齐鲁银行案件的启示和反思

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我国商业银行内部治理任重而道远——基于齐鲁银行高额骗贷案件的

2012年第7期下旬刊（总第487期）时代金融Times FinanceNO.7，2012（CumulativetyNO.487）我国商业银行内部治理任重而道远——基于齐鲁银行高额骗贷案件的分析孙翔（西南财经大学会计学院，四川成都 611130）【摘要】我国商业银行经过多年的股份制改造，在建立现代金融企业制度方面取得了一定的成绩，但其内部治理仍然存在诸多问题，致使一系列银行丑闻、违规事件曝光。

本文以齐鲁银行高额骗贷事件为基础，从公司内部治理的四个层面（股东大会、董事会、监事会和高级管理层）分析了我国商业银行内部治理的现状，最后对商业银行内部治理机制提出建议，以期完善我国商业银行内部治理制度。

【关键词】商业银行内部治理一、齐鲁银行案件简介齐鲁银行案件始于2010年12月6日，该银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，该案件涉及多家金融机构和企业，而齐鲁银行遭受最为严重的损失，自此齐鲁银行骗贷大案揭开帷幕。

由于齐鲁银行过于注重做大资本金规模、做大存贷款规模进而能够上市，以及内部多位高层和犯罪嫌疑人勾结作案，导致该骗贷事件长期以来一直未受到重视。

经深入调查，此票据伪造案并非孤案，涉案金额巨大是因为涉及多年违规放票。

从2006年起，刘某就与齐鲁银行城南支行营业部业务经理傅某联合“作案”，通过开具虚假“存款证实单”，进行循环存贷款，从中牟利。

二、从齐鲁银行案件看我国商业银行内部治理现状对齐鲁银行案件的始末进行分析，不难发现我国商业银行内部治理存在诸多问题，本文将从股东治理、董事会治理、监事会治理和高管层治理四方面对我国商业银行内部治理的缺陷进行阐述。

（一）股东治理职能弱化按照我国商业银行引入国外战略投资者的初衷，是要改变国有股“一股独大”的局面，发挥战略投资者的监督职能。

济南市政府为了增强其在齐鲁银行中的股权地位，自2009年来济南市财政全额控股的投融资平台收购、受让齐鲁银行的股权以及向齐鲁银行进行大额增资。

齐鲁银行事件的反思与警示

齐鲁银行事件的反思与警示
夏志琼
【期刊名称】《《改革与开放》》
【年(卷),期】2011(000)003
【摘要】据报道．警方已介入齐鲁银行遭遇高额骗贷一案。

去年12月6日，济
南市公安局经侦支队接报案．齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

而坊间更是盛传齐鲁银行亏损60亿．加上其他总计亏损过百亿。

除外，还有多家当地金融机构卷入其中。

齐鲁银行是山东成立的首家城市商业银行．首家与外资银行战略合作的城商行．也是山东第一家跨省经营的城商行。

【总页数】2页(P25,42)
【作者】夏志琼
【作者单位】辽宁省凤城市人民银行
【正文语种】中文
【相关文献】
1.由“齐鲁银行”事件看我国商业银行内部控制 [J], 余思蕾
2.我国商业银行的快速扩张与风险管控——“齐鲁银行事件”带来的启示 [J], 徐
华新;何小杨
3.齐鲁银行事件的反思与警示 [J], 夏志琼
4.齐鲁银行事件警示：城商行盲目扩张埋下隐患 [J],
5.齐鲁银行事件警示:城商行盲目扩张埋下隐患 [J],
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银行业案件警示教育的心得体会

银行业案件警示教育的心得体会近年来，银行业案件频繁发生，给社会、银行以及受害者带来了极大的伤害和损失。

为了提高银行从业人员的监管意识和职业道德，防范和化解银行业案件风险，银行业案件警示教育活动得到了广泛的开展和重视。

我有幸参加了一次银行业案件警示教育活动，从中获取了许多宝贵的经验和教训。

在此，我将通过自我反思和总结，归纳了几点心得体会。

首先，银行业案件警示教育活动是一次沉痛的教训。

通过听取案例讲解和受害者的亲身经历，我深刻地认识到银行业案件对社会和个人的危害性。

一些银行从业人员因欺诈、贪污、内幕交易等违法犯罪行为导致银行出现重大损失，甚至有的人受到刑事处罚。

这种违法犯罪行为不仅破坏了银行的声誉和形象，也导致了广大客户的财产损失和信任危机。

警示教育活动让我深感警惕，银行业从业人员必须时刻保持高度的警觉性，切实履行职责，保证银行业务的安全和合规。

其次，银行业案件警示教育活动是一次启迪思考的机会。

通过案例分析和座谈交流，我认识到银行业案件的发生往往与监管不力、腐败现象以及制度缺陷有关。

监管机构应加大对银行业的监管力度，对银行从业人员进行更加严格的职业素质和道德教育，推动银行业健康发展。

作为银行从业人员，我们要对银行业案件进行深入思考，要时刻关注和学习监管政策和法规，增强合规意识，树立正确的职业道德和价值观。

只有这样，才能从根本上减少银行业案件的发生，保证银行业务的稳定和安全。

再次，银行业案件警示教育活动是一次加强合作的机会。

通过与其他银行从业人员的交流和对话，我意识到防范和化解银行业案件需要共同努力和合作。

不同银行之间应加强信息共享和协作，建立联防联控机制，及时发现和处理银行业案件风险。

同时，银行业从业人员之间要加强团结和互助，互相监督，共同维护银行的利益和形象。

只有通过加强合作，我们才能形成强大的整体力量，共同防范和化解银行业案件风险。

最后，银行业案件警示教育活动是一次规范行为的机会。

通过警示教育活动，我清楚地认识到遵守法律法规和诚实守信是银行从业人员的基本职责和底线。

齐鲁大案再揭银行业顽疾

齐鲁大案再揭银行业顽疾作者：付明德来源：《董事会》2011年第03期就中国银行业的整个现状而言，风险防控工作还处于启蒙阶段，漏洞到处都是，风险无处不在。

大案要案不仅过去有，现在有，在今后相当长的一段时间内仍然会不断发生刚跨进2011年，“齐鲁银行因存单质押贷款业务被骗，损失达数十亿元”的消息就迅速占据国内各大媒体的版面高地。

尽管案件还处于侦查阶段，详情尚不明了。

比如，嫌疑人是采用何种手段实施诈骗的，是伪造的存单还是存款开户证实书？损失金额是多少？还有哪些银行和企业涉案？但这并不能影响人们对此案的关注。

不但各大媒体争先报道，普通民众也不甘示弱，纷纷通过各种渠道表达自己的观点。

民众的反应之所以如此强烈，是因为大家的神经已被中国银行业一次次的大案要案震惊得异常脆弱。

要案屡出“劣迹斑斑”中国银行业的大案要案，可以用多如牛毛来形容。

2005年1月4日，中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行原行长高山案事发。

高山这个小小的支行行长，与行外人员相勾结，将客户的存款转移至国外，金额达10亿之巨。

2001年10月12日，中国银行在归总全国1040处电脑中心的财务数据时，发现联行资金项下出现了4.83亿美元亏空。

调查的结果是中国银行广东开平支行前后三任行长许超凡、余振东、许国俊利用职务之便，贪污、挪用了上述款项。

这仅是两起典型案件，而更多的案件因为种种原因没有进入公众的视野。

而银行的这些损失，均是由老百姓埋单。

为了处理银行的不良资产，1999年四大资产管理公司成立，并在当年从四大银行手中以原价收购了1．4万亿元不良贷款。

2004年5月，建行第二次剥离不良贷款569亿元；2004年6月，建行再次剥离1289亿元可疑类贷款；2004年6月，中行上市前夕，剥离了1498亿元坏账；2005年5月，工行处理不良贷款7050亿元；2008 年11 月21 日，经财政部批准，农行以2007年12月31日为基准日，按账面值剥离处置不良资产8156.95亿元。

齐鲁银行案诈骗手法起底

齐鲁银行案诈骗手法起底：灌醉他人偷印章2012-12-26 02:41:32 来源: 21世纪经济报道(广州) 有675人参与)事发两年后，涉案金额达101亿的齐鲁银行诈骗案全貌终于揭开。

本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。

被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。

刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。

记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。

高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。

这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

齐鲁银行案例分析

齐鲁银行案例分析齐鲁银行，这家总部位于山东省济南市、成功更名不到一年半时间、近年来屡以中小企业金融服务闻名于业界的城市商业银行正在遭遇前所未有的信任危机。

12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。

到底发生了什么，足以使这家颇具特色的城商行从云端跌入谷底？12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了本报记者采访，他断然否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。

不过，传言并非空穴来风。

当地多位银行业人士向本报记者表示，一场席卷济南多家金融机构的伪造金融票证案，正让当地银行业人人自危。

山东省银监局有关负责人30日向本报记者表示，近期该省确有发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，齐鲁银行并非唯一牵涉其中的银行。

目前公安机关已组成专案组专案专办。

在当地一位资深银行业人士看来，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。

而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。

一齐鲁银行人士向本报记者透露，涉案金额虽无60亿之巨，但起码有10-20亿元。

该行资金部人士同时表示，齐鲁银行已对相关资产做了保全。

而在当地银监局指导下，一场风险自查和整改运动正悄然进行。

又一起集体被骗案？邱云章坦言，传闻源于济南市公安局接到的一起伪造金融票证案件举报。

12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

邱云章对记者表示，这是一起综合性案件，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。

齐鲁银行案例

齐鲁银行诈骗案案例分析摘要：本文从案发前齐鲁银行财务方面分析了其存在问题，案发后，以内部控制要素的角度分析了齐鲁银行存在的潜在问题，最后对齐鲁银行下一步的改进提出了相应建议。

关键词：齐鲁银行诈骗案内部控制要素存在问题改进方案一、齐鲁银行诈骗案简介2012年3月20日,随着核心官商的过堂,齐鲁银行“12.6”特大伪造金融票据案方得显山露水。

经媒体曝光,齐鲁银行,刘济源,是活跃在济南金融界的资金掮客。

刘济源先是揽储,将国企资金揽至齐鲁银行作为定期存款,将该存单抵押贷款,即所谓的“第三方存单抵押贷款”,贷款获得的现金再去存款,循环往复。

刘将贷来的款项拿去投资,涉案企业获得10%-15%的补偿金,企业领导则获得约1%的好处费,同期银行得以做大存贷款规模,三方相得益彰。

初始入库的存单可能真实,后经出库再入库的存单就有很大水分,他与齐鲁银行业务经理傅人永勾结开具了假存单。

一开始刘济源的投资得心应手,从银行套取的贷款往往都能如期归还,如此这般拆东墙补西墙,数年未被发现。

但一旦其资金链陷入紧张,在定期存款到期、后续资金未跟上时,刘济源不得不四处协调展期,勉力维持。

2010年12月6日,齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警,这个骗局终于败露。

此案涉案金额达到了60亿元。

二、财务方面问题齐鲁银行是山东省成立的首家城市商业银行，首家与外资银行战略合作的城市商业银行，也是山东省首家跨省经营的城市商业银行。

据齐鲁银行2009年年报摘要显示，截止2009年末，齐鲁银行总资产617.36亿元，较年初增长28.06%；而各项存款余额546.55 亿元，增长22.98%；各项贷款余额353.1 亿元，增长25.4%。

而根据齐鲁银行2011 年1 月公布的上年度业绩可以看出，2010 年又是大跃进之年，全年存款增幅为100 亿元，总资产达810亿元。

另外根据中国银监会《贷款风险分类指引》要求，表内外信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良信贷资产。

内部控制案例(PPT70页)

表1
（二）贷款审批监管不严，存在严重的操作风险。
据银监会2010年颁布的《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。其中，对有担保的流动资金贷款，贷款人需调查抵（质）押物的权属情况。
据行业人士分析，刘济源骗贷的操作模式是，首先利用各类社会关系，通过一些重权的领导打招呼，以说服一些资金雄厚的国有企业到齐鲁银行开户存入大额资金，然后利用银行和存款企业的管理漏洞，通过伪造金融票证向银行办理存单质押贷款，从而骗取银行资金。第三方用存款企业的存单办理质押贷款,企业的定额存单需要质押在银行。企业印鉴可以作假,但银行存单造假的可能性很低,因为银行面对自家的存单,一定具有很强的辨别能力。然而直到2010年12月6日,某柜员才发现“存款证实书”系伪造,而此前刘济源已骗贷近60亿。可见齐鲁银行在贷款审批、监管方面存在操作不规范，监管失效等问题，最终导致业内外人士相互勾结，东窗事发。
同时采取恶性竞争、票据抵押等手段吸收存款。这种吸收存款的手段必须由客户包括企业财务会计人员配合，银行内部人员不可能完成整个操作。这就给了伪造金融票证骗取资金者以可乘之机。齐鲁银行通过粗放式的发展模式急速抢占市场份额，不仅浪费了大量的资源、降低了资金的使用效率（见表1），同时，这种重数量轻质量的发展模式也存在着很高的违规风险。
9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。2 1 .6.102 1.6.10 Thursd ay, Ju ne 10, 2021
10 、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。03: 17:240 3:17:2 403:17 6/10/2 021 3: 17:24 AM

齐鲁银行事件

齐鲁银行事件近日，齐鲁银行发生了一起备受关注的事件，引起了广大媒体和社会各界的关注。

作为一家知名的地方性银行，齐鲁银行一直以来都赢得了市场的良好声誉和口碑，然而，这次事件使得该行的名誉受损，也引发了人们对于银行的信任度以及内部监管机制的质疑。

据报道，齐鲁银行事件始于一名叫李某的客户投诉。

李某声称，在他办理业务时，遭遇了银行工作人员的不当行为，包括恶劣的服务态度以及在业务操作中的违规行为。

随后，李某将事件投诉给了银行的客户服务部门，并请求尽快处理。

然而，事情的发展并不像李某所希望的那样。

齐鲁银行未能及时对该事件作出回应，并没有采取有效的措施来解决问题。

在社交媒体上，李某公开发表了对齐鲁银行的控诉，并引起了更多客户的关注和参与。

这一事件迅速引发了大量媒体的关注，报道纷纷出现，舆论开始聚焦于齐鲁银行的管理和监管问题。

作为事件的当事方，齐鲁银行开始采取一系列措施，试图平息事件带来的负面影响。

首先，银行高层立即召开紧急会议，对事件进行内部调查，并决定追责相关责任人。

其次，齐鲁银行加强了对员工的培训，特别是服务态度和业务规范方面的培训，以确保不再发生类似事件。

最后，齐鲁银行向受影响的客户进行了道歉，并承诺将尽快解决他们的问题，以恢复客户的信任。

齐鲁银行此次面临的并不只是单纯的公关危机，而是对整个银行的运营和管理模式的反思。

客户信任是银行业的核心，而此次事件的发生却暴露了齐鲁银行在内部监管和员工素质方面存在的问题。

银行作为金融机构，其重要性和社会责任感不言而喻。

因此，这次事件的发生也让公众对于银行业内部的监管机制提出了更高的要求。

对于齐鲁银行来说，解决这个事件并恢复声誉需要付出艰巨的努力。

首先，银行需要认真调查事件的原因和经过，并迅速采取措施解决客户的问题。

其次，齐鲁银行需要加强员工的培训和沟通，以提高服务质量和业务规范，以避免类似事件再次发生。

此外，齐鲁银行还应增加内部监管机制，加强对员工行为的审查和监管，确保客户的利益得到有效保护。

2024年银行业案件警示教育的心得体会

2024年银行业案件警示教育的心得体会____年银行业案件警示教育的心得体会作为一名银行从业人员，在____年经历了一系列银行业案件后，我深刻认识到了案件对银行业的冲击和教训。

通过参加警示教育活动，我对案件的原因、影响以及预防措施有了更加清晰的认识。

以下是我对于____年银行业案件警示教育的心得体会。

一、案件的原因及影响____年银行业案件有着多种原因，如内外部人员的不端行为、管理层的失职失责等。

在案件发生后，银行业不可避免地面临着严重的影响，其中包括以下几个方面：1. 经济损失：银行业案件造成了巨额的经济损失，不仅给银行机构自身带来了重大损失，也影响了行业的信誉和形象。

由于案件的发生，银行不得不支付巨额的赔偿金，在业绩和财务状况上受到了极大的冲击。

2. 客户信任受损：银行是金融机构，其核心是与客户的信任关系。

而银行业案件的发生会使客户产生质疑和担忧，对银行的信任程度大幅下降。

客户是银行的重要资产，信任的丧失意味着流失客户和业务的下降，再加上舆论的负面影响，这将对银行的未来发展带来更大隐患。

3. 社会影响不利：银行业案件对整个社会都有着不利的影响。

一方面，银行作为金融机构，其安全和稳定是整个金融体系的基石；另一方面，银行的功能是为社会服务，人们对银行的安全倚重已经成为社会的共识。

如果银行业案件频繁发生，将对社会造成严重的不良示范效应和社会心理的冲击，甚至可能引发金融系统的不稳定。

二、案件教育的意义银行业案件警示教育是对银行从业人员进行的必要的教育活动。

通过这种活动，从业人员可以深刻认识到案件的严重性和危害性，增强风险意识，严格遵守银行的规章制度，提高自身的纪律和职业道德。

在我看来，银行业案件警示教育具有以下几个方面的重要意义：1. 强化从业人员的责任感：通过案件教育，从业人员能够意识到自己的责任和义务。

银行作为金融机构，要承担起维护金融安全和稳定的使命，每个从业人员都应该认识到自己的责任和义务，做到对职业和社会负责。

齐鲁银行案诈骗手法起底

本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。

身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。

本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。

被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。

记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。

在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。

记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。

知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。

高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。

起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。

随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。

这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。

齐鲁银行案双漏洞

齐鲁银行案双漏洞：刘济源花费十年编织关系网2012年05月21日09:22财经[微博]张鹭我要评论(4)字号：T|T齐鲁银行案双漏洞从国有企业揽储后，通过伪造手续从银行套取第三方存单质押贷款用于投资，齐鲁银行特大伪造金融票据案主角刘济源的操作手法，凸显银行内控与国企存量现金管理的双重漏洞历时一年半，齐鲁银行“12·6”特大伪造金融票据案随着核心官商的过堂，方得显山露水。

2012年3月20日，山东省财政厅监督检查局原副局长李福禄，站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上，被控受贿罪。

这只是齐鲁银行案的一个分支。

来自法院的消息称，由于案情复杂，此案尚未宣判。

而在此之前，李福禄的部分同僚已渐次进入司法程序。

他们的案情交集指向同一个名字：刘济源。

1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。

其父母均任职于济南铁路局。

高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。

从已一审宣判并生效的枣矿集团原总会计师兼财务资产部部长霍玉生案与一审开庭的淄矿集团原董事长、党委书记马厚亮案的案情来看，这名资金掮客人脉深广，在济南银行界长袖善舞。

由于目前披露信息有限，资金流向、损失数额及银行内控问题，仍待司法进程揭示。

但根据司法材料，刘济源铸造特大伪造金融票据案之手法已得管窥通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，刘济源先是揽储，将国企资金揽至目标银行作为定期存款，并以自身公司名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个人利益；揽储后，他通过伪造的手续和企业印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。

这一并不高明的骗局，运作数年却未被发现。

起初借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都能如期归还，涉案企业获得10%-15%的补偿金，企业领导则获得约1%的好处费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰。

齐鲁银行案例总结

齐鲁银行案例总结引言齐鲁银行是一家以服务于山东省地区为主的银行，成立于2002年。

多年来，齐鲁银行不断致力于改善服务质量和技术创新，以满足客户的需求。

本文将对齐鲁银行进行案例总结，分析其成功之处以及存在的问题，为其他银行提供一些参考意见。

成功之处1. 客户导向齐鲁银行一直以客户为中心，致力于提供卓越的服务体验。

他们通过深入了解客户需求，及时调整产品和服务，不断提升客户满意度。

例如，齐鲁银行推出了一系列便捷的线上银行服务，如手机银行、网上银行和第三方支付等，以方便客户的日常金融操作。

此举极大地提高了客户体验，树立了银行品牌形象。

2. 技术创新齐鲁银行积极推动科技创新，在数字化转型中取得了良好的成绩。

他们引入了人工智能、大数据分析以及区块链等前沿技术，实现了对金融业务的智能化管理和风险控制。

这一系列技术的应用不仅提高了运营效率，还加强了数据安全和隐私保护，为银行业务的可持续发展提供了重要支持。

3. 社会责任齐鲁银行充分认识到自身在社会经济发展中的责任，积极参与公益事业。

他们经常组织各类公益活动，支持教育、环保和扶贫等领域的发展。

除了经济贡献，齐鲁银行还注重员工的社会责任教育，培养员工的公民意识和社会责任感。

这些举措既提升了银行的社会形象，也为员工的个人发展提供了机会。

存在的问题1. 品牌定位齐鲁银行在品牌定位方面存在一些不足。

相比于其他国有大型银行，齐鲁银行的品牌影响力较小。

这主要与其服务范围有关，齐鲁银行经营区域相对狭窄，覆盖范围较小。

因此，在品牌定位上要进一步加大力度，提高品牌知名度和影响力。

2. 人才引进与培养齐鲁银行在人才引进和培养方面仍需加强。

由于竞争激烈，银行业人才市场竞争尤为激烈。

齐鲁银行需要加大对高级管理层和技术人才的吸引力，提供更具竞争力的薪酬福利和广阔的发展空间。

此外，齐鲁银行还需注重员工培养，提供专业知识和技能的培训机会，提升员工素质和服务能力。

3. 风险管理尽管齐鲁银行在技术创新方面取得了显著成果，但仍需加强风险管理。

齐鲁银行事件警示：城商行盲目扩张埋下隐患

的机会。
平，中国还应该继续扩大经济产出量，
也就是保持～定的经济增长速度。维但
稳定物价当然也是关乎到广大人民群众切身利益的生要目标。但是，如
持经济高速增长并不是扩大就业、高提
域不断减少，要由上向下推进的改革需
领域越来越多．这些改革基本都涉及上
层建筑和全国整体改革，局部而必须谋
就现代性的观念层面而言，心价核
值观如何在国家的核心价值观顶层设
计中加以重建。就底层转型层面来说，镇化与农城民及土地的关系．关系８亿农民的生则活方式转型，是中国国家治理中最具这
就执政党和国家层面来说，经济如与政治的关系，央与地方权利体系的中优化配置．为中国和平发展创造制度将
条件。
代化的出发点和归依。
生活方式的转型已经在小心翼翼
如傅看待囊弱缀游指标
了隐患。模的扩张加剧了城商行对于规资本金的渴求，了拉到存款，商业为各银行使出浑身解数，企业吸纳存款而从
与此同时，商行直接隶属于地方城
政府管理，监管部门只是业务上的监
管：受到地方政府等多方压力驱使，监

基于齐鲁银行案再谈城商行操作风险

基于齐鲁银行案的再谈城市商业银行操作风险刘春志饶水平摘要：齐鲁银行案的发生使人们再次将关注的目光投向了商业银行的操作风险，特别是城市商业银行这个特殊的群体。

城市商业银行有其固有的缺陷，但有效的内控制度能减少风险发生的几率。

本文以齐鲁银行案为例，探讨控制银行风险的途径。

关键词：城市商业银行操作风险内控制度一、问题的提出1.1 齐鲁银行案昨天截至记者发稿前，关于齐鲁银行涉嫌伪造金融票证一案，除了该行董事长邱云章去年12月30日对外否认60亿元巨亏和被抓传闻外，并没有更多的消息。

此案涉及济南当地多家银行，其中包括中信银行、工商银行等，涉案金额或达10亿元-15亿元。

涉案金额数倍于净利润有媒体报道称，齐鲁银行董事长邱云章和行长被抓，去年12月30日，邱云章对外否认此事，但齐鲁银行内部人士证实齐鲁银行至少有一位管理人员被司法调查。

去年12月31日，中国银监会表示，目前当地公安机关对该案的调查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件。

当地相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求。

但截至目前，齐鲁银行的损失数据尚不得而知。

山东省银监局相关人士昨日对记者表示，此案已经进入公安机关侦查阶段，具体信息将以公安部门发布的为准。

资料显示，截至2009年末，齐鲁银行的总资产达617.89亿元，核心资本充足率8.54%和资本充足率11.66%均达监管红线，当年净利润4.89亿元，不良贷款合计7.04亿元，不良贷款率仅1.99%。

简单计算，齐鲁银行此次涉案金额约相当于该行2009年全年净利润的2-4倍。

山东省银监局相关负责人表示，齐鲁银行并非惟一牵涉其中的银行，但对传闻中牵涉的工行、兴业、浦发等其他银行不予置评。

山东省银监局还表示，涉案银行目前经营正常，涉案金额尚无定论，需待公安部门披露结果。

或归因揽储大战一位资深银行业人士表示，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。

而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜。

齐鲁银行伪造票据案为银行业敲响警钟

齐鲁银行伪造票据案为银行业敲响警钟摘要：目前，我国城市商业银行在实现快速发展的同时，内部控制建设未能及时跟上，导致风险事件频繁发生，因此建立完善的内部控制并使之有效运行是防止城市商业银行发生金融风险的关键。

本文基于“齐鲁银行事件”分析了案件发生的内外部动因，并提出了对城市商业银行内部控制建设的有益启示。

关键词：齐鲁银行；内部控制；审计；监管一、齐鲁银行伪造票据案概要据媒体报道，2010年12月6日，某银行在业务咨询过程中发现一单位的“存款证实书”是伪造的，于是立即向济南市公安局报案。

公安机关随即将主要嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人逮捕。

经警方初步调查，犯罪嫌疑人刘济源多次通过伪造金融票证，以欺骗手段获取资金，此案涉及多家金融机构和企业①。

经过多方证实齐鲁银行为报案银行，也是最直接的涉案银行，其他涉案银行包括华夏银行、中信银行和兴业银行，涉案企业包括中国重汽和一些煤炭企业。

齐鲁银行三位高管因此被济南市政府建议免职，案件进入法定程序。

作为银行业监管机构，银监会已责成涉案银行内部问责处理，并根据相关法律和案件最终调查结果严肃追究有关机构和人员的责任②。

虽然齐鲁银行因此案造成的的实际损失尚未确定，但预计可达10-15亿元，该案已对其资产质量造成明显影响。

截至2011年6月底，齐鲁银行不良贷款余额和不良贷款率均大幅增加，其中不良贷款比率上升至4.26%，比年初上升3.14%，已经接近监管警戒线，并对其未来的业务扩张造成了很大压力。

截至2010年底，齐鲁银行的贷款余额达421.53亿元，比2009年底增加了68.77亿元，增长率为19.49%。

2011齐鲁银行贷款规模增长有限，据估计，不良贷款在19亿元左右，比2009年末7.04亿元的不良贷款增长10亿元。

自2011年起齐鲁银行各项存款和贷款业务较年初已明显下降，其盈利水平显著低于上年同期水平。

到六月底，其资本充足率和核心资本充足率比年初下降了1.72%和1.48%，分别降至12.52%和10.79%，此案造成的损失可能会随着时间的推移进一步扩大，从而暴露了一系列的风险控制问题，再次给整个银行业敲响了警钟。

齐鲁银行骗贷案

分类号—————————————————————————————————密级UDC齐鲁银行金融诈骗案研究学生姓名李扬学号21142633015指导教师魏晓琴院、系、中心经济学院专业年级 2014级金融上交日期 2015 年 05 月 03 日中国海洋大学齐鲁银行金融诈骗案研究摘要本文以山东省第一家城市商业银行——齐鲁银行的金融诈骗案件为研究对象，首先对整个事件过程进行详细介绍，然后，对导致齐鲁银行此次事件发生的原因进行深入分析，主要分为外部因素和齐鲁银行自身存在问题两部分，外部存在问题主要有我国商业银行竞争趋于同质化以及商业银行外部监管方面存在的问题，齐鲁银行自身存在的问题主要有齐鲁银行没有明确自身的定位，盲目扩张，另外，其自身的内部治理结构存在严重缺陷，操作风险管理方面也有待进一步完善。

最后，根据所分析的外部和内部存在的主要问题，提出相应的解决措施和改进建议。

我国的城市商业银行在我国的商业银行体系中居于重要地位，近年来的发展速度也明显快于国内其他的商业银行。

城市商业银行作为当地的经济的“招牌工程”，是当地经济发展的重要推动力，对推动我国国民经济发展也做出了重要贡献。

本文通过对齐鲁银行此次金融诈骗事件进行深入分析，旨在对国内其他商业银行的经营发展中起到一定的借鉴作用，以降低我国商业银行金融事故发生率，推动我国商业银行业进一步发展。

关键词：齐鲁银行金融诈骗金融监管风险管理The Case Analysis of Financial Fraud about Qilu BankAbstractThe first city commercial bank in Shandong Province is Qilu bank. This paper studied the Qilu bank financial fraud case. First of all, this paper introduced the financial fraud case in detail. Second, this paper studied the Qilu bank event deeply. The problems mainly divided into the external factors and the internal factors. External problems are mainly in the whole commercial bank fierce competition and the external supervision of commercial bank. Qilu bank owned problems mainly exist in that Qilu bank did not clarify its position, blind expansion. In addition, its own internal governance structure has serious flaw, operational risk management also needed to be further improved. Finally, based on the analysis of external and internal problems, put forward the corresponding measures and suggestions for improvement.In recent years, the city commercial bank in China commercial bank system occupies an important position. The development speed of city commercial bank is much faster than other domestic commercial banks. City Commercial Bank as the local economy “Sign Engineering” gives an important impetus to the development of local economy and the economy of our country. This article through the analysis of Qilu bankfinancial fraud cases, pointed out that the external and internal problems,and put forward the corresponding solutions and suggestions for improvement. It is helpful to China's commercial banks to reduce accident rate and promote its development.Key words: Qilu Bank Financial fraud Financial regulation Risk management目录一、背景 (1)二、案件梗概 (1)三、争议焦点 (2)四、相关法律条款 (2)五、结论 (3)参考文献 (4)一、背景自从我国实行改革开放以来，金融业在我国得到了稳步的发展，特别是在我国的金融体系中占据主导作用的商业银行发展更为迅速。