1.1家庭生命周期与理财规划

理财 夏令营 • 国内外中学生理财夏令营
美国“省钱夏令营”教孩子从 浦发银行创建“明日精英 小树立理财观念 松理财”夏令营
轻
小结
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通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生 命周期的特点。
六、作业
• 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万 元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 • 从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家 庭的规划架构重点是什么?
练一练
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理财重点：在理财活动上，此阶段的可累积的资产 不高，通常以存款及基金定投为主。 • 赵先生目前20万元资产均为银行存款，目前存款利 率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当作 紧急备用金即可。其它部分可投资于投资收益率较高的 基金。 • 每年4万元的储蓄（购房后扣除月供额，可投资额可 能降低），建议以基金定投的方式运用，投资股票型基 金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育 金规划与长期的退休规划。 • 保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险， 可以被保险人五年的收入额为适当的保额。
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家庭生命周期：赵先生家庭处于 家庭成长期,在支出方面子女养育与 教育负担将逐渐增加，但同时随着 收入的提高也应增加储蓄额，来应 对此时多数家庭会有的购房计划与 购车计划。
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个人生涯规划：赵先生的生涯阶 段属于建立期家庭型态,为新婚五年内， 有学前小孩。事业上已经有几年的工 作经验，应该在职进修充实自己，同 时拟定生涯计划，确定往后的工作方 向，目标是使家庭收入稳定的增加。
本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比
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－－《富爸爸 穷爸爸》 ［美］清崎 莱希特
任务1. 1 家庭生命周期与生涯规划评价
1.1.1
家庭生命周期评价
家庭生命周期概念
1
2
家庭生命周期与理财重点
1.家庭生命周期概念
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单个家庭从形成到家庭消 亡的整个过程，即从夫妻结婚 建立家庭开始至夫妻二人最后 一人死亡止这一期间。
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想一想
启示
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表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。
而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力， 未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人 了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。
用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过 年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。
课堂练习
课堂练习
• 2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用 于所有家庭吗？ • A.是 • B.不是
• B
课堂练习
• 3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期 A.家庭形成期 • B.家庭成长期 • C.家庭成熟期 • D.家庭衰老期 • B
课堂练习
• 4.成长期的该如何安排信托 • A.购房置产信托 • B.子女教育金信托 • C.退休安养信托 • D.遗产信托 •
个人理财规划
1
客户评价
2
目标规划
3 理财方案制定
掌握专业理财知识 掌握理财沟通技巧
课程 要求 能提供基本的综合理 财服务
课堂要求
11
不玩手机
不吃零食 不讲小话
考核说明
总成绩 （100）
平时成绩 （30） 考勤 （10） 期末成绩 （70）
课堂表现 （20）
请假一次
旷课一次
挖一口属于自己的井
B
1.1.2生涯规划与理财计划
• 1.生涯规划和理财关系划分
生涯规划与理财活动
四、案例分析 • 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子 两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资 产有存款20万元，有购房计划。 • 问： • 1）赵先生的家庭生命周期是什么 • 2）赵先生的个人生涯规划是什么
• 答：
• 时期：家庭形成期 （筑巢期） • 起点：结婚 • 终点：子女出生 • 年龄：25-35岁 • 特征：储蓄能力低 保险需求低
理财重点： 保险方面：提高寿险保额 信托安排：办理购房置产信托 信贷运用：信用卡，小额信贷
家庭生命周期
不同家庭生命周期的理财重点
家庭生命周期在理财上的运用
• 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷 理财套餐。 •ห้องสมุดไป่ตู้根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需 求做资产配置建议。
按家庭人员结构和特殊生涯 时间的变化划分：
形成期 （筑巢期）
成长期 （满巢期）
衰老期 （空巢期）
成熟期 （离巢期）
2.家庭生命周期与理财重点
• 时期：家庭成长期 （满巢期） • 起点：子女出生 • 终点：子女独立 • 年龄：30-55岁 • 特征：家计支出固定 保险需求高 理财重点： 保险安排：子女教育年金储备 信托安排：子女教育基金信托 贷款运用：房屋及汽车贷款
欣赏：国外理财教育面面观
• 英国：“能省的钱不省很愚蠢”
日本：自立更生、勤俭持家 理财教育在英国：5岁至7岁的儿 美国：让孩子早早就学会自立 童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可
日本人讲究家庭教育，他们主张孩 以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要 子要自力更生，不能随便向别人借钱， 美国人认为，在市场经济和商品社 学习管理自己的钱，认识到储蓄对于 主张让孩子自己管理自己的零用钱。日 满足未来需求的作用；11岁至14岁的 会中，一个人的理财能力直接关系到他 本人教育孩子有一句名言：“除了阳光 学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些 一生的事业成功和家庭幸福。美国父母 和空气是大自然赐予的，其他一切都要 因素影响，懂得如何提高个人理财能 希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱 力；14岁至16岁的学生要学习使用一 通过劳动获得。” 的关系，把理财教育称之为“从 3岁开 些金融工具和服务，包括如何进行预 始实现的幸福人生计划”，让孩子学会 算和储蓄。 赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。
• 如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流 动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形 成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风 险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大， 债券比重应最高。
• 1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期 （ ） • A.家庭形成期 • B.家庭成长期 • C.家庭成熟期 • D.家庭衰老期
居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一 时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天， 左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见 那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山 庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着 说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即 使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出 了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我 喜欢的太极拳了。” • 这个故事给我们什么启示？