XXXX银行柜面业务操作规范指引
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▪ 总行运营服务部为本指引的管理部门。
4. 程序
柜员管理
1.柜员临时离岗必须进行日间暂退 2.柜员的新增、权限变更、调离等情况需 按规定审批，及时进行系统处理，妥善 保存审批资料。 3.严密保管密码并定期修改密码
4. 程序
对账管理
1.未使用回单柜的客户领取回单时，必须进 行签收。
2.银企对账工作可采取分行集中对账或网点 分散对账两种模式，对账人员必须由网点记 账员以外的人员担任，在分散对账模式下每 半年需更换一次对账人员。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（7）存取款凭条的回单联须根据实际业务性 质加盖转讫章或现金讫章。 （8）储蓄各类特殊业务操作通知单必须放入 当日会计凭证，均需客户签字确认（协助有 权机关冻结、电话方式进行口头挂失等非由 客户在柜面主动发起的业务除外）；通知单 需经办员加盖名章、授权人签字。特殊业务 操作通知单放在本柜员当日表内科目传票的 最后，加盖个人业务用章。如有相关附件,需 附在操作通知单后。
4. 程序
授权业务
1. 记账凭证（需授权的业务凭证）、特殊 业务操作通知单授权柜员一律在凭证复核 处签章。 2. 所有授权业务必须由授权柜员亲自授权； 如确因业务需要可增加授权柜员。 3. 刷卡授权输入柜员卡密码时须有遮掩蓄业务
（1）个人账户（包括储蓄账户和个人银 行结算账户，下同）新开户需提供本人有 效身份证件原件及复印件，留存的复印件 加盖“此复印件与原件相符”戳记及核对 人签章。 若为代理开户，则需同时提供代理人有效 身份证件，存款凭条备填栏需由经办员摘 录有效身份证件的相关信息。
XXXX银行柜面业务操作规范指引
主讲人：
第
第
第
第
一
二
三
四
目
节
节
节
节
录
目 的
适 用 范
职 责
程 序
围
1. 目的
▪ 为了进一步加强会计结算管理，促进会计 结算工作科学化、标准化、制度化，规范 全行前台柜员日常操作，有效防范操作风 险，特制定本指引。
2. 适用范围
▪ 本指引适用于我行各级营业机构。
3. 职责
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（2）开立个人账户的资料指定专人统一保 管，普通柜员与专人每天进行交接并签收， 按月装订，封皮上注明网点名称、开户数、 开户起止日期及装订人。个人银行结算账户 和储蓄账户应分开装订，装订时按开立个人 账户凭证、留存的身份证件复印件、联网核 查结果（大头照）、个人结算账户开户申请 书、账户管理协议及其他资料的顺序将所有 相关的账户资料放在一起。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（11）修改客户信息必须由本人办理，不得代办， 且只能在原开户行办理。 （12）更换的旧雄鹰卡、销户的雄鹰卡需破坏磁 条，放入当日会计凭证，并在汇总清单上注明张 数。 （13）电话方式进行口头挂失的，由经办柜员代 填挂失申请书，申请书除填明户名、账号、余额 外还要注明电话通知的时间、对方电话号码。 （14） 继承过户业务留存证明书及相关法律文 书的原件，放在挂失申请书第一联后面。
4. 程序
对账管理
3.发出银企对账单时必须加盖业务公章或对 账专用章并由客户签收(采用邮寄或代理方 式发放的，与邮局或快递公司的交接单可 视为签收手续)，收回时开户单位必须加盖 预留印鉴。返回的对账单回执要指定专人 进行验印核对，并由核印人签章。返回的 对账单回执与客户对账情况手工登记簿及 对账情况统计表一并按季装订。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（4）存取款业务若为他人代理，客户签名栏 处应由代理人签署本人姓名及代理人姓名。 （5）个人结算账户转账存取必须有相关附件； 大额(5万元以上,含5万)存取款按规定登记台 账。 （6）个人存折销户时，存折作取款凭条附件， 撕开后在指定位置加盖“附件”戳记，对当 客户面对存折的磁条进行剪角处理；取款凭 条无需加盖“销户”戳记。
对于无折（卡）仅凭账号或卡号要求办理存款业务 的，则由客户在存款凭条备填栏填写存入账户的名称及 账号，经办柜员对于存款金额达到上述大额标准的情况， 根据要求记录相关人员身份证件信息。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（4）存取款业务若为他人代理，客户签名栏 处应由代理人签署本人姓名及代理人姓名。 （5）个人结算账户转账存取必须有相关附件； 大额(5万元以上,含5万)存取款按规定登记台 账。 （6）个人存折销户时，存折作取款凭条附件， 撕开后在指定位置加盖“附件”戳记，对当 客户面对存折的磁条进行剪角处理；取款凭 条无需加盖“销户”戳记。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（3）办理个人大额（人民币5万元或外币等值1万美 元（含）以上）存取款以及零存整取、定期存款提前支 取业务时，经办员按规定对身份证件原件进行核实后， 包括联网核查，并在存取款凭条客户备填栏由经办员摘 录存款账户所有人的身份证件名称及证件号码，如为代 理情况还需同时摘录代理人的身份证件名称及号码，其 他信息不需填写。不再要求客户逐项填写备填栏内容。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（15）挂失申请书第二联作特殊业务操作通知单 附件放入当日传票。 （16）办理完挂失补发、销户或密码重置后，申 请书第一联处理结果批注“已补发存折（卡）， 新凭证号为××”; “已重置密码”、“已销户” 字样，同时注明处理日期。 （17）挂失申请书按书面挂失、密码挂失、口头 挂失、贷记卡卡片挂失、贷记卡密码挂失等类别 分类登记、分别编号，编号规则为“年份（四位 数）+序号（三位数）”。例如：2020001号。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（9）办理协助查询存款业务时，对于确在我行 开立账户的被查询人，经办柜员应在行内系统中 屏打存款记录，与协助查询存款通知书原件、两 名执法人员工作证件复印件一起由专人专夹保管。 （10）办理协助冻结、扣划存款时，特殊业务操 作通知单须套打，一联随协助冻结扣划存款通知 书和裁定书等生效法律文书、两名执法人员工作 证件等资料复印件放入当日传票中；另一联随协 助冻结扣划存款通知书和裁定书等生效法律文书 原件、两名执法人员工作证件复印件一起由专人 专夹保管。
4. 程序
柜员管理
1.柜员临时离岗必须进行日间暂退 2.柜员的新增、权限变更、调离等情况需 按规定审批，及时进行系统处理，妥善 保存审批资料。 3.严密保管密码并定期修改密码
4. 程序
对账管理
1.未使用回单柜的客户领取回单时，必须进 行签收。
2.银企对账工作可采取分行集中对账或网点 分散对账两种模式，对账人员必须由网点记 账员以外的人员担任，在分散对账模式下每 半年需更换一次对账人员。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（7）存取款凭条的回单联须根据实际业务性 质加盖转讫章或现金讫章。 （8）储蓄各类特殊业务操作通知单必须放入 当日会计凭证，均需客户签字确认（协助有 权机关冻结、电话方式进行口头挂失等非由 客户在柜面主动发起的业务除外）；通知单 需经办员加盖名章、授权人签字。特殊业务 操作通知单放在本柜员当日表内科目传票的 最后，加盖个人业务用章。如有相关附件,需 附在操作通知单后。
4. 程序
授权业务
1. 记账凭证（需授权的业务凭证）、特殊 业务操作通知单授权柜员一律在凭证复核 处签章。 2. 所有授权业务必须由授权柜员亲自授权； 如确因业务需要可增加授权柜员。 3. 刷卡授权输入柜员卡密码时须有遮掩蓄业务
（1）个人账户（包括储蓄账户和个人银 行结算账户，下同）新开户需提供本人有 效身份证件原件及复印件，留存的复印件 加盖“此复印件与原件相符”戳记及核对 人签章。 若为代理开户，则需同时提供代理人有效 身份证件，存款凭条备填栏需由经办员摘 录有效身份证件的相关信息。
XXXX银行柜面业务操作规范指引
主讲人：
第
第
第
第
一
二
三
四
目
节
节
节
节
录
目 的
适 用 范
职 责
程 序
围
1. 目的
▪ 为了进一步加强会计结算管理，促进会计 结算工作科学化、标准化、制度化，规范 全行前台柜员日常操作，有效防范操作风 险，特制定本指引。
2. 适用范围
▪ 本指引适用于我行各级营业机构。
3. 职责
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（2）开立个人账户的资料指定专人统一保 管，普通柜员与专人每天进行交接并签收， 按月装订，封皮上注明网点名称、开户数、 开户起止日期及装订人。个人银行结算账户 和储蓄账户应分开装订，装订时按开立个人 账户凭证、留存的身份证件复印件、联网核 查结果（大头照）、个人结算账户开户申请 书、账户管理协议及其他资料的顺序将所有 相关的账户资料放在一起。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（11）修改客户信息必须由本人办理，不得代办， 且只能在原开户行办理。 （12）更换的旧雄鹰卡、销户的雄鹰卡需破坏磁 条，放入当日会计凭证，并在汇总清单上注明张 数。 （13）电话方式进行口头挂失的，由经办柜员代 填挂失申请书，申请书除填明户名、账号、余额 外还要注明电话通知的时间、对方电话号码。 （14） 继承过户业务留存证明书及相关法律文 书的原件，放在挂失申请书第一联后面。
4. 程序
对账管理
3.发出银企对账单时必须加盖业务公章或对 账专用章并由客户签收(采用邮寄或代理方 式发放的，与邮局或快递公司的交接单可 视为签收手续)，收回时开户单位必须加盖 预留印鉴。返回的对账单回执要指定专人 进行验印核对，并由核印人签章。返回的 对账单回执与客户对账情况手工登记簿及 对账情况统计表一并按季装订。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（4）存取款业务若为他人代理，客户签名栏 处应由代理人签署本人姓名及代理人姓名。 （5）个人结算账户转账存取必须有相关附件； 大额(5万元以上,含5万)存取款按规定登记台 账。 （6）个人存折销户时，存折作取款凭条附件， 撕开后在指定位置加盖“附件”戳记，对当 客户面对存折的磁条进行剪角处理；取款凭 条无需加盖“销户”戳记。
对于无折（卡）仅凭账号或卡号要求办理存款业务 的，则由客户在存款凭条备填栏填写存入账户的名称及 账号，经办柜员对于存款金额达到上述大额标准的情况， 根据要求记录相关人员身份证件信息。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（4）存取款业务若为他人代理，客户签名栏 处应由代理人签署本人姓名及代理人姓名。 （5）个人结算账户转账存取必须有相关附件； 大额(5万元以上,含5万)存取款按规定登记台 账。 （6）个人存折销户时，存折作取款凭条附件， 撕开后在指定位置加盖“附件”戳记，对当 客户面对存折的磁条进行剪角处理；取款凭 条无需加盖“销户”戳记。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（3）办理个人大额（人民币5万元或外币等值1万美 元（含）以上）存取款以及零存整取、定期存款提前支 取业务时，经办员按规定对身份证件原件进行核实后， 包括联网核查，并在存取款凭条客户备填栏由经办员摘 录存款账户所有人的身份证件名称及证件号码，如为代 理情况还需同时摘录代理人的身份证件名称及号码，其 他信息不需填写。不再要求客户逐项填写备填栏内容。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（15）挂失申请书第二联作特殊业务操作通知单 附件放入当日传票。 （16）办理完挂失补发、销户或密码重置后，申 请书第一联处理结果批注“已补发存折（卡）， 新凭证号为××”; “已重置密码”、“已销户” 字样，同时注明处理日期。 （17）挂失申请书按书面挂失、密码挂失、口头 挂失、贷记卡卡片挂失、贷记卡密码挂失等类别 分类登记、分别编号，编号规则为“年份（四位 数）+序号（三位数）”。例如：2020001号。
4. 程序
业务操作--储蓄业务
（9）办理协助查询存款业务时，对于确在我行 开立账户的被查询人，经办柜员应在行内系统中 屏打存款记录，与协助查询存款通知书原件、两 名执法人员工作证件复印件一起由专人专夹保管。 （10）办理协助冻结、扣划存款时，特殊业务操 作通知单须套打，一联随协助冻结扣划存款通知 书和裁定书等生效法律文书、两名执法人员工作 证件等资料复印件放入当日传票中；另一联随协 助冻结扣划存款通知书和裁定书等生效法律文书 原件、两名执法人员工作证件复印件一起由专人 专夹保管。