金融债权尽职调查的基本程序及方法

金融债权尽职调查的基本程序及方法

一、从卖方取得债权清单，分析并就清单进行抽样，供下一步进行

调查

二、阅档，填写相关表格并录入系统。

三、进一步丰富借款人及借款的信息，依据得到的信息对系统信息

进行修正。信息来源于以下方面：

a)阅档表格

b)网上查询内容

c)查询到的借款人、担保人工商档案

d)与经办资产经理进行访谈

e)向有关国家机关了解：当地房产及土地政策（含有关税费），

城市规划，档案查询等。

四、现场调查。根据前面步骤得到的借款人信息、担保人信息、资

产信息，对每一户借款人、保证人，每一个资产，都要求亲临现场进行调查，如果有可能，可与债务人进行简单的沟通。在此过程中如果存在疑问或需要协助，可询问经办资产经理。将调查结果填写相关表格并录入系统。

五、调查资产权属。根据实地调查情况，对需要核实产权、权利限

制、优先权利的资产，向房地产管理机关查询房地产档案，对有关情况进行确认。依据得到的情况对系统信息进行修正。

六、召开出价会议进行出价讨论。由有经验的资产管理人组成出价

委员会，在已有的信息基础上，逐户逐资产进行讨论。在债权有效性分析的前提下，根据不同方法（市场比较法/成本折旧法/重置成本法/收益法/基准地价修正法），对债权形成最终出价，并录入系统。如有需要，可要求阅档人员、现场调查人员出席会议。

七、汇总全部出价，形成全部资产包的出价。根据了解到的卖方信

息、竞争对手信息，对出价进行调整，形成最终出价，填入已拟就的标书中发出。

债务人情况（借款人、保证人、担保人）

债务人名称：法定代表人：

工商登记状态：（已开业/已注销/已吊销/破产/不详）成立时间（年月日）：最后年检时间（年）：

行业：企业性质：

注册资本（万元人民币）：住所地：

联系电话：邮政编码：

与政府有关：□是□否与卖方有关：□是□否

资产情况：

职工人数：

经营状况：

其他：

贷款基本情况表

序号：户号：部别：是否接收：□是□否经办行：借款人

合同金额币种：年利率：%

贷款本金余额利息

借款合同号：借款期限（含展期）：

借据编号：主债务催收时间

主债务时效届满日：主债务是否丧失诉讼时效（是/ 否）是否涉诉（是 / 否）

担保方式：□保证（有效/部分有效/无效）□抵押（有效/部分有效/无效）□质押（有效/部分有效/无效）

处置现状描述：（未处置/ 拍卖抵押物偿债/ 诉讼（仲裁）中/ 已判决未执行/执行中/ 执行中止/ 执行终结/ 破产中/ 破产终结/）

债权重大瑕疵：（缺主要原件/ 主诉讼时效已过/ 保证无效或时效已过/ 抵押无效/申请执行期已过）

维权事项：

处置意见：

备注：

阅卷人：年月日

保证情况

保证人

保证合同号保证合同类型（普通/ 最高额）保证范围：

保证期间届满日：保证方式：（一般/ 连带）保证债务催收时间

保证时效届满日：是否丧失诉讼时效：（是 / 否）

保证人

保证合同号保证合同类型（普通/ 最高额）

保证范围：

保证期间届满日：保证方式：（一般/ 连带）保证债务催收时间

保证时效届满日：是否丧失诉讼时效：（是/ 否）

备注：

抵押情况

抵押人

抵押合同号抵押合同类型（普通/ 最高额）抵押物1名称：（房产/ 土地/ 房产及土地/ 设备/ 车辆/ 其他：）

抵押物地址：

建筑面积：土地面积：

产权证号：

抵押是否登记：（是/ 部分/ 否）说明：

他项权证号：

抵押是否有瑕疵：（是/ 部分/ 否）说明：

抵押物是否评估：（是/ 部分/ 否）评估值评估基准日：

抵押财产是否查封：（是/ 否/ 部分查封）说明：

抵押物是否已处置：（是 / 否 / 部分处置）说明：

主债权超过诉讼时效的担保物权行使期间是否超过：（是/ 否）

担保物权行使期间到期日：

备注：

质押人

质押合同号质押合同类型（普通/ 最高额）

质押物类型（动产/ 存单/ 股票/ 股权/ 商标/ 专利/ 其他）

质押是否登记：（是/ 部分/ 否）说明：

质押是否有瑕疵：（是/ 部分/ 否）说明：

质押物是否进行评估：（是/ 部分/ 否）评估值基准日：

质押财产是否查封：（是/ 部分/ 否）说明：

质押物是否已处置：（是/ 部分/ 否）说明：

**一审程序**

立案日期：案号：

原告：

被告：

受理法院：经办法官：

诉讼代理人：律师所：

诉讼标的：（其中：本金利息）诉讼费：（其中：案件受理费保全费其他费用）

裁判方式：（判决裁定/ 调解/ 仲裁/ 支付令）时间：

判决是否胜诉：（主债权/ 抵押/ 保证）

判决内容：

调解内容：

生效时间：是否上诉：（是/ 部分/ 否）上诉到期日：

**二审程序**

二审法院：案号经办法官：

上诉请求：裁判方式：（判决/ 调解/ 撤回）时间：

判决是否胜诉（相对于债权人）：（主债权/ 抵押/ 保证）说明：

调解内容：生效时间：

是否申请执行：（是 / 否）申请执行期限届满日：

保全情况

申请保全金额：保全裁定书时间案号经办法官是否需续封：（是/ 否）

保全财产情况：