保险家庭保险规划讲解 ppt
合集下载
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划实用PPT解析课件
1
目录 2
3
4
为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
目录 2
3
4
为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
家庭保险设计方案PPT课件
.
3
原有保险的分析
▪ 父亲和母亲很早就投保了国寿康宁定期重大疾病保险，父母一旦初次 患重大疾病，可立即获得100000元的重疾保险金，万一在保险期间 内身故，可立即获得100000元的身故保险金，如果在保险期内身体 高度残疾，可立即获得100000元的残疾保险金。当然，每一个做子 女的都不希望看到以上情况发生，都希望父母可以健康长寿，而国寿 康宁定期重大疾病保险有一特点，那就是如果生存到七十岁，按所交 保费给付满期保险金，也就是说只需投入500*20=10000元或者 600*20=12000元的保费就可以获得高达十万元的保障，不只针对重 大疾病给予保障，而且对老年的生活也是一种保障。但父母只意识到 了由重大疾病而引起的生活上的问题，没有意识到其他类风险对家庭 的影响，所以说，只投保这一类风险是远远不够的，毕竟疾病只是我 们家庭中所涉及到的风险的一部分，而我自己之前并没有保险意识， 忽略了很多生活方面风险保障的细节，所以针对我个人的家庭情况， 保险策略仍需要完善。
.
7
保险方案设计
被保险人：父亲
被保险人：母亲
.
6
保险方案设计
被保险人：自己
被保险人：哥哥
以上是针对了家庭在医疗、意外伤害，以及重大疾病方面做出的保险方案，在 生活中，没有最好的保险，只有最适合的保险，在设计保险方案过程中我了解 到家庭在保险方面的考虑是欠缺的，如果可以按照以上方案设计的内容进行投 保，我相信我的家庭会得到更好的保障。
▪ 父亲是一家之主，不只是家庭的经济支柱，而且也是家庭的精神支柱。他的人身安全 是必须给予保障的，所以要为父亲投保一份意外伤害险，以应对因无法预测得意外事 故而给父亲以及家庭带来的经济与精神上的伤害。
▪ 母亲近些年的身体不是很良好，母亲一直是家里贤内助，所以首先我要为母亲投保一 份医疗保险，因为根据母亲的身体状况，投保一份医疗保险是对母亲今后生活的最大 的保障，毕竟我的家庭属于中收入家庭，对于正常的衣食住行来说还算宽裕，但如果 母亲因为生病住院，这将是一笔很大的开销，会给家庭带来很大的压力，保有医疗保 险后，将会有保险公司分担一部分费用，也能缓解家庭的经济压力。由于母亲没有固 定的工作，而父亲退休后会有退休金，所以我还为想为母亲设计一份养老保险，这样 一来就可以提高父母晚年的生活质量。
三口之家家庭保险规划PPT学习教案
性原位癌
家庭保险规划
第19页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸
妈妈. 孩 子
车 子
险种名称 观察期
保障期限 保额
年缴保费
e爱家保障计划 180天 到60岁 10W 1960
220#
如意安康重疾保障计划 90天
到80岁 10W 3620
家庭保险规划
第20页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸 妈妈. 孩 子 车 子
家庭保总险保规费划：3298元
划痕险：2000元
第23页/共2总6页保费：4325元
豪华型
交强险+车损险+司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +划痕险+不计免赔
三责险：50万
司乘险保额：1万/座
划痕险保额：1万 总交强保险费+：车47损56险.05+元司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +玻璃险（国产玻璃）不 +划痕险+自燃险+不计 免赔
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
220#
产品分析与方案推荐
爸爸 妈妈. 孩子 车子
人寿：精心优选定期寿险 000元 每年支付保费约4
意外综合险：平安综合意外险每年120元 重大疾病保险：太平洋如意安康重疾保障计划
每年支付保费3620元 综 上 ， 父 亲 约有120W 的保 额
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
爸爸
妈妈. 孩 子
车 子
220#
家庭保险规划
第19页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸
妈妈. 孩 子
车 子
险种名称 观察期
保障期限 保额
年缴保费
e爱家保障计划 180天 到60岁 10W 1960
220#
如意安康重疾保障计划 90天
到80岁 10W 3620
家庭保险规划
第20页/共26页
— *—
重大疾病保险
爸爸 妈妈. 孩 子 车 子
家庭保总险保规费划：3298元
划痕险：2000元
第23页/共2总6页保费：4325元
豪华型
交强险+车损险+司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +划痕险+不计免赔
三责险：50万
司乘险保额：1万/座
划痕险保额：1万 总交强保险费+：车47损56险.05+元司乘险 +第三者责任险+盗抢险 +玻璃险（国产玻璃）不 +划痕险+自燃险+不计 免赔
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
220#
产品分析与方案推荐
爸爸 妈妈. 孩子 车子
人寿：精心优选定期寿险 000元 每年支付保费约4
意外综合险：平安综合意外险每年120元 重大疾病保险：太平洋如意安康重疾保障计划
每年支付保费3620元 综 上 ， 父 亲 约有120W 的保 额
三责险保额：50万
司乘险保额：5万/人
划痕险保额：200—0元* —
总保费：5189元
爸爸
妈妈. 孩 子
车 子
220#
《保险规划》幻灯片
《保险规划》幻灯片
本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！
2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
8
第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！ 本课件PPT仅供大家学习使用 学习完请自行删除，谢谢！
2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
8
第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
家庭保险规划ppt课件
1家庭保障四大账户2如何规划家庭保单11家庭保障四大账户家庭保障四大账户健康保障账户重大疾病住院医疗费用住院津贴长期护理收入补偿等长期理财账户为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户储备子女教育金婚嫁购房创业基金解决家庭负债等养老金账户保障老年生活的品质及尊严逐年准备以适当时间换取养老空间人生风险账户身价的体现家庭责任的保障解决突发意外医疗费用三个基本点家庭顶梁柱重点保先大人后小孩全家买意外医疗意外伤害住院医疗重大疾病教育金分红理财资产传承养老金专项储蓄专项储蓄专款专用保值增值专款专用保值增值健康保障健康保障以小博大抵御风险以小博大抵御风险需求阶梯需求阶梯理想保额
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
家庭保险规划
风险比较 大
抵抗能力 差，疾病 风险比较
风险较小
活泼好动， 意外伤害 风险较大 疾病
家庭保险规划
（二）确定保障金额
• 这里所说的保障金额时指理论上我们又 充足财力时，应当具备的最为完善的保 障。
PPT文档演模板
家庭保险规划
1、死亡风险的保障金额
• 在考虑死亡风险的保障金额时，我们的 原则是：
• 当死亡风险发生时，家庭的经济状况没 有因为死亡风险而发生任何的变化，或 者说家庭的生活水平没有因为当事人的 死亡而下降。
家庭保险规划
PPT文档演模板
2024/2/9
家庭保险规划
• 一、个人与家庭人身风险分析 • 二、个人与家庭人身风险的评估 • 三、个人与家庭人身风险的规避
PPT文档演模板
家庭保险规划
一、个人与家庭人身风险的分析
• （一）风险的种类
风险
生
PPT文档演模板
老
残
死 病
家庭保险规划
• （二）风险与年龄的关系分析 •
2、养老保险的保障金额
• 在考虑养老保险的保障金额时，其原则 与死亡保险中计算保险金额的原则完全 一致，即希望退休后，家庭的经济状况 没有因为退休而发生任何变化，或者说 家庭的生活水平没有因为退休而下降。
• 每月每年的养老金=被保险人每月（年） 的生活费用缺口
PPT文档演模板
家庭保险规划
具体计算步骤
• 年金：经济有余力时，同时考虑养老保障
PPT文档演模板
家庭保险规划
•
富足型
• 不需要购买任何保险，风险全部自留
PPT文档演模板
家庭保险规划
已婚中年期（50-60）
• （1）收入达到了顶峰，支出逐渐下降 • （2）贷款压力基本消除 • （3）家庭责任逐步减轻 • （4）身体慢慢不行
家庭风险管理及保险规划精品课件
其他风险
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
三口之家家庭保险规划
在购买保险时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免 责条款等内容。
在购买健康险等需要健康告知的保险时，应如实告知被保险人 的健康状况，避免隐瞒病情导致的理赔纠纷。
在发生保险事故后，应及时保留相关证明材料，以便在申请理 赔时提供。
建议定期查看保单状态，确保保单处于有效状态，避免因忘记 缴费等原因导致保单失效。
家庭成员生活习惯
考虑家庭成员的生活习惯，如是 否喜欢户外运动、是否经常驾车 等，以评估意外风险。
保险需求类型与优先级划分
意外保险
包括意外伤害保险、交通意外 保险等，用于应对突发事件导 致的经济损失。
财产险
包括家财险、车险等，用于保 障家庭财产安全。
健康保险
包括医疗保险、重疾保险等， 用于覆盖因疾病或意外导致的 医疗费用。
包括银行存款、投资理财 产品、房产等，总价值约 为XXXX万元。
家庭负债
主要为房贷，每月需还款 XXXX元，剩余还款期限约 为XX年。
净资产状况
扣除负债后，家庭净资产 约为XXXX万元。
家庭风险承受能力评估
风险承受能力
家庭整体风险承受能力适中，能 够承担一定投资风险。
投资偏好
在保障资金安全性的前提下，追求 稳健的投资收益。
05
04
相关证明材料
根据保险事故性质，提供相关的证明 材料，如医院诊断书、警方报案证明 等。
理赔进度查询与沟通途径
查询方式
可通过保险公司官网、APP、客服电 话等渠道查询理赔进度。
沟通途径
如有疑问或需要补充材料，可通过保 险公司提供的客服电话、在线客服等 途径与保险公司沟通。
理赔结果不满意时的处理方式
理由
寿险产品能够为家庭提供经济支持，确保家人在失去经济 支柱的情况下能够维持正常生活。
《保险学原理与实务》课件——1-家庭保险规划之人身保险
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则
家庭人身保险规划的原则
生命
健康
养老
教育
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
D
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则 4.商业保险与社会保险相结合原则
稳定期（约35-44岁） 结婚后到子女成人前
高原期（约55-60岁） 子女独立成家到自己退休
家庭的生命周期
在家庭建立期：
A
B
C
D
夫妻年龄25-35岁
收入逐渐提高
承担抚养孩子的责任
储蓄相对较少
家庭的生命周期
在维持期：
A 子女慢慢长大
B 财富累积到最大值
C 收入开始逐渐降低
家庭人身保险规划的原则
保额
01
保费支出
02
家庭人身保险规划的原则AB来自家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则
家庭人身保险规划的原则
在实际生活中，保额和保费的确 定可以遵循“双十原则”，即每年花 十分之一的收入作为保费，购买十年 收入的保额。
家庭人身保险规划的原则
A
B
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
身体健康
未来教育
成家
家庭人身保险规划的原则
保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作 死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女 长大时的准备；如此而已。
——胡适
A
B
管理未来风险
01
规划子女未来 消费
02
A
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则
家庭人身保险规划的原则
生命
健康
养老
教育
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
D
家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则 2.“先大人后孩子”原则 3.保障第一原则 4.商业保险与社会保险相结合原则
稳定期（约35-44岁） 结婚后到子女成人前
高原期（约55-60岁） 子女独立成家到自己退休
家庭的生命周期
在家庭建立期：
A
B
C
D
夫妻年龄25-35岁
收入逐渐提高
承担抚养孩子的责任
储蓄相对较少
家庭的生命周期
在维持期：
A 子女慢慢长大
B 财富累积到最大值
C 收入开始逐渐降低
家庭人身保险规划的原则
保额
01
保费支出
02
家庭人身保险规划的原则AB来自家庭人身保险规划的原则
1.量力而行原则
家庭人身保险规划的原则
在实际生活中，保额和保费的确 定可以遵循“双十原则”，即每年花 十分之一的收入作为保费，购买十年 收入的保额。
家庭人身保险规划的原则
A
B
家庭人身保险规划的原则
A
B
C
身体健康
未来教育
成家
家庭人身保险规划的原则
保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作 死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女 长大时的准备；如此而已。
——胡适
A
B
管理未来风险
01
规划子女未来 消费
02
A
家庭成熟期保险规PPT课件
第7页/共16页
• 客户信息：
韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购 买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工， 年收入5万,有社保，无商业保险。儿子， 21岁，读大学。 有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每 月开销4200左右，儿子学费6000/年。
• 投保设计思路：
第13页/共16页
总结投保规划建议
• 适当的减少定期寿险 • 增加终身寿险，医疗保险 • 若经济允许的可以购买分红型的养老保险
第14页/共16页
第15页/共16页
感谢您的观看！
第16页/共16页
第4页/共16页
②退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下 自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提 到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满 足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所 以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并 非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本 不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积 累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们， 千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之 前就开始准备自己的养老问题。 对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养
老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、 享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然 后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累 资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活 目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年 金保险、基金
第5页/共16页
③投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。 在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类 上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较 前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清， 尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老
王先生的家庭保险保障规划ppt课件
资产 现金 银行存款 流动性资产 自有房屋 汽车 自用性资产 总资产 市价（单位：
万元）
（单位：万元）
负债和权益
市价（单位：
万元）
市价（单位：
万元）
0 0 0 158 0 158 158 自用房贷 自用车贷 自用性负债 总负债 49.15 0 49.15 49.15 净资产 108.85
9
二、王先生家庭年现金流量表
王先生的家庭保险保障规划
1
目录
第一篇
第二篇 第三篇 第四篇
案例信息及参数假设
家庭现状分析及保障需求 方案评价及建议 总结
2
第一篇
案例信息及参数假设
• 一、王云长先生家庭基本情况
• 二、相关参数假设 • 三、家庭收入/支出情况
3
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄 - 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
17
一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(b)
–依据上述假设及分析，我们认为“家庭保险精英组合”方案 特点如下： - 缺点： 1、保险虽然品种丰富，但保额未能覆盖住房贷款余额， 当王先生或王太太中一人遭遇不测，如果银行要收回全部 房贷，家庭就会遭遇较大的现金缺口。 2、作为家庭主要经济支柱，王先生寿险保障较为不足。 3、王先生本身参加了社会基本医疗保险、补充医疗保险， 同时又参投了意外医疗险。在三四十岁正值壮年时期，住 院补贴保险性价比不高。 4、女儿保险的缴费时间跨度长，且保费占比过高。
王先生为家庭收入主要经济支柱，因此其保障需求主要按 遗属需求法计算； 另一方面，王先生从事医生工作，具有社会基本医疗保险 和补充医疗保险、养老保险。不过还需要注重退休后收入 骤降，不足以维持原有生活水平的风险。
万元）
（单位：万元）
负债和权益
市价（单位：
万元）
市价（单位：
万元）
0 0 0 158 0 158 158 自用房贷 自用车贷 自用性负债 总负债 49.15 0 49.15 49.15 净资产 108.85
9
二、王先生家庭年现金流量表
王先生的家庭保险保障规划
1
目录
第一篇
第二篇 第三篇 第四篇
案例信息及参数假设
家庭现状分析及保障需求 方案评价及建议 总结
2
第一篇
案例信息及参数假设
• 一、王云长先生家庭基本情况
• 二、相关参数假设 • 三、家庭收入/支出情况
3
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄 - 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
17
一、”家庭保险精英组合”方案评价和建议(b)
–依据上述假设及分析，我们认为“家庭保险精英组合”方案 特点如下： - 缺点： 1、保险虽然品种丰富，但保额未能覆盖住房贷款余额， 当王先生或王太太中一人遭遇不测，如果银行要收回全部 房贷，家庭就会遭遇较大的现金缺口。 2、作为家庭主要经济支柱，王先生寿险保障较为不足。 3、王先生本身参加了社会基本医疗保险、补充医疗保险， 同时又参投了意外医疗险。在三四十岁正值壮年时期，住 院补贴保险性价比不高。 4、女儿保险的缴费时间跨度长，且保费占比过高。
王先生为家庭收入主要经济支柱，因此其保障需求主要按 遗属需求法计算； 另一方面，王先生从事医生工作，具有社会基本医疗保险 和补充医疗保险、养老保险。不过还需要注重退休后收入 骤降，不足以维持原有生活水平的风险。
保险家庭保险规划讲解ppt
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
species
PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
￥
优秀的产品
￥
高额的利润
共享高端客户
金牌营销员
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
01
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
02
All ticket income of the event will be used to
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
species
PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
￥
优秀的产品
￥
高额的利润
共享高端客户
金牌营销员
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
01
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
02
All ticket income of the event will be used to
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭保险规划
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
目录 CONTESTS
项目可行性 营销方案 福利介绍 项目简介
PART 01 项目简介
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
一份保险，多一份保障
给家庭买一份保险，少一份后顾之忧
项目简介
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run.
B
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
03
请输入标题
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
福利介绍
优秀的产品
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
金牌营销员
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
A
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
species
PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
优秀的产品
优秀的产品
优秀的产品
￥
优秀的产品
优秀的产品
福利介绍
优秀的产品
￥
高额的利润
共享高端客户
金牌营销员
共享高端 客户
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
C
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
￥
高额利润
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
福利介绍
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
01
请输入标题
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
请输入标题
02
All ticket income of the event will be used to
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
03
monitor the species
All ticket income of the event
05 will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
01. 请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
02. 请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
目录 CONTESTS
项目可行性 营销方案 福利介绍 项目简介
PART 01 项目简介
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
一份保险，多一份保障
给家庭买一份保险，少一份后顾之忧
项目简介
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species, number and distribution of wildlife in the suburban area of Haikou. The exhibition displays nearly 100 photographs and will run.
B
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
03
请输入标题
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
福利介绍
优秀的产品
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
金牌营销员
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
A
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
species
PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
优秀的产品
优秀的产品
优秀的产品
￥
优秀的产品
优秀的产品
福利介绍
优秀的产品
￥
高额的利润
共享高端客户
金牌营销员
共享高端 客户
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
C
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
￥
高额利润
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species,
福利介绍
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
01
请输入标题
All ticket income of the event will be used to
purchase infrared trigger cameras to monitor the
species
请输入标题
02
All ticket income of the event will be used to
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv. All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the speciesv
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
● All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
03
monitor the species
All ticket income of the event
05 will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
01. 请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
02. 请输入标题
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species
All ticket income of the event will be used to purchase infrared trigger cameras to monitor the species