商业银行如何应对“监管风暴”

商业银行如何应对"监管风暴"

一、全面加强银行监管的背景

1、商业银行业务模式转变

2、商业银行的系统性风险累积

3、业务创新与监管滞后

二、主要监管文件要点解读

（一）央行的MPA考核要点

1、MPA考核主要内容

2、对商业银行的主要影响

（二）银监会8份监管文件要点解读

1、6号文和45/46/53号文自查文件中哪些是新规定？

（1）同业投资不得进行多层嵌套

（2）“三套利”：严控银行理财嵌套

（3）将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围

（4）采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度

（5）将表外债券投资纳入统一监测范围

2、此前比较灰色的地方，现在予以明确

（1）银行理财投资其他银行发行的银行理财

（2）对委外投资终于明文给予了规范

（3）禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手

（4）通过产业基金、委托贷款等方式提供融资放大政府性债务的违规行为

（5）46号文“三套利”文件要求：自查是否通过购买QDII产品等投资国内房地产企业在境外发行的债券

（6）理财产品销售过程中，明确区分该产品是有固定收益的产品，还是没有固定收益的产品

（7）同业业务流动性错配问题

3、其他几个关注热点问题

（1）理财资金池问题

（2）穿透集中统一授信、穿透充分计提风险资本

（3）不良资产处置和违规出表问题

（1）《商业银行押品管理指引》

（2）《商业银行表外业务风险管理指引》（修订）（3）《银行业金融机构股东管理办法》

（4）《商业银行委托贷款管理办法》

三、商业银行的应对措施

1、认清形势，理解监管文件

2、主动调整业务模式，做好内部清查

3、配合监管部门，守住风险底线

4、协调创新与规范监管的关系