支付工具与支付方式
第3章：支付工具与支付方式
银联电子支付
银联电子支付 （Chinapay）平台是中 国银联旗下的银联电子支 付有限公司提供的支付平 台。主要从事以互联网等 渠道为基础的网上支付、 企业B2B账户支付、电话 支付、网上跨行转账、网 上基金交易、企业公对私 资金代付、自助终端支付 等银行卡网上支付及增值 业务。
3.2
支付方式
3.2.2 现代支付方式
司、商场、旅游公司、酒店、电信运营商等）以某一特 定客户群为对象联手发行的银行卡。
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
2）储值卡
（1）储值卡的概念 储值卡，又称支付卡，是一种具有支付功能的支付工具，其价值是储存于卡上的 磁带或电子装置内，供使用者作购买付款或互换储存卡上的价值。因此，储值卡又 称为预付卡。储值卡一般以IC卡和磁条卡作为介质，目前以IC卡作为介质居多。 （2）储值卡的发行 储值卡的发行主体大部分为企业、商家，也有部分银行与企业联合发行。按照银 行是否参与储值卡的发行，可以把储值卡发行分为两种类型：
支票基本支付流程
3.1
支付工具
（1）支票的类型：现金、转转、普通支票 （2）支票的常用票据行为：出票、背书、付款
出票：出票人填制支票并将其交付给他人的票据行为。 背书：以转让支票权利为目的，或者以支票权利授予他 人行使目的，在支票背面或者粘单上记载有关事 项并签章的票据行为。 付款：支票的付款人（出票人的开户银行或其他金融机 构）支付支票金额并收回票据的行为。
① 有银行参与的储值卡发行
② 无银行参与的储值卡发行
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
3）虚拟卡
（1）虚拟卡的概念 虚拟卡是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体购物和增值服务） 而设立的虚拟账户，其本质是各种网络虚拟货币的载体，是电子商务一种重要的电子 支付工具。 （2）虚拟卡的分类
支付工具及支付方式
24
信用卡电子支付模型
直接转帐模式 第三方支付模型 简单加密支付模型 SET模型
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直接转帐模式
用 户 电话/传真 商 家 合法性
因特网
检查
银行
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直接转帐模式
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直接转帐模式
特点
➢简单 ➢无安全可言 ➢人工干预，效率低
4
电子钱包
目前电子商务中应用的电子钱包是虚拟电子钱包，已经完 全摆脱了实物形态。
无论是网上信用卡的使用还是数字现金的使用都需要在客 户端安装专门的应用软件，而目前的网上支付系统的开发 者出于对用户多种需求的考虑，往往同时提供多种支付手 段并将相应的软件集成，这样便形成各种类型的电子钱包 软件。电子钱包的主要功能有：电子证书管理（包括电子 证书的申请、存储和删除），安全电子交易（进行SET交 易时辨认商户身份并发送交易信息），交易记录的保存 （保存每一笔交易记录以备日后查询）。在电子钱包内可 以装入各种电子货币、电子信用卡、电子借记卡等。电子 钱包软件不仅支持网上支付的操作，还可以使用电子钱包 软件管理这些电子货币和处理交易记录等。
➢订单信息和个人帐号信息的隔离。在将包括持 卡人帐号信息的订单送到卖方时，商家只看到 订货信息，而看不到持卡人的帐户信息。
➢持卡人和商家相互认证，以确定通信双方的身 份。一般由第三方CA负责为在线通信双方提供 信用担保。
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信用卡安全电子交易(SET)流程
消费者
1、订单及 信用卡号
6、确认
商家
2、审核 5、确认
币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
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电子现金的优缺点
优点
微信支付与银行卡支付方式的比较研究
微信支付与银行卡支付方式的比较研究随着移动互联网的快速发展，电子支付已经成为人们生活的一部分。
微信支付和银行卡支付是当前最为常见的两种支付方式。
本文将对这两种支付方式进行比较研究，探讨它们的优缺点以及适用场景。
一、支付便利性微信支付作为中国最大的移动支付平台，凭借方便快捷的支付方式而受到广泛使用。
用户只需绑定银行卡或现金账户，就可以实现线上、线下的支付转账操作，具有非常高的灵活性和便利性。
尤其是在移动支付场景下，通过扫码支付、刷脸支付等技术手段，用户可以随时随地进行支付。
相较之下，银行卡支付相对繁琐一些。
用户需要到银行办理开户手续，领取银行卡，才能进行支付。
虽然银行卡也可以实现线上、线下支付，但需要输入密码等步骤，相对微信支付来说还是稍显复杂。
尽管如此，银行卡支付仍然是许多人的首选，特别是在一些传统的支付场景中，如超市、餐馆等，银行卡支付更为普遍。
二、支付安全性支付安全性一直是用户关注的重点之一。
微信支付通过多重加密技术和防欺诈风控系统，保证了交易过程的安全性。
用户还可以设置支付密码、限额等个性化安全设置。
微信支付在手机丢失、密码泄露等情况下，还可以及时冻结账户，保护用户资金安全。
银行卡支付在支付安全性方面也是相当可靠的。
银行机构通过密码验证、短信验证等手段，确保了支付过程的安全性。
尤其是在支付网关等对外交易环节，银行会采用更多的认证措施，比如动态密码等。
此外，银行卡支付还有刷卡时需要输入密码，防止卡盗刷等安全风险。
综上，无论是微信支付还是银行卡支付，都具备较高的支付安全性，用户在使用时无需过于担忧。
三、支付适应性微信支付在国内具有广泛的支付适应性。
无论是线上购物，还是线下消费，几乎所有商家都支持微信支付。
用户通过微信钱包中的银行卡或现金账户即可完成支付，非常方便。
此外，微信支付还支持朋友间的转账功能，用户可以快速方便地进行资金的划拨。
银行卡支付在国内的适应性同样很高。
几乎所有商家都具备刷卡功能，用户可以用银行卡进行支付。
第三章：支付工具与支付方式
电子货币的流通实质上是电子信息流代替实体价值流进行流通
电子货币仍然属于信用货币
电子货币与电子钱包
电子货币
2）电子货币的类型
典型应用： 一类：网上银行 业务、电话银行 业务、手机银行 等； 二类：手机卡、 饭卡、公交卡；
第一类电子 货币
由银行等金融机构发现的存款货币.
支付工具与支付方式
手机钱包，
包走天下！
来 瓶 王 老 吉 ， 精 神 一 上 午
好家伙，整点儿 人民币来花！
哥们， 快点儿， 让我取！
相关知识点
传统支付的支付工具（现金、支票、本票、汇票）及支付方 式（渠道）（汇兑、委托收款、托收承付、定期借记和定期 贷记）
电子支付的支付工具（电子钱包、虚拟货币）及支付方式（ 渠道）（网银支付、电话支付、移动支付、金融专网支付、 有限电视网络支付）
电子货币
第二类电子 货币
由专业性的，以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务 业网点发行的再现实生活中使用的存款货币.发行机构为非 金融机构
第三类电子 货币
由网络服务提供商发行的在虚拟环境中使用的存款货币，发 行机构为非金融机构.
三类：Q币、比 特币、F币等虚 拟货币。
视频：疯狂的比特币
电子货币与电子钱包
旅游公司、酒店、电信运营商等）以某一特定客户群为对象联手发 行的银行卡。
支付工具
银行卡的种类
按照载体材料不同
磁条卡、芯片卡、复合卡、射频卡
按照能否透支
借记卡、信用卡（贷记卡、准贷记卡）
按照发行对象不同
个人卡、单位卡
按照信用等级不同
普通卡、金卡、白金卡
微信支付与银行卡支付的使用比较研究
微信支付与银行卡支付的使用比较研究1. 前言随着现代社会的发展，人们对于支付方式也有了更多的选择。
目前，常见的支付方式有现金支付、银行卡支付、微信支付等。
本文将重点探讨微信支付与银行卡支付两种方式的使用比较。
2. 微信支付微信支付是由腾讯公司推出的一种移动支付方式，它依托于微信社交平台，通过扫码或者手机NFC等技术实现支付。
微信支付是近年来逐渐兴起的一种新型支付方式，一些公共场所如电影院、加油站等也开始支持微信支付。
2.1 优点①方便快捷：不需要携带现金或银行卡，只需要手机扫描二维码即可完成支付。
②安全可靠：微信支付采用了多层加密保证数据的安全性，同时微信实名制认证和支付密码功能也能保障用户的资金安全。
③支付功能强大：微信支付不仅支持线下场所的支付，还支持网购、转账等多种支付方式，功能十分强大。
2.2 缺点①受网络状况、硬件设备等因素影响比较大，在信号不好的地方使用时易出现支付失败等情况。
②微信支付的使用人群主要集中在年轻人群体中，在老年人等群体中使用率并不高。
3. 银行卡支付银行卡支付是以银行卡作为支付工具，通过POS机等接受信号的设备商户端进行支付。
目前，几乎所有的商户都能够支持银行卡支付，只需要刷卡或者输入密码即可完成支付。
3.1 优点①安全可靠：银行卡支付采用了多层加密保障用户账户的安全，而且用户可以随时掌握卡内余额，避免超支。
②适用广泛：银行卡的使用范围非常广泛，在几乎所有商户都能支持银行卡支付，方便快捷。
③便捷性强：用户只需携带一张银行卡出门，无需携带现金和其他支付工具。
3.2 缺点①风险较大：银行卡在外部存在被盗刷、信息泄露等风险，用户需要注意保护个人信息和卡密等资料。
②退款人工费时：如果用户需要进行退款，需要去银行柜台或客服电话进行申请，相对比较麻烦。
4. 比较与结论综合上述各种优缺点，可以发现微信支付和银行卡支付各有优劣，均未完全覆盖所有场景。
微信支付的优点主要在于方便快捷、支付功能强大等方面，而银行卡支付则对于其宽泛的使用场景、安全可靠性强、适用广泛等方面有优势。
付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文
付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文有哪些支付方式?问题一：现在的支付方式有哪些呢？？1、支付宝2、贝宝3、快钱4、云网5、网汇通6、财付通7、拉卡啦问题二：现在支付方式有哪些大了划分有：1，网上辅助工具支付，如支付宝、财付通等。
2，银行支付，包括汇兑票据支付等。
3，现金结算。
4，信用卡支付。
5，找人代付。
等等。
问题三：常用的电子支付方式有哪些？5分1、在线支付――目前电子商务行业最普遍也是被行业公认的支付方式4、其他：例如银行卡托收、银行卡包月订阅、非银行卡在线支付等等……问题四：现在网上支付方式都有哪些第三方：支付宝用的人是最多的，财付通也还OK直接的就是网银啊信用卡了！！问题五：去哪网都有哪些支付方式网络第三方支付平台有支付宝、财付通、快钱等等，在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为鼎易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
问题六：电子支付的方式有哪些电子支票信用卡电子现金电汇信用证西联汇款PAYPAL问题九：付款方式有哪些信用证L/C(Letter of Credit),电汇T/T(Telegraphic Transfer),付款交单D/P(Document against Payment).其中L/C用的最多，T/T其次，D/P较少。
我们先来介绍信用证L/C(Letter of Credit)。
信用证是目前国际贸易付款方式最常用的一种付款方式，每个做外贸的人早晚都将会接触到它。
支付工具及支付方式
一、支票
支票是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付确定金额给受款人或持票人的票据。 现金支票 印有“现金”字样：只能提取现金 未印有“现金”字样的普通支票：可用于支取现金，也可用于转帐 其中左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得提现 现金支票可在背面盖上本单位的印鉴提取现金，它可由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可签发给其他单位和个人用来办理结算或委托银行代为支付现金给收款人。 现金支票只有持票人的开户行授权才可以购买使用；一天有最高限额，但在最高限额内可多次提取。 我国目前只有单位使用，无推广个人使用现金支票 转帐支票 只能用于转帐，不得提现。并适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。 无金额起点限制，也可转让给其他债权人；转帐支票的付款人和收款人必须在同城开设存款帐户，但可以在不同的专业银行。
汇票分类
三、汇票
汇票分类 按有无随附商业单据分： 光票、跟单汇票 按付款时间的不同分 即期汇票、远期汇票 按承兑人不同可分为 银行承兑汇票、商业承兑汇票 按流通领域不同可分为 国内汇票、国际汇票 按出票人不同可分为 银行汇票 商业汇票
三、汇票——银行汇票
银行汇票是以银行信用为基础的，由银行签发的银行单据；有较高的信誉。 适用于同城或异地款项结算；相对银行本票和支票，其更适合于在不同地区的商品交易双方使用。亦可用于劳务及其他款项结算 申请对象： 单位、个人（不分是否在出票银行开立存款帐户） 使用方式： 可办理转帐结算；符合条件的可支取现金；也可在限定的区域内背书转让（但若注明“不得转让”，则不可） 提示付款期为一个月；若超期，则出具证明后，仍可请求出票银行付款。
广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据；
跨境电商常用支付方式
跨境电商常用支付方式随着跨境消费需求的不断提升和相关政策的不断完善，跨境支付迎来快速发展，可供用户选择的支付方式更多了。
跨境电商支付方式有哪些呢？跨境电商常见支付种类如下：我国跨境电商支付方式的种类主要分为：跨境支付购汇方式和跨境收入结汇方式跨境支付购汇方式：含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等跨境收入结汇方式：含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等跨境电商具体支付方式：1.paypalPayPal是倍受全球亿万用户追捧的国际贸易支付工具，即时支付，即时到账，全中文操作界面，能通过中国的本地银行轻松提现，解决外贸收款难题。
PayPal适用范围：跨境电商零售行业，几十到几百美金的小额交易更划算。
2.PayoneerPayoneer是一家总部位于纽约的在线支付公司，主要业务是帮助其合作伙伴将资金下发到全球，其同时也为全球客户提供美国银行/欧洲银行收款账户用于接收欧美电商平台和企业的贸易款项。
Payoneer支持全球 210 个国家的当地银行转账；可在全球任何接受万事达卡的刷卡机（POS）刷卡;在线购物和 ATM取当地货币Payoneer适用范围：单笔资金额度小但是客户群分布广的跨境电商网站或卖家。
3.信用卡收款跨境电商网站可通过与Visa、MasterCard等国际信用卡组织合作，或直接与海外银行合作，开通接收海外银行信用卡支付的端口。
目前国际上五大信用卡品牌Visa,Mastercard,AmericaExpress,Jcb,Diners club，其中前两个为大家广泛使用。
信用卡适用范围：从事跨境电商零售的平台和独立B2C。
4.电汇电汇是付款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电话传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种交款方式。
电汇是传统的B2B付款模式，适合大额的交易付款。
跨境电商常用支付方式盘点
跨境电商常用支付方式盘点现在外贸圈的很多人都在做跨境电子商务，在日常的贸易中经常会遇到客户需要付小额费用的情况，比如说样品费、测试订单费，如何选择小额支付工具尤为重要，因为每个支付工具优势各异，便捷性和时效性也都不同。
海丝贸易网为大家整理一些跨关于境电商的主流支付方式。
一、电汇（T/T Telegraphic Transfer）电汇是大家在实际外贸中运用最多的支付方式，大额的交易基本上都选择电汇方式，建议低于1万美元高于1000美元的订单也可以选择电汇方式。
1、电汇银行手续费电汇的银行手续费一般分为三部分，第一部分是付款人付款，银行产生手续费，可以由付款人单独支付，也可以在付款金额中扣去；第二部分为中转银行的手续费，一般在汇款金额中扣取；第三部分为收款人收款行的手续费，从汇款金额中扣取。
2、电汇到账时间电汇的到账时间是大家最关心的问题，海丝贸易网建议大家一定要在水单到以后财务确认钱到账，在做其他的后续操作，比如发货。
电汇时间，根据各个银行不同区别很大，从三个工作日到一周不等。
二、西联汇款西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理点遍布全球近200个国家和地区。
1、支付时间使用西联汇款支付大概需要花费15分钟的时间。
2、支付操作过程你只需要告诉客人你的联系方式（名字、地址、电话），无须银行账号。
客人汇款之后会给你如下信息：sender，即客人的名字；Receiver，即收款人的名字；MTCN，是一串号码。
汇款前你提供给客户的是你的身份证上的名字（拼音）；汇款后客户提供给你的信息有：汇款人的姓名、汇款人的国家、汇款的币种和金额。
有了这些信息，你就可以拿着你的身份证去中国农业一行或者邮局，或者可以办理西联业务的银行取钱了。
3、关于费用西联的付方承担手续费，不同国家付款费用不一样，最好让客户到当地的西联付款银行咨询一下。
云闪付使用方法及技巧
云闪付使用方法及技巧
云闪付是一款电子支付工具，是由中国银联推出的一种快捷支付方式。
它的使用方法简单，安全可靠，受到越来越多人的欢迎。
下面我们来分享一些云闪付的使用技巧。
一、创建云闪付账户
首先，需要在手机应用商店下载并安装云闪付应用程序。
然后，打开应用程序，按照提示注册一个账户并绑定支付方式。
通常情况下，云闪付账户可以绑定银行卡、信用卡、支付宝、微信等常见支付方式。
二、使用云闪付进行支付
打开云闪付应用程序，点击相应的支付方式，输入相应的付款金额，再输入支付密码即可完成支付。
云闪付还支持扫码支付和二维码支付。
三、进行云闪付转账
在云闪付应用程序中，点击转账选项，输入对方的账户名称或电话号码，再输入转账金额，确认支付即可完成转账。
四、使用云闪付的优惠活动
云闪付经常会推出各种优惠活动，例如满减、返利、折扣等。
用户可以通过关注云闪付官方微信公众号或者在应用程序中查看最新的优惠活动。
总之，云闪付是一款非常便利的支付工具，使用方法也非常简单。
希望这些技巧能够帮助大家更好地使用云闪付。
跨境电商支付方式(八大支付方式)
跨境电商支付方式（八大支付方式）一、传统跨境支付的支付方式B2B跨境贸易中常采用的传统跨境支付方式，主要有以下几种：1. 汇付（Remittance）又称汇款，即付款人主动通过银行或其他途径将款项汇给收款人，是最简单的支付方式。
汇付方式通常用于预付货款、货到付款，此外，汇付方式还用于订金、货款尾数、佣金等小金额的支付。
汇付的种类有信汇（M/T）、电汇（T/T）和票汇（D/D）。
•信汇（M/T）：指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给寄给境外汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
•电汇（T/T）：指汇出行应汇款人的申请，拍发加压电报、电传给境外的分行或代理人解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
•票汇（D/D）：汇款人使用汇票、本票或支票等支付工具，将货款主动支付给收款人。
汇付性质：•汇付属于顺汇，因为使用的结算工具的传递方向从买方流向卖方，与资金的流向一致。
•汇付属于商业信用，因为采用汇付方式，是否按照合同的规定履行付款义务和何时履行付款义务，完全依靠买方的信用，银行在它们之间完全是付款人的代理，只提供服务，不承担付款的责任。
2. 托收指在进出口贸易中，出口方开具以进口方为付款人的汇票，委托出口方银行通过其在进口方的分行或代理行向进口方收款的一种结算方式。
托收属于逆汇，因为在托收中，作为结算工具的单据和单据的传送与资金的流动呈相反的方向。
另外，托收也属于商业信用。
银行完全根据卖方的指示来处理，到底银行是否能收到货款，依靠买方的信用。
最常用的托收类型是光票托收和跟单托收：•光票托收：指金融票据不附带商业票据的托收。
光票托收主要用于小额交易、预付货款、分期付款以及收取贸易的从属费用等。
•跟单托收：指金融单据附有商业单据或不用金融单据的商业单据的托收。
托收方式对买方比较有利，费用低，风险小，资金负担小，甚至可以取得卖方的资金融通。
3. 信用证（Letter of Credit，L/C）指由银行（开证行）依照（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件，即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
国际贸易付款方式之支付工具38页PPT
责任 本票出票人是主要债务人，
汇票承兑前，出票人是主要债务人， 承兑后，承兑人是主要债务人;
份数 本票只能开出一张，
汇票可以开出一式两份或一套几张;
退票
外国本退票时，不需做成拒绝证书，
外国汇票退票时，必须做成拒绝证书。
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
• 本票必须记载下列事项：（1）表明“本票” 的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确 定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日 期；（6）出票人签章。
船票、汇票等各种文书凭证； • 狭义上的票据是一个专用名词，专指票据法
所规定的汇票、本票和支票等票据。
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据
• 二、票据的作用 • 结算作用：属于非现金结算，起到货币支
付功能和结算作用 • 信用作用：商业信用和银行信用 • 流通作用：可以经过背书进行流通转让
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据—汇票
• 在国际市场上，一张远期汇票的持有人如 想在付款人付款前，取得票款，可以经过 背书转让汇票，即将汇票进行贴现。
• 贴现(Discount)是指远期汇票承兑后，尚 未到期，由银行或贴现公司从票面金额中 扣减按一定贴现率计算的贴现息后，将余 款付给持票人的行为。
后
Nan Yang Commercial Bank Limited,
面
Hong Kong L/C No. 123456 dated 20051215
跟
的
就
是
付
款
人
出票人签字
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据—汇票
• 四、汇票的种类 • 1、按照出票人不同 • （1）银行汇票（Banker,s Draft） • （2）商业汇票（Commercial Draft） • 2、按照有无随附货运单据 • （1）光票（Clean Draft）或净票、白票 • （2）跟单汇票（Documentary Draft ） • 3、按照承兑人不同 • （1）银行承兑汇票 • （2）商业承兑汇票
支付宝与微信支付的差异及其优化
支付宝与微信支付的差异及其优化随着电子商务的发展和移动支付的普及，支付宝和微信支付成了我们生活中必不可少的支付工具。
支付宝是由阿里巴巴集团推出的一款移动支付工具，而微信支付则是由腾讯推出的一款移动支付工具。
虽然这两款支付工具功能基本相同，但是它们之间还是有一些不同之处。
本文将会从多个方面进行比较，并且提出一些优化建议，希望对您有所帮助。
一、界面及操作支付宝和微信支付在用户界面和操作上有一些差异。
支付宝的首页显示了大量的功能按钮和广告。
用户在使用支付宝进行付款、转账、购物、红包等操作时，也会感觉到支付宝的操作流程比较复杂，需要进行多次确认。
而微信支付的首页相对简洁，只有几个核心功能。
操作流程也更加简单，转账、付款等只需要点击几个按钮就可以完成，并且操作成功后在微信聊天界面会有相应的提醒。
针对这个问题，支付宝可以考虑优化主页的界面设计，简化操作流程，减少不必要的按钮和广告。
同样，微信支付也可以进一步完善界面美观度，提高操作效率和用户友好度。
不管是支付宝还是微信支付，都需要针对自己的用户进行更加人性化的体验设计。
二、支付方式及银行卡支持在支付方式方面，支付宝和微信支付其实差异不大，都支持信用卡、储蓄卡等多种支付方式。
不过，支付宝在银行卡支持上有一些优势，它支持的银行卡种类更多，同时在转账速度方面也要略快于微信支付。
针对这一点，微信支付应该着重跟进，不断扩大银行卡支持范围，提高转账速度，以便吸引更多的用户。
三、安全性在支付的过程中，安全性是用户最为关心的问题。
支付宝和微信支付在这方面都十分重视，通过多项技术手段保障了用户的资金安全。
支付宝搭建了一整套风控系统，以强化安全性，还建立了实名认证制度，强制用户完成身份认证之后，才能正常使用支付宝的付款、转账等功能。
微信支付也通过采用等多种技术手段来保障用户的账户安全。
在安全性方面，支付宝和微信支付基本实现了无缝对接，同时也提供了一些额外的安全保障措施。
因此，用户在选择这两款支付工具时，不仅要考虑支付的方便性，更重要的是要考虑支付的安全性。
第2章 支付工具及支付方式
不受时空限制：出票人可随时随地地签发，持票人可在离自己最近的 银行网点托收 使用对象灵活：可用于商户与消费者间交易、单位与个人、个人与个 人间支付 无金额上限限制：与银行卡有每日最高消费额不同，支票无上限，只 要帐户上有足够款项支付 取现转帐两相宜：普通支票可提现也可转帐 可以背书转让，可挂失、止付 使用成本低廉：无须专用的机具与受理设施。支票托收时无须支付任 何费用 良好的私密性：使用支票结算无须将自己的银行帐户等告诉他人
本票的出票人资格由中国人民银行审定
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二、本票
按出票人身份标准对本票分类
银行本票：
银行或金融机构为出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或持票人的票据。 在辖属营业机构开户的单位或个人需要在票据交换区域内支付各种款项时，可申请 使用。银行本票是银行提供的一种银行信用，见票即付，并可当场抵用。 两类本票
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2.1 票据类支付工具
票据行为四个特征
要式性
票据行为必须依照票据法的规定，在票据上载明法定事项并 交付。 票据行为不因票据的基础关系无效或有瑕疵而受影响。
无因性文义性票据行为的内容完全依据票据上记载的文义而定，即使其与 实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。 票据上的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行 为的无效或有瑕疵而受影响。
规定
商业本票：银行或金融机构以外的法人或自然人为出票人签发的本票
二、本票——商业本票
商业本票多为企业签发，企业为筹措短期资金、 由企业署名担保发行的本票。
支付 基础
2.3 支付工具
2. 银行卡 银行卡是经中央银行批准的金融机构发行的卡基支付工具，也
是目前使用最广泛的非现金结算工具。 银行卡可以按照多种方式进行分类。按是否能提供信用透支功能，
移动电子商务安全
8.1.1 移动电子商务概述
移动电子商务较传统电子商务优势：
➢ 具有随时随地的特点 ➢ 用户规模大 ➢ 有较好的身份认证基础
8.1.2 移动电子商务的安全威胁
(1)移动终端安全威胁 ①安全性相对较好的加密和认证安全措施难以使用 ②移动终端设备中的机密资料容易丢失或被盗用 ③手机SIM卡等身份识别设备可能被复制而造成欺诈 ④企业缺乏移动终端相关的安全制度和安全技术 ⑤恶意程序的威胁
8.1.2 移动电子商务的安全威胁
(2) 无线链路安全威胁 ①窃听 ②假冒 ③重放。
(3)服务网络安全威胁 这方面的威胁和有线网络类似，参见本书前面相 关章节。
8.1.3 移动电子商务的体系结构
8.2移动电子商务安全协议和标准
①WAP ②第三、四、五代移动通信系统 ③Wi-Fi
8.2.1 WAP协议
2.1.1 支付定义
中国人民银行认为支付是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债 权债务关系。
欧洲中央银行将支付定义为付款方和收款方之间进行清算的资 金转移。支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行
为。它包含了两个层次： ①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为； ②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账等其他支付。
秩序； ⑤信用支付工具的推广使用，有利于改善银行信用和商业信用，
国际贸易中的支付工具和支付方式
(to accept) ↘交付给持票人
(to deliver the draft to the holder)
确定付款人的到期付款责任。
持票人
承兑提示 承兑
付款人
支付工具的总结 汇票：无条件的委托付款命令 支票：一种特殊的汇票 本票：无条件的付款承诺
付款方式
• 汇付 • 托收
商业信用
• 信用证 银行信用
票据特性
票据的 辨别
票据的 使用
4
票据的特性
要式性
无因性
流通性
抬头为“Pay to B”的汇票可以流通转让吗？
流通性
*流通性：除非票据另有规定，否则票据可以流通转让。 收款人（抬头：title）规定方法： 限制性抬头(Restrictive title)，不能转让； ✓Pay to B only ✓Pay to B, not transferable 指示性抬头(Demonstrative ~)，背书转让 ✓Pay to B ✓Pay to the order of B ✓Pay to B or order 来人抬头(Bearer title)，交付转让 ✓Pay to bearer (holder)
↗出票人写成汇票并签字
出票
（to draw a draft and sign it ）
（to draw/to issue）↘交付给收款人
（to deliver it to the payee）
债权人 出票人A
出票
债权人 收款人B
付款人？
付款人是汇票债务人吗？
↗付款人在汇票正面做成承兑
承兑
(to accept the draft)
信用证指一项不可撤销的安排，无论其名称 或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予 以承付的确定承诺。（UCP600第2条）
合同中的支付方式与支付责任
合同中的支付方式与支付责任在商业活动中，合同是一种重要的法律文件，它规定了各方之间的权利和义务。
其中，支付方式和支付责任是合同中的重要内容之一。
本文将探讨合同中的支付方式以及支付责任，并分析其对合同履行的影响。
一、支付方式支付方式是合同中约定的双方进行货款或服务费用交付的方式。
常见的支付方式包括现金支付、银行转账、支票支付、电子支付等。
不同的支付方式具有不同的特点和适用范围。
在选择支付方式时，双方应根据实际情况和合同的要求进行协商和确定。
1. 现金支付现金支付是最直接的支付方式，即通过实物货币进行交付。
它的优点是简单方便，交易即时完成。
然而，现金支付存在安全隐患和操作繁琐的问题，尤其在大额交易中更为不便。
因此，在合同中约定现金支付时，双方需要考虑支付的时间、地点和方式，以确保支付的安全和有效性。
2. 银行转账银行转账是一种常见的支付方式，通过银行系统将款项从一个账户转至另一个账户。
它的优点是安全可靠，记录清晰，适用于大额交易和跨境交易。
在合同中约定银行转账支付时，双方需要明确指定收款方的银行账户信息，并约定转账的时间和手续费责任。
3. 支票支付支票支付是一种以支票作为支付工具的方式。
支票是一种具有法律效力的付款凭证，可以直接用于支付货款或服务费用。
支票支付的优点是便于记账和核对，适用于一些需要提供付款凭证的场合。
然而，支票支付也存在一定的风险，如支票的盗窃或伪造。
因此，在合同中约定支票支付时，双方需要明确约定支票的出票人、收款人、金额以及支付的时间和地点。
4. 电子支付随着信息技术的发展，电子支付方式越来越受到人们的青睐。
电子支付包括网上银行、手机支付、第三方支付平台等。
它的优点是快捷、安全、便利，适用于各种规模的交易。
在合同中约定电子支付时，双方需要明确指定支付平台或银行的账户信息，并约定支付的方式、手续费责任以及支付成功的标准。
二、支付责任支付责任是指合同中约定的各方在支付过程中应承担的责任和义务。
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目录
✓ 9.1 传统支付工具与支付方式 ✓ 9.2 电子支付工具与支付方式 ✓ 9.3 支付工具的本质与规律
1）全球移动支付业务：呈现快速增长态势 （1）韩国 （2）日本 （3）芬兰
2）国内移动运营商：力推移动支付业务发展 （1）中国移动 （2）中国联通
9.1 传统支付工具与支付方式
9.2 电子支付工具与支付方式
5）移动支付
（1）移动支付概述。 （2）移动支付的流程分析。
9.3 支付工具的本质与规律
9.3.1支付工具的本质 9.3.2支付工具的演变规律
1）支付工具的演变必须实现价值保值 2）支付工具的演变体现交易成本递减规律 3）支付工具的演变也体现出信用风险递增规律
（1）从交易成本角度看。 （2）从支付工具的信用风险角度看。
9.1 传统支付工具与支付方式
2）托收承付
（1）概念。 （2）托收承付的流程。 （3）格式。 （4）承付期。 （5）适用范围。
9.1 传统支付工具与支付方式
3）委托收款
（1）概念。 （2）委托收款的流程。 （3）格式。
9.2 电子支付工具与支付方式
9.2.1电子支付工具与方式概述 9.2.2银行卡
（1）有银行参与的储值卡发行。 （2）无银行参与的储值卡发行。
4）储值卡的具体应用
9.2 电子支付工具与支付方式
9.2.4虚拟卡 1）虚拟卡的性质及分类 2）虚拟卡的支付模式分析
（1）B2C型虚拟卡。 （2）C2C型虚拟卡。
3）虚拟卡的发展现状及发展趋势
9.2 电子支付工具与支付方式
9.2.5电子支付方式 1）自动柜员机（ATM）
（1）概述。 （2）ATM机的功能。 （3）ATM机的发展趋势。
2）POS系统
（1）概述。 （2）POS系统的功能。 （3）POS系统的优越付
（1）网银转账支付模式。 （2）商户直连网银支付模式。 （3）第三方支付模式。
4）电话支付
（1）以信付通为代表的新型电话支付。 （2）以eBilling为代表的电话支付。 （3）传统固定电话支付。
1）按物理特性划分的卡基支付工具
（1）塑料卡。 （2）磁条卡（磁卡）。 （3）集成电路卡。
9.2 电子支付工具与支付方式
2）按逻辑层特性划分的卡基支付工具
（1）借记卡（储蓄卡）。 （2）贷记卡（信用卡）。 （3）准贷记卡（复合卡）。
9.2 电子支付工具与支付方式
9.2.3储值卡 1）储值卡的概念 2）储值卡的本质 3）储值卡的发行
9.1.1现金 1）概述 2）优势 3）劣势
9.1 传统支付工具与支付方式
9.1.2票据 下面具体介绍三种票据：汇票、本票和支票。 1）汇票
（1）银行汇票。 （2）商业汇票。
2）本票 3）支票
9.1 传统支付工具与支付方式
9.1.3传统支付方式 1）汇兑
（1）概念。 （2）分类。 （3）汇兑的流程。 （4）办理汇兑的程序。