实用文档之浅谈银行账户管理中存在的问题及建议
当前银行账户管理工作中存在的问题及对策
当前银行账户管理工作中存在的问题及对策当前银行账户管理工作中存在的问题及对策当前银行账户管理工作中存在的问题及对策银行账户管理工作是金融机构的一项重要职责,也是金融机构进行业务发展必须面临的重大经营问题。
加强账户管理工作对于促进社会信用、维护经济金融秩序、防范违法犯罪具有重要作用。
为配合《人民币银行结算账户管理办法》（后简称《办法》）的实施,人民银行组织、开发、建设全国统一的人民币银行结算账户管理系统(后简称系统)。
该系统以基本存款账户为龙头,存贮存款人的所有银行账户信息,对银行账户的开立和使用实施有效的监控和管理,及时发现和纠正违规开立和使用银行账户的行为,为异常开销户和异常支付交易的监测提供信息,以利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。
但《人民币银行结算账户管理办法》和账户管理系统在实际运行过程中也存在一些急待解决的问题,需要进行不断的修改和完善,以利于更好地加强账户管理,明确各相关主体的责任,切实起到打击各种防范逃废债务的行为和打击洗钱犯罪活动。
一．当前账户管理过程中存在的问题 1.账户管理工作各相关主体对“办法”的学习落实不够,片面强调金融机构在账户管理中责任和作用,而没有将开户单位的责任进行明确,特别是没有相关的法律制度对单位开立账户进行检查和监督的约束。
“办法”颁发后,应该以人民银行作为总牵头,以工商、税务、质量监督局作为主要实施主体,对单位学习“办法”的相关事项进行检测,检测合规后方能进行年检和纳税工作,通过强制的方式规范单位负责人和财务管理人员进行“办法”相关内容的学习,明确账户管理工作的意义。
但在实际运行过程中,许多单位的负责人和财务管理人员都在被动消极地执行“办法”,对办法的相关内容并没有做到熟悉,导致在实际办理开户和结算过程中对金融机构的要求产生不满情绪。
2.基本存款账户的统驭地位过于绝对和理想化。
目前,人民银行根据《办法》建立的“系统”,其显著的特点就是突出了基本存款账户的统驭地位,但是随着经济的发展,这种绝对权利不能够适应存款人结算的需要。
浅谈人民币银行结算账户管理中存在的问题及建议
杜 兴 星
摘 要 ：随着市场经济的迅速发展 ，支付 结算业务得 到了广泛的应用，人 民 币 银 行结算账 户数 量成倍增加 ，账 户管理 中存在 的问题 日 渐暴露 出来，人 民银行 对蛄算账户管理提 出了更高的要 求。本文针 对账户管理中存在 的问题提 出了进一步完善银行账 户管理 的对策及 建议 。
关键词 ：银行 结算账户 ；管理 ；问题 （ 一 ） 简化账 户分类 ，调整账户使用功能 人 民币银行账 户管理是支付 结算工作中的一项重要 内容 ， 对 规范账 近年来， 存款人通过一般存款账户 转款支取现金越来越频繁 ， 大大消弱 户管理行为 、维护经 济金融 秩序 ，防范违法犯 罪具有重要意 义。但随着 我 国市场经 济的不 断发展 ，人民币银行结算账户管理中存在 的问题逐步 了基本存款账户的功能，使基本存款账户与一般存款账户的界 限出现紊乱。 对公转私”业务的发展，基本存款账户取现功能的 显现 出来 ，一般存 款账户开户随意性大 、综合业务系统与账 户管理 系统 在实际工作中，由于 “ 基本存款账户与一般存款账户之间的区别越来越小，简化 账 户信 息不对 称、账户档案管理不规范 、洗钱犯罪活动的监 测难 度加大 垄断地位被推翻， 账户分类 ， 合并两者在结算账户上的 使用功能已成为一种需求。 等行 为 ， 都 对人民币银行结算账户的管理提出 了更高的要求 。 （ 二）加 强闲置账 户管理 ，提 高账 户管理 系统运行效率 人 民币银行结算账户管理 中存在的 问题 不欠款是闲置账户基本上是缺 少销户要 件或存 款人联 系不上而无 法 （ 一） 一般存款账户开户 “ 零限制” ，使 用功能无序延展。 《 人 民币银 行结算账户管理办法》 中规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一 进行销 户 。 不仅 占用了系统 空间 ， 影 响了账 户管理 系统 运行效率 ，而且 般结算账户。由于没有对 “ 其他结算需要” 的内容进行明确，没有对 “ 相 给账户管理工作带来很大不便。只有加强 闲置账户管 理 ，通过账户清 单 关证明”进行规范， 使得一般存款账户的开立随意性很大 ， 而对其监管的空 对一年未发生业务 的闲置账 户进 行标准 ， 将 标 准后 的账户 转入 久悬 账 年， 存款人仍未对所 开账户进行销 户 间却很小 ， 容易引发企业的不 良 动机。一是企业多头开户一般是为 了借款需 户 ，等待久悬账户 自转入 日起满 ３ 要， 待取得银行贷款后，往往不按贷款用途使用资金，东挪西补 ， 加大了银 处理 ，开户行可将久悬账户存款余 额转人营业外 收入 ，做好账销 案存 登 行资金风险 ； 二是 “ 变相”支取现金 ， 将基本存款账户资金转入一般存款账 记后 ，通知人行分支机构账户管理人员在账户管理系统中对这些 账户进 户， 再由 一般存款账户转 ＾ 个＾ 银行卡账户，并利用个 ＾ 银行卡账户提取现 行销户处理 ，从而提高人 民币结算账户管理系统运行效率。 （ 三） 加强银 行对账工作 ，确保 资金安全 。从 近年发 生的金融 案件 金， 削弱了基本存款账户的功能 ， 使得一般存款账户功能无需延展。 （ 二 ）结算账 户使 用率低 ，闲置账 户管理难 。据统计 ，截至 ２ ０ １ ４年 来看 ，很多是 由于未按规定开展对账工作 ，导致银行 、企业资金 被非法 末 ，我单位 结算 账户经常发生业务 的户数仅占总户数的 ２ １ ． ９ ３ ％， 造成大 挪用 、盗用 。因此各金融机构一定要规范对账工作 。确保银行 、企业 的 量的闲置账户 ， 致使账户使用率偏低。大量的闲置账户一部分是 由于申请贷 资金安全 。一是要 明确责任 ，严格执行不相容职务相分离 的原 则 ，记账 款后，因 贷款未及时还清而无法处理； 剩余的绝大部分是一年以上未发生收 员不得参与对账 ；二是 除按季对账外 ，对 日 常工作 中客户发生 的大额支 ４ － ＇ ｈ ￣动且未欠开户行债务的账户，这类账户有被存款 ＾ 放弃的账户 ， 有重要 付业务 ， 必须 由坐班 主任 电话对账 ，经存款单位负责人确认 后 ，方可 为 资料丢失的账户 ， 有无法联系 的账户等等，由于无 法正常销户，需经过通 其办理 ，以确保银企资金安全 。 知、 公告等繁琐的程序将其转入久悬账户。这些闲置账户不仅占用了账户管 （ 四） 强制年检 ，确保账 户年检工作 的顺利执行 。由于银行 缺少对 理系统资源，影响了账户管理系统运行效率 ， 还加大了账户管理难度 。 客户账 户信息进 行强 制年检 的有效手段 ，客户不配合年检 工作 的情况经 （ 三）银 企对账不规 范 ，效果不明显 。从 目前我单 位银企对 账情况 常出现 ，建议 监管部门设立 固定的账 户年检期 限，要求存 款人在规定期 来看 ，由于银行 和客户对此项工作都没引起足够的重视 ，相 互之间未能 限内持有效证 明资料 到开户行免费进行年检 ；如超期未检 ，由开户行通 很好 地配合 ，导致对账 未能 充分 发挥应 有 的作 用。一 是对账 程 序不合 知存款人 限期一 个月内补检 ， 并 收取一定数额 的补检费 用；逾期仍未补 规 ，对账单通过记账员或信 贷员发 送并 回收。二是重 视发放 忽视 回收 ， 检的 ，由开户行对其业务进行 银行 止付 ，邮寄银行 止付 通知书 ，暂停 为 对账 回单 回收率不高 。三是一客户认为账 目已经核对 相符 ，不 回交也 不 其 办理取款业 务，待年检后 再恢复 为其办 理取款业 务，并 收取一定金 额 影 响 自己的业务。 以上情形导致银行无法及时 了解存款人 的资金账户余 的罚金 。通过 赋予银行 一定 的权利 ，确保账户年检工作 的顺利进行 。 额 是否与银行对账单一致 ，极易引发金融案件 的发生 。 （ 五 ）加 强业务培训 ，提 高结算账 户管理水 平。由于我单 位近几 年 （ 四） 账户年检工作贯彻力不强。在现实生活中，单位因更名 、撤并、 结算业务人员变动频繁 ， 新 老人员更替没有业务交集 ，致 使接管人员 对 破产、被吊销营业执照以 及更换法定代表人、迁址等造成其基本信息的变动 结 算业 务非常生疏。为了从 根本上得 到解决人行检查 中存 在的 问题 ，我 日 趋频繁。开户行通过对已开立的银行结算账户实行年检，可以及时掌握存 单位采取培训 和 自学相结合 的管理 机制 ， 一 是从人行聘请 讲师为结算 人 款人的基本情况 ， 确保其账户信息资料的真实、有效 ， 保 障存款人资金收付 员认真讲解结算账户管理相关规章制度 ，纠正了 日常工作 中经常 出现 的 活动的正常运行。但是在检查 中 发现，开户营业机构并没重视人 民币单位银 操作错误 ，剖析了业 务操作过程中的关键 环节和注意事项 ，使结算人 员 行结算账户 的年检工作 ，结算账户档案里发现有没进行年检 的账户 ，并且还 充分认 识到账户管理பைடு நூலகம்支付结算业 务中的重要性 ； 二是对 结算人员实 行 在违规办理着结算业务，给银行结算账户管理工作带来了极大的隐患。 持证上岗考试 ，考试点覆盖账户管理办法 、账户管 理实施细则 、联 网核 （ 五） 结算账户管理制度执行 不到 位。２ ０ １ ４ 年 ７月 ，人民银行朝 阳 查和账户检查中常见的问题等内容 ，鞭策其认真学习支 付结算制度及 业 市 中心支行对我单位 人 民币银 行结算 账户 进行 了检 查。在 检查 的过程 务知识 ，强化结算人员的综合业务 素质 ，提高结算人员 实际业务操作 能 中 ，发现我单位存在银行结算账户开立后未到生效 日 启 用、未按规定 向 力 ， 从 源头上防范了结算业务操作 风险。 人 民银行报送账户开户资料 、撤销一般存款账户未 向或超 期向人 民银 行 （ 六） 完善账 户与现金 管理 ，强化 反 洗钱 工作 措 施。随 着 自助 终 备案 、单位银行结算账户在人 民银行 账户管 理系统撤 销后仍 继续使 用、 端、第 三方支付平 台、账户 “ 公转私 ” 的应用 ，逐 步加 大 了反 洗钱 监 临时存款账户超期限使用 、银行核算系统与人 民币银行结 算账户管理 系 测难度 ，完善账户与现金管理成为防止洗 钱者通 过银行 转移资金 的一 道 统 账号或户名不符 的情况 。账户管理混乱 ，账户管理制度执行不到位 。 屏障。因此 ，配备专人对银行结算账户进行管理 ，使其熟 知 《 现金 管理 （ 六） 现金与账户管理不 匹配 ，增加 了反洗钱 监测难 度。通常 只要 条例》 、《 人 民币银 行结 算账 户管 理办 法》 、《 金融 机构 反洗 钱规 定》 、 存 款人在支取凭证 的用 途栏 填写符 合 《 现 金管 理暂行 条例 》规 定 的用 《 人 民币大额和可疑支付 交易报 告管��
当前人民币银行结算账户管理中存在的问题及对策
当前人民币银行结算账户管理中存在的问题及对策一、当前人民币银行结算账户管理存在的主要问题（一）账户的分类和管理较为复杂，不利于经办人和存款人掌握一是账户的分类较为复杂。
如账户管理制度中将单位银行结算账户按用途分成基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户4类；专用存款账户根据核算资金性质分为基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金等15类账户；临时存款账户又按存款人主体分为临时机构临时存款账户、非临时存款账户、注册验资账户等等。
同时，制度要求存款人在开立不同的账户时，须执有各类不同的证明文件。
这样不仅增加了存款人办理业务的难度，也使账户管理的各类档案资料大大增加。
二是账户的管理模式较为复杂。
按账户管理的规定，将单位银行结算账户是否由人民银行审批分为核准类账户和备案类账户。
对核准类账户根据账户性质和开户单位性质，实行分级核准制度。
即企业法人、非法人企业、个体工商户的基本存款账户，由柜面人员核准；机关和实行预算管理的事业单位等的基本存款账户，要报账户管理部门负责人核准；预算单位开立、变更的专用存款账户和临时存款账户，要逐级上报主管行长、行长核准等。
这样的管理模式有利于对特殊账户的控制和管理。
但在实际工作中容易流于形式，经常是由柜面人员核准事项、当场办结，事后再由各级负责人进行审核、补字签章。
（二）屏蔽账户管理查询功能，不便于基层人民银行日常工作2009年初，人民银行决定对账户管理系统的查询功能进行调整，屏蔽了账户管理系统的查询，新增加省级操作员的“协助查询单位银行结算账户的开户银行名称”的功能。
功能调整后，保护了存储在银行结算账户内的国家机密、商业机密和个人隐私的相关信息。
但也对基层行的工作带来不少困惑。
一是人民银行的一些相关职责无法履行。
《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）明确规定：同一证明文件只能开立一个专用存款账户，查询功能屏蔽后，人民银行无法监测到同一存款人在各金融机构专用存款账户的开、销情况，从而无法控制同一存款人利用同一证明文件开立多个专用存款账户的情况。
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议一、背景介绍在当前快速发展的经济环境下，企业银行账户管理面临着日益增多的问题和挑战。
本文将分析这些问题，并提出相应的对策建议。
二、问题分析2.1 银行账户安全问题随着互联网的广泛应用，企业银行账户安全成为了一个严峻的挑战。
网络攻击、盗窃和诈骗等非法活动越来越猖獗，企业账户资金安全面临较高的风险。
2.2 资金管理不便传统的企业银行账户管理方式往往需要企业人员到柜台办理业务，劳动力成本高，效率低。
此外，账户信息分散存放、查询困难，对资金的管理造成了不便。
2.3 业务流程复杂在企业发展过程中，涉及到多个银行账户之间的资金划拨、结算等复杂的业务流程。
目前，这些流程相对繁琐，缺乏标准化和自动化，导致操作效率低下。
2.4 缺乏即时预警机制目前大多数企业银行账户管理系统缺乏及时的资金预警机制。
这导致企业无法在资金出现异常情况时及时采取措施，增加了风险。
三、对策建议3.1 强化账户安全措施•加强密码管理：建议企业采用复杂、定期更换的密码来保护账户安全。
•设立双重认证：通过手机验证码等方式增加账户认证的难度，提高账户的安全性。
•实施多层次审批：设置多级审核机制，确保企业账户资金在划拨和支付过程中得到充分的审慎和监控。
3.2 推行线上资金管理•开展网银业务：推动企业采用网上银行等线上渠道来管理银行账户，提高操作效率。
•提供移动端应用：开发适用于移动设备的银行账户管理应用，方便企业随时随地进行资金查询和操作。
3.3 优化业务流程•推行标准化操作：银行应制定一套标准的流程和规范，帮助企业进行资金划拨和结算等操作，提高效率。
•自动化处理：引入先进的技术，如人工智能和机器学习等，实现资金流程的自动化处理，减少人工干预，提高操作效率。
3.4 建立及时预警机制•引入人工智能技术：通过数据分析和预测模型，建立资金异常预警机制，及时发现潜在风险。
•提供实时报表：银行账户管理系统应提供实时的报表和统计数据，帮助企业随时监控资金的动态变化。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议随着社会经济的不断发展，人们的生活水平逐渐提高，金融服务日益成为人们生活中不可或缺的一部分。
个人银行账户作为金融服务的重要组成部分，其分类管理制度的实施对于促进金融市场的健康发展和人们的财务管理起着重要作用。
当前个人银行账户分类管理制度在实施中也面临一些问题，本文将分析这些问题，并提出相关的建议。
1. 客户分类不够细致当前个人银行账户的分类管理制度通常只分为个人储蓄账户和个人支票账户两大类别，这种分类方式过于简单，无法满足不同客户的需求。
很多客户可能既需要储蓄账户的稳健性，又需要支票账户的灵活性，这种情况在现行的分类制度下难以得到有效的解决。
2. 管理制度不够灵活目前的个人银行账户分类管理制度在具体操作上缺乏灵活性，不能够很好地适应客户的个性化需求。
一些客户可能需要在不同账户之间进行灵活的转账操作，但目前的分类制度下无法很好地支持这样的需求。
3. 安全性和便利性不平衡个人银行账户分类管理制度在追求安全性的有时会忽视客户的便利性。
现行的管理制度下，为了保障资金的安全，很多账户需要进行繁琐的验证和审核手续，给客户带来了不必要的麻烦。
4. 缺乏对新技术的适应性随着金融科技的迅速发展，很多新的支付工具和账户管理方式层出不穷，现行的个人银行账户分类管理制度对这些新技术的适应性还不够，导致客户无法获得最新的金融服务体验。
在个人银行账户分类管理制度实施中，应当将客户的需求作为关键因素，制定更加细致化的分类方式。
可以针对不同的客户需求设立不同的账户类别，如投资型账户、日常支出账户、理财灵活账户等，以满足客户的个性化需求。
在实施个人银行账户分类管理制度时，需要提高管理制度的灵活性，使其可以更好地适应客户的需求。
特别是在转账、查询、支付等操作上，应当提供更加灵活、便捷的服务方式，让客户能够根据自己的需要自由选择账户和操作方式。
个人银行账户分类管理制度的实施对金融市场和客户的财务管理起着重要作用，但目前在实施中也存在一些问题。
银行结算账户管理中存在的问题和建议
银行结算账户管理中存在的问题和建议人民币银行结算账户管理是支付结算管理的一项重要内容。
加强账户管理对促进社会信用，维护经济金融秩序，防范违法犯罪具有重要意义。
《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）和账户管理系统的运行对规范账户管理行为、维护账户管理秩序发挥了积极作用。
但由于种种原因，银行结算账户管理中还存在着一些问题并亟待完善。
一、存在问题（一）临时存款账户超期限使用《办法》规定，临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以展期，但最长（含展期）不得超过2年。
但在日常管理中发现，开户银行存在为逾期临时存款账户办理结算业务的情况。
究其原因主要表现为：一是临时存款账户经营流动性较大，开户银行在账户到期或逾期时，与客户联系不上，无法办理撤销手续；二是施工项目的不确定因素造成银行与客户两难。
在开立临时存款账户时企业提供的合同期限确为2年，但因工程质量检测等手续未完成，导致最后的结算资金不能到位，临时账户再重新开立已提供不出新合同，工程款未全部结算又不能撤销该账户。
所以有些开户银行明知账户已逾期，却仍睁一眼闭一眼为其办理结算业务。
（二）一般存款账户管理薄弱一是一般存款账户转账限制少，容易产生不法情况。
《办法》规定，只要存款人具有借款或其他结算需要，都可申请开立一般存款账户，单位将一般存款账户资金转入个人银行卡账户，再利用个人账户进行转账或提取现金的现象较为普遍，为洗钱等不法行为留下空间，也为侵占集体资产提供便利，容易引发腐败现象。
二是开立账户的动机不良，扰乱金融秩序。
由于一般存款账户数量没有限制，企业利用银行机构的相互竞争坐享渔翁之利，开立一般存款账户大多数是银行借款需要，获取贷款后拆东墙补西墙的现象时有出现，一定程度上加大银行资金风险，破坏正常的经济金融秩序。
(三)专用存款账户管理不完善现行的账户管理制度对专用存款账户的空间和弹性较大，使基层人行对专户开立的依据难以把握，在实际操作中只能根据一份证明文件。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户是我们日常生活中不可或缺的一部分，它不仅可以帮助我们安全地存放个人财产，还可以方便地进行各种资金交易和管理。
在实际操作中，我们不可避免地会遇到一些问题，这就需要银行在账户分类管理制度实施中不断完善和解决。
本文将就个人银行账户分类管理制度实施中存在的问题进行分析，并提出一些建议。
一、问题分析
1. 账户分类不清晰
在实际操作中，很多银行的账户分类并不够清晰，导致客户在选择账户类型时不够明确，无法根据自身需求来选择最适合的账户类型。
这就需要银行在账户分类管理制度中，对不同类型的账户进行更加明确的划分和说明，方便客户根据自身需求来选择最适合的账户类型。
2. 账户服务不足
在目前的个人银行账户分类管理中，很多账户的服务并不够全面，客户在使用过程中会遇到服务不足的情况。
有些账户类型并不支持手机银行或网银服务，这就给客户在资金管理和交易中造成了不便。
银行在实施账户分类管理制度时，需要充分重视账户的服务完善，提供更加全面的服务。
3. 账户费用过高
在现实中，有些银行的账户费用过高，给客户造成了一定的负担。
这就需要银行在制定账户分类管理制度时，充分考虑客户的实际情况，合理制定各类账户的费用标准，避免给客户造成过高的负担。
二、建议解决
个人银行账户分类管理制度的实施中存在了一些问题，需要银行不断完善和解决。
只有这样才能让客户更加便捷、安全地进行资金管理和交易，提升客户的满意度和信任度。
相信随着银行的不懈努力，个人银行账户分类管理制度会越来越完善，为客户带来更好的体验。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议个人银行账户分类管理制度是银行为了规范个人客户账户管理，从而更好地服务客户、防范风险而推出的一项管理制度。
在实施中，也会遇到一些问题。
本文将从几个方面探讨银行账户分类管理制度实施中存在的问题，并提出相应的建议。
一、问题1. 信息不对称在实施银行账户分类管理制度时，客户的了解和银行的推广并不对称。
一些客户并不了解该项管理制度，导致他们在办理账户时并不清楚应当属于哪一种分类，从而可能造成一些不便。
2. 用户体验不佳在实际操作过程中，一些客户反映办理账户时需要填写大量的信息和资料，程序繁琐、审查缓慢，甚至需要提供额外的证明材料，使得办理账户的流程复杂、时间长，用户体验不佳。
3. 管理不规范由于对于分类管理制度的准确理解和操作的统一规范程度不够，导致在实际执行过程中，难以做到精准分类，有的账户被错误分类，有的账户出现漏检、错检情况。
4. 风险控制不到位在实施银行账户分类管理制度时，一些客户可能会故意隐瞒一些信息以躲避监管，从而导致风险的产生。
而银行在审查账户时的手段和方法并不完善，导致这些风险无法有效地得到控制。
二、建议1. 宣传知识普及银行应当充分宣传银行账户分类管理制度，提高客户对该项制度的了解，通过多种途径向客户宣传，帮助他们正确地了解该项制度，使得客户在办理账户时更加明确分类。
2. 简化审查流程银行可以简化办理账户的审查流程，减少不必要的审核环节和材料提交，提高办理账户的效率和用户体验。
银行也可以采取更加智能化的手段，比如引入人脸识别、身份证扫描等高科技手段，从而减少客户的办理时间和流程。
3. 加强培训银行应当加强对员工的培训，让员工更加深入地了解和掌握银行账户分类管理制度，规范操作流程，减少分类错误和漏检、错检情况的发生。
4. 提高风险识别能力银行应当加强风险管理控制能力的建设，通过引入更加智能化的手段和方法，提高风险识别能力，从而更好地防控风险的产生，确保银行账户分类管理制度的有效执行。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议1. 引言1.1 背景介绍个人银行账户分类管理制度是银行业务管理中的重要环节，旨在规范个人账户的分类管理，有效防范和打击银行业务领域的违法犯罪行为。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断壮大，个人银行账户的数量不断增加，管理难度和风险也日益加大。
建立健全的个人银行账户分类管理制度显得尤为重要。
当前，我国个人银行账户分类管理制度在实施过程中存在一些问题和挑战。
账户的实名认证和信息管理不够严格，存在一定程度的漏洞和风险。
个人账户的使用和交易行为缺乏有效监管，容易被用于洗钱等违法活动。
一些金融机构在分类管理制度落实方面存在不足，导致制度执行效果不佳。
针对当前个人银行账户分类管理制度存在的问题和困难，亟需改进建议。
应加强账户实名认证和信息核查，建立完善的账户风险评估机制。
要加强金融机构的内部管理和培训，提高员工的风险防范意识和技能。
还需要加强监督与评估机制建设，及时发现问题并采取有效措施解决。
在未来，个人银行账户分类管理制度需要不断完善和提升，加强教育宣传和培训，提高广大市民对金融风险和安全意识。
只有加强制度的落实和执行，才能更好地规范个人银行账户管理，保障金融市场的稳定和安全。
2. 正文2.1 个人银行账户分类管理制度存在的问题个人银行账户分类管理制度存在的问题可以归纳为以下几点：现有的分类标准不够细化和明确，导致一些账户无法被准确地分类。
这会影响到账户管理和监督的效果。
银行内部在实施分类管理制度时存在着一定的操作难度，需要较高的技术和管理水平来保证分类的准确性和有效性。
个人账户信息的公开程度不够，可能会导致一些账户的隐私受到侵犯和泄露，造成不必要的风险和纠纷。
由于个人账户数量庞大且种类繁多，银行在实施分类管理制度时需要投入较大的人力和物力成本，而制度的执行效率和成本控制成为制约因素。
针对以上问题，我们需要加强分类标准的细化和明确，确保每一种账户都能够被正确分类。
个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施探析
个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施探析【摘要】个人银行结算账户管理面临的问题包括账户安全性不足、交易记录不清晰和手续费问题。
账户安全性不足可能导致个人信息泄露或资金被盗，交易记录不清晰会给用户带来困扰，手续费问题可能增加用户的负担。
为解决这些问题，建议加强账户安全措施，如使用双重认证和定期修改密码；改进交易记录的展示方式，确保用户易于查看和理解；银行应透明公布各种手续费收费标准，减少用户的遗憾和抱怨。
完善个人银行结算账户管理需要银行和用户共同努力，保障账户安全、提高服务质量，才能更好地满足用户的需求。
【关键词】个人银行结算账户管理，问题，解决措施，账户安全性，交易记录，手续费，建议，总结1. 引言1.1 背景介绍随着科技的不断发展和银行业务的日益普及，个人银行结算账户管理成为了现代人生活中不可或缺的一部分。
银行账户可以方便地进行资金存取和交易，为个人提供了更加便捷的理财和支付方式。
随之而来的是个人银行结算账户所面临的一系列问题，如账户安全性不足、交易记录不清晰以及手续费问题等。
在这个信息爆炸、网络犯罪日益猖狂的时代，个人银行账户安全性面临严峻挑战。
不法分子通过网络盗窃、诈骗等手段，不断威胁着个人账户的安全。
个人在进行各种交易时，可能因为操作失误或系统问题导致交易记录不清晰，给资金管理带来困扰。
一些银行往往对账户交易收取较高的手续费，影响了个人的资金利用效率。
面对这些问题，我们需要采取有效的解决措施来提高个人银行结算账户管理的效率和安全性。
通过加强账户安全措施、规范交易流程、合理设置手续费等方式，可以有效应对现有的问题，提升个人银行结算账户管理的质量和水平。
完。
2. 正文2.1 个人银行结算账户管理面临的问题在当今数字化社会，个人银行结算账户管理面临着一系列问题，其中包括账户安全性不足、交易记录不清晰以及手续费问题等。
这些问题给个人银行结算账户的日常使用带来了诸多困扰和风险。
账户安全性不足是个人银行结算账户管理面临的主要问题之一。
个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施探析
个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施探析【摘要】本文探讨了个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施。
在账户安全风险、账户信息泄露风险以及资金盗抢风险等方面存在着一些问题，需要采取相应的措施来加以解决。
具体措施包括强化账户安全管理、加强账户信息保护以及提升资金盗抢防范能力。
在未来，应该继续关注个人银行结算账户管理问题的解决方向，并不断改进相关措施以提升账户安全性。
本研究对于个人银行账户管理有着重要的指导意义，有助于维护账户安全和保护用户权益。
【关键词】个人银行账户、结算、管理、问题、解决措施、账户安全、信息泄露、资金盗抢、强化管理、保护、防范能力、解决方向、研究方向、总结、展望未来。
1. 引言1.1 研究背景在当前数字化时代，越来越多的人选择使用个人银行结算账户进行日常资金管理和交易，这为我们的生活带来了便利和效率。
随之而来的是一系列与账户管理相关的问题和风险。
个人银行结算账户管理面临着诸多挑战，如账户安全风险、账户信息泄露风险以及资金盗抢风险等。
这些问题不仅给个人带来了经济损失，更可能导致个人信息泄露和身份盗用等严重后果。
了解和解决个人银行结算账户管理面临的问题，对于个人金融安全和社会经济稳定具有重要意义。
本文旨在深入探讨个人银行结算账户管理面临的问题，并提出相应的解决措施。
通过研究账户安全、信息保护以及资金盗抢风险，希望为个人用户提供更安全、便捷的金融服务，推动个人银行结算账户管理向更加健康、安全的方向发展。
1.2 研究目的个人银行结算账户管理面临的问题及解决措施探析引言个人银行结算账户管理是当前社会经济活动中不可或缺的一部分，但随着科技的发展和网络支付的普及，个人银行账户管理面临着越来越多的挑战和问题。
本文旨在通过对个人银行结算账户管理面临的问题进行深入分析，探讨有效的解决措施，旨在帮助个人用户更好地保护自己的财产安全，提高银行账户管理的效率和安全性。
通过研究本文，读者可以加深对个人银行账户管理问题的理解，了解当前面临的挑战和风险，从而采取相应的措施加强账户管理，预防风险的发生，保障个人资金的安全。
浅析银行会计结算账户管理中存在问题及优化策略
浅析银行会计结算账户管理中存在问题及优化策略摘要：加强银行结算账户管理，有利于维护国家经济安全，稳定金融市场环境，有效防范社会支付结算风险。
特别是经济体制改革后，银监局对银行业的经营提出了更高的要求。
要加强对银行会计结算账户的管理，加强反洗钱工作，加强各职能部门之间的合作，防范和控制金融风险，确保我国市场经济体制的安全，进一步促进社会经济发展，实现保持市场繁荣的目标。
关键词：银行会计；结算账户管理；问题；优化策略1银行会计结算风险现状对未知事业的不确定性导致风险的产生，根据基础经济学理论，风险的产生是不确定因素所导致的变化，从而影响经济活动方式以及方向，并在一定程度上导致经济主体面临损失。
换言之，银行会计结算风险即为银行结算活动中产生的一类风险形式，自改革开放以来，社会经济形势不断变化，我国经济发展水平稳步提升，交易活动、商品流通也愈发频繁，支付结算工作也越来越多。
时至今日，支付结算已然成为人们日常生活的重要组成部分之一。
当前，我国各大银行内部均建立了完善的会计结算制度，在支撑社会经济发展、市场经济体系完善方面发挥着至关重要的作用。
银行会计结算业务逐渐为银行发展业务奠定坚实的基础。
与此同时，移动支付行业的迅猛发展，也给银行会计结算业务创造了更为广阔的发展空间。
近年来，国内支付方式愈发多元化，尤其大数据技术、智能机器人等在金融体系中的广泛应用，为客户提供更为便捷的支付服务的同时，利用银行票据及其他特殊支付方式的非法诈骗资金案件也屡见不鲜，案件的发生率也呈现逐年上升的趋势。
对金融市场秩序造成了极大的影响，同时也给银行的稳定发展带来了较大的风险隐患。
以信用卡欺诈案为例，据《中国银行卡产业发展蓝皮书（2020）》发布数据显示，截至2019年末，我国新增发卡量7亿张，同比增长8.9%，银行卡未偿还贷款余额7.59亿元，比上年增长10.8%。
基于此，就目前银行会计结算工作落实现状而言，会计结算风险已经较为突出，且呈现多元化发展趋势，因此，需进一步强化银行会计结算风险认知，制定完善的优化改进策略，切实提升风险管理水准，助力银行于当前社会经济形势下，维持健康稳定发展。
账户管理中的问题及建议
账户管理中的问题及建议当今社会支付结算业务已经得到了广泛的应用，人民币银行账户管理是支付结算工作中的一项重要内容，银行账户管理对于稳定金融秩序、遏制经济犯罪、降低金融风险等具有十分巨大的作用。
随着我国市场经济迅速发展，人民币银行结算账户数量大幅增长，账户管理中存在的问题日渐暴露出来，本文针对账户管理中存在的问题提出了进一步完善银行账户管理的对策及建议。
一、人民币银行结算账户管理中存在的问题（一）一般存款账户开户限制较低，使用功能无序延展。
《人民币银行结算账户管理办法》一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
但没有对“其他结算需要”的内容进行明确，没有对“相关证明”进行规范，也没有明确规定存款人可开立一般存款账户的数量，对其监管的空间很小，容易引发企业的不良动机。
开立多个一般存款账户办理转账业务“变相”支取现金，将基本存款账户资金转入一般存款账户，再由一般存款账户转入个人银行卡账户，并利用个人银行卡账户提取现金，削弱了基本存款账户的功能，使得一般存款账户功能无需延展。
（二）结算账户使用率低，闲置账户管理难。
一是个别单位营业执照已被吊销但账户未销，或因对账户相关资料印章保管不严，有重要资料或印章丢失的账户，有无法联系的账户等等手续不齐全，嫌麻烦不愿销户，由于银行长时间与客户不联系、不对账，有的账户资金余额还较大，存在较大的冒取、盗取风险，增加银行的内控压力。
二是银行对账户数量的考核导致银行不愿对账户进行清理，银行基于考核的需要，偏重账户数量而忽视账户质量，开立了大量余额少且使用率低的账户，有的银行片面地认为账户就是客户，非存款本人自愿开设的各种账户大量存在，因客户并无实际使用需要，这些账户在开立之日就注定形成久悬账户。
这些闲置账户不仅占用了账户管理系统资源，影响了账户管理系统运行效率，还加大了账户管理难度。
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议一、问题概述随着经济全球化和信息化的发展，企业银行账户管理面临新形势和新挑战。
在这种背景下，企业银行账户管理存在以下问题：1.账户安全问题随着技术的不断进步，网络犯罪手段日益复杂，企业银行账户面临被黑客攻击、病毒感染等风险，导致企业资金损失。
2.账户管理问题企业银行账户数量庞大，管理复杂。
同时，不同银行之间的账户体系不统一，使得企业在进行跨银行资金调拨时存在困难。
3.账户使用问题部分企业在使用银行账户时存在不规范操作、未及时核对交易记录等情况，容易导致资金流失和财务风险。
二、对策建议1.加强安全防范措施（1）建立完善的网络安全保护体系：包括防火墙、入侵检测系统等。
（2）加强员工安全意识教育：通过组织培训、制定规章制度等方式提高员工信息安全意识。
（3）选择可信赖的银行：选择有信誉、实力强的银行作为合作伙伴，降低账户被攻击的风险。
2.优化账户管理（1）建立统一的账户管理体系：将企业各个银行账户集中管理，实现账户信息的统一管理和监控。
（2）选择支持跨银行资金调拨的银行：选择支持跨银行资金调拨的银行作为合作伙伴，提高资金使用效率。
（3）建立自动化账户管理系统：通过自动化技术实现账户信息的自动更新、自动核对等操作，提高账户管理效率。
3.规范账户使用（1）建立规范的操作流程：制定规章制度，明确各部门在使用银行账户时应遵守的操作流程和标准。
（2）加强内部审计工作：通过内部审计工作及时发现并纠正不规范操作和错误记录，降低财务风险。
（3）定期核对交易记录：定期核对交易记录，及时发现问题并采取相应措施防止资金流失。
三、结语企业银行账户管理是企业日常经营中必不可少的环节。
随着经济形势和技术的不断变化，企业银行账户管理面临新的问题和挑战。
加强安全防范措施、优化账户管理、规范账户使用是解决问题的关键。
企业应该根据自身情况，选择合适的对策建议，并加以实施，提高企业银行账户管理水平。
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议J金融证券INＲONG ZHENG QUAN 浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议周敏摘要:近年来，商业银行的久悬账户数量呈现不断上升的趋势，这些账户长期滞留在银行的业务系统中，非常不利于商业银行的账户管理工作。
本文将通过分析当前银行久悬账户管理存在的问题，提出相关合理性的建议。
关键词:商业银行;久悬账户;存在问题;建议久悬账户通常是指超过一年没有发生资金收付的单位银行结算账户，也称长期不动户或者睡眠户。
这些账户没有尚未清偿的债务，按照规定应该销户，但是却没有办理销户手续。
该类账户的存在使银行的经营风险加大，并增加了银行账户管理系统的运行压力和运行成本。
一、久悬账户形成的主要原因(一)账户没有余额或者余额很少，客户放弃销户当前银行系统内存在的久悬账户的余额普遍偏小，这些小额账户持有人觉得特意跑去银行办理复杂的销户手续比较麻烦，而这些账户的存在本身不会对持卡人产生任何影响以及不便，所以并不愿主动办理销户。
这种情况的存在就导致银行账户系统内长期不用的账户数量不断增加。
(二)客户信息发生变化而未去银行更改预留信息，银行联系不上客户当企业迁址、改制、倒闭时，企业若没有及时处理遗留账户，银行通过企业开户时预留的账户信息就无法联系到客户，也就无法通知客户前往银行销户。
同时银行有义务对存款人的信息保密，且不能采取公示催告的方式通知客户销户，因此形成了大量的睡眠账户。
(三)商业银行开户管理不严有些银行过分追求账户数量而忽略了账户质量，开立了大量无用账户。
这些账户并非依照客户的意愿开立的，客户也没有实际使用的需要，且账户内余额偏少，使用频率也很低，如果超过一年未使用，银行就会将其列为睡眠账户。
(四)落后的账户管理模式首先，由于各家银行的账户识别标志不统一，所以无法归集和识别同一客户的账户信息，从而不能对客户多头开户的情况进行有效遏制。
而在大多数情况下，客户开立新的银行账户只是临时需要，用过一次之后可能就不会再用第二次，这样可能就会导致同一客户名下存在多个账户甚至多个久悬账户。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议个人银行账户分类管理制度是银行为了规范账户管理、便于客户理财和风险管理而制定的管理制度。
然而在实施过程中也存在一些问题，下面我将就此问题提出一些建议。
问题一：分类标准不够明确个人银行账户分类管理制度在标准方面存在不够明确的问题。
分类标准的不确定性会影响客户的选择和使用银行产品，使得银行的服务性和竞争性下降。
银行应该进一步明确分类标准，例如按存款金额大小、账户用途、账户类型等明确分类标准，便于客户理财和风险管理。
建议一：细化分类标准银行应该针对不同类型的账户，例如储蓄账户、支票账户、信用卡账户等，明确不同的分类标准，并在实际操作中加强对分类标准的解释和宣传，以便客户能够更好地理解和选择适合自己的账户。
问题二：分类管理制度的服务不完善在个人银行账户分类管理制度的服务方面存在一些不完善的问题。
在账户办理、账户使用、账户管理等方面，银行服务不够人性化，客户体验不佳。
建议二：优化服务流程银行应该优化服务流程，提升服务效率和质量，例如加强员工培训，提高服务态度和技能，便于客户更好地使用银行账户。
问题三：分类管理制度的信息披露不足分类管理制度在信息披露方面存在一些不足，例如在账户类型、费用标准、政策变更等方面信息不够透明。
建议三：加强信息披露银行应加强信息披露，例如制定并公布账户使用手册，明确账户类型、费用标准、政策变更等信息，便于客户对自己的账户有一个清晰的了解。
问题四：分类管理制度的风险管控问题在分类管理制度的风险管控方面存在一些问题，例如在账户管理、账户风险评估等方面风险管控不够完善。
建议四：加强风险管控银行应加强风险管控，例如建立风险评估体系，定期对账户进行风险评估，加强对账户的监督和管理，防范账户风险。
个人银行账户分类管理制度在实施中存在一些问题，但通过加强分类标准、优化服务流程、加强信息披露和风险管控，这些问题是可以得到解决的。
希望银行在实施个人银行账户分类管理制度时能够关注这些问题，并根据提出的建议进行改进，为客户提供更好的银行服务。
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议随着科技的发展以及金融行业的推动，银行账户管理已经成为了现代社会中必不可少的一部分。
然而，在银行久悬账户管理方面，仍存在着一些问题。
本文将就这些问题进行浅谈，并提出一些建议来改进银行久悬账户管理。
问题一：信息沟通不畅首先，银行久悬账户管理存在的一个问题是信息沟通不畅。
很多账户持有人在长期未使用账户后，并没有得到相关的通知或提醒。
这导致账户持有人对于账户状态不清楚，或者忘记了账户的存在。
造成了账户长期悬挂而没有及时处理。
解决方案：建立有效的信息沟通渠道，银行可以通过短信、邮件等方式向账户持有人发送账户状态及提醒信息。
此外，银行可以通过提供在线查询功能，让账户持有人能够方便地随时查询账户状态并进行相关操作。
问题二：人为操作不及时其次，银行久悬账户管理存在着人为操作不及时的问题。
在一些银行中，账户持有人的账户可能会因为一些特殊情况（如移居他地、去世等）而长期处于悬挂状态。
然而，银行在这些情况下往往不能及时地更新账户状态。
这导致了一些账户持有人的资金不能够及时得到支配，给账户持有人带来了不便。
解决方案：银行应设立专门的团队，负责定期对账户进行信息核对。
当发现账户持有人的特殊情况时，银行应及时进行操作，更新账户状态。
此外，银行可以建立相应的联系渠道，以解决账户持有人的个人情况变更问题。
问题三：利息计算方式不合理另外，银行久悬账户管理中还存在着利息计算方式不合理的问题。
在一些银行中，由于长期悬挂账户往往不会有大额资金的流入与流出，银行可能会以较低的利率计算利息，导致账户持有人的利息收益较低，甚至不合理。
解决方案：银行应该针对长期悬挂账户制定一套合理的利息计算规则。
可以考虑设立一个较高的基准利率，并与账户余额挂钩，以提高账户持有人的利息收益。
这样可以激励账户持有人积极管理账户，并增加他们的对账户的关注度。
提高账户持有人管理意识最后，解决银行久悬账户管理中的问题还需要加强账户持有人的管理意识。
当前银行结算账户管理中存在的难题及建议
当前银行结算账户管理中存在的难题及建议当前银行结算账户管理中存在的难题及建议自2005年人民币银行结算账户管理系统上线以来，以《人民币银行结算账户管理办法》等相关制度为核心内容，账户管理系统和商业银行核心系统为主要载体的人民币银行结算账户管理体系日益成形。
该体系作为人民银行支付结算管理的一个重要内容和手段，在规范商业银行和存款人的开销户行为，维护经济金融秩序稳定发挥了重要的作用。
但因经济金融的发展需要，当前银行结算账户管理中尚存在诸多难题有待破解。
无锡市中心支行结合工作实际，对进一步解决账户管理的难题进行思考、探析，提出针对性的完善建议。
一、当前账户管理中存在的难题（一）关于久悬账户的管理难题1.同一存款人的多个久悬账户在账户管理系统中无法一次性提示，造成存款人不便。
由于现行的账户管理系统中，存款人一旦有某个账户被设置久悬标志后，其他账户均不能进行开立、变更或撤销操作。
而存款人的久悬账户信息仅在基本账户开户行才能进行完整查询，其他账户开户行只能在其相关账户进行开立、变更、撤销备案操作时系统才会提示“该存款人在XX银行存在久悬账户”，如存款人有多个久悬账户时，系统不能一次性显示全部久悬账户信息，只会提示某一个久悬账户，待开户银行通知存款人处理完该提示的久悬账户后再进行备案时，系统又会提示存在另一个久悬账户，如此导致开户银行和存款人诸多不便；如有异地久悬账户时，就更加费时费力。
2.久悬账户标志取消时需人民银行进行处理，造成久悬账户重新启用不便。
如存款人的某个账户被开户银行设置久悬标志后，存款人需将该账户重新启用时，设置久悬账户的开户银行不能自行将其设置的久悬标志取消，只能向人民银行申请取消该账户的久悬标志。
而一般情况下，由于久悬账户数量较多时，人民银行只处理基本账户的久悬标志，对一般账户等久悬标志不予处理；由此，该开户银行只能将已设置久悬标志的账户在账户管理系统中撤销后重新以新开户备案，如该存款人尚存在其他久悬账户时，将导致无法备案；且该账户撤销后重新以新开户备案无法反映该账户的初期开立、久悬、重新启用的真实过程，会造成账户检查时的诸多不便。
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杜兴星
作者单位：辽宁省朝阳市龙城区农村信用合作
联社
银行账户管理包括银行账户的开立、使用和撤销，涵盖了单位银行结算账户和个人银行结算账户，是银行支付结算工作中的一项重要内容。
具有涉及面广、工作量大、难度高等特点，但随着社会经济金融事业的快速发展，银行结算账户在使用中存在的问题日渐暴露出来，各种问题都对银行账户的管理提出了更高的要求，对其系统功能的完善和优化指引了新的发展方向。
一、银行账户管理中存在的问题
（一）个人结算账户使用权限过大
个人申请办理结算账户的条件规定比较宽松，客户凭有效身份证件就能申请办理开户，且《关于
改进个人支付结算服务的通知》改变了单位结算账户向个人结算账户支付款项的传统规定，废除了收付款依据审核。
单位结算账户向个人结算账户划转款项没有了限制，一则导致公私不分，开户行在防范“公款私存”的监管规定时显得无从下手；二则由于个人结算账户取款无节制，导致其使用权限过大；三则容易造成大量隐蔽性多头开户，不利于银行管理和信用体系建设。
（二）企业“一般账户”功能的无序延展
《人民币银行结算账户管理办法》中规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一般结算账户，由于没有对“其他结算需要”的内容进行明确，使得一般账户的开立随意性很大,而对其监管的空间却很小。
因此企业一般账户利用《关于改进个人支付结算服务的通知》中的规定，仅在付款用途栏或备注栏注明事由，就将一般账户资金转入个人的结算账户，从而“变相”支取现金。
这样一来，一般账户俨然成了基本账户，不仅增加了账户管理难度，同时也为企业逃税、逃债、洗钱等提供了肥厚的土壤。
（三）银行结算账户生效日的控制执行不到位
《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
有的开户银行为拉拢存款而承诺对方可随时划转款项，或经办人员对账户管理办法理解不到位，经常在金融机构未对一般账户进行报备或人行未对基本账户进行核准之前，就擅自对外办理支付结算业务，未给人行留存足够时间审批账户，不利于账户管理工作的开展，造成账户生效日的控制执行不到位。
（四）久悬账户管控难
根据账户管理的相关规定，金融机构对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，将未划转款项列入久悬未取专户管理；同时必须在人民银行账户管理系统中加注“久悬账户”标识。
久悬账户的存在不仅加大了业务人员的工作量，占用了账户管理系统资源，也影响了账户管理
系统的运行效率。
事实上此类账户的存款人很少主动来银行办理销户手续，导致这些账户只能长期处于久悬状态，无法在账户管理系统中办理销户手续，加大了账户系统的运行压力。
（五）账户与现金管理不匹配
账户管理与现金管理是人行对客户进行反洗钱检查的重要组成部分。
从理论上讲两者是相辅相成的，但实际上金融机构却无法对存款人的现金使用情况进行监控，存款人只要在支取凭证的用途栏填写符合《现金管理暂行条例》规定的用途，开户银行基本都会满足存款人的要求，不仅无法控制资金使用是否合理，而且在账户管理方面也执行不到位，账户审批制度流于形式，致使资金频繁转入转出，给反洗钱监测工作增加了难度。
二、进一步完善银行账户管理的对策及建议
（一）简化账户分类，调整账户使用功能
对公账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户4类。
由于《人民币银行结算账户管理办法》没有对“其他结算需要”的内容进行明确，账户之间的部分功能出现交
集，简化账户分类已成为一种趋势。
另外，一般存款账户和个人结算账户的结合使用越来越频繁，存款人以“其他结算需要”为名，将款项以现金或转账形式转入一般存款账户，再以其他名义划转到个人结算账户中取现，无形中行使了基本账户的功能。
建议考虑合并临时存款账户、专用存款账户，将其纳入一般存款账户的“其他结算需要”进行管理，仅保留基本存款账户和一般存款账户，并取消只有基本存款账户可以取现的规定。
（二）严进严控，进一步规范存款人开销户行为
调整银行账户的开户准入条件，严格控制账户的开户申报和日常管理，并规定各类账户的最短使用期限。
虽然存款人可以根据结算需要、金融机构服务质量等自主选择银行开立银行结算账户，但应规定：账户一经开立，必须有最短的使用期限，在此期限内不得销户；开销户的理由必须正当、合理，并且在销户后一定期限内，不得在其他金融机构开立相同类型的账户。
从存款人的业务需求上，进一步规范存款人的开销账户行为。
（三）完善久悬账户的销户管理规定，提高账户管理系统运行效率
只有规范了久悬账户销户管理规定，节省了系统占用空间，才能有效提高账户管理系统运行效率。
在久悬账户销户上应规定自转入“久悬账户”满两年，存款人仍未支取的，可由营业机构会计主管人员填写清理久悬账户清单并将款项转入营业外收入，同时登记“账销案存登记簿”。
久悬账户自款项划转日起，开户银行有权在其综合业务系统中对其作销户处理，并通知人民银行分支机构账户管理人员在账户管理系统中对这些账户进行销户处理，而无需经过此类账户存款人的许可。
（四）加强对支付结算人员的业务培训，提高业务人员综合素质
账户管理作为社会信用体系的重要组成部分，与反洗钱、大额交易和可疑交易监测以及现金管理有着必然的联系。
因此，配备专业人员对银行结算账户进行管理，并加大对相关人员的综合业务培训，使其熟悉和掌握各项法律法规及税法的相关规定，提高依法管理银行结算账户、防范风险和各种违法
犯罪行为的能力。
同时，通过培训强化账户管理人员的综合业务素质，确保账户管理工作行之有效。
总之，账户管理还处在发展阶段，需要在实践中逐步把制度完善和健全起来，使之更为科学、更加适应金融市场需要，更符合社会主义市场经济发展要求，从而促使银行为客户提供更加安全、方便、快捷、高效的支付结算服务，营造公平竞争的良好氛围，促进银行业平稳健康的发展,提高中国银行业的整体竞争实力。