支付工具和支付方式
第3章：支付工具与支付方式
银联电子支付
银联电子支付 （Chinapay）平台是中 国银联旗下的银联电子支 付有限公司提供的支付平 台。主要从事以互联网等 渠道为基础的网上支付、 企业B2B账户支付、电话 支付、网上跨行转账、网 上基金交易、企业公对私 资金代付、自助终端支付 等银行卡网上支付及增值 业务。
3.2
支付方式
3.2.2 现代支付方式
司、商场、旅游公司、酒店、电信运营商等）以某一特 定客户群为对象联手发行的银行卡。
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
2）储值卡
（1）储值卡的概念 储值卡，又称支付卡，是一种具有支付功能的支付工具，其价值是储存于卡上的 磁带或电子装置内，供使用者作购买付款或互换储存卡上的价值。因此，储值卡又 称为预付卡。储值卡一般以IC卡和磁条卡作为介质，目前以IC卡作为介质居多。 （2）储值卡的发行 储值卡的发行主体大部分为企业、商家，也有部分银行与企业联合发行。按照银 行是否参与储值卡的发行，可以把储值卡发行分为两种类型：
支票基本支付流程
3.1
支付工具
（1）支票的类型：现金、转转、普通支票 （2）支票的常用票据行为：出票、背书、付款
出票：出票人填制支票并将其交付给他人的票据行为。 背书：以转让支票权利为目的，或者以支票权利授予他 人行使目的，在支票背面或者粘单上记载有关事 项并签章的票据行为。 付款：支票的付款人（出票人的开户银行或其他金融机 构）支付支票金额并收回票据的行为。
① 有银行参与的储值卡发行
② 无银行参与的储值卡发行
3.1
支付工具
3.1.2 现代支付工具
3）虚拟卡
（1）虚拟卡的概念 虚拟卡是互联网服务提供商为了方便消费者网上购物（包括实体购物和增值服务） 而设立的虚拟账户，其本质是各种网络虚拟货币的载体，是电子商务一种重要的电子 支付工具。 （2）虚拟卡的分类
支付工具及支付方式
24
信用卡电子支付模型
直接转帐模式 第三方支付模型 简单加密支付模型 SET模型
25
直接转帐模式
用 户 电话/传真 商 家 合法性
因特网
检查
银行
26
直接转帐模式
27
直接转帐模式
特点
➢简单 ➢无安全可言 ➢人工干预，效率低
4
电子钱包
目前电子商务中应用的电子钱包是虚拟电子钱包，已经完 全摆脱了实物形态。
无论是网上信用卡的使用还是数字现金的使用都需要在客 户端安装专门的应用软件，而目前的网上支付系统的开发 者出于对用户多种需求的考虑，往往同时提供多种支付手 段并将相应的软件集成，这样便形成各种类型的电子钱包 软件。电子钱包的主要功能有：电子证书管理（包括电子 证书的申请、存储和删除），安全电子交易（进行SET交 易时辨认商户身份并发送交易信息），交易记录的保存 （保存每一笔交易记录以备日后查询）。在电子钱包内可 以装入各种电子货币、电子信用卡、电子借记卡等。电子 钱包软件不仅支持网上支付的操作，还可以使用电子钱包 软件管理这些电子货币和处理交易记录等。
➢订单信息和个人帐号信息的隔离。在将包括持 卡人帐号信息的订单送到卖方时，商家只看到 订货信息，而看不到持卡人的帐户信息。
➢持卡人和商家相互认证，以确定通信双方的身 份。一般由第三方CA负责为在线通信双方提供 信用担保。
38
信用卡安全电子交易(SET)流程
消费者
1、订单及 信用卡号
6、确认
商家
2、审核 5、确认
币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
15
电子现金的优缺点
优点
第三章：支付工具与支付方式
电子货币的流通实质上是电子信息流代替实体价值流进行流通
电子货币仍然属于信用货币
电子货币与电子钱包
电子货币
2）电子货币的类型
典型应用： 一类：网上银行 业务、电话银行 业务、手机银行 等； 二类：手机卡、 饭卡、公交卡；
第一类电子 货币
由银行等金融机构发现的存款货币.
支付工具与支付方式
手机钱包，
包走天下！
来 瓶 王 老 吉 ， 精 神 一 上 午
好家伙，整点儿 人民币来花！
哥们， 快点儿， 让我取！
相关知识点
传统支付的支付工具（现金、支票、本票、汇票）及支付方 式（渠道）（汇兑、委托收款、托收承付、定期借记和定期 贷记）
电子支付的支付工具（电子钱包、虚拟货币）及支付方式（ 渠道）（网银支付、电话支付、移动支付、金融专网支付、 有限电视网络支付）
电子货币
第二类电子 货币
由专业性的，以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务 业网点发行的再现实生活中使用的存款货币.发行机构为非 金融机构
第三类电子 货币
由网络服务提供商发行的在虚拟环境中使用的存款货币，发 行机构为非金融机构.
三类：Q币、比 特币、F币等虚 拟货币。
视频：疯狂的比特币
电子货币与电子钱包
旅游公司、酒店、电信运营商等）以某一特定客户群为对象联手发 行的银行卡。
支付工具
银行卡的种类
按照载体材料不同
磁条卡、芯片卡、复合卡、射频卡
按照能否透支
借记卡、信用卡（贷记卡、准贷记卡）
按照发行对象不同
个人卡、单位卡
按照信用等级不同
普通卡、金卡、白金卡
中国常用支付方式
中国常用支付方式
1、转账支付：包括银行转账、网银转账和手机银行转账。
2、支付宝：支付宝是一种可以实现立即支付的第三方支付工具，它可以连接多种银行卡和第三方支付平台，能满足不同客户的需求。
3、微信支付：微信支付是基于微信的一种移动支付工具，可以用来快捷方便地进行网上支付。
4、信用卡支付：信用卡是银行授予客户发行，客户可以使用信用卡在网络上进行支付，同时付出一定的利息和费用。
5、现金支付：是银行现金支付服务，它提供给客户在银行或者网络上支付快速便捷的服务。
6、礼品卡：礼品卡是用于网上支付的一种交易手段，它利用支付平台、电子购物车和礼品卡让用户可以快速支付。
付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文
付款方式有几种四种及付款方式有几种四种英文有哪些支付方式?问题一：现在的支付方式有哪些呢？？1、支付宝2、贝宝3、快钱4、云网5、网汇通6、财付通7、拉卡啦问题二：现在支付方式有哪些大了划分有：1，网上辅助工具支付，如支付宝、财付通等。
2，银行支付，包括汇兑票据支付等。
3，现金结算。
4，信用卡支付。
5，找人代付。
等等。
问题三：常用的电子支付方式有哪些？5分1、在线支付――目前电子商务行业最普遍也是被行业公认的支付方式4、其他：例如银行卡托收、银行卡包月订阅、非银行卡在线支付等等……问题四：现在网上支付方式都有哪些第三方：支付宝用的人是最多的，财付通也还OK直接的就是网银啊信用卡了！！问题五：去哪网都有哪些支付方式网络第三方支付平台有支付宝、财付通、快钱等等，在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为鼎易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
问题六：电子支付的方式有哪些电子支票信用卡电子现金电汇信用证西联汇款PAYPAL问题九：付款方式有哪些信用证L/C(Letter of Credit),电汇T/T(Telegraphic Transfer),付款交单D/P(Document against Payment).其中L/C用的最多，T/T其次，D/P较少。
我们先来介绍信用证L/C(Letter of Credit)。
信用证是目前国际贸易付款方式最常用的一种付款方式，每个做外贸的人早晚都将会接触到它。
支付工具及支付方式
一、支票
支票是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付确定金额给受款人或持票人的票据。 现金支票 印有“现金”字样：只能提取现金 未印有“现金”字样的普通支票：可用于支取现金，也可用于转帐 其中左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得提现 现金支票可在背面盖上本单位的印鉴提取现金，它可由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可签发给其他单位和个人用来办理结算或委托银行代为支付现金给收款人。 现金支票只有持票人的开户行授权才可以购买使用；一天有最高限额，但在最高限额内可多次提取。 我国目前只有单位使用，无推广个人使用现金支票 转帐支票 只能用于转帐，不得提现。并适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。 无金额起点限制，也可转让给其他债权人；转帐支票的付款人和收款人必须在同城开设存款帐户，但可以在不同的专业银行。
汇票分类
三、汇票
汇票分类 按有无随附商业单据分： 光票、跟单汇票 按付款时间的不同分 即期汇票、远期汇票 按承兑人不同可分为 银行承兑汇票、商业承兑汇票 按流通领域不同可分为 国内汇票、国际汇票 按出票人不同可分为 银行汇票 商业汇票
三、汇票——银行汇票
银行汇票是以银行信用为基础的，由银行签发的银行单据；有较高的信誉。 适用于同城或异地款项结算；相对银行本票和支票，其更适合于在不同地区的商品交易双方使用。亦可用于劳务及其他款项结算 申请对象： 单位、个人（不分是否在出票银行开立存款帐户） 使用方式： 可办理转帐结算；符合条件的可支取现金；也可在限定的区域内背书转让（但若注明“不得转让”，则不可） 提示付款期为一个月；若超期，则出具证明后，仍可请求出票银行付款。
广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据；
电子支付与结算课后习题参考答案
电⼦⽀付与结算课后习题参考答案电⼦⽀付与结算课后习题参考答案第⼀章：电⼦⽀付概述⼀、选择题1．以下（ D ）不属于⽀付活动的组成要素。
A. 参与主体B. 市场⾏为⽅式C．债权债务关系D．⾦融机构2．下列不属于⽀付服务组织的是（ D ）。
A. 中央银⾏B.商业银⾏C. ⽀付清算组织D.银监会3．下列不属于电⼦⽀付系统组成要素的是（ C ）。
A. ⽀付服务系统B.⽀付清算系统C. ⽹上⽀付系统D.⽀付信息管理系统4．通过拨打⼯商银⾏95588电话进⾏的⽀付属于以下（ A ）⽀付⽅式。
A. 电话银⾏⽀付B.移动⽀付C. 第三⽅⽀付D. ⽹上银⾏⽀付5．以下不属于客户与银⾏之间的⽀付系统的是（ D ）。
A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银⾏（HB）系统D. FEDWIRE系统⼆、简答题1．什么是⽀付，⽀付的过程是什么？答题要点：⽀付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移⾏为。
它包含了两个层次：①“⽀付”是付款⼈向收款⼈转移可以接受的货币债权的⾏为；②“⽀付”不仅包括现⾦⽀付，还包括转账⽀付。
“⽀付”过程包括交易、清算和结算三个过程。
“交易”过程确保⽀付指令的⽣成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对⽀付指令进⾏发送、核对以及在某些情况下进⾏确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头⼨的建⽴。
“结算”过程是将“清算”过程产⽣的待结算债权债务在收、付款⼈⾦融机构之间进⾏相应的账簿记录、处理、完成货币资⾦最终转移并通知有关各⽅的过程。
2．试阐述⽀付体系的构成以及各构成部分之间的关系。
答题要点：⽀付体系主要由⽀付服务组织、⽀付⼯具、⽀付系统、⽀付体系监管等要素组成。
⽀付⼯具、⽀付系统和⽀付服务组织属于⽀付体系中的基础设施安排，⽽⽀付体系监督管理则属于对⽀付体系前三个要素的整体制度性保障。
⽀付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。
⽀付⼯具是⽀付的载体；⽀付⼯具的交换和传递贯穿于⽀付系统处理的全过程，其清算与结算通过⽀付系统进⾏；⽀付服务组织是⽀付⼯具和⽀付系统的提供者；⽀付体系监督管理是防范⽀付风险、保障⽀付过程的安全和效率，维护整个⾦融体系安全稳定之必需。
电子支付与移动支付
电子支付与移动支付随着科技的不断进步和人们生活方式的改变，电子支付和移动支付成为了现代社会中不可或缺的支付方式。
本文将从电子支付和移动支付的概念、发展历程、特点和优势以及对社会经济的影响等方面探讨该话题。
一、电子支付与移动支付的概念电子支付是指通过电子设备进行支付交易的一种方式。
它包括使用银行卡、信用卡、借记卡等支付工具在线完成交易。
移动支付则是指通过移动设备（如智能手机、平板电脑等）进行支付的方式，包括扫码支付、近场通信支付等。
二、电子支付与移动支付的发展历程1. 电子支付的起源电子支付的雏形可以追溯到20世纪60年代的信用卡系统，随着电子技术和互联网的迅猛发展，电子支付逐渐普及并在全球范围内得到推广和应用。
2. 移动支付的兴起移动支付起初是在2000年代的日本和韩国等亚洲国家兴起的，随后传播到欧美地区。
移动支付的兴起离不开智能手机的普及以及移动互联网的快速发展。
三、电子支付与移动支付的特点和优势1. 便捷性电子支付和移动支付无需携带大量现金，只需携带手机等移动设备即可完成支付，方便快捷。
2. 安全性电子支付和移动支付采用加密技术和身份验证等安全措施，相较于传统支付方式更安全可靠。
3. 时效性电子支付和移动支付实现了即时到账，无需等待和排队，节省了时间和精力。
4. 兼容性电子支付和移动支付可以兼容各种支付工具和各种商业模式，适应了不同的支付需求。
四、电子支付与移动支付对社会经济的影响1. 推动经济增长电子支付和移动支付的普及和发展促进了消费活动的增加，推动了经济的持续增长。
2. 促进金融创新电子支付和移动支付借助技术手段不断创新，推出了更加便捷、多样化的支付方式，促进了金融行业的创新发展。
3. 提高支付效率电子支付和移动支付简化了支付流程，提高了支付效率，减少了支付成本，为商家和消费者带来了实实在在的好处。
4. 促进消费升级电子支付和移动支付为消费者提供了更多的选择和便利，促使消费者倾向于更加个性化和高品质的消费，推动了消费升级。
电子商务的在线支付和结算方式
电子商务的在线支付和结算方式一、在线支付方式随着电子商务的快速发展，人们越来越倾向于使用在线支付方式完成网上购物。
在线支付是指在购物的过程中，消费者通过互联网使用自己的银行卡（信用卡、借记卡等）进行支付的方式。
以下是一些常见的在线支付方式：1. 支付宝支付宝是中国最大的第三方支付平台，不仅支持网上支付，还支持线下支付、转账、充值等功能。
支付宝将用户的银行卡信息进行加密处理，确保支付安全可靠。
2. 微信支付微信支付是由微信推出的一种移动支付方式。
在购物的过程中，用户只需绑定自己的银行卡信息，即可快速完成支付。
微信支付支持多种支付方式，包括银联卡、信用卡、储蓄卡等。
3. 银联在线支付银联在线支付是由中国银联推出的一种电子支付方式，需要用户在购买商品时使用已经绑定银行卡的账户进行支付。
银联支付安全可靠，具有高效便捷的特点。
4. PayPalPayPal是国际上很受欢迎的一种在线支付方式，主要面向海外用户。
用户只需注册一个PayPal账户，便可在全球范围内快速安全地完成支付。
二、结算方式在线支付是电子商务中的重要一环，而结算则是对整个交易过程进行归纳整理的步骤。
随着电商业务模式的不断发展，结算方式也不断更新、升级。
以下是一些常见的结算方式：1. 线上支付后结算这是最常见的一种结算方式。
消费者通过在线支付方式完成支付后，商家将订单信息保存在系统中，方便进行账目统计与管理。
2. 货到付款货到付款是指消费者在收到商品之后，再进行支付的一种结算方式。
这种方式能够为消费者提供更好的安全性保障，但对于商家来说，则需要承担更高的风险。
3. 预付款结算预付款结算是指在交易开始前，消费者需要先将资金存入卖家的账户中。
卖家在收到预付款后，才会开始为消费者准备商品。
这种结算方式能够保障卖家的权益，但也要求消费者在交易前进行充分考虑。
总的来说，在线支付和结算方式已经成为了电子商务中不可或缺的一部分。
随着技术的不断革新，这两种方式相信会不断地升级和发展，为电商的顺利发展提供更强大的支撑。
云闪付使用方法及技巧
云闪付使用方法及技巧云闪付是一款快速、安全、便捷的移动支付工具，为用户提供了多种支付方式，如二维码支付、刷卡支付、银联在线支付等。
本文将介绍使用云闪付的方法和一些实用的技巧，帮助用户更好地利用云闪付完成各种支付需求。
一、下载和注册使用云闪付前，首先需要下载云闪付APP并进行注册。
用户可通过各大应用商店搜索“云闪付”进行下载，安装完成后，根据提示进行注册，填写个人信息完成注册流程。
二、绑定银行卡1.打开云闪付APP后，点击“我的”进入个人中心；2.在个人中心页面，点击“银行卡管理”；3.选择“添加银行卡”，根据提示输入银行卡号和相关信息，并进行身份验证；4.完成身份验证后，银行卡绑定成功。
三、余额充值1.进入云闪付主界面，点击“充值”；2.选择充值方式，可通过银行卡充值、向他人转账等；3.按照提示进行操作，完成充值流程。
四、支付方式介绍与使用技巧1.二维码支付：打开云闪付APP，点击“付款码”获取个人二维码，在商家扫码支付时，出示个人二维码完成支付。
云闪付还提供了付款码的保存和分享功能，方便用户线下收款和向好友进行付款。
2.刷卡支付：进入云闪付APP，点击“刷卡支付”，将手机靠近POS机刷卡区域，按照屏幕提示完成支付。
3.银联在线支付：在支持银联在线支付的商家进行消费时，在POS机上选择“银联在线支付”并按照屏幕提示完成支付。
五、实用技巧1.设置支付密码：为保护用户账户安全，建议在使用云闪付前，设置支付密码，确保只有您本人可进行支付操作。
2.绑定常用银行卡：可以将常用的银行卡设置为默认卡，方便支付时快速选择支付方式。
3.关注优惠活动：云闪付经常推出各种优惠活动，例如抽奖、满减等。
用户可关注云闪付官方渠道，及时获取最新活动信息，享受更多福利。
4.在线客服：在使用过程中遇到问题或有疑问，可通过云闪付APP内的在线客服功能，与客服人员进行沟通咨询，获得帮助。
六、安全提示1.保护账户安全：用户应妥善保管云闪付账号及支付密码，防止账号被盗用。
国际贸易付款方式之支付工具38页PPT
责任 本票出票人是主要债务人，
汇票承兑前，出票人是主要债务人， 承兑后，承兑人是主要债务人;
份数 本票只能开出一张，
汇票可以开出一式两份或一套几张;
退票
外国本退票时，不需做成拒绝证书，
外国汇票退票时，必须做成拒绝证书。
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
• 本票必须记载下列事项：（1）表明“本票” 的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确 定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日 期；（6）出票人签章。
船票、汇票等各种文书凭证； • 狭义上的票据是一个专用名词，专指票据法
所规定的汇票、本票和支票等票据。
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据
• 二、票据的作用 • 结算作用：属于非现金结算，起到货币支
付功能和结算作用 • 信用作用：商业信用和银行信用 • 流通作用：可以经过背书进行流通转让
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据—汇票
• 在国际市场上，一张远期汇票的持有人如 想在付款人付款前，取得票款，可以经过 背书转让汇票，即将汇票进行贴现。
• 贴现(Discount)是指远期汇票承兑后，尚 未到期，由银行或贴现公司从票面金额中 扣减按一定贴现率计算的贴现息后，将余 款付给持票人的行为。
后
Nan Yang Commercial Bank Limited,
面
Hong Kong L/C No. 123456 dated 20051215
跟
的
就
是
付
款
人
出票人签字
国际商务单证精品课——国际货款结算之支付工具
票据—汇票
• 四、汇票的种类 • 1、按照出票人不同 • （1）银行汇票（Banker,s Draft） • （2）商业汇票（Commercial Draft） • 2、按照有无随附货运单据 • （1）光票（Clean Draft）或净票、白票 • （2）跟单汇票（Documentary Draft ） • 3、按照承兑人不同 • （1）银行承兑汇票 • （2）商业承兑汇票
移动支付的基础知识了解
移动支付的基础知识了解移动支付的基础知识了解移动支付是指通过移动设备进行电子支付的方式，已经成为现代社会日常生活中不可或缺的一部分。
作为一种便捷、快速、安全的支付方式，移动支付受到了广大用户的欢迎和推崇。
本文将介绍移动支付的基础知识，以帮助读者更全面地了解移动支付的相关概念和技术。
一、移动支付的定义和分类移动支付是指通过移动通信设备（如智能手机、平板电脑等）进行支付或结算的方式。
根据不同的支付方式和技术手段，移动支付可以分为以下几类：1. 短信支付：用户通过发送一条特定的短信，完成支付过程。
这种方式通常与用户的通信和银行账户绑定，安全性相对较低。
2. 二维码支付：用户通过扫描二维码，将需要支付的金额和商户信息传输给支付平台，完成支付过程。
这种方式相对安全，且用户操作简便，广泛应用于日常消费支付领域。
3. NFC支付：NFC（近场通讯）技术允许移动设备与支持NFC的POS机进行近距离通信，用户可以通过靠近POS机或移动设备，实现支付过程。
由于需要具备NFC芯片的设备和POS机，这种方式在普及程度上相对较低。
4. 在线支付：用户通过移动应用或移动网页进行支付，将支付信息通过网络传输给支付平台完成支付过程。
这种方式广泛应用于电商、在线购物等场景。
二、移动支付的优势和挑战移动支付作为一种创新的支付方式，与传统的现金支付和银行卡支付相比，具有许多优势。
1. 便捷性：移动支付可以随时随地进行，无需携带大量现金或银行卡，只需携带一个移动设备即可完成支付。
2. 快速性：移动支付的处理速度通常较快，可以实现几秒钟内完成支付，并且无需等待找零或刷卡等步骤。
3. 安全性：移动支付采用多重认证技术和加密算法，保护用户的支付信息和资金安全。
相比现金支付和银行卡支付，移动支付更为安全可靠。
然而，移动支付也面临一些挑战：1. 安全隐患：尽管移动支付采用了多层次的安全措施，但仍存在信息泄露、虚假交易和手机被盗等安全风险。
2. 用户习惯：部分用户对移动支付的接受程度较低，习惯于传统的现金支付和银行卡支付方式，需要逐步改变支付习惯。
第2章 支付工具及支付方式
不受时空限制：出票人可随时随地地签发，持票人可在离自己最近的 银行网点托收 使用对象灵活：可用于商户与消费者间交易、单位与个人、个人与个 人间支付 无金额上限限制：与银行卡有每日最高消费额不同，支票无上限，只 要帐户上有足够款项支付 取现转帐两相宜：普通支票可提现也可转帐 可以背书转让，可挂失、止付 使用成本低廉：无须专用的机具与受理设施。支票托收时无须支付任 何费用 良好的私密性：使用支票结算无须将自己的银行帐户等告诉他人
本票的出票人资格由中国人民银行审定
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二、本票
按出票人身份标准对本票分类
银行本票：
银行或金融机构为出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或持票人的票据。 在辖属营业机构开户的单位或个人需要在票据交换区域内支付各种款项时，可申请 使用。银行本票是银行提供的一种银行信用，见票即付，并可当场抵用。 两类本票
3
2.1 票据类支付工具
票据行为四个特征
要式性
票据行为必须依照票据法的规定，在票据上载明法定事项并 交付。 票据行为不因票据的基础关系无效或有瑕疵而受影响。
无因性文义性票据行为的内容完全依据票据上记载的文义而定，即使其与 实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。 票据上的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行 为的无效或有瑕疵而受影响。
规定
商业本票：银行或金融机构以外的法人或自然人为出票人签发的本票
二、本票——商业本票
商业本票多为企业签发，企业为筹措短期资金、 由企业署名担保发行的本票。
支付 基础
2.3 支付工具
2. 银行卡 银行卡是经中央银行批准的金融机构发行的卡基支付工具，也
是目前使用最广泛的非现金结算工具。 银行卡可以按照多种方式进行分类。按是否能提供信用透支功能，
移动电子商务安全
8.1.1 移动电子商务概述
移动电子商务较传统电子商务优势：
➢ 具有随时随地的特点 ➢ 用户规模大 ➢ 有较好的身份认证基础
8.1.2 移动电子商务的安全威胁
(1)移动终端安全威胁 ①安全性相对较好的加密和认证安全措施难以使用 ②移动终端设备中的机密资料容易丢失或被盗用 ③手机SIM卡等身份识别设备可能被复制而造成欺诈 ④企业缺乏移动终端相关的安全制度和安全技术 ⑤恶意程序的威胁
8.1.2 移动电子商务的安全威胁
(2) 无线链路安全威胁 ①窃听 ②假冒 ③重放。
(3)服务网络安全威胁 这方面的威胁和有线网络类似，参见本书前面相 关章节。
8.1.3 移动电子商务的体系结构
8.2移动电子商务安全协议和标准
①WAP ②第三、四、五代移动通信系统 ③Wi-Fi
8.2.1 WAP协议
2.1.1 支付定义
中国人民银行认为支付是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债 权债务关系。
欧洲中央银行将支付定义为付款方和收款方之间进行清算的资 金转移。支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行
为。它包含了两个层次： ①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为； ②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账等其他支付。
秩序； ⑤信用支付工具的推广使用，有利于改善银行信用和商业信用，
国际贸易中的支付工具和支付方式
(to accept) ↘交付给持票人
(to deliver the draft to the holder)
确定付款人的到期付款责任。
持票人
承兑提示 承兑
付款人
支付工具的总结 汇票：无条件的委托付款命令 支票：一种特殊的汇票 本票：无条件的付款承诺
付款方式
• 汇付 • 托收
商业信用
• 信用证 银行信用
票据特性
票据的 辨别
票据的 使用
4
票据的特性
要式性
无因性
流通性
抬头为“Pay to B”的汇票可以流通转让吗？
流通性
*流通性：除非票据另有规定，否则票据可以流通转让。 收款人（抬头：title）规定方法： 限制性抬头(Restrictive title)，不能转让； ✓Pay to B only ✓Pay to B, not transferable 指示性抬头(Demonstrative ~)，背书转让 ✓Pay to B ✓Pay to the order of B ✓Pay to B or order 来人抬头(Bearer title)，交付转让 ✓Pay to bearer (holder)
↗出票人写成汇票并签字
出票
（to draw a draft and sign it ）
（to draw/to issue）↘交付给收款人
（to deliver it to the payee）
债权人 出票人A
出票
债权人 收款人B
付款人？
付款人是汇票债务人吗？
↗付款人在汇票正面做成承兑
承兑
(to accept the draft)
信用证指一项不可撤销的安排，无论其名称 或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予 以承付的确定承诺。（UCP600第2条）
电商的支付方式
电商的支付方式电商行业是当今最具前瞻性和发展潜力的行业之一。
它将商业模式的传统形态重新定义，为消费者提供了更便捷的购物方式。
电商在全球范围内发展迅猛，各种电商平台也应运而生。
虽然电商的支付方式多种多样，但是现在最受消费者青睐的还是使用电子支付。
本文将探讨电商的支付方式和电子支付的优缺点。
一、传统支付方式在电商行业出现之前，传统支付方式主要有现金、支票与汇款。
现金支付存在的问题在于，不同地区、不同国家使用的货币不同，并且现金交易无法被追踪和记录。
支票支付同样有一些限制，首先要求付款人有银行账户，其次支票支付需要一段时间的清算，而汇款支付也存在一些限制。
随着电商行业和支付领域的融合，各种新的支付方式也不断涌现。
二、电子支付方式电子支付方式是指通过电子设备完成的支付方式，如信用卡支付、PayPal、支付宝、微信支付等。
1. 信用卡支付信用卡支付是一种方便快捷、普及率较高的支付方式。
但它也存在一些缺点，如支付过程易被黑客攻击、信用卡信息泄露等。
2. PayPalPayPal是一种网络支付工具，它采用机密性和安全性等多重技术进行信息加密和保护。
PayPal可以跨越国界，使得跨国交易变得十分容易和安全。
但是，PayPal不是普及率特别高的支付工具，因此在使用中需要一些技巧和知识。
3. 支付宝与微信支付支付宝和微信支付是中国的两大电子支付工具，它们被认为是全球最方便的支付工具之一。
支付宝和微信支付使用普及率高、易操作、安全等优势，其支付限额较高，可跨境交易。
如今，有越来越多的国家和地区开始使用支付宝和微信支付。
三、电子支付方式的优缺点1. 优点（1）易于操作使用电子支付方法有一个显而易见的优点是它极其容易使用。
用户只需要拥有一个电子设备和信用卡或银行卡，便可以轻松地快速、方便地进行支付。
（2）有效减少诈骗行为通过电子支付方式，支付过程会自动加密，保证了支付信息的安全，从而防止了诈骗行为。
（3）可跨国跨境随着全球化和互联网的普及，越来越多的人开始进行跨国交易。
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• ⒊按付款时间的不同 • 可分为即期汇票 & 远期汇票。
• 远期汇票付款的时间，有以下规定方式： • ⑴见票后若干天付款（at xx days after sight）. • ⑵出票后若干天付款（at xx days after date of
issue）. • ⑶提单签发后若干天付款（at xx days after date
of b/l ）. • ⑷指定日期付款fixed date.
•㈣汇票的使用
• ⒈出票（issue） • ⒉提示（presentation） • ⒊承兑（acceptance ） • ⒋付款（payment） • ⒌背书（endorsement） • ⒍拒付（dishonor）
⒈出票（Issue）
程序图：电汇、信汇
付款人
（1） 汇出行
（2）
(1)申请 (2)电报或信函 (3)通知
收款人 （3） 汇入行
程序图：票汇
付款人
（3）
（2） （1） 汇出行
（1）申请 （2）出票（汇票） （3）交票据 （4）要求兑现
收款人 （4）
汇入行
三、汇付方式在国际贸易中的应用
• ㈠预付款：
• 卖方先收款，后 发货。
• 对即期汇票，在持票人提示汇票时，付 款人即应付款；
• 对远期汇票，付款人经过承兑后，在汇 票到期日付款。付款后，汇票上的债务 即告终止。
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⒌背书（Endorsement）
• 汇票是一种流通工具，可以在票据市场 上流通转让。
• 背书
就是转让汇票权利的一种法定手续， 就是由汇票持有人在汇票的被面签上 自己的名字或在加上受让人的名字，
㈡基本内容：
❖ 注明“汇票”字样； ❖ 无条件的支付命令； ❖ 付款人姓名和商号； ❖ 出票人签字； ❖ 出票日期和地点； ❖ 付款地点； ❖ 付款期限； ❖ 汇票金额； ❖ 收款人姓名和商号
汇票票样：
Bill of exchange
No. （汇票号码） Exchange for （汇票小写金额）
（Dishonor by non-payment）,均称 为拒付。
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二、本票(Promissory Note)
•㈠本票的定义
• 关键点： • 2个当事人——出票人和付款人 • 付款承诺
• ㈡本票的必要项目 • 与汇票类似
本票样本
㈢本票的种类
商业本票 银行本票
本票与汇票的区别？
•⑴当事人不同 •⑵是否需要承兑不同 •⑶出票人承担的责任不同。
（出票条款：应填写相关信用证开证行、开证号码及开证日期）
To （付款人即受票人）
㈢汇票的种类
• ⒈按出票人 (drawer)的不同，
• 可分为银行汇票 （banking bill）&商业 汇票（ commercial bill）。
• 出票人为银行， 即为银行汇票。
• ⒉按有无附商业 单据，
• 可分为光票（ clean ） & 跟单汇票
㈠信汇（mail transfer,M/T） 速度慢，费用低，应用不太广泛，信函印鉴 ㈡电汇（telegraphic transfer,T/T） 速度快，费用高，应用广泛，电报密押 ㈢ 票汇（remittance by banker’s Demand
Draft,D/D） 速度慢，费用低，应用不太广泛
并把汇票交给受让人的行为。
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现有一汇票，王志 强要把它转让给刘 宝石，应如何书写 呢？
（汇票背面）
被背书人 被背书人 被背书人 被背书人
背书
背书
日期 年 月 日
日期 年 月 日
⒍拒付（Dishonor）
退票
持票人提示汇票要求承兑时，遭到 拒绝承兑（Dishonor by no-
acceptance）,或持票人提示汇票要 求付款时，遭到拒绝付款
• 一、含义
付款人主动通过银行或其他途径将款项汇交 收款人。
•四个当事人及其关系： •⑴汇款人( Remitter) •⑵受款人(Payee) •⑶进口地银行(Importer’s Bank， Remitting Bank） •⑷出口地银行（Exporter’s Bank， Paying Bank
二、汇付的种类
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⒉提示（Presentation）
• 持票人将汇票提交付款人要求承兑或付 款的行为。
• 付款人见到汇票叫见票（sight），提示
分为：
付款提示
承兑提示
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⒊承兑（Acceptance ）
• 付款人对远期汇票表示承担到期付款责 任的行为。
问题：即期汇票需要该 程序吗？
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⒋付款（Payment）
第二章 主要结算工具 第三章 主要结算方式
第一节 支付工具 第二节 汇付 第三节 托收 第四节 信用证
第一节 支付工具
国际贸易支付工具的最主要工具为金融票据， 可以分为汇票、支票和本票，汇票最主要。
金融票据
汇票 支票 本票
一、汇票（Bill of Exchange）
（一）汇票的定义：
一个向另一个人签发的， 要求即期或定期或在可以 确定的将来时间，对某人 或其指定人或持票人支付 一定金额的无条件书面支 付命令。
• 出票（Issue）:出票 人在汇票上填写付款 人、付款金额、付款 日期和地点及受款人 等项目，经签字交给 受票人的行为。
• 受款人的有 几种写法？ • . 限制性抬头，non-
negotiable • .指示性抬头，
Endorsable(可背书转让) • .. 持票人或来人抬头，
Marketable
三、支票(Check or Cheque)
• ㈠支票的定义
关键点
以银行为付款人的即期汇票
3个当事人
出票人 银行
付款命令
受款人
支票样本
• ㈡支票的必要项目 • 与汇票相似
• ㈢支票的种类 • 现金支票和转账支票 • 保付支票：支票加银行保付（Certified to
pay）
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第二节 汇付（Remittance）
• 如“买方应该支付
XX%给卖方，在装 船前20天。”
• ㈡赊销
• 卖方先发货，后 收款。
Tianjin,（汇票日期）
At…（汇票期限）
sight of this
Second of Exchange ( First of the same tenor he Order of
（ 收款人 ）
.the
sum of （汇票大写金额）
Drawn under …