银行风险经理管理办法实施细则模版

x银行风险经理管理办法实施细则

第一章总则

第一条为建设高素质的风险经理队伍，提高风险管理水平和风险防控能力，根据《x银行风险经理管理办法（试行）》（以下简称《办法》）的有关规定，制定本实施细则。

第二条风险经理是指专职从事风险识别、计量、监测、分析、控制和化解等工作的专业人员。

第三条风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管（经理），不包括专职审议人、独立审批人。

（一）内设风险经理，包括职能风险经理和业务风险经理。

职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、资产处置等部门。

业务风险经理设置于对公业务、个人业务及其他业务管理部门。

（二）派驻风险主管，是指一级分行向所辖二级分行派驻的，专职履行风险监督管理职能的人员。

派驻风险经理，是指一级分行或二级分行向支行派驻的，专职履行风险监督管理职能的人员。

派出风险主管（经理）的行称为委派行，被派驻的行称为驻地行。

第四条风险经理为专业类岗位，应符合《岗位管理办法》的一般规定。

风险经理实行等级管理，设置不同档次，按从低到高顺序，风险经理分为助理风险经理、风险经理、高级风险经理、资深风险经理、风险经理专家、风险经理高级专家。

第五条总行可设置高级专家及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置高级及以下风险经理。

第二章职责、权利与责任

第六条本办法规定的职责是风险经理的基本职责，聘用（委派）行可以结合本行实际和业务特点具体明确，并在风险经理聘用（委派）时全面落实。

第七条职能风险经理主要职责：

（一）起草和（或）组织实施风险管理政策制度；

（二）审查、审批权限内相关事项；

（三）识别、计量潜在风险因素；

（四）监测、预警、分析和报告风险状况；

（五）制定风险防范措施，控制和化解重大风险隐患；

（六）督促、指导、评价和协调辖内区域、业务条线的风险管理工作；

（七）岗位说明书或相关管理办法明确的其他职责。

第八条业务风险经理主要职责：

（一）起草和（或）组织实施本部门的风险管理办法；

（二）监测、预警、分析和报告客户、产品、系统的风险状况；

（三）检查、监督和评价本业务条线的风险状况；

（四）参与重大或有疑难项目、客户、交易的调查和评估；

（五）参与处置、化解本部门、本条线风险事项；

（六）岗位说明书或相关管理办法明确的其他职责。

第九条派驻风险主管主要职责：

（一）认定驻地行资产风险分类；

（二）审核驻地行减值测试结果；

（三）监督驻地行落实风险管理政策制度；

（四）指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平；

（五）指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作；

（六）督促驻地行做好风险的监测、分析和报告工作；

（七）向委派行风险管理部报告驻地行风险情况，并抄送驻地行；

（八）掌握、报告驻地行重点客户的重大风险信息，提出风险化解建议并督促落实；

（九）委派行风险管理部安排的其他风险管理工作。

第十条派驻风险经理主要职责：

（一）审核驻地行资产风险分类；

（二）审核驻地行减值测试结果；

（三）审核重点法人客户放款；

（四）督促驻地行落实内控合规管理工作；

（五）监督、指导和评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平；

（六）监测、报告驻地行风险状况与风险事件，督导驻地行开展风险监测报告工作；

（七）向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行；

（八）掌握、分析驻地行主要信贷客户风险状况，提出风险化解建议并督促落实；

（九）督促驻地行准确及时录入CMS信息；

（十）委派行风险管理部（信贷管理部）安排的其他风险管理工作。

第十一条派驻风险经理的主要工作内容

（一）对支行法人客户信贷业务进行放款前审核，包括限制性条款落实情况、资本金的真实性、担保的合法、合规、足值、有效性；合同的合法性等。

（二）收集风险信息，并进行风险提示。通过政府机构、监管机构、行业协会、媒体、贷款监控等相关信息渠道，收集、整理驻地行第一手风险信息，并及时进行风险提示，发现风险信息应向委派行信贷管理部和驻地行行长发送《风险提示函》，对可能产生的风险提出防范和化解风险的建议，由驻地行行行长酌情进行处理。风险经理应随时跟踪风险防范、化解情况，风险经理认为需向委派行信贷管理部报告的，应根据风险防范、化解进展情况向委派行信贷管理部门汇报。

（三）风险经理发现驻地行发生风险事件时，应督促驻地行进行双线报告，如驻地行未报告或报告不全面、不准确，风险经理应按照风险报告制度相关要求立即向委派行信贷管理部报告，并同填制《风险防范、化解建议书》向驻地行提出防范和化解风险的建议发送驻地行行长。驻地行发生风险事件时，除按照风险报告制度相关要求双线报告外，还应向风险经理报告，风险经理在收到驻地行报告后，应尽快向驻地行行长发送《风险防范、化解建议书》。风险经理应随时跟踪风险事件处置情况，督促、协助驻地行对风险事件进行处置，并督促驻地行对风险事件后续进展情况按风险报告制度要求进行报告。

（四）对驻地行以下信贷客户，风险经理认为应进一步掌握客户相关情况的，风险经理应进行现场检查：

１．监测中发现存在重大疑问的。

２．贷后监管中发现管理不到位的。