商业银行负债业务的性质

1商业银行负债业务的性质：负债是银行的主要资金来源；银行负债的规模和结构决定其资产的规模和结构；负债是银行满足流动性需要的重要手段；负债构成社会

流通中的货币量

2商业银行减低存款成本的途径：降低利息成本率；降低营业成本率；调整存款结构

3商业银行借入资金应考虑哪些因素：借入资金的规模；借入资金的期限；借入资金的相对成本；借入资金的风险；借入资金的法规限制。

4影响商业银行存款规模的因素有哪些？商业银行应如何制定存款经营策略：经济活动水平对商业银行存款的影响；国家货币金融政策；金

融市场的发达程度和金融资产的种类；税收政策；企业经营发展状况；居民收入预期与消费信用发展；银行服务质量。加强已有产品的吸引力，提供高效优质服务；发展多样化存款种类，进行金融创新；提高银行资信度和贷款便利；做好存款产品的宣传推广工作；实施存款的成本管理与控制。

5商业银行证券投资的概念及证券投资的功能：商业银行证券投资是指商业银行将手中的货币资金用于购买股票、债券等有价证券以获取投资收益的行为。证券投资的功能有获取收益；分散风险；保持流动性；合理避税。

6影响商业银行制定贷款政策的因素有哪些？：有关法律、法规和国家的财政、货币政策；银行的资本金状况；银行负债结构；地区的经济条件和经济周期；商业银行的风险意识与风险控制能力。

7影响商业银行贷款定价的主要因素：资金成本；贷款的风险程度；贷款费用；银行贷款的目标收益水平；客户的信用以及与银行的关系。

8贷款价格的构成要素：贷款利率；承诺费；补偿余额；隐含价格

9贷款信用风险及其产生原因：银行贷款的信用风险是指由于借款人或市场交易对手违约导致贷款资产不能按期收回本息而给银行带来损失的可能性。信用风险的成因有(1)产业分析落后，导致不适当的贷款支持（2）对借款人财务状况分析粗糙，贷前未能充分认识贷款人的潜在风险（3）忽视道德风险的危害，对借款人的品德缺失足够的重视（4）不完备的贷款监督，导致贷款信息反馈的滞后或信息不对称。

10贷款风险防范和控制的主要措施：贷款风险的控制机制包括（1）风险回避，主动回避哪些风险与效益不相匹配的业务；（2）风险分散。贷款对象分散，贷款期限分散，贷款利率分散，贷款参与者分散；（3）风险转移。向客户转移，想保证人转移，向社会保险机构转移；（4）风险补偿。强化贷款抵押，提取足够的贷款损失准备金，保持较高的资本充足率。

11贷款出售对于出售贷款的银行的意义：（1）贷款出售给银行带来

了更多盈利机会（2）便于银行回避管制（3）调剂银行间信贷资产需求增加信贷资产流动性，扩大信贷资产规模

12商业银行表外业务的类型有哪些：表外业务按其业务内容可分为承诺类业务、担保类业务、委托代理类业务、衍生金融工具类业务及咨询服务类业务。

13商业银行国际结算的方式有哪些：汇票。电汇，信汇，票汇，汇款的偿付与退汇；托收。光票托收，跟单托收；信用证。

14信用证的性质，信用证结算的特点：信用证的性质就是一种银行对受益人的有条件的付款承诺，即只要受益人按照信用证的规定行事，提交符合信用证规定的单据，则开证行将保证对受益人付款。信用证特点则是:1)信用证属于银行信用，即银行以自己的信誉担保付款。也就是说，信用证的付款人是开证行。2)信用证是一种自足的文件，即信用证虽然是依据合同开立，但是信用证已经开出，则信用证就不再受合同的约束，而是独立于合同之外的，单独的契约。3)信用证是单据买卖，即信用证买卖的是单据，与单据涉及到的货物等具体状态无关，换句话说就是，无论单据涉及的是什么，怎么样，信用证都不管，而只管信用证规定的单据。

15影响商业银行中间业务创新的主要因素有哪些，商业银行开展中间业务创新应采取何种策略：我国影响商业银行中间业务创

新的因素有中间业务环境的影响；硬件设施及人才方面的影响；金融产品种类方面的影响。开展中间业务创新策略（1）放宽政策，给予商业银行制定金融产品价格的权利。（2）建立适合市场需求的中间业务经营体系（3）健全对中间业务的内部管理和风险控制系统（4）创新符合市场需求的中间业务发展机制（5）监管部门对中间业务的监管应权衡安全与竞争、效率与成本

1、现金资产构成：库存现金；在中央银行存款；存放同业款项；结算在途资金、

2、流动性需求：①客户从其存款中提取现金②商业银行为了留住老客户，同意对已到期贷款展期或对已承诺的贷款履行承诺③商业银行为了争取新客户，满足新客户的贷款需求④偿还其他商业银行的借款⑤向中央银行缴存存款准备金⑥支付营业费及税金⑦向股东派发现金股利

3、流动行供给渠道：库存现金；存放于中央银行的超额准备金；短期证券；证券回购协议；从中央银行借入资金；向其他商业银行拆借资金；发行大额可转让定期存单；国外借款；其他形式的负债

1、利率敏感性缺口对商业银行净利息收入的影响：利率敏感性缺口为正，利率上升，净利息收入增加；缺口为负，利率下降，净利息收入也会增加，只有缺口的符号与利率变

化量的符号相反时，净利息收入变化量为负

2、持续期缺口对商业银行资本市值的影响：商业银行资产或负债的市场价值变动与其利率变动反向相关，银行金融工具的利率风险与其持续期呈线性关系，持续期越长，利率变动引起的资产或负

债价值变动率越大，银行资本市场价值的振动幅度也就越大。