔偿责任；
---在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、 必要的措施而对保险标的造成的损失；
---保险事故发生时，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的 必要的、合理的费用。
---家庭财产综合保险中室内财产的保险金额由被保险人根据当时实际价 值分项目自行确定
财产的损坏或报废责任
列明的自然灾害
• 施救时损失和合理费用
---施救时损失:财产保险基本险、综合险条款将发生 保险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不 可避免造成保险标的的损失,列为保险人赔偿责任, 但对非保险标的的损失则不负责赔偿
---施救整理费用:保险人只对保险财产的施救费用负 责,且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清 时,保险人应根据施救的保险财产占全部施救财产 的比例负担施救费用
财产保险企业财产保险
6.1承保
保险标的
• 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被 保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，或其他法律上承认 的与被保险人有经济利害关系的财产都可 作为保险标的。
保险标的
• 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人 所接受的财产。
企业财产保险理赔实务
企业财产保险理赔实务一、理赔流程1、报案一旦发生保险事故，企业应在第一时间向保险公司报案。
报案的方式通常包括电话报案、网络报案或向当地保险公司分支机构报案。
报案时，企业需要提供保险单号、事故发生的时间、地点、原因、损失情况等基本信息。
2、现场勘查保险公司接到报案后，会尽快安排理赔人员进行现场勘查。
理赔人员将对事故现场进行详细的调查和记录，包括损失物品的数量、状态、受损程度等。
企业应积极配合理赔人员的工作，提供必要的协助和资料。
3、提供理赔资料企业需要按照保险公司的要求，准备并提交相关的理赔资料。
常见的理赔资料包括保险合同、事故证明文件（如火灾报告、警方报案记录等）、损失清单及价值证明（如购货发票、财务报表等）、施救费用清单及发票等。
4、定损核赔保险公司根据现场勘查和企业提供的理赔资料，对损失进行定损和核赔。
定损是确定损失的程度和金额，核赔是审核理赔申请是否符合保险合同的约定和相关法律法规。
5、赔付如果理赔申请通过审核，保险公司将在约定的时间内进行赔付。
赔付的方式通常是通过银行转账将赔款支付给企业。
二、理赔要点1、及时报案及时报案是获得理赔的关键。
如果企业未能在规定的时间内报案，可能会影响保险公司对事故的调查和定损，甚至导致理赔申请被拒绝。
2、保护现场在等待保险公司勘查人员到达之前，企业应尽量保护事故现场的原始状态，避免对现场进行不必要的破坏或清理。
如果因紧急情况需要进行施救，应保留相关的证据和记录。
3、准确记录损失企业应详细、准确地记录损失的情况，包括损失物品的名称、数量、规格、型号、购买价格等。
这将有助于保险公司进行定损和核赔。
4、提供真实有效的资料企业提供的理赔资料必须真实、有效、完整。
如果发现企业提供虚假资料，保险公司有权拒绝理赔。
5、关注保险条款企业在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
在理赔过程中，应根据保险条款的约定进行操作，避免因误解条款而导致理赔纠纷。
财产险理赔范围 财产险理赔的折旧问题
财产险理赔范围财产险理赔的折旧问题1. 财产险理赔范围财产险是一种可以保障个人或企业财产损失的保险产品。
在发生财产损失的情况下，保险公司会根据保险合同中约定的理赔范围进行赔偿。
以下是财产险常见的理赔范围：1.火灾爆炸：财产险通常会包含火灾爆炸损失的赔偿，包括建筑物、设备、家具等财产损坏或毁灭。
2.水灾：财产险也通常会包含因水灾造成的损失，如机器设备受潮损坏、建筑物受水淹没等。
3.盗窃抢劫：财产险可以赔偿财产被盗窃或遭受抢劫的损失。
4.自然灾害：如地震、台风、暴雨等自然灾害可以在保险合同中约定为理赔范围。
5.意外损失：如事故导致设备损坏、建筑物倒塌等。
需要注意的是，不同的保险公司对财产险理赔的范围可能会有所差异。
因此，在购买财产险之前，应仔细阅读保险合同中关于理赔范围的条款。
2. 财产险理赔的折旧问题在财产险理赔过程中，折旧是一个重要的问题。
折旧是指物品在使用过程中由于磨损、老化等原因而导致其价值的减少。
在理赔过程中，保险公司会考虑折旧因素，从而决定赔偿金额。
通常情况下，保险公司会根据以下几种常见的折旧计算方法来计算赔偿金额：1.原价法：保险公司以物品的原购买价格作为基准，按照一定比例进行计算。
比如，如果物品使用了一年，按照每年折旧10%的比例计算，那么赔偿金额就是原价的90%。
2.市场价法：保险公司以物品在事故发生前的市场价作为基准，按照一定比例进行计算。
比如，如果物品使用了一年，按照每年折旧10%的比例计算，那么赔偿金额就是市场价的90%。
3.残值法：保险公司会估计物品的残值，即在事故发生后物品还能保留的价值。
然后，按照一定比例计算赔偿金额。
比如，如果物品使用了一年，保险公司估计其残值为10%，那么赔偿金额就是原价减去残值。
需要注意的是，折旧计算方法可能会因保险公司和不同的物品而有所差异。
因此，在理赔过程中，保险公司会根据具体情况进行折旧计算，并根据保险合同中的约定来确定最终的赔偿金额。
3. 怎样减少财产险理赔中的折旧影响虽然折旧是财产险理赔中无法避免的因素，但可以采取一些措施来减少其对赔偿金额的影响：1.定期保养维修：定期对财产进行保养维修，延缓物品的老化和磨损。
企业财产险的保险责任是什么？
企业财产险的保险责任是什么？1.火灾、爆炸、雷击、飞行物体和其他空中运行物体坠落导致的损失。
2.被保人所拥有的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。
3.发生事故的时候，为了抢救保险标的或者防止灾情蔓延，采取的合理行动而导致的财产损失。
企业在经营过程中，会产生大量的固定资产，比如厂房、机器设备等。
为了防止自然灾害发生对企业财产造成损害，很多企业都会投一个企业财产保险。
企业财产保险是重要的财产险，适合所有企业。
对于企业而言，购买这种保险是有必要的。
那么，企业财产险的保险责任是什么？下面小编就给大家介绍下吧。
一、企业财产险的保险责任是什么？指投保人要求保险人承担的赔偿责任。
包括自然灾害或意外事故：如火灾、爆炸、雷电、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等；被保险人的供电、供水、供气设备在遭受保险条款中列明的自然灾害或意外事故而造成的损失，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气，以致直接造成的保险财产的损失，包括机器设备、在产品和贮藏物品的损坏或报废；在发生上述灾害和事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保险财产的损失，以及为了减少被保险财产损失，采取施救、保护措施而支出的合理费用。
二、哪些情况下不属于企业财产险的投保范围？含下列六种情况的财产均不属企财险的投保范围：1、不属于一般性的生产资料或物资的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；2、风险特殊，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券；3、无法鉴定价值的财产，如文件、账册、图表、技术资料；4、承保这些财产将与政府相关法律法规相抵触，如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资等；5、必然会发生危险的财产，如危房；6、应投保其他险种的财产。
三、企业财产保险的金融如何确定？企业财产保险金额是根据被保险财产的性质确定的。
保险赔偿金额的计算方法
保险赔偿金额的计算方法保险在现代社会中扮演着重要的角色，它提供了一种风险分担的方式，将个人或企业所面临的风险转嫁给保险公司。
当保险事故发生时，理赔是保险合同的核心内容之一。
在进行理赔时，保险公司需要准确计算赔偿金额，以确保赔偿的公平合理。
本文将介绍几种常见的保险赔偿金额计算方法。
一、实际损失法实际损失法是一种常见的保险赔偿金额计算方法。
按照实际损失法，保险公司将按照被保险人所遭受的实际损失来确定赔偿金额。
这种方法的基本原则是将被保险人的经济状况恢复到事故前的状态。
例如，如果一辆汽车发生事故，被保险人的车辆需要进行修理，那么保险公司会根据修理费用来确定赔偿金额。
保险公司会要求被保险人提供修理费用的发票，并根据发票金额来进行赔偿。
二、市场价值法市场价值法是另一种常见的保险赔偿金额计算方法。
按照市场价值法，保险公司将根据被保险财产在事故发生时的市场价值来确定赔偿金额。
这种方法适用于那些难以估计实际损失的情况，例如艺术品、古董等具有特殊价值的财产。
例如，如果被保险人的房屋遭受火灾损失，保险公司会根据房屋在火灾前的市场价值来确定赔偿金额。
保险公司可能会委托专业估价机构进行评估，以确保赔偿金额的准确性。
三、索赔途径索赔途径是保险赔偿金额计算的另一个重要因素。
保险公司通常会规定特定的索赔途径，被保险人需要按照规定的程序提交索赔材料并提供相关证据。
保险公司会根据被保险人提交的材料和证据来确定赔偿金额。
例如，如果被保险人的房屋遭受水灾损失，保险公司可能要求被保险人提供与水灾相关的证据，如照片、事故报告等。
根据被保险人提供的证据，保险公司会进行核查并确定赔偿金额。
四、保险金额与赔偿比例保险金额和赔偿比例是保险赔偿金额计算中需要考虑的两个重要因素。
保险金额是指保险合同中约定的最高赔偿金额，赔偿比例则是指保险合同中约定的赔偿比例。
例如，如果保险合同约定的保险金额为100万人民币，赔偿比例为80%，那么在发生保险事故时，保险公司最高赔偿金额为80万人民币。
企业财产保险理赔流程
企业财产保险理赔流程
企业财产保险是一种用来保护企业财产免受损失和损害的保险形式。
当企业遭受意外损失或损害时，需要向保险公司提出理赔申请。
以下是企业财产保险理赔的一般流程：
1. 事故发生：企业在投保的财产遭受损失或损害时，应立即通知保险公司。
同时，企业应尽快采取必要的措施，以减少损失。
2. 理赔申请：企业需要填写理赔申请表，并提供相关证据和资料，如保险单、事故发生的时间地点、损失程度、相关文件等。
3. 调查核实：保险公司会对理赔申请进行调查核实，确认事故的真实性和损失的大小。
可能会要求企业提供更多的证据和资料。
4. 索赔处理：一旦核实事故事实，保险公司将会对损失进行赔偿。
赔偿金额根据保险合同的约定，通常是根据损失的价值和保险金额来确定。
5. 理赔结案：一旦赔偿金额支付到位，理赔流程结束。
企业应妥善保留有关理赔的所有文件和资料以备查证。
需要注意的是，企业在购买财产保险时应仔细阅读保险合同，了解保险责任和免责条款。
同时，在理赔过程中应及时配合保险公司的调查，并提供真实有效的资料，以便顺利获得赔偿。
财产保险
续。
（3）盗窃责任损失赔偿后，被保险人应将权益转让给保险人，破案追回的保险标 的应当归保险公司所有。 （4）本保险规定有绝对免赔额。
运输工具保险是以各种运输工具本身和运输工具所引起的对第三者 依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
一、机动车辆保险
• 机动车辆保险是指以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、专用机械车、特种
三、家庭财产保险的主要险种
1 普通家财险
家财两全险
2
3 团体家财险
附加盗窃险
4
四、家庭财产保险的赔偿处理
• 普通家财险的赔偿处理
• 家财两全险的赔偿处理 • 盗窃先的赔偿处理
（1）保险标的发生盗窃事故后，被保险人应当立即向当地公安部门报案，并同时
告知保险公司，否则保险公司可能有权拒赔。 （2）报案后，从案发时起三个月后被盗窃的保险标的仍未查获，方可办理赔偿手
• 海上风险：（1）自然灾害，如恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发、洪水等。
（2）意外事故，如搁浅、触礁、沉没、失踪、碰撞、触碰任何固定或 浮动物体及其他物体等意外事故。 • 海上损失：全部损失、部分损失 • 费用：施救费用、求助费用、其他费用
财产保险(二)
（14）火山爆发。是指一种极为强烈的 火山活动现象。地球内部深处呈熔融状 态的岩浆，在高温高压作用下，从地表 喷溢出火山角砾岩、火山弹岩等各种碎 屑物质以及熔岩岩浆、气体等。
2、附加责任
为了适应投保人的特殊需要，可在综合险 的基础上，加保各种风险，例如，矿下财 产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻 璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保 险等。
3、除外责任
（1）地震所造成的一切损失。这里指出凡是因地 震（包括破坏性地震）引起的各种损失，保险人 均不负责赔偿。 （2）堆放在露天或罩棚下的保险标的，以及罩棚 本身因暴风、暴雨造成的损失。由于这类财产， 在没有必要的防护措施时，很容易遭受暴风暴雨 损失，除非被保险人与保险人特别约定，否则保 险人不予负责此项财产损失。
对本案的争议： 1.被保险方认为，房屋及机器的损失 是电杆倒塌所致，电杆倒塌又是暴雨所 致，而暴雨正是团体火灾保险综合险中 的保险责任之一，因此，保险公司应该 承担赔偿责任。
2.保险方认为，电杆的倒塌虽与暴雨有关系， 但在暴雨中，其他财产均未受损，而具备抵御 暴风雨风险能力的电杆却倒塌了，显然是被保 险人平常安全管理不好所致。因此，本案是被 保险人未尽安全保管保险财产义务的结果，违 反了我国《保险法》第三十六条第一款“被保 险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、 劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安 全”，以及第三款“投保人、被保险人未按照 约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保 险人有权要求增加保险费或者解除合同”的规 定，从而应该拒赔。
案例2
安全管理不善致损案
某厂的高压电缆线路25号电杆立于沟坎上， 价值3 000元，其厂房紧挨着电杆。某年1月1 日，该厂参加了当地保险公司的团体火灾保险， 保险金额（包括电杆）为214万元。同年5月15 日，一阵短促的暴雨中，25号电杆倒塌，压倒 了厂房，损坏了机器，总计损失达157万元。 事故发生后，该厂向保险公司提出赔偿要求， 但遭到了保险公司的拒绝。该厂遂向当地法院 起诉，控告保险公司不履行保险合同中所规定 的赔偿义务。
企业财产保险中的保险金额确定方式及相应的理赔方式
企业财产保险金额确定方式以及相应的理赔方式（一）保险金额确定方式一、固定资产对于投保的固定资产，确定其保险金额的方式主要有四种：1、按照账面原值投保；2、按照账面原值加成数投保；3、按照重置价值投保；4、协商确定（一）按照账面原值投保即在投保时将固定资产帐面原值作为保险金额进行投保。
在投保时，应选择距离保险起始日最近的一期账面原值，这样有利于最大限度地避免资产变动带来的影响。
1、购入的固定资产和融资租入的固定资产，其原值是以买价或者租赁合同，协议确定的价款加上支付的运输费、途中保险费、包装费和安装成本费等计价；2、建造的固定资产以建造成本作为原始价值计价；3、在原有固定资产基础上改建、扩建的，按账面原值加上改建、扩建支出和扣除变价收入的余额计价；4、受捐赠的固定资产按捐赠固定资产的发票、报关单、有关协议以及同类固定资产的国内或国际市场价格等资料来确定的价值计价；5、其他单位转入的固定资产应按投出单位的帐面原值计价，按评估确认的价值作为固定资产净值。
如评估确认的固定资产净值达与投出单位账面价值的，以评估确认数字作为固定资产原值。
按照固定资产原值投保，由于企业在不同时期构建的固定资产原值与投保时的价值差异较大，发生部分损失后修复费用往往大于固定资产原值，在实际操作中不易掌握。
（二）按重置价值投保重置价值是指企业如果重新购置某项固定资产预计所需的全部支出。
由于企业在不同时期购建的固定资产价格差异很大，用重置价值可以准确估算出目前固定资产的实际价值和规模。
但根据会计核算准则，已经计价入帐的固定资产，其价值一般已能任意变动，除非资产产权主体或者经营、使用资产主体发生变动，如企业拍卖、转让、兼并、出售、联营、股份经营、合资以及破产清算或结业清理或者对于盘盈、接管和接受捐赠的固定资产，因无法确定固定资产原价时，才可按重置价值计价。
重置价值除上述特殊情况外，不能反映在会计帐面，因此在投保时，重估企业固定资产的重置价值不宜做到，而出险后再对受损固定资产重估重置价值难度也很大，技术上也难以处理而且容易造厂双方估价扯皮，故一般不采用。
企业财产保险
（二）企业财产保险的范围
企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种 之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、 服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业 财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
1、领有工商营业执照，有健全会计帐册，财务独 立，以全民所有制或集体所有制为主体的各类企 业。
（二） 综合险除外责任：
由于下列原因造成保险标的的损失，保险人 不负责赔偿：
（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲 突、罢工、暴动；
（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所 致；
（3）核反应、核子幅射和放射性污染。
（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
（5）地震所造成的一切损失；
（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保 险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨 损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；
保险费的高低取决于三个因素：
保险金额、保险费率和保险期限
三、 影响企业财产保险费率的主要因素有： **
1. 投保险种：基本险、综合险（财产险或财 产一切险）、附加险及免赔额的高低；
2. 房屋的建筑结构：钢骨结构、砖石结构、 木结构等；
3. 占用性质； 4. 地理位置；
5. 周围环境； 6. 投保人的安全管理水平； 7. 历史损失记录； 8. 市场竞争因素。
a. 条款规定的特约财产与不保财产； b. 以经营方式或租赁方式租入的财产； c. 代保管的财产； d. 替外单位修理的机器设备； e. 报废的财产等
2. 流动资产、存货的赔偿计算 （1）全部损失 保险金额 ≥ 出险时帐面余额 赔偿金额 不超过 出险时帐面余额 保险金额 ＜ 出险时帐面余额 赔偿金额 不超过 保险金额
（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；
企业财产保险保险金额确定方式以及相应的理赔方式
案例一：这起火灾案该不该赔？【案情】某羊毛制品公司（出资51％）与香港某企业（出资49％）设立一家合资企业——某羊毛制衣有限责任公司，某羊毛制品公司委托林某担任该合资企业的董事长兼总经理。
1999年5月5日，该合资企业与某保险公司鉴定一份企业财产综合保险合同，约定固定资产保险金额为500万元，流动资产（存货）保险金额为720万元，保险期间为一年。
合同签定后，该合资企业缴纳了保险费。
同年12月2日，该合资企业的成品仓库突然起火，造成实际损失80万元。
经查，因林某利用职权，擅自以合资企业名义私售成品，挪为他用，无法追回，故指使亲信纵火，企图骗取保险金。
林某最终受到了法律制裁。
事后，合资企业向保险公司提出索赔要求。
对此，保险公司如何处理？分析：根据“企业财产保险综合保险合同”的规定：“由于被保险人及其法定代表人的故意行为或纵容，致使保险标的损失，保险人不负责赔偿”，因此，保险公司可予以拒赔。
1、保险合同是该合资企业与保险公司鉴定的，该合资企业作为一家有限责任公司，具有法人资格。
根据《公司法》的规定：“有限责任公司和股份有限公司是企业法人。
”“有限责任公司股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。
”、“公司以其全部法人财产权，依法自主经营、自负盈亏。
”这些规定都说明该合资企业是从事经济活动的独立法人，以某羊毛制品公司和香港某企业的出资额，独立承担债务责任，并独立承担民事责任。
也就是说，该合资企业一旦破产，最多只能以该合资的资产偿还债务，不涉及某羊毛制品公司和香港某企业的资产。
因此，索赔要求只能由该合资企业向保险公司提出，而香港某企业的损失是企业内部之事，与保险公司无关。
2、根据《公司法》的规定：“董事长为公司的法定代表人。
”、“企业法人对法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任。
”法人应对其成员的职务行为负责，因为法人的各项活动最终都必须通过其成员的职务行为来实现，而个人行为只能由个人负责。
企业财产保险的重要性和理赔流程
企业财产保险的重要性和理赔流程企业财产保险在现代商业活动中扮演着重要的角色。
无论企业规模大小，保险都能为企业提供安全保障，减少潜在风险带来的损失。
本文将从企业财产保险的重要性和理赔流程两个方面来探讨。
一、企业财产保险的重要性1.风险防范与保障企业经营过程中面临着诸多风险，如自然灾害、火灾、盗窃等事故。
财产保险能够为企业提供相应的保障，一旦发生损失，保险公司将承担相应的赔付责任，有效减轻企业损失。
这种风险防范与保障可以使企业经营更加稳定，并为企业的发展提供保障。
2.满足合法要求在国家法律和相关政策下，一些企业必须购买企业财产保险，以满足合法要求。
这些企业可能涉及危险大、风险高的行业或特定的经营活动，购买保险能够符合法律规定，保证企业合法经营。
3.增强信誉与竞争力企业购买财产保险能够增强其专业形象和信誉度，客户在选择与企业合作时会更加信任和倾向于选择购买保险的企业。
此外，与竞争对手相比，拥有企业财产保险的企业在风险防范和应对上更加有把握，从而提升竞争力。
二、理赔流程1.事故发生与报案当企业发生财产损失事故时，首先需要立即采取必要的应急措施以防止事态扩大，并确保员工和客户的安全。
紧接着，企业应立即与保险公司联系，报案并进行事故调查。
2.财产评估保险公司会派遣专业人员前往现场对损失进行评估。
评估人员将仔细检查事故损失的范围和程度，包括物品损坏程度、价值评估等相关因素。
3.理赔申请与审核企业需要填写保险公司提供的理赔申请表，并提供相关的证据和资料，如事故发生时的照片、损失清单、物品购买凭证等。
保险公司将审核申请并核实相关信息，确定符合赔付条件后将启动理赔程序。
4.赔款支付一旦理赔审核通过，保险公司将按照保险合同约定的金额和方式进行赔款支付。
企业需要提供相关的银行账户信息以便接收赔款。
5.理赔追踪与服务在整个理赔过程中，保险公司将提供必要的跟踪与服务，及时解答企业提出的问题，并协助企业完成理赔手续。
企业也可以随时向保险公司咨询理赔进展情况。
财产保险核保与理赔考试题库
财产保险核保与理赔考试题库一、填空题1、广义的财产保险是除人身保险以外的所有其他保险的统称。
2、企业财产保险投保财产科目要紧有：固定资产、流淌资产、存货、在建工程、代保管财产或帐外财产。
3、企业财产保险固定资产的保险金额确定有以下几种方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按重置价值、按评估价或公估价。
二、单选题4、家财险保险费率通常按房屋结构等级分为不同的档次，假如将盗窃风险列入差不多保险责任范畴，保险费率为（ C ）。
A、1‰~3‰B、2‰~4‰C、3‰~5‰D、4‰~6‰5、财产保险，是指以（D）为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济缺失为差不多目的的一种社会化经济补偿制度A、某种特定的财产物资B、各种财产物资C、某种特定的财产物资和有关利益D、各种财产物资和有关利益6、在国际上，通常是将整个保险业划分为（C）A、财产保险和人一辈子安全保险B、有形财险和无形财险C、非寿险和寿险D、广义财险和狭义财险7、以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故缺失的经济赔偿责任的一种财产缺失保险，称（A）A、火灾保险B、团体火灾保险C、狭义财险D、家庭财产保险8、在中国团体火灾保险的保险费率，采纳（A）A、分类级差费率制B、综合差费率制C、专业级差费率制D、标准差费率制9、团体火灾保险的保险费率，一样以（C）为运算依据，费率的表达形式为（ C ）A、每元保额百分率B、每百元保额百分率C、每千元保额千分率D、每万元保额万分率10、仅承保火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等风险责任的是（A）A、财产保险差不多险B、财产保险综合险C、利润缺失保险D、附加险11、依照家财险承保的标的不同，可将家财险分为（B）A、综合家财险和单一家财险B、房屋保险和其他财产保险C、家财险主险和附加险D、房屋保险和综合家财险12、不属于家财险可保财产的是（C）A、房屋及其附属设备B、与他人共有的房屋C、正处于危险状况的财产D、农民的农具、工具和已收成的农副产品13、团体家财险，是以团体为投保单位、以（D）为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务A、该团体的要紧负责人B、该团体的股东C、该团体的负责小组D、该团体的职工14、定期还本家财险，又称家财两全险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，其特点是（C）A、利息不低充保险费、定期还本、保险期限多样化B、定期还本、保险期限单一性C、利息抵充保险费、定期还本、保险期限多样化D、利息抵充保险费、定期还本、保险期限单一化15、关于附加险的说法，错误的是（B）A、差不多险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任同时终止B、附加险条款说明与差不多险条款说明相抵触之处，应以差不多险条款说明为准C、附加险条款未尽之处，以差不多险条款说明为准D、未投保差不多险，则不得投保全车盗抢险、玻璃单独破裂险等附加险16、李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。
企业财产保险
企业财产保险在当今竞争激烈的商业环境中，企业面临着各种各样的风险，从自然灾害到人为事故，从市场波动到供应链中断。
这些风险可能会给企业带来巨大的经济损失，甚至威胁到企业的生存和发展。
为了有效地应对这些风险，企业财产保险成为了许多企业的重要选择。
企业财产保险，简单来说，就是为企业的固定资产、流动资产以及其他与企业运营相关的财产提供保障的一种保险形式。
它旨在帮助企业在遭受不可预见的损失时，能够迅速恢复生产和经营，减少财务压力，保障企业的稳定发展。
一、企业财产保险的保障范围企业财产保险的保障范围通常包括以下几个方面：1、固定资产这包括企业的房屋、建筑物、机器设备、办公家具等。
无论是因火灾、爆炸、洪水、地震等自然灾害，还是因盗窃、抢劫等人为因素造成的损失，都在保险的赔偿范围内。
2、流动资产如原材料、半成品、成品、库存商品等。
如果这些流动资产因保险事故受损，企业可以获得相应的赔偿，以弥补货物损失和重新采购的费用。
3、在建工程对于正在建设中的工程项目，如果发生意外导致工程受损或延误，企业也可以通过财产保险获得经济补偿。
4、其他财产如附属设施、道路、桥梁、广告牌等，只要是企业拥有合法产权并且在保险合同中明确约定的财产，都可以得到保障。
二、企业财产保险的重要性1、风险转移企业在经营过程中无法完全避免各种风险的发生。
通过购买财产保险，企业可以将这些潜在的风险转移给保险公司，从而降低自身的经济损失风险。
2、保障企业持续经营当企业遭受重大财产损失时，如果没有保险赔偿，可能会面临资金短缺、生产中断、供应链断裂等问题，严重影响企业的正常运营。
而有了保险的支持，企业能够迅速获得资金进行修复和重建，尽快恢复生产，保持市场竞争力。
3、稳定财务状况突如其来的财产损失可能会给企业的财务状况带来巨大冲击，导致利润下降、负债增加。
财产保险的赔偿可以帮助企业平滑财务波动，保持财务的稳定性。
4、满足贷款和融资需求许多银行和金融机构在为企业提供贷款或融资时，会要求企业购买足额的财产保险作为保障条件。
财产保险的理赔流程和技巧是什么
财产保险的理赔流程和技巧是什么当我们购买财产保险后，万一不幸遭遇财产损失，了解理赔流程和掌握一些技巧就显得至关重要。
这不仅能帮助我们顺利获得应有的赔偿，还能在一定程度上减轻损失带来的困扰。
一、理赔流程1、报案这是理赔的第一步，也是至关重要的一步。
一旦发生保险事故，被保险人应尽快向保险公司报案。
报案的方式通常有电话报案、线上报案等。
在报案时，要提供准确的个人信息、保单号码、事故发生的时间、地点、原因和大致的损失情况等。
记住，及时报案有助于保险公司及时展开调查和定损，避免因拖延而导致理赔困难。
2、准备理赔材料根据保险公司的要求，准备好相关的理赔材料。
常见的材料包括保险单、事故证明（如警方报告、火灾报告、盗窃报案记录等）、损失清单（详细列出受损财产的名称、数量、价值等）、购置发票或凭证、维修发票（如果有维修）、身份证明等。
如果是企业财产保险，还可能需要提供财务报表、营业执照等相关文件。
3、现场勘查保险公司会安排定损人员对事故现场进行勘查。
定损人员会评估损失的程度和范围，确定损失的金额。
在这个过程中，被保险人应积极配合，提供必要的协助和信息。
4、审核理赔申请保险公司收到理赔材料后，会进行审核。
审核的内容包括保险合同的有效性、事故是否属于保险责任范围、理赔材料的真实性和完整性等。
如果需要补充材料，保险公司会及时通知被保险人。
5、赔付如果理赔申请审核通过，保险公司会按照合同约定的方式和金额进行赔付。
赔付方式通常有现金赔付、转账赔付等。
二、理赔技巧1、仔细阅读保险合同在购买财产保险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、理赔条件和金额等重要内容。
这样在理赔时才能清楚知道自己的权益和义务。
2、及时报案如前所述，及时报案是非常重要的。
不要拖延，以免给保险公司造成不必要的怀疑，也避免因为时间过长导致证据丢失或事故现场被破坏。
3、保留证据在事故发生后，要尽可能保留相关的证据，如事故现场的照片、视频、受损物品的残骸等。
企业财产保险的保障范围与理赔
企业财产保险的保障范围与理赔企业财产保险是商业保险中一种重要的险种，旨在保障企业的财产免受意外风险的侵害。
本文将探讨企业财产保险的保障范围以及理赔程序，旨在帮助企业更好地了解和运用这一保险形式。
一、保障范围企业财产保险的保障范围通常包括以下几个方面：1.建筑物及附属设施保障企业的建筑物是其最重要的资产之一，因此，在保险合同中通常会明确对建筑物及其附属设施进行保障。
这包括建筑物的主体结构以及与其紧密相连的附属设施，如管道、电气设备等。
保险公司在评估保费和赔偿金额时会考虑建筑物的价值、修复成本以及潜在的风险状况。
2.设备及机械故障企业的设备和机械在生产经营过程中扮演着重要的角色。
财产保险通常也会覆盖这些设备和机械的故障风险。
例如，一台生产机器突然损坏，导致无法正常运作，企业可以向保险公司提出索赔请求，获得相应的赔偿。
3.库存损失企业的库存是其日常经营的核心部分，可能面临意外盗窃、损毁、火灾等风险。
财产保险可以对这些风险进行保障，确保企业的库存损失得到及时的理赔和赔偿。
需要注意的是，保险公司会对库存的种类、价值和保管情况进行评估，以确定具体的保费水平。
4.商业中断商业中断是企业面临的一种常见风险，尤其在灾难性事件发生时。
财产保险通常也会涵盖商业中断的风险，确保企业能够得到相应的赔偿，以补偿因无法正常运营而导致的损失。
赔偿金额通常由企业的营业收入、固定成本以及中断期间的其他费用等因素决定。
二、理赔程序企业在遭受损失后，需要尽快向保险公司提出理赔请求。
以下是一般的理赔程序：1.及时通知保险公司企业应该在发生损失后的第一时间通知保险公司，并向其提供有关损失的详细信息，如时间、地点、损失程度等。
这有助于保险公司及时展开赔偿程序，并准确评估损失情况。
2.提供申请材料企业需要向保险公司提供所需的申请材料，如损失清单、事故原因调查报告等。
这些材料有助于保险公司了解事故的经过和损失程度，从而作出相应的赔偿决策。
3.理赔评估保险公司会根据所提供的申请材料，对事故损失进行评估。
第7章财产保险的理赔
2.实事求是原则
对于一些损失原因极为复杂的索赔案件，保险 人除了按照条款规定处理赔案外，更应该实事 求是、合情合理地处理，这样多才是即符合条 款规定，又遵循实事求是的原则。此外，实事 求是的原则还体现在保险人通融赔付方面。
通融赔付，是指按照保险合同条款的规定，保险人 可赔可不赔的经济损失，由于一些其他原因的影响，保 险人给予全部或部分补偿或给付。 通融赔付的要求：第一，有利于保险事业的稳定与发展；第 二，有利于维护保险企业的信誉和在市场竞争中的地位 ；第三，有利于社会的安定团结。
（6）是否属于第三者责任。
2.责任审定时应注意的几个问题
（1）认真分析出险原因。 （2）依法履行保险合同条款。 （3）熟悉法规、条款，实事求是审核定性。
在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任和赔偿 计算有关规定审定。还应注意以下两点： 一是保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增加了 新的损失，保险应该只负责灾害所致新增加的那一部分损失。若 原有损失和新增加的损失不易分清时，可与保户协商解决。 二是发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变质、 散失、被窃的损失应予负责。但对抢救搬运过程中的必然损耗则 不予负责。
（2）向第三者追偿索赔 （3）追回赔款、结案
在追偿中，被保险人为协助保险人进行追偿工作所支出的各项合理费用， 由保险人负责。
5.拒赔、通融赔款及其他
（1）拒赔 要以事实为依据，以法律为准绳，该赔的决不能惜赔， 不该赔的要讲明道理。拒赔案件应填报“拒赔或注销案件 报告表”。 （2）通融赔款 从严掌握，根据具体情况，具体分析，实事求是，认
（3）大面积火灾的损失核定方法： A.有账有物的，重点在核对。 B.有账无物的，重点在查账。 C.无账无物的，重点在调查。
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企业财产保险金额确定方式以及相应的理赔方式
保险金额确定方式
一、固定资产
对于投保的固定资产，确定其保险金额的方式主要有四种：
1、按照账面原值投保；
2、按照账面原值加成数投保；
3、按照重置价值投保；
4、协商确定
（一）按照账面原值投保
即在投保时将固定资产帐面原值作为保险金额进行投保。
在投保时，应选择距离保险起始日最近的一期账面原值，这样有利于最大限度地避免资产变动带来的影响。
1、购入的固定资产和融资租入的固定资产，其原值是以买价或者租赁合同，协议确定的价款加上支付的运输费、途中保险费、包装费和安装成本费等计价；
2、建造的固定资产以建造成本作为原始价值计价；
3、在原有固定资产基础上改建、扩建的，按账面原值加上改建、扩建支出和扣除变价收入的余额计价；
4、受捐赠的固定资产按捐赠固定资产的发票、报关单、有关协议以及同类固定资产的国内或国际市场价格等资料来确定的价值计价；
5、其他单位投资转入的固定资产应按投出单位的帐面原值计价，按评估确认的价值作为固定资产净值。
如评估确认的固定资产净值达与投出单位账面价值的，以评估确认数字作为固定资产原值。
按照固定资产原值投保，由于企业在不同时期构建的固定资产原值与投保时的价值差异较大，发生部分损失后修复费用往往大于固定资产原值，在实际操作中不易掌握。
（二）按重置价值投保
重置价值是指企业如果重新购置某项固定资产预计所需的全部支出。
由于企业在不同时期购建的固定资产价格差异很大，用重置价值可以准确估算出目前固定资产的实际价值和规模。
但根据会计核算准则，已经计价入帐的固定资产，其价值一般已能任意变动，除非资产产权主体或者经营、使用资产主体发生变动，如企业拍卖、转让、兼并、出售、联营、股份经营、合资以及破产清算或结业清理或者对于盘盈、接管和接受捐赠的固定资产，因无法确定固定
资产原价时，才可按重置价值计价。
重置价值除上述特殊情况外，不能反映在会计帐面，因此在投保时，重估企业固定资产的重置价值不宜做到，而出险后再对受损固定资产重估重置价值难度也很大，技术上也难以处理而且容易造厂双方估价扯皮，故一般不采用。
如果要按照重置价值投保或者部分固定资产按照重置价值投保，要按固定资产项目分别列明清单。
（三）按照账面原值加成数投保
即在固定资产帐面原值基础上加乘一定系数（如110%）后得到的数字作为保险金额。
该方式能够使保险金额趋近合理，在投保时既可明确足额投保，有可避免出险后繁琐的估价和不必要的扯皮。
目前较为普遍的加乘系数是 1.1（110%），在实际操作中，常采用附加条款的形式予以明确（10%资产增加条款）
(四)协商确定保险金额
保险双方对固定资产价值确定存在疑义时，也可按照协商确定的固定资产价值作为保险金额。
一般不采用。
二、流动资产
按最近十二个月帐面平均余额投保，或采用分期结算，或采用一次结算。
存货是流动资产中可保财产的最大项目，按照实际成本计价。
理赔方式
一、全部损失
1、按帐面原值投保的财产，赔偿金额以各项财产的帐面为最高限额；
2、按帐面原值加成数投保的财产，赔偿金额以各项财产的帐面原值加成数为最高限额；
3、按照重置价值投保的财产，以各项财产的重置价值为最高限额。
（1）保险金额低于重置价值或发生全损残值接近保额：
赔款=保险金额-（残值×保额/重置价值）；或
赔款=保额/重置价值×损失金额
（2）保险金额高于重置价值：
赔款=重置价-残值
二、部分损失
部分损失是指某项独立的固定资产发生的部分损失。
1、按帐面原值投保和按帐面原值加成数投保的财产，按照实际损失赔偿；
2、按重置价值投保的财产，
赔款=保额/重置价值×损失金额。