车险理赔实务
汽车保险理赔实务心得体会
汽车保险理赔实务心得体会在生活中，保险对于我们来说无疑是必不可少的。
而在所有保险中，车险则是最常见的一种。
而其中最为重要的便是理赔，因为这关系到我们车险购买的实际效益。
下面是我在购买和理赔期间得出的一些汽车保险理赔实务心得体会。
一、购买汽车保险时一定要认真核对产品条款和保额购买汽车保险时，我们一定要认真核对产品条款和保额。
因为不同的保险公司和不同的保险产品提供不同的保障条款和保额，如果不仔细核对，可能会让我们在意外事故中遇到麻烦。
特别是要注意免赔额和保险金额是否符合我们的实际情况，还要看清楚车损险、第三者责任险、盗抢险等基本险种是否包含在保险产品中。
二、发生事故时要及时报警发生车祸时，要及时报警。
这样可以让保险公司在第一时间得知事故情况，同时也可以给自己更好的保障。
如果不及时报警，保险公司很可能会对事故的真实性产生怀疑，从而不予理赔。
三、拍摄现场照片并保存好证据发生车祸时，要尽可能拍摄现场照片和事故车辆的照片，并保存好证据。
这些证据能够证明事故发生的情况，有利于保险公司进行理赔。
四、在事故现场等待保险公司工作人员在事故现场时要等待保险公司的工作人员。
这些人员会对事故情况进行调查，并告知我们理赔的具体流程以及需要提供的证据和材料等。
我们也要积极配合他们的工作，以便让理赔事项尽快得到处理。
五、填写理赔申请书时要认真细致在完成调查后，保险公司会提供理赔申请书，我们要认真填写。
要确保填写完整、准确，包括事故的具体情况、损失的详细情况、理赔金额等。
如果有需要，还要提供病历、医药费收据等必要的材料。
这些都是保险公司进行理赔过程中的必要文件，要注意填写。
六、理赔结果不满意时要及时提出异议在获得理赔的结果后，我们要认真核对。
如果发现理赔结果不合理或者存在问题，要及时提出异议，并要求保险公司给出解释。
如果异议无法解决，我们也可以通过法律途径进行维权。
总之，汽车保险理赔是一项非常重要的工作。
我们要在购买车险时认真核对各项条款，发生事故时及时报警并拍摄现场照片，等待保险公司工作人员调查，认真填写理赔申请书并核对理赔结果。
车险人伤理赔实务操作手册
⑷查明事故损失情况
①确定人伤案件的损失类型
四、监控和督促
1、过程管理监控：根据各分公司情况结合阶段性目标，总公司专人负责新发生案件的随机抽检，重点检查第一现场查勘及复勘率、驾驶员调查率、住院探视率、过程跟踪率等理赔过程指标及过程工作的落实情况、适时将检查情况反馈给分支机构，视被检查机构的落实情况，适时给予相应的处理。
2、结果管理监控：总公司通过理赔流系统组织异地和现场检查以实时、持续、动态地对全辖机构机构本身权限内的已结赔案实现质量检查；以对权限集中机构的赔案集中审核以及超权限赔案的上报审核来检查、监控超权限车险人伤理赔已结赔案质量。通过对核损金额偏差率、案均赔款增长率、人伤赔款增长率、人伤赔款占比下降率等结果性指标来监控各机构的车险人伤理赔管控情况，并视各机构情况适时给予相应的反馈和处理。
汽车保险理赔与实务
汽车保险理赔与实务说到汽车保险理赔，哎呀，这可真是每个车主都绕不开的话题。
说白了，谁开车谁都知道，马路上车多、事儿多，难免有个磕磕碰碰，甚至碰上一些更让人头疼的事情。
保险理赔嘛，就是解决这些麻烦的关键所在，能不能把你救得及时又顺利，简直决定了你后续的心情。
想象一下，车子碰了，心里那个火呀，脑袋也大了，可要是保险理赔搞得好，嘿嘿，那心情瞬间不一样了！毕竟生活就像开车，时不时来个刮擦，能不能理赔成功，真得看你怎么操作。
得明白一点，车险这东西，咱不单单是为了出事后能赔钱，更多的是为了防范意外。
如果你买了全险，那基本上就给自己买了一份“平安符”。
但是，万一有事了，保险理赔的流程和细节可得熟悉一下，不然像捡到钱一样开心的事情，可能变成了你一个人抱头痛哭。
你看啊，理赔这一摊，先不说车险公司到底怎么赔，咱们自己得有点准备，心里有个底。
比如，事发当下，先别慌，报警是必须的，特别是涉及到别人车的情况。
就算是自己撞的，现场最好也得有个交警或者保险公司的理赔人员看个场面。
这个步骤可得重视，别随便自己给自己定个“轻微刮擦”什么的，那样出事了找不到责任方就尴尬了。
然后呢，记得拍照！拍照！再拍照！不要嫌麻烦，车子四面八方都得照，尤其是碰撞的部位。
越详细越好，千万别漏掉任何一个小细节，哪怕是车轮旁的微小划痕，也得拍个清清楚楚。
为什么呢？因为理赔公司看的是证据，证据不全，你一副“没事儿”的态度，他们还真不好帮你解决问题。
所以说，保险理赔这一套，和你的证据链条关系密切，像个侦探一样，做好每一环，后面自然少了很多麻烦。
很多人对保险理赔流程不是很清楚，直接打电话给保险公司说“我要理赔”。
大家得搞清楚，理赔不等于马上就能拿钱。
理赔要看情况，一般来说，要先去定损。
定损就是有专业的人员来评估，看看车子到底需要多少钱来修理，这个数字直接影响你最后拿到的理赔金额。
定损有时候会拖得比较久，但千万别心急，耐心等候，总比后续因为一些问题而跟保险公司吵得不可开交要好。
中国保险行业协会交强险理赔实务规范
交强险理赔实务规程（修订版）第一节接报案和理赔受理一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项赔偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。
二、保险人应对报案情况进行详细记录，并录入业务系统统一管理。
三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。
保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。
索赔须知必须通俗、易懂，并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：（1）索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领取赔款人身份证明。
（2）事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书（或简易事故处理书，交通事故自行协商处理协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书）。
（3）损失情况证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。
（4）人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情况证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。
第二节查勘和定损一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。
无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。
二、事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。
三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。
接受委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书。
第三节垫付和追偿一、抢救费用垫付条件（一）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；（二）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；（三）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；（四）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
汽车三包索赔与保险理赔实务
强制保险相关条文及定义
5. 责任限额可以分为哪些类型？
《条例》第二十三条 机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统 一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财 产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国 务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。 2006年6月19日，中国保险行业协会《关于下发交强险条款的通知》（中 保协产[2006]58号确定：
《条例》第四十二条 抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时， 医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对生命体征不平 稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器 官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的医 疗费用。
玻璃单独破碎险
指投保了本项保险的机动车辆在停放或使用过 程中，发生本车玻璃单独破碎，保险投保存了本项保险的机动车辆在使用过程中， 因遭受自然灾害或意外事故，造成车身损毁， 致使车辆停驶造成的损失。保险公司按照与被 保险人约定的赔偿天数和日赔偿额进行赔付。
2 ．三包索赔的流程
4S 服务站和特约维修站中都设置有索赔员一职，专门负责有关三包 索赔事宜。索赔员在4S 服务站和特约维修站中是一个重要的岗位， 他需要协调客户、服务站与厂家的关系，同时为客户讲解有关厂家索 赔的相关知识，既维护客户的利益，也维护服务站和厂家的利益。
索赔的流程包括：前台接待定项、车间 派工、领料、维修换件、索赔申请、索赔 确认、收索赔款等。
1 ．三包索赔的基础知识
汽车维修中的三包索赔，就是由汽车制造厂承担 责任的，汽车使用过程中发生的维护检修、更换 配件等排除故障和维持汽车性能的项目。
项目五汽车保险理赔实务(1)
➢ 审核定损结果的合理性、准确性。
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车辆全损或推定全损的复核
全损/推定全损的条件 全损或推定全损的计算
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核损操作注意事项
➢ 车辆核损只能修改换件、修理 、辅料的核损单价，不 能修改定损价格
机动车行驶证
√
向第三方支付赔偿费用的过款
凭证或法院执行凭证
√
涉及 人员 伤亡 赔案
√ √ /
√
√ √ √
获取渠道
相关要求和适用范围
被保险人提供
“待 查项目”的检验、调试、确认全过程 ❖ “待查项目”确实损坏需要更换，保险公司的理赔人员必 须 将做有记号的“待查项目”零件从汽车修理厂带回
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定损的相关知识
➢ 定损工作职能 ➢ 车辆定损基本原则 ➢ 常损零件换修原则 ➢ 工时费用的确定原则 ➢ 事故车辆定损方法 ➢ 定损平台报价系统的简单使用
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理赔单证分类
按是否由业务系统生成和储存分为电 子单证和非电子单证
按单证来源分为内部单证和外部单证 按单证格式是否统一分为统颁单证和
非统颁单证
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理赔单证目录
➢ 《机动车保险赔案审批表》 ➢ 《机动车保险报案记录（代抄单）》 ➢ 《机动车保险索赔申请书》 ➢ 《机动车保险索赔须知》 ➢ 《机动车保险事故现场查勘记录》及《附页》 ➢ 《机动车保险车辆损失情况确认书》 ➢ 非统颁单证 ➢ 《机动车保险赔款计算书》 ➢ 事故证明 ➢ 事故现场、损失照片 ➢ 《机动车行驶证》、《机动车驾驶证》 ➢ 《机动车保险领取赔款授权书》 ➢ 其他有关证明、费用单据及材料
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《机动车辆保险与理赔实务》课件第5章
思考题
1．什么是投保? 机动车辆投保有哪些具体要求? 2．简述机动车辆投保的步骤，机动车辆投保有哪些注 意事项? 3．什么叫投保单? 填写投保单有哪些注意事项? 通常需 要填写哪些项目? 4．如何选择机动车辆保险产品？ 5．机动车辆保险投保单中一般主要包括哪些内容？ 6．简述机动车辆保险投保流程。
3) 投保车辆情况 (1) 车主。 (2) 号牌号码、底色。 (3) 厂牌型号。 (4) 发动机号。 (5) VIN码。 (6) 车架号。 (7) 核定载客、核定载质量。 (8) 已使用年限。 (9) 已行驶里程。 (10) 使用性质。
4) 投保主险条款名称 由投保人根据投保险种填写所适用的主险条款名称，如 “车辆损失险”。 5) 保险期限 保险期限通常都为一年，它意味着保险合同的生效时段。 有时也可经保险人同意后投保短期保险，由保险双方协商确 定合同起止时间，—般自约定起保日零时开始，至保险期满 日24时止。投保当日不得作为起保日，起保日最早应为投保 次日。
(5.4)
【例5.2】 某家庭自用轿车购置价(含车辆购置附加 税)10万元，已使用3年零2个月，投保人要求按照实际价值 投保，同时投保1件购置价为1万元的新增设备，月折旧率为 0.8%，则
折旧金额=(10万元＋1万元)×38×0.8%=3.344万元 保险金额=(10万元＋1万元)-3.344万元=7.656万元
以下三种方式。保险人根椐保险金额确定方式的不同承担相
应的赔偿责任。
① 按照新车购置价确定保险金额。 【例5.1】 某非营业用货车新车购置价(含车辆购置附 加税)为10万元，已使用3年零2个月，投保人要求按照新车 购置价投保，同时投保一件实际价值为1万元的新增设备， 则
新车购置价=10万元＋1万元=11万元 保险金额=10万元＋1万元=11万元 该种确定保险金额的方法也叫足额投保法，一般人不会 采用，原因是，如果该车购买时的价格是10万，而现在该种 车型的市场价为8万，那么，那怕以10万投保，当出险时， 保险公司也不会以10万进行赔偿，而是按8万进行计算。
汽车保险理赔实务(综合任务二)
b) 对报案人不清楚或不了解出险过程的案件， 请报案人明确案情人员(最好是驾驶员或其他当 事人)，由电话中心回拨当事人了解案情后再决 定是否受理。
注 : 如果属于起保日10天内或在10天内连续2 次出险的案件，应通知查勘机构予以重点关注。
4) 询问案情及报案登记。 (1) 按照理赔系统报案界面提示的报案登记内 容逐项询问。
(3) 发现调度有误时，进行系统改派。
当系统派工后对于部分案件由于客观原因该查 勘员无法查勘，调度人员应及时安排其他查勘人 员完成该任务，同时在系统内应完成任务改派， 以确保该案件在实际处理人平台。
5) 案件处理进度跟踪 核实案件处理进度，并做好案件处理进度记录。 ﹡报案后续回访基本话术:
(1) 开头语: 您好！这里是XXX财险上海市分公司，请问您 是XXX先生／小姐吗？ (2) 满意度调查:
﹡因任务需要而驶离现场: ( 如:消防、救护、警 备、工程救护车、外交使节车等。) ﹡其它正常原因: ( 如: 当事人没有发觉 ) (2) 伪造原因: 即: 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人， 有意或唆使他人改变现场的原始状态，或故意布 置的现场。→ 也称: 伪造现场。 (3) 逃逸原因:
四 川 一 修 理 厂 ， 同 一 现 场 多 次 利 用
1) 定性: → 查明事故的真实性。 普通单纯的交通事故？是否为骗保而伪造事故？ 2) 定责: 事故责任(无交警处理的案件) 保险责任 3) 定损: → 确认事故的损失项目并预估损失金 额。
三) 查勘方法: 1) 沿着车辆行驶路线查勘法。 * 适用:事故痕迹清楚的现场。
2) 从中心(事故车辆)向外查勘法。 * 适用: 现场范围不大，痕迹和物证较集中的现 场。 3) 从外向中心查勘法。 * 适用: 范围大、痕迹和物证较分散的现场。 4) 分片分断查勘法。 * 适用:面大距离长和伪造的现场。 四) 现场查勘流程 1) 流程图:
机动车保险理赔实务操作规范(DOC 150页)
机动车保险理赔实务操作规范(DOC 150页)机动车保险理赔实务操作规范第一章总则一、制定目的为贯彻落实公司以客户为中心的转型升级战略，在理赔事业部垂直管理模式下，持续强化成本管控、细化理赔服务、优化理赔运营，确保车险理赔操作与服务的标准化、规范化，特制订本规范。
二、车险理赔工作的基本要求（一)坚持以客户为中心的转型升级坚持忠实兑现保险合同、全力创造客户满意的核心理念；全面强化客户接触点管理，提升客户理赔服务体验；支持公司业务有效益发展。
(二)深入落实理赔事业部垂直管理模式根据“垂直管理、集中管控、统一标准、就近服务”的理赔工作方针，持续加强理赔专业能力建设，优化理赔管理模式，全面加强理赔成本控制能力和客户服务能力，防范和化解经营风险，实现垂直管控、纵向考核、专业领先、服务一流。
(三)坚持标准化操作、差异化服务根据客户差异化分类，通过标准化基础上的差异化理赔流程，对客户提供差异化服务和风险管控：为VIP客户和绿色客户（优质客户）提供快速便捷、专业周到的理赔服务；对高风险和负价值客户严格理赔流程，控制理赔漏损和欺诈；对于普通客户，提供快速、便捷的理赔服务。
(四)坚持成本管控与服务提升并重进一步统筹好、平衡好、解决好服务和成本之间的关系，找到化解成本和服务这对矛盾的方法：将用于成本控制的主要行为和动作从客户身上剥离，将大多数客户从公司现行风控流程中解脱出来，将成本控制的重点转移到提升理赔定价能力、抓大案、管住修理厂、强化反欺诈和重视追偿工作上来。
坚持“小案比服务，大案控成本”，提升自身专业能力，对外服务于客户，对内有效控制风险。
持续推进理赔风险管理理念的五个转变：从“管客户”到“服务客户、管修理厂和公估人”的转变；从“靠票据控制风险”到“靠专业和技术控制风险”的转变；从“对全部客户单一流程管理”到“对不同风险等级客户实施差异化服务和管理”的转变;从“单纯追求提速”到“在保证质量前提下的提速”的转变；从“重内部考核指标”到“重外部客户感受”的转变。
机动车保险理赔实务规范
机动车保险理赔实务规范随着机动车保有量的不断增加，出现的交通事故也越来越多，机动车保险理赔成为了必不可少的一项保险服务。
而在机动车保险理赔中，遵守实务规范是非常必要的一项工作，只有严格按照规范进行操作，才能最大程度地保护车主的权益，避免损失。
下面将结合实际案例，详细介绍机动车保险理赔实务规范。
一、案例分析小王是北京市某公司的销售员，他的车辆在某天晚餐前被一辆小汽车撞上，造成了车前大灯和保险杠等零件损坏。
小王事先已经投保了第三者责任险，这时他想到了机动车保险理赔。
接下来我们通过分析小王的案例，来了解一下机动车保险理赔实务规范。
1.保险公司的处理时间在选择保险公司之前，小王需要了解一下该保险公司对于理赔件处理的时间，确定一个处理时间，防止长时间等待，耽误修车进度。
同时，也应该了解保险公司的服务质量，有无专业团队为客户提供协助。
2.理赔材料的准备小王需要准备一些必要的理赔材料，如行驶证、驾驶证、事故照片等。
撞车现场最好也要拍照留存，有益于证明责任方和事故现场的情形，方便理赔时提供证据支持。
此外，小王还需要了解一下保险公司对于理赔材料的要求，确保能够提供完整、规范的材料。
3.责任认定在本案中，小王的投保的是第三者责任险。
那么就需要确定责任方，取证方在规定时间内应提交合法证据材料，合法证据材料通常包括交通事故责任和案件处理的证据等资料。
在理赔中，定责方的认定很关键，需要确认责任方件中是否符合法律规定和保险条款，及时依据证据建立责任及赔偿标准。
同时，罚款条款也需要注意遵守，化解纷争的同时，也不能侵犯了用户的利益，对用户应该给予合理赔偿。
4.车辆维修服务维修服务是机动车保险理赔中的一项重要环节。
小王在选择维修服务时，应选择专业认证的维修厂，就算维修厂不能解决问题，也要及时寻找其他专业机构。
选择机构时要考虑价格因素，同时也是要选择价格合理的维修方式，选择质量和安全得到充分保障的情况下价格尽量优惠。
二、机动车保险理赔中的实务规范1.认真核实车险合同首先，机动车保险理赔中的实务规范需要认真核实车险合同，明确保险的范围和理赔的流程。
学习任务四汽车保险理赔实务.ppt
（4）事故车辆修复费用组成。
事故车辆的维修费用主要由三部分构成：修理工 时费、材料费和其他费用。 （5）更换零配件的询报价。
对需要更换的零配件应通过询报价后确定价格， 且应符合市场情况，能让修理厂保质保量完成维修任 务，即更换零配件的价格确定应做到“有价有市”。
(6)修复车辆的复检。
（7）核损工作内容：
◆ 派生职能 ★ 融资职能； ★ 防灾防损职能；
2 车险理赔特点
（1）标的流动性大 需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 （2）损失率高且损失幅度较小 （3）道德风险普遍
是道德风险的“重灾区”。 （4）受制于修理厂的程度校大
(5)被保险人的公众性
3、机动车保险理赔的原则
1.重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则 3.八字理赔原则
❖ ④抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故 造成的损失和费用支出，如果车辆是被保险人自己 或他人义务来抢救的，应予赔偿；
❖ ⑤保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所 支出的费用，不予负责。
❖ ⑥保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围 的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去 外地修理的移送费，可予负责，并在定损单上注明 送修地点和金额。
（3）损失确定原则
损失确定原则
▲修复为主原则：坚持尽量修复原则，不随意更换新的零部件；能局部修复 的不能扩大到整体修理
▲拆解定损原则：对损失较大或不经拆解不能确定损失的，拆解后再出具全 部损失核定报告；需拆解定损的，全程跟踪车辆拆检，并记录换件项目、 待检项目和修理项目
▲配件及工时定价原则：原则上按照车辆承修地购置其适用配件的最低价格 为标准；涉及车辆安全、行驶、转向系统的配件，其价格可适当放宽； 未约定“指定修理厂特约条款”的，原则上不适用4S 店价格；2年内新 车，若客户强烈要求到4S 店修理，可参照4S 店协商价定损
第四章 汽车保险理赔实务(4)
课时授课计划课次序号：09 一、课题：第四章汽车保险理赔实务4.7 赔付结案；4.8 特殊案件处理；4.9 理赔工作的监督管理；4.10 保险索赔二、课型：课堂讲授三、目的要求：学生通过该次课的学习，应达到：1.了解保险事故赔付结案的相关事项：结案登记、单据清分、理赔案卷管理等。
2.了解特殊案件处理，如；简易赔案处理、疑难案件处理、注销案件处理、拒赔案件处理、预付案件处理、代位追偿案件处理、损余物资处理等。
3.掌握理赔工作的监督管理，如车险理赔监督的内容方式、车险理赔管理的指标控制等。
4.了解保险索赔的相关内容，如车险索赔程序、被保险人的索赔权益、索赔需提供的单证、索赔注意事项、索赔遭拒绝的常见情况。
四、重点、难点：本节课的重点是掌握理赔工作的监督管理，如车险理赔监督的内容方式、车险理赔管理的指标控制等。
五、教学方法及手段：1.教学方式：讲授；2.辅助手段：多媒体课件及多媒体教学辅助设备；3.安排学生课下通过查阅网络资料、报纸、期刊以及向保险公司做调查等方式了解我国车辆理赔中的赔付结案、车险理赔管理等。
六、参考资料：1. 教学参考书：《汽车保险与理赔》，李景芝、赵长利主编，国防工业出版社，2007年6月份出版；2. 相关网站：中国保监会、中国保险行业协会、中国人民保险公司等。
七、思考题：1．车险理赔的监督方式有哪些？2．如何加强对未决赔案的管理？3．影响赔案周期的因素有哪些？4．对赔案质量进行检查时，赔案是否超赔，可从哪几方面检查？赔案缮制质量的评估可从哪几个方面着手？八、授课记录：九、授课效果分析：赔付结案、特殊案件处理、保险索赔三块内容比较简单，所以略将即可；而理赔工作的监督管理一块内容比较重要，这是培养学生今后在理赔工作中从一线走向管理岗位后如何管理理赔工作打基础的一部分内容，此处应重点讲解。
十、教学进程（教学内容、教学环节及时间分配等）1、复习（4min）复习车险理赔流程的前五个环节：受理案件——现场查勘——损失确定——赔款理算——核赔——赔付结案。
保险实务案例
保险实务案例
在保险实务中，有很多案例可以帮助我们更好地理解保险的应用和实际操作。
下面就来看几个保险实务案例，希望能够对大家有所帮助。
案例一，车辆保险索赔。
小张购买了车辆保险，不久后发生了一起交通事故，导致车辆受损严重。
小张向保险公司提出了索赔申请，保险公司派出了专业人员进行了现场勘察，并最终批准了小张的索赔申请。
这个案例告诉我们，在购买车辆保险时，要选择信誉良好的保险公司，遇到事故时要及时向保险公司报案，并配合保险公司的勘察工作，这样才能更顺利地获得理赔。
案例二，财产保险理赔。
某公司在购买了财产保险后，发生了一起火灾事故，导致公司的办公楼和设备都遭受了严重损失。
公司向保险公司提出了巨额的理赔申请，保险公司进行了全面的调查和评估后，最终批准了公司的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买财产保险时，要对公司的财产进行全面的评估和保险金额的确定，以便在发生意外时能够获得足够的理赔金额。
案例三，健康保险理赔。
小王购买了健康保险，不久后被诊断出患有严重疾病，需要进行昂贵的治疗。
小王向保险公司提出了巨额的医疗费用理赔申请，保险公司进行了相关的审核和评估后，最终批准了小王的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买健康保险时，要了解保险条款中关于重大疾病的理赔规定，以便在需要时能够顺利获得理赔。
以上就是几个保险实务案例，通过这些案例的学习，我们可以更好地了解保险的应用和操作，希望对大家有所帮助。
在实际操作中，我们要严格按照保险合同的
规定办理理赔手续，保持良好的信用记录，这样才能更好地获得保险公司的支持和帮助。
希望大家在保险实务中能够避免风险，获得更多的保障和利益。
「机动车交通事故责任强制保险承保理赔实务规程要点」
「机动车交通事故责任强制保险承保理赔实务规程要点」机动车交通事故责任强制保险是我国法律规定的一项保险制度，要求所有机动车辆拥有此保险。
保险公司在承保和理赔过程中需遵守相应的实务规程，以保障被保险人的权益和提高保险行业规范化水平。
以下是机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程的要点：一、承保要点1. 保险公司需按照国家有关规定，严格审核投保人、被保险人及车辆的资格和信息，确保符合保险条款规定的条件。
2. 投保人和被保险人应提供真实有效的证件和车辆信息，如提供虚假信息导致承保错误，保险公司有权拒绝赔付。
3. 保险公司应及时核发保险标志，并记录相关信息，确保被保险车辆具有有效的保险保障。
4. 保险公司应建立健全信息管理系统，对投保和承保信息进行精确保存和管理。
二、理赔要点1. 被保险人在发生交通事故后，应及时通知保险公司并提供必要的证明材料，如事故现场照片、交警事故认定书等。
2. 保险公司应及时派遣定损员或理赔员进行现场勘察和定损工作，确保事故车辆损失评估的准确性。
3. 保险公司应在案件受理后30个工作日内对理赔申请进行审核，作出是否赔付的决定，并书面通知被保险人。
4. 保险公司应按照交通事故责任和投保金额的比例进行赔偿。
5. 被保险人在接受理赔后，应按要求提供和配合保险公司进行赔偿金的支付和处理。
6. 保险公司应加强对理赔过程的监督和管理，确保按照规定时间和方式予以赔偿。
三、其他要点1. 保险公司应加强与相关部门的沟通和协作，确保信息的及时传递和处理，促进理赔工作的顺利进行。
2. 保险公司应加强对承保、理赔人员的培训和管理，提高其业务水平和服务质量。
3. 保险公司应加强与被保险人的沟通，提供全面、及时的服务，解答被保险人对保险条款和理赔流程的疑问。
机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程的要点旨在确保保险公司、被保险人和第三方在交通事故中的合法权益得到保护。
加强对保险承保和理赔环节的管理和监督，能提高保险行业的规范化程度，为社会的平稳发展提供保障。
交强险理赔实务
交强险理赔实务交强险是指在道路交通事故中，依法对发生交通事故造成人身伤害、财产损失的受害人提供赔偿的一种强制性车险。
交强险理赔实务是指交强险理赔过程中所涉及的相关实际操作和处理方式。
下面是交强险理赔实务的一些参考内容：1. 报案流程：被保险车辆发生事故后，驾驶员或相关责任人员应立即将事故情况报案给交警部门，并要求交警出具事故认定书，作为理赔的重要依据。
2. 理赔材料准备：被保险人或受益人应准备齐全的理赔材料，包括被保险车辆行驶证、驾驶证复印件、交强险保单复印件、事故认定书、医疗费用发票、财产损失清单等。
3. 理赔申请：被保险人或受益人应填写保险公司提供的理赔申请表，详细填写事故情况、伤害情况、财产损失情况等信息，并附上相关的理赔材料，提交给保险公司。
4. 理赔审核：保险公司接收理赔申请后，会进行相关资料的审核和案件调查。
理赔审核的时间视具体情况而定，一般不超过30个工作日。
保险公司会核实事故责任、受伤情况、赔偿范围等内容。
5. 赔偿处理：经保险公司审核通过后，保险公司会依法进行赔偿处理。
根据交通事故发生地的地方法律法规和保险条款规定，对受伤者的医疗费用、残疾赔偿、死亡赔偿以及第三者财产损失进行赔偿。
6. 赔款支付方式：保险公司一般会将赔款直接支付给受益人，包括医疗机构、受害人个人账户等，以确保款项有效到达被保险人或受益人手中。
7. 理赔争议解决：如果保险公司对赔付金额或理赔事项有争议，被保险人或受益人可以选择通过协商、仲裁或诉讼等方式解决争议。
交强险理赔实务是非常复杂的，受伤者或被保险人可以根据实际情况选择寻求专业的代理人援助，既可以避免自身的疏漏和错误，也有助于更好地维护自身的权益。
总之，在交强险理赔实务中，被保险人或受益人需要及时将事故情况报案给交警部门，并准备齐全的理赔材料。
填写理赔申请表时要提供详细的事故情况、伤害情况和财产损失情况等信息。
保险公司会对理赔申请进行审核和调查，并依法进行赔偿处理。
交强险理赔实务
交强险理赔实务
交强险是一种常见的汽车保险,为机动车提供保障范围包括交通事故责任强制保险(简称“交强险”)。
下面是交强险理赔实务的相关内容:
1. 索赔条件:
(1)机动车所有人或管理人应当按时、如实缴纳保险费;
(2)机动车在保单有效期限内发生交通事故。
2. 索赔流程:
(1)受害人应当先向保险公司报案;
(2)保险公司收到报案后,会对现场进行勘查;
(3)根据勘查结果,保险公司会对损失进行评估;
(4)根据评估结果,保险公司会向受害人支付相应的赔偿费用。
3. 赔偿金额:
(1)受害人因交通事故造成的损失,包括车辆损失、人员伤亡、车险责任等,保险公司应当全额赔偿;
(2)对于车辆损失,保险公司应当根据勘查结果和行业标准计算赔偿金额,受害人可以向保险公司要求按照实际损失计算的金额进行赔偿;
(3)对于人员伤亡,保险公司应当根据行业标准和医疗机构的证明,为受害人支付相应的赔偿费用;
(4)对于车险责任,保险公司应当根据保险合同的约定,为车险责任险的被保险人支付相应的赔偿费用。
4. 索赔材料和流程:
(1)受害人应当提供与事故相关的证明资料,包括身份证、驾驶证、车辆保单等;
(2)保险公司会要求受害人提供相应的证明材料,并对相关证明
资料进行审核;
(3)符合索赔条件的,保险公司应当支付相应的赔偿费用。
需要注意的是,在索赔过程中,受害人和保险公司应当保持沟通,
及时协商处理相关的赔偿问题。
如果发生争议,可以通过保险行业协会、保险公司客服等途径寻求帮助。
汽车保险理赔实务
汽车保险理赔实务汽车保险是车主必备的一项保险，它为车辆在出现意外事故或损失时提供经济赔偿。
然而，与保险公司的理赔过程可能并不总是一帆风顺的。
了解汽车保险理赔的实务操作可以帮助车主更好地应对意外情况，并确保获得合理的赔偿。
首先，在购买汽车保险时，车主应仔细阅读保险合同的条款和细则。
了解自己的保险范围、免赔额以及理赔条件等是非常重要的。
有些车主可能会选择购买附加保险来覆盖更多的风险，如盗窃保险、划痕险等。
因此，车主需要与保险公司的代理商详细讨论和确定保险范围，并确保自己对理赔过程有充分的了解。
其次，在事故发生后，车主应立即采取必要的行动。
首先，车主需要确保自己和其他受伤人员的安全，随后拨打报警电话，以便警方到场记录事故现场。
车主还应尽可能收集证据，例如拍摄现场照片、保留事故发生地点的相关文件等。
这些证据将有助于保险公司对事故进行调查，并判断责任和赔偿责任。
接下来，车主需要尽快向保险公司报案，并提供详细的事故经过和相关证据。
保险公司将安排专业的理赔员进行调查和评估。
在理赔过程中，车主应与理赔员保持良好的沟通，并提供准确的信息。
此外，车主还应保留好所有与理赔相关的文件和凭证，如维修发票、医疗费用清单等。
最后，车主还需要了解自己的权益和权利。
如果保险公司对理赔结果不满意，车主有权向保险公司提出异议，并申请复核或仲裁。
车主还可以寻求专业的理赔咨询服务，以便更好地了解和维护自己的权益。
总而言之，汽车保险理赔实务对车主而言是一项重要的知识。
车主应在购买保险时仔细了解合同条款，并在事故发生后采取适当的行动。
与保险公司保持良好的沟通和合作，并了解自己的权益和权利，将有助于车主在理赔过程中获得合理的赔偿。
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案例三
答：该案列修理工转动曲轴前车辆发动机 的损失属于发动机特别损失险的保险责任。 但修理工抢险转动曲轴，造成发动机的损 失扩大，是属于在营业性场所修理期间的 损失，应由修理工所在的修理厂承担责任， 不应由保险公司赔付。
案例四
A汽车在我公司投保了家庭自用汽车损失 保险和第三者责任保险，B摩托车在我公 司投保了摩托车、拖拉机保险。某晚上A、 B两车相近停在路边起火，造成两车部份 损失。经消防部门火灾鉴定，认定B车外 来原因起火，B车起火波及A车。A、B两 车损失是否属于保险责任？如何赔偿处理 并说明理由？
案例六
A车与B车碰撞，A车的行驶证为A公司， 被保险人为A公司，B车的行驶证为A公司， 被保险人也为A公司。事故造成B车受损， 损失为5000元，问A车向保险公司可获得 交强险及商业险各赔款多少？
案例六
答：因A与B两车同为一公司且被保险人一 致，所以不能获得交强险索赔；且也不能 获Байду номын сангаас商业险索赔，因同一公司财产不存在 第三者，所以，B车应在自己的商业险中 赔付车损险5000元。
案例九
因碰撞引起的车损保险公司负责赔偿,但扩 大损失部份不能赔。
案例十
某地林业局将一辆越野吉普车向当地保险公司投保了车 辆损失险和第三者责任险。在保险期限内，该局工作人 员驾驶该车赴林区检查工作，途中忽遇泥石流，长达两 公里多。由于路段出现坍塌，造成前进受阻，所幸汽车 和车上人员都安然无恙，但汽车被泥石流困住，无法开 出。车上人员只好选择弃车步行而归。脱离险区后立即 向承保的公司报案，要求对汽车进行施救处理。但由于 险区路段根本无法通行，施救工作无法展开。由于当地 雨季来临在即，如不及时施救，本来完好的汽车将完全 有可能被雨水、泥石冲刷浸泡致损。另外，受阻路段至 少要在两个月以后才能修复，而该车的保险期限距满期 日已不足一个月。 试分析应该如何处理该起案例？
案例三
一辆克莱斯勒“君王”牌轿车投保了家庭自用车损失险 条款和发动机特别损失险，该车在涉水时，因发动机进 水而自然熄火。车主非常爱惜自己的汽车，未进行任何 企图激活发动机的操作，并及时向保险公司报了案。 查勘人员来到现场后，调来拖车将汽车拖至修理厂。修 理工首先将发动机上的火花塞全部拆下，然后转动曲轴 清理发动机内的积水。在转动的过程中，感觉阻力太大， 于是通过马达，强行转动曲轴。转完后不久，发现车底 有漏出的机油。这一现象被车主清晰地看到了，立即指 出责任不在自己，要求保险公司赔付可能造成的损失。 拆解之后，发现汽缸果然被捣破。 试分析该起案例应该如何赔付？
车险理赔实务
案例一
2009年11月某出租车司机张某在人保为出租车投保了车 辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出 租车在内环路行驶时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖 与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在 紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与 道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、 翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查 勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏 损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。 试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？
案例七
2009年5月，一货车在我公司承保了营业 用汽车损失保险、第三者责任保险和交强 险，但未承保车上货物责任保险。某日合 规装载一车油桶在高速公路上行驶，突然 油桶散落砸坏本车，造成本车损失1000元， 油桶掉到地上造成路面污染损失500元， 油桶砸坏高速公路护栏损失800元，油桶 货物损失10000元。请问哪些损失属于保 险责任？哪些损失不属于保险责任并说明 理由？
案例十二
广东一渔农董先生(车主)驾驶自己的“金杯”牌面包车去 广州办事。办完自己的事情以后，在加油站加完油正准 备开车往回走，两个身材高大的男人凑上前说：“老哥， 我们有些货，想麻烦您给顺道拉到天平架去，我们给你 付运费，保证让你满意”。还没等老实厚道的董先生反 应过来是怎么回事，这两个人就自作主张上了车。董先 生说不清楚是在什么心态的驱使下，就开车拉着两人上 了路。当车行驶到市郊时，其中一哥男子从腰间拔出尖 刀，顶在董腰间，说“我们是抢车的，你下车吧”。另 外一个男子抡动拳头三下五除二将董先生打出了车外。 幸运的是，董先生被随后赶到的巡警救起，没有受到进 一步的伤害，但汽车却被歹徒抢走了。董先生赶紧报案、 报险。 试分析应该如何处理该起盗抢汽车的案例？
案例十一
（1）张某按捷达车实际价值10万元分别向6家保险公司 投保车辆损失保险，保险金额总和为60万元，已构成重 复保险。 （2）根据《保险法》规定，投保人应将重复保险的有关 情况通知各保险人，张某违反了法律规定的如实告知义 务，保险公司有权解除合同，并不退还保险费。 （3）根据《保险法》规定，对重复保险的赔偿应实行分 摊原则。如果合同中没有特别约定，一般按各公司保险 金额占保险金额总和的比例进行分摊事故损失，由于各 家保险公司保险金额均为10万元，因此，对张某的捷达 车因碰撞事故造成的损失应由几家保险公司均分。 （4）张某等人获得的保险赔偿金50多万元属于非法所得， 构成保险诈骗，已触犯了法律规定，应追究他们的法律 责任。
案例一
分析: 碰撞:是指被保险机动车与外界物体直接接 触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。 包括被保险机动车按规定载运货物时,所载 货物与外界物体的意外撞击。 ----也就是说，车辆“内部的碰撞”不属于 保险责任，但车辆与外界的碰撞属于保险 责任。
案例二
2010年5月，某市多日连降大到暴雨。司机王某 驾车送李某去机场。行至一立交桥底时，前方因 发生交通事故导致道路堵塞。此时，暴雨刚下过 不久，雨水还不断的向桥底部汇集，没过了王某 的汽车底盘。为及时赶上班机，并尽快摆脱困境， 王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂 料此时积水已较深，发动机启动过程中，有部分 积水被吸入汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投 保了车辆损失保险，于是被保险人向保险公司就 发动机的损坏提出了索赔申请。 问：作为理赔人员，您应如何处理客户的索赔并 说明理由？
案例二
分析: 在《机动车辆损失保险条款》中，一般将“暴雨” 责任列为保险责任，但只有暴雨直接造成保险车 辆的泡损、淹没、冲失等损失时，保险公司才对 损失承担赔偿责任。 在《机动车辆损失保险条款》中也明确将“发动 机进水后导致的发动机损坏。”的现象列为责任 免除。 ----对于发动机该项的损失，保险公司不负赔偿 责任。
案例七
答：路面污染损失500元、高速公路护栏损失800元属于 保险责任。 本车损失800元、油桶货物损失10000元不属于保险责 任。 理由：1、营运用汽车损失险条款中规定：碰撞是被保险 车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹 的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货 物与外界物体的意外撞击。 2、本车损失是由于本车货物散落砸坏本车，不是货物与 外界物体的意外撞击，所以不属于碰撞保险责任。 3、由于该车未投保车上货物责任保险，所以车上货物损 失也不属于保险责任。
案例十
泥石流引起的车损属于车损险的保险责任。 既然不能施救，只要报了案，出险原因是 保险责任就需赔付。 关于保险有效期，应以期内发生核定是否 属于保险责任，理赔时注意报案时点。
案例十一
.张某将其私有捷达车先后向某市6家保险公司投 保了车辆损失保险，每家保险金额均为10万元， 而该车的实际价值为10万元。后来，张某伙同6 家保险公司的内部工作人员，策划制造该车因驾 驶不慎造成严重碰撞事故，车辆几乎报废，分别 从各家保险公司骗取高额保险赔偿金，合计达50 多万元，事后张某与几名保险公司内部人员私分 该款。而车辆驾驶人员是张某雇佣的民工，受伤 虽然严重，但事先签订协议，以5万元完全了结， 互不打扰。不久，此事败露，被公安机关立案侦 破。 请对该案例进行评析。
案例四
答：A、B两车损失均属于保险责任。 1、家庭自用汽车损失保险及摩托车拖拉机保险条款中规定，火灾是 指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制 的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。 2、B摩托车起火原因明确，为外来火源引起，所以属于火灾保险责 任，在摩托车拖拉机保险中全额赔偿。 3、根据保险四大原则之一的近因原则，A车损失的近因是外来原因 起火，虽然A起火的顺序是由B波及，但B不是导致A起火的根本必然 的原因。所以A车损失不属于B摩托车拖拉机保险的第三者责任赔偿。 4、根据家庭自用汽车损失保险条款规定，A车损失属于火灾保险责 任，在家庭自用汽车损失保险中赔偿。 5、根据家庭自用汽车损失保险条款中责任免除规定：被保险机动车 的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免除率为 30%。所A车损失应扣30%免赔后赔偿。 6、对A车赔偿后取得对第三方的代位索赔权。 （注：B车不能加扣10%的免赔，因为10%的免赔仅适用于拖拉机而 不适用于摩托车）
案例八
损坏道路交通设施该如何赔偿？ 某核定载重25吨的载货汽车载货24吨在高速公路 上发生单方事故，除车辆自身损失外，还导致一 处护栏被撞坏，需支付维修费600元，罚款400 元，共计1000元；路面被泄漏的机油污损80米， 每米需支付清污费10元、罚款5元，共计1200元； 另外，事故发生地导致路面塌陷，被索赔800元。 假设不考虑免责比率，保险公司应该赔付多少钱 的第三者损失？
案例八
答：油污及罚款属除外责任。 保险公司应赔付的损失：护栏维修费+路 面塌陷＝600＋800＝1400元
案例九
某日，一保户报案称自己驾驶牡丹牌厢式货车（采用492Q汽油机） 为一建筑工地送料时，途中不慎拖底，发动机已不能运转，请保险 公司查勘。 查勘人员赶到现场后，发现该货车已经陷在施工现场的坑内，前桥 及发动机与地面全面接触，将汽车牵引出坑后，检查发现发动机油 底壳大面积变形且向内塌进，但没有发现机油泄漏的现象。搬动曲 轴时，根本无法转动，只好送汽车维修厂拆解后再认定。 经汽车维修厂的维修人员拆解发动机后认定：油底壳变形但没有断 裂；曲轴与曲轴瓦，连杆与连杆轴瓦粘连抱死；瓦片合金摩擦层烧 蚀流化；曲轴与连杆座、瓦盖均烧成蓝色；机油泵与机油泵集滤器 的连接部位断裂脱落；其它机件没有变形、烧蚀、损坏的现象。 经询问，驾驶员承认当车陷落坑内后发动机没有及时熄火，而且， 为了使汽车能够爬出陷坑，进行了几次低挡大油门的操作，直至发 动机突然灭车，再打起动机时，就只有起动机的运转声，发动机根 本无法转动。无奈之下，只好找保险公司报案。 分析该案例是否属于保险责任？应赔付哪些费用？为什么？