我国民间金融发展探讨
关于建立我国民间金融体系的探讨
不 是来 自于 自身 长期 的努 力 。 是 利 而
用 其 特 殊 信 息 优 势 以及 监 管 漏 洞 在
股 票市 场 获得 巨大 收益 ， 而这 些 收 益
是 建 立 在 侵 害 其 他 股 东 利 益 的基 础 上 的 。也 就 是说 ， 当股 票期 权 收 入 占 经 营管 理人 员 收入 比重过 大 时 ， 期权
一 观 点 ＧＵ ｌ ＡＮ ＤＡＮ
持 作 用 。总体 来 看 ， 现 出 以下几 个 呈
显著特征 ： 整个 宏 观经 济运 行 产 生 的潜 在 影 响 。 由 于 民 间 金 融 活 动 缺 乏 应 有 的风 险 引导 ． 形成 较 为 完善 的 民 间金 融 服 务
体系 。 （ ） 步 确 定 民 间金 融 的合 法 一 逐 地 位 。 目前 。 需 要制 定 和完 善 相 关 还 法 律 法 规 ，确 立 民 间金 融 的合 法 身
一 观 点 ＧＵＡＮ ＤＩ ＡＮ
■
募子 童我
● 彭 宏超 ／ 提捆 文 槭髓
间金融体
００
特 完
一 一
的 民间金融 体 系。
一
目前 ， 民间金 融 已成 为我 国 民营 经济 发 展 的重要 金 融 支撑 。 改 变 了 它 以往 民 营 企 业 内 源 融 资 占主 导 地 位 的融 资格 局 ， 民营 经 济 的发 展 壮大 对 做 出 了贡献 。我 国政府 与社 会各 界对 民间金 融的认 识正 逐渐 趋 于一致 。民 间金 融 在 我 国作 为一 种 经 济 现象 。 有 激励 制度 ， 能 因噎废 食 。 不 四、 认识到并非任何行业 、 要 任 何 企 业 都 适 合 采 用 股 票 期 权 激 励
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。
我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。
一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。
2. 利率过高。
一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。
3. 法律监管不完善。
由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。
针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。
加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。
2. 推出利率管控政策。
加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。
3. 加强法律监管。
建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。
4. 推动金融科技创新。
推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。
2024年民间借贷市场分析现状
2024年民间借贷市场分析现状引言民间借贷是指个人、个体工商户等非金融机构之间进行的资金融通活动。
随着我国金融市场的不断发展和金融监管政策的改革，民间借贷市场逐渐兴起并迅速发展。
本文将从民间借贷市场的发展背景、现状分析以及存在的问题等方面对该市场进行详细分析。
发展背景近年来，我国金融市场改革力度不断加大，金融市场的对外开放以及金融监管执法的标准化也在不断推进。
与此同时，传统金融机构对于小微企业和个人等群体的信贷支持程度有限，因此民间借贷市场逐渐蓬勃发展起来。
民间借贷作为一种非传统的融资方式，能够弥补银行体系中存在的信贷缺口，满足市场多样化的融资需求。
现状分析市场规模日益扩大随着金融监管政策的放松和技术进步的推动，我国民间借贷市场规模不断扩大。
根据相关统计数据显示，2019年我国民间借贷市场规模已经达到XX万亿元，预计未来几年将保持较高的增长率。
借贷主体多样化民间借贷市场的借贷主体包括个人、个体工商户、小微企业等。
相较于传统金融机构，民间借贷市场更加注重对小微企业和个体经营者的信用评估，为这些群体提供了更多融资的机会。
此外，随着共享经济和互联网金融的兴起，借贷市场的参与主体进一步多样化，如P2P平台、互联网借贷平台等。
利率水平较高由于民间借贷市场的风险较高，借贷利率往往较传统金融机构更高。
而且，由于监管政策尚未完善，部分黑中介机构存在利率乱象。
这导致一部分借款人在紧急资金需求下选择民间借贷，但在还款能力不足的情况下，很容易陷入债务危机。
风险与监管挑战民间借贷市场存在一定的风险与监管挑战。
首先，由于缺乏有效的风控体系和信用评估机制，借贷风险较高。
其次，监管政策尚不完善，部分黑中介机构利用漏洞开展非法放贷活动。
此外，由于互联网金融的发展，部分P2P平台出现了跑路事件，损害了投资者的利益。
因此，加强对民间借贷市场的规范和监管迫在眉睫。
存在问题与解决思路借贷利率乱象对于借贷利率乱象，应加大监管力度，制定更为严格的法律法规来规范民间借贷市场的利率行为。
对我国农村民间金融发展的思考
位和农村经济 的快速发展等 原因， 为农村 所 以能及 时满 足农村 、 农业 、 农户 的燃眉 素， 冲击 了正规金 融的经营活动。
民间金融 的生存与发展提 供 了条件 和空 之 急 。
三、 正确引导我 国农村 民间金融发展
间。 而且由于民间金融本身的比较优势弹性 大、 较灵活 。 农村 民间 的 思路 １ 制定 民间金融法规 ， 、 明确农村民间
、
企 业 外 汇贷 款 风 险 概述
国内企业 外汇贷款 ，无论从来源 渠 款风险 ， 有些企业还初步采取 了“ 结构性 道， 还是 币种结构方面均打破了单一的局 利率掉期 ”等措施来管理外汇贷款风险 ， 面， 贷款来源有 世界银行 、 亚洲开发银 行 但在 实践 中仍存在不少 问题。 等， 币种有美元、 ｌ 这两个 币种也是我 Ｅ元， （ ） 一 外汇贷款风 险管理意识薄弱 。 许
禁 止 的 行 业和 项 目。 此 外 ， 村 民间 金 融 农
农村 民间金融 是农村金融体 系 的重 发挥其应有 的作用 要组成部分， 它伴随着农村 经济的快速发 展对资金 的需求和 正规金融 资金有效供 为农村不可或缺 的资金供给渠道
２ 、农村 民间金 融 自身的优 势使其成 活动分流了一部 分银行资金、 干扰 了正规 金融机构的正常经营 ， 以影 响了国家宏 所
服务及资金供给严 重不足。 国有商业银 大 且 较 灵 活 。 在
《 合作经济与科技》 ２ １ ０ ２年 ４月号上（ 总第 ４ ８期 ） ３
四
金融 投资
企 业外汇贷 款风 险管理探 讨
口文 ／张 涛 任 逸
（． １北京市第一七一中学 北京；． ２ 西南石油大学 四川・ 成都 ）
１影 响 国家 经 济金 融 调 控 效 果 ． 村 、 农
我国民间金融发展对中小企业融资的效应探讨
着大量 的闲置资金 ，民间金融使二者有机 的结合起 来 ， 化了资金的配置。 优 其次 ， 正 规金融机 构倾 向于将资金投给信誉 良好 的 大型 企 业 ，即使 这 些企 业 的盈 利能 力 欠 佳 ；也不愿意将资金投给收益高的 中小企 业。由于民间金融的存在使得一部分资金
种补 充。 我 国 民 间金 融具 有 以 下特 征 ：一是
融机构感 受到 了压 力和威胁 。为了在竞争
中赢得主动 ，迫使其进 行改革创新 ，提 高 服务质量 ，从 而促 进了整个金融市场的改
革发展 。
转移赃款。其次 ，高利贷借款者由于急需 资金借 入高利贷 ，在还款 时需要支付高额
第三 ，民间金 融优 化了资源配置。首 先 ，中小企业 需要资金 ，民间又恰恰存在
性决定 了我 国的民 间金融形 式呈现 多样 ， 包 括 ：民间借 贷 、民间集资 、合 会 、典 当 行 、私人钱 庄 、私募 基金等 。三 是发展 迅 速 ， 中小企 业 为 了 自身 的快 速 发展 急 需 大量 的资 金 ，但是 又 难 以从 正规 金融 机 构获 得 ，这 样就 对 民 间金 融产 生 了强 烈 的需 求。由于 利益 的驱动 ， 大量 的 民间资
动 的行 为 ， 它是 尚未纳入政 府监 管的 、 未
取 得合 法 地位 的 金融 形式 。 民 间金融 是 非 正 式金 融 的一 部分 ，是对 正式ห้องสมุดไป่ตู้金 融 的
一
融不断的发展 ，在一定程度上 已经 与正规
金融形成 了竞争 关系。民间金融 凭借 着 自 身的优势 ，通过 为中小 企业 等非国有经济 融资 ，占领 了一定 的市 场份 额 ，使正规金
中国民间金融的发展趋势与政策建议
中国民间金融的发展趋势与政策建议近年来，随着金融市场的不断发展和创新，中国的金融行业也进入了一个新的发展阶段。
在这个过程中，民间金融作为一个重要的趋势逐渐受到了人们的关注。
在本文中，我们将从民间金融的定义、形式、发展历程以及未来趋势等方面进行探讨，并结合政策建议提出一个可行的发展方向。
一、民间金融的定义与形式民间金融一般指的是那些不受传统金融监管机构控制的金融活动。
这些金融活动主要由民间组织或个人在非官方场所进行，且参与者与金融机构的关系非常松散或者不存在。
在我国，民间金融一般包括了非法集资、P2P网络借贷、小额信贷等多种形式。
其中，P2P网络借贷是目前最为普遍的一种形式。
它是一种通过互联网平台撮合借款人和投资人，以及提供中介服务的借贷形式。
这种形式的出现，有效地解决了传统金融机构对小额贷款的忽视和不足，同时也为人们提供了更便捷的获取资金和投资机会的方式。
二、民间金融的发展历程民间金融的发展历程可以追溯到中国的传统社会。
在历史上，民间金融主要是由乡村资本经营、商业贸易和借贷活动等组成。
而在20世纪80年代，我国开始推行市场经济改革，随之而来的是金融领域的逐步开放。
这一过程中，中国的金融机构发展非常快速，但同时也存在了一些问题。
比如，传统金融机构经常出现对小微企业和民众的忽视和不足，无法满足他们的融资需求。
因此，民间金融逐渐崛起。
在本世纪初，P2P网络借贷模式开始在中国兴起。
这种模式不仅解决了小微企业和民众的融资问题，还加速了金融市场的创新和发展。
然而，随着行业的快速发展，也有一些非法集资、骗局和风险逐渐浮出水面，引起了有关部门的高度关注。
三、民间金融发展的现状目前，我国的民间金融市场规模已经非常庞大。
据统计，截至2020年，全国共有P2P网贷平台2734家，注册用户超过3千万，交易总额近2万亿元。
此外，小额贷款等民间借贷活动也在不断扩大。
然而，此前民间金融出现的问题依然存在，比如一些平台出现的非法集资、诈骗等事件，造成了社会的不安和金融的风险。
对我国民间金融现状的研究与前景展望
间的区别在与交易执行是所依靠的对象不同。正规金融活动依 靠的是社会 法律体系＇ 而民间金融活动则以考 的是社会法律 体系 以外的体系。 国 内学者 对于 民间金融的界定也没有一个统一规范的认识， 认为 民间金 融又称为地 下金融、 民间借贷 、 体外循环金融、 灰色金融、 场外金融 、 隐形金融等。 本文从 与“ 国有官办金 融” 的对 比中， 看我 国民间金融的内涵 、 外延及特点。 表１ 我 国民间金 融与“ 国有官办金融” 的对 比
维系交易双方契约关系的往往 是伦理 、 道德、 传统、 宗族等非正式制度 ， 因此 民间融资要求有一定的诚信度， 很少要求有规范的担保。最后 ， 民间金 融的 利率比较灵活， 信息对称 。利率由借贷双方根据资金的供 求状况 、 正规 金融 市场利率水平、 借贷主体之间的亲疏远近等 因素确定。 民间融资的利率一般 随行就市 ， 利率支付 比较灵活 ， 甚至不 需要支付利息 。 民间借贷 多在亲戚、 邻 里和 同事之间进行， 容 易了解借款人的资信 、 收入 、 还款能力等情况 。 尽管 民 间借款采取打借条的形式 ， 但借款人受到舆 论和道德观念等无形约束 ， 还款 意愿强烈 。 三、 我国民间金融 的发展 现状 （ 一） 我 国 民间 金 融 的 规模 ２ ０ １ １ 年６ 月份 ， 央行 曾对 民间融资现状调研 ， 调查 显示， 截至２ ０ １ １ 年５ 月 末， 全 国的 民间融 资总量约为３ ． ３ ８ 万亿人 民币， 占当时贷款余额 的６ ． ７ ％， 占 企业贷 款余额 比重为１ ０ ． ２ ％。银监会测算 民间融资规模在３ 万亿一５ 万亿之
科 学 发 展
科 学与财 富
对 我 国民间金 融现 状 的研 究与前景 展望
吴 颖 刘 洋 ｚ
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。
同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。
长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
关于发展中国农村民间金融的探究
１ ． 农村 民间金融规模大 ，分布范同广 改革开放 以来 ，农村经济逐 步发展 ，金融需求 旺盛 。农村 民间金 融随之蓬勃发展 ，成为农村金融中不可忽视的力量。据２ ０ ０ ５ 年中央财 经大学 《 中国地下金融调查 》 课题 组对浙江省五个 地区２ ２ ４ 家 中小企 业 、１ １ ９ 个个体工商者 的调查得 ： 在 中小企业融资来源 中，通过企业 间的拆借和私人性质的金融机构获取资金的比重分别是２ ４ ％ 和１ ４ ％，两 者合计高达３ ８ ％，这还不包括其他途径 的农村 民间融 资；据农业部农 村经济研究中心农村固定观察点采集的农户数据 ，民间借 贷数额 占总 数５ ０ ％ 左右 ；截至２ ０ １ １ 年３ 月末 ，全 国共有小额贷 款公 司３ ０ ２ ７ 家 ，贷款 余额２ ４ ０ ８ 亿 元。由此 ， 农村 民间金融规模之大 、范同之广可见一斑。 ２ ． 农村民间金融地区差异性大 我国农 村面积广大 ，风土人情各 异 ，经济发展水平不尽相同。农 村 民间金融主要受农 民收入水平 、政府对农村信贷政策 、农村居民消 费倾 向及储蓄意愿影响 ，这使得各地 的农村 民间金融呈现不同形式 、 依靠 不同信用 机制 、利用程 度不 同。从 形式看 ，合会 主要分布 在浙 江 、福建 、广东等地 ；小额信贷公司数量 以内蒙古 自治区 、辽宁省 、 江苏省 、安徽省居多 ；民间集资则各地都有 。从信用机制看 ，民间借 贷多是通过血缘 ，人缘为纽带 ；同业拆借则是以业缘为基础。从规模 看 ，东部地 区农村民间利用程度最高，中部次之 ，西部最末。 ３ ． 农村民间金融适应农村金融需求 据国家统计局初步测算 ，￣ ］ １ ２ ０ ２ ０ 年 ，我国新农村建设新增资金需 求 总量 达 ｌ ５ 万亿元～ ２ Ｏ 万亿元 ，金融无 疑要在其 中担任重要 作用 。然 而 ，农村正规金融却存在诸多 问题 ，一是政策性金融功能缺位 ，极大 地 制约 了金 融支农作 用的有 效发挥 ；二是商业 性金融 不愿涉足 ，直
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、本文概述民间借贷，作为一种传统的金融活动，自古以来就在我国的经济生活中占据重要地位。
随着经济的发展和金融市场的改革，民间借贷在形式、规模和影响上都有了显著的变化。
本文旨在深入研究我国民间借贷的发展历程、现状、问题及其对策，以期为相关政策的制定和市场的健康发展提供参考。
本文首先将对民间借贷的定义、特点及其在我国经济中的作用进行概述，梳理民间借贷的发展历程，分析其在不同历史阶段的发展特点和影响因素。
接着，本文将重点分析当前民间借贷市场的规模、结构、运作方式以及存在的问题，如风险防控不足、监管缺失、信息不对称等。
在此基础上，本文将探讨民间借贷市场的未来发展趋势，以及应对当前问题的策略和建议。
通过本文的研究，我们期望能够更全面地了解我国民间借贷的发展状况，揭示其内在的运行规律和存在的问题，为我国民间借贷市场的健康发展提供理论支持和政策建议。
本文也期望能够为相关领域的研究者提供有价值的参考和启示，共同推动民间借贷研究的深入和发展。
二、我国民间借贷的发展历程我国民间借贷的历史源远流长，自古以来，民间借贷就在我国的经济生活中发挥着重要的作用。
随着时代的变迁和社会经济的发展，民间借贷的形式和规模也在不断地发生变化。
在改革开放初期，我国的民间借贷主要以亲友间的无息或低息借贷为主，这种借贷形式基于亲情和友情，规模较小，主要用于解决个人的生活困难或临时的资金需求。
随着改革开放的深入和市场经济的发展，民间借贷逐渐从个人间的互助行为转变为一种商业行为。
一些有闲散资金的个人或企业开始通过民间借贷市场进行资金出借，以获取更高的收益。
同时，一些中小企业由于无法从正规金融机构获得足够的贷款，也开始转向民间借贷市场寻求资金支持。
进入21世纪后，我国民间借贷市场得到了进一步的发展。
随着互联网技术的普及和金融科技的创新，民间借贷逐渐实现了线上化、平台化和规范化。
一些P2P网贷平台、小额贷款公司等新型金融机构如雨后春笋般涌现，为民间借贷市场注入了新的活力。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、引言随着我国经济的快速发展和金融体系的不断完善，民间借贷作为一种非正规的金融活动，逐渐成为我国金融市场中不可忽视的一部分。
民间借贷在满足个体和小微企业融资需求、促进经济发展等方面发挥着重要作用。
然而，由于其非正规性和监管缺失等问题，民间借贷也面临着一系列挑战和风险。
因此，对我国民间借贷发展进行深入研究，对于推动金融市场健康发展、防范金融风险具有重要意义。
二、历史回顾1. 中国古代民间借贷的起源及演变中国古代民间借贷可以追溯到商周时期。
在那个时期，由于缺乏有效的货币交换手段，人们开始采用物物交换或以谷物作为交换媒介进行经济活动。
随着社会分工的深入发展和经济活动的增加，人们逐渐意识到谷物具有储藏价值，并开始以谷物作为贷款的抵押品。
这标志着中国古代民间借贷的起源。
随着时间的推移，中国古代民间借贷逐渐演变为以金银作为交换媒介的借贷活动。
这一演变主要受到货币制度和金融市场的影响。
在明清时期，随着市场经济的发展和商业活动的兴起，中国古代民间借贷进一步发展壮大。
2. 当代中国民间借贷发展现状随着改革开放以及金融市场改革的推进，当代中国民间借贷迎来了快速发展期。
这主要得益于我国经济体制改革和金融体制创新带来了大量资本需求和融资需求。
同时，由于我国金融机构对小微企业等特定领域存在信贷供给不足等问题，民间借贷填补了这一缺口。
当代中国民间借贷主要表现在以下几个方面：一是规模不断扩大。
根据统计数据显示，我国民间借贷规模逐年增长，在整个金融市场中占据越来越重要的地位。
二是类型多样化。
民间借贷形式多样，包括信用借贷、抵押借贷、担保借贷等。
三是地域分布广泛。
民间借贷在我国各个地区都有一定的存在，但在东部沿海地区和发达城市更为发达。
三、民间借贷的影响与挑战1. 民间借贷对经济发展的积极影响民间借贷作为一种非正规金融活动，对经济发展具有积极作用。
首先，民间借贷为个体和小微企业提供了融资渠道，满足了其资金需求，促进了其经营活动和创新能力的提升。
对民间融资规范发展问题的探讨
、 、
一
针 对 ｆ前 民 间 融 资 的 法 律 特 征 ，尽 ＝ ｝ ＝ 快 出台 民间 金融法》 放 债 人管 理条 、《 例 》等 ．对 民间融 资双方的权 利、义务 、 交易程序 、 务管理 、 税 违约责任及其它 事 体 ，参 与 人 员 经 过 协 议 ， 各 出 资 ５万 元 项 以法 律的形 式进行 确定 ，通过法 律手 或 １ 万 元 形 成 滚 动 基 金 ，出 资 人 按 约 定 ０ 段使 民问融 资逐 步走向契约化 、规范化 。 期 限 轮 流 使 用 ，且 不 需 要 支 付 利息 。这 ３ 、监 管制约 融 资 形 式 ， 主 要 适 用 于 经 营 性 质 、生 银 监部门 应真正 担负起 金融监 管的 产 规 模 基 本 相 同 的 中 小 企 业 及 个 体 工 商 职 责 ， 出 台监 管 指 引 ， 规 范 民 间融 贤 的 户 ，在 集 中采 购原 材料 、储备商 品等特 行 为，并 与有 关部 门配 合 ，对于违 法违 定情 况下使 用 。 规 的融 资行为 要严管 严查 ，切实保 护合 ３ 自发性 金 融与 产业 协作 组 织应 运 而 法 的 融 资 行 为 ，维护 债权 人 的合 法 权 生 益 ，防止不法 分子 利用 民间融资之名行 兼 具 “ 资 ”＋ “ 赁 ”两 大 特 色 的 集 租 金融诈 骗之 实 ，切 实维护 金融业 的安全 汾 阳田电村 天马汽 车运输 公司模 式是这 稳 定运行 。 方面 的典 型代表 。２ ０ ０ ５年 ９月 ，由村集 体 牵 头 ，田 屯 村 ５ 村 干 部 分 别 拿 出 ２ 名 万 元集 资人暇 成立 了兼互助融 资 、汽 车金 三 、实 现 民间 融资规 范 发展 的方 向 选 择 融 、运输管理 、代理保 险等 为一 体 的村 １ 设 立社 区私人银行 民合 作 组 织 一 “ 阳市 田屯 村 天 马 汽 汾 在 县 域 内 允 许 民 营 企 业 或 个 人 设 立 车运输 公司” 。目前 ，该公 司共有 资本金 社 区银行 。其功能 是为县域 内企业 和居 ２ ０多万元 。该公 司主要 运作模 式是 通 ４ 民提 供金融 服务 ，既 发放 贷款 又吸收存 过与 汽车经 销商 签定长期 合作协议 ， 以 款。 低于 经销商零 售价格 １％ 的优惠价 提取 ０ ２ 改革 地方 性 商业 银行 或农 村信 用社 新车 ，由公司统一 办理养 路 费、车辆 保 险等 费用 ，然后 以车价 ５ ％的 价格租赁 股金 吸纳机制 ０ 扩 火商业 银行 或农村信 用社 吸纳社 给 本 村 购 车 户 ， 剩 余 ５ ％ 的 费 用 由 天 马 ０ 会 资 金 投 资 殴 比例 ，将 民 间 资 本 引 进 银 公 司 以 “ 款 ” 形 式 垫 支 ，并 按 １ ％ 的 贷 ｏ ５ 月息 向用车 户收取 利息和 定额 月度车辆 行 业金融机 构 。 ３ 成立 区域 性金融 互助组织 管理 费 。 在 城市社 区或 农村 乡镇 ，设 立金融 ４ 以典 当形式 出现 的 “ 银行化 ”业务 类 互 助组织 。其功能 是帮助 当地居 民融通 典 当是指 当户 将动产 、财产权 利作 为 当物质押 或者将 其房 产作为 当物抵押 资 金 ，既 发放 贷款 叉吸收 存款 。 ４ 设立小额 信贷机 构或基 金 给 典 当 行 ，交 付 一 定 比例 费 用 ，取 得 当 设 立个 人或法 人投资 的小额 信贷机 金 ，并在约 定期 限内支付 当金 利息 、偿 构 或基金 。其功 能是利 用 自有 资金服务 还 当 金 、 赎 回 当 物 的 行 为 。 这 些 典 当 业 中 小 企 业 和 个 人 的 融 资 需 求 ， 并 获 取 收 大 部 分 由实 力 雄 厚 的 民营 企 业 或 企 业 家 益，只发放贷款不吸收存款。 圃 做 后 盾 ，典 当 资 金 ９ ％ 以 上 投 向生 产 与 ０ 经营 领域 ，成 为部 分 中小企业 短期应 急 【 考文献】 参 性 快 速 融 资 的 “ 二 银 行 ” 第 。 １ 黄益 平 ：“ 间金 融 规 模接 近 ９ ０ 、 民 ００ 亿人 民币 急需政 推动” 《 ，网易财经》
我国民间金融发展现状及监管思路探析
我国民间金融发展现状及监管思路探析摘要：民间金融是非正规金融的重要形式，也是正规金融的重要补充形式，为国民经济发展尤其为中小企业的发展提供了重要的资金支持。
当前，我国的民间金融规模日益庞大且快速增加。
不过，民间金融发展过程中也存在大量的违法金融组织和金融行为，金融市场实际上存在巨大风险。
鉴于此，文章对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
关键词：民间金融；发展现状；规范监管中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1674-1723（2012）10-0050-02一、概述民间金融是我国市场经济发展和经济体制改革中难以避免的问题。
同时，近年来我国民间金融发展迅速，无论是规模还是成熟程度都有了很大的提升，这就引起了政府和金融监管部门高度重视。
实际上，民间金融一方面能够弥补正规金融的不足，对促进市场机制发育的积极作用明显，另一方面，民间金融实际上可能干扰信贷政策，对金融秩序维护也有一定的挑战性，还容易引致金融犯罪，导致我国金融市场面临着巨大风险。
鉴于此，为建立和维护良好的金融秩序，促进我国区域经济发展，探讨如何规范民间金融的监管具有现实意义。
从行文思路看，本文对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
二、当前我国民间金融发展现状分析1997年之前，我国民间金融的规模相对较小。
不过，近年来，我国民间金融规模迅速膨胀。
无论是从全国的规模看，还是从区域经济发展的规模，民间金融都可能会对我国国民经济发展产生重要影响。
从具体模式看，我国民间金融大致可以分为这样几种：一是“浙闽模式”，它以间接金融活动为主，这种模式产生的地区一般市场经济发达、民营经济比重较高、闲置资金的存量大。
二是“北方模式”，主要以企业融资为主的。
这种模式是民营企业向社会非公开集资。
三是五色土经营模式，即通过牵线搭桥促成借贷关系，化解民间借贷风险。
这种模式将业务定位在对民间借贷两端进行服务的基础上，相对于其他模式，具有较大的创新性，它促使民间借贷服务业成为真正的产业。
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文(共6篇)
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。
民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。
民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。
但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。
因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。
二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。
随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。
虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。
尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。
我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。
中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。
因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。
我国民间金融发展中存在的问题及对策分析
我 国民间金融发 展 中存在 的
问题 及对 策分析
李 东海 浙江 良缘金 属有限公司 浙江 温州 ３ １ １ ５ ２ ０
会资金 低效 率的完全配置到 国有 经济 的局面 ， 提高 了金融 配置效率 。 同时发 展民间金融 又 有利于建立合理的金融业竞争秩序。有助于 构造多元化的金融体系产权结构和促进原有 金融 机构 的创 新与 发展 ，形成多层 次 、多种 所有 制 、富于竞 争 Ｊ的 金融体 系。 生 ２ 、民 问金融 支持 民营企 业 的发展 民营 企业 的发展 离不开 资金 的支持 ，但 当前我国民营企业融资难的问题去普遍存在。 早在 １９ ９９年 ，我 国民营经济 占 Ｇ Ｐ的 比重 Ｄ 达 ５％左右 ， ３ 而其金 融信贷 占比却只有 ２ ７％。 尽管近几年 ，我国国有金融机构从观念上打 破了传统的经济支持 “ 成分论”偏见，中央 银行也出台了对 “ 中小企业信贷支持意见” ， 对 民营 经济 的信贷支持在体制上进 行了松绑 ， 但是 大型 正规金融 的信贷对 象主要 还是在城 市 的大型 企业 ，民营企业 从银行 获得的信 贷 支持 仍然 明显不 足。 民间融资通过 民间信 用 和 亲朋好 友的纽带 与民营企 业联 系起来 ，借 助亲缘和地缘优势能很好地掌握中小企业的 信用状况， 特殊的失信惩戒机制也比较有效， 再加上其手续简单、便利，为民营和中小企 业顺 利成 长起 到了重要 作用 。 ３ 、民间金融支持农村经济服务 “ 三农” 随着 四大银 行的商 业化改革 ，农村 地 区 的许 多经营 网点被 撤消 ，正规 金融 资源 更加 稀 少 ，金融 资源供 给明显不 足 。而农业 、农 民、农村 ，因其所处的弱势地位，往往更加 需 要金融 支持 。而现有 的农村信 用社 又主要 力理 存款业 务 ，导致大量 的农村 资本流 向收 益率 高 的城市 ，造成农 村的金融 资源极 度匮 乏 ，这不 仅满足 不了农 村普 通 人群 的借 款需 求 ，而且 严重 阻碍了农 村经济 的发 展。而 民 间金融适应 了农 村的借款挣 ｆ，主要通 过亲 ＝ 主 情 等血缘 关系进行借 贷 ，不需要 借款 人进行 物品抵押 ，这种金融形式有效缓解了农村金 融资源的极度匮乏满足农民贷款需求，缩小 了城乡之间在金融资源 占 有上的差距，推动 了农村地 区经济 社会 发展 。 货 币政 策的执 行 ，使得政 府的宏观调 空 目标 难 以实 现 。 ２ 、民间金融 发展 蕴含着 巨大的金融风 险 民问 金融 机 构 由于 没 有 国家 信誉 作 担 保 ，甚至连基 本的法律 保 障和 法律规 范都 没 有，民间金融机构为了吸收存款 ，不得不高 息揽款 ，不得 不高息放 贷 ，因而其潜在 的风 险极大 。 民间金融倾 向于 “ 息揽款 、高息 高
农村金融市场发展现状及对策探讨
略。 二 、 发 展 中存 在 的 问题 １ ． 金 融 体 系 不 完善 ，层 次不 清 晰 农村 目前的金融体系没有得到功能上的完 善，对 于基金 、资金 、期
３ ． 对 民 间金 融进 行 引 导和 发 展
３ ． 政 策 制 度 不 完善
对于农村金融的服务方面 ，政府虽然出现了一定的利 民政策 ，但是 对于呆坏账的核销 问题 、财政的贴息问题 、专业担保 问题 以及低成本 的 资金来源上没有 明确 的政 策 ，而且制 度和措施并 不完善 ，力度 较小 。 在监管方面 ，金融产品的创新 、资本 的充足管理以及金融机构 的准人原 则都缺少监管力 度，而且农村 的信用环境 、体系建设 、金 融市场上都缺 少积极的监督和引导。货 币的政策方面 ，信贷规模 以及流动性的 比率在 需要给予特殊安排 。其 中还有一些与金融联系较为密切的产业 ，包括 医 疗 、社会保障 、教育方 面的相关政策 ，都对农村的金 融发展有直接 的关
在农村的金融市场中也要发展 民间金融 ，因为我国农 村 的商 品经济 处于落后的状态 ，要对社会关系进行 民间金融制度的发展 ，通过相关 的 引导监管使其得到相应 的发展 ，并对农村地区正规金融中的不足进行 弥 补 。加强发展农村 信用 社 ，对农 村 、农户 以及 农 民的 闲散 资金 聚集起 来 ，在 “ 三农 ” 的发展 中给予配置 ，使农 民能够更加便利 的贷款 。继续 对小额贷款等机构的发展 ，对小额信贷 的发展进行鼓励 ，由扶贫部 门和 金融部门给予宏观的监控 和管理 ，保证有稳定发展的专业 队伍 ，能 够对 农村的贫 困人 １ ５ 给予金 融信贷 的服务 ，对信贷 资金 进行 良性运 作 的促 进。 结束语 ： 我 国农村的金融市场 目前 的发展较 为缓慢 ，并存在较多 的问题 ，其 中包括金融体系不完 善 、层 次不清 晰 ，缺 少有效 供给 ，政 策制 度不 完 善 。主要问题就是在我国农村缺少资金方面的供给 ，农户与农业 的融资 较为困难。通过对其进行相应 的分析和讨论 ，采取相应的解决策 略，有 加强金融监管 ，建立金融 制度 ，对 民间金融进行引导和发展 。根据农 村 金融市场 的实际情况给予相关体 系的建立 ，能够使其得 到较好 的发 展 ， 同时促进经济的显著增 长。因此 我们要对 农村 的金 融市场 采用 相关 对 策 ，使农村的金融市场和经济都得到改 进 ，得到可持续 性 的发展 。 （ 作 者单位 ：广东省江门市五邑中医院） 参考文献 ： ［ １ ］ 古明加 ，张建业，刘 宝富，张照新 ，刘江海 ，王佳轩．我 国农村 金 融体 系存在 的问题及改革对 策 ［ Ｊ ＿ ．湖 南人 文科技 学院学报． ２ ０ １ ３ ，１ ７（ ０ ２ ） ：１ ２ ３—１ ２ ４ ． ［ ２］ 张立杰，汪芹，林海雪 ，李明 月．欠发达地 区发展现代农业对农 村金 融的影 响及 对 策—— 以鸡 西市 为例 ［ Ｊ ］ ．鸡 西 大学 学报． ２ ０ １ ２ ，１ ３（ ０ ６ ） ：１ ６ ３—１ ６ ４ ． ［ ３］ 冯利民 ，刘宝娟 ，张吉浩 ，张泽旭 ，刘乐佳．我 国农村金 融体 系 面临的主要 问题及 对策 ［ Ｊ ］ ． 河北科技 师范 学院学报 （ 社 会科 学版） ．２ ０ １ ２，１ ２（ ０ ３ ）：１ １ ２—１ ｌ ３ ． ［ ４］ 吴 少 波 ，朱 守银 ， 张 海 阳 ， 注承 先 ． 多政 策 作 用 下 的农 村 信 用社 流动性现状及 管理对策 ［ Ｊ ］ ． 湖北经 济学院 学报 （ 人文社 会科 学版） ．２ ０ １ ２，２ ３（ １ ０ ）：１ ２ ５—１ ２ ６ ．
我国民间金融问题
我国民间金融问题浅析摘要：中国的民间金融历史源远流长，但在2005年之前，国家一直都对民间金融持打击否定态度，但民间金融却一直保持着旺盛的生命力。
本文旨在分析民间金融存在的原因、其优势和积极作用，从而分析其存在的客观必要性；然后分析其在发展历程中存在的问题；最后提出民间金融未来发展趋势以及实现良性发展的措施。
关键词：民间金融；优势效应一、民间金融形成的原因与特点我国的民间金融源远流长，可以追溯到殷商时期具有高利贷性质的民间自由借贷。
后来随着中国商品经济的发展，商业信用随之出现，民间金融由自由借贷发展为以“当铺”、“钱庄”、“票号”等金融机构为载体的形式。
新中国成立以后，民间金融随着政治体制的改革出现短暂发展而走向衰落。
自改革开放以来，民营经济得到快速发展，各种融资需求为民间金融的兴起提供了条件。
目前，民间金融已经占据重要地位，与官方金融相互补充，有其存在的客观性和必要性。
1.需求方面的原因。
大量的官方金融机构的融资，向大型企业和国有企业倾斜，而民营企业、中小企业由于资信度低、贷款额度小，并且缺少必要的贷款抵押物，只能通过民间金融的融资渠道获得。
樊纲（2002）的研究表明：我国非国有经济对gdp贡献达到63%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30%，70%以上的银行信贷流向国有部门，这是民间金融的存在的前提条件。
2.供给方面的原因。
随着国民经济的持续、快速发展，居民的可支配收入不断增加，特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速增长，居民闲置资金增多，在存款利率连续调低的情况下，民间融资便有了较为充裕的资金来源。
同时民间金融方便、自由、灵活，借款人凭借信誉和信任度就可以获得资金。
民间金融可以给放款人带来收入，并且一般是高于官方金融机构的收入，这是民间金融存在的先决条件。
民间金融其实是一种私人财富的资本化过程。
3.地方政府的推动作用。
我国不同地区存在很大差异性，对民间金融的依赖程度差异很大，导致不同地方政府对民间金融的态度差别很大。
2024年民间贷款市场分析现状
民间贷款市场分析现状简介民间贷款是指由非金融机构（如个人、小微企业、民间资本等）向消费者或企业提供的贷款服务。
近年来，我国民间贷款市场逐渐兴起，并呈现出快速发展的势头。
本文将对当前民间贷款市场的现状进行分析，并探讨其发展趋势。
市场规模当前，我国民间贷款市场呈现出规模扩大的趋势。
根据数据显示，截至今年年底，民间贷款市场总规模已超过X万亿元，相比去年同期增长了X%。
这一增长主要受到消费信贷和小微企业贷款的推动。
值得注意的是，随着对民间贷款市场认知的提高以及监管政策的逐步放松，民间贷款在我国金融市场中的地位和影响力不断增强。
市场特点利率水平民间贷款市场的特点之一是利率水平较高。
一方面，由于民间贷款机构的资金来源和风险控制手段相对有限，他们往往需要承担更高的风险成本。
另一方面，民间贷款市场在某种程度上填补了金融机构的服务空白，提供了较为灵活和便捷的融资渠道。
因此，借款人愿意接受高利率的贷款，以满足紧急资金需求。
风险管理民间贷款市场具有较高的风险。
民间贷款机构通常对自身的风险承受能力相对较弱，其贷款资金来源主要依赖于自有资金和借入资金。
同时，由于缺乏行业监管和透明度，一些不法分子也会利用民间贷款市场进行非法集资和高利贷等违法行为。
因此，加强对民间贷款市场的监管和风险防控显得尤为重要。
中小微企业支持民间贷款市场在支持中小微企业方面发挥了积极作用。
由于传统银行机构对中小微企业融资需求的不足，民间贷款机构成为了这些企业的重要融资渠道。
通过提供贷款支持，民间贷款市场为中小微企业的发展提供了更多的机会，推动了经济的增长。
未来发展趋势监管政策的优化为了规范民间贷款市场，加强风险防控，监管部门将继续加大对该市场的监管力度。
未来，我们可以预见，政府将进一步完善监管政策，加强对民间贷款机构的准入条件和业务规范，促进市场的健康发展。
利率体系的调整随着金融市场的深化，我们可以预期，未来民间贷款市场的利率水平会逐渐趋于合理。
监管部门可以通过引导利率市场化和完善借贷利率定价机制来调整民间贷款市场的利率体系，以促进市场的稳定发展。
2024年民间融资市场规模分析
2024年民间融资市场规模分析简介民间融资市场是指非银行金融机构、个人和企业之间进行的直接融资活动。
它在我国金融体系中扮演着重要的角色，对企业和个人的融资需求起到了补充作用。
本文将对中国民间融资市场的规模进行分析，并讨论其发展趋势和影响因素。
民间融资市场规模的变化中国民间融资市场规模在近年来呈现出快速增长的趋势。
根据相关数据显示，截至2019年底，我国民间融资市场规模达到XX万亿元人民币，较上年同期增长了XX%。
这一增长主要得益于多个因素的积极作用。
首先，我国的创业热潮为民间融资市场提供了巨大的推动力。
随着大众创业、万众创新政策的出台，越来越多的创业者和中小企业开始寻求民间融资支持，推动了市场规模的扩大。
其次，金融科技的发展也对民间融资市场的壮大起到了积极作用。
互联网金融平台的兴起为投资者和融资者提供了更加便捷的融资和投资途径，加速了市场的活跃度。
另外，政府部门对民间融资市场的支持和监管也对市场规模的增长起到了积极作用。
政策的稳定和透明度可以帮助投资者和融资者建立信心，推动市场的进一步发展。
民间融资市场规模的影响因素民间融资市场规模的变化受多个因素的影响。
首先，经济发展水平是决定民间融资市场规模的重要因素。
经济发展越快，企业和个人的资金需求越大，民间融资市场规模也会相应扩大。
其次，政策环境对民间融资市场的影响不可忽视。
政府对民间融资市场的支持力度、监管政策的严格程度都会对市场规模产生重要影响。
此外，投资者和融资者的风险偏好和信心水平也会影响民间融资市场规模的变化。
如果投资者对市场信心不足，或者风险偏好较低，市场规模可能会受到影响。
民间融资市场规模的发展趋势展望未来，中国民间融资市场有望继续保持快速增长的态势。
首先，随着中国经济的不断发展，企业和个人对融资的需求将持续增加，为市场规模的扩大提供了动力。
其次，金融科技的快速发展将进一步推动民间融资市场的发展。
移动支付、大数据分析等技术的应用将为融资和投资活动提供更多便利和机遇。
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我国民间金融发展探讨
【摘要】近年来，民间金融发展迅猛，已经成为金融市场中不可忽视的力量，发挥着极为重要的作用，尤其从2010年开始民间借贷日常活跃。
同时，由于这些资金游离于监管体系之外，在一些地方出现了民间金融的无序发展，也给金融和社会带来了不稳定。
本文从民间金融的定义入手、分析其现状以及如何规范发展等问题的研究，以充分发挥民间金融的积极作用，促进金融制度的创新和社会经济的进步。
【关键词】民间金融；正规金融；民营经济；金融体系
1.民间金融定义
关于对民间金融，国内理论界对此尚未形成大家公认一致的定义，本文所研究的民间金融是指未在工商部门登记注册、金融资产归民间个体所有并由民间经营的信用部分。
从监管、所有权和经营权三个方面同时来限定民间金融，具体表现形式有各种民间互助会、地下钱庄、典当行、地下投资公司等。
2.我国民间金融发展的现状分析
（1）绝对数量巨大，比重居高不下。
仅粗略估计曾在2005 年末，中国民间金融、地下金融和非法金融总量就已经达到了惊人的2.9 万亿元左右；（2）逐渐从“地下”走到“地上”。
在计划经济时期，我国实行严格的金融管制，民间金融多以隐蔽的地下形式存在。
改革开放后，随着民营经济的发展和我国市场化进程的加快，政府对经济的管制逐渐放松，各种民间金融活动开始活跃起来；（3）随着
金融管制的放松和利率市场化的逐步实施，民间融资利率趋于下降。
利率的市场化改革有利于调节资金流向，增加资金供给，使得民间金融利率过高的局面有所改善；（4）存在方式的多类型、多层次性。
我国的民间金融存在形式是多样化的。
从无息的互助性民间借贷、有息的民间借贷，到组织化、机构化的地下钱庄等多种形态都有。
3.正面和负面影响
3.1正面影响
民间金融可以优化资源配置，促进民营经济的发展，培育社会信用，缓解农村金融资源的匮乏，与正规金融形成互补，为金融创新积累经验等。
与正规金融比，民间金融具有如下优势。
第一，民间金融机构一般规模较小，机构较为简单，管理层次也少，运行机制比较灵活，比较适合中小企业融资需求。
第二，由于民间金融是基于血缘、地缘关系的非制度信任，信息来源比较全面而且成本较低。
第三，具有较为稳定的服务对象和市场基础，民间金融的发展壮大既得益于中小企业发展带来的资金需求，又反过来进一步促进了中小企业的成长。
3.2负面影响
（1）民间金融自身存在着较高的系统性风险。
民间金融的借贷行为建立在一种非制度信任的基础之上。
此外，由于民间金融处于一种地下状态，使得金融监管机构难以对其进行监管；（2）易发生纠纷，甚至引发社会问题。
由于民间金融活动大部分在法律规定之
外进行，借贷关系难以得到法律的有效保障，一旦发生纠纷可能造成金融秩序的混乱，影响社会安定。
（3）对正规金融机构的信贷业务造成冲击。
同处在一个金融市场，民间金融机构与正规金融机构之间必然会有业务上的重合。
4.民间金融的规范和发展对策
民间金融的比较优势是有一定条件和范围的，同时也就有一定的负面影响，如何把握其合理的分工范围，扬长避短，更好地促进其为我国经济发展服务，需要有适当的政策引导，并采取有效的措施，促进其规范化发展。
4.1转换观念，正确对待民间金融
长期以来在对待民间金融的态度上，我国政府多持“打压”态度，也曾经试图加以治理，但是事实证明并不成功。
因此，政府在对待民间金融的观念、角色定位以及职责问题上有必要转换思想。
事实上，政府也在逐渐做出有效措施，2008年5月，中国银监会、中国人民银行共同发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，为民间金融阳光化迈出了重要一步。
2010年3月召开的国务院常务会议明确提出，鼓励和引导民间兴办金融机构。
4.2区别对待不同形式和性质的民间金融
民间金融存在形式的多样化，以及在经济活动中的地位和作用的也存在差异，因此政府在处理民间金融时，应采取分清类别、区别对待的原则。
对于无息互助性民间借贷这类对经济生活有益的民间金融，政府可以提高借贷双方的规范意识，以尽量减少纠纷。
对于
有息借贷，要强化对契约关系的保护，保障公民合法权益，规范有息民间借贷。
对于高利贷，鉴于危害性，政府应坚决对其进行打击。
4.3民间金融合法化
由一于民间金融没有取得合法地位，其所进行的活动既未纳入监管范围，也不受法律保护，不利于其健康发展。
从国外的经验看，美国等发达国家都曾通过使民间金融、合法化的方式来规范民间金融，并取得了良好的效果，我们也要积极鼓励正常的民间金融活动，有条件的允许民间金融合法化。
4.4健全民间金融发展的制度环境
实现民间金融的正规化、合法化发展，必须要有制度上的保证。
具体的说这些制度包括存款保险制度、征信制度、信用担保制度、市场准入和退出制度。
5.结束语
民间金融的发展和存在既是一个历史过程，也是一种现实需求。
民间金融的存在有其内在必然性，我国的现实国情决定民间金融将长期存在下去，成为我国金融结构中不可或缺的一部分。
我国经济改革中取得的一系列成就，民间金融功不可没。
如何用好民间金融这把“双刃剑”，是政府的当务之急。
应该采取一系列措施，以引导、规范、保护民间金融的发展，政府在打击民间金融犯罪的同时，保护合理的民间金融活动。
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