第十章 团体保险概述
《团体保险产品介绍》课件
购买目的：保障 会员单位的员工 安全与健康
案例结果：会员 单位员工得到了 更好的保障，提 高了工作效率和 满意度
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20XX/01/01
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团体保险产 品介绍
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单击添加目录项标题 团体保险概述
团体保险产品种类 团体保险产品的保障范围和特点
团体保险产品的优势和价值 团体保险市场现状与未来发展趋势
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团体保险概述
团体健康保险：包括团体 医疗保险、团体疾病保险 等
团体人寿保险：包括团体 定期寿险、团体终身寿险 等
团体养老保险：包括团体 养老保险、团体年金保险
等
团体财产保险：包括团体 财产保险、团体责任保险
等
团体信用保险：包括团体 信用保险、团体保证保险
等
团体保险的发展历程
起源：19世纪末，美国开始出现团体保险 发展：20世纪初，团体保险逐渐普及，成为企业福利的重要组成部分 创新：20世纪中叶，团体保险产品不断创新，如健康保险、养老保险等 普及：21世纪初，团体保险在全球范围内得到广泛应用，成为企业员工福利的重要保障
团体健康险
保障范围：包括医疗费用、住院费用、手术费用等 投保方式：团体投保，由公司或组织统一购买 保障期限：一般为一年，可续保 保费计算：根据团体规模、年龄、性别等因素综合计算
团体意外险
保障范围：包括意外伤害、意外医疗、意外住院等 投保对象：企业、事业单位、社会团体等 保障期限：一年、两年、三年等 保费计算：根据投保人数、职业类别、保障范围等因素确定
大同培训四：团体保险简介
•
•
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| 团险简介——建工意外险
保险责任
建工意外死亡或残疾
建工意外医疗 建工急性病 保费
保额
10万元
1万元 10万元
备注
在工期内因意外死亡全额 赔付，残疾按照《残疾比 例表》赔付
在工期内因意外导致的医 疗费用
因突发急性病身故
根据总建筑面积/总造价/人数 来计算
| 团险简介——建工险
• • • • 建工意外险的保障期限是根据施工合同的工期来定的，工期为18个月，则保障18 个月，如果到期未完工是可以延期的。 建工意外险的保额计算有三种方式：按照工程总造价计算、按照工程总面积计算 、按照人员计算。 其中按照人员计算保费是最贵的，多用于小型建工险。 建工意外险保障范围是限定场地为施工场所。
| 理赔资料
• 门诊： 发票原件（或复印件+分割单）、病历、检查报告、用药明细、意外险需要单位出具 意外事故证明、被保险人身份证复印件、理赔申请书 • 住院： 发票原件（或复印件+分割单）、出院记录、检查报告、住院费用总清单、意外险需 要单位出具意外事故证明、被保险人身份证复印件、理赔申请书 • 死亡/残疾： 各家保险公司要求不同，一般需要死亡证明、户口注销证明、有的时候需要保险金领 取公证书 建工意外险的理赔除以上资料外需要当地安监局出具意外事故证明！
| 团险常用险种简介——主险
保险名称
团体定期寿险
保险责任
被保险人死亡即可赔付
备注
因疾病或意外导致被保险 人死亡即可赔付 意外残疾按照《残疾比例 表》赔付，与社保的残疾 比例表不同 各家保险公司重疾的种类 不同Fra bibliotek团体意外伤害保险
被保险人因意外死亡或残 疾，可赔付 重疾确诊即可赔付
团体保险方案
团体保险方案引言团体保险方案是针对某一组织或团体的一种保险计划，旨在为团体成员提供各种保险保障。
这种保险方案通常由组织或企业提供，可以是雇主为员工提供的福利，也可以是某个行业的协会为会员提供的福利。
本文将介绍团体保险方案的概念、优势、常见类型以及申请方法等内容。
概念团体保险方案是指通过某种机制，通过集体方式来为一组人提供保险保障的保险计划。
不同于个人保险，团体保险的受益人是组织或团体的成员，而不是个人。
这种保险方案通常具有以下特点：•集体性：团体保险方案通常适用于一定规模的组织或团体，保险费用由组织或团体承担，成员无需个人支付。
•统一标准：团体保险方案的保险合同、保障范围等条件一般统一适用于所有成员，无需逐一核验个人情况。
•便利性：团体保险方案的申请手续相对简单，不需要个人逐一购买。
•低成本：由于规模效应的存在，团体保险方案通常比个人保险更具有成本优势。
优势团体保险方案相较于个人保险方案，在以下几个方面具有明显优势：1. 经济性因为团体保险方案涉及到一定数量的成员，保险公司可以通过集中管理和批量购买的方式获得更具竞争力的保险费率。
相比于个人购买保险，团体保险往往能获得更低的保费。
2. 包容性团体保险方案通常不需要对每个成员的个人健康状况进行详细核查，因此更容易被申请人接受。
即使团体中有一部分成员属于高风险群体，整个团体的保险费率也不会因此而增加。
3. 简便性企业或组织只需一次性为成员购买保险，无需每个成员个别购买，大大减少了管理成本和工作量。
同时，保险公司也会向团体提供统一的管理服务，简化了相关流程。
4. 统一管理团体保险方案有统一管理的特点，包括保费收取、理赔办理、保单管理等都由组织或雇主负责，保障了成员的权益，减少了个人与保险公司之间的交流和沟通。
常见类型团体保险方案通常包括以下几种类型：1. 健康保险健康保险是最常见的团体保险类型之一，主要针对团体成员的医疗费用进行保障。
健康保险通常包括住院保险、门诊保险以及重疾保险等，保障范围可以根据团体的具体需求进行调整。
第十章团体保险概述
保险人的终止权
v 在团体保险合同中，保险人可以在被保险人 的人数减少到团体成员总数一定比例之下时， 解除团体保险合同，通常这一比例为75%。
v 保险人行使终止权时，应将解除团体保险合 同的决定提前通知保单持有人，一般提前时 间为30天。
第十章团体保险概述
个别被保险人的保险终止
v 个别被保险人的保险终止通常因团体性质而异。 v 常见的雇主－雇员团体
第十章团体保险概述
团体人数和参保比例的规定
v 对团体人数的规定一般为5－8人以上。 v 若人数较少，一般要求团体内100％的人都应
投保；若人数较多，一般要求团体内成员投 保的比例应达到一定比例（75％－80％）。 做此规定的原因第十章团体源自险概述团体人员参保资格的认定
v 以雇主为雇员提供的团体保险为例 v （1）全职或专职工作的规定 v （2）正常在职工作的规定 v （3）试用期间的规定
第十章团体保险概述
团体人寿保险的主要险种
v 团体缴清保险：是一种由一年定期保险和终身 保险相结合而成的险种。一年定期保险的保费 由雇主缴纳，雇员每年以趸缴保费的形式购买 一次终身保险。
v 雇主为雇员所缴纳的保费与团体定期保险一样 享有税收方面的优惠。虽然雇员对于自己所购 买的终身保险的保费没有相应的税收减免，但 对于该雇员终身有效，整体上还是有利可图的。
第十章团体保险概述
第一节 团体保险的成立
v 团体保险的概念 v 特指属于人身保险范畴，与个人保险相对，
由保险公司用保险合同为团体内的许多成员 提供保险保障的一种保险业务。 v 在团体保险中，符合上述条件的“团体”为 投保人，团体内的成员为被保险人，保险公 司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾 病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医 疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。
团险汇报材料
团险汇报材料一、引言团体保险是指为特定团体成员提供的保险服务，包括团体人寿保险、团体意外伤害保险、团体医疗保险等。
本文旨在为您提供关于团险的汇报材料，介绍团险的定义、特点、市场需求、产品设计和销售策略等方面的内容。
二、团险的定义团险是指保险公司为一定团体成员提供的保险保障，以团体为单位进行投保和理赔。
相比个人保险，团险具有成本低、保障范围广、方便快捷等特点，因此在企事业单位、社会团体、学校等机构中得到广泛应用。
三、团险的特点1. 保费低廉：由于团险是以团体为单位投保，保险公司可以根据团体的规模和风险情况进行批量投保，从而降低了保费成本。
2. 保障范围广：团险通常包括人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等多个险种，能够提供全面的保险保障。
3. 方便快捷：团险的投保流程简化，理赔速度快，能够满足团体成员的保险需求，提高保险的实用性和便利性。
四、团险市场需求1. 企事业单位：企事业单位通常有较多的员工，为了提供员工的保障和福利，需要购买团险来保障员工的生命安全和健康。
2. 社会团体：社会团体如社团、协会等也需要为成员提供保险保障，以应对可能发生的意外风险。
3. 学校：学校作为教育机构，需要为学生和教职工购买团险，以提供全面的保险保障。
五、团险产品设计1. 团体人寿保险：为团体成员提供身故保险金，确保在意外不幸发生时，家庭能够得到经济上的支持。
2. 团体意外伤害保险：为团体成员提供因意外事故导致伤残或身故的保险保障，以应对突发意外风险。
3. 团体医疗保险：为团体成员提供医疗费用报销、住院津贴等保障，确保在生病或受伤时能够得到及时的医疗救治。
六、团险销售策略1. 渠道拓展：与企事业单位、社会团体、学校等建立合作关系，通过他们的渠道向团体成员推广团险产品。
2. 定制化产品：根据不同团体的需求，设计定制化的团险产品，提供更贴近团体成员需求的保险保障。
3. 优惠政策：为大规模团体提供优惠的保费价格，吸引更多团体成员购买团险。
关于团体保险的定义
关于团体保险的定义团体保险：为集体护航的“保险舰队”在我们的生活中，保险就像是一把保护伞，为我们遮风挡雨。
而团体保险，则像是一支强大的舰队，为一个集体中的众多成员提供保障。
想象一下，你和一群小伙伴一起出海冒险。
每个人都有自己可能遇到的风险，比如狂风暴雨、暗礁漩涡。
如果每个人都各自准备一艘小船和一把小伞来应对，不仅麻烦，而且力量单薄。
但如果大家一起组成一个船队，共同拥有一艘装备齐全、坚固无比的大船，还配上统一的防护设施和救援团队，是不是感觉安心多了？这就类似于团体保险。
那到底什么是团体保险呢？简单来说，团体保险是由用人单位或其他团体作为投保人，为其成员（也就是员工或者团体中的个人）向保险公司购买的保险。
它不是为了某一个特定的个人，而是为了整个团体中的一群人提供保障。
团体保险有很多种类，就像舰队里有不同功能的船只一样。
比如有团体人寿保险，这就像是为整个团队的生命安全提供了一道坚固的防线，万一有人不幸离世，家人能够得到一定的经济补偿，维持生活；还有团体健康保险，如同船上配备的医疗室和药品，当成员生病或受伤时，能帮忙支付医疗费用；再有团体意外保险，仿佛是为大家穿上了一层防护铠甲，在遭遇意外事故时给予经济支持。
在实际生活中，团体保险的应用场景那是相当广泛。
比如说在一个公司里，员工们每天忙忙碌碌，工作压力不小。
公司为员工购买团体保险，不仅能让员工感受到公司的关怀，增加员工的归属感和忠诚度，还能为公司自身降低潜在的风险。
万一有员工在工作中或者工作之外发生了意外，保险赔偿可以减轻公司的经济负担。
再比如一个社团组织，成员们经常一起参加各种活动。
购买团体保险可以让大家在尽情享受活动乐趣的同时，没有后顾之忧。
哪怕是在活动中不小心受伤，也能得到及时的救治和赔偿。
团体保险还有很多优点呢。
首先，它通常比个人购买保险更经济实惠。
因为是一群人一起投保，规模效应使得保险公司的运营成本降低，从而保费也相对较低。
这就好比批发商品总是比零售更便宜。
团体险基础知识
团体险基础知识团体险是指由保险公司为特定的团体（如企事业单位、社团组织、学校等）提供的保险服务。
它是为满足团体成员的保险需求而设立的一种保险产品，广泛应用于企业员工福利、社会团体保障等领域。
下面将从团体险的概念、特点、分类以及购买团体险的注意事项等方面进行介绍。
一、团体险的概念团体险是指保险公司根据特定团体的保险需求，为团体成员提供的保险服务。
与个人保险相比，团体险具有成本低、保障范围广、购买便捷等特点。
团体险通常由团体的组织者代为购买，成员可以享受团体险的保障。
二、团体险的特点1. 保险费用低廉：由于团体险具有大量参保人数，保险公司可以在规模经济效应的基础上提供更低的保险费用，因此团体险的保费相对较低。
2. 保障范围广泛：团体险可以根据团体的需要，提供包括人身保险、财产保险、医疗保险等多种保障方案，满足不同群体的保险需求。
3. 便捷的购买方式：团体险的购买通常由组织者代为办理，成员只需填写相关申请表格即可享受保险保障，无需个人逐一投保。
4. 灵活的保障期限：团体险的保障期限可以根据团体的需求进行调整，一般可选择一年、两年或更长的保险期限。
三、团体险的分类根据保险责任的不同，团体险可以分为以下几类：1. 人身保险类团体险：包括团体人寿保险、团体意外伤害保险等，主要保障团体成员的生命安全和身体健康。
2. 财产保险类团体险：包括团体财产险、团体责任险等，主要保障团体的财产安全和责任风险。
3. 医疗保险类团体险：包括团体医疗保险、团体商业健康保险等，主要保障团体成员的医疗费用。
四、购买团体险的注意事项1. 选择信誉良好的保险公司：购买团体险时应选择有良好声誉和实力的保险公司，以确保保险责任得到有效履行。
2. 充分了解保险条款：在购买团体险前，要充分了解保险产品的保障范围、免赔额、理赔流程等条款内容。
3. 注意保险费用和保额的匹配：购买团体险时，应根据团体成员的实际情况，合理选择保额和保险费用，以满足保障需求。
团险保险概述及产品组合销售
员工在公司服务年限
小3年离职的 大于3年但小于4年离职的 大于4年但小于5年离职的
大于等于5年离职的
员工个人未归属账户划转比例
转入个人已归属账户比例 0%
转入单位团体账户比例 100%
60%
40%
80%
20%
100%
0%
单位为员工张某一次性缴纳保费3万元，若张某为单位服务不到三年离职，则3万元全部进入
3
1911年6月，班达梭皮革公司签订世界上第 一张真正意义上的团体人寿保险保单
一、团体保险的起源及定义
（二）团体保险的定义：
团体保险是以团体为保险对象，以集体名 义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保 险人按合同规定向其团体中的成员提供因疾病、 伤残、死亡、以及离职退休等保险保障服务。 它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。 是企业有效的一种财务风险转移工具。
口拥有20多万亿美元养老金储备，养老形势异常严峻，市场空间巨大
三、团体保险的四大种类
（一）团体保险的种类之团体年金保险业务需求分析（DB待遇确定型）：
客户 定位
政府、事业单位，为了特殊群体人员养老保障而投保或组织投保 企业对于转制人员的养老安排
商业 年金 投保 动机
一、特殊群体人员（失地人员、失独家庭、劳动模范等）退休后，收入的 保障 二、企业转制人员在提高员工退休后收入，改善生活质量，是国家基本养 老保障制度的补充。
•企业经营管理上员工贡献的
•二 是 针 对 退 休 员 工 确 定 领 取
长期激励相结合的激励模式。
风险、收益会延后体现。
金额的共享费支付。
•发放当时，已经离职或已提
•三 是 部 分 企 业 不 大 认 可 企 业
保险中的团体保险和企业团体保险
保险中的团体保险和企业团体保险保险是一种风险管理工具，为个人和组织提供经济保障。
在保险领域，团体保险是一种常见的保险形式。
团体保险可以分为个人团体保险和企业团体保险。
本文将探讨保险中的团体保险以及企业团体保险的特点和优势。
一、团体保险的概念团体保险是指一种为群体提供的集体保险形式。
团体保险通常由团体的组织者或雇主组织购买，保险受益人为该团体的成员。
团体保险可以涵盖多种险种，如人寿保险、医疗保险、残疾保险等。
通过集体购买，团体保险能够为成员提供更优惠的保费和更全面的保障。
二、个人团体保险的特点和优势个人团体保险是一种由个人参与的团体保险形式。
在个人团体保险中，个人作为成员加入组织或机构，并通过该组织或机构购买保险。
个人团体保险的特点如下：1. 较低的保费：由于保险公司可以通过集中投保降低风险，个人团体保险通常具有较低的保费。
2. 全面的保障：个人团体保险通常可以覆盖多个险种，如人寿保险、医疗保险等，为成员提供全面的保障。
3. 简化的申请流程：个人团体保险通常有较为简化的申请流程，由组织或机构代为办理，减轻了个人的繁琐手续。
个人团体保险对成员来说，是一种经济实惠且方便的保险选择。
通过加入组织或机构的方式，个人可以享受较低的保费和全面的保障，提供了一定的经济和安全保障。
三、企业团体保险的特点和优势企业团体保险是由雇主或企业组织为员工购买的团体保险。
企业团体保险的特点如下：1. 雇员福利：企业团体保险是雇主提供给员工的一种福利。
它可以吸引人才，提高员工的满意度和忠诚度。
2. 优惠的保费：由于企业购买的规模较大，保险公司通常会给予较高的折扣，从而降低保费。
3. 灵活的保障选择：企业团体保险通常提供多种保障选项，企业可以根据员工的需求和预算选择适合的保障计划。
4. 简化的管理流程：企业团体保险的管理流程相对简单，雇主可以通过统一的渠道管理保险事务，减少了管理成本和工作复杂性。
通过提供企业团体保险，雇主可以为员工提供全面的保障，并增加员工对企业的认同感。
保险行业的团体保险
保险行业的团体保险保险行业是保护个人和企业免受风险和损失的重要行业，而团体保险则是在这个行业中起着至关重要的作用。
团体保险是指为组织或集体提供的一种集体保险计划，旨在为其成员提供保障和福利。
本文将介绍保险行业中的团体保险，包括其定义、特点、优势以及在现代社会中的重要性。
一、团体保险的定义和特点团体保险是一种由保险公司为一个特定的组织或集体提供的保险计划。
这个组织可以是一个企业、政府机构、专业协会、社团组织或其他类型的团体。
与个人保险相比，团体保险具有以下几个特点：1. 集体性质：团体保险的受益人是一个由多个成员组成的团体，而不是个人。
团体保险的资金来源于成员的集体缴费，这使得保险费用更为合理和可负担。
2. 统一标准：团体保险通常根据团体的特定需求和要求制定保险条款，而不是个人的需求。
这意味着所有团体成员都将享有相似的保险保障和福利。
3. 广泛覆盖：团体保险通常可以覆盖团体的所有成员，无论其个人状况如何。
这使得每个成员都能够享受到保险的保障和福利，而不会因为个人风险而被拒绝。
二、团体保险的优势和应用领域团体保险在保险行业中具有许多优势，广泛应用于不同的领域和组织。
以下是团体保险的一些优势和应用领域：1. 成本效益：由于团体保险的集体性质和规模效应，保险费用往往更低。
成员通过集体缴费来分担保险费用，从而在经济上更具优势。
2. 提高员工福利：团体保险可作为企业吸引和留住优秀员工的一种福利措施。
员工可以享受到全面的保险保障，包括医疗保险、意外伤害保险和人寿保险等。
3. 社会保障拓展：团体保险也可以应用于社会保障领域，例如提供社会退休金计划、失业保险和残疾保险等。
这可以为个人提供更全面的社会保障，减轻社会负担。
4. 专业协会保险：专业协会可以为其成员提供特定职业的保险保障，例如医生组织可以为医生提供医疗责任保险，律师组织可以为律师提供职业责任保险。
5. 教育机构保险：学校和大学可以通过团体保险为教职员工和学生提供保险福利，例如健康保险、意外伤害保险和学生保险等。
团体人身保险产品
• 延期补偿可促进
员工更努力地工 作，减少员工的 流动性； • 激励士气以及留 住关键员工； • 改善员工的健康， 减少浪费在工作 以外的时间。
税收方 面的好 处 提高企业 竞争优势
团体保 险可节 约成本
• 由于规模优势，团险
的管理成本低； • 设计计划和选择合适 的保险人两方面总成 本低于个人自行购买 保险。
企 业
各类企业 有雇工的个体商户
劳 动 者
与上述企业形成劳动关系的劳 动者（不分是否有城镇户口）
分析：工伤保险的参保范围限于“企业”，“事业单位”不在参保范围 之内，而很多事业单位的职工意外伤害出险率是很高的，如新闻记者、 演员、运动员等，他们的意外伤害保险只有依靠投保商业保险解决。
科学文化：科学、教育、文艺、 新闻、广 播电视、卫生、体育
1~3类，130元，1~5份 4类， 210元，1~2份 5类， 330元，1~2份 家属无业的，按1~3类， 限一份
意外身故保险金 100000元/份 意外伤残保险金 最高100000元/份
意外医疗保险金 最高5000元/份
意外住院收入保 30元/天/份，累计给付天数 障保险金 以180天为限
团体员工福利保障计划（基本型）
团体员工福利保障计划（基本型）
案例分析：
某贸易公司现有员工38人，有办公室文员和部分销售人员。该企业经济 效益一般，本年福利费结余10000元，希望提供给员工一个基本的福利保 障。根据该企业情况应推介哪种承保方案？
成本分析： 支付保险费5000元，人均约130元。38位员工，其中2位总经理，6位部门经 理，30位普通员工。另外，10位员工家属自费参加本保障计划 方案测算： 基本思路—按照职务级别确定保障额度 2位总经理 6位部门经理 30位普通员工 每人4份（400元） 每人2份（200元） 每人1份（100元） 共800元 共1200元 共3000元 总保费6000元
团体保险的概念ppt课件
+ 被保险人：是团体中成员（可包含成员的 配偶、子女、父母）
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3
+ 团体保险的特点： （1）对团体（集体）、行业的选择 （2）保险费率优惠 （3）投保手续简化 （4）保险方案灵活 （5）免体检 （6）合理节税
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4
+ 团体保险的作用
+ （1）完善企业福利保障，提高企业员工福 利水平
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36
+ 意外伤害简介 1、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间内，
因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其 身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依据合同规定 给付保险金的保险。
2、意外伤害保险是对工伤保险范围的补充，是对企 业自付部分的补充，是对工伤保险保障水平的补充。
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+ 第一次提出“国家倡导、鼓励企业实行补 充养老保险”
完整版ppt课件
25
+ 国发[1995]6号《国务院关于深化企业职工养 老保险制度改革的通知》，明确指出“社 会统筹与个人帐户相结合”，以及提出了 改革的目标与任务，原则、方针、政策以 及具体做法。
+ 注：个人帐户的长处是：既体现了传统意义上的社会保险的社会 互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意 识和激励机制。
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22
+ 社会保险体系概述
+ 社会保险：养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险
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23
（二）基本养老保险与补充养老保险
+ 养老保险里程碑 之一：国发[1991]33号 之二：国发[1995]6号 之三：国发[1997]26号
团体保险业务销售概要PPT
文本制作
• 文字精炼内容全面 • 契合需求有亮点 • 计划安排有余地 • 服务内容有特色
三、 团险客户开拓沟通谈判阶段策略1体现专业技能（例）
某公司
某公司竞标某化工企业短期险集团统保业务，保费100多万元，同业主要主体 均参与竞标，我公司价格不占优势，分公司根据客户的实际情况打包了雇主责任
险（财产险），扩展了工伤保险责任，巧妙地避开了同业公司价格的正面冲击。
6、团体保险的保险计划具有灵活性 团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此， 保险人对于团体保险给予了一定的灵活性。如在保险期限上，可以是定期、终身、 定期与终身相结合等多种方式；在保费缴纳上，投保人可以选择是趸缴、分期缴 纳、趸缴与分期缴纳相结合，定期或不定期缴费等多种缴费方式；在被保险人方 面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金 的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付。
对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别 具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。
一、团体保险概述
（四）团险和个险的区别 3、团体保险的保险费率低、保费便宜
由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费， 毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本 一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。
团体保险业务销售概要
目录
一、团体保险概述 二、团险开拓准备阶段必须的技能 三、团险开拓沟通谈判阶段主要策略 四、团体客户开拓后续服务阶段关注点
一、团体保险概述
（一）团体保险概念
团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位 作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同。 通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。
团体保险团体保险的概念和特点
l 团体寿险的保险费由企业负担的部分， 在税收上一般可以得到优惠。在美国， 若每位雇员的保险金额在50000美元以内， 并且保险费全部由雇主负担，则这部分 保险费可作为费用处理，免交所得税。 如果团体定期寿险的保费，由被保险人 个人负担，则对这部分保费也可免交个 人所得税。
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团体保险团体保险的概念和特点
（二）团体人身保险的局限性
l 1、只能提供临时性的保障；
l 离开该团体时将失去保障
l 2、降低了对个人人身保险的需求； l 3、不能满足团体内成员的个性化保险需
求；
l 保险金额统一化
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团体保险团体保险的概念和特点
四 团体保险的 风险选择
l （一）团体存在的目的； l （二）团体的稳定性； l （三）团体内成员的流动性； l （四）团体的规模； l （五）业务的性质；
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团体保险团体保险的概念和特点
2 均衡保费型的团体终身保险 （Level Premium Plans）
l 一般是由公司、企业为员工投保限期缴 费的终身死亡保险，采用均衡保险费方 法
l 保费即可由雇主（投保团体）独立负担， 也可由雇主与雇员共同负担，雇员对其 自付保费部分拥有其中的现金价值
1.团体定期寿险 l （Group Term Insurunce） 2 团体信用人寿保险 l （Group Creditor Life Insurance） 3.团体终身人寿保险 l （Group Permanent Insurance）
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团体保险团体保险的概念和特点
1.团体定期寿险 （Group Term Insurunce）
l 团体补充医疗保险也称团体高额医疗保 险，是以排除基本医疗保险中的诸多限 制为主要目的的团体健康保险产品。
《团体保险》课件
意外事故
保障意外事故导致的伤害或 死亡。
疾病
保障成员因疾病而导致的医 药费用。
保费计算
1
按人头计费
按团体人数计算，通常价格更低，但可能会根据团体风险和人数变更而调整。
2
承保单位承担
在大多数情况下，保费由承保单位全额承担。
3
保费高低因素
包括保险类型、保险额度、团体成员年龄、职业、健康状况等因素。
申请流程
团体保险
团体保险是保险公司针对一个组织成员或员工组开发的一种集体保险。与个 人保险相比，它提供更多的保障，同时保费更低，是适合企业和组织的一种 保险形式。
什么是团体保险
1 概念解释
团体保险是为组织成员或员工团体提供的保险形式。
2 与个人保险的区别
团体保险是由组织购买的，成员获得保障；个人保险则是由自己购买并获得保障。
申请原则
首先明确团体保险险种和保额，然后选择可承保的险商。
清单要求
填写成员名单、证件号码等详细信息，向险商提交清单。
资料准备
准备有效证件、单位注册证照、缴纳全额保费等材料。
好处
经济实惠
保费较低，且可以提供更 全面的保障。
全员保障
适用于所有成员或员工， 保障更全面。
福利待遇
为成员或员工提供具有竞 争力的福利待遇。
业和组织而言，团体
保障内容以及资金预
保险非常重要。
算情况等因素，选择
适合的保险方案。
3 应用前景分析
随着社会发展，团体 保险市场前景将越来 越广阔。
3 适用对象
适用于企业和组织，可以为成员或员工提供更全面的保障。
类型
健康险
保障成员因疾病或 意外导致的医疗费 用。
团体保险的概念及主要内容
团体保险的概念什么是团体保险？团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
其中包含以下三层要求：以一张保险合同承保多个被保险人；以合格团体为投保人；以团体的合格保险计划成员为被保险人；以团体成员的生命和身体作为保险标的。
它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体保险划分为团体人寿保险(含团体养老保险)、团体健康保险、团体意外伤害保险。
团险保险的起源团体保险在形式上的出现最早可以追溯到19世纪，当时奴隶买卖盛行，为确保美国国内运输的黑奴以及中国到巴拿马运送的苦力的安全，出现了专门承保黑奴和苦力的团体保险单。
但是，由于当时黑奴和苦力在法律上仅仅是一种财产，因此，这些保险单并不属于人身保险，因此也就不属于团体保险的范畴。
19世纪后期，曾出现了几张具有现代团体保险特征的意外伤害保单，但保险费完全由员工负担，因此，并非是实际意义上的团体保单。
当然，也有学者认为1890年旅行者保险公司提供消防员的保障是美国的第一份团体健康保险合同。
另外值得一提的是，1905年由美国公平人寿保险社与联合烟草公司签订的一份团体人寿保险单。
公平人寿保险社签发一份主保单给联合烟草公司，而每一被保险人获得一张保险凭证，这已经具有了现代意义的团体保险的特征。
但是，由于此份保险单是由被保险人个人提出投保申请而不是由雇主自愿投保，同时被保险人必须进行体检，因此这份保险单确切的说仍然是个人保险的简单集合形式，不能算是真正意义上的团体保险。
1907年，美国哥伦比亚大学的海勒·锡格教授明确提出了团体保险的思想：雇主应当对自己雇佣的雇员因为意外事故、疾病、年老所致的伤残、工作能力丧失、死亡等带来的社会问题，承担相应的责任，其最好的方式就是由雇主支付保险费为雇员购买保险。
1911年6月，美国公平人寿保险社与班达梭皮革公司签订世界上第一张真正意义上的团体人寿保险保单，从而标志着团体人寿保险的产生。
第十章团体保险概述
团体人寿保险的主要险种
❖ 团体遗属收入给付保险：在这种团体保险中， 以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工 为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体 或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员 工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付 死亡保险金（年金形式）。
团体人寿保险的主要险种
❖ 团体定期人寿保险 ❖ 常简称为团体定期保险，是指以经过选择的团体中的员工
为被保险人，团体或团体雇主作为投保人，保险期间为一 年的死亡保险。
பைடு நூலகம்
团体人寿保险的主要险种
❖ 团体信用人寿保险：为保全住宅贷款定期付 款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或 信用保证机构作为投保人，以与其发生借贷 关系的众多分期付款债务人作为被保险人， 同保险人签订的一种团体保险合同。
团体健康保险的主要险种
❖ 团体（基本）医疗费用保险 ❖ 团体补充医疗保险 ❖ 团体特种医疗费用保险 ❖ 团体丧失工作能力收入保险
团体健康保险的主要险种
❖ 团体（基本）医疗费用保险 ❖ 在这种团体健康保险中，当被保险人在保险责任期
开始后，因疾病而住院治疗时，保险人将负责给付 其住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费 用和化验费用等。
❖ 1、保单持有人报告书及稽核 ❖ 2、保险费与经验退费 ❖ 3、修改合同权
❖ 4、团体保险给付的受益人
❖ 5、合同转换权条款 ❖ 6、死亡给付的转让
团体保险合同的订立与终止
❖ 团体保险合同的订立
❖ 投保人要约 ❖ 保险人承诺
团体保险合同的订立与终止
❖ 团体保险合同的终止
❖ （1）保单持有人的终止权 ❖ （2）保险人的终止权 ❖ （3）个别被保险人的保险终止
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保险人的终止权
在团体保险合同中，保险人可以在被保险人
的人数减少到团体成员总数一定比例之下时， 解除团体保险合同，通常这一比例为75%。 保险人行使终止权时，应将解除团体保险合 同的决定提前通知保单持有人，一般提前时 间为30天。
个别被保险人的保险终止
个别被保险人的保险终止通常因团体性质而异。 常见的雇主－雇员团体
团体保险合同的变更与复效
团体保险合同的变更 是指在团体保险合同的存续期内，其主体和内 容的变更。 团体保险的受益人变更可以由投保人或被保险 人指定，但如果是由投保人来变更团体保险的 受益人时，必须取得被保险人的书面同意，否 则变更视为无效。 与受益人的变更相比，团体保险被保险人和合 同内容的变更更为频繁。团体保单持有人要向 保险人及时告知变更内容，办理变更手续，同 时依据需要增缴或减缴保险费，以保证团体保 险合同的有效性。
团体人寿保险的主要险种
团体遗属收入给付保险：在这种团体保险中，
以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工 为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体 或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员 工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付 死亡保险金（年金形式）。 保险金的给付方式通常按月给付，给付金额 通常按该死亡员工的原工资额来确定。如在 美国，配偶一般取得死者工资25%的保险金， 子女取得15%，对家庭给付的最高限额是死 者工资的40%，并规定了给付期限。
团体人寿保险的主要险种
具体的做法是：雇主与雇员共同约定每个雇员的死亡 保险总保险金额，不同成员因职位、工种不同而保险 金额有所差别。总保险金额由终身保险保险金额和一 年定期保险保险金额构成。 雇员每年缴纳一定保费为自己投保终身保险，采用趸 缴保费方式，保单均为缴清保单，以增加终身保险的 保险金额。尽管雇员每年缴纳的保费相同，随着年龄 增大、死亡率的增加，每年投保的终身保险的保险金 额逐年不同，但终身保险的累积保险金额却是逐年增 加的。 雇主每年为员工购买一年期定期保险，其保险金额为 事先约定的死亡保险金额与终身保险积累保险金额的 差额。
团体保险合同的要素：主体
团体保险合同的主体
团体保险合同的当事人就是投保人（即团体）
以及保险人。 由于团体保险合同并不都是为当事人的利益 而订立，因而还有团体保险合同的关系人， 包括被保险人（即团体内的成员）以及受益 人。 主体的权利与义务。
团体保险合同的要素：客体
团体保险合同的客体是保险利益，也可称为
团体缴清保险：是一种由一年定期保险和终身
保险相结合而成的险种。一年定期保险的保费 由雇主缴纳，雇员每年以趸缴保费的形式购买 一次终身保险。 雇主为雇员所缴纳的保费与团体定期保险一样 享有税收方面的优惠。虽然雇员对于自己所购 买的终身保险的保费没有相应的税收减免，但 对于该雇员终身有效，整体上还是有利可图的。
团体年金保险
团体人寿保险 团体健康保险 团体意外伤害保险
第三节 团体保险的种类
团体人寿保险
团体人寿保险的主要险种 团体人寿保险的主要特点 团体人寿保险合同的保障范围
团体人寿保险的主要险种
团体定期人寿保险
团体信用人寿保险 团体养老保险 团体终身保险 团体缴清保险 团体遗属收入给付保险 团体万能寿险
团体人寿保险的主要险种
团体万能寿险：以团体保险的方式投保的万能寿险。
团体雇主一般不为团体万能寿险缴付任何保险费， 所以，团体万能寿险并不是一种严格意义上的团体 保险产品。团体万能寿险的保险金额一般可由被保 险人自由选择。 雇员有机会投资能获得税收优惠的金融工具，而且 还可以得到富有吸引力的利率。在成员脱离团体时， 仍然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
以雇主为雇员提供的团体保险为例
（1）全职或专职工作的规定 （2）正常在职工作的规定 （3）试用期间的规定
第一节 团体保险的成立
团体保险的概念
特指属于人身保险范畴，与个人保险相对，
由保险公司用保险合同为团体内的许多成员 提供保险保障的一种保险业务。 在团体保险中，符合上述条件的“团体”为 投保人，团体内的成员为被保险人，保险公 司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾 病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医 疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。
团体保险的功能
团体保险的社会管理功能 团体保险的企业管理功能 团体保险的个人风险管理功能
团体保险的社会管理功能
广义的社会管理是指对一切社会活动领域的管理，包括 政治管理、经济管理、社会文化生活管理等。狭义的社 会管理主要指对社会治安、人口、环境、社会保险、社 会福利以及社会服务等方面的管理。 企业和“第三部门”（指社会中介机构）承担社会管理 功能主要是根据企业、行业的特点，承担社会管理中的 某一部分职能，不同于政府承担的全方位的社会管理职 能。 除了与其他保险业务一样，通过保险金的赔付发挥社会 管理功能外，还通过介入员工福利计划，成为社会保障 制度的重要组成部分，进一步凸现其社会管理功能。
第十章 团体保险概述
本章重点：团体保险的概念，团体保险合同，
团体保险的特征、功能和种类。 本章难点：团体保险合同。
第一节 团体保险的成立
“适格”团体的要求
1、团体组成的规定 2、团体人数和参保比例的规定 3、团体人员参保资格的认定
团体组成的规定
参加团体保险的团体，不能是为投保团体保
险而组成的团体，而必须是已经存在的、有 特定业务活动、实行独立核算的正式法人团 体。
团体人数和参保比例的规定
对团体人数的规定一般为5－8人以上。
若人数较少，一般要求团体内100％的人都应
投保；若人数较多，一般要求团体内成员投 保的比例应达到一定比例（75％－80％）。 做此规定的原因
团体人员参保资格的认定
失踪保险给付 全残废保险给付
团体健康保险
团体健康保险的含义
团体健康保险的主要险种 团体健康保险的性质 团体健康保险合同的特别条款
团体健康保险的含义
是指以团体或其雇主作为投保人，同保险人签订保 险合同，以其所属员工作为被保险人（包含团体中 的退休员工），约定由团体雇主独自缴付保险费， 或由雇主与团体员工分担保险费，当被保险人因疾 病或分娩住院时，由保险人负责给付其住院期间的 治疗费用、住院费用、看护费用，以及在被保险人 由于疾病或分娩致残疾时，由保险人负责给付残疾 保险金的一种团体保险。
可保利益。 在这一点上，团体保险与个人保险的保险标 的并无本质区别，所不同的是团体保险是在 一张总保单下为多个被保险人提供保障，因 此，团体保险合同中的保险标的并非单一， 而是该保单所承保的所有团体成员的身体或 生命。
ห้องสมุดไป่ตู้
团体保险合同的要素：客体
《保险法》第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关 系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同 的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
团体人寿保险的主要险种
团体养老保险：员工退休后，由保险人一
次性按保险金额向退休员工支付一笔款项， 供其养老生活所用，这种团体保险称为团 体养老保险。 团体终身保险：以团体或其雇主为投保人， 团体员工为被保险人，一旦被保险人死亡， 由保险人负责给付死亡保险金的一种保险 产品。
团体人寿保险的主要险种
团体保险的企业管理功能
以团体保险为依托建立的员工福利制度对企
业的人力资源管理起到了重要的作用。 以团体保险为依托建立的员工福利保险制度， 有利于企业的财务管理，保持企业的财务稳 定性。
团体保险的个人风险管理功能
团体保险VS其它个人风险管理方式
团体保险VS个人保险
第三节 团体保险的种类
被保险雇员的雇佣关系终止（辞职、退休、被解雇）；
被保险人病假、休假不再属于投保准入成员；
被保险雇员的保单期限届满； 主保单终止或修改导致原被保险雇员不再属于合格雇
员之列，或导致原有的个别保险项目不再属于团体保 单的保障范围； 被保险雇员的扶养家属所具有的“从属性”不再与保 单的合格界定一致时，眷属保险终止。
（1）保单持有人的终止权 （2）保险人的终止权 （3）个别被保险人的保险终止
保单持有人的终止权
该条款规定保单持有人可以在保险合同到期
日之前或在宽限期内，以书面形式通知保险 人解除保险合同。 美国的大部分团体保险单还明文规定，保单 持有人对主保单及其投保范围的修改或终止 可以无需得到被保险人的同意进行。
团体保险合同的内容
团体保险合同的内容反映了团体保险当事人和关 系人之间的权利和义务关系。 主要包括 团体保险合同的形式 团体保险合同的条款
团体保险合同的形式
由于团体保险的投保人和被保险人不是同一
人，所以团体保险合同由保险公司向投保人 出具的主保险单和向被保险人出具的保险凭 证构成。
团体保险合同的特别条款
1、保单持有人报告书及稽核 2、保险费与经验退费 3、修改合同权 4、团体保险给付的受益人 5、合同转换权条款 6、死亡给付的转让
团体保险合同的订立与终止
团体保险合同的订立
投保人要约
保险人承诺
团体保险合同的订立与终止
团体保险合同的终止
团体保险合同的变更与复效
团体保险合同的复效
是指团体保险合同的效力在中止后又重新开
始，主要体现在团体保险合同的宽限期条款。 通常除了首期保险费以外，团体保险合同对 续期保险费会给予以一定的宽限期。
第二节 团体保险的特征与功能