如何识别和防范非法金融活动
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2006年12月，就在外界风传吴英和她的本色集团遭遇资金危机的关键时刻，吴英却突然神秘失踪了。8天后， 吴英重新现身，声称是被人绑架了。她在失踪8天后的重新现身也未能化解本色集团的这次资金危机。
2007年2月7日吴英在首都机场被东阳警方抓获，并因为涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。2月11日东阳市 政府发出一纸通告，表示吴英及其本色控股集团有限公司有非法吸收公众存款的重大犯罪嫌疑，并已由东阳市公安 局立案侦查。短短数月“吴英神话”从辉煌走向破灭。
法条链接： 民诉法司法解释第十八条 合同约定履行wk.baidu.com点的，以约定的履行地点为合同履行地。 合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地;交付 不动产的，不动产所在地为合同履行地;其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。即时结清的合同，交易行 为地为合同履行地 合同没有实际履行，当事人双方住所地都不在合同约定的履行地的，由被告住所地人民法院管辖。
1.认定企业拆借合同无效 最高法《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》（1996年9月23日 法复
〔1996〕15号） 企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，
如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。 【法律后果：返还本金+收缴（贷款）利息】（“收缴”实际上并未执行下去）
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释发〔2015〕18号）于2015年6 月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，自2015年9月1日起施行。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷
■ 我国的借贷市场
国有股份制银行
信用社和城商行
2.认定民间借贷合同有效、企业拆借合同无效 最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（1991年8月13日 法（民）<1991>21号） 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得
超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 ……借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金
注：此处所指的金融监管部门主要指一行两会。区别 于地方金融监管部门。金融机构及其分支机构也主要指银 行。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（二）受理与管辖
借贷双方就合同履行地 1.有明确约定的，从约定。 2.未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币 一方所在地为合同履行地。就是归要钱的所在地法院管辖。
外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。 【法律后果：返还本金；或者：返还本金+贷款利息】
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（一）民间借贷的界定
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互 之间进行资金融通的行为（包括企业间拆借合法化）。
但：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融 机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠 纷，不适用本规定 。
2008年浙江省金华市检察院以集资诈骗罪起诉吴英。 2009年4月16日，浙江省金华市中级人民法院首次开庭审理此案。2009年金华市中院一审判处吴英死刑，剥 夺政治权利终身。
一、吴英案回顾
■ 案件始末
2010年吴英不服判决上诉。 2011年4月二审开庭时，吴英主动承认非法吸收公众存款罪，但继续否认集资诈骗 罪。吴英二审代理律师称，吴英检举7名官员。 2011年8月24日，知情人士透露，至少有3名官员参与写联名信，要求一审法院判 处吴英死刑。 2011年8月25日，东阳市政府宣传部门负责人回应本报称，被举报官员名单未公布。 2012年3月14日，温家宝总理两会结束后接受记者采访时谈”吴英案“的有三点表态。”我注意到，一段时间 以来社会十分关注吴英案。我想这件事情给我们的启示是：第一，对于民间借贷的法律关系和处置原则应该做深 入的研究，使民间借贷有明确的法律保障。第二，对于案件的处理，一定要坚持实事求是。我注意到，最高人民 法院下发了关于慎重处理民间借贷纠纷案件的通知，并且对吴英案采取了十分审慎的态度。第三，这件事情反映 了民间金融的发展与我们经济社会发展的需求还不适应。现在的问题是，一方面企业，特别是小型微型企业需要 大量资金，而银行又不能满足，民间又存有不少的资金。“
如何识别和防范非法金融活动
2019年11月
一、吴英案回顾 二、法释发〔2015〕18号前后的借贷 三、非法集资、现金贷及套路贷
一、吴英案回顾
■ 案件始末
吴英，一个年仅26岁的女子，却在三个月内，购下100多间商铺、创建8家 实业公司，成立本色集团并自任董事长；跑车、珠宝、别墅，张扬的个性，使她 成为2006年中国商界最具争议的人物之一。风传拥有38亿元身价的她，资金原 来都是借来的。借100万，承诺三个月以后还200万。
民间借贷
信托公司、财务公司
小额贷款公司、融资担保、典当行等 地方金融机构
民间钱庄（地下黑市）、私人放贷等
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之前
【不允许企业拆借】：企业企业； 【只允许民间借贷】：企业-自然人，自然人-企业，自然人-自然人。 利息恒定法则 ：不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（三）借条中未写明债权人的法律后果
出借人向法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 这与“谁主张谁举证”的举证责任分配大原则相一致。
但：如借条中没有明确债权人，虽可以起诉，但胜诉的机率将降 低。18号司法解释规定：当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证 没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，法院 应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，法院经 审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
2007年2月7日吴英在首都机场被东阳警方抓获，并因为涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。2月11日东阳市 政府发出一纸通告，表示吴英及其本色控股集团有限公司有非法吸收公众存款的重大犯罪嫌疑，并已由东阳市公安 局立案侦查。短短数月“吴英神话”从辉煌走向破灭。
法条链接： 民诉法司法解释第十八条 合同约定履行wk.baidu.com点的，以约定的履行地点为合同履行地。 合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地;交付 不动产的，不动产所在地为合同履行地;其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。即时结清的合同，交易行 为地为合同履行地 合同没有实际履行，当事人双方住所地都不在合同约定的履行地的，由被告住所地人民法院管辖。
1.认定企业拆借合同无效 最高法《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》（1996年9月23日 法复
〔1996〕15号） 企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，
如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。 【法律后果：返还本金+收缴（贷款）利息】（“收缴”实际上并未执行下去）
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释发〔2015〕18号）于2015年6 月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，自2015年9月1日起施行。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷
■ 我国的借贷市场
国有股份制银行
信用社和城商行
2.认定民间借贷合同有效、企业拆借合同无效 最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（1991年8月13日 法（民）<1991>21号） 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得
超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 ……借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金
注：此处所指的金融监管部门主要指一行两会。区别 于地方金融监管部门。金融机构及其分支机构也主要指银 行。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（二）受理与管辖
借贷双方就合同履行地 1.有明确约定的，从约定。 2.未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币 一方所在地为合同履行地。就是归要钱的所在地法院管辖。
外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。 【法律后果：返还本金；或者：返还本金+贷款利息】
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（一）民间借贷的界定
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互 之间进行资金融通的行为（包括企业间拆借合法化）。
但：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融 机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠 纷，不适用本规定 。
2008年浙江省金华市检察院以集资诈骗罪起诉吴英。 2009年4月16日，浙江省金华市中级人民法院首次开庭审理此案。2009年金华市中院一审判处吴英死刑，剥 夺政治权利终身。
一、吴英案回顾
■ 案件始末
2010年吴英不服判决上诉。 2011年4月二审开庭时，吴英主动承认非法吸收公众存款罪，但继续否认集资诈骗 罪。吴英二审代理律师称，吴英检举7名官员。 2011年8月24日，知情人士透露，至少有3名官员参与写联名信，要求一审法院判 处吴英死刑。 2011年8月25日，东阳市政府宣传部门负责人回应本报称，被举报官员名单未公布。 2012年3月14日，温家宝总理两会结束后接受记者采访时谈”吴英案“的有三点表态。”我注意到，一段时间 以来社会十分关注吴英案。我想这件事情给我们的启示是：第一，对于民间借贷的法律关系和处置原则应该做深 入的研究，使民间借贷有明确的法律保障。第二，对于案件的处理，一定要坚持实事求是。我注意到，最高人民 法院下发了关于慎重处理民间借贷纠纷案件的通知，并且对吴英案采取了十分审慎的态度。第三，这件事情反映 了民间金融的发展与我们经济社会发展的需求还不适应。现在的问题是，一方面企业，特别是小型微型企业需要 大量资金，而银行又不能满足，民间又存有不少的资金。“
如何识别和防范非法金融活动
2019年11月
一、吴英案回顾 二、法释发〔2015〕18号前后的借贷 三、非法集资、现金贷及套路贷
一、吴英案回顾
■ 案件始末
吴英，一个年仅26岁的女子，却在三个月内，购下100多间商铺、创建8家 实业公司，成立本色集团并自任董事长；跑车、珠宝、别墅，张扬的个性，使她 成为2006年中国商界最具争议的人物之一。风传拥有38亿元身价的她，资金原 来都是借来的。借100万，承诺三个月以后还200万。
民间借贷
信托公司、财务公司
小额贷款公司、融资担保、典当行等 地方金融机构
民间钱庄（地下黑市）、私人放贷等
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之前
【不允许企业拆借】：企业企业； 【只允许民间借贷】：企业-自然人，自然人-企业，自然人-自然人。 利息恒定法则 ：不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
二、法释发〔2015〕18号前后的借贷——之后
（三）借条中未写明债权人的法律后果
出借人向法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 这与“谁主张谁举证”的举证责任分配大原则相一致。
但：如借条中没有明确债权人，虽可以起诉，但胜诉的机率将降 低。18号司法解释规定：当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证 没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，法院 应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，法院经 审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。