《金融保险学》复习培训串讲

• 保险法律的调整对象
– 调整政府与保险人、保险中介人之间的关系，保 险业法；
– 调整保险当事人之间的关系，保险合同法。
• 《保险法》适用范围
– 对人效力：适用于保险监督管理部门和从事商业 保险活动的公民、法人和其他组织；
– 空间效力：适用于中华人民共和国境内的保险活 动；
– 时间效力：生效于1995年10月1日。
• 保险活动的基本原则
《保险学》北京大学经济学院郑伟
8
讲授
第三章 保险合同
• 保险合同的特性：最大诚信、双务性、机会 性（射幸性）、补偿性、条件性、附和性、 个人性。
• 保险合同的基本原则：最大诚信原则、保险 利益原则、损失补偿原则、近因原则。
• 保险合同的主体
– 保险合同的当事人：保险人、投保人 – 保险合同的关系人：被保险人、受益人
– 完全正相关时，风险集合对于降低风险无意义。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
5
讲授
第二章 保险基本内容
• 保险是一种经济补偿制度。
• 保险与赌博、救济、储蓄存在相似之处，但 区别也是明显的。
• 可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体 2、损失的概率分布是可确定的 3、损失的发生具有偶然性 4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的 5、巨灾一般不会发生 6、经济上的可行性
• 保险公司可运用资金的来源
– 资本金
• 实收资本（股本） • 资本公积 • 盈余公积 • 未分配利润
– 各项准备金
• 未到期责任准备金 • 未决赔款准备金 • 人寿保险责任准备金 • 长期责任准备金
– 其他资金
《保险学》北京大学经济学院郑伟
21
讲授
第六章 保险公司组织与管理
• 保险公司资金运用的原则
– 标准风险、优质风险、弱质或弱体风险、不可保风险
• 再保险
– 分出公司：付出分保费，摊回分保赔款，收取分保手续费 （分保佣金）；
– 分入公司：收取分保费，摊付分保赔款，付出分保手续费 （分保佣金）。
• 再保险的作用
– 分散风险；限制责任；扩大承保能力；形成巨额联合保险基 金。
• 再保险的合同形式
– 临时再保险、固定再保险、预约再保险
《保险学》北京大学经济学院郑伟
16
讲授
第五章 财产保险
• 财产保险的特有原则
– 补偿原则
• 含义：有损失有补偿；损失多少补偿多少。
– 代位原则
• 代位求偿权实施的前提条件
– 1、保险标的的损失属于保险事故造成的，保险人应承担赔 付责任；
– 2、保险标的的损失同时是由第三方的责任所造成，被保险 人有权依法向责任方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先 依保险合同向保险人提出索赔；
13
第四章 人身保险
• 年金保险的特点
– 1、年金；2、免体检；3、费率厘定主要以生命表 中的生存率为基础。
• 创新寿险
– 变额寿险、万能寿险、变额万能寿险。
• 意外伤害保险的构成要件
1、伤害
• 致害物；致害对象；致害事实。
2、意外
• 伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者， • 伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
9
讲授
第三章 保险合同
• 保险利益的构成要件：合法的利益、合法的经济利益、 确定的经济利益、人身保险合同的保险利益具有一定 的特殊性。
• 人身保险合同投保人对以下人员具有保险利益：1、 本人；2、配偶、父母、子女；3、与投保人有抚养、 赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4、被保 险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保 人对被保险人具有保险利益。
（1）所欠职工工资和劳动保险费用； （2）赔偿或给付保险金； （3）所欠税款； （4）清偿公司债务。 – 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
• 几种准备金的区别
1、未到期责任准备金 2、未决赔款准备金 3、保证金 4、保险保障基金
《保险学》北京大学经济学院郑伟
20
讲授
第六章 保险公司组织与管理
•
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 2320.1 1.2323:20:5323 :20:53 November 23, 2020
•
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年11 月23日 下午11 时20分2 0.11.23 20.11.2 3
• 确立保险利益原则的意义：与赌博从本质上划清界限， 防止道德风险的发生。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
10
讲授
第三章 保险合同
• 投保人的主要义务
– 1、交付保险费；2、如实告知；3、危险增加通知；4、保险 事故通知；5、防灾防损和施救；6、提供有关证明、单证和 资料。
• 保险合同无效的原因
– 1、合同主体不合格；2、当事人意思表示不真实；3、客体 不合法；4、内容不合法。
– 基本形成独立于企业事业单位之外、资金来源多元化、保障 制度规范化、管理服务社会化的社会保障体系，使城镇劳动 者得到基本的社会保障。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
24
讲授
第八章 保险监管
• 保险监管的必要性
– 广泛的社会性；技术要求的复杂性；保险产品的特殊性。
• 保险监管的目的
– 保护被保险人的合法权益； – 维护公平竞争的保险市场环境； – 防范和化解保险风险； – 促进保险业持续健康发展。
• 保险合同的解释原则
– 1、文义解释原则；2、意图解释原则；3、有利于非起草人 的原则。
• 保险合同争议处理方式
– 1、和解；2、调解；3、仲裁；4、诉讼。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
11
讲授
第四章 人身保险
• 人身保险合同的特点
– 保险金额不以保险标的的价值为依据确定； – 属于约定给付性合同； – 保险利益是以人与人的关系来确定的； – 人身保险合同一般为长期性合同。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
14
讲授
第四章 人身保险
• 意外伤害保险的责任期限条款。
• 健康保险的费用共担条款
– 1、免赔额条款；2、比例给付条款；3、给付限额 条款。
• 人身保险合同的特有条款
– 1、不可争条款；2、年龄误告条款；3、宽限期条 款；4、中止复效条款；5、不丧失现金价值条款； 6、保单贷款条款；7、自动垫缴保费条款；8、红 利任选条款；9、受益人条款；10、保险金给付任 选条款；11、自杀条款；12、完整合同条款。
– 安全性；效益性；流动性；分散性。
• 保险公司资金运用的方式
– 银行存款 – 债券
• 政府债券、金融债券、公司债券
– 股票 – 不动产 – 贷款
• 一般贷款、保单贷款
• 人寿保险费率厘定三要素：
– 死亡率、利率、费用率
《保险学》北京大学经济学院郑伟
22
讲授
第六章 保险公司组织与管理
• 保险核保划分风险类别
《保险学》复习串讲
授课者：郑伟 北京大学经济学院
《保险学》北京大学经济学院郑伟
1
讲授
Baidu Nhomakorabea
《保险学》内容回顾
共八章 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章
风险与风险管理 保险基本内容 保险合同 人身保险 财产保险 保险公司组织与管理 社会保险 保险监管
《保险学》北京大学经济学院郑伟
3
讲授
第一章 风险与风险管理
• 风险是一种客观存在的、损失的发生具有不 确定性的状态。
• 风险三要素：风险因素、风险事故、损失。 • 风险的分类
– 按损害对象分：人身、财产、责任 – 按风险性质分：纯粹、投机 – 按损失原因分：自然、社会、经济、政治、技术
• 标准差是常用的风险度量指标。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
《保险学》北京大学经济学院郑伟
23
讲授
第七章 社会保险
• 社会保险的特点
– 非盈利性；强制性；普遍保障性；权利与义务的基本对等性。
• 社会保险的主要形式
– 养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险
• 养老保险的筹资模式
– 现收现付制、完全积累制、部分积累制
• 我国社会保障体系改革的“十五”目标是：
2
讲授
第一章 风险与风险管理
• 讲《保险学》为什么要讲“风险与风险 管理”？
• 因为保险与风险、风险管理之间有密切 关系。
1、 风险是保险产生和存在的前提； 2、 风险的发展是保险发展的客观依据； 3、 保险是风险管理的传统有效的措施； 4、 保险经营效益受风险管理技术的制约。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
4
讲授
第一章 风险与风险管理
• 风险管理的基本方法
– 风险规避 – 损失控制：防损、减损 – 损失融资：自留、转移（保险、非保险）
• 风险管理的效率原则要求期望损失的边际减少等于采 用风险管理手段的边际成本。
• 风险集合
– 当损失是相互独立（不相关）时，通过风险集合可以降低风 险；
– 当损失是正相关时，风险集合仍然可以降低风险，但降幅没 有不相关情形下大；
– 3、保险人履行了赔偿责任。
– 分摊原则
• 三种分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
17
讲授
第五章 财产保险
• 家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本 双重性质，是家庭财产保险的一种特殊形式。
• 机动车辆保险的免赔额规定
– 负全部责任，免赔20%；负主要责任，免赔15%； 负同等责任，免赔10%；负次要责任，免赔5%。
1、有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；
2、有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；
3、具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人 员；
4、有健全的组织机构和管理制度；
5、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
19
讲授
第六章 保险公司组织与管理
• 我国寿险公司解散、撤销、破产的规定。 • 破产财产在优先支付破产费用后，分配顺序如下：
《保险学》北京大学经济学院郑伟
15
讲授
第五章 财产保险
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为:
– 财产损失保险
• 企业财产保险 • 家庭财产保险 • 工程保险 • 运输工具保险 • 货物运输保险
– 责任保险
• 公众责任保险 • 产品责任保险 • 雇主责任保险 • 职业责任保险
– 信用保险和保证保险
•
天生我材必有用，千金散尽还复来。2 3:20:53 23:20:5 323:20 11/23/2 020 11:20:53 PM
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 11.2323 :20:532 3:20No v-2023 -Nov-2 0
•
得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。23:20:5323:2 0:5323:20Mon day , November 23, 2020
• 对费率监管的目标是：
– 保证费率的充足性（不能太低） – 保证费率的适当性（不能太高）
• 具体的监管途径主要包括：
– 现场检查 • 常规检查 • 专项检查
– 非现场检查
• 北大现代远程教育《保险学》课程讲授到此全部结束！
《保险学》北京大学经济学院郑伟
26
讲授
•
每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 2320.1 1.23Mo nday , November 23, 2020
《保险学》北京大学经济学院郑伟
12
讲授
第四章 人身保险
• 人身保险的分类（按保险责任分）
– 人寿保险
• 死亡保险
– 定期寿险 – 终身寿险
» 普通终身寿险 » 限期缴费终身寿险 » 趸缴保费终身寿险
• 生存保险
– 单纯生存保险 – 年金保险
• 两全保险
– 意外伤害保险
– 健康保险
《保险学》北京大学经济学院郑伟 讲授
《保险学》北京大学经济学院郑伟
6
讲授
第二章 保险基本内容
• 保险市场的参与者：供给者、需求者、 中介人、监管者。
• 保险市场供求的影响因素，正相关、负 相关。
• 保险市场价格是由保险供给和保险需求 共同决定的。
• 保险市场的中介人：代理人、经纪人、 公估人。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
7
讲授
第二章 保险基本内容
• 机动车辆保险的无赔款优待
– 保险期限必须满一年 – 保险期内无赔款 – 保险到期办理续保 – 优待金额为本年度续保险种应交保费的10%
《保险学》北京大学经济学院郑伟
18
讲授
第六章 保险公司组织与管理
• 《保险法》：“保险公司应当采取下列组织 形式：（一）股份有限公司；（二）国有独 资公司。”
• 在我国设立保险公司应当具备下列条件：
• 外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备条件：
– 第一，经营保险业务30年以上； – 第二，提出申请前一年年末的资产总额在50亿美元以上； – 第三，在中国设立代表处2年以上。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
25
讲授
第八章 保险监管
• 偿付能力监管
– 是国家对保险业监督管理的首要目标，也是保险监管的核心 内容。