2014个人理财四次作业及答案

《个人理财》作业一

一、单项选择题

1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划包括（AC）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

三、名词解释

1、现金流量：

按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量

2、贴现率：

是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）

3、货币的时间价值：

当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

4、现值：

若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

5、终值:

若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。

四、简答题

1、储蓄与个人理财的关系。

答:储蓄是理财的一种方式，算是一种投资工具。储蓄，各家银行利息差不多；个人理财没有最好，只有最合适，个人理财根据投资方向的不同和自己的风险承受能力的不同，选取适合自己的投资工具。投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。

2、个人保险理财产品的风险有那些？

答:个人银行理财产品的风险有以下几大类:信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政府风险、道德风险。

3、个人银行理财产品的特点。

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性；（3）综合性和多样性。

五、案例分析

1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。

思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保险理财规划。

答案1:因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款\其他的金融资产等!

一般情况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款\金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,如果他们在5年内并不考虑大宗购物\置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡\医疗保险!

当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全!!

答案2:存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上大学。但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没办法给他们规划啊。中国人寿现在那个安享一生可以保障到70岁，而且有三倍的自然灾害，也不错

《个人理财》作业二

一、单项选择

1、发行凭证式国债是在：（ C ）

A1997年B1981年C1994年D1950年

2、式国债的还本付息方式是：（ A ）

A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本

3、2003年销售凭证式国债的机构是：（B ）

A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员

C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所

4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（D ）A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行

5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：（ C ）

A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费

C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费

6、凭证式国债的发行主体是：（D ）

A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部

7、凭证式国债的利息计算方式是：（B ）

A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利

C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利

8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（D ）

A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日

9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：（B）

A17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税

10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：（B ）

A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者

C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者

二、多选选择

1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。（ BE ）

A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法