存量房资金管理系统业务需求

存量房资金监管系统业务需求

一、业务描述

（一）托管协议登记

存量房交易双方持本人XX银行个人结算账户（借记卡或存折）至房产交易机构办理交易手续。房产交易管理部门通过系统接口向XX银行系统发起交易资金监管协议登记，XX银行系统向房产交易部门返回协议登记结果（以交易买方名义生产虚拟子账户）。

（二）划款申请

房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出收款申请，申请将购房资金从买方个人结算账户划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。

XX银行收到房产交易部门收款申请后，根据买方个人结算账户资金到账情况，一次性或分多次将收款申请的申请资金划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。向房产交易部门返回收款结果通知。

（三）付款申请

房产交易完成后，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出付款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。

XX银行收到房产交易部门付款申请后，将购房资金从

交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。向房产交易部门返回付款结果通知。

（四）退款申请

房产交易中止，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出退款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户退回到买方个人结算账户下。

XX银行收到房产交易部门退款申请后，将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到买方个人结算账户下。向房产交易部门返回退款结果通知。

（五）贷款

XX银行将存量房贷款资金直接划转到资金监管账户对应的买方虚拟子账户。

二、业务需求

根据上述业务描述，需要行内系统开发协议登记、划款操作、付款操作、退款操作和贷款资金入账。同时根据管理需要，开发相应报表管理模块。

三、详细需求

（一）监管协议登记查询

交易功能

实现交易资金监管协议登记，生成虚拟子账户的功能。

一期实现协议手工登记，生成虚拟子账户，打印交易资金托管账户确认书。

二期实现协议有第三方发起，行内系统自动登记的功能。

主交易界面

界面说明：

1、一期使用新增协议来完成协议登记，二期实现房管系统自动登记功能。

2、协议删除操作仅在一期使用，用于协议登记错误时的回退交易。收款、付款、退回操作仅在一期使用，二期实现房管系统自动发起收付款处理，行内仅查询扣款结果。

3、新增协议

交易界面

查询协议明细显示

协议打印结果

4、收款业务

收款界面

交易说明：

系统自动查询买方账户可用余额，当可用余额大于等于收款金额时，系统按收款金额记账。

会计分录

借：201（活期储蓄存款）

贷：205（应解汇款）

交易完成打印业务确认书

5、付款业务交易界面

交易说明：

会计分录

借：201（应解汇款）

贷：201（活期储蓄存款）借：6411活期储蓄存款利息支出

贷：201（活期储蓄存款）交易完成打印业务确认书和利息传票

6、退款业务交易界面

交易说明：

会计分录

借：201（应解汇款）

贷：201（活期储蓄存款）借：6411活期储蓄存款利息支出

贷：201（活期储蓄存款）交易完成打印业务确认书和利息传票

7、子账户交易明细查询显示

（二）对账处理

交易功能

根据第三方申请，银行将指定的时间段内的所有资金明细结果返回第三方系统。一期实现银行提取指定的时间段内的所有资金明细结果，手工提交第三方。二期实现自动对账。交易界面

对账明细数据格式参考接口标准提取。

（三）报表

1、交易明细查询

实现收款、付款、退款交易明细查询，打印明细清单。

2、子账户统计表