保险的基本原则(ppt 22)
合集下载
保险基本原则-近因原则教学课件PPT
3.保险人取得代位追偿权的方式 一般有两种，
一是法定方式， 即权益的取得无须经过任何人的确认； 二是约定方式， 即权益的取得必须经过当事人的磋商、确认。
我国《保险法》第45条的规定属于此种方式。
39
虽然保险人支付保险赔款后即依法取得代位追偿权， 但由于代位追偿权是被保险人转移其债权的结果，因此， 被保险人与第三者之间债的关系如何，对保险人能否顺利 履行和实现其代位追偿权是至关重要的。所以，法律对被 保险人放弃对第三者的请求赔偿权所应承担的责任作了规 定，如我国《保险法》第46条的规定。(由于被保险人的 过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人 可以相应扣减保险赔偿金。)
34
1.代位追偿权产生的条件 （1）损害事故发生的原因，受损的标的，都属于 保险责任范围。
35
1.代位追偿权产生的条件
（2）保险事故的发生是由第三者的责任造成的， 肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任 ，这样被保险人才有权向第三者请求赔偿，并在 取得保险赔款后将向第三者请求赔偿权转移给保 险人，由保险人代位追偿。
件为最终事件的近因。若其中两个环节无明显联系，或出
现中断，则其他事件为致损原因。
•
二是从损失开始，自后往前推，问为什么会发生这样
的情况。若追溯到最初事件，且系列完整，最初事件为近
因。若逆推中出现中断，其他原因为致损原因。
5
案例 1
• 王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死 两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。
最重要的原则
17
18
市值100万元 投保60万元保障
19
二、损失补偿原则的基本内容
• （一）保险人履行损失赔偿责任的限度 • （二）被保险人请求损失赔偿的条件 • （三）损失赔偿方式
《保险原理与实务》第3章：保险的基本原则PPT课件
保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证， 保险合同得以成立的依据就失去了。因而，各国司法界 对保险合同中保证条款的把握都十分严格。被保险人违 反保证，不论是否有过失，亦不论是否给保险人带来损 害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保 险外一般也不退还保险费。
第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则
保险利益原则要求投保人在与保险人订立保险合同时，必 须对保险标的具有保险利益;保险人在承保时,应认定投保人 对投保标的所具有的保险利益;而且双方的保险金额不得超过 该保险利益的额度。
（二）保险利益构成的条件 1.必须是法律上认可的利益 2.必须是经济上的利益 3.必须是确定的利益
（三）保险利益的法律效力及意义
三、人身保险的保险利益
1、人身保险合同的标的是人 2、人身保险合同保险人承担的是给付责任 3、人身保险保险利益的具体数额难以确定
四、保险利益的转移和消灭
（一）保险利益的转移 1、让与。 ２、继承。 3、破产。
（二）保险利益的消灭
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则确立的依据 二、最大诚信原则的发展 三、最大诚信原则约束的当事人 四、最大诚信的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
最大诚信原则的基本内容体现在三方面：告知、保证及 弃权与禁止反言。
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（一）告知
狭义的告知是指双方当事人在合同订立前和订立时，互 相据实申报和陈述。 广义的告知，指在保险合同订立前、订立时及在合同有 效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性 重要事实据实向保险人作出口头的或书面的申报，保险人也 应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 告知对投保人而言，由于各国保险立法不同，告知分为 无限告知和询问回答告知。我国《保险法》采用询问告知立 法形式。 对保险人而言，告知是有两种形式，即明确列示和明确 说明。我国要求保险人的告知采取明确说明形式，要求保险 人对保险合同的主要条款尤其是免责条款部分进行说明。
第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则
保险利益原则要求投保人在与保险人订立保险合同时，必 须对保险标的具有保险利益;保险人在承保时,应认定投保人 对投保标的所具有的保险利益;而且双方的保险金额不得超过 该保险利益的额度。
（二）保险利益构成的条件 1.必须是法律上认可的利益 2.必须是经济上的利益 3.必须是确定的利益
（三）保险利益的法律效力及意义
三、人身保险的保险利益
1、人身保险合同的标的是人 2、人身保险合同保险人承担的是给付责任 3、人身保险保险利益的具体数额难以确定
四、保险利益的转移和消灭
（一）保险利益的转移 1、让与。 ２、继承。 3、破产。
（二）保险利益的消灭
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则确立的依据 二、最大诚信原则的发展 三、最大诚信原则约束的当事人 四、最大诚信的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
最大诚信原则的基本内容体现在三方面：告知、保证及 弃权与禁止反言。
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（一）告知
狭义的告知是指双方当事人在合同订立前和订立时，互 相据实申报和陈述。 广义的告知，指在保险合同订立前、订立时及在合同有 效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性 重要事实据实向保险人作出口头的或书面的申报，保险人也 应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 告知对投保人而言，由于各国保险立法不同，告知分为 无限告知和询问回答告知。我国《保险法》采用询问告知立 法形式。 对保险人而言，告知是有两种形式，即明确列示和明确 说明。我国要求保险人的告知采取明确说明形式，要求保险 人对保险合同的主要条款尤其是免责条款部分进行说明。
第四章 保险的基本原则
2、保证的违反和后果 违反： （1）不遵守保证条款 （2）违背合同的承诺或担保行为 后果：就违反保证的部分解除相应 的责任
第三节
近因原则
一、近因原则的含义
近因是引起保险标的损失的直接、 有效、起决定作用的因素。 近因原则是指在处理赔案时，造成 保险标的损失的近因属于保险责任时， 保险公司承担损失赔偿责任，否则不承 担赔偿责任。
第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印 刷厂厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂 房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在 先，在保险标的上的利益不合法，保险公司 不应给予赔偿。 本案的关键在于租赁合同期满后， A公司 对印刷厂厂房是否存在保险利益？
二、最大诚信原则的内容
3、多种原因间断发生导致损失
新介入的独立原因 是近因
近因属于保险责任
近因不属于保险 责任
案例 某日清晨， 55 岁的退休工人赵某骑车途径一条偏
僻的马路时，由李某驾驶的一辆出租汽车在她身后 超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑 车的赵某撞倒并卷入车下。急欲逃跑的李某非但不 停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前 后轮之间又反复碾压了三次。赵某被送到医院后抢 救无效，两天后死亡。李某驾驶机动车违章行使， 肇事后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法 逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责 任险。此案能否从保险公司获赔？
两个月后，刘先生惊讶地发现，自己 的右眼带上眼镜也看不清任何东西了。医 院诊断“脉络膜萎缩”。刘先生认为自己 右眼失明主要是那一次意外碰撞引起的， 便拿着有关单证向保险公司提出意外伤残 理赔申请。 刘先生以他失明原因完全由外伤单独且 直接引起为由，向保险公司提出索赔申请 能否得到支持？
《保险的基本原则》PPT课件
2021/8/18
41
（四）赔偿方法
1、限额责任赔偿方法： 含义：保险人只承担事先约定的损失
额以内的赔偿，超过损失限额部份，保险 人不负赔偿责任。
这种方法多适用于种植业保险和养殖业保险
2021/8/18
42
2、免赔额（率）赔偿方法
损失≤免赔额
损失＞免赔额
绝对免赔
赔款＝0
差额赔偿 赔款＝损失－免赔额
2021/8/18
46
（2）保险代位原则的意 义
1）防止被保险人因同一损失获取不当得利；
2）维护公共安全，保障公民法人合法权益不 受侵害；
3）及时经济补偿，恢复生产，安定生活。
2021/8/18
47
2、保险代位原则的内容
(1)代位求偿权（又称权利代位）
代位求偿权是当保险标的因遭受保险事故 而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任 时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额 的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第 三者请求赔偿的权利(债权)。
表现形式 责任免除 未明确说明
隐瞒重要情况 (欺骗投保人；不履 行赔偿或给付责任)
法律后果
该条款不产生效力
构成犯罪 保险公司 工作人员
情节严重
追究刑事责任
处5万-30万罚款
2万-10万罚款
限制保险公司业务 范围或责令停止接 受新业务；
2021/8/18
25
2、违反保证的后果
（1）事故发生前保险人有权解除保险合同。 （2）事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险 金的责任，并不退还保险费。
明示保证 承诺保证 对未来所做的保证
默示保证 （海上保险）
船舶的适航保证 不改变航道的保证 航行合法保证
3第三章保险的基本原则1
投保人对保险标的应当具有能够以货币计算或估 价的经济利益。
投保人对有可能遭受的非经济上的损失或非法的 经济损失，如精神创伤、刑事处罚等，不能构成 保险合同的保险利益。
人身保险合同相对特殊一些，人身价值无法确定， 但被保险人的生、死、伤、残等均可使被保险人 或受益人在经济上受到影响，这种影响从某种意 义上是可以用货币来计算或估价的。
（2）保险责任
18
4、对保证的限制
（1）保证的事项必须是重要事实
（2）投保单中的保证条款在保险单中必须得到确
认
（3）被保险人违反保证条款，保险人应向被保险 人发出书面通知后才可以解除合同
19
五、弃权和禁止反言
弃权是指保险合同的—方当事人放弃其在保险合
同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同
解除权与抗辩权。
人的寿命和身体的价值或利益是不能用货币来计
算或估价的。
在人身保险合同中，判断投保人对保险标的是否
具有保险利益只能以人与人的关系为基础，而不 是以人与物或责任的关系为基础。 我国《保险法》采取限制家庭成员关系范围并结 合被保险人同意的方式，对人身保险合同的保险
利益加以明确。
34
三、保险利益的种类
27
第二节 保险利益原则
一、保险利益的定义
二、保险利益的构成要件 三、保险利益的种类 四、确立保险利益原则的意义
28
一、保险利益的定义
保险利益是指投保人对保险标的具有的法
律上承认的利益。
投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保
险合同无效。
29
二、保险利益的构成要件
13
四、保证
1、含义
2、分类
投保人对有可能遭受的非经济上的损失或非法的 经济损失，如精神创伤、刑事处罚等，不能构成 保险合同的保险利益。
人身保险合同相对特殊一些，人身价值无法确定， 但被保险人的生、死、伤、残等均可使被保险人 或受益人在经济上受到影响，这种影响从某种意 义上是可以用货币来计算或估价的。
（2）保险责任
18
4、对保证的限制
（1）保证的事项必须是重要事实
（2）投保单中的保证条款在保险单中必须得到确
认
（3）被保险人违反保证条款，保险人应向被保险 人发出书面通知后才可以解除合同
19
五、弃权和禁止反言
弃权是指保险合同的—方当事人放弃其在保险合
同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同
解除权与抗辩权。
人的寿命和身体的价值或利益是不能用货币来计
算或估价的。
在人身保险合同中，判断投保人对保险标的是否
具有保险利益只能以人与人的关系为基础，而不 是以人与物或责任的关系为基础。 我国《保险法》采取限制家庭成员关系范围并结 合被保险人同意的方式，对人身保险合同的保险
利益加以明确。
34
三、保险利益的种类
27
第二节 保险利益原则
一、保险利益的定义
二、保险利益的构成要件 三、保险利益的种类 四、确立保险利益原则的意义
28
一、保险利益的定义
保险利益是指投保人对保险标的具有的法
律上承认的利益。
投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保
险合同无效。
29
二、保险利益的构成要件
13
四、保证
1、含义
2、分类
第三章 保险的基本原则
则新介入的因素为近因。
★由除外责任导致保险责任发生的，不予赔偿。 ★由保险责任导致除外责任所造成的损失，应给予赔偿。
三、举例
1、贾某的车于2008年初向某保险公司投保了三者险，2008
年5月25日8时许，贾某的司机申某驾驶大货车在加油站内排
队加油时，其左前轮轧住一石头，石头飞起后将站在一加油 站内的行人刘某砸伤。刘某共花费医疗费用9万余元。事后， 经交警队调解，贾某赔付刘某各项损失共计11万元。 保险公司认为，刘某的伤不能证明是贾某投保的车辆造成，
作用或支配性作用的原因。并非指在时间上或空间
上与损失最接近的原因。
近因原则：指造成损失的近因是保险责任的，保 险人承担损失赔偿责任；造成损失的近因不属于保 险责任的，保险人不负赔偿责任。
2、举例
某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某房屋后的
一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致该住户的
电视机损坏，则电视机损坏的近因是（）。
受益人：保险金受领人，保险合同约定的，在保险
事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。
第一节 最大诚信原则
一、涵义
保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时， 对于与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚 意如实告知，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与 承诺，否则保险合同无效。
二、内容
1、告知：分保险人的告知和投保人的告知。
括：现有利益和期待利益。
已经确定的利益即现有利益（车主对投保汽车的利益） 能够确定的利益指预期利益（农民对农产品的收成利 益） 预期利益：基于现有利益于未来可能产生，具有客观 依据，仅凭主观预测、想象不可。
三、保险利益种类
1、所有权：财产所有者对其依法取得的财产具有保险利
益； 2、抵押权：抵押权人对抵押的财产具有保险利益（住房 抵押贷款）； 3、保管权：财产保管人对其保管的财产具有保险利益
第四章保险基本原则课件
违反 告知 的法 律后 果
① 未尽责任免除条款明确说明义务的该责任免除条款无效
保险人
② 隐瞒与合同有关的重要情况的由保监会责令改正，处5 万以上30万以下的罚款，情节严重的限制业务范围、责 令停止接受新业务或者吊销业务许可证
违反最大诚信原则的法律后果
（1）保险人不承担赔偿或给付保险金的责任
违反 保证 的法 律后 果
（2）保险合同的附合性与射幸性（保险合同的特有 性质）
最大诚信原则的内容
最大诚信原则的内容：告知、保证、弃权、禁止反言
无限告知：法律或保险人对告知的内容没有明确的规 投保人的告知形式
定，投保方必须主动将保险标的的危险状况及有关重要事 实如实告知保险人。(我国采取）
告 知
(约束投 保人和 保险人)
询问回答告知：又称为主观告知，投保方只对保险 人询问的问题如实回答，对询问以外的问题投保方 无须告知
明确列明：将内容明确列明在合同中。 保险人的告知形式 明确说明：还要将内容进行正确的解释，尤其是免 除保险人责任的条款。
最大诚信原则的内容
确认保证（涉及过去与现在） 明示保证
(在保险单 中订明的 保证 )
保 证
(投保人 和被保 险人)
承诺保证（对将来某一特定事项作为或 不作为）
默示保证
是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为 订约双方在订约时都清楚的保证。海上保险合 同中通常有三项默示保证（船舶的适航保证、 不改变航道的保证、航行合法的保证）
（1）财产所有人、经营管理人 对所经营财产的利益 （2）财产的抵押权人对抵押财 产具有保险利益 （3）财产的保管人、货物的承 运人等对财产的利益 （4）经营者对合法的预期利益 具有保险利益
保险利益的应用
chap保险的基本原则教学课件ppt
可保利益的确认条件
1 2 3
确定性
可保利益必须是已经确定的利益，即投保人或 被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济 利益。
合法性
可保利益必须是合法的利益，即投保人或被保 险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益 。
经济性
可保利益必须具有经济价值，可以转换为货币 价值。
可保利益原则的应用案例
案例一
人身保险
在人身保险中，损失补偿原则通常适用于意外伤害、疾病等造成的医疗费用、残 疾收入等损失。
07
保险原则在理赔中的运用
理赔流程中的保险原则应用
保险原则在理赔过程中具有重要指导作用，确保理赔 的公正性和合理性
近因原则要求理赔人员判断事故发生的主要原因，确 定是否属于保险责任范围
理赔流程中需遵循最大诚信原则，双方需如实陈述事 实和提供资料
03
保险原则还有助于提高保险行业的整体形象和信誉，使消费者对保险产品产生 信任感和认同感。
THANKS
谢谢您的观看
房屋所有人对其房屋具有可保利益，可以投保家庭财产保险。若房屋因自然灾害 或其他约定事故导致损失，保险公司会根据保单约定进行赔偿。
案例二
企业对其固定资产和流动资产具有可保利益，可以分别投保财产保险和货物运输 保险。若企业资产因意外事故或自然灾害导致损失，保险公司会根据保单约定进 行赔偿。
04
最大诚信原则的实践
分析近因原则在判断事故责任方面的具体应用
分析最大诚信原则在双方陈述事实和提供资料方面的 权重
分析比例原则和代位原则在保障被保险人利益方面的 作用
08
结论
保险原则在保险业务中的重要性
01
保险原则是保险业务的核心和基础，为保险合同的签订、履行 和理赔等提供指导和依据。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 1、财产保险的保险利益； • 2、责任保险的保险利益； • 3、信用保险的保险利益； • 4、人身保险的保险利益。
6
（五）要求保险利益存在的时间
• 1、一般财产保险；
• 2、货物运输保险； 案例3、4 ：
• 3、人身保险； 案例5：
7
（六）确立保险利益原则的意 义
• 1、与赌博从本质上划清界限； • 2、防止道德风险产生； • 3、限制赔偿额度。
12
1、告知义务
• （4）违反告知未尽到说明义务的法律后果
13
1、告知义务 （5）告知的重要事实的标准 案例7
14
2、保证
• （1）保证的含义 案例8：
• （2）保证的严格
• （3）保证的分类：
• A、根据保证存在的形式可分为明示保证 和默示保证。
返回 21
8、某家银行投保火险附加盗窃险，在 投保单上写明24小时有警卫值班，保险 公司予以承保并以此作为减费的条件。 后银行被窃，经调查某日24小时内有半 小时警卫不在岗。问保险公司是否承担 赔偿责任？
返回 22
4
（三）保险利益构成的条件
• 1、保险利益应为合法利益； • 2、保险利益应为经济上的利益； • 3、保险利益应为确定的利益；
（包括现有利益和期待利益）
• 4、人身保险的保险利益有特殊性。
我国是采取限制家庭成员关系范围并 结合被保险人同意的方式来明确人身 保险的保险利益。
5
（四）各险种的保险利益
返回 20
7、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美 元买了一批古代工艺品，在新加坡经人 估价，值3000万美元。商人即以此金额 在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的 货运险。货物装船前，保险人检查后， 以投保人估价过高取消了保险合同。 1982年商人又向一家美国保险公司投保， 签约时未将三年前曾被取消合同一事告 知美国公司。后来货物在运输途中全损， 保险公司是否赔偿？
返回 18
5、某居民以妻子为被保险人投保 寿险，每年按期交付保费。若干年 后，夫妻离了婚，投保人继续交付 保费。又过若干年，被保险人因保 险事故死亡，投保人作为受益人能 否向保险公司请求保险金给付？
返回 19
6、1986年上海郊县有一农村妇女 因患高血压休息在家，8月投保数 份总保额为2000元、期限20年的简 易人身险，投保时隐晦了病情。87 年3月该妇女病情发作，不幸去世。 被保险人的丈夫作为家属请求保险 公司给付保险金。问保险公司是否 履行给付责任？
• 默示保证有船舶适航、不得绕航、航行合 法三项保证。
• B、根据保证是否已确实存在可分为确认保
证和承诺保证。
返回主页 15
思考题
1险7押乙额3么保的险4时2保6险8的效年还、 、、、5概容确是、、的 给 能 最特 险 ？ 利 间、险 的机 日 底 了什居人不述 、 定 什说什某保 银否 多利 益殊 具 有最利 保企器 为 收么 民身同么保 形 属明 么银险 行以 是益 的性 体 什大益 险1业投 回叫 甲保险？险 式 于保 叫9行利 乙此 多是 人？ 说 么诚原利9。保抵保以险种双及告险保8将益 ，物少以 是我明区信则益年火押后险价的要方未知原险一须贷为？国什对哪别原的须2险贷此利值保求告履的则利月家具得标为对么被些？则意具一款机6益险保知行重的益1企40备的什人方保人的义备日年后器0万？利险（的要含？业万哪投么身式险？含？哪9。，把元构益利说法事义构9抵元些保？保来人义些年银保机的成具 益明 律 实和成押。条？险明有是条初行单器房财有 存） 后 的规 财给问件 投的 确 保什件毁于生 归屋产什 在的 果 标定 产它甲？ 保么？9抵保的内 。 准保8或金？ 于大火。问应由银行还是企业 向保险公司索赔？为什么？
16
3、商人A从国外进口一批货物，与 卖方交易采取的是离岸价格。按该 价格条件，应由买方投保。于是A 以这批尚未运抵取得的货物为保险 标的投保海上货运险。问保险公司 是否愿意承保？
17
4、商人B要出口一批货物到某国，与 买方交易采取的是到岸价格。按该价格 条件，应由卖方投保。于是B以这批货 物为保险标的投保海上货运险。货物装 船后，B将货物的提单交给买方并随之 转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶 沉没，货物灭失。问保险公司是否承保 货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？
8
二、最大诚信原则
• （一）最大诚信原则的含义 案例6：
• （二）最大诚信原则的内容： 1、告知义务 2、保证
9
1、告知义务
（1）告知的含义
10
1、告知义务
• （2）告知的内容： • A、投保人的告知内容 • B、保险人的告知内容
11
1、告知义务 • （3）告知的形式： • A、投保人的告知形式 无限告知、询问回答告知 • B、保险人的告知形式 明确列明 明确说明
3
（二）保险利益原则的含义
•案例 2:：有一租户向房东租借房屋， 租如期果1租0个户月在。退租房合时同，中将写保明单，转租让 户给在房租东借，期房内东应是对房否屋能损以坏被负保责险，人 租身户份为向此保而险以公所司租借索房赔屋？投为保什火么险？
一年。租期满后，租户按时退房。 退房后半个月，房屋毁于火灾。于 是租户以被保险人身份向保险公司 索赔。问保险人是否承担赔偿责任？ 为什么？
第五课 保险基本原则 • 一、保险利益原则
• 二、最大诚信原则
思考题
1
一、保险利益原则
（一）保险利益的定义 （二）保险利益原则的含义 （三）保险利益构成的条件 （四）各险种的保险利益 （五）要求保险利益存在的时间 （六）确立保险利益原则的意义
2
（一）保险利益的定义
•案例 1：一外地游客来上海旅游， 在游览完东方明珠电视塔后，出 于爱护国家财产的动机，自愿交 付保险费为电视塔投保。问保险 公司是否予以承保？
6
（五）要求保险利益存在的时间
• 1、一般财产保险；
• 2、货物运输保险； 案例3、4 ：
• 3、人身保险； 案例5：
7
（六）确立保险利益原则的意 义
• 1、与赌博从本质上划清界限； • 2、防止道德风险产生； • 3、限制赔偿额度。
12
1、告知义务
• （4）违反告知未尽到说明义务的法律后果
13
1、告知义务 （5）告知的重要事实的标准 案例7
14
2、保证
• （1）保证的含义 案例8：
• （2）保证的严格
• （3）保证的分类：
• A、根据保证存在的形式可分为明示保证 和默示保证。
返回 21
8、某家银行投保火险附加盗窃险，在 投保单上写明24小时有警卫值班，保险 公司予以承保并以此作为减费的条件。 后银行被窃，经调查某日24小时内有半 小时警卫不在岗。问保险公司是否承担 赔偿责任？
返回 22
4
（三）保险利益构成的条件
• 1、保险利益应为合法利益； • 2、保险利益应为经济上的利益； • 3、保险利益应为确定的利益；
（包括现有利益和期待利益）
• 4、人身保险的保险利益有特殊性。
我国是采取限制家庭成员关系范围并 结合被保险人同意的方式来明确人身 保险的保险利益。
5
（四）各险种的保险利益
返回 20
7、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美 元买了一批古代工艺品，在新加坡经人 估价，值3000万美元。商人即以此金额 在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的 货运险。货物装船前，保险人检查后， 以投保人估价过高取消了保险合同。 1982年商人又向一家美国保险公司投保， 签约时未将三年前曾被取消合同一事告 知美国公司。后来货物在运输途中全损， 保险公司是否赔偿？
返回 18
5、某居民以妻子为被保险人投保 寿险，每年按期交付保费。若干年 后，夫妻离了婚，投保人继续交付 保费。又过若干年，被保险人因保 险事故死亡，投保人作为受益人能 否向保险公司请求保险金给付？
返回 19
6、1986年上海郊县有一农村妇女 因患高血压休息在家，8月投保数 份总保额为2000元、期限20年的简 易人身险，投保时隐晦了病情。87 年3月该妇女病情发作，不幸去世。 被保险人的丈夫作为家属请求保险 公司给付保险金。问保险公司是否 履行给付责任？
• 默示保证有船舶适航、不得绕航、航行合 法三项保证。
• B、根据保证是否已确实存在可分为确认保
证和承诺保证。
返回主页 15
思考题
1险7押乙额3么保的险4时2保6险8的效年还、 、、、5概容确是、、的 给 能 最特 险 ？ 利 间、险 的机 日 底 了什居人不述 、 定 什说什某保 银否 多利 益殊 具 有最利 保企器 为 收么 民身同么保 形 属明 么银险 行以 是益 的性 体 什大益 险1业投 回叫 甲保险？险 式 于保 叫9行利 乙此 多是 人？ 说 么诚原利9。保抵保以险种双及告险保8将益 ，物少以 是我明区信则益年火押后险价的要方未知原险一须贷为？国什对哪别原的须2险贷此利值保求告履的则利月家具得标为对么被些？则意具一款机6益险保知行重的益1企40备的什人方保人的义备日年后器0万？利险（的要含？业万哪投么身式险？含？哪9。，把元构益利说法事义构9抵元些保？保来人义些年银保机的成具 益明 律 实和成押。条？险明有是条初行单器房财有 存） 后 的规 财给问件 投的 确 保什件毁于生 归屋产什 在的 果 标定 产它甲？ 保么？9抵保的内 。 准保8或金？ 于大火。问应由银行还是企业 向保险公司索赔？为什么？
16
3、商人A从国外进口一批货物，与 卖方交易采取的是离岸价格。按该 价格条件，应由买方投保。于是A 以这批尚未运抵取得的货物为保险 标的投保海上货运险。问保险公司 是否愿意承保？
17
4、商人B要出口一批货物到某国，与 买方交易采取的是到岸价格。按该价格 条件，应由卖方投保。于是B以这批货 物为保险标的投保海上货运险。货物装 船后，B将货物的提单交给买方并随之 转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶 沉没，货物灭失。问保险公司是否承保 货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？
8
二、最大诚信原则
• （一）最大诚信原则的含义 案例6：
• （二）最大诚信原则的内容： 1、告知义务 2、保证
9
1、告知义务
（1）告知的含义
10
1、告知义务
• （2）告知的内容： • A、投保人的告知内容 • B、保险人的告知内容
11
1、告知义务 • （3）告知的形式： • A、投保人的告知形式 无限告知、询问回答告知 • B、保险人的告知形式 明确列明 明确说明
3
（二）保险利益原则的含义
•案例 2:：有一租户向房东租借房屋， 租如期果1租0个户月在。退租房合时同，中将写保明单，转租让 户给在房租东借，期房内东应是对房否屋能损以坏被负保责险，人 租身户份为向此保而险以公所司租借索房赔屋？投为保什火么险？
一年。租期满后，租户按时退房。 退房后半个月，房屋毁于火灾。于 是租户以被保险人身份向保险公司 索赔。问保险人是否承担赔偿责任？ 为什么？
第五课 保险基本原则 • 一、保险利益原则
• 二、最大诚信原则
思考题
1
一、保险利益原则
（一）保险利益的定义 （二）保险利益原则的含义 （三）保险利益构成的条件 （四）各险种的保险利益 （五）要求保险利益存在的时间 （六）确立保险利益原则的意义
2
（一）保险利益的定义
•案例 1：一外地游客来上海旅游， 在游览完东方明珠电视塔后，出 于爱护国家财产的动机，自愿交 付保险费为电视塔投保。问保险 公司是否予以承保？