中国金融结构、监管与发展.
中国金融机构体系的发展现状与发展趋势
中国金融机构体系的发展现状与发展趋势中国金融机构体系的发展现状与发展趋势一、银行产生和发展的主要过程及现代银行体系建立的途径银行是在商品生产和市场交易逐步发展的过程中产生与发展起来的，因而是经济发展的产物。
在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱在银号等机构。
如在欧洲的古希腊与古罗马时期，就有了大量的金银保管兑换与放贷的记载。
但一直至漫长的中世纪结束前，这种钱庄业务一直停留在传统的形式上。
近代资本主义生产方式与工业革命，是传统的货币经营业向现代金融业转变的主要动力。
到16世纪中叶，地中海沿岸各国的工商业与贸易有了较大的发展，为了适应经济的发展与存款。
贷款的要求，出现了最早的商人银行，这些商人银行既办理存款与贷款，也从事转帐结算业务。
但他们的贷款往往带有高利贷性质，使一般工场手工业主和商人很难获得贷款，即使获得也会因高额利息而无利可图。
这显然不能适应资本主义经济发展的需要，必须建立资本主义的银行。
在资本主义工商业发展的推动下，真正现代意义上的银行在17世纪末至明世纪中逐步发展起来了。
现代银行体系的建立并取代传统的货币经营业、高利贷商，是通过两条途径实现的：一是旧式的高利贷银行在新的经济条件下，调整放款原则而逐渐转变为现代的银行，主要特征是较大规模地吸收社会资金，同时以较低的利率发放贷款；二是按照资本主义原则组织的股份制银；行，其一开始就具有现代商业银行的性质，并从事大规模的融资与贷款活动，股份制的商业银行因其资本雄厚、融资能力强，贷款利率低，所以逐步成为现代信用领域的主导形式，银行成为整个社会信用的中心。
1694年，英格兰成立了第一个现代银行——英格兰银行，其建立标志着高利贷在信用领域的垄断地位被打破。
从此以后，现代银行在欧洲就广泛地发展起来了。
二、银行是一种特殊的企业，如何理解？银行是一种金融机构，也是一种企业。
说它是企业，是因为它与一般的工商企业有共同之处。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
未来我国金融监管的发展趋势与展望
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
强化宏观审慎管理
未来我国金融监管将更 加注重宏观审慎管理， 加强对系统性风险的监 测和预警，确保金融稳 定和安全。
加强微观审慎监管
未来我国金融监管将更 加注重对金融机构和业 务的微观审慎监管，加 强对风险管理和内部控
制的监督和指导。
推进金融科技创新
逐步完善阶段
20世纪90年代中期到21世纪初， 我国逐步放开金融市场，引入了更 多的金融机构和市场主体，金融监 管体系也逐步完善。
深化改革阶段
2008年全球金融危机后，我国金融 监管体系进入深化改革阶段，加强 了对系统性风险的防范和应对。
02
我国金融监管存在的问题
金融监管目标不够明确
缺乏明确、全面的金融监管目标
许多国家在金融监管中重视消费者权益保护，设立专门的消费者保 护机构，加强对金融机构的信息披露和行为监管。
对我国金融监管的启示与借鉴意义
完善监管体系
我国应建立综合、全面、高效的 金融监管体系，实现各监管机构 之间的协调配合，减少监管重叠
和空白。
加强风险防控
我国应加强宏观审慎监管，建立 风险预警机制，提前识别和防范
我国金融监管的现状、存在的问 题及应对措施
汇报人： 2023-12-08
contents
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 国际经验与启示 • 结论与展望
01
我国金融监管的现状
金融监管的背景与意义
金融市场的快速发展
01
随着金融市场的不断扩大，新兴金融产品和服务的出现给监管
带来了挑战。
简述我国当前金融监管体系
简述我国当前金融监管体系摘要：一、我国金融监管体系的现状二、我国金融监管体系的特点三、我国金融监管体系的挑战与应对措施四、未来我国金融监管体系的发展方向正文：一、我国金融监管体系的现状我国金融监管体系以中国人民银行、银保监会、证监会为主要组成部分。
其中，中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定；银保监会和证监会分别对银行业和证券期货业进行监管，保障金融市场的健康发展。
此外，还有一些辅助性的监管机构，如国家外汇管理局、地方金融监督管理局等。
二、我国金融监管体系的特点1.金融监管体系层次分明，各监管部门各司其职，形成了相互协作、相互制衡的监管格局。
2.注重宏观审慎政策框架，强化宏观审慎管理和系统性金融风险防范。
3.逐步推进金融监管体制改革，加强综合监管和功能监管，提高监管效率。
三、我国金融监管体系的挑战与应对措施1.金融创新带来的监管难题：金融科技创新层出不穷，对传统金融监管带来挑战。
监管部门需不断更新监管手段，提升监管能力。
2.跨境金融监管压力：随着全球化进程加快，跨境金融业务日益复杂，如何有效防控跨境金融风险成为监管面临的挑战。
3.金融机构监管套利问题：金融机构可能通过监管空白或监管套利行为，导致金融风险传导。
监管部门需加强协同监管，消除监管盲点。
应对措施：1.加强金融科技监管，利用大数据、人工智能等手段提升监管水平。
2.完善跨境金融监管协作机制，加强与国际金融监管机构的交流合作。
3.优化金融监管制度，强化监管协同，提高监管有效性。
四、未来我国金融监管体系的发展方向1.进一步完善金融监管体制，实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有机结合。
2.加强金融科技监管，提升金融监管科技水平。
3.深化金融监管体制改革，推进综合监管和功能监管，减少监管套利空间。
4.强化跨境金融监管协作，共同防范全球金融风险。
总之，我国金融监管体系在维护金融稳定、保障金融市场健康发展方面发挥了重要作用。
我国金融市场的现状分析
我国金融市场的现状分析标题：我国金融市场的现状分析引言概述：我国金融市场是我国经济的重要组成部份，对于经济的发展起着至关重要的作用。
近年来，我国金融市场发展迅速，但也存在着一些问题和挑战。
本文将对我国金融市场的现状进行分析，探讨其特点和发展趋势。
一、金融市场的规模和结构1.1 我国金融市场规模庞大，总资产规模居全球前列。
1.2 金融市场结构日益完善，包括股票市场、债券市场、期货市场等多个板块。
1.3 金融市场的开放程度逐渐提高，吸引了更多外资进入。
二、金融市场的监管和风险防范2.1 金融市场监管体系逐步完善，监管力度加大。
2.2 风险防范机制不断强化，防范金融风险成为重要任务。
2.3 金融市场乱象仍然存在，监管部门需要加强监督管理。
三、金融科技的发展和创新3.1 金融科技在金融市场中发挥着越来越重要的作用。
3.2 金融科技创新不断涌现，推动金融市场的转型升级。
3.3 金融科技安全风险需要引起重视，加强信息安全保护成为重要任务。
四、金融市场的服务实体经济4.1 金融市场服务实体经济的作用日益凸显。
4.2 金融市场支持小微企业融资，促进实体经济发展。
4.3 金融市场服务实体经济需要进一步优化，提高服务质量和效率。
五、金融市场的国际竞争和合作5.1 我国金融市场在国际上的竞争力逐渐增强。
5.2 金融市场国际化进程加快，与国际金融市场融合度提高。
5.3 加强国际金融市场合作，共同应对全球金融挑战成为重要课题。
结论：我国金融市场在发展中取得了积极成绩，但也面临着一些挑战和问题。
未来，需要进一步加强监管和风险防范，推动金融科技创新，加强服务实体经济，提升国际竞争力，实现金融市场的稳健发展。
简述我国的金融机构体系
简述我国的金融机构体系我国的金融机构体系是指我国金融机构在组织结构、业务范围、监管体系等方面的总体架构。
随着我国金融业的快速发展和改革开放的不断深化，我国的金融机构体系也在不断完善和调整。
下面将对我国的金融机构体系进行简要的介绍。
我国的金融机构体系主要由六大类金融机构构成，分别是银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司和期货公司。
这些金融机构在我国经济发展中起着重要的作用，为实体经济提供了各类金融服务和支持。
首先是银行，银行是我国金融体系的核心。
我国的银行体系包括中国人民银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作社等。
中国人民银行作为我国的中央银行，负责货币发行、利率调控、金融稳定等重要职责，其他的商业银行则承担着资金融通、存贷款、支付结算等功能。
其次是证券公司，证券公司是我国资本市场的重要组成部分。
我国的证券公司主要包括券商、证券投资基金管理公司和期货公司等。
证券公司的主要业务是股票、债券和基金等证券的发行、交易和托管。
第三是保险公司，保险公司是我国金融体系的重要组成部分。
我国的保险公司主要包括人身保险公司和财产保险公司。
保险公司的主要业务是提供各类保险产品，为个人和企业提供保险保障。
第四是信托公司，信托公司是我国金融体系的重要组成部分。
信托公司的主要业务是托管和管理投资者的资金，为投资者提供融资渠道和风险管理等服务。
第五是基金公司，基金公司是我国金融体系中的重要组成部分。
基金公司的主要业务是管理和运作各类基金产品，为投资者提供多样化的投资选择。
最后是期货公司，期货公司是我国金融体系的重要组成部分。
期货公司的主要业务是提供期货交易和结算服务，为投资者提供风险管理和投机交易等机会。
总之，我国的金融机构体系是一个庞大而复杂的体系，各类金融机构在我国的经济发展中发挥着不可替代的作用。
随着金融改革的深化和金融监管的加强，我国的金融机构体系将进一步完善和发展，为我国经济的稳定和可持续发展提供强有力的支持。
中国金融监管的现状和改革方向
中国金融监管的现状和改革方向中国的金融监管在近年来的发展中取得了显著的进步，但同时也面临着更加复杂和严峻的挑战。
如何更好地掌握金融风险，稳定金融体系，是中国金融监管所面临的重大问题。
一、金融监管的现状中国的金融监管体系由中央银行、证券监管机构、银行监管机构和保险监管机构四大部分构成。
这四大机构的主要职能是：中央银行：负责货币政策，维护金融稳定，管理外汇储备等。
证券监管机构：管理证券市场，维护市场秩序。
银行监管机构：管理银行业，维护金融体系的健康发展。
保险监管机构：管理保险业，保障消费者权益。
然而，在现实中，这些部门之间的职权划分存在一定的重叠和不清晰，监管的效率和协作存在一定的问题。
同时，金融市场的复杂性和快速变化给监管带来了更多的挑战。
二、金融监管的改革方向针对当前中国金融监管面临的问题，需要推行一系列的改革方案，以提高监管的有效性和协作。
1、加强监管协调与合作。
金融监管机构之间应该加强沟通和协调，建立信息共享机制，共同加强对金融风险的掌控，真正实现全面监管。
2、完善风险防范机制。
建立完善的金融风险评估机制，针对不同的风险类型，制定相应的防范和措施，及时解决风险点。
3、推动金融科技和监管相结合。
金融科技的应用能够有效地提高金融服务效率和降低成本，但同时也带来新的监管难题。
应通过技术手段，更好地管理金融风险。
4、增强监管透明度和公正性。
完善监管法律法规，加强监管执行力度，落实责任，严厉惩处违规行为，确保监管的透明度和公正性。
5、坚持审慎监管原则。
要加强对金融机构的管理，保持稳健的发展方向，避免过度的放松监管和过度的扩张，防止出现系统性风险。
三、结语金融监管是维护国家金融稳定和经济发展的重要保障。
改革已经成为当前中国金融监管的必然趋势，不断完善和加强监管制度和手段，才能更好地适应金融市场的快速变化，维护中国金融体系的稳定和健康发展。
中国金融发展现状分析
中国金融发展现状分析中国金融发展的现状可以从多个方面进行分析。
首先，中国的金融体系已经逐渐完善和开放。
中国的金融市场正在进一步扩大开放，允许外资机构进入中国市场，同时也鼓励本国金融机构走出去，开展境外业务。
此外，中国还不断完善金融法规和监管制度，提高金融市场的透明度和规范化程度。
其次，中国的金融科技发展迅速。
中国是全球最大的移动支付市场，支付宝和微信支付已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
同时，中国还在人工智能、区块链等领域加大研发和应用力度，推动金融科技的创新和发展。
第三，中国金融市场的资本市场化程度在不断提高。
中国股票市场已经成为全球第二大股票市场，债券市场规模也在快速增长。
此外，中国还加大了对外开放力度，推动A股纳入国际指数。
这些举措有助于吸引更多的国内外投资者参与中国的资本市场。
然而，中国金融发展也面临一些挑战。
首先，金融体系的脆弱性和风险仍然存在。
中国金融市场的发展过程中，可能会出现信贷风险、市场波动等问题，需要加强风险管理和监管措施。
其次，金融服务的普惠性仍然有待提高。
虽然中国金融科技的发展使得金融服务更加便捷，但是仍有很多地区和人群无法享受到金融服务，特别是农村地区和低收入群体。
最后，金融创新和监管之间的平衡也是一个重要问题。
在金融创新的过程中，需要保持金融市场的稳定和风险可控，同时也要打击金融乱象和非法金融活动。
总的来说，中国金融发展取得了显著的成绩，但仍面临着一些挑战。
未来，中国需要进一步完善金融体系，加强风险管理和监管能力，提升金融服务的普惠性，同时保持金融创新和稳定之间的平衡，为经济发展提供强有力的金融支持。
中国金融业监管与发展的矛盾分析
中国金融业监管与发展的矛盾分析随着中国金融业不断快速发展，监管问题也愈发引人关注。
一方面，金融监管机构需要加强对风险的管控和预警，避免系统性风险的发生，维护金融稳定；另一方面，金融业需要更多的市场化和自由化，以发挥其最大的作用。
这两者的矛盾不断加剧，本文将从不同的角度探讨中国金融业监管与发展的矛盾。
一、金融监管的重视与市场化的需求金融监管是保障金融业健康发展的前提条件，而监管的标准和手段通常由政府决定，这也意味着监管机构必须有足够的权力和资源来执行它们的职责。
在这方面，国家对金融监管的重视已经得到了广泛的认可，政府多次强调了监管的重要性，并出台了一系列监管政策，包括加强对金融机构的审核和监管、强化风险管理等。
然而，与此同时，金融市场的市场化也在不断推进，市场化原则渗透到了金融业的各个领域中。
市场化的推进给金融监管带来了一些新的挑战。
一方面，为了让市场更加有效地发挥作用，金融监管需要尽可能减少对市场的干预，实行精细化监管，但这与监管机构应对金融风险的需要是相互矛盾的。
另一方面，多元化的金融市场也需要有更加多样化的金融产品和服务，而这些产品和服务往往也涉及比较复杂的交易和资产组合，监管机构很难对它们进行有效的监管。
因此，市场化的推进需要监管机构不断提高监管的能力和水平，以保证市场健康稳定发展。
二、保障金融安全与满足金融需求的矛盾金融安全是政府最为关注的问题之一，金融危机的发生给一个国家的经济和社会都带来了很大的损失。
因此，在国家金融安全优先的前提下，金融监管机构必须不断加强监管，在金融市场中发挥稳定的作用。
这意味着它们需要对金融机构的资本充足性、流动性等方面进行严格管理，以保障金融系统的稳定性。
然而，同时满足金融需求也是非常重要的。
金融业的主要功能之一是为实体经济提供融资支持，使得他们更好的实现自身发展，因此，对企业和个人的融资需求也逐渐增加。
为此，政府需要推动金融市场的发展，以满足企业和个人的融资需求。
中国金融市场的结构分析与优化
中国金融市场的结构分析与优化随着中国金融市场快速发展，其结构也越来越复杂。
为了更好地理解中国金融市场的结构，需要从多个角度进行分析。
本文将从市场类型、金融机构、金融产品和金融监管等方面，探讨中国金融市场的结构。
一、市场类型中国金融市场主要分为银行业、证券业、保险业和基金业四个市场。
银行业是中国金融市场最大、最成熟的市场，以储蓄存款、贷款和信用卡等为主要业务。
证券业是中国金融市场中最活跃的市场之一，包括股票、债券、期货等多种市场。
保险业在中国金融市场中也占据重要地位，其业务范围包括寿险、产险、健康险等多个领域。
基金业则是近年来发展迅猛的市场，主要分为公募基金和私募基金。
二、金融机构在中国金融市场中，金融机构主要分为银行、证券公司、保险公司和基金管理公司四类。
其中，银行是最为常见的金融机构，其数量远超其他三种类型的金融机构。
证券公司则是一种提供证券交易咨询、证券发行和交易以及其他金融服务的机构。
保险公司则主要提供各种保险产品的销售和服务。
基金管理公司则是主要负责基金的管理和投资。
三、金融产品中国金融市场中的金融产品种类繁多。
在银行业中，最常见的金融产品包括定期存款、活期存款、理财产品和贷款。
证券交易中，股票、债券和期货是最常见的金融产品。
保险业则提供了各种保险产品，包括寿险、产险、健康险等。
基金业则主要提供公募基金和私募基金产品。
四、金融监管金融监管是中国金融市场的关键，它对市场的稳定运行和发展具有极其重要的意义。
中国金融监管机构主要分为中国人民银行、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会三个。
此外，还有财政部、银保监会等其他部门也在金融监管中发挥着重要作用。
在逐渐完善的监管制度下，中国金融市场正在发生着良性的变化。
不断加强的监管力度和市场开放度的提升，有望进一步提升中国金融市场的竞争力。
五、优化建议为了进一步优化中国金融市场的结构，我们可以从以下几个方面入手：1. 加强金融机构的监管和调控，严格落实市场准入制度，避免出现不合理竞争行为。
中国金融监管发展历程
中国金融监管发展历程
中国金融监管发展历程可以追溯到上世纪80年代初，当时中国
开始进行金融体制改革。
改革的目标是建立一个符合市场需求的金融体系，同时加强对金融机构和市场的监管。
随着改革的深入，中国的金融监管机构也逐步建立。
1993年，
中国人民银行成立了银行监管部门，负责银行业的监管工作。
1998年，中国证监会成立，负责证券市场的监管工作。
2003年，中国保
险监督管理委员会成立，负责保险业的监管工作。
随着中国金融市场的快速发展，监管机构也逐步完善。
2018年，中国人民银行金融稳定局成立，负责金融市场的监管和风险防范工作。
同年，中国银保监会成立，整合了原有的银行和保险监管机构，负责银行和保险业的监管工作。
此外，中国证监会也在2018年升格为证
券监督管理委员会，负责证券和期货市场的监管工作。
在金融监管方面，中国也加强了国际合作和交流。
中国已经与其他国家和地区签署了多项金融监管合作协议，推动了国际金融监管的标准化和协调。
总的来说，中国金融监管发展历程经历了从无到有、从单一到多元的发展过程。
随着金融市场的不断发展，中国的金融监管机构也在不断完善和提升监管能力，为金融市场的健康发展提供了有力的支持。
- 1 -。
金融监管和金融发展的关系
金融发展和金融监管一、背景概述当前，金融自由化、金融国际化浪潮不断冲击着金融体系的稳定，金融监管因而成为一个世界性的重要课题。
许多国家尤其是美国、英国、日本等一些金融发达国家，都在探索如何加强金融监管，维护金融体系的安全，同时促进金融业的稳定快速发展。
30年的改革开放使中国金融的发展也逐步融入这一世界性潮流。
过去10余年，我国金融业在改革创新中快速发展，为我国经济保持高速平稳发展做出了重要贡献。
当然，不容忽视的是，金融业在高速发展中也存在一些亟待解决的问题。
近几年，随着金融综合经营的快速发展以及金融创新的深化，银行、证券、保险等各类金融机构纷纷涉足资产管理产品领域，以创新之名开发了许多结构复杂的资产管理产品。
这些产品或交易模式往往结构复杂，透明度较低，增加金融体系风险隐患。
一方面，我国存在“重发展轻监管”这一问题，这在一定程度上加剧了分业监管体制与混业经营模式的不相适应。
前人研究者明确指出，我国金融业监管与发展存在一定的冲突。
专家表示，长期以来，受计划经济思维影响，我国监管部门习惯于将自己作为行业主管部门，充当被监管部门的“父母官”，兼有发展本行业和监管的职能，导致发展与监管不分。
此外，地方政府往往更是注重强调“促进金融业发展以推动经济”，而对应有的监管职责和“金融风险防控”重视不够。
另一方面，金融监管僵硬化的模式，政府对金融市场的过度干预，把金融市场管的过宽过死，使我国的监管体系缺乏活力，不能适应不断发展的市场经济的需要。
金融监管的理念有一定的缺失，监管目标理念单一，不利于监管人员提出创造性的意见和建议，使金融监督日趋完善，在不断适应市场经济发展的过程中，实现监管制度的创新。
在分业监管制度下，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场发展，影响到证券机构的运作，使证券市场表现出极大的短期投机性和不稳定性。
因此，妥善处理金融监管和金融发展之间的关系，对于促进我国金融市场健康发展具有至关重要的意义。
我国金融监管发展主要问题及建议
金融监管我国金融监管发展主要问题及建议姓名：班级：学号：摘要：全球金融危机使得金融监管的体制的问题再度成为关注热点，金融监管体制在决定监管效率上发挥着基础作用，对于整个的金融监管来说至关重要。
本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。
一、金融监管的理论基础（一）金融监管的定义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。
综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。
金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。
广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。
（二）我国的金融监管模式：人民银行即中国的央行为中国的政策性银行，主要负责宏观金融政策法规、货币流通和货币的流通量；银监会主要负责对商业银行的监管；证监会主要负责对证券市场及相关参与者的监管；保监会主要负责对保险市场及其参与者的监管；国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。
二、金融监管的目标和内容金融监管的目标：第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强金融市场的内在稳定性第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。
中国金融监管体系的构成
中国金融监管体系的构成
中国金融监管体系由多个部门和机构构成，包括以下主要部门和机构：
1. 中国人民银行：扮演着金融监管和货币制定的核心角色，负责宏观经济管理和金融市场监管。
2. 中国银行保险监督管理委员会：主要负责银行和保险业的监管工作，能有效保障银行和保险机构的正常运作和客户利益。
3. 中国证券监督管理委员会：负责对证券市场进行监管，确保证券投资者的合法利益，推进证券市场健康发展。
4. 中国外汇管理局：主管中国的外汇交易和管理工作，负责管理外汇市场风险，确保外汇市场平稳运行。
5. 中国金融稳定发展委员会：负责完善法规、优化金融市场、加强风险管理和稳定金融市场。
6. 国务院金融稳定发展委员会办公室：协调各部门金融监管职责、处理金融市场危机事件，是中国金融稳定发展委员会工作的具体执行机构。
这些部门和机构一起构成中国金融监管体系，共同监管和维护金融市场的安全和稳定，为经济发展提供坚实的基础。
我国金融监管现状及发展建议
我国金融监管现状及发展建议作者：陈秀珍来源：《今日财富》2022年第09期一、前言隨着经济全球化的不断发展，世界金融市场环境也变得日益复杂，金融行业对全球经济的影响也在不断加强。
2008年次贷危机在美国爆发，随后引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机，掀起全球性的金融海啸，充分向人们展示了动荡的国际金融市场对经济的破坏力。
同时，这也说明了世界各国在金融监管上存在一定的漏洞。
如果不能及时采取措施，加强金融监管将这些漏洞堵住，金融危机在短期内还会发生。
改革开放以来，我国一直在探索一条具有中国特色的社会主义金融市场发展道路，并开展了多项金融市场改革，取得了许多实质性的成果。
但是由于目前我国的监管体制尚不健全，在金融监管方面依然存在着不少亟须解决的问题，金融监管机构对于维护我国金融市场稳定发展和各相关利益主体的作用还有待提升。
另一方面，我国金融业国际化发展趋势不断加强，国内外金融业变革速度也日趋加快，进一步健全发展我国金融监管体系，提升金融监管的质量与水平，是我国金融监管理论和实务上所面对的一项重大课题。
因此，切实加强和健全我国的金融监管体系，对防止和分散金融风险，确保金融机构具有足够的偿还能力，保持我国金融机构内部组织体系的稳定性，进而为我国整体市场经济的正常运作，奠定更加牢固的法律基石等方面有着重大的意义。
二、金融监管模式介绍（一）金融监管模式分类金融监管模式，是指监管组织架构或监管体制架构。
按照金融监管组织架构的不同，金融监管模式大致可以划分为统一监管和分业监管两种。
统一监管是指由一个或若干个金融监管机构综合监管金融行业里的机构、市场以及业务。
这种监管模式的极端形式是完全统一监管，就是说由一个国家金融监管机构对整个金融机构、金融产品和金融市场进行综合监管。
而分业监管则是指设立多个不同专业的监管机构，按照各自职能不同分别监管不同的金融业务，各个监督管理组织在各自的权利范围内独立行使管理监督权力、执行政府监管义务，这些监管机构相互之间没有隶属关系。
中国式金融现代化：内涵、架构与路径
中国式金融现代化：内涵、架构与路径一、金融现代化的概念及背景随着全球经济一体化的不断深入，金融业作为现代经济的核心产业，其发展水平和效率直接关系到一个国家的国际竞争力和经济发展水平。
金融现代化是指在全球化背景下，通过引入先进的金融理念、技术和制度，对金融业进行全面改革和创新，以提高金融服务的质量、效率和安全性，促进经济持续健康发展的过程。
中国式金融现代化是在中国特色社会主义制度下，结合中国的国情和发展阶段，对金融业进行改革和创新的产物。
中国政府高度重视金融业的发展，将其作为国家战略性新兴产业来推动。
在国内外经济金融环境的变化中，中国金融业面临着诸多挑战和机遇，如利率市场化、资本项目开放、金融科技创新等。
研究中国式金融现代化的内涵、架构与路径，对于推动中国金融业的改革和发展具有重要的理论和实践意义。
1. 金融现代化的定义和内涵金融科技创新：金融科技创新是金融现代化的核心驱动力。
通过运用大数据、云计算、人工智能等先进技术，金融机构可以提高金融服务的效率、降低成本、拓展业务范围，为客户提供更加便捷、个性化的金融服务。
金融市场开放：金融市场开放是金融现代化的重要途径。
通过引入国际资本、技术和人才，推动金融市场的竞争和创新，提高金融市场的运行效率和资源配置能力。
金融监管创新：金融监管创新是金融现代化的关键保障。
通过建立健全的风险管理体系，加强对金融机构的监管，确保金融市场的稳定和健康发展。
金融服务实体经济：金融服务实体经济是金融现代化的根本任务。
通过优化金融资源配置，支持产业结构调整和升级，促进经济持续健康发展。
金融文化建设：金融文化建设是金融现代化的精神支柱。
通过培育良好的金融文化，提高金融机构和金融从业者的道德素质和服务意识，为金融现代化提供有力的精神支撑。
2. 中国金融现代化的历史背景和发展现状自改革开放以来，中国金融业取得了举世瞩目的成就。
在过去的几十年里，中国金融体系不断完善，金融市场规模不断扩大，金融产品和服务日益丰富，金融创新和监管能力不断提升。
15-3 金融监管体制的演变与发展趋势
金融学第十五讲金融监管金融监管体制的演变与发展趋势本讲导读一三我国金融监管体制的演变与面临的挑战二宏观审慎监管与微观审慎监管五四金融监管的基本原理与主要内容三、金融监管体制的演变与发展趋势01金融监管体制的类型02金融监管体制的变迁03主要国家金融监管体制的演变04金融监管体制的发展趋势金融监管体制是由一系列监管法律法规和监管机构与对象组成的体系⚫完备的法律是监管体制的基础和依据⚫监管当局是监管体制的核心⚫所有从事金融业经营和投资交易活动的企业、组织、单位和个人都是监管对象，其中银行、券商、保险、信托、租赁等金融机构是主要对象金融监管体制的各种类型都是基于上述要素而言：⚫监管模式的种类主要是针对监管对象而言⚫监管体制的类型主要是针对监管当局而言掌握金融监管模式:对于监管对象是功能监管或机构监管⚫机构监管➢定义：机构监管是按照不同机构的类别来划分监管对象，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等➢优势：监管门槛相对较低，易于实施➢不足：容易形成监管真空和重复监管问题监管模式的演进趋势:由机构监管逐渐发展成为功能监管从功能和机构的组合中，可派生出以下三种监管当局与职权界定的模式：⚫牵头监管模式：设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管，如法国等国家⚫“双峰”监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监管，从而达到双重保险的作用，如澳大利亚、奥地利等国家⚫“伞式”监管模式：对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管熟悉金融监管体制：监管当局的设置与职权界定⚫按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制⚫按监管机构的监管范围划分：集中监管体制和分业监管体制⚫根据金融监管权力的分配结构和层次，大体可分为以下三类➢一线多头模式：全国的金融监管权集中于中央几家机构共同负责，如德国、日本、法国等国家➢双线多头模式：中央和地方都有监管权，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能，如美国和加拿大等国家➢集中单一模式：由一家机构集中进行监管包括大部分发展中国家和英国等02金融监管体制的变迁金融监管体制变迁的背景是金融机构的经营模式变化⚫历史上金融监管体制的变迁：➢20世纪30年代以前的混业经营与集中监管：银行业是金融业的核心，证券业、保险业不发达，金融监管职能基本上归中央银行履行，中央银行是唯一的监管机构，是典型的集中监管体制➢20世纪30年代以后的分业经营与分业监管：在经济大危机对银行和证券业的毁灭性打击后，以1933年美国国会通过了《格拉斯-斯蒂格尔法》为标志确立了分业经营与分业监管的格局➢20世纪70年代末在金融创新的高潮推动下，金融再度形成事实上的混业经营格局，的监管体制变革。
中国的金融与金融发展
中国的金融与金融发展中国的金融系统是世界上最庞大和最复杂的之一。
随着中国经济的快速发展和对外开放的推进，金融行业在国家经济中的作用日益凸显。
本文将探讨中国的金融系统以及金融发展的挑战和机遇。
一、中国的金融体系中国的金融体系包括银行、证券市场、保险业和非银行金融机构等多个部分。
中国人民银行作为国家的中央银行，负责制定货币政策和维护金融稳定。
中国的商业银行数量庞大，其中包括四大国有商业银行和其他城市商业银行、农村合作银行等。
证券市场包括上海证券交易所和深圳证券交易所，在近年来逐渐成为国际资本市场的重要部分。
保险业也在持续增长，中国的保险公司逐渐崭露头角。
二、中国金融发展的机遇随着中国经济的发展，金融行业面临着巨大的机遇。
首先，中国的金融市场还相对较为不发达，有很大的发展空间。
投资者对金融产品和服务的需求日益增长，在投融资、贷款和财务管理等方面都有巨大的需求。
其次，中国政府一直致力于金融改革和创新，积极推动金融市场的开放和国际化，吸引了大量外国投资和金融机构的参与。
此外，中国作为全球最大的消费市场之一，金融机构也将受益于消费需求的增长。
三、中国金融发展的挑战中国金融发展面临着一些挑战。
首先，金融风险和金融不稳定性是当前最主要的问题之一。
由于金融体系的复杂性和创新性，风险管理和监管成为金融机构和监管部门的重要任务。
其次，金融服务的普及和金融体系的包容性仍然存在问题。
许多农村地区和低收入人群仍然难以获得适当的金融服务，金融机构还需要加大对这些市场的服务力度。
此外，保险和养老金市场仍然相对不发达，需要政府和金融机构的进一步推动。
四、金融发展的合理规划和政策建议为了促进中国金融的健康发展，需要制定合理的规划和政策。
首先，加强金融监管和风险管理，提高金融体系的稳定性和安全性。
其次，促进金融创新和技术进步，提高金融服务的效率和质量。
进一步推进金融市场的开放，吸引更多外资和金融机构参与中国金融市场的竞争。
此外，关注金融服务的普及和包容性，加大对农村地区和低收入人群的金融支持力度。
我国的金融机构体系与金融监管机制
我国的金融机构体系与金融监管机制我国的金融机构体系与金融监管机制一、引言金融机构体系和金融监管机制是一个国家金融系统中非常重要的组成部分。
在我国，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，金融机构体系和金融监管机制也得到了长足的发展和完善。
本文将对我国的金融机构体系和金融监管机制进行全面详细地介绍。
二、我国的金融机构体系1.商业银行商业银行是我国最重要的金融机构之一，其主要职责是接受储户存款、发放贷款以及提供各种与资金流动有关的服务。
目前，中国人民银行作为中央银行，负责统筹管理商业银行，并对其进行监管。
2.证券公司证券公司是指在中国证券监督管理委员会（简称证监会）批准设立并取得经营证券业务资格的企业法人。
证券公司主要从事股票、债券等有价证券的交易和投资咨询服务，并承担了推动我国资本市场发展的重要角色。
3.保险公司保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要组成部分。
保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）负责对保险公司进行监管。
4.信托公司信托公司是一种专门从事信托业务的金融机构，其主要职责是接受委托人的财产，按照约定用途进行投资和管理，并为委托人提供相应的服务。
中国银行业监督管理委员会（简称银监会）对信托公司进行监管。
5.基金管理公司基金管理公司是指经中国证券投资基金业协会（简称基金业协会）登记注册并取得基金管理资格的企业法人。
基金管理公司主要从事公募基金和私募基金等产品的销售、运作和管理。
中国证券投资基金业协会对基金管理公司进行自律性监管。
三、我国的金融监管机制1.央行中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理货币供应和信贷投放。
央行还负责对商业银行的监管和管理，包括资本金要求、存款准备金率等。
2.证监会中国证券监督管理委员会负责对证券市场进行监管，包括股票发行、交易和信息披露等。
证监会还负责对证券公司、基金管理公司等机构进行注册、监管和执法。
新时代下中国金融体系的挑战与发展趋势
新时代下中国金融体系的挑战与发展趋势随着中国经济不断发展壮大，金融体系在国家发展中扮演着举足轻重的角色。
在新的时代背景下，中国金融体系面临着一系列的挑战与发展趋势。
本文将围绕这一主题展开探讨。
一、挑战1. 金融监管体系不完善随着金融业务的不断拓展与创新，监管体系的完善是至关重要的。
目前我国金融监管体系存在着一些弊端，如监管力度不够、监管部门之间协调不畅等问题，导致金融市场风险难以得到有效控制。
金融科技的快速发展也给监管带来了新的挑战，监管机构需要不断更新监管手段，加强对金融科技的监管，以防范金融风险的发生。
2. 金融机构之间“同质化”竞争目前我国银行、证券、保险等金融机构呈现出了同质化竞争的趋势，产品和服务之间缺乏差异化，市场竞争力降低。
这不利于金融市场的健康发展，也导致了金融市场不断重复建设，资源浪费严重。
金融机构需要更加注重产品创新和服务差异化，提高市场竞争力，实现可持续发展。
3. 金融风险的挑战金融风险是金融业发展中的一大难题，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
随着资本市场的不断发展，金融产品和业务也日益复杂，金融风险的暴露面也在不断扩大。
要解决这一问题，金融机构需要加强风险管理能力，制定科学的风险管理制度，提高风险管控水平。
二、发展趋势1. 多层次资本市场的建设随着经济结构调整和金融市场的不断发展，我国资本市场呈现出了多层次、多元化的发展趋势。
目前，新三板、创业板等多层次资本市场的建设正在不断加快，不断满足不同类型企业的融资需求。
这有利于完善资本市场体系，提高企业融资的效率和便利性，为经济转型升级提供更多的资金支持。
2. 金融科技的发展与应用随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技正在成为金融业的重要驱动力。
金融科技的应用可以提高金融服务的效率和便利性，为金融机构节省成本，提高盈利能力，促进金融业务的创新和发展。
金融科技也给金融监管带来了新的挑战，监管机构需要不断更新监管手段，保障金融科技的安全稳定。
中国金融监管的问题与解决方案
中国金融监管的问题与解决方案近年来，随着我国国民经济的飞速发展和全球化进程的不断加快，金融产业也成为了中国经济发展的关键领域之一。
然而，在金融体系内部制度和外部环境不断变化的情况下，我国金融监管面临着一些问题。
本文将从中国金融监管的问题出发，探讨解决这些问题的方案。
一、中国金融风险的出现和解决方案由于金融领域的不断发展和市场的不断扩张，中国金融风险也在不断地出现和增加。
经历了2015年股灾、2018年P2P风险等，这些问题成为了金融监管面临的严重挑战。
其中最核心的问题就是金融风险和短期融资压力的同时存在，导致市场信心动荡并引发了系统性金融风险。
解决方案：1.加强宏观审慎监管体系。
完善宏观审慎管理制度、考虑市场进入门槛，控制市场准入，及时进行风险预警，并增强系统性风险监控和风险防范、稳定市场并稳定外汇储备。
2.鼓励金融科技的发展，促进金融创新。
结合国家政策，支持金融科技企业创意设计，快速推出潜力，增强市场竞争。
3.建立健全央行数字货币体系。
央行数字货币可以帮助缓解短期流动性压力及宏观经济风险，抑制虚拟货币发展所带来的金融市场波动。
二、我国金融业对外开放的问题和解决方案中国金融业对外开放的步伐越来越快。
尤其是在2018年，中国金融业对外开放又迈出了重要一步。
整个金融业进入了新时代的发展和变革，然而，我国金融业对外开放还存在很多问题。
解决方案：1.完善监管体系和政策，加大监管力度。
各地监管机构应建立完善的金融资产管控制度，建立市场准入审核制度，及时对涉及央企、地方政府、中小企业等领域的潜在危机进行监测，加强信用风险管理。
2.确保金融资本的跨境流动予化。
完善外汇管理制度，促进跨国公司进行多层次资本运作，同时建立更完善的跨境资本流动监管机制。
3.鼓励和支持金融科技创新，优化金融服务。
大力发展互联网金融、金融科技，开放金融数据，推行金融市场开放和数字化、互联网化转型，优化金融服务质量。
三、中国金融产业的体制和结构问题及解决方案随着中国金融改革进程的不断加快，金融服务的供应和制度建设的创新都出现了一定的过渡期，并引起了金融业快速发展的一些问题，主要包括资金留存、信贷风险、透明度、数据统计不到位等问题。
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一、金融结构内涵及变动1．金融结构内涵。
美国金融学家戈德史密斯教授在《金融结构与金融发展》一书中提出，“金融结构即金融工具和金融机构的相对规模”，“各种金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模共同构成了一国金融结构的特征。
”并且，金融结构“随时间而变化的方式在各国不尽相同”(戈德史密斯，1969)。
其核心思想是认为，一国现存的金融工具与金融机构之和构成该国的金融结构，其中包括各种现存金融工具与金融机构的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介中各种分支机构的集中程度等，并且，金融结构随着时间推移而发生变动。
因此，戈德史密斯教授主要是从宏观上来研究金融结构。
我认为，金融结构实际上包含宏观和微观两个层次，在宏观层次上是指在金融体系中金融机构、金融业务、金融工具、金融资产等各个组成部分的比例、相互关系及其变动趋势，在微观层次上是指上述各个组成部分内部的构成、比例关系及其变动趋势。
在宏观层次上，金融结构可以概括为四个方面：一是金融产业结构——银行、证券、保险、信托等不同行业在整个金融产业体系中的比重、地位与发展趋势，包括融资规模、客户数量、占全部金融资产的比重等。
金融产业结构反映金融产业中不同业务领域的地位与发展状况。
二是金融机构结构——金融机构的形式、种类、数量和各类金融机构所占的比重。
在不同历史时期，一个国家金融机构的组织形式及各种不同金融机构所占的比重不尽相同，特别是金融创新使得新的金融机构不断涌现，不断地改变着这个结构。
三是金融工具与金融资产结构——金融工具与金融资产的主要形式及其在金融市场中所占的比重。
此外，从金融业拓展的空间范围角度看，宏观金融结构还表现为国内金(融业务与国际金融业务两大板块，金融全球化背景下，国际金融业务是金融业的重要方面，并日益深刻地影响着国内宏观金融结构的变动，它是衡量宏观金融结构的第四方面——金融业务国际结构。
在微观层次上，金融结构是从金融机构内部角度进行考察，可以分为三个方面：一是金融机构的资产结构——所拥有的资产量及其构成比例。
由于各种不同金融机构主要从事相对集中并各具特色的金融活动，因此其拥有的资产量和结构的变化，一方面反映了金融机构自身的变化，另一方面也反映出整个金融业的变化。
例如在金融转型时期，金融机构资产结构的变化非常明显。
二是金融机构的业务结构——同一金融机构在银行、证券、保险、信托等不同金融领域的业务比重。
例如，在分业经营体制下，一种金融机构主要从事一定范围内的金融业务，但随着混业趋势的加深，金融机构通过各种创新逐渐地扩大或改变其业务范围，业务结构变动反映了金融趋向混业的程度。
三是金融机构的收益结构——金融机构在不同业务领域的收益在总收益中的比重。
收益结构在很大程度上反映了金融机构的业务结构和资产结构，但有时也存在背离的情形。
2．金融结构变动。
(1)宏观金融结构变动。
从宏观层面看，金融结构有一个不断高级化的动态发展进程，首先，金融业由最初比较单一的银行信贷业发展到现代的银行业、证券业、保险业、信托业四业并举阶段，是金融产业的升级与发展，也是最重大的结构变动；其次，在各业并举的过程中，各种金融机构也不断产生，从而丰富和改变着金融机构结构；再次，从金融工具、金融资产方面分析，由于金融创新与发展，金融工具、金融产品日益增多，金融资产的存在形式也日益多样化，金融工具与资产结构向着全面发展的形态演进；最后，从金融业务的国内与国际结构看，在当代国际金融业全球一体化趋势日益增强的条件下，世界各国独立的国内金融市场不断融合成一个整体，随之发展起来的跨国金融集团在全球市场上开展业务，国际业务已经成为重要的甚至是主导的业务。
(2)微观金融结构变动。
在微观层次上，宏观金融结构不断发展与完善的同时，金融机构本身及其资产、业务、收益结构也发生着持续的变革。
在银行统治信贷市场阶段，存贷款业务居于主导地位，而随着直接融资业务的发展，债券、股票发行业务地位日渐突出，适应这种变化以及市场需求的多样化和日益加剧的竞争，金融机构的业务范围逐渐扩展。
例如，传统商业银行的业务中与证券相关的业务逐渐增加，证券公司也向商业银行领域渗透，将证券业务与信贷等业务逐渐结合起来。
业务结构的变化直接影响收益结构的变动，同时，为适应业务结构的调整，资产结构也会发生相应的变动。
由于金融业的快速发展，微观金融结构始终处于持续复杂的变动之中。
二、金融结构及变动与金融监管及变革的关系1．金融结构与金融监管。
(1)金融结构直接影响金融监管制度与分工结构。
金融结构及其引致的金融风险结构直接影响金融监管制度与结构。
不同的金融结构会引致不同的金融风险结构，而风险控制是金融监管的首要任务，适应金融结构和风险控制的需要，金融监管也需要形成相应的制度安排与分工结构。
因此，可以说有什么样的金融结构就有什么样的监管制度与结构。
金融监管史反映了金融结构及其引致的金融风险结构是如何影响甚至决定金融监管制度与分工结构。
早期金融业是以银行为主导的金融结构，包括证券、保险等在内的其他金融业务很不发达，金融风险也主要表现为银行风险，适应这种需要，各国都建立了中央银行，作为国家进行监管金融的机构，由于银行业的主导地位，因而其监管重点是监察商业银行的经营行为。
随着证券、保险、信托等作为独立的金融产业发展起来，成为与银行业并重的金融部门，新的金融结构和金融风险结构下，金融监管的分工结构也有了新的安排，出现了专司证券、保险监管的机构，在立法、执法、机构设置等各个方面均得到重视。
在金融分业体制下，适应这种金融结构，金融监管机构不断多元化，监管体系不断完善。
考察世界主要发达国家，在20世纪80年代之前，金融监管制度与结构的发展历程无不如此。
(2)金融监管影响金融结构，特别是微观金融结构。
金融监管要适应金融结构的需要，但这并非意味着在金融结构与金融监管关系中，金融监管只是被动适应的一方，金融监管同样也影响着金融结构，特别是对微观金融结构而言。
这主要体现在当金融监管不适应金融结构的需要会阻碍金融结构的进一步发展，即金融监管的“双刃剑”效应。
监管当局对某项金融业务或某个金融领域的抑制将直接阻碍该金融业务或领域的发展。
1929～1933年的大危机之后，美国金融监管当局强迫投资银行业与商业银行业的分离实际上是直接改变了美国的金融结构，而此后对投资银行业务领域的严格监管也直接影响了该行业的成长，加之经济环境的原因，投资银行业直到20世纪70年代才开始有较大发展，并随着80年代以来对该领域监管的日益放松而出现快速成长。
从微观金融结构看，金融监管的影响体现得更为明显，无论是市场准入监管还是业务范围监管，都直接影响金融机构的业务结构和收益结构，从而影响着金融机构的发展。
美国金融业在20世纪90年代呼吁放松对金融机构探索混业经营的管制，其重要理由就是这种监管导致美国金融机构因规模偏小，业务结构、资产结构单一而影响国际竞争力。
中国目前严格实行的分业监管，使得银行机构资产结构、收益结构均十分单一也是很好的例证。
2．金融结构变动与金融监管变革。
为促进金融发展，要求金融结构的变动与金融监管的变化相互适应，实现两个因素的动态协调。
在某种意义上，金融结构变动趋势直接影响甚至决定了金融监管的变革取向，而金融监管在适应金融结构变动的同时，也直接影响金融结构变动的路径和时间进程。
(1)宏观金融结构变动与金融监管变革。
宏观金融结构变动与金融监管的关系是最重要的宏观金融关系之一，二者的及时适应与协调能够有力地促进金融发展，而二者的错位与失调则直接抑制金融发展，甚至会引起金融动荡。
在金融现实中，金融结构变动与金融监管变革的协调几乎都不是一帆风顺的，需要经过一段历程的磨合方能实现，有些是以渐进改革的方式子稳实现的，有些则是以金融“大震”的方式剧烈实现的。
宏观金融结构变动与金融监管的动态协调中，金融结构变动速度及其量变积累直接决定金融监管变革的方向和速度。
宏观金融结构迅速变动的时期，也是金融监管迅速调整的时期；金融结构变动积累越多，金融监管变革的幅度也越大。
宏观金融产业结构的变动及其完善过程改变了金融监管，促进了监管结构制度与结构的变化。
证券业、保险业、信托业作为相对独立的金融产业其产生晚于银行业，但随着这些金融部门的逐步壮大，这种金融结构变动在根本上改变了监管当局的金融监管结构，使得一元化监管走向多元化监管。
(2)微观金融结构变动与金融监管变革。
由于金融业竞争的日益加剧，金融创新使得金融机构业务日益相互交叉渗透，金融机构向着综合化、全能化的方向发展，金融机构日益成为功能齐全的金融超市，各金融机构同质化、业务综合化成为突出现象。
微观金融结构的这种变动要求金融监管作出相应的调整。
金融监管由机构监管向功能性监管的转变是微观金融结构变动影响金融监管，以及金融监管主体结构适应金融结构变动需要的典型例证。
在金融创新带来金融机构同质化、业务趋同化、综合化条件下，与机构监管相比，功能监管易于避免两种倾向：一是在某些监管领域可能出现双重或多重监管，造成监管过度；二是在某些领域因缺乏协调而造成监管不足，形成监管真空，特别是对业务多元化的金融集团而言，更容易出现这种情形。
金融监管朝着功能型监管转变的趋势反映出其不断适应金融机构业务多元化、综合化的微观金融结构变动要求。
例如，在英国，改革前传统的监管体制是典型的多元化体制，金融立法体系也相当复杂，在不同的法律规定下设置不同的监管机构，形成不同的监管分工。
然而随着20世纪80年代以来英国金融业的持续变革，银行、证券、保险等金融各业相互渗透、融合日益深入，彼此的界限变得越来越模糊，原来由不同机构分别监管不同业务的多元化监管体制变得越来越不适应现实要求，不但监管效率低下，而且给金融机构带来许多不必要的负担。
特别是1986年英国金融“大爆炸”改革以后，矛盾更加突出。
为适应金融结构的变化，英国政府在1997年提出了改革金融监管体制的方案，成立了超级监管机构——金融服务监管局(Financial Service Authority，FSA)，经过两年多的改革，1999年《金融服务与市场法》颁布后，FSA"成为世界上监管范围最广的金融管理者”(Eva Lomnicka，1999)。
正在进行的德国金融监管改革也推出了对“德联邦贷款监督局”、“德联邦股票交易监督局”、“德联邦保险监督局”进行“合三为一”改革的方案。
-加强人本监管，必须首先了解人性，把群体理性与个体理性有机结合起来，使个体理性不与群体理性相冲突。
我国银行实行的是分支行的管理体制，从总行到基层，点多面广，战线很长，信息传递容易衰减，不管住人，就容易形成内部人控制，制造很多风险。
管住了人，也就控制了风险。
监管必须与经营同步，足球比赛为什么能顺利进行，是因为球到哪里，裁判就跟到哪里。