20161006-关于财富保护与传承的思考与建议

传家有道，基业常青

——谈谈财富保障、家业传承的一些基础事理

【前言】

太阳底下没有新鲜事，有时说来说去都是那些事，但即便是旧酒换个新瓶，也仍然是必要的。毕竟，新的瓶子装着，包的更密实了，装的更好了，不仅好看了，更重要的是，新的包装，酒就不容易打破了，甚至，能放得更久了，也还能更香醇起来。财富，在不确定性的未来预期面前，这理不也一样么。

有感于传统的一人独定的财富安排模式带来的不确定性；

有感于传承概念在现实中的诸多误解、曲解及其混淆性。

认真先说说些财富保护与传承的基础事理。

一、关于财富

关于财富管理的四个维度。

财富积累财富保护

财富增值财富传承

上述，财富积累、财富增值，显然是客户更为专业甚至业已完成（此间过程的法律服务另当别论）。本文的关注点即在于财富保护与财富传承的一些防免措施与长期规划设计，以及在部分财富增值层面具体涉及到的专项法律风险防范与应对的法律服务。

二、关于财富界定与保护

（一）三个主要类型的财富体现形式

1、个人财产；

2、家庭（家族）财产；

3、企业财产。

以上三者，法律定义各自不同（相应的法律上的权利义务界定也不同），但现实当中往往容易混为一体，安则相安无事，动则有可能因财产混同产生争议，特别是有些财富随着时间累积也会产生权益上的变化，增加了不确定性。

（二）涉及的主要法律风险规划指引概述

1、婚姻关系中的财产归属与保护——婚前、婚内等各阶段界定各不同；

2、父母对子女财富支持部分的归属与保护——固定资产、股权类资产等各有不同方式；

3、以及子女婚姻关系中的财产界定与保护，即成家立业之后的财富配置措施的安全性考虑；

4、家业、企业的财富区别——梳理以及风险隔离措施；

5、名下资产委托他人（包括家庭内部成员）代持——梳理及明确。

（三）重大突发或其他紧急事件的处理预案与实施

若有突发性事件，除了有常规的家庭成员为主的处理人与相应处理方案外，还需要有符合家庭核心成员意愿的可信任的人参与实施，以确保紧急事件下的处理方式符合家庭核心成员预期，并不会导致成员财富的流失、受损风险。

三、关于财富传承

当然，我相信，家族精神的传承是第一位的。但财富的传承直接关乎涉及基业常青，自也是重中之重。从法律思维角度，主要包括：

1、财富传承中会面临委托代持关系（股权代持、金融资产代持、不动产代持等）的梳理，以及梳理后如何明确，这关系到财富的传承有序有别；

2、企业股权传承中的股东身份资格、股东财产权益的异同辨别，以及随之而带的公司股东结构、内部治理结构的整合或优化；

3、财富传承中的思维误区，在传承领域，存在主观理解与法律界定上的显著不同，如“我原以为的事”与法律上的结论会存在相当大的差异，需要做事前的了解分析才能确定符合自身意思。

四、关于财富积累、增值、保护、传承过程中所需的基础规划指引

毫无疑问，家庭财富传承概念已屡见不鲜，甚或铺天盖地。财富公司或者保

险公司或者信托等理财机构的各种产品游说，包括海外资产配置、大额寿险保单、信托产品（家族信托、海外信托）等等。其间，确实有些确属必要配置，有些则如鸡肋可有可无，有些则是不负责任扩大其词的推荐。

需要配置的，如何配置；不需要配置的，如何辨别，则需要一定的辨识度，既不能一概不要，也不能来者不拒。择其善者而配置，这也是家族财富传承有道的有益的且必须的途径之一，但需要全盘的，整体的，有选择的做最佳的搭配选择并明确功能。

五、关于专业与信任

为什么我要提到上面这些。这也是我想补充说明的律师作为个人或家族法律顾问在财富传承中的价值。因为家族财富保护与传承中，涉及各种层面各种各样的问题，且律师非依附关系的职业独立性，可以依据自己的专业知识及忠于委托人的精神，勤勉诚信且专业的完成财富保护及传承中的法律事务。

其实，这一切的核心就二个字：信任。

毕竟，专业可以替代，信任则不可或缺。

六、结语

现今世面上很多财富传承的概念，但确实良莠不齐鱼龙混杂。对家族财富确有适当做个考虑与规划的必要。即使暂不从整体考虑，也可以从当下可预见的当务之事做起（具体我就下文分解吧）。

这一切的根本核心，都是围绕“家与业”展开，都是为了安全、稳定，可持续，可发展，目的都是为了实现每一个家庭都希望的“家业常青，源远流长”。

备注：今天这个题目很突然，其实，仅仅是因为，我见过了这些事。