实训六 客户背景及风险偏好调查

实训六客户背景及风险偏好调查

一、实训目的

熟悉理财方案设计所需要了解的客户资料，掌握客户的风险偏好。

二、实训资料内容

（一）客户背景资料

案例1：

王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学，王先生一家一直在考虑女儿出国以后家里财务状况的变化以及采取什么样的理财规划方案适应新的需求。

王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。

案例2：

徐先生夫妇今年28岁，都是ＩＴ业白领。徐先生在一个公司做销售业务，一个月收入3000元到4000元不定，徐太太在一家公司做财务，一个月3500元比较稳定。平时的支出主要为：房租每月1000元，基本生活费1600元左右，上网费、通讯费、水电费共500元，由于以前没有什么计划，基本都零花完了。

已购40万住房，剩余负债16万未偿还（父母借款，并不要求还），因地段偏远，无法居住，目前已出租，月租收入3000元，不过估计今后月租收入会逐渐走低。目前有活期存款6万元，家电1万元。考虑男方处于事业起步期，打算三年后再生小孩。双方父母均已退休，今后面临赡养四位老人的严重压力，徐先生父母已经由他姐解决住房，但是积蓄给了儿女，无保险；徐太太父母积蓄丰厚，

享受养老金和大病保险，足以自己抵御风险，但是将要过来与他们夫妻一起住。拟在市区购置两居二手房，目前面临一个购房机会，能以3000元／平方米的优惠价购房，但只能自住，且5年内不能转让，而且地段偏远，配套设施较差。目前的现金存款准备投资基金和国债，也准备购买保险，不知买何种保险。

案例3：

通过调查设计一个典型的案例进行分析。

（二）个人风险偏好调查

个人理财与其风险偏好是密切相关的，为了制定适合的理财规划，非常有必要充分了解特定个人的投资偏好，以下的调查问卷可以帮助判定被测者的投资风险偏好。

投资偏好调查问卷（样卷）

1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？（）

A．能够承受很大的风险

B．经详细分析后，你会愿意承受风险

C．一个小心谨慎的人

D．不愿承受风险

2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择（）。

A．当场获得$1000现金

B．有50%的机会赢取3000元现金

C．有25%的机会赢取8000元现金

D．有5%的机会赢取50000元现金

3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇，则你会（）。

A．取消旅行

B．选择另外一个比较普通的旅程

C．依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作

D．延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行

4、如果你突然有20000元可用于投资，你会（）。

A．将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款

B．投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金

C．投资到股票或股票基金

5、根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？（）

A．不完全安心 B．有少许不安心 C．非常安心

6、对于“风险”一词，你第一个感觉是（）。

A．损失 B．不明朗 C．机会 D．兴奋

7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现时持有大量政府债券，你会（）。

A．继续持有

B．债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产

C．债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产

D．债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产

8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢（）。

A．好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元

B．好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元

C．好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元

D．好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元

9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项（）。

A．再额外多赚500元（即肯定得到1500元）

B．50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金

10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项（）。

A．从2000元中损失500元（即肯定得到1500元）

B．50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金

11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资（）。

A．一个储蓄户口或货币市场基金

B．一个拥有股票和债券的基金

C．一个拥有15只蓝筹股票的投资组合

D．一些保值的投资产品，如金、银或石油

12、如果你拥有2万元可投资，低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。则你会选择下列哪一组合？（）A．低风险占60%，中风险占30%，高风险占10%

B．低风险占30%，中风险占40%，高风险占30%

C．低风险占10%，中风险占40%，高风险占50%

13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？（）

A．不会

B．会，少量参与

C．会，将手头的闲钱都投入

D．会，尽量筹集资金全额投入

客户投资偏好类型和风险承受能力评估