高校对国家助学贷款风险的防范与控制
高校大学生助学贷款风险因素分析
高校大学生助学贷款风险因素分析随着我国高等教育的普及和社会经济的发展，高校大学生助学贷款已成为许多家庭和学生解决学费和生活费问题的重要途径。
助学贷款存在着一定的风险，如果不加以控制和防范，可能会给学生和家庭带来一定的经济压力和风险。
本文将对高校大学生助学贷款的风险因素进行分析，以期对助学贷款的风险有一个清晰的认识，并提出相应的对策。
一、家庭经济状况不稳定家庭经济状况对学生助学贷款的申请和偿还都有着直接的影响。
一方面，家庭经济不稳定可能导致学生无法获得足够的经济支持，从而必须通过助学贷款来支付学费和生活费。
一旦家庭经济状况发生变化，可能导致无法按时偿还贷款，从而增加了还款压力和风险。
针对家庭经济状况不稳定的风险，学校和政府部门可以通过建立完善的家庭经济状况审核机制，对学生家庭的经济状况进行全面的评估，并给予相应的补助和支持。
学校还可以建立健全的家庭救助制度，对家庭经济突发变化的学生给予及时的援助，减轻其还款压力。
二、就业前景不明朗对于大部分大学生来说，助学贷款是为了解决学费和生活费的问题，但是负债毕业后的就业前景通常是学生十分关注的问题。
如果毕业后无法找到合适的工作或者工资水平较低，可能会导致无法按时偿还贷款，以及未来的经济压力和风险。
面对就业前景不明朗的风险，学校可以加强与企业的合作，拓宽学生的就业渠道，提升学生的就业竞争力。
学校还可以加强对学生的职业规划和就业指导，帮助学生更好地了解就业市场和未来发展趋势，做出更加明智的选择。
三、贷款管理不善另一个存在较大风险的因素是学生自身对助学贷款的管理不善。
一些学生可能由于消费观念不当、理财能力不足等原因，导致在校期间花费过多，积累了较大的债务，毕业后难以偿还。
一些学生可能因为缺乏借贷常识和风险意识，随意借贷、奢侈消费，导致贷款管理不善，增加了还款的风险。
针对贷款管理不善的风险，学校可以加强对学生的教育和引导，提高学生的理财能力和风险意识。
学校还可以建立完善的贷款管理制度，对学生的贷款使用和还款情况进行监管和跟踪，及时发现问题，并给予相应的指导和帮助。
国家助学贷款的风险防范与补偿机制
国家助学贷款的风险防范与补偿机制国家助学贷款是国家为了帮助有意愿并有能力接受高等教育但家庭经济困难的学生而设立的一项重要教育政策。
通过这一机制，学生可以获得贷款来支付学费和生活费，帮助他们完成学业。
然而，随着社会经济的发展和教育投资的增加，国家助学贷款的规模和影响也日益显著。
风险防范和补偿机制对于保障国家助学贷款的可持续发展和学生权益的保障至关重要。
国家助学贷款的风险防范机制是保障贷款基金安全的关键。
国家助学贷款基金的安全性对于保障学生贷款的可持续性和公平性至关重要。
在风险防范方面，政府部门可以采取多种措施，比如建立完善的风险评估模型，加强对借款人的资信调查和审核，严格控制贷款发放的比例和额度等。
建立健全的风险防范机制也需要政府、学校和金融机构之间的协作和监督，以确保助学贷款基金不受挪用和滥用。
补偿机制是国家助学贷款制度的重要保障。
一旦出现贷款违约或损失，在没有有效的补偿机制的情况下，将给贷款基金的健康发展和学生的权益造成严重影响。
为此，政府可以建立健全的违约处置机制，比如加强对违约行为的追责和处罚，设立资金专门用于弥补贷款损失，或者开展相关的风险分担和保险制度。
这些措施都可以在一定程度上提高助学贷款的风险应对能力，保障贷款基金的健康和学生的权益。
除了这些风险防范和补偿机制外，我个人认为，国家助学贷款制度的可持续发展还需要加强对学生的风险教育和培训，提升学生的财务管理能力和风险意识。
建立多元化的还款方式和灵活的宽限期政策，可以更好地帮助学生应对生活和职业发展中的风险和挑战。
国家助学贷款的风险防范与补偿机制是保障助学贷款制度的健康发展和学生权益的保障所不可或缺的重要环节。
政府、学校、金融机构和学生共同努力，共同推动国家助学贷款制度的改革和完善，以实现教育公平和社会公正的目标。
希望通过不懈努力，国家助学贷款制度能够更好地服务于广大学生群体，为他们的成长和发展提供更多的支持和保障。
在编写本篇文章时，我们主要围绕国家助学贷款的风险防范与补偿机制进行了探讨，对其重要性和可行性进行了介绍和分析。
高校大学生助学贷款的风险防范与管理
高校大学生助学贷款的风险防范与管理罗钢（）法学院摘要 ................................................................关键字： ..............................................................引言 ................................................................一、风险识别 ..........................................................（一）银行风险....................................................1、信用风险....................................................2、管理风险....................................................3、政策风险....................................................（二）学校风险分析................................................二、风险管理办法举例 ..................................................三、助学贷款风险的防范建议与管理对策 ..................................（一）实际对策.....................................................（二）政策建议.....................................................1、学校要加大对学生诚信教育的力度。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款在高校学生群体中发挥着重要作用，帮助贫困家庭和自愿接受高等教育的学生完成学业。
近年来国家助学贷款违约问题屡有发生，给学生和社会带来诸多不良影响。
本文从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相应的建议。
一、国家助学贷款违约问题的成因1. 经济因素许多助学贷款违约者家庭经济条件较差，无法及时偿还贷款。
随着社会经济的发展，生活成本不断上升，部分家庭难以负担高额的还款压力，导致贷款违约现象层出不穷。
2. 就业问题大学毕业生就业形势严峻，就业压力大，薪酬待遇普遍偏低。
在这样的情况下，一些学生难以在规定的时间内找到合适的工作，从而无法及时偿还贷款。
3. 缺乏还款意识一些学生对借贷行为的风险认识不足，缺乏还款意识和责任心，导致违约现象频发。
1. 学校对学生的借贷教育不足在高校教育中，学校对学生的借贷教育力度不够，学生对助学贷款的认识和风险意识薄弱，缺乏自我保护和风险防范意识。
2. 学校对学生的职业规划指导不够学校未能为学生提供有效的就业指导和职业规划服务，导致毕业生就业压力增大，难以及时偿还贷款。
3. 学校缺乏资金支持一些高校由于财政困难，未能及时为贫困学生提供资助，导致学生只能通过助学贷款来支付学费和生活费用，增加了违约的风险。
1. 提高学生借贷风险意识高校应当加强对学生的借贷教育，增强学生的借贷风险意识和责任意识，让学生充分了解助学贷款的相关政策和风险，引导学生理性借贷，避免不必要的风险和违约行为的发生。
2. 加强就业指导和职业规划服务高校应当加强对学生的就业指导和职业规划服务，帮助学生提前规划职业生涯，增强就业竞争力，提高就业率，降低贷款违约率。
3. 建立完善的资助体系政府应当增加对高校的资助力度，建立完善的资助体系，为贫困学生提供更多的奖学金和助学金，减轻学生的经济压力，降低违约风险。
4. 建立违约处罚机制对于恶意违约的学生，建立严格的违约处罚机制，增加借贷行为的风险和成本，防止违约行为的发生。
国家助学贷款风险控制研究
国家助学贷款风险控制研究国家助学贷款是一种通过国家出资向学生提供贷款的方式，帮助他们完成学业。
然而，助学贷款存在一定的风险，主要包括以下几个方面：1. 还款风险：助学贷款的主要风险是学生毕业后无法按时偿还贷款。
这可能是因为学生在就业方面遇到困难，收入较低无法负担贷款还款额，或者由于其他原因导致无法按时还款。
2. 逾期风险：学生在偿还助学贷款时可能会出现逾期还款的情况。
逾期还款会导致罚息和逾期利息的产生，增加贷款的还款负担。
如果逾期时间过长，可能会进一步导致信用记录不良，并影响学生未来的借款能力。
3. 违约风险：有些学生可能会出现严重的还款问题，无法按照合同约定还款，甚至出现违约行为。
这给政府和银行造成了贷款损失，同时也可能会影响助学贷款政策的实施。
为了降低这些风险，可以从以下几个方面进行研究和控制：1. 风险评估和筛选：加强对贷款申请学生的风险评估，评估学生还款能力和意愿，避免将贷款发放给高风险客户。
这需要建立详细的评估标准和方法，并使用有效的信息收集和分析工具。
2. 收入激励和还款管理：提供合理的还款计划，并建立激励机制，鼓励学生主动按时还款。
例如，可以给予还款优惠、利息减免等激励措施，并加强还款管理和催收工作，及时发现和解决还款问题。
3. 增加贷款额度和期限的弹性：根据学生的实际情况和还款能力，合理设定贷款额度和期限。
可以考虑将贷款额度与学生未来的收入挂钩，同时提供灵活的还款期限，以减轻学生的还款压力。
4. 加强宣传和教育：通过加强对学生的宣传和教育，提高他们对助学贷款的了解和认识。
可以提供相关的贷款知识和理财教育，培养学生的还款意识和能力。
总之，国家助学贷款风险控制研究需要综合考虑学生的还款能力、意愿和市场环境等因素，提供有效的风险评估和控制措施，并加强宣传和教育工作，促进学生合理使用和还款贷款。
通过这些措施，可以降低国家助学贷款的风险，保障贷款政策的可持续发展。
国家助学贷款风险控制研究
国家助学贷款风险控制研究首先，对贷款的发放进行严格筛选是风险控制的首要环节。
对助学贷款的申请者进行详细调查与评估，以确保贷款资助真正需要帮助的学生，同时排除不良信用记录和违规行为的申请者。
建立完善的贷款申请审核流程与机制，包括申请材料的真实性审核、家庭经济状况评估、学生学业表现评估等环节，确保贷款资助对象的真实性和资格的合法性。
其次，加强贷款资金使用监管是必要的风险控制措施。
建立健全的助学贷款资金管理和监管机制，确保贷款资金使用符合规定。
对资金使用情况进行定期的检查和审计，对有违规使用贷款资金的学生进行追责和惩罚，确保贷款的有效使用和回收。
此外，加强贷款的风险管理与回收也是重要的风险控制手段。
建立风险分类管理机制，根据贷款人还款情况对贷款风险进行分类管理，有针对性地采取措施应对不同风险等级的贷款。
加强还款提醒与催收力度，提高贷款人的还款意识和还款主动性。
积极开展逾期贷款追回工作，采取法律手段追回拒不还款的资金，确保贷款的正常回收。
最后，加强贷款政策的监测与调整是风险控制的重要环节。
根据贷款政策的实施情况和风险情况，及时对政策进行评估和调整，以提高政策的适用性和有效性。
同时，建立贷款风险评估机制，对助学贷款政策的风险进行定量评估，为政策的制定和调整提供科学依据。
总之，国家助学贷款的风险控制是保障助学贷款政策的持续可行性和可持续发展的重要保障。
要通过严格的贷款发放筛选、资金使用监管、帮助与引导、风险管理与回收以及政策监测与调整等措施，有效降低助学贷款风险，确保贷款资金的有效运行和回收。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议近年来，我国高等教育逐渐普及，但高等教育的费用也因此水涨船高，给家庭经济条件一般的学生增添了较大压力。
国家助学贷款作为国家政策的一部分，为学生提供了渠道，帮助他们解决了上学费用的问题。
助学贷款工作管理中也存在着一些问题，如管理不规范、审批流程繁琐等。
加强高校国家助学贷款工作管理显得尤为重要。
本文将就此问题提出一些对策建议。
一、加强政策宣传，提高学生认知政策宣传是保障助学贷款管理顺利进行的前提。
当前，很多学生对国家助学贷款政策的认知程度并不高，导致很多符合条件的学生都没有申请助学贷款。
应加强对政策的宣传，以提高学生对助学贷款的认知度。
包括但不限于在学校网站、学校官方微信公众号上进行政策宣传；在新生入学教育中加入对国家助学贷款政策的介绍；定期举办政策讲座等形式，让更多的学生了解国家助学贷款政策的具体内容和申请流程。
二、简化申请审批流程，提高效率当前，申请国家助学贷款的学生普遍反映，申请流程过于繁琐，审批周期过长，给学生带来了较大的困扰。
应从申请、审批、放款等环节入手，简化相关流程，提高效率。
可以通过提高信息化水平，将申请材料的提交、审核等流程纳入到统一的信息化管理平台中，减少纸质材料的申请和审核过程；通过优化审核流程，建立高效的审核机制，提高审核效率，缩短审核周期；通过加强相关部门的协作，提高资金拨付的速度，确保贷款及时发放到学生手中。
这些举措将有效缩短申请和审核周期，更好地满足有需要学生的资金需求。
三、建立健全监管机制，加强风险防范目前助学贷款管理中存在着一些问题，如贷款资金管理不到位、部分学生恶意逃底、违规占用资金等，从而造成了不小的损失。
应建立健全的监管机制，加强对助学贷款资金的使用和追溯管理，严格控制资金的使用范围和标准，并建立风险防范机制，对可能出现的风险进行预警和防范，提高资金使用效率和安全性。
四、加强政策执行，建立问责机制助学贷款政策的执行过程中，需要相关部门加强政策执行，及时发现和解决问题。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议【摘要】国家助学贷款是为贫困学生提供资助，帮助他们圆梦高校教育。
随着助学贷款违约问题日益突出，引起社会广泛关注。
本文从高校角度浅析国家助学贷款违约问题，并提出相关建议。
首先介绍了国家助学贷款的意义，然后分析了助学贷款的现状和存在的问题。
接着从高校角度出发，探讨了助学贷款违约问题的原因和影响，并提出了相应建议，如加强学生诚信教育、建立健全的监管机制等。
总结出有效的对策建议，希望能够减少助学贷款违约问题的发生，真正让助学贷款发挥应有的作用，帮助更多贫困学生顺利完成学业。
【关键词】国家助学贷款、高校、违约问题、意义、现状、存在问题、高校角度、分析、建议、对策建议1. 引言1.1 背景介绍随着国家经济的快速发展和社会进步，教育问题变得日益重要。
高等教育在培养人才、促进社会发展和提高国家竞争力方面起着关键作用。
随着高等教育的普及和人们对知识和技能的追求，高等教育的费用也逐渐增加，令许多家庭难以承受。
为了解决这一问题，国家出台了助学政策，其中助学贷款是其中的一项重要措施。
2. 正文2.1 国家助学贷款的意义国家助学贷款的意义在于为贫困学生提供了一种更加灵活的资助方式，帮助他们完成学业。
这些学生由于家庭贫困或其他原因无法获得足够的资金支持来完成学业，因此国家助学贷款的出现填补了这一空缺。
通过助学贷款，这些学生可以获得资金来支付学费、生活费等学习成本，从而让他们能够顺利完成学业。
国家助学贷款还可以促进教育公平。
在中国，教育资源不均衡的问题依然存在，贫困地区的学生往往面临更大的学习困难。
国家助学贷款的设立可以让这些学生有机会获得与其他地区学生相同的教育资源，有助于缩小城乡、贫富之间的教育差距，促进教育公平。
国家助学贷款也有助于培养人才。
通过资助贫困学生完成学业，国家可以培养更多的人才，为国家的发展提供更多的人力资源。
这些贫困学生经过教育的培养，有可能成为未来的社会栋梁，为国家的发展做出重要贡献。
解析关于国家助学贷款的金融风险与对策
关于国家助学贷款的金融风险与对策关于国家助学贷款的金融风险与对策作者吴勇西南民族大学法学院2003级法学2班，四川摘要：国家助学贷款实施7年来取得了显著的成效，帮助了很多经济困难学生顺利完成学业。
但随着实施范围的扩大和还款期限的到来，助学贷款存在的问题也日益暴露了出来，其中以贷款的金融风险最为突出，它已经严重妨害了现行国家助学贷款政策的继续实施。
降低助学贷款金融风险，可通过建立完善的个人信用评价体系；加强管理，建立健全助学贷款相关法律制度；转变助学贷款的担保方式以及积极探索助学贷款管理新模式四个途径来加以实现。
关键词：国家助学贷款金融风险个人信用为了解决贫困学生就学难问题，我国政府自1998年开始在一些省份试行助学贷款制度。
但由于我国缺少全社会的诚信保障机制，银行在发放贷款时面临诸多金融风险，2002年以来，全国范围内助学贷款的违约比例高达33%左右。
‘于是，2004年春季以来，全国几大商业银行陆续停止了大部分助学贷款业务。
针对这种情况，2004年6月8日教育部、财政部、人民银行、银监会联合下发了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》对助学贷款政策作了一些重大调整，并在全国普通高等学校全面实施。
2005年7月国家财政部、教育部联合印发《国家助学奖学金管理办法》，把过去的“国家奖学金”改为“国家助学奖学金”，同时增加了经费数量，扩大了资助范围，修订了管理办法。
新的助学贷款政策一定程度上解决了贫困学生的燃眉之急，但却仍存在一些不尽如人意的地方。
一、国家助学贷款的金融风险国家助学贷款是由国家、银行、学校、学生组成的综合主体，分别承担相应的责任和义务。
组成这一总体的各部分都存在一定的风险，对于学校来说，助学贷款拖欠率太高会对学校的声誉和未来生源产生负面影响，破坏“银校关系’，影响学校在其他方面和银行的资金合作关系。
对于学生而言，助学还贷期限过短、还款时间设计缺乏弹性而导致学生还款负担过重，甚至不能按时归还贷款，产生违约行为。
高校大学生助学贷款的风险防范与管理
高校大学生助学贷款的风险防范与管理一、引言随着我国高等教育的普及和高校学费的上涨，助学贷款逐渐成为大学生资助的主要形式之一。
然而，助学贷款存在一定的风险，如果管理不当可能给学生和政府带来不小的损失。
因此，高校大学生助学贷款的风险防范与管理显得尤为重要。
二、助学贷款的种类及现状1.政府助学贷款：由政府出资发放给符合条件的大学生，利息低廉，还款期限较长，助力大学生完成学业。
2.银行助学贷款：由银行提供给有还款能力的大学生，利率相对较高，还款期限较短。
3.学校自设助学贷款：由学校出资发放给有特殊困难的学生，利率一般较低，还款灵活。
当前，助学贷款普及而且多样化，但贷款逾期、违约等问题也日益突出，风险防范亟待加强。
三、风险防范与管理策略1.建立健全的贷款管理制度：–设立专门的助学贷款管理部门，明确职责和权限。
–制定贷款政策和规定，规范贷款流程和标准。
–建立健全的贷款审批和监督机制，加强风险评估。
2.加强信息披露和沟通：–向借款学生明确贷款相关信息，包括还款方式、利率计算等。
–定期组织贷款借款学生进行沟通和培训，提高借款学生的还款意识和责任感。
3.加强风险评估和控制：–对借款学生进行综合评估，确保还款能力和信用良好。
–设立风险预警机制，及时发现和处理逾期和违约情况。
4.加强监督和评估：–建立全面的监督体系，监督贷款资金的使用和还款情况。
–定期开展风险评估和管理效果评估，及时调整管理措施和政策。
四、总结与展望高校大学生助学贷款是一项重要的资助方式，可以帮助贫困学生完成学业，但也存在一定的风险。
为了更好地管理和防范这些风险，高校应该加强制度建设、信息披露、风险评估和监督评估工作，确保贷款资金的安全和有效使用。
希望未来在高校大学生助学贷款管理方面能够不断完善，为更多学子提供更好的资助服务。
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从高校角度看国家助学贷款风险防控的对策
从高校角度看国家助学贷款风险防控的对策摘要：违约与信用风险防范已成为国家助学贷款在政策推进和实施过程中亟需解决的问题。
高校作为学生行为的教育者和引导者，应当明确在国家助学贷款运作体系中的角色，并积极促进学生还贷意愿的达成。
国家助学贷款风险防控的有效对策如下：加强国家助学贷款工作的宣传；切实做好国家助学贷款的审核工作；注重学生专业素质教育和强化就业指导。
关键词：高校；国家助学贷款；风险防控；有效对策国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向全日制高等学校中经济确实困难的在校学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费、生活费和住宿费，是用来资助经济困难学生完成学业的重要形式。
很多贫困大学生在助学贷款制度下得以顺利完成学业，但是在受益后，有部分学生并未及时还贷，由此引发助学贷款合同违约纠纷，并对国家助学贷款的良性运转带来负面影响。
因此，高校必须积极寻求防范和化解信用风险的对策，使助学贷款业务能成功运行，真正帮助经济困难的学生更好地完成学业。
一、国家助学贷款的现状国家助学贷款自1999年推行以来，帮助了许多经济困难的大学生实现大学梦，然而，随着2003年国家助学贷款首批还贷高峰的到来，相关的数据却显示，全国借贷学生平均违约率接近20%。
虽然国家有关部门立即采取了一系列相关措施来解决这一问题，如2004年6月12日国务院转发了教育部、财政部、中国人民银行、银监会《关于进一步加强助学贷款工作的若干意见》，其中着重提出建立学生还贷约束机制等一系列新政策；2006年，财政部和教育部又联合颁布了《高等学校毕业生国家助学贷款代偿资助暂行办法》。
但事实证明，直到2010年，大学生助学贷款违约问题也没有得到有效解决，学生与银行之间的恶性循环愈演愈烈。
二、国家助学贷款存在风险的主要原因国家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款,有不少学生错误地认为，助学贷款是一种教育福利政策，贷款给大学生凭借的是对其潜在的信用品质的信任，这是具有不确定性的。
高校国家助学贷款违约问题及防范对策
高校国家助学贷款违约问题及防范对策摘要:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款,是高校学生资助体系的重要组成部分。
近年来,违约问题的发生,严重制约着助学贷款工作的良性持续开展。
本文从多层面分析违约问题的原因,并就改善助学贷款违约问题提出相应的防范对策。
关键词:国家助学贷款违约问题防范对策国家助学贷款新政策、新机制模式推行以来,延长了学生还贷时间,引入了风险补偿机制等,在一定程度上降低了贷款违约风险,有效地促进了助学贷款持续发展。
但随着助学贷款规模的扩大等种种因素的制约,近几年来,违约问题却逐渐显示,一些高校的违约率不断攀升,据2013年广东省教育厅学生助学工作管理中心所公布的数据中,部分高校的违约率依然超出10.9%警戒线。
违约率升高使助学贷款工作陷入困局。
因此,深入分析贷款学生违约问题的原因,探讨降低违约的对策,对助学贷款的健康发展具有重大的意义。
1 国家助学贷款违约问题的原因1.1 贷款学生缺失信用,法律意识谈薄现行的国家助学贷款是一种无担保、抵押的信用贷款。
仅凭信用而没有其他保障,学生的信用显得十分脆弱。
例如:有些利息违约的学生,他们的利息就只有200元左右,并且毕业后有不错的工作,收入还可以,但却以种种理由恶意拖欠利息,他们并不是没有能力还息,而是因为他们不重视信用、法律意识谈薄。
甚至有些贷款学生毕业之前留给高校的家人、朋友、亲戚和本人的电话号码全部都是假号码,很显然是在逃避高校与银行的跟踪和联系。
1.2 贷款学生不了解还款信息,不重视不主动学生在校时,虽然高校对学生进行了还款方式、还款时间、还款注意事项等内容的助学贷款知识培训,但有些学生并不重视,根本不将这些重要信息放在心上,有些甚至遗失贷款合同、贷款相关信息等重要材料。
不主动掌握还款的相关信息,当高校老师费尽周折找到他时,就推托说不知道还款情况。
1.3 贷后管理还未形成合力,追缴力度不足贷后跟踪管理与教育是助学贷款能否持续进行的关键,学生将来是否违约,除在校期间的教育外,家长和周围人群的影响也十分重要。
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议
从高校角度浅析国家助学贷款违约问题及其建议国家助学贷款是国家为了帮助贫困学生完成学业而设立的一项重要政策，得到了广大家庭的欢迎和支持。
随着贷款金额的增加和学生违约现象的频发，国家助学贷款违约问题也日益突出。
从高校角度分析国家助学贷款违约问题，探讨其原因和改进措施，对于促进学生健康成长，维护国家助学贷款政策的良好运行具有重要意义。
一、国家助学贷款违约问题的产生原因国家助学贷款违约问题产生的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：1. 贫困家庭学生缺乏偿还能力。
贫困家庭学生因家庭经济困难，无法及时偿还国家助学贷款，导致违约现象频发。
2. 学生就业困难。
部分学生毕业后由于就业困难，收入较低，无法负担偿还贷款，从而造成违约。
3. 学生家庭消费观念淡薄。
部分学生家庭消费观念淡薄，对偿还贷款缺乏责任感，轻易放弃还款义务。
4. 学生资金管理能力不足。
部分学生缺乏理财能力，不懂得合理规划和管理个人资金，导致无法按时偿还国家助学贷款。
二、如何解决国家助学贷款违约问题国家助学贷款违约问题涉及到广大学生的切身利益，需要采取一系列积极有效的措施进行解决。
具体可以从以下几个方面着手：1. 完善国家助学贷款政策。
国家可以适当提高国家助学贷款的补助标准，提高助学贷款金额，缓解学生的经济压力，降低违约风险。
2. 加强贷款管理和监督。
加大对国家助学贷款使用和偿还情况的督促和监督力度，确保贷款资金的合理使用和偿还情况。
3. 加强职业教育和就业指导。
加强对学生的职业教育和就业指导，提升学生就业竞争力，减少违约现象。
4. 提高学生的资金管理意识。
加强对学生的理财教育，提升学生的资金管理能力和偿还意识，减少违约风险。
三、高校应如何帮助学生做好偿还准备工作作为国家助学贷款的受益者，学生需要在校期间就做好偿还准备工作，避免违约行为的发生。
高校可以从以下几个方面帮助学生做好偿还准备工作：1.加强对国家助学贷款政策的宣传。
高校可以通过举办讲座、发放宣传资料等形式，向学生宣传国家助学贷款政策，提升学生对国家助学贷款政策的了解和认识。
高校助学贷款风险、成因及防控策略探析
高校助学贷款风险、成因及防控策略探析①黄海滨（广西水利电力职业技术学院，广西南宁530022）［摘要］随着教育平等化改革的逐步深化，越来越多的大学生得以通过助学贷款的方式完成学业。
作为一种金融工具，高校助学贷款在便利教育的同时也存在一定的风险。
贷款制度、放款审核等制度流程的不完善，产品盈利驱动机制缺乏市场竞争力，高校角色定位模糊，职能冗杂等多种因素导致大学生助学贷款存在违约问题严重，申请、审核流程复杂等一系列问题。
综合分析贷款流程中存在的风险特征，总结问题和原因，并提出相关建议。
［关键词］助学贷款；风险；防控［中图分类号］G717［文献标志码］A［文章编号］2096-0603（2020）07-0129-03助学贷款是政府联合高校、国家开发银行等多方共同为存在家庭经济困难的在读大学生完成学业提供的政策性贷款。
在贷款过程中，高校扮演着十分复杂的角色，也承担着多方面的风险。
由此，系统梳理助学贷款流程中存在的各种风险因素并思考对应防范方法，成为助学贷款管理工作中当务之急。
一、高等教育国家助学贷款风险的风险特征（一）高校负有一定担保责任高校学生在获得高校助学贷款后因各种原因未能足额缴交还款的，高校需要承担一定担保责任。
《国家开发银行广西属高校国家助学贷款资金管理暂行办法》中规定：为建立完善国家助学贷款偿还的风险防范与补偿机制，设立风险补偿专项资金用于开发银行国家助学贷款出现违约时的风险补偿，风险补偿金比例为贷款发放额的14.58%，其中财政和高校各承担50%；风险补偿金不足以补偿助学贷款违约本息的，不足部分由高校承担50%。
高校作为教育机构，每年都要为难以估计的新增拟贷规模承担担保责任，其中的风险不言而喻。
（二）高校声誉风险贷款不良率是衡量信贷产品运行情况的重要指标之一，高校助学贷款常常由于过高的贷款不良率受到关注。
在美国，信贷机构会根据各个高校的综合贷款不良率来决定下一年度的联邦资助计划名单，部分高校甚至因为过大的助学贷款规模而受到各种融资限制。
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议
加强高校国家助学贷款工作管理的对策建议高校国家助学贷款工作是为了帮助家庭经济困难的学生完成学业，提高其就业竞争力和社会发展能力。
目前存在的管理问题导致了一些困扰和争议。
为了加强高校国家助学贷款工作的管理，以下是一些建议：一、完善政策法规：加强对高校国家助学贷款工作的法制化建设，制定相关政策和法规，明确各方的权利和义务，规范运行流程。
建立健全贷款人员资格审核的机制，加强对资金使用和追溯的监管，防止不当使用和挪用。
二、强化信息技术支持：通过建立健全高校国家助学贷款的信息系统，实现贷款申请、审批、发放、还款等环节的数据共享和实时监控。
利用大数据分析技术，全面了解贷款人的还款状况和就业情况等，及时预警和采取措施，防止拖欠和逾期还款。
三、加强信用管理：建立和完善贷款人的信用评估机制，加强对贷款人的信用记录和还款情况的收集和管理。
对信用良好的贷款人，予以奖励和优惠；对信用不良的贷款人，加强监管和追责，引导其按时还款，保障资金的正常流动。
四、加大宣传力度：加强对高校国家助学贷款政策的宣传力度，提高学生和家长的知晓率和申请能力。
通过多种渠道宣传政策的内容和办理的流程，鼓励有需要的学生积极申请贷款，解决资金困难，保障其正常的学业和生活。
五、建立风险管理机制：加强高校国家助学贷款风险的预测和防范工作，建立健全风险管理机构和管理人员队伍，统筹协调各方面的资源，提前识别和应对风险。
对于风险较高的学校或地区，采取相应的监管措施，确保贷款资金的安全和有效使用。
六、加强部门之间的协作：加强高校、银行、财政等相关部门之间的协作和沟通，优化流程和服务，提高贷款工作的效率和透明度。
建立定期联席会议制度，及时解决工作中的问题和困难，保障贷款工作的正常开展。
七、加强监督和评估：建立高校国家助学贷款工作的监督和评估机制，对各高校的贷款工作进行定期评估和监督，及时发现和解决问题。
建立用户投诉和举报的渠道，畅通民意表达和监督的渠道，保障助学贷款工作的公正和透明。
大学生助学贷款的风险与对策探析
大学生助学贷款的风险与对策探析，不少于1000字随着经济全球化和教育国际化的加剧，大学生贷款已成为普遍现象。
大学生助学贷款的目的是为缓解贫困家庭的子女上大学的经济压力，然而，助学贷款也存在着风险。
本文将探析大学生助学贷款的风险和对策。
一、大学生助学贷款的风险1.负债风险大学生贷款追求的是经济支持，但贷款就意味着道德和经济的双重追溯义务。
倘若借款人不能按时还款，逾期后不仅会影响到个人信用，甚至会给银行造成一定的损失，同时，也会影响借款人的就业前景、创业前景。
2.拖累风险如果大学生借款失败或还款困难，除了银行的退缩或追讨，还可能拖累父母或其他家庭成员，因为助学贷款往往需要担保并签署家庭合同。
3.消费风险有些学生并没有理性地利用贷款，而是随意消费，跟风购物，导致无力还款，这也是一种很大的风险。
二、大学生助学贷款的对策1.理性消费和做好还款计划。
大学生助学贷款应当注重计划和理性消费，制定好还款计划，以确保课业负担不会影响贷款还款。
2.保持清醒的头脑并树立正确的贷款意识。
注意选择正规金融机构助学贷款，并尽可能多地咨询当地银行，了解市面上的所有助学贷款，做出正确的选择，并且明确清楚助学贷款的利率、贷款期限等信息，了解负债风险和拖累风险。
3.勤工俭学、尽可能多地自力更生。
尽可能多地进行和谐拼搏、减轻经济负担，建立自己的事业，勤劳工作，积极努力并协调学习和工作。
4.寻求支持和帮助。
学生应该与周围的人寻求支持和帮助，包括家庭成员、同事和银行工作人员等等。
结论：总的来说，大学生助学贷款是一种有风险的选择，但是作为借款人我们可以通过积极主动的措施来规避风险，做出正确的贷款决策，以确保金融安全和自身的学业的顺利进行。
关于我国高校贷款风险防范的几点建议
关于我国高校贷款风险防范的几点建议在机会与风险并存的市场经济条件下，高校办学环境正在不断改变，抓住机遇，实现高校健康快速发展是高校发展的必然趋势。
本文以高校贷款为研究对象，从高校自身出发对高校贷款风险的防范提出了几点建议。
标签：高校贷款；高校贷款风险；政府监管；全面银校合作近年来，高校贷款解决了教育事业发展中的许多实际困难，扩充了教育资源，但大多数高校对贷款论证不充分，贷款规模偏大，贷款结构不合理，资金周转困难，不能偿还到期债务，阻碍了高校健康有序的发展步伐。
因此，提高高校贷款的风险意识，加强对高校贷款风险防范对策的研究尤为重要。
1.高校贷款风险的含义一般而言，风险是指损失的不确定性。
高校贷款风险是指高校在举借债款、融通资金的过程中，由于一系列不确定性因素而导致的价值或收益等损失的可能性。
高校贷款风险也称信用风险。
高校贷款风险在信用关系中产生并存在于借贷行为的全过程[1]。
其特征为风险与收益的非相关性；隐蔽性和潜伏性；可分散性和转嫁性。
2.高校贷款面临的风险（1）政策风险。
政策风险是指国家政策的不确定性或变动导致的风险。
当国家鼓励高校发展时，政府往往出台一系列贷款优惠政策，如增加财政拨款提供贷款贴息，为高校发展开辟绿色通道，此时高校投融资环境较为宽松，社会资金投入和需求加大，信贷风险减少。
（2）利率风险。
利率风险是指由于利率水平的变化引起贷款资金成本变动而可能带来的损失。
这种代价便是利息。
高校的贷款多为长期贷款，所以利率风险是客观存在的事实上，随着近几年宏观调控的加强，央行不断提高贷款利率，这无疑增大了高校贷款的资本成本，进而增大了高校贷款风险[2]。
（3）规模风险。
规模风险是指高校的贷款规模超过其偿还能力，而高校贷款现绝大部分是采取用信用贷款，如何确定一个高校贷款的最高限额，银行与高校本身都没有明确的标准，一般以高校支付利息的能力来确定，但有高校与银行两方面的管理人员认为高等学校是政府主办的，高校贷款是要由政府直接或间接来偿还的，能贷就贷，这样的贷款很可能超过学校还本付息的能力限度。
“校园贷”的风险及其防范对策
“校园贷”的风险及其防范对策
校园贷是指在大学校园内非机构化的私人借贷行为。
随着高等教育普及率的提高和学生消费需求的增加，校园贷在我国大学校园内逐渐盛行起来。
校园贷存在一定的风险，容易给学生和家庭带来严重的财务压力和安全隐患。
为了保障大学生的合法权益，需要采取一系列的风险防范对策。
加强宣传教育。
学校应该加强校园贷的宣传教育，提高学生对校园贷的认识和意识。
学生应该明白校园贷的高利率和风险，并学会理性消费和借贷。
完善内部管理。
学校应加强对学生消费的管理监督，建立健全的消费规章制度，明确学生消费的范围和限额，严格控制校园内商家的宣传和推销行为。
学校应建立完善的学生贫困生资助机制，减轻学生的经济压力，降低他们借贷的需求。
加强监管力度。
政府相关部门应加强对校园贷行为的监管，严厉打击非法放贷行为。
加大对高等教育贷款和助学贷款等正规渠道的监管力度，确保贷款的合法性和安全性。
第四，提供法律援助。
对于遭遇校园贷纠纷的学生，提供及时的法律援助和救助，维护他们的合法权益。
加强对涉案人员的法律教育，增加他们对非法放贷行为的认识和警惕性。
第五，加强合作机制建设。
学校、家庭和社会应加强合作，形成合力，共同防范校园贷的风险。
学校可以与家长建立良好的沟通机制，共同关注学生的消费和借贷情况，并提供必要的帮助和指导。
校园贷的风险不容忽视，需要学校、政府、家庭和社会共同努力，采取各种措施加以防范。
只有通过多方合作和共同努力，才能保障大学生的正常学习生活和财务安全。
论国家助学贷款的风险管理及对策建议
论国家助学贷款的风险管理及对策建议作为资助高校家庭经济困难学生顺利完成学业的国家助学贷款,从1999年开办以来,至今已有20个年头。
无数寒门学子通过国家助学贷款,不但迈入了大学的校门,而且顺利完成学业。
实践证明,国家助学贷款对促进教育公平和社会公正、推动我国教育事业发展、为国家培养更多更好的人才发挥了积极作用。
但是,从总体情况来看,国家助学贷款推进非常艰难,不论是发放额度还是受助人数及覆盖面,都与国家要求和实际需求存在着很大的差距。
目前我国高校在校家庭经济困难学生约占学生总数的20%,而实际的发放情况是,中央部属高校获得贷款学生数占在校学生数的平均比例为14.6%,地方高校获得贷款学生数占在校学生数的平均比例仅为8%。
造成制约助学贷款工作的原因是多方面的，主要表现在以下几个方面。
一、还贷违约率高据调查,自2003年9月国家助学贷款进入首批还款高峰期,全国平均违约率超过20% ,少数高校的违约率甚至高达50%以上。
贷款大学生逾期不还贷现象严重,使国家遭受严重的经济损失,还直接影响到新生申请国家助学贷款获批的难易程度。
根据贷款合同,学生毕业后应将单位地址及时通知银行,毕业后一年内开始持原有贷款存折按季度存钱还款。
然而,现实情况却是学生一毕业,就改变自己原有的电话号码、原来贷款时填写的家庭住址等通讯方式,导致了出人意料的高拖欠率,造成贷款收回难度加大,阻碍了国家助学贷款政策的顺利实施。
二、商业银行发放助学贷款缺乏积极性纯粹以个人信用为担保形式的国家助学贷款,在实施过程中缺少有效的贷款跟踪管理手段和防范手段来规避风险,随着业务规模的不断扩大,逾期还贷问题越来越突出,国家助学贷款逐渐成为商业银行的高风险贷款领域。
对于商业银行来讲,它的经营活动总是以最小的风险获取最大的利润为目标,如果发放贷款的机会成本增加,银行就会发生“惜贷”行为。
三、风险控制机制缺失各商业银行对国家助学贷款业务普遍缺乏热情,究其原因,主要是风险控制机制的缺失,这主要表现为以下两个方面:一是社会信用体系不健全。
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高校对国家助学贷款风险的防范与控制
摘要：高校对国家助学贷款风险的防范与控制，一要建立健全校内助学贷款风险防范与控制的预警机制；二要建立健全校外提升学生助学贷款还款诚信的预警机制；三要建立完善助学贷款的激励约束机制；四要构建信息化教育平台，推动诚信与法律意识教育。
关键词：高校；助学贷款；风险防范与控制
一、国家助学贷款风险成因分析 1.外部原因
（1）助学贷款制度不完善。
教育部《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》改革了国家助学贷款实施机制，特别是建立和完善了贷款偿还的风险防范和补偿机制，进一步理顺国家、高校、学生、银行之间的经济关系，但依然存在诸多问题。
例如，贷款毕业生的贷后管理、贷款毕业生信用档案管理制度虽然都在不断地建立和完善，但在运行过程中，如果学生毕业后不主动与学校联系，且因为来去区域的不确定性、姓名及身份证的可变性等原因，造成贷款风险和责任在无形之下又叠加在了学校身上，而对不守信的学生不足以形成强有力的约束力，从而出现助学贷款诚信缺失现象。
（2）社会整体诚信环境不佳。
在社会大环境中，信用危机正渗透在我们的经济、政治、教育科技文化等领域，如偷税漏税、贪污受贿、抄袭剽窃等。
这些现象，一定程度上动摇了大学生的道德操守。
我国社会信用制度的缺位加上个人信用观念的淡薄，社会信用状况不容乐观，助长了失信之风，导致助学贷款过程中出现严重的诚信问题。
诚信的缺失还与学校教育、家庭教育有关。
学校重理论教育、轻养成教育，思想政治教育流于形式、比较抽象，缺乏现实例子，不能指导学生真正从心理上去主动实践。
而家庭教育的方法、培养环境均不理想，甚至错位，间接导致大学生诚信品质的滑坡。
2.内部原因
（1）大学生的还贷能力不高。
我们通过观察和比较可以发现，绝大部分通过获得助学贷款来完成学业的学生是家庭经济困难的学生，这些学生的物质生活处于贫困状态，家庭经济收入很低，还贷时无法得到家庭经济方面的帮助。
而且毕业之后找到一份工作的他们，其收入也不能完全用于归还助学贷款，因他们中总有一部分人必须先考虑家庭的温饱问题、疾病问题、有的还有姊妹在校读书问题等等。
在没有良好的家庭经济作支撑的前提下，让他们偿还大笔的助学贷款是相当困难的。
这是风险成因的内部客观因素，往往会导致主观上的不主动或自然拖欠。
（2）部分大学生的诚信意识不强。
这是风险成因的内部主观因素。
部分大学生在道德行为上的自我意识愈来愈强，出现了极端个人主义的倾向，把个人利益作为一切存在的出发点。
在涉及到自身利益时，可以不惜牺牲诚信道德原则为代价。
另外，受社会环境中的拜金主义、诚信无用论等不良风气的影响，部分大学生认为做老实人“吃亏”，尤其是吃眼前亏。
这种情况，导致了个别大学生的诚
信意识淡薄，不及时归还贷款。
（3）信息渠道不通畅。
在国家助学贷款业务中，学生填写的个人资料有欠准确，很大程度上影响了督还工作的顺利进行。
学生在个人信息变动、有效联系途径、个人社会活动等方面的信息链条容易出现断裂，造成学校无法及时准确地把握还款学生的真实信息，无法保证还款的延续性和还贷的正常运行。
二、国家助学贷款风险的防范与控制 1.建立健全校内助学贷款风险防范与控制的预警机制
按学生的实际情况划分预警级别，设定预警期，做好监督防范工作。
该预警机制可以分为若干等级(如低级预警、中级预警、高级预警等)，将违纪、功课不及格门数、生活铺张浪费、就业情况、收支情况、家庭负担等情况按程度不同，设定为不同的预警级，按级别设定不同的预警期，如三个月或一个学期。
对于进入预警期的学生记入家庭经济困难学生档案，按预警期定期联系学生，全方位了解学生的近况，做出帮扶方案，促进还款，力争做到与毕业生的无缝隙联系；同时加强与学生家长的沟通，有针对性地开展帮教工作。
对于违约和合同到期的学生，统一寄发“致助学贷款合同到期学生家长一封信”，列出学生具体的贷款情况和应缴还的金额、时间以及违约的后果，取得家长的配合。
经努力，我校2011年10月到期合同153个至10月助学贷款已全部结清，证明了此预警机制的有效性。
2.建立健全校外提升学生助学贷款还款诚信的预警机制
建立“银行—高校—个人”信用信息共享平台，划分信用等级，评估风险。
在广东省大学生信用档案建设中，高校对借款学生的在校的诚信状况进行记录，该记录涵盖学生的学习成绩、参加公益活动、做志愿者、遵守校规校纪、考试诚信情况、获得奖学金等级、获得校内外各项荣誉、参加社会活动、校内外兼职等等，都进行了详细记录，并计划与金融机构共享学生的诚信信息。
金融机构可以据此确定学生的信用等级，以此评估资助贷款的偿还风险。
毕业前还贷情况可以计入信用档案记录。
目前，国家开发银行是将学生的信用记录直接与人行的征信系统实时对接，学生的信用在银行业务的办理中一览无余。
这对促进学生诚信的提升和主动维护信用有明显的效果。
我校在反复宣传后，学生的还款主动性明显提高，咨询违约的关键点明显增加，对个人信用的关注度明显提高，我校的助学贷款违约率逐渐降低，至2011年9月，2 103名毕业生合同中违约率为0。
3.建立完善助学贷款的激励约束机制
（1）对学生的激励机制
一是鼓励提前还款，提高信用等级。
如果能够做到提前还贷，尤其是毕业前提前还款，在征信系统中可以提高学生本人信用等级，提高信用卡的信用额度，或提高未来消费贷款或其他贷款的信用额度；高校可以根据毕业生在毕业前提前还款的时间，在经济上给予一定的奖励，减少贷款的利息，减少毕业后催缴和违
约的风险。
二是鼓励应届毕业生响应国家号召，服义务兵役。
对于毕业后就业困难导致还款困难的学生，要给予一定的出路。
高校可积极引导他们服义务兵役、到老少边穷地区工作，到中、西部地区县以下基层从事基础教育、公益事业，可享受国家代偿助学贷款或补偿学费的优惠政策。
这样既实现了受资助学生回报社会、体现人生价值的理想，又解决了国家对人才紧缺和教育资源紧张的矛盾，真正实现助学贷款的战略价值。
三是学校建立助学贷款风险基金，及时帮助学生。
此激励制度可考虑在被迫违约的学生中试点。
对于由一些客观原因造成的学生违约，如没有还贷条件、确有经济困难无力还贷、还款金额差少许等情况，学校可考虑建立国家助学贷款风险金制度，以相信学生还贷意愿为基础，为学生先垫付还贷资金，等学生有条件还款时，再及时还给学校。
这种人性化关怀的方式，不仅能帮助有困难的学生解除燃眉之急，同时还能让学生感受到学校对他们的信任、关心和爱护，从而促进学生树立努力发展自我、积极报答社会的信心。
当然，此制度执行的风险也较高，需要依靠学生的诚信去贯彻实行，不建议扩大。
（2）对学生的约束机制
一是毕业证信息显示助学贷款的借款情况。
现在每年教育部都要求各高校将毕业生的贷款情况录入教育部信息平台，跟踪毕业生的资助情况；高校与人行征信系统的进一步衔接，更加利于对毕业生的管理和违约后果的约束；毕业生进行毕业确认，在助学贷款系统中录入相关的单位信息，一方面为就业单位提供相应信息督促还款，一方面有利于提高毕业生自我还款的意识和信用，一举多得。
二是还贷情况与个人信用情况挂钩。
广东省加强大学生信用档案建设，进一步规范大学生的信用行为；人行征信系统与助学贷款的衔接强化了学生的信用意识，促进学生对信用的重视和自觉维护个人信用。
要在持续不断地教育中，在信用意识的强化教育中，使学生逐渐意识到，随着社会发展个人信用越来越重要，并自觉地进行维护。
三是对恶意拖欠者应予以惩罚。
现在国开行对恶意违约的学生进行个人信用的约束，也考虑通过各种媒体曝光、并将违约情况记入个人征信系统，加收罚息，限制办理金融业务如限制车贷、房贷、信用卡使用等，甚至追究法律责任，可以有效遏制违约行为。
4.构建信息化教育平台，推动诚信与法律意识教育
加强校园网络、助学贷款信息网系统建设，建立以诚信教育、法制教育、荣辱观教育为目的的专题网页、网站、信息专区，有针对性地发布助学贷款有关法律、法规、政策等信息，尤其是违约案例，形成有效约束力，提高学生及时还款自觉性，提升助学贷款帮助家庭经济困难学生顺利完成学业的价值。
信用风险的防范，一方面有赖于学校教育的效果，另一方面有赖于社会信用环境的完善和相关道德水平的提高。
仅靠个人品质的力量不足以防范风险，必须防治并重，德法并重，用法律保护诚实守信者，惩治背信违约者，使失信者明白“失信成本”
远高于“守信成本”。
构建信息化教育平台，也会促进社会征信体系进一步健全、诚信机制进一步完善。
各用人单位要密切配合国家助学贷款学生的信息追踪工作，银行应负助学贷款贷后管理中的督还责任，高校是协助者，应该互相配合，结合社会的力量、依靠助学贷款学生工作单位的支持，共同做好贷后跟踪服务工作，从而强化助学贷款的风险防范。
参考文献：［1］俞骏．国家大学生助学贷款违约现象分析及对策研究［J］．经济师，2005(7)．［2］沈华，沈红．国家助学贷款还款的违约风险研究［J］．高等工程教育，2008(3)．［3］徐建明．浅析国家助学贷款的风险防范［J］．经济问题，2009(4).［4］韩英．浅议国家助学贷款的信用危机及防范措施［J］．山西高等学校社会科学学报，2010(12)．。