浅析金融行业道德风险的防范与控制
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现 问题 ， 容 易 酿 成 大 祸 。所 以 ， 于 金 融 行 业 来 就 对 说， 在新 形 势下 ， 加强 金 融 职 业道 德 建设 ， 防范 道 德
风险显 得尤 为迫 切和必要 。 三 、 德风 险产生 的主 要原 因 道
生， 追根究 源仍 在于个 别人员 思 想道德 风险 引发 的。
关 键词 ： 金 融 ； 德 风 险 ； 道 防范 ； 制 控
中图分类号 ：４ ４ 文献标识码 ： 文章 编号 ：０ ８ ３ ９ （０ １ Ｏ —ｏ ｏ —Ｏ Ｇ１ Ａ １０ － ８ ８ ２ １ ）１ ｏ９ ２
金融 行 业 的 “ 德 风 险 ” 相 对 金 融 风 险 而 言 道 是
的， 是指 因为有关 人 员思想 品德 问题 ， 了个 人或 小 为
行， 就是 因其新 加坡 期 货公 司交 易 员 里森 越 权 违 规 操作， 直接 导致 了该行 的倒 闭 ， 我行 的古塔支行 辰龙 所 事件 、 北支行 张 准 事 件也 给 我 行 带来 了直 接 的 铁 经 济损失 和信誉 损失 。 在 分析金 融风险 安全过 程 中 ， 我们 不难发 现 ， 近
上 述例证说 明 ： 防范 化 解 金融 风 险 ， 基 本 、 最 最关 键
是 要 防范道德 风险 ， 范 道德 风 险 是 防 范化 解 金融 防
风 险 的前 提和基 础 。 二、 防范道 德风 险要有 紧迫 感
事业 的成 败 ， 关键 在人 。搞好 一个 企业 ， 靠 一 单 个 人 的努 力是 远远不 够 的 ， 但是 搞垮一 个企业 ， 一 有 个 不称 职的 负责人 就 足够 了 ， 的任 何行 为都 是靠 人
收稿 日期 ：０ ０一Ｏ ｏ ２１ ３一 ９
（ ） 一 由于少数 从业 人 员素 质 不 高 ， 融机 构 长 金 期放松 思想 教育 是道德 风 险产生 的根本原 因 。 由于 金融行 业 的特殊 性 质 ， 使广 大 从 业人 员 在 工作 时 存
作者简介 ： 王宏（ ９２一） 女 ， １７ ， 辽宁锦 州人 ， 州银行 ， 锦 经济师 ， 主要从 事金 融研 究。
为， 金融行 业 的风险 防范要从 防范道德 风 险人 手 。
一
社会 主义市 场经 济 的进 程 中 ， 一些 拜金 主义 、 享乐 主 义和极 端个 人 主义 以及 西方 资本 主义腐朽 思想 的生 活方式 的影 响 和侵蚀 ， 金 融机构 员工 的世 界观 、 对 人 生观 和价值 观构 成一个严 峻 的考验 。 （ ） 金融机 构 内部 现实 情 况看 ， 存 在一 些 二 从 还
乎 百分 之百事件 都伴 有 内部 管理人 员 和业务操 作人 员 失职 、 渎职行 为 的因素 。这 些 失职 、 渎职行 为 的产
些单位 在一 定程 度上存 在管理 不严 ， 有章不 循 ， 章 违 不究现 象 ， 中层干 部及二 级支行 行 长责任 心不强 等 ； 三是选 人用 人机 制还 有 待 进 一 步改 革 ， 人员 素 质 有 待进一 步提 高等 ， 些 因素 的存 在都 有 可 能 引发 金 这 融行业 道德 风险 的发生 。 （ ） 个人具 体情 况看 ， 三 从 金融 系统 从 业人 员 众 多 ， 免会 有一些 思想道 德不健 康 人员混 杂其 中 ， 难 金 融部 门如果 不采 取有 效 措施 防范 道 德风 险 ， 旦 出 一
和引发金 融风 险的一 个十分 重要 的原 因 ， 因此 ， 我认
而， 在人 类 进入二 十一 世 纪 ， 社会 经 济 、 化生 活 日 文
新月异 ， 会生活 变化纷 繁 复杂 ， 德风 险的诱发 因 社 道
素也 日益增 多 。
（ ） 时代发 展新 形 势看 ， 改 革开 放 和发 展 一 从 在
自己的意 志来支 配 的 ， 正确 引导人 的思想 和意 志 ， 加
强金融 职业 道德 建 设 ， 道德 风 险防 范 的关 键 。然 是
团体 的利 益 ， 主观故 意 违 规违 章 甚 至 违法 操 作 而 造 成 的资金 、 财产 、 信誉 遭受损 失带来 的风险 。这是 一 种 经常容 易被人 们 忽 视 的风 险 ， 而 它往 往 是 导致 然
融风险 的一个十分 重要 的原 因， 本文从道德风 险能诱发金融风险、 防范道德风 险的紧迫感入手 ， 剖析 了道德风 险产生的原因， 出防 提 范金 融行业道德风 险， 根本任务是要以解决权力 失控、 思想失衡 、 为失范和决 策失误 的问题 。要根据金 融行业 的特点和形 势的变 行 化， 构筑起加强内控 、 监督制约、 教育引导、 体制创新和打击惩处及预 防道德风险犯罪的安全保 障。
Ｇｅ ｅ ａ ． ３ ｎ ｒｌ Ｎｏ ７
浅 析 金 融 行 业 道德 风 险 的 防范 与控制
王 宏
（ 州银 行 ， 宁 锦 州 １１０ ） 锦 辽 ２ ００
摘 要 ： 金 融行业是道德风险的高发区， 融行业的道德风 险是一种经常容易被 人们 忽视 的风险 ， 金 然而它往往是导致和引发金
不尽人 意 的地方 ， 一是 内控制 度不 十分完 善 ； 二是 一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
、
道德风 险容 易诱发 金 融风险
一
部 金 融 发展 史 就是 一 部金 融 风 险史 ， 国际 从
国内乃 至我行 曾经 发 生 的一 些 金 融风 险 事 件 中 ， 其
中 由于工 作 人 员 个 人 道 德 风 险 诱 发 的例 子 不胜 枚 举 。如 １９ ９４年 已经 经 营 了二 百 多 年 的英 国巴林 银
２１ 年第 １ ０１ 期 辽 宁 师 专 学 报 （社 会 科 学 版 ） （ ７ 总 ３期 ） ＪＵ Ｎ ＬＯ Ａ ＮＮ Ｅ Ｃ Ｅ Ｓ Ｏ ＬＧ ＳＣＡ ＣＥ ＣＳＥ ＩＯ ） Ｏ Ｒ Ａ ＦＬ Ｏ ＩＧＴＡ Ｈ Ｒ ＬＥ Ｅ（Ｏ ＩＬＳＩＮ Ｅ ＤＴ Ｎ Ｉ Ｃ Ｉ
ＮＯ ． ０１ １２ １
风险显 得尤 为迫 切和必要 。 三 、 德风 险产生 的主 要原 因 道
生， 追根究 源仍 在于个 别人员 思 想道德 风险 引发 的。
关 键词 ： 金 融 ； 德 风 险 ； 道 防范 ； 制 控
中图分类号 ：４ ４ 文献标识码 ： 文章 编号 ：０ ８ ３ ９ （０ １ Ｏ —ｏ ｏ —Ｏ Ｇ１ Ａ １０ － ８ ８ ２ １ ）１ ｏ９ ２
金融 行 业 的 “ 德 风 险 ” 相 对 金 融 风 险 而 言 道 是
的， 是指 因为有关 人 员思想 品德 问题 ， 了个 人或 小 为
行， 就是 因其新 加坡 期 货公 司交 易 员 里森 越 权 违 规 操作， 直接 导致 了该行 的倒 闭 ， 我行 的古塔支行 辰龙 所 事件 、 北支行 张 准 事 件也 给 我 行 带来 了直 接 的 铁 经 济损失 和信誉 损失 。 在 分析金 融风险 安全过 程 中 ， 我们 不难发 现 ， 近
上 述例证说 明 ： 防范 化 解 金融 风 险 ， 基 本 、 最 最关 键
是 要 防范道德 风险 ， 范 道德 风 险 是 防 范化 解 金融 防
风 险 的前 提和基 础 。 二、 防范道 德风 险要有 紧迫 感
事业 的成 败 ， 关键 在人 。搞好 一个 企业 ， 靠 一 单 个 人 的努 力是 远远不 够 的 ， 但是 搞垮一 个企业 ， 一 有 个 不称 职的 负责人 就 足够 了 ， 的任 何行 为都 是靠 人
收稿 日期 ：０ ０一Ｏ ｏ ２１ ３一 ９
（ ） 一 由于少数 从业 人 员素 质 不 高 ， 融机 构 长 金 期放松 思想 教育 是道德 风 险产生 的根本原 因 。 由于 金融行 业 的特殊 性 质 ， 使广 大 从 业人 员 在 工作 时 存
作者简介 ： 王宏（ ９２一） 女 ， １７ ， 辽宁锦 州人 ， 州银行 ， 锦 经济师 ， 主要从 事金 融研 究。
为， 金融行 业 的风险 防范要从 防范道德 风 险人 手 。
一
社会 主义市 场经 济 的进 程 中 ， 一些 拜金 主义 、 享乐 主 义和极 端个 人 主义 以及 西方 资本 主义腐朽 思想 的生 活方式 的影 响 和侵蚀 ， 金 融机构 员工 的世 界观 、 对 人 生观 和价值 观构 成一个严 峻 的考验 。 （ ） 金融机 构 内部 现实 情 况看 ， 存 在一 些 二 从 还
乎 百分 之百事件 都伴 有 内部 管理人 员 和业务操 作人 员 失职 、 渎职行 为 的因素 。这 些 失职 、 渎职行 为 的产
些单位 在一 定程 度上存 在管理 不严 ， 有章不 循 ， 章 违 不究现 象 ， 中层干 部及二 级支行 行 长责任 心不强 等 ； 三是选 人用 人机 制还 有 待 进 一 步改 革 ， 人员 素 质 有 待进一 步提 高等 ， 些 因素 的存 在都 有 可 能 引发 金 这 融行业 道德 风险 的发生 。 （ ） 个人具 体情 况看 ， 三 从 金融 系统 从 业人 员 众 多 ， 免会 有一些 思想道 德不健 康 人员混 杂其 中 ， 难 金 融部 门如果 不采 取有 效 措施 防范 道 德风 险 ， 旦 出 一
和引发金 融风 险的一 个十分 重要 的原 因 ， 因此 ， 我认
而， 在人 类 进入二 十一 世 纪 ， 社会 经 济 、 化生 活 日 文
新月异 ， 会生活 变化纷 繁 复杂 ， 德风 险的诱发 因 社 道
素也 日益增 多 。
（ ） 时代发 展新 形 势看 ， 改 革开 放 和发 展 一 从 在
自己的意 志来支 配 的 ， 正确 引导人 的思想 和意 志 ， 加
强金融 职业 道德 建 设 ， 道德 风 险防 范 的关 键 。然 是
团体 的利 益 ， 主观故 意 违 规违 章 甚 至 违法 操 作 而 造 成 的资金 、 财产 、 信誉 遭受损 失带来 的风险 。这是 一 种 经常容 易被人 们 忽 视 的风 险 ， 而 它往 往 是 导致 然
融风险 的一个十分 重要 的原 因， 本文从道德风 险能诱发金融风险、 防范道德风 险的紧迫感入手 ， 剖析 了道德风 险产生的原因， 出防 提 范金 融行业道德风 险， 根本任务是要以解决权力 失控、 思想失衡 、 为失范和决 策失误 的问题 。要根据金 融行业 的特点和形 势的变 行 化， 构筑起加强内控 、 监督制约、 教育引导、 体制创新和打击惩处及预 防道德风险犯罪的安全保 障。
Ｇｅ ｅ ａ ． ３ ｎ ｒｌ Ｎｏ ７
浅 析 金 融 行 业 道德 风 险 的 防范 与控制
王 宏
（ 州银 行 ， 宁 锦 州 １１０ ） 锦 辽 ２ ００
摘 要 ： 金 融行业是道德风险的高发区， 融行业的道德风 险是一种经常容易被 人们 忽视 的风险 ， 金 然而它往往是导致和引发金
不尽人 意 的地方 ， 一是 内控制 度不 十分完 善 ； 二是 一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
、
道德风 险容 易诱发 金 融风险
一
部 金 融 发展 史 就是 一 部金 融 风 险史 ， 国际 从
国内乃 至我行 曾经 发 生 的一 些 金 融风 险 事 件 中 ， 其
中 由于工 作 人 员 个 人 道 德 风 险 诱 发 的例 子 不胜 枚 举 。如 １９ ９４年 已经 经 营 了二 百 多 年 的英 国巴林 银
２１ 年第 １ ０１ 期 辽 宁 师 专 学 报 （社 会 科 学 版 ） （ ７ 总 ３期 ） ＪＵ Ｎ ＬＯ Ａ ＮＮ Ｅ Ｃ Ｅ Ｓ Ｏ ＬＧ ＳＣＡ ＣＥ ＣＳＥ ＩＯ ） Ｏ Ｒ Ａ ＦＬ Ｏ ＩＧＴＡ Ｈ Ｒ ＬＥ Ｅ（Ｏ ＩＬＳＩＮ Ｅ ＤＴ Ｎ Ｉ Ｃ Ｉ
ＮＯ ． ０１ １２ １