对商业银行提升制度执行力的思考

对商业银行提升制度执行力的思考

对商业银行提升制度执行力的思考；中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部杨晏忠；商业银行作为经营货币的特殊企业，执行制度是有效防；一、商业银行的制度执行力概述；1.关于执行；所谓执行就是企业决策进入实施阶段的过程；2.关于执行力；所谓执行力就是对执行效能的评判量度；期表现为不同的形式；力是指一个人的执行力或某一件事的执行力等；广义的；商业银行的执行力是其对商业银行提升制度执行力的思考

中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部杨晏忠

商业银行作为经营货币的特殊企业，执行制度是有效防范风险的根本。由于未从根本上执行规章制度，银行业的大案要案频繁发生，给银行业造成了巨大的经济损失和声誉损失。因此，增强风险防范意识的关键是提高制度的执行力。

一、商业银行的制度执行力概述

1.关于执行

所谓执行就是企业决策进入实施阶段的过程。或者说，执行就是将想法变成计划、目标和战略，并将其落到实处、变成结果的过程，它是一种暴露现实问题并根据情况采取行动的系统化的流程。执行可以分为被动执行和主动执行两种。所谓被动执行就是在接到强迫命令时才付诸行动的行为。这种执行方式在管理中是最常见的一种执行。从客观层面来说,这是影响执行效能的主要原因之一。所谓主动执行

就是在没有强迫命令的情况下即付诸行动的行为。主动执行是保障企业执行效能的根本。

2.关于执行力

所谓执行力就是对执行效能的评判量度。或者说，执行力就是每个员工从企业全局目标利益出发，发挥主观能动性和创造性，雷厉风行地贯彻落实上级的各项方针政策和工作部署。执行和执行力的最大区别是：执行是一种行为，而执行力则是对这种行为衡量的标准。ISO－9000是国际标准化组织制定的一套质量保证体系，其在执行力方面的精髓是“该说的要说到，说到的要做到，做到的要见到”。“该说的要说到”的含义是：要求员工做到的一定要形成制度、指令，一切按照规范的要求来运作。“说到的要做到”的含义是：凡是形成的规范、制度，一定要不折不扣地执行。“做到的要见到”的含义是：执行结果一定要留下记录，没有记录就等于没有发生。执行力贯穿于商业银行经营活动的始终，是一个动态的过程，不同时

期表现为不同的形式。在银行执行活动前期主要表现为领会力、预测力和计划力等；在执行活动过程中主要表现为组织力、控制力、决断力、应变力、指挥力和沟通协调力等；在执行活动后期主要表现为评估力、调整力和问责力等。执行力可分为狭义执行力与广义执行力。狭义的执行

力是指一个人的执行力或某一件事的执行力等；广义的执行力是指一个组织、一个团队的执行力，也即团队、组织在达成目标过程中，对所有影响最终目标达成效果的因素都进行规范、控制及整合运

用的能力。执行力，就个人而言，就是把想干的事干成功的能力；对组织而言，则是长期战略和工作计划一步步落到实处的能力。

商业银行的执行力是其经营得以成功的重要条件，经营的成功离不开严格的执行力，当战略方向已经或基本确定后，执行力就变得尤为关键。当前，执行力对商业银行的发展起着越来越重要的作用，它是商业银行竞争力的重要组成部分。如果没有强大的执行力，无论战略蓝图多么宏伟，制度多么完整科学，都无法发挥其本身的效力。因此，从某种角度上讲，执行力将决定商业银行的兴衰，是商业银行实现经营目标的主要因素。

二、商业银行制度执行不力造成风险损失的典型案例

1.国际案例

1991年，国际商业与信用银行由于发生欺诈性贷款、虚假存款和洗钱等非法经营业务活动，造成17亿美元损失。1984年～1995年，日本大和银行发生了未经授权私自交易3万笔、伪造会计账册文件及管理层企图隐匿等多种不良行为，造成10.1亿美元损失。1995年，英国巴林银行因在衍生产品交易中损失13亿美元而宣布破产。xx年1月，法国兴业银行31岁的交易员杰洛米科维尔的欺诈行为令该行蒙受49亿欧元(约71亿美元)的损失。

2.国内案例

1999年12月～xx年4月，中国建设银行吉林分行涉案人员内外勾结，采取私刻印章、制作假合同、假存款证明书、伪造资信材料和担保文件等手段进行贷款、承兑汇票，诈骗达32 844万元。2000

年12月～xx年6月，北京“森豪公寓”的开发商以员工名义，虚构房屋买卖合同，提供虚假收入证明套取按揭贷款和重复按揭贷款，造成中国银行北京分行损失6.4亿元。xx年10月12日，中国银行广东省开平支行先后发生三任行长抽逃资金，造成损失4.83亿美元。xx年，先是年初发生了中国银行黑龙江河松街支行行长高山卷款10亿元潜逃案；随后在2月22日，中国建设银行吉林分行的3.2亿元金融 * 又浮出水面；3月24日，中国银监会又查出中国农业银行包头分行重大违法经营案件，涉案金额1.15亿元；仅8天之隔后的4月2日，中国银行北京分行6.4亿元烂尾楼骗贷大案曝光。xx年4月14日，中国农业银行邯郸分行金库发生特大盗窃案，被盗人民币现金近5100万元。

上述发生案件并造成损失的银行，在经营管理中并不缺少规章制度。以上风险的发生从根本上都说明了制度执行的不力。执行力是一种软实力，规章制度执行的不力成为商业银行经营管理中的最大问题之一。

三、商业银行制度执行不力的主要原因

1.一些规章制度不够严谨

有些规章制度没有经过充分的论证就仓促出台，缺少针对性和可行性，或者过于繁琐不利于执行，结果导致政策变换频繁，制度连续性不够。

2.有制度而不落实

商业银行制定规章制度的目的是为了实现既定的经营目标，但商业银行在经营管理过程中，却常常出现制度很完善但被束之高阁，员工依然按照各自的习惯开展工作，造成制度完美有序而工作却显得无序。

3.没有以规章制度约束行为、规范管理

制度是人制定的，也要靠人来落实，而执行制度与照顾人情往往是一对矛盾。面对一些违反制度的人和事，一些商业银行的管理者往往陷于人情的羁绊而心慈手软，或顾及私利，怕得罪人，结果导致纪律松弛、制度废弛。

4.缺乏责任心

商业银行的部分干部员工缺乏责任心，存在着“浮、懒、散、粗、虚”等方面的问题，形势虽然发生了变化但仍旧我行我素，任务明确了仍旧等待观望，工作部署了仍旧无动于衷，无所作为、消极不为、甚至是胡乱作为。

5.部分管理者自身素质有待提高

部分管理者管理能力较差，表率作用不强，民主意识淡薄，在贯彻执行上级的战略意图、方针政策时，缺乏号召力、影响力和凝聚力。

6.员工综合素质参差不齐

一些员工对上级的战略意图和规章制度理解不深、认识不统一，工作主动性差，在执行中各行其是，形不成合力，很难达到预期效果。

7.没有建立健全监督考核机制和激励机制