第九章：保险公司的经营原则课件
合集下载
保险公司运行课件
7
保险人对风险的选择
尽量选择同质风险的标的承保，从而使风险能 从量的方面进行测定，实现风险的平均分散
淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的 风险选择原则否定的是保险人无条件承保的盲
目性，强调的是保险人对投保意愿的主动性选 择，使集中于保险人保障之下的风险单位不断 地趋于质均划一，有利承保质量的提高
保险公司运行
5
二、保险经营的特殊原则 （一）风险大量原则
风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己 的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的
（二）风险选择原则
风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准确的认识，并作出选择，尽量 使保险标的的风险性质相同
保险公司运行
1
（二）保险经营的资产具有负债性 保险企业的经营资产主要来自投保人按照保险合
同向保险人所缴纳的保险费和保险储金，具体表现为 从保险费中所提取的各种准备金
保险企业的经营活动就是籍所聚集的资本金以及 各种准备金而建立起的保险基金，来实现其组织风险 分散、进行经济补偿的职能
由此可见，保险企业的经营资产相当部分是来源 于保险人所收取的保险费，而这些保险费正是保险企 业对被保险人未来赔偿(或给付)责任的负债
保险公司运行
10
保险人对风险的事后选择
等待保险合同期满后不再续保 按照保险合同规定的事项予以注销合同，如我
国远洋船舶战争险条款规定，保险人有权在任 何时候向被保险人发出注销战争险责任的通知， 通知在发出后7天期满时生效 保险人若发现被保险人有明显误告或欺诈行为， 可以中途终止承保，解除保险合同
保险公司运行
2
（三）保险经营成本具有不确定性 保险商品现时的价格(即保险费率)制订所依据的
保险经营原则PPT教案学习
第5页/共87页
保险人说明义务的内容 主要是影响投保人决定是否投
保及如何投保的一切事项。 主 动说明保险合同条款内容，特 别是免责条款。 若事故发生存在拒赔理由， 发送拒赔通知书
同时，有些事实可以无须申报： 如减低风险的第6页任/共8何7页 情况；保险 人知道或推定应该知道的情
告知的立法形式，国际上主要有两种：
第22页/共87页
法理 本案涉及到保险合同执行过程中的 “ 弃权与禁止反言 ” 问题。所谓
弃权指权利人以明确的方式放弃自己的合法权利。禁止反言指权利人弃权 后，不得再基于该项权利的存在向对方当事人提出抗辨。弃权是权利主体 对自身民事权利的处分行为，法律将对这种处分行为予以尊重。弃权行为 必须是权利人的真实意思表示，权利人因对方当事人的欺诈或因危难而未 行使权利不构成弃权。
３、隐瞒，是指明知某些事实会影响保险人承保的 决定或承保的条件而故意不告知。
４、欺诈，即怀有不良的企图，捏造事实故意作 不实告知。
第8页/共87页
未履行告 知义务的法
律后果
投保方 保险人
第9页/共87页
投保方未履行或者违反告知义 务的法律后果
行为
法律后果 合同
故意未告知
解除
过失未告知
解除
保险费 不退 可以退
保险责任 不承担 不承担
谎称保险事故发生 解除
不退
不承担
故意制造保险事故 解除 一般不退 虚报保险事故 不解除 不退
第10页/共87页
不承担 虚报部分不承担
保证 保证的概念
保证是指保险人要求投保人或被 保险人对某一事项的作为或不作为， 某种事态的存在或不存在做出许诺。
违反保证的法律后果
被保险人一旦违反保证的事项， 保险合同即告失效，或保险人拒绝 赔偿损失或给付保险金。而且除人 寿保险外，保险人一般不退还保险 费。
保险人说明义务的内容 主要是影响投保人决定是否投
保及如何投保的一切事项。 主 动说明保险合同条款内容，特 别是免责条款。 若事故发生存在拒赔理由， 发送拒赔通知书
同时，有些事实可以无须申报： 如减低风险的第6页任/共8何7页 情况；保险 人知道或推定应该知道的情
告知的立法形式，国际上主要有两种：
第22页/共87页
法理 本案涉及到保险合同执行过程中的 “ 弃权与禁止反言 ” 问题。所谓
弃权指权利人以明确的方式放弃自己的合法权利。禁止反言指权利人弃权 后，不得再基于该项权利的存在向对方当事人提出抗辨。弃权是权利主体 对自身民事权利的处分行为，法律将对这种处分行为予以尊重。弃权行为 必须是权利人的真实意思表示，权利人因对方当事人的欺诈或因危难而未 行使权利不构成弃权。
３、隐瞒，是指明知某些事实会影响保险人承保的 决定或承保的条件而故意不告知。
４、欺诈，即怀有不良的企图，捏造事实故意作 不实告知。
第8页/共87页
未履行告 知义务的法
律后果
投保方 保险人
第9页/共87页
投保方未履行或者违反告知义 务的法律后果
行为
法律后果 合同
故意未告知
解除
过失未告知
解除
保险费 不退 可以退
保险责任 不承担 不承担
谎称保险事故发生 解除
不退
不承担
故意制造保险事故 解除 一般不退 虚报保险事故 不解除 不退
第10页/共87页
不承担 虚报部分不承担
保证 保证的概念
保证是指保险人要求投保人或被 保险人对某一事项的作为或不作为， 某种事态的存在或不存在做出许诺。
违反保证的法律后果
被保险人一旦违反保证的事项， 保险合同即告失效，或保险人拒绝 赔偿损失或给付保险金。而且除人 寿保险外，保险人一般不退还保险 费。
保险的基本原则介绍PPT课件
2、保险利益的转移和消灭 （1）保险利益的转移 保险利益的转移是指在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给 受让人，而保险合同仍然有效。保险利益发生转移的原因主要有继承、 让予、破产等。 （2）保险利益的消灭 财产保险中，保险标的灭失，则保险利益随之消灭；人身保险中，被 保险人因非保险事故死亡的，保险利益消灭。
保险利益原则的意义
1、使保险在本质上与赌博划清界限。 2、防止道德风险的发生。 3、限制保险赔偿的最高限度。
3.最大诚信原则
诚信即诚实、守信。 诚实：就是合同双方当事人一方对另一方不得隐瞒、欺骗； 守信：就是合同任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。 最大诚信原则： 保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，应依法向对方 提供影像对方做出是否缔约及确定缔约条件的全部实质性重要事实，同时 信守合同订立的约定与承诺。否则，收到损害的一方，可以此为由宣布合 同无效或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可以 要求对方予以赔偿。
案例
演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买 下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未 来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在 其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额 保险。 而在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化， 但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘，便找 了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。总保额达到 3000万港元。
三、最大诚信原则的基本内容
1、告知（Disclosure) — 投保人和保险人 保险合同在订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对已知或应知的 与危险和标的有关的重要事实据实向保险人做出口头或书面申报，保险 人也应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 2、保证（Warranty) — 投保人或被保险人 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的 存在或不存在作出许诺。 3、弃权与禁止反言（Waiver & Estoppel) — 保险人 弃权是保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通 常指保险人放弃合同解除权和抗辩权。 禁止反言指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后就不得再向 另一方主张这种权利。
保险公司经营原则培训讲座模板课件演示文档资料—合规与诚信
• 1、遵守国家法律及行业法规、规范 • 2、遵守社会公德和职业道德 • 3、遵守公司各项管理规章制度 • 4、最大诚信服务 • 5、爱司敬业 • 6、维护公司形象 • 7、不损害客户利益 • 8、弘扬公司文化 • 9、严格管理、规范操作 • 10、提升素质、创造绩效
7
（二）公司规定
• 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标 包括以下几个方面：
保单于犹豫期内退保或取消 • 杜绝回佣和违规收取其它费用 • 为一家保险公司代理业务 • 完整准确说明保险条款
23
诚信体现（业务员）
• 为客户资料保密 • 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 • 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 • 不代客户签名 • 保单正本在最快时间送达客户
• 全同中未如实告知
15
案例四
• 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保 我司保险一份，保险期间至终身，受益 人为郭XX。
• <出险>： 2010年6月26日被保险人溺 水身亡。
• <报案>： 2010年6月27日投保人郭XX 向我司95500报案。
16
调查结果
• 被保险人从小智力低下，投保前既患有 癫痫病
• 1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按 时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等
• 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、 杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他 常规作业等
• 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服 务作业方面的表现情况
• 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质 、服务品质等方面的表现情况
• 合同中未如实告知
相关责任
• 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应如实告知。
7
（二）公司规定
• 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标 包括以下几个方面：
保单于犹豫期内退保或取消 • 杜绝回佣和违规收取其它费用 • 为一家保险公司代理业务 • 完整准确说明保险条款
23
诚信体现（业务员）
• 为客户资料保密 • 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 • 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 • 不代客户签名 • 保单正本在最快时间送达客户
• 全同中未如实告知
15
案例四
• 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保 我司保险一份，保险期间至终身，受益 人为郭XX。
• <出险>： 2010年6月26日被保险人溺 水身亡。
• <报案>： 2010年6月27日投保人郭XX 向我司95500报案。
16
调查结果
• 被保险人从小智力低下，投保前既患有 癫痫病
• 1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按 时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等
• 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、 杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他 常规作业等
• 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服 务作业方面的表现情况
• 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质 、服务品质等方面的表现情况
• 合同中未如实告知
相关责任
• 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应如实告知。
《保险经营》课件
保险行业风险管理
• 风险管理体系 • 经营风险分析 • 风险评估和识别 • 风险应对和控制
保险企业财务管理
• 资本金管理 • 投资管理 • 资产负债管理 • 利润管理
保险市场监管
• 保险监管机构及职责 • 保险市场监测和评估 • 保险公司诚信管理 • 保险市场风险防范
结束语
• 保险业未来趋势 • 保险业务发展方向 • 保险从业人员具备的能力和素质 • 课程总结
《保险经营》课件
这份《保险经营》课件将带您深入了解保险行业的核心知识和关键概念，让 您成为保险领域的专家。
保险概述
• 保险定义 • 保险分类 • 保险业务基本流程 • 保险市场发展历程
保险业务
2.1 保险产品
• 保险产品种类及点 • 保险产品设计流程 • 保险产品销售渠道
2.2 保险业务流程
• 保险合同的成立 • 保险业务的承保 • 保险业务的理赔 • 保险业务的退保
《保险经营》课件2
2 财务稳定
通过风险评估和资金管理，保持公司的财务稳定。
3 可持续发展
追求长期增长和盈利，同时符合社会责任和法律法规的要求。
保险产品和服务
人寿保险
为客户提供生命保障和财 务支持。
财产保险
保护客户的财产免受意外 损失。
医疗保险
提供医疗费用的保障和健 康服务。
保险公司的运营模式
代理模式
通过代理人销售保险产品和 服务。
《保险经营》PPT课件
在本课件中，我们将探索保险经营的关键方面，包括定义、目标、产品和服 务、运营模式、风险管理、法律法规以及未来发展方向。
定义：保险经营
保险经营是指保险公司为客户提供保险产品和服务的活动。其核心目标是保 障客户的风险，并为他们提供经济保障。
目标：保险经营
1 风险保障
为客户提供全面的风险保障，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
线上平台
通过互联网提供保险产品和 在线服务。
直销模式
直接向客户销售保险产品和 服务。
保险经营的风险管理
1
风险控制
2
采取措施减少风险发生的可能性。
3பைடு நூலகம்
风险监控
4
定期监测和评估风险情况，及时应 对变化。
风险评估
评估客户的风险状况，确定保险需 求。
风险转移
通过保险合同将风险转移给保险公 司。
保险经营的法律法规
保险经营受到各国法律法规的监管，包括金融监管、合同法、消费者保护等方面的规定。
保险经营的未来发展方向
科技创新
应用人工智能、大数据等技术提升保险经 营效率。
可持续发展
关注环境保护和社会责任，推动可持续发 展。
定制化服务
通过风险评估和资金管理，保持公司的财务稳定。
3 可持续发展
追求长期增长和盈利，同时符合社会责任和法律法规的要求。
保险产品和服务
人寿保险
为客户提供生命保障和财 务支持。
财产保险
保护客户的财产免受意外 损失。
医疗保险
提供医疗费用的保障和健 康服务。
保险公司的运营模式
代理模式
通过代理人销售保险产品和 服务。
《保险经营》PPT课件
在本课件中，我们将探索保险经营的关键方面，包括定义、目标、产品和服 务、运营模式、风险管理、法律法规以及未来发展方向。
定义：保险经营
保险经营是指保险公司为客户提供保险产品和服务的活动。其核心目标是保 障客户的风险，并为他们提供经济保障。
目标：保险经营
1 风险保障
为客户提供全面的风险保障，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
线上平台
通过互联网提供保险产品和 在线服务。
直销模式
直接向客户销售保险产品和 服务。
保险经营的风险管理
1
风险控制
2
采取措施减少风险发生的可能性。
3பைடு நூலகம்
风险监控
4
定期监测和评估风险情况，及时应 对变化。
风险评估
评估客户的风险状况，确定保险需 求。
风险转移
通过保险合同将风险转移给保险公 司。
保险经营的法律法规
保险经营受到各国法律法规的监管，包括金融监管、合同法、消费者保护等方面的规定。
保险经营的未来发展方向
科技创新
应用人工智能、大数据等技术提升保险经 营效率。
可持续发展
关注环境保护和社会责任，推动可持续发 展。
定制化服务
《保险业经营》课件
保险业经营的目的
保险业经营的目的是为了实现客户的风险保障需求，帮助客户应对不可预见的风险事件，减轻经济压力，并为 社会经济发展提供稳定和可持续的保障。
保险业经营的规范
保险业经营需要遵守一系列规范和法律法规，包括合规性要求、信息披露、 产品设计、销售行为等，以确保保险业的稳定运营和客户利益的最大化。
3
风险评估
定期进行风险评估，识别和量化不同风 险类型及其潜在影响。
风险监测
建立健全的风险监测和预警机制，及时 发现和应对风险事件。
保险业经营的案例分析
通过对历史案例的分析，我们可以深入了解保险业经营过程中的挑战与机遇， 为未来的业务决策提供有力参考。
《保险业经营》PPT课件
欢迎大家来到本次关于保险业经营的PPT课件，我们将深入探讨保险业经营的 定义、目的、规范以及关键因素，以及保险业经营的发展趋势和风险管理。 让我们一起探索这个引人入胜的话题吧！
保险业经营的定义
保险业经营是指保险公司及其相关机构进行的一系列活动，包括保险产品设 计、销售、理赔等，旨在为客户提供风险保障和财务保护。
保险业经营的关键因素
客户需求分析
了解客户的保险需求和风险承受能力，提供定制 化的保险解决方案。
产品创新和营销
不断创新保险产品，开拓市场，提高客户黏性和 满意度。
风险评估和管理
通过科学的风险评估模型和风险管理手段，确保 保险公司的可持续经营。
技术和数据驱动
应用先进技术和大数据分析，提升业务效率和风 险控制水平。
保险业经营的发展趋势
科技驱动
人工智能、区块链等新技术对保 险业经营产生重大影响。
全球化发展
客户体验优化
保险公司在全球范围内扩大业务， 加强跨境合作和资源整合。
保险经营的特征与原则 PPT
(二)随行就市原则 根据市场行情及时调整保险商品得结构和价
格,以适应市场得需要。 (三)薄利多销原则
确定合理得保险费
特殊原则
(一)风险大量原则
保险人在可保风险得范畴内,应争取尽可能多得风险单位,这是因为: ❖ 第一,保险得经营过程实际上就是风险管理过程,而风险得发生是偶然
得、不确定得,保险人只有承保尽可能多得风险和标得,才能建立起雄 厚得保险基金,以保证保险经济补偿职能得履行。 ❖ 第二,保险经营是以大数法则为基础得,只有承保大量得风险和标得,才 能使风险发生得实际情形更接近预先计算得风险损失概率,以确保保 险经营得稳定性。 ❖ 第三,扩大承保数量是保险企业提高经济效益得一个重要途径。
6、利润核算得特殊性
保险企业得利润=保费收入-当年赔款-税金-费用 -赔款准备金-总准备金
7、保险影响得广泛性
❖ 一般企业,由于业务集中,影响得覆盖面窄。
❖ 保险企业,业务具有分散性,影响覆盖面广,企业破 产倒闭所带来得震动可能涉及社会生产和人们生 活得各个方面。因此,保险企业必须保持足够得偿 付能力以避免破产倒闭。
保险商品需求得潜在性
保险商品所保障得是风险事故与损失,而这些 风险是发生在将来得,是无法预料得。消费者在日 常生活中很少有机会认识到风险保障得重要性。
保险商品得可代替性
保险得基本职能是风险分散和经济补偿,但这 种职能并不一定要通过保险来完成。例如,人寿保 险得作用是为人们提供养老和家庭收入得保障,而 通过社会保障制度也可以满足人们得这种需求。 此外,还可以通过银行存款、购买房产等其他金融 资产进行储蓄,以保障退休后得家庭生活费用。
(四)风险分散原则 保险人对所承保得风险尽可能地加以分散,并使
之平均化,避免风险得集中。 1、核保时得风险分散 ❖ (1)控制保险金额 ❖ (2)规定免赔额(率) ❖ (3)实行比例承保 2、承保后得风险分散 ❖ 承保后得风险分散原则应用以再保险和共同保险
保险经营基本原则是什么
保险经营基本原则是什么
保险经营的基本原则是：公平原则、实用原则、安全原则、责任原则、效益原则和发展原则。
一、公平原则：公平原则是指保险公司必须遵循公平、公正的原则，
当保费收取、保险责任确定、赔偿事项处理时，既要保障保险公司的正当
利益，也要充分保护保险受益人的合法权益，保险公司不能损害投保人的
合法权益，也不应在保险责任和赔偿额度等方面做出歧视或者对投保人不
公平的处理。
二、实用原则：实用原则是指保险公司在保险合同的订立、执行及履
行过程中，应当注重实效、实用、灵活，考虑到投保人的实际要求及经济
实惠，尽量减少保险公司的行政费用，为投保人提供更为优质的服务。
三、安全原则：安全原则是指保险公司的经营行为应当符合安全的要求，避免造成投保人的损失；所有保险活动都必须遵循安全的准则，确保
保险合同的正确执行，并且保证保险公司稳健可持续的经营运作，避免保
险公司的财务危机。
四、责任原则：责任原则是指保险公司应尊重是非对错的原则，在其
经营活动中要承担相应的责任，负责承担经营过程中操作的责任，必要时
对客户进行赔偿责任，保护客户合法权益，提供优质服务，提高保险机构
的信誉。
《保险公司经营管理》PPT课件
• 1.保险理赔是组织经济损失补偿的重要环节，是 实现经济保障职能的重要体现。
2.保险理赔是检验保险营销、承保工作质量的重要 环节。
3.保险理赔有助于保险公司树立良好形象。
4.保险理赔可以为保险经营积累基础数据。
2021/4/19
39
二、保险理赔的原则
重合同、守信用原则 实事求是原则
• 要求保险合同双方当事人都必须恪 守合同中的约定，保证合同的顺利 履行。
电话营销 网络营销 银行保险
2021/4/19
24
第三节 保险承保
一、保险承保的概念和流程 二、保险核保的意义和内容 三、保险承保的控制
2021/4/19
25
一、保险承保的概念和流程
•
保险承保是一种合同行为，即保险人对投保人提出的投保申请进行审
核后作出接受要约的决定。
•
保险承保包括投保受理、核保、缮制单证、收费出单和保全服务等一系
是营销渠道的终点。
2021/4/19
16
三、保险营销的渠道
保 按有无保险中介人参与划分
险
营
销
渠 道
按营销采取的具体形式划分
直接营销渠道 间接营销渠道 传统营销渠道 新型营销渠道
2021/4/19
17
（一）直接营销渠道与间接营销渠道
• 1.直接营销渠道 • （1）直接营销渠道的概念
•
直接营销渠道亦称直销制，是指保险公司在
5
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特点
二、保险经营的原则
三、保险经营的环节
四、保险经营的风险
2021/4/19
6
一、保险经营的特点
1 保险经营活动是一种特殊的劳务活动 2 保险经营资产具有负债性 3 保险经营成本和利润核算具有特殊性 4 保险经营过程具有分散性和广泛性
保险公司与保险经营规则综述PPT(19张)
并表决通过；
利与义务，应由各个新设公
2、保险公司分立须由保险监 司按分立合同中的有关约定
督管理部门批准；
分别承担；在派生分立中，
3、签订分立合同；
原保险公司的债权债务可以
1. 通知债权人；
由原保险公司与新设保险公
2. 保险公司应当依法向工
司分别承担，也可以由原保
商行政管理机关办理设立登 险公司独立承担。
合并的定义、种类（吸收合并、新设合并） 合并的程序 合并的结果
（2）保险公司的分立
分立的定义、种类（新设分立、派生分立） 分立的程序 分立的结果
（3）保险公司的其他变更事项
变更保险公司名称、变更注册资本、变更公司或分支机构的营业场 所、调整业务范围、修改保险公司章程、变更出资人或持有公司股 份10%以上的股东、保险公司更换董事长、总经理、保险监督管理部 门规定的其他变更事项
公司将其全部财产分 割，分别归入两个以上保险公司的 分立方式
是指一个保险公司以其部分财产设 立一个保险公司的分立方式
在新设分立中，原保险公司的财产按照新成 立的保险公司的性质、宗旨、经营范围进行 重新分配，同时原保险公司解散。在派生分 立中，原保险公司继续存在。 在派生分立中，原保险公司继续存在。
保险公司的合并与分立
合并 分立
定义、方式
是指两个或两个以上 的保险公司依照法律 规定或合同约定合并 成一个保险公司的行 为。有吸收合并和新 设合并两种方式。
程序
结果
1. 董事会提出合并方案；
有三个：
2. 股东大会做出特别决议；
1、保险公司的解散；
3. 报经保险监督管理部门
2、保险公司变更或设
批准；
记、注销登记变更登记手续，并
保险运行的基本原则 233页PPT文档
合社会公共秩序要求，为法律认可 并受到法律保护的利益；非法的利 益不能成为保险合同保障的内容。
2019/9/2
17第一Biblioteka 保险利益原则案例2：2019年1月2日，A公司向本市 一家印刷厂租借了一间100多平方米的 厂房做生产车间，双方在租赁合同中约 定租赁期为一年，若有一方违约，则违 约方将支付违约金。同年3月6日，A公 司向当地保险公司投保了企业财产险， 期限为一年。当年A公司因订单不断， 欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝， 因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
道德风险也使得投保人或被保险 人对保险标的失去应有的谨慎， 使得风险事故发生的概率上升。
2019/9/2
33
第一节 保险利益原则
道德风险严重地影响到保险市场秩 序和效率，是保险人在开展保险业 务过程中要重点防范的风险。
2019/9/2
34
第一节 保险利益原则
保险业如何化解道德风险？ 提供正面激励，如在保险合同中规定
2019/9/2
23
第一节 保险利益原则
2、防止道德风险（Moral Hazard） 根 据 保 险 利 益 原 则 ， 即 使 保 险 事
故发生，只有被保险的保险利益出 现损失的情形下才能取得损失补偿， 而不会额外获利。因此，被保险人 不会希望保险发生。
2019/9/2
24
第一节 保险利益原则
2019/9/2
40
第一节 保险利益原则
案例3：在北京工作的张某每年都会回河
南老家数次。为了在回老家期间用车方 便，遂以自己名义购买了一部丰田越野 车，交与其在老家工作的弟弟。张某之 弟以投保人的身份向某财产保险公司投 保了车损险、三责险、盗抢等险种。投 保时张某之弟向保险公司提交了其与哥 哥张某签订的约定其为车辆使用人的协 议，保险合同约定张某弟弟为被保险人
2019/9/2
17第一Biblioteka 保险利益原则案例2：2019年1月2日，A公司向本市 一家印刷厂租借了一间100多平方米的 厂房做生产车间，双方在租赁合同中约 定租赁期为一年，若有一方违约，则违 约方将支付违约金。同年3月6日，A公 司向当地保险公司投保了企业财产险， 期限为一年。当年A公司因订单不断， 欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝， 因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
道德风险也使得投保人或被保险 人对保险标的失去应有的谨慎， 使得风险事故发生的概率上升。
2019/9/2
33
第一节 保险利益原则
道德风险严重地影响到保险市场秩 序和效率，是保险人在开展保险业 务过程中要重点防范的风险。
2019/9/2
34
第一节 保险利益原则
保险业如何化解道德风险？ 提供正面激励，如在保险合同中规定
2019/9/2
23
第一节 保险利益原则
2、防止道德风险（Moral Hazard） 根 据 保 险 利 益 原 则 ， 即 使 保 险 事
故发生，只有被保险的保险利益出 现损失的情形下才能取得损失补偿， 而不会额外获利。因此，被保险人 不会希望保险发生。
2019/9/2
24
第一节 保险利益原则
2019/9/2
40
第一节 保险利益原则
案例3：在北京工作的张某每年都会回河
南老家数次。为了在回老家期间用车方 便，遂以自己名义购买了一部丰田越野 车，交与其在老家工作的弟弟。张某之 弟以投保人的身份向某财产保险公司投 保了车损险、三责险、盗抢等险种。投 保时张某之弟向保险公司提交了其与哥 哥张某签订的约定其为车辆使用人的协 议，保险合同约定张某弟弟为被保险人
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（四）保险公司风险管理的原则
• 1、全面性原则 • 2、损失适度性原则 • 3、效益性原则
第九章：保险公司的经营原则
三、保险公司经营的原则
• 1、风险大量原则； • 2、风险选择原则； • 3、风险分散原则； • 4、费率合理原则； • 5、公平理赔原则； • 6、投资多样化原则。
第九章：保险公司的经营原则
第九章：保险公司的风险管理及经营原则
一、保险公司经营的特性； 二、保险公司的风险管理； 三、保险公司经营的原则。
第九章：保险公司的经营原则
一、保险公司经营的特性
• 1、风险的不确定性决定了经营成本的不确定性； • 2、保险公司的经营对象为人们认识但保险不易为人们所接受； • 3、保险公司的供给是满足人们稳定和安全的需要； • 4、保险公司的经营涉及面广，具有公共性。
பைடு நூலகம்
1.政策性风险
• 利率政策风险 • 税收政策风险
第九章：保险公司的经营原则
2.经营性风险
• 决策风险 • 险种定位风险 • 定价风险 • 承保风险 • 共保风险 • 分保风险 • 理赔风险 • 资金运用风险 • 代理人风险 • 财务风险 • 退保风险
第九章：保险公司的经营原则
3.道德风险
• 保险人的道德风险 • 被保险人的道德风险
第九章：保险公司的经营原则
（二）保险公司风险的特征
• 1、涉及面广 • 2、潜伏期长 • 3、隐蔽性
第九章：保险公司的经营原则
（三）保险公司风险管理目标
• 1、保证保险职能与作用的充分发挥 • 2、保障保险企业的存在、发展和获利 • 3、体现充分的社会职责和良好的公众形象
第九章：保险公司的经营原则
第九章：保险公司的经营原则
二、保险公司的风险管理
• （一）保险公司面临的主要风险 • （二）保险公司风险的特征 • （三）保险公司风险管理目标 • （四）保险公司风险管理的原则
第九章：保险公司的经营原则
（一）保险公司面临的主要风险
• 1.政策性风险 • 2.经营性风险 • 3.道德风险
第九章：保险公司的经营原则