保险公司运营部门反洗钱培训(保全 承保 理赔)

全
审核的内容主要有以下几个方面： 1、根据保险合同约定，确认申请人资格，并对客户进行身份识别。
业
务
2、申请应备文件必须齐全、有效。 核对各类身份证件、各类证明材料等原件后，都应留存复印件，并在复印件上签章确认“原件已核”；如
受 提供材料不全，客户需要补齐材料完成申请。
理 3、对于应备文件包含保险合同的保全申请，必须审核确认保单是否补发过、补发次数。如进行过补发， 时 必须确认客户提供的保单为最后一次补发的保单。
变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产 形式、协助转移资金或汇往境外等。简单的说，就是将非法收入转成合法 收入，将“黑钱”洗白。
✓ 反洗钱：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质
的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩 序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依 法采取相关措施的行为。
提升反洗钱工作质量培训 --保全模块注意要点
目录
01
反洗钱相关知识概述
反洗钱的概念 反洗钱工作的主要内容 反洗钱工作要点
02
保全业务流程中反洗钱的执行情况
客户身份识别
03
反洗钱保全系统设置情况
系统风险控制 系统黑名单检测
ຫໍສະໝຸດ Baidu
第一部分
反洗钱相关知识概述
反洗钱相关知识概述—相关概念
洗钱—反洗钱
✓ 洗钱：指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它
中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2 号）
《法律合规工作部工作简报》（第3期）——人民银行反洗钱工作复函、 批复汇总
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发 〔2017〕235号）
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存---相关条款
相关条款
2号令 2号令
235号文
第十二条 对于单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币2 0万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保 险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人 和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或 者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定 受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。
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反洗钱相关知识概述—工作要点
01 初次识别
保全业务受理时的反洗钱工作，主要包括：保全申请书的审核、申请人资格的确 认、核对各类身份证件和证明材料等。
02 持续识别
客户申请解除保险合同时，退还保费或退还的保单现价1万元以上（或外币等值 1000美元）时需要确认核对其身份。
03 重新识别
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保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别
保
全
单
如领取退费金额大于1万元需要填写此表，填
证
写内容包括客户身份，姓名，证件号、证件有 效期、职业信息等。
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第三部分
系统设置情况
系统设置情况—身份证件过期提示功能
身份证件过期自动提示功能
核心业务系统保全模块具备系统 身份证件过期自动提示功能。基 本功能为：客户申请保全变更， 分支机构审核申请人资料无误后 进行核心业务系统的保全变更工 作，如存在客户身份证过期情况， 系统会自动提示“客户证件已过 有效期，请进行客户资料变更”。
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系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示
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运营部承保反洗钱规则培训
运营管理部 2018年5月31日
个人业务部分
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存---监管制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会
监督类
✓ 反洗钱内部审计 ✓ 重大洗钱案件的应急处置 ✓ 配合反洗钱监督检查
其他类
✓ 反洗钱工作信息保密 ✓ 反洗钱非现场监督信息报送 ✓ 监管机关要求的其他工作
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第二部分
保全业务流程中反洗 钱的执行情况
保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别
保 保全人员在收到保全申请书后，必须对申请书及应备文件进行审核，对符合要求的保全申请予以受理。
务
受
✓ 法人、其他组织和个体：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明
该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控
理
股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文
时
件的种类、号码、有效期限。
客户重新识别的情形：客户要求变更姓名、证件等基本客户信息时。
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反洗钱相关知识概述—工作主要内容
基础类
✓ 建立反洗钱组织体系 ✓ 建立反洗钱内控制度体系 ✓ 反洗钱的培训宣传
金融机构履行反
操作类
洗钱义务的三道 防线
✓ 客户身份识别 ✓ 客户身份资料及交易记录保存
✓ 大额交易和可疑交易报告
《中国*股份有限公司个*单保全作业规则（2015版）》 《中国*股份有限公司团体保单保全作业规则（2015版）》
相关制度
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保全模块反洗钱的执行情况—客户身份识别
保 “客户”身份基本信息
全
业
✓ 自然人：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份
证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
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系统设置情况—保全项目扫描件校验的设置
客户资料变更扫描件系统设置
在核心业务系统中，可对客户资料变更保全项目进行扫描件的系统校验设置，目的为了保证保全业务的合规性以及客户身份资 料的完整性。
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系统设置情况—客户洗钱风险等级状况系统提示
客户洗钱风险等级状况系统提示功能
核心业务系统设置了客户洗钱风险等级状况（高风险、中风险、低风险）的字段和系统自动提示功能。在核心业务系统中添加 风险等级状况的字段。在综合查询-保单查询中可看到该客户的风险等级情况（高风险、中风险、低风险）；在保全业务操作流 程中设置了风险等级提示。保全人员新建工单时，如该客户为高风险或中风险等级的，系统会自动提示。
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系统设置情况—代理人信息
授权委托书在系统中的体现
在新建保全工单录入申请人信息时，增加是否代理的选项，若选择代理，则需录入代理人的姓名、有效证件类型、证件号码、 证件有效期、联系电话等信息，系统会将代理人信息与工单申请人信息一并保存。新建工单页面，勾选代理后，展现出必录的 代理人信息。