保险的四大基本原则 ppt课件
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保险的基本原则介绍PPT课件
2、保险利益的转移和消灭 （1）保险利益的转移 保险利益的转移是指在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给 受让人，而保险合同仍然有效。保险利益发生转移的原因主要有继承、 让予、破产等。 （2）保险利益的消灭 财产保险中，保险标的灭失，则保险利益随之消灭；人身保险中，被 保险人因非保险事故死亡的，保险利益消灭。
保险利益原则的意义
1、使保险在本质上与赌博划清界限。 2、防止道德风险的发生。 3、限制保险赔偿的最高限度。
3.最大诚信原则
诚信即诚实、守信。 诚实：就是合同双方当事人一方对另一方不得隐瞒、欺骗； 守信：就是合同任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。 最大诚信原则： 保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，应依法向对方 提供影像对方做出是否缔约及确定缔约条件的全部实质性重要事实，同时 信守合同订立的约定与承诺。否则，收到损害的一方，可以此为由宣布合 同无效或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可以 要求对方予以赔偿。
案例
演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买 下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未 来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在 其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额 保险。 而在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化， 但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘，便找 了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。总保额达到 3000万港元。
三、最大诚信原则的基本内容
1、告知（Disclosure) — 投保人和保险人 保险合同在订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对已知或应知的 与危险和标的有关的重要事实据实向保险人做出口头或书面申报，保险 人也应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 2、保证（Warranty) — 投保人或被保险人 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的 存在或不存在作出许诺。 3、弃权与禁止反言（Waiver & Estoppel) — 保险人 弃权是保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通 常指保险人放弃合同解除权和抗辩权。 禁止反言指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后就不得再向 另一方主张这种权利。
第四章保险的基本原则《保险学》PPT课件
重复保险的损失分摊
§4.3 损失补偿原则
❖ 2）代位原则
▪ 代位是指在保险赔偿过程中保险人取代投保人/被保险人 获得对造成其损失的第三人的追偿权或对所遭受损失保 险标的的所有权的一种法律行为。代位原则是指保险人 依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进 行赔偿后，依法取得对保险标的损失负有责任的第三者 进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。
当权益，真正发挥保险的经济补偿职能。 ❖ 第二，坚持损失补偿原益，能防止道德风险的发生，在客 观上可以起到防止被保险人通过故意制造损失而获 得额外赔偿的不良企图和行为的作用，促进良好的 社会秩序和道德风尚的形成及维持。
§4.3 损失补偿原则
❖4.3.2 损失补偿的补偿限制
§4.2 最大诚信原则
1
明确列示是指保险人只 须将保险的主要内容明 确列明在保险合同之中， 即视为已告知投保人。
2
明确说明是指保险人不仅 应将保险的主要内容明确 列明在保险合同之中，还 必须对投保人进行正确的 解释。我国的保险业务实 践中要求保险人采用明确 说明的告知方式。
§4.2 最大诚信原则
2
主观告知又称为询问回答 告知，即投保人对保险人 询问的问题必须如实告知， 而对询问以外的问题，投 保人无须告知。
§4.2 最大诚信原则
❖ （2）保险人的告知。 ❖ 第一，保险合同订立时，保险人应主动地向投保
人解释保险合同条款的内容，特别是免责条款的 内容须明确说明； ❖ 第二，在保险事故发生时或保险合同约定的条件 满足后，保险人应按合同约定如实履行赔偿或给 付义务，若拒赔条件存在，应发送拒赔通知书。
§4.1 保险利益原则
❖4.1.4 保险利益原则的含义与意义 ❖
❖ 第一，防止赌博行为的发生。 ❖ 第二，防止道德风险的发生。 ❖ 第三，保险利益原则界定了保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。
保险的四大基本原则
半年过后，赵女士由于头晕而入院治疗，并被诊断为“颈椎病”，
事后赵女士向保险公司提出了理赔申请。按照惯例，保险公司进行
了理赔调查，然而却发现原来在赵女士的病历中曾多处记载着头晕
这一病症，且在赵女士投保前的1个月有过针对这一症状的就诊记 录。
因此，根据《保险法》的相关规定，保险公司以赵女士在投保
时隐瞒病症，不如实告知为由不予理赔。而赵女士对保险公司的这
★如何判断具有保险利益：这种经济利益因保险标 的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受 损。
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二、保险利益构成的条件
1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益应为经济利益 3.保险利益必须是确定的利益
三、保险利益的意义 1.避免赌博行为 2.防止道德风险 3.限制损失赔偿金额
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各类保险的保险利益
采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的 投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同 的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订 立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作 出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者 明确说明的，该条款不产生效力。
财产保险的保险利益： 1.现有利益 2.期待利益 3.责任利益
条件：1.可用金钱计算 2.合法利益 3.确定的利益
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王涛原以为获赔无望，没想到新《保险法》中的“不可 抗辩”条款给了他希望。王涛认为，保险公司以“未如实告 知”为由拒赔保险金，不符合新《保险法》设定的旨在保护 广大投保人的“不可抗辩”条款，因此将两保险公司告上法 庭，要求判令被告支付保险金额4万元；判令双方的保险合 同有效；判令被告支付自2007年8月9日起的滞纳金、利息和 原告维权支出的各项费用1万元；判令被告承担诉讼费。
《保险的基本原则》PPT课件
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（二）违反保证的处理 保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证，保险合
同得以成立的依据就失去了。因而，各国司法界对保险合同中 保证条款的把握都十分严格。被保险人违反保证，不论是否有 过失，亦不论是否给保险人带来损害，保险人均可解除合同， 并不负赔偿责任，除人寿保险外一般也不退还保险费。
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强有力的原因。这种对“近因”的理解最为 适当，最为完善。
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三、近因的判定
1．从最初事件出发，按逻辑推理，问下— 步将发生什么。
2．从损失开始，沿系列自后往前推，问为 什么会发生这样的情况。
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四、近因和赔偿责任
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三、判定保险责任近因的原则
（一）致损的原因只有一个 这里是指造成财产损失或人身伤害的原因只有一 种时，那么这个原因就是近因。如果这一原因是保险 承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金； 否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。 （二）致损的原因有两个或两个以上 １、两个或两个以上原因同时发生 ２、两个或两个以上原因连续发生 ３、两个或两个以上原因间断发生
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１、比例责任分摊方式
比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险 人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即 承保比例）分摊责任。其计算公式如下：
保险人各自承保的保险金额 各保险人承保比例＝────────────
各保险人承保保险金额的总和
各保险人应分摊赔偿责任＝保险财产损失金额×保险财产损失 金额×各保险人承保比例
一、近因原则的产生和发展 二、近因的含义 三、近因的判定 四、近因和赔偿责任
第三章 保险的基本原则
（五）保险利益的时间要求
1、财产保险的被保险人在保险事故发生时， 对保险标的具有保险利益。
2、人身保险的投保人在保险合同订立时，对 被保险人应当具有保险利益。
二、最大诚信原则 （一）含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以 最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺诈和隐瞒，恪 守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 （二）规定最大诚信原则的原因 1、保险信息不对称：保险标的的风险信息、保险条 款的信息； 2、保险合同的射幸性 。 （三）最大诚信原则的主要内容 1.投保人的告知 2.保险人的说明 3.保证 4.弃权 5.禁止反言
案例1分析 根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不 履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足 以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险 人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保 险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或 给付的责任，并不退还保险费。但同样是该条规定：订立 保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容， 并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投 保人应当如实告知。分析上述条文可以认为：如实告知并 不是主动告知。本案中业务员陈某未对被保险人、投保人 进行任何询问，就填写了保单中有关被保险人病史内容。 事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查。不能认定被 保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。所以保险公 司应予赔付。
我国采用限制家庭成员关系范围并结合 被保险人同意的方式来确定人身保险的保 险利益。《保险法 》第五十二条规定，投 保人对下列人员具有保险利益： (1)本人； (2)配偶、子女与父母； (3)前项以外与投保人有抚养、赡养或 者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； (4)与投保人有劳动关系的劳动者。 (5)被保险人同意投保人为其订立合同的， 视为投保人对被保险人具有保险利益。
《保险学原理》4大基本原则
大数定律
定义
大数定律指的是在大量独立随机事件中，随 着事件重复次数的增加，事件发生的频率会 趋向于一个稳定的概率。
重要性
大数定律在保险中非常重要，可以通过大数 据统计来评估风险和确定保险费率。
相互委托
保险合同是双方相互委托的合同，投保人承诺支付保险费，保险人承诺承担 保险责任。
近因果关系
定义
保险理赔需满足近因果关系，即保险事故的 发生与保险合同订立之间存在直接因果关系。
示例
例如，只有在车辆保险合同中规定了保险事 故为车辆碰撞导致的损失，才能得到赔偿。
合理赔偿
1
核实损失
保险人会核实被保险人的损失，确保赔偿金额合理。
2
按合同赔付
保险人会按照保险合同的约定进行赔付。
3
及时处理
保险人会尽快处理保险理赔事务，确保被保险人的权益得到保障。
《保险学原理》4大基本 原则
本节课程将介绍《保险学原理》的四大基本原则，包括保险的定义、保险合 同的要素和内容、保险人的权利和义务，以及大数定律、相互委托、近因果 关系和合理赔偿。
保险的定义
保险是一种通过支付保险费来转移风险的经济交易，保护被保险人在意外事故或意外事件中遭受 的经济损失。
保投保人、被保险人、 保险标的、保险金额、保险费、保险期限 等。
内容
保险合同一般包括保险责任、免责条款、 保险金给付条件、解除合同等内容。
保险人的权利和义务
1 权利
保险人有权收取保险费、核实保险事故、决定保险金给付等。
2 义务
保险人有义务提供保险服务、及时给付保险金、妥善处理投保人和被保险人提出的要求 等。
chap保险的基本原则教学课件ppt
可保利益的确认条件
1 2 3
确定性
可保利益必须是已经确定的利益，即投保人或 被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济 利益。
合法性
可保利益必须是合法的利益，即投保人或被保 险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益 。
经济性
可保利益必须具有经济价值，可以转换为货币 价值。
可保利益原则的应用案例
案例一
人身保险
在人身保险中，损失补偿原则通常适用于意外伤害、疾病等造成的医疗费用、残 疾收入等损失。
07
保险原则在理赔中的运用
理赔流程中的保险原则应用
保险原则在理赔过程中具有重要指导作用，确保理赔 的公正性和合理性
近因原则要求理赔人员判断事故发生的主要原因，确 定是否属于保险责任范围
理赔流程中需遵循最大诚信原则，双方需如实陈述事 实和提供资料
03
保险原则还有助于提高保险行业的整体形象和信誉，使消费者对保险产品产生 信任感和认同感。
THANKS
谢谢您的观看
房屋所有人对其房屋具有可保利益，可以投保家庭财产保险。若房屋因自然灾害 或其他约定事故导致损失，保险公司会根据保单约定进行赔偿。
案例二
企业对其固定资产和流动资产具有可保利益，可以分别投保财产保险和货物运输 保险。若企业资产因意外事故或自然灾害导致损失，保险公司会根据保单约定进 行赔偿。
04
最大诚信原则的实践
分析近因原则在判断事故责任方面的具体应用
分析最大诚信原则在双方陈述事实和提供资料方面的 权重
分析比例原则和代位原则在保障被保险人利益方面的 作用
08
结论
保险原则在保险业务中的重要性
01
保险原则是保险业务的核心和基础，为保险合同的签订、履行 和理赔等提供指导和依据。
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保险的基本原则
PPT课件
1
基本原则一：最大诚信原则
最大诚信原则：保险双方当事人在签订 和履行保险合同时，必须保持最大的诚 意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺， 全面履行自己应尽的义务。否则，将导 致保险合同无效，或承担其他法律后果。
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2
基本原则一：最大诚信原则
告知
保证 弃权与禁止反言
逾期的通知
保险人 弃权
× 保险人
禁止反言
对未及时通知造成 的无法确定的损失
部分不予赔偿
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17
以未及时通知 为理由不赔偿 无法确定的损
失部分
弃权与禁止反言举例四：
保险标的 危险增加
= 保险人请求 增加保费
保险人 弃权
×保险人
禁止反言
可行使合同解除权
以危险增 加为理由 解除合同
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案例：
有关法律规定：《保险法》第17条 订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的 投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同 的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订 立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作 出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者 明确说明的，该条款不产生效力。
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7
违反告知义务的法律后果
未如实告知
解除合同，且不赔
过失未如实告知 故意未如实告知
退还保险费 不退还保险费
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8
保险人合同解除权的有效时限：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保 险费率的，保险人有权解除合同。
（前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事 由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日 起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任）。
保险人 弃权
×保险人
禁止反言
可行使合同解除权
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15
以逾期缴 费为理由 解除合同
弃权与禁止反言举例二：
被保人
违反防灾防损
= 保险人指示
采取相应措施
保险人 弃权
× 保险人
禁止反言
可行使合同解除权
以违反防灾 防损为理由
解除合同
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16
弃权与禁止反言举例三：
事故发生被保 险人未及时通知
= 保险人接受
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5
告知的形式
无限告知：主动将保险标的的状况及有关重要事实 如实告知保险人。
询问告知：只对询问的问题告知，询问以外的不必 告知。
我国采用询问告知形式
具体做法——将需要投保人告知的内容列在投保单 上，如实填写。
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6
保险人的 告知义务
告知内容：保险合同条款和责任免除
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3
最大诚信原则之 告知
○告知的含义：指投保人在订立和履行保险合同时，应当将与保 险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。
○告知的内容： 在订立保险合同时（狭义告知）
（广义）投保人的告知 在保险合同有效期内（通知） 在保险事故发生后 （通知）
保险人的告知：条款内容及免责条款
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4
巨星陨落后的遗憾：投保应如实告知具体情况
……
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9
最大诚信原则之 保证
保证：指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作
为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。 保证的目的：控制风险。
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10
保证的形式
☆承诺保证：
对将来某一事 项作为或不作为。
保证不在家中放置危险物品 保证家中无人时，关好门窗，上锁！ 保证做好车辆的保养维护工作，并检验合格
…………
☆确认保证：
对过去或现在 某一事项存在或不 存在的保证。
保证被保险人在过去和投保时健康状况良好 …………
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11
保证的形式
☆明示保证： 保证内容在合同中列明。
☆默示保证：
不在合同列明，但是习惯 默认或公认。多用于海上 保险。
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12
违反保证义务的法律后果
一旦违反： 保险合同失效 拒绝赔偿给付 除人寿保险，一般不退保险费
后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港
元的保险。但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳
芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病
也在高度保密的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有
在保单上如实申报病情。2003年，梅艳芳去世后，便传出保
险公司拒赔1000万港元保险金的消息。
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20
延伸案例：体检合格与如实告知 ？
赵女士为自己投保了某保险公司的人寿保险和附加住院补偿医疗 保险。她在被保险人健康告知“最近五年是否曾有下列症状或体征 （头痛、头晕、气急……）？”栏内勾选了“无”。由于投保时赵 女士的年龄已超过50周岁，因此她在保险公司的要求下，在指定医 院作了普通体检。体检中，医生向赵女士询问了她的身体状况，赵 女士表示自己一向很健康并无头痛、头晕等不适症状。经过普通体 检，保险公司以标准件予以承保。
1998年3月10日，张某为其夫投保了长期人寿险， 保险金额为50万元。1998年4月23日，张某的丈夫遇 车祸死亡，张某 向保险公司提出索赔。保险公司在 审核单证时发现，投保单中的 投保人签字和被保险 人签字字体完全一样，说明出自同一人之手。张某承 认是她填的投保单，被保险人的名字也是她代签的。 保险公司表示，根据《保险法)第五十五条的规定， 这是一张无效保单，拒绝给付。张某不服，向法院提 起诉讼。
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最大诚信原则之
弃权与禁止反言
弃权：合同一方当事人放弃其在保险合 同中可以主张的某种权利，通常指解除权与抗 辩权。
禁止反言：指保险合同一方当事人既然已 经放弃某种权利，日后不得再向对方主张这种 权利。
主要用于约束保险人。
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14
弃权与禁止反言举例一：
= 投保人
保险人收取
未按期缴费 逾期保费
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19
案例一：最大诚信原则履行与保险人的责任
某人投保重大疾病终身险。保险代理人未对其身体状 况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身 体检查。保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求 保险公司理赔。保险公司以投保人未如实告知在投保 前因“帕金森综合症”住院治疗的事实为由，拒绝理 赔。受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。请 分析保险公司是否应该赔付。
2003年，轰动香港娱乐界的新闻是天后级大姐大——梅艳 芳的陨落。而事隔一年之后的2004年，轰动香港保险界的传 闻也与这位巨星密切相关。
原来，梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买
了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道，早在2002年，
顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日
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基本原则一：最大诚信原则
最大诚信原则：保险双方当事人在签订 和履行保险合同时，必须保持最大的诚 意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺， 全面履行自己应尽的义务。否则，将导 致保险合同无效，或承担其他法律后果。
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基本原则一：最大诚信原则
告知
保证 弃权与禁止反言
逾期的通知
保险人 弃权
× 保险人
禁止反言
对未及时通知造成 的无法确定的损失
部分不予赔偿
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以未及时通知 为理由不赔偿 无法确定的损
失部分
弃权与禁止反言举例四：
保险标的 危险增加
= 保险人请求 增加保费
保险人 弃权
×保险人
禁止反言
可行使合同解除权
以危险增 加为理由 解除合同
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案例：
有关法律规定：《保险法》第17条 订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的 投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同 的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订 立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作 出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书 面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者 明确说明的，该条款不产生效力。
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违反告知义务的法律后果
未如实告知
解除合同，且不赔
过失未如实告知 故意未如实告知
退还保险费 不退还保险费
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保险人合同解除权的有效时限：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保 险费率的，保险人有权解除合同。
（前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事 由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日 起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任）。
保险人 弃权
×保险人
禁止反言
可行使合同解除权
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以逾期缴 费为理由 解除合同
弃权与禁止反言举例二：
被保人
违反防灾防损
= 保险人指示
采取相应措施
保险人 弃权
× 保险人
禁止反言
可行使合同解除权
以违反防灾 防损为理由
解除合同
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弃权与禁止反言举例三：
事故发生被保 险人未及时通知
= 保险人接受
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5
告知的形式
无限告知：主动将保险标的的状况及有关重要事实 如实告知保险人。
询问告知：只对询问的问题告知，询问以外的不必 告知。
我国采用询问告知形式
具体做法——将需要投保人告知的内容列在投保单 上，如实填写。
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保险人的 告知义务
告知内容：保险合同条款和责任免除
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最大诚信原则之 告知
○告知的含义：指投保人在订立和履行保险合同时，应当将与保 险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。
○告知的内容： 在订立保险合同时（狭义告知）
（广义）投保人的告知 在保险合同有效期内（通知） 在保险事故发生后 （通知）
保险人的告知：条款内容及免责条款
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巨星陨落后的遗憾：投保应如实告知具体情况
……
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最大诚信原则之 保证
保证：指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作
为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。 保证的目的：控制风险。
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保证的形式
☆承诺保证：
对将来某一事 项作为或不作为。
保证不在家中放置危险物品 保证家中无人时，关好门窗，上锁！ 保证做好车辆的保养维护工作，并检验合格
…………
☆确认保证：
对过去或现在 某一事项存在或不 存在的保证。
保证被保险人在过去和投保时健康状况良好 …………
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保证的形式
☆明示保证： 保证内容在合同中列明。
☆默示保证：
不在合同列明，但是习惯 默认或公认。多用于海上 保险。
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违反保证义务的法律后果
一旦违反： 保险合同失效 拒绝赔偿给付 除人寿保险，一般不退保险费
后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港
元的保险。但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳
芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病
也在高度保密的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有
在保单上如实申报病情。2003年，梅艳芳去世后，便传出保
险公司拒赔1000万港元保险金的消息。
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延伸案例：体检合格与如实告知 ？
赵女士为自己投保了某保险公司的人寿保险和附加住院补偿医疗 保险。她在被保险人健康告知“最近五年是否曾有下列症状或体征 （头痛、头晕、气急……）？”栏内勾选了“无”。由于投保时赵 女士的年龄已超过50周岁，因此她在保险公司的要求下，在指定医 院作了普通体检。体检中，医生向赵女士询问了她的身体状况，赵 女士表示自己一向很健康并无头痛、头晕等不适症状。经过普通体 检，保险公司以标准件予以承保。
1998年3月10日，张某为其夫投保了长期人寿险， 保险金额为50万元。1998年4月23日，张某的丈夫遇 车祸死亡，张某 向保险公司提出索赔。保险公司在 审核单证时发现，投保单中的 投保人签字和被保险 人签字字体完全一样，说明出自同一人之手。张某承 认是她填的投保单，被保险人的名字也是她代签的。 保险公司表示，根据《保险法)第五十五条的规定， 这是一张无效保单，拒绝给付。张某不服，向法院提 起诉讼。
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最大诚信原则之
弃权与禁止反言
弃权：合同一方当事人放弃其在保险合 同中可以主张的某种权利，通常指解除权与抗 辩权。
禁止反言：指保险合同一方当事人既然已 经放弃某种权利，日后不得再向对方主张这种 权利。
主要用于约束保险人。
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弃权与禁止反言举例一：
= 投保人
保险人收取
未按期缴费 逾期保费
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案例一：最大诚信原则履行与保险人的责任
某人投保重大疾病终身险。保险代理人未对其身体状 况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身 体检查。保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求 保险公司理赔。保险公司以投保人未如实告知在投保 前因“帕金森综合症”住院治疗的事实为由，拒绝理 赔。受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。请 分析保险公司是否应该赔付。
2003年，轰动香港娱乐界的新闻是天后级大姐大——梅艳 芳的陨落。而事隔一年之后的2004年，轰动香港保险界的传 闻也与这位巨星密切相关。
原来，梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买
了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道，早在2002年，
顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日