反洗钱客户风险评估表

客户风险等级划分尽职调查表格模板

KYC客户风险等级划分尽职调查表
□个人客户□公司客户制表时间
客户名称客户号（CIF）
一、以下内容是本行与客户初次建立业务关系（或提供一次性金融服务）时填写：
（一）高风险类别
A按客户所在地域因素
□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；
□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；
□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；
□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个人客户。
□高风险等级□中风险等级□低风险等级
经办
复核
高风险特殊审查
（二）中风险类别
A按客户所在地域因素
□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；
□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问题的；
□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；
□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；
2、发生以下变化的，应调入中风险等级
1）因交易行为异常被各金融机构发函要求协助调查的；?
2）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的；
3）被本行转入个人睡眠户或对公久悬不动户的。
（二）客户交易情况
1、发生以下情况的，应调入高风险等级
1）客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易；

反洗钱高风险等级客户划分标准

反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。

随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。

其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。

在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。

一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。

这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。

由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。

二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。

这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。

2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。

3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。

金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。

4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。

由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。

5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。

金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。

以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。

三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。

金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。

反洗钱客户风险评估表

反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值权重
行业（含职业）
公认具有较高风险的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度食品业信托业纺织业其他
实际控制人为外国政要客户为外国政要客户亲
属为外国政要客户关系密切人为外国政
其他博彩业
艺术品收藏、拍卖业影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收购其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。

注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。

反洗钱管理系统

反洗钱管理系统—概述
系统优势
将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据
来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反
洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生
成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软件质量和软件的重用性。
反洗钱管理系统—概述
系统目标建立反洗钱信息处理流程建立反洗钱报告的合规性建立可疑量化规则模型建立统一的客户风险评级管理
反洗钱管理系统—概述
系统建设原则为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样性原则
对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况
8
国家（地区）的上游犯罪状况
8
特殊的金融监管风险
6
避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构应考虑酌情提高其风险评级。
客户风险评估指标—业务类型
与现金的关联程度 4 交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低，1分非面对面交易风险程度 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低，1分跨境开展客户尽职调查难度大 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低，1分由他人（非职业性中介）代办风险程度 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低，1分频繁进行异常交易程度 A、最高，5分； B、较高，4分 C、一般，3分 D、较低，2分 E、低，1分现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务（以下简称关联业务）具有较高风险

客户反洗钱风险等级评估指标表

客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。

每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。

对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。

对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。

对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。

根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。

评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。

FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。

其中包括其他高风险国家或地区。

银行在开设非异地户和异地户时需注意。

除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。

客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。

客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。

国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。

特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。

银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。

三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。

反洗钱客户风险等级评估表

评分对照说明：风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期：权重分配Pi 第一项：分值100分一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值（0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值（0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值（0分~5分） 0 0 0 0

反洗钱客户风险等级分类标准

40
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易

人民银行反洗钱工作考核评级明细表

况打分。
客户尽职调查客户风险等级划分与管和资料保存理3/3 （22/27）对高风险客户的特别措施4/4
风险等级划分标准和工作流程合理、有效得2至3分。客户风险等级分布不合理扣2分，没有制度和措施保证进行动态管理扣1分。
有针对高风险客户的具体管理措施，比如高风险客户审核周期，审批规定，交易行为、目的、背景的尽职调查措施等，酌情给分，否则酌情扣分。
附
在杭金融机构反洗钱工作考核评级明细表
指标（法人机构/非法人机
构分值）
明细指标（法人机构/ 非法人机构分值）
考核标准
备注
机构设置6/4
设有专门反洗钱机构的得满分；未设立专门机构的，在全省范围以上设有分支机构的银行法人机构视规模扣4至 6分，其它法人机构扣2分，金融机构分支机构扣1分；金融机构未设立专职反洗钱岗位得零分。
配合行政调查任务重，能及时反馈、严格保密得满分；配合行政调查情况3/3 行政调查任务轻，配合良好的得2分，无行政调查任务的
1分；配合行政调查差的不得分。
现场检查问题较少，免予处罚的得8分；问题严重，但积
接受现场检查及被处罚极接受、配合检查，并整改有力有效，被从轻处罚的得4
情况8/8
分；问题严重，配合检查不积极，整改措施不力得零
。新监督政策和要求出台后一年内及时修订制度的得满
分，否则不得分。
修订或制订内控制度发布后在10个工作日内报备的得满
分，否则不得分。
反洗钱制度规定融合在具体业务操作中，反洗钱规定落
实与业务办理紧密结合得满分，否则酌情扣分。
自主管理与审计3/3 系统建设情况6/4
考核年度内开展反洗钱专项审计得1分，能发现存在的问题得1分，能及时整改得1 分。否则相应扣分。系统能有效满足客户信息准确采集、客户风险分类和管理、大额交易和可疑交易报告的需要得满分；上述三项内容功能不完善的，法人相应扣3分、2分、1分，分支机构第一项扣2分，二、三项均扣1分。

金融机构客户洗钱风险等级评分模版

自然人客户委托其他人代为办理业务。
4
高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6
特殊业务类型的交易频率
6
4.67
高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7
国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67
一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。

银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类

银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。

第二条所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。

第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。

第四条本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。

第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。

第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。

第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。

第八条在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准（一）国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。

反洗钱和恐怖融资风险评估及分类工作指引(制度模板)

客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类工作指引第一章总则第一条为深入落实风险为本的反洗钱工作措施，防范洗钱和恐怖融资风险发生，合理确定客户洗钱风险等级，提升公司反洗钱和反恐怖融资工作的有效性，根据公司《反洗钱和反恐怖融资工作内控制度实施细则》，制定本工作指引。

第二条公司对客户进行洗钱风险等级划分的目的是为了全面、真实、动态地掌握可能发生的客户洗钱活动，预防和及时发现洗钱线索，有效控制洗钱风险。

第三条公司划分客户洗钱风险等级应坚持风险相当原则、全面性原则、同一性原则、动态管理原则、自主管理原则、保密原则。

（一）风险相当原则公司各业务部门应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，确保反洗钱措施与业务开展相匹配。

（二）全面性原则公司各业务部门应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（三）同一性原则公司各业务部门应根据本工作指引，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级。

（四）动态管理原则公司各业务部门应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（五）自主管理原则公司各业务部门自行确定客户的风险等级，如存在可疑情况，可提交公司反洗钱领导小组最终确定客户风险等级。

（六）保密原则公司各业务部门不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

第二章风险等级划分标准第四条公司按照客户特征、地域、业务、行业（职业）等基本风险要素及其所蕴含的风险指标、风险指标子项和风险值，采取定性分析与定量分析相结合的方法，计量和评估客户风险等级。

（详见附件1：反洗钱客户风险等级评估指标）根据对客户风险指标的计算分值，将客户洗钱风险等级划分为四级：（一）风险一级（低风险）计算分值＜20，应对客户予以一般关注。

（二）风险二级（中风险）20分≤计算分值＜40分，应对客户予以重点关注。

（三）风险三级（高风险）40分≤计算分值＜90分，应对客户予以特别关注。

（四）风险四级（最高风险或黑名单）计算分值≥90，为禁止类客户，应拒绝或中止为客户办理业务。

反洗钱合规培训客户风险等级分类

客户风险等级分类要素
衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地与洗钱、恐怖活动及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。
风险子项：
某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况国家（地区）的上游犯罪状况特殊金融监管风险
该表嵌入到反洗钱系统中，由反洗钱系统直接与核心业务系统对接取数，并初步计算客户风险等级得分。客户风险等级总分最高100分。
风险等级：
公司确定的客户风险等级为四级，分别为禁止类、高风险、中风险、低风险。禁止类风险等级
客户即为与黑名单相匹配的客户，高、中、低风险客户需根据《客户风险等级评分表》计算评出。
“万一网保险资料下载门户网站 ”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”
“万一网保险资料下载门户网站 ”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”
主要内容
制度体系基础知识系统操作
目录
基础知识
0 客户风险等级分类的重要性 1 0 客户风险等级分类要素 2 0 客户风险等级分类方法 3 0 客户风险分类控制措施 4
录系统查询下辖机构未复核数据并
定期未复核数据进行查询、监
督促完成。仅对半年临期数据进行
督。
督促。
注：中风险客户定期复核模块的功能说明与操作要求同高风险客户定期复核模块。（中风险客户每一年复核一次，到期前15日邮件系统三级机构操作人员）
目录
系统操作
0
客户风险等级划分功能
1
0 人工调整、客户风险等级查询功 2能
钱监控要求。

《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明

附件：《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明一、本风险等级评估参考指标是按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项，结合证券行业实际情况，设计的4类基本风险要素、19个风险指标，并对19个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准，可供各证券公司参考使用。

各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上，结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识，适当增减或调整风险指标及其权重和评分，开展客户的风险等级划分管理工作。

二、各风险指标的权重汇总。

本指标体系设计了2个附加指标：“涉及风险提示或负面报道”和“与特定洗钱风险的关联度”。

由于该2个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性，容易导致客户风险状况发生实质性变化，需要考虑直接定级处理，而正常的指标权重和m级分类法难以有效评估客户风险等级，因此本指标体系中未设置该2类附加指标的权重。

三、由于各风险指标的权重和可评估性存在差异，本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的m级分类法（如m可分别采取2级、3级、4级、5级等分类法）。

同时，考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题，单独设置最低风险级的评分可以设为0分（相当于计算时所有客户减少1分，不影响最终评估质量；该分值为0的最低风险级暂不计入m数，以适应总分值计算公式）。

原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时，记入较高分值分类指标项。

六、可以在本风险评估指标体系基础之上，设计一定的强化处理机制：1、直接定为高风险等级的机制，可以在特定指标项中设置超出m级分类法外的附加分值，使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级。

也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理。

2、直接定为低风险等级的机制，可以通过量化规则直接系统评定，或通过直接定级人工审核流程进行处理。

甘肃省银行业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表

9
业务存续期内，是否对客户身份实行持续识别
是否按规定核对、登记和留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人、退保申请人等与业务有关人员的关系、身份证明文件及身份信息
代理业务关系的，是否按规定对代理人和被代理人的身份证件等进行核对登记；授权业务是否审核、留存授权书
出现规定情形时，是否按要求重新识别客户身份
（15分）
是否按规定对客户身份资料和交易记录进行保存，保存是否真实、完整
客户资料保存目前仍采用纸质凭证形式，尚无其他的先进技术措施，暂没有备份机制。
14
是否采取有效管理和技术措施保存客户身份资料和交易记录
是否建立反洗钱信息档案保密制度
是否存在反洗钱信息失泄密情况
可疑交易报告情况
（4分）
是否按规定及时报送可疑交易报告，对上报的可疑交易要素是否完整，不全的是否及时补正
对本单位及下一级机构发生的反洗钱重大事项是否及时向当地人民银行报告
报送的文件资料是否及时、有效、规范、够积极配合当地人民银行开展各类反洗钱现场检查和相关工作
5
是否对当地人民银行提出的监管意见制定整改措施，并及时整改
反洗钱宣传和培训情况
（4分）
是否制定年度反洗钱宣传、培训工作计划
甘肃省保险业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表
考核项目
考核评估标准
扣分原因
得分
反洗钱组织机构建设及岗位设立情况
（5分）
是否成立反洗钱领导小组，设立反洗钱专门机构或指定内设机构
5
高管人员对本单位和下一级机构反洗钱工作的重视程度以及反洗钱工作指导、部署情况
是否设立反洗钱岗位，是否指定专人负责本单位反洗钱工作
内部审计责任追究是否到位，对反洗钱工作有关的审计结论是否及时有效地进行整改