金融银行模拟经营演练实验实训指导书

商业银行模拟经营实训指导书
西南财经大学
目录
一、实验目的与要求 (3)
二、实验内容与项目概述 (3)
1、商业银行核心业务和岗位实验 (3)
2、央行的主要岗位实验与货币工具运用实验 (5)
3、银监会对商业银行的评级和监管实验 (6)
4、企业运行模拟与关键岗位实验 (7)
5、商业银行信贷风险管控实验 (8)
6、商业银行客户营销实验 (9)
三、实验考核 (9)
四、商业银行模拟经营沙盘实训进度控制表 (10)
五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排 (12)
金融银行模拟经营实训指导书
一、实验目的与要求
商业银行模拟经营对抗游戏这种方式是让学生通过“做”来“学”。

学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。

因此，实战游戏可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。

学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其自我管理和整体规划的能力。

二、实训内容与项目概述
本次实验内容与项目涵盖六大单元，包括：
➢商业银行三大核心业务和岗位实验
➢企业信贷业务实验
➢银监会对商业银行的评级和监管实验
➢企业运营模拟与关键岗位实验
➢商业银行信贷风险管控实验
➢商业银行客户营销实验
1、商业银行核心业务和岗位实验
表1 商业银行核心业务和岗位实验项目
（1）实验流程（工作程序）
➢建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。

六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。

央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长
➢规则介绍、破冰起航
➢各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行
➢各商业银行制定资金运营计划
➢各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。

商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。

➢各商业银行编制报表
（2）实验成果
➢商业银行损益表
➢商业银行资产负债表
➢商业银行资金规划表
➢商业银行业务经营报告
2、央行的主要岗位实验与货币工具运用实验
表2 央行核心业务和岗位实验项目
（1）实验流程（工作程序）：
➢央行设计并宣布需要各商业银行提交的年度资料（如存款准备金是否足额缴存、各行的信贷总量及比例数据等），以及具体的监管目标（如控制本年内
商业银行新增贷款的总量等）
➢中央银行的运作由中央银行行长调控，每一会计年度密切关注宏观经济运行指标
➢根据价格指数及信贷规模调整并宣布各项利率和准备金政策。

➢检查各商业银行存款准备金
➢检查各商业银行存贷款利率是否在规定的范围内浮动
➢发行央票与代理财政部国债招标
➢检查各商业银行与企业之间的资金往来清算是否符合规定
（2）实验成果：
➢宏观经济运行分析报告
➢年度货币政策组合工具汇总
➢银行和企业资金往来汇总与对帐分析
3、银监会对商业银行的评级和监管实验
表3 银监会对商业银行的评级和监管实验项目
（1）实验流程（工作程序）：
➢银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管
手段
➢银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见
➢每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率
➢每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况
➢根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表
（2）实验成果：
➢商业银行运营绩效分析报告
➢商业银行分级监管报告
➢商业银行风险控制表和整改意见表
4、企业运行模拟与关键岗位实验
表4 企业运行模拟与关键岗位实验项目
（1）实验流程（工作程序）：
➢组建六家房地产公司：总经理负责投资与融资，运营总监负责运营与记录，财务总监负责报表。

➢各房地产企业公布自己的名称、经营理念，熟悉土地竞标规则与订单竞标规则
➢各房地产公司制定资金运营计划
➢各房地产公司竞争土地、订单，开始工程建设
➢与各商业银行发生存贷款业务，票据业务和中间业务，有条件的企业还可以开展投资业务
➢各房地产公司编制报表
（2）实验成果：
➢企业损益表
➢企业资产负债表
➢企业资金规划表
➢年度企业经营报告
5、商业银行信贷风险管控实验
表5 商业银行信贷风险管控实验项目
（1）实验流程（工作程序）：
➢每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书
➢检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标
➢根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级
➢深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因
➢每一会计年度计提风险损失准备金
➢根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施
（2）实验成果：
➢商业银行不良贷款统计表
➢商业银行不良贷款分析报告
➢商业银行不良贷款控制表和处理意见
6、商业银行客户营销实验
表6 商业银行客户营销实验项目
（1）实验流程（工作程序）：
➢对六家企业的资信状况进行调查
➢营销前的表格和产品知识准备
➢进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求
➢设计金融产品方案
➢营销方案审查与修订
➢每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务（2）实验成果：
➢贷款调查评估报告
➢客户金融服务解决方案
三、实验考核
本次实训课程考核包括对团队考核和对学生个人考核两部分。

➢商业银行组
资料规范性与团队合作（20%）
流动性评价（20%）
盈利性评价（20%）
安全性评价（20%）
资本充足性评价（20%）
具体评价方法见《对股份制商业银行的评级标准》的红字部分
➢企业组
商业银行对企业的信贷综合评价（90%）
课堂参与（10%）
➢央行与银监会组
组织游戏进行，并督促商业银行和企业按时完成经营：（50%）
根据对抗过程中对商业银行的监管质量，以及资料完备性得分：（50%）
➢学生个人成绩
学生个人业绩评分=团队得分（50%）+ 实验报告（20%）+所在团队内部评价（20%）+出勤率（10%）
出勤率（10%）：病事假扣2分/次，缺席5分/半天
四、商业银行模拟经营沙盘实训进度控制表
表7 实训进度控制表
五、商业银行模拟经营沙盘实训内容安排
表8 第一至四节课实训内容安排
表9 第五节至第十六节课实训内容安排。