客户身份识别制度样本

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银行柜台、ATM机客户身份识别制度

银行柜台、ATM机客户身份识别制度1. 概述本文档旨在介绍银行柜台和ATM机客户身份识别制度的相关要求和措施。

通过有效的身份识别制度，银行便能更好地确保客户身份的合法性和交易安全性。

2. 身份识别要求银行柜台和ATM机客户身份识别要求如下：2.1 身份证件客户在进行银行柜台和ATM机操作时，须携带有效的身份证件，包括但不限于身份证、护照、居民户口簿等。

身份证件应具备合法性和真实性，能够准确识别客户身份信息。

2.2 人脸识别技术为增强身份识别的准确性和安全性，银行柜台和ATM机应配备人脸识别技术。

该技术能够通过客户的面部特征进行识别和验证，确保操作者为合法的账户持有人。

3. 身份识别措施为落实客户身份识别要求，银行柜台和ATM机应采取以下措施：3.1 客户信息登记对于首次办理账户的客户，银行柜台和ATM机应要求其填写完整的客户信息，包括姓名、联系方式、身份证号码等。

登记的客户信息应与身份证件上的信息一致，并保证其准确性和可靠性。

3.2 身份证件扫描银行柜台和ATM机应配备身份证件扫描仪，对客户携带的身份证件进行扫描，以获取身份证件的相关信息。

通过身份证件扫描，银行能够更准确地验证客户身份。

3.3 人脸识别验证银行柜台和ATM机应配备人脸识别设备，对客户的面部特征进行识别和验证。

客户在进行柜台或ATM机操作时，系统将自动进行人脸比对，确保操作者为合法的账户持有人。

4. 安全与保密措施银行柜台和ATM机在执行身份识别制度时，应注意加强安全与保密措施，以防止客户信息的泄露和滥用。

4.1 数据加密涉及客户身份信息的数据传输和存储应进行加密处理，确保客户信息的安全性和机密性。

4.2 定期更新技术银行柜台和ATM机应定期更新身份识别技术，采用最新的人脸识别算法和硬件设备，以提高识别准确性和抵御身份篡改的能力。

5. 监督与检查银行应建立健全的监督与检查机制，对银行柜台和ATM机的身份识别制度进行定期检查和评估。

客户身份识别管理办法

客户身份识别管理办法为确保反洗钱工作有序开展，建立健全xx投资者实名制制度,特制定本办法。

第一条客户身份的基础识别xx销售人员与客户建立业务合作关系时，应遵守公司客户管理的相关规定，了解并获取客户真实情况：（一）了解客户的交易目的和交易性质（二）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人（三）确认客户提供的证明文件和登记信息的真实性和准确性（四）取得完整的客户资料并进行审核和信息登记（五）如果为客户提供非面对面方式的服务,应:1．采取有效的强化识别措施,对客户信息进行二次确认2．身份认证、IP地址确认3．对不同客户采取不同的交易额度限制第二条客户身份的重新识别出现以下情况时，公司重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件类型、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。

第三条客户身份的持续识别反洗钱工作岗位应监控客户的交易情况，并对客户信息进行持续跟进：（一）根据客户交易行为和交易规律的变化，及时补充和修订客户的基本信息和资料。

（二）对可疑交易和可疑客户，重新识别，确认可疑交易或可疑行为的原因，修订客户的身份资料，调整客户风险等级。

（三）根据客户的特点或帐户的属性，考虑地域、业务、行业、是否外国政要等因素，合理制定风险等级划分标准，深入开展客户风险分类工作。

（四）根据分类结果，取消或拒绝受理禁入类客户。

（五）加大对高、中风险客户的关注力度。

第四条客户尽职调查反洗钱工作岗位应对客户交易情况进行分析，并对可疑客户执行调查如下：（一）持续重点关注高中风险客户。

XXX公司-客户身份识别制度

客户身份识别制度第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《网络借贷信息中介机构业务管理活动暂行办法》等有关法律、行政法规，制定本制度。

第二条公司应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

第三条公司及相关部门应当遵守本公司《反洗钱和反恐怖融资制度》的规定。

第四条公司应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条公司应当对分支机构执行客户身份识别制度的情况进行监督管理。

第六条公司总部应对客户身份识别工作做出统一要求。

第二章身份核查及识别第七条公司相关部门在与客户签订合同、或为客户提供合同签订、借贷撮合等服务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第八条公司相关部门利用电话、网络以及其他方式为客户提供服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第九条公司应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

第十条公司和公司相关部门应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本公司保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

银行、金融机构客户身份识别制度

银行、金融机构客户身份识别制度摘要本文档旨在介绍银行和金融机构客户身份识别制度的重要性和基本原则。

客户身份识别制度是确保金融机构合规性并防止洗钱和恐怖主义融资的关键措施。

1. 引言银行和金融机构在开展业务时，必须对其客户的身份进行认证和识别。

这是保护机构和客户的资金安全、维护金融市场秩序的重要举措。

2. 身份识别制度的重要性- 防止洗钱和恐怖主义融资：通过准确识别客户身份，金融机构可以防止被用于非法活动的资金进入金融系统。

- 提高金融机构的合规性：身份识别制度是金融机构履行合规责任的基础，有助于机构遵守相关法规和规定，减少法律风险。

- 保护金融机构和客户的利益：通过有效的身份识别制度，金融机构可以降低金融欺诈和身份盗窃的风险，保护机构和客户的利益。

3. 身份识别制度的基本原则- 实名制原则：客户必须提供真实、准确的身份信息，并验证其真实性。

- 风险管理原则：根据客户的风险级别，采取适当的身份识别措施和监控措施。

- 客户尽职调查原则：金融机构应对客户进行尽职调查，包括了解客户的背景、活动和资金来源等信息。

- 客户可疑活动报告原则：金融机构应及时报告客户的可疑交易和活动，并配合相关部门进行调查。

4. 身份识别制度的实施步骤- 收集客户身份信息：金融机构应收集和记录客户的身份信息，包括身份证件、地址证明、税务信息等。

- 身份验证：金融机构应验证客户提供的身份信息的真实性，可以通过第三方数据验证或线下面谈等方式。

- 监测和监控：金融机构应建立系统，对客户的交易和活动进行监测和监控，及时发现可疑活动。

- 培训和教育：金融机构应定期培训员工，提高他们对身份识别制度的认识和理解。

5. 结论银行和金融机构客户身份识别制度的建立和有效实施是保障金融市场稳定、防范金融犯罪的重要措施。

金融机构应遵守相关法规和规定，加强内部控制，确保身份识别制度的有效性和可行性。

XX银行客户身份识别核对制度

XX银行客户身份识别核对制度简介本文档旨在阐述XX银行客户身份识别核对制度，确保客户身份信息的准确性和安全性。

本制度的目标是规范和加强客户身份识别核对流程，以防范欺诈行为和确保合规性。

背景身份识别核对在金融机构中起着关键作用，可以帮助银行识别客户的真实身份并确保其资金交易的合法性。

鉴于不断增长的金融欺诈行为，XX银行决定加强对客户身份的核对流程。

核对流程1. 客户注册- 客户在XX银行注册时需提供真实有效的身份证明文件（包括但不限于身份证、护照等）。

- 客户提交的身份证明文件将由相关工作人员核对真实性和合法性。

2. 身份核实- 银行工作人员在客户办理业务过程中，对客户本人进行身份核实。

- 客户需提供有效身份证明文件，工作人员核对身份证明文件上的信息与客户本人的信息是否一致。

3. 数据验证- 银行工作人员将通过自动化系统对客户身份进行验证，包括与政府机构和第三方数据库的信息比对。

- 人工审核团队将检查可能的不一致性和异常情况。

4. 风险评估- 根据客户的身份信息和历史数据，银行将进行风险评估，以确定客户的可信度和可能的风险。

- 风险评估结果将作为客户业务办理的参考。

安全与隐私- XX银行将确保客户身份信息的安全性和机密性。

- 所有员工将接受相关的培训，提高对客户隐私和信息安全的认识和意识。

- 严格的访问控制和数据保护政策将实施，防止未经授权的人员获取客户身份信息。

监管合规- 本制度将遵守适用的法律法规和金融监管机构的要求。

- 银行将与监管机构保持密切的合作，以确保合规性和准确性。

结论通过XX银行客户身份识别核对制度的实施，银行将能够更加准确地识别客户身份，提高对客户资金交易的合规性和安全性。

此制度的实施将有效地防范金融欺诈行为，并维护银行的声誉和客户的利益。

互联网支付公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理办法模版

互联网支付公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理办法模版xx信息技术有限公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理办法一、客户身份识别（一）xx及分支机构遵循“了解客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易采取相应的合理措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

（二）对于客户，xx及分支机构相关业务部门必须通过合法手段审核其有效身份证明文件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件；为企业客户的，必须了解其经营活动的基本状况：1.要求与公司建立业务关系的客户；2.要求利用公司业务处理系统或服务网络进行支付结算的产品或服务的提供方；3.要求利用客户自身业务处理系统与公司业务处理系统对接方式开展网络支付等业务的客户。

4.在互联网支付业务中，资金管理部在为同一客户开立多个交易账户时，必须建立交易账户间关联关系，进行统一管理。

（三）按照xx业务规程的相关规定，落实四证：企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证副本复印件加盖公章，核实客户实名制审查和实地考察要求，核查其法定代表人或负责人、授权经办人身份信息，了解其经营活动的基本状况。

可在书面约定工作职责和风险责任的前提下，委托拥有“联网核查身份信息系统”使用权限等客户身份识别工作能力和条件的商业银行、公安机关等境内、境外机构，代为履行联网核查身份信息的义务。

严禁发展姓名或名称与司法机关、执法机关、监管部门等国家机关发布的恐怖组织、恐怖分子、犯罪嫌疑人名单相同的客户。

必须严格留存客户有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或影印件。

（四）在互联网支付业务中，出现下列情形时，xx及其分支机构必须留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件：1.为个人客户办理单笔人民币收付金额1万元以上支付业务的；2.个人客户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的；3.个人客户全部账户资金余额连续10天超过人民币5000元或外币等值1000美元的、单位交易账户资金余额连续10天超过人民币2万元的；4.通过取得网上金融产品销售资质的网络支付机构买卖金融产品的。

客户身份识别制度三篇

客户身份识别制度三篇篇一：客户身份识别制度根据20XX年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。

具体条款如下：第一条客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。

第二条我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

（五）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的身份识别客户身份识别措施；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

（七）如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。

（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第三条我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：（一）核对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件；（二）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户或实地查访；（四）向公安、工商行政管理部门核实；（五）要求客户完整填写业务合同、单据或凭证；（六）寄送商业信函或发送电子邮件；（七）电话联系；（八）关注和分析客户的资金交易情况；（九）与已知的犯罪分子或恐怖组织、个人名单进行比对；（十）其它可依法采取的措施。

客户身份识别制度

客户身份识别制度1 目的规范患者身份识别，增强医、护、技、药、后勤人员等院内员工核对意识，确保完整可行的身份识别程序，院内员工在看诊或执行任何一项检查、治疗、给药、输血、麻醉、手术、发餐或沟通说明之前，均需以姓名、出生日期两种资料来正确辨识患者，透过执行患者识别，维护患者安全，杜绝医疗过程中因识别错误导致患者伤害事件的发生，保障医疗安全性。

2 范围门诊、住院和急诊范围内，于给药、输血或血制品、抽血或采集其它检验标本、提供治疗或检查及诊断、运送患者致其他科室时，发餐及其他需要识别患者身份时及涉及医疗服务的所有行为3 定义3.1 辨识作业：依据患者或家属所填写的基本资料、身份证件、医保卡等核对患者姓名、出生日期至少两种不同资料以确认是否相符及正确，若出现患者姓名和出生日期相同时，则采用第三种识别方式，门诊病人采用门诊号，住院病人采用住院号进行身份识别。

3.2 本院确定身份方式为患者姓名及出生日期。

4职责4.1 工作人员：医、护、技、药、后勤，所有参与医疗服务的工作人员在为患者服务过程中，提供任何治疗操作前（例如给药、输血或使用血制品、提供限制饮食托盘、提供治疗），治疗操作中（例如静脉注射），诊断步骤前（例如为临床试验采集血液和其他样本），本院同仁必须认真履行严格遵守身份识别码核对制度。

4.2 患者、家属或代理人：协助工作人员正确核对患者身份。

5 标准5.1 在诊疗活动中、于给药、输血或血制品、抽血或采集其它检验标本、提供治疗或检查及诊断、运送患者至其他科室时患者的转运，及其他需要识别患者身份时，医务人员要严格核对患者身份，确保正确的治疗、在正确的时间、依正确的途径给予正确的患者。

5.2 识别方式：5.2.1 识别患者身份时，同时使用两种方法：患者姓名和出生日期。

5.2.2 对于门诊治疗或复诊患者要求出示身份证对其身份进行识别。

5.2.3 对于无身份证明的患者，如神志不清、服用镇静剂、不完全清醒及反应迟钝、感知障碍、精神障碍、迷失方向等无法准确回答自己身分识别的患者，须请在场的家属或陪同人员陈述患者的姓名及出生年月日，协助确认患者身份。

客户身份识别制度

客户身份辨别制度依据 2006 年 10 月全国人民代表大会常务委员会公布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行依据规定成立客户身份辨别制度。

详细条款以下：第一条客户身份辨别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或许为客户供给金融服务时，针对拥有不一样洗钱或恐惧融资风险特点的客户 , 采纳相应举措，确认客户的真切身份 , 认识和关注客户的职业状况或经营背景、交易目的、交易性质以及资本根源、资本用途、实质利润等。

第二条我行职工执行客户身份辨别义务，应该做到：（一）在与客户成立业务关系或许为客户供给规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、单据兑付等一次性金融服务时，应该要求客户出示真切有效的身份证件或许其余身份证明文件，进行查对并登记。

（二）客户由别人代理办理业务的，应该同时对代理人和被代理人的身份证件或许其余身份证明文件进行查对并登记。

（三）认识实质控制客户的自然人和交易的实质得益人。

（四）严禁为身份不明的客户供给服务或许与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或许假名账户。

（五）在与客户的业务关系存续时期，应该采纳连续的身份辨别客户身份辨别举措；对先前获取的客户身份资料的真切性、有效性或许完好性有疑问的，应该从头辨别客户身份。

（六）保护商业奥密和个人隐私，妥当保留客户身份辨别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

在与任何单位和个人成立业务关系或许要求为其供给一次性金融服务时，都应该供给真切有效的身份证件或许其余身份证明文件。

（七）如需经过第三方辨别客户身份的，应该保证第三方已经采纳切合本法要求的客户身份辨别举措；第三方未采纳切合本法要求的客户身份辨别举措的，由本行肩负未执行客户身份辨别义务的责任。

（八）进行客户身份辨别，以为必需时，能够向公安、工商行政管理等部门核实客户的相关身份信息。

第三条我行职工在进行客户身份辨别时，能够依法采纳一种或多种身份辨别举措，以合理确信知道客户的真切身份，以及真切的交易性质和目的：（一）查对客户出示的有效身份证件或许其余身份证明文件；（二）要求客户增补其余身份资料或许身份证明文件；（三）回访客户或实地察访；（四）向公安、工商行政管理部门核实；（五）要求客户完好填写业务合同、单据或凭据；（六）寄送商业信件或发送电子邮件；（七）电话联系；（八）关注和剖析客户的资本交易状况；（九）与已知的犯法分子或恐惧组织、个人名单进行比对；（十）其余可依法采纳的举措。

餐厅顾客身份识别制度

餐厅顾客身份识别制度背景随着餐厅行业的发展，顾客身份识别制度变得越来越重要。

通过准确识别顾客的身份，餐厅能够提供更加个性化和便捷的服务，满足顾客的需求，提高顾客的满意度，进而促进餐厅的发展。

目标制定餐厅顾客身份识别制度的目标是为了：1. 提高餐厅服务的质量和效率；2. 提升顾客体验，增加顾客的忠诚度；3. 优化餐厅的运营管理。

建议为了实现上述目标，制定以下方案：1. 顾客身份注册餐厅应建立一个顾客身份注册系统，顾客在第一次光临餐厅时需进行身份注册。

注册信息可包括姓名、联系方式、生日等基本信息。

顾客可以选择自愿注册，但建议给予注册顾客更多的关怀和特殊服务。

2. 顾客身份验证餐厅在顾客再次光临时，通过验证顾客的身份信息进行身份识别。

可以使用顾客提供的联系方式或者身份证明文件进行验证。

餐厅可以依据顾客的身份信息提供定制化服务，例如根据顾客的生日赠送礼物等。

3. 顾客身份管理餐厅应建立一个完善的顾客身份管理系统，妥善保存和管理顾客的身份信息。

确保顾客的信息安全和隐私保护，并合法使用顾客信息。

餐厅可以根据顾客的消费记录和喜好进行分析，提供个性化的推荐和服务，增强顾客的满意度。

4. 培训员工为了有效推行顾客身份识别制度，餐厅应对员工进行相关培训，提高员工的意识和专业水平。

员工应了解并遵守顾客身份识别制度的操作流程和规范，确保制度的顺利实施。

5. 客户反馈与改进餐厅应设立反馈渠道，鼓励顾客提供对顾客身份识别制度的反馈意见和建议。

餐厅应认真倾听顾客的声音，及时调整和改进制度，以更好地满足顾客的需求。

结论通过建立餐厅顾客身份识别制度，餐厅能够提供更加个性化和便捷的服务，提高顾客的满意度，促进餐厅的发展。

餐厅应合法使用顾客的身份信息，并确保其安全和隐私保护。

同时，餐厅应给予注册顾客更多的关怀和特殊服务，提升顾客的忠诚度。

客户身份识别制度

客户身份识别制度客户身份识别制度随着互联网和电子商务的发展，越来越多的企业开始将网络作为其主要的销售渠道。

然而，随之而来的是网络犯罪的增加，其中包括身份盗窃和欺诈行为。

因此，为了保护企业和消费者的利益，建立客户身份识别制度显得尤为重要。

一、背景介绍客户身份识别制度是指通过识别客户的身份信息，包括姓名、身份证号码、手机号码等，来确认客户的真实身份，减少身份盗窃和欺诈的发生。

通过有效的客户身份识别制度，企业可以建立一个安全、可信赖的网络交易环境，为客户提供更好的购物体验。

二、客户身份识别制度的目的1. 预防身份盗窃：通过客户身份识别制度，企业可以验证客户的真实身份，从而预防身份盗窃行为的发生。

当发现有人以他人的身份进行交易时，企业可以及时采取措施，保护客户的合法权益。

2. 防止欺诈行为：客户身份识别制度还可以帮助企业识别欺诈行为，例如虚假交易、刷单等。

通过识别客户身份信息，企业可以更好地进行风险评估，减少欺诈行为对企业的损失。

3. 建立信任关系：客户身份识别制度可以建立客户和企业之间的信任关系。

客户知道企业对他们的信息进行严格保密，不会滥用或外泄，从而增加客户对企业的信任，提高客户的忠诚度。

三、客户身份识别制度的具体实施1. 信息收集：企业应收集客户的必要身份信息，在注册或下单时要求客户提供真实姓名、身份证号码、手机号码等。

企业需要明确告知客户收集这些信息的目的，并保证对客户信息的保密。

2. 身份验证：企业可以通过一系列验证措施来确认客户的身份，例如发送验证短信、要求客户上传身份证及其他证明文件等。

通过这些验证措施，企业可以减少假冒客户的风险。

3. 风险评估：企业可以根据客户的身份信息进行风险评估，例如根据身份证号码确认客户的年龄、住址等信息，以判断交易是否存在欺诈风险。

当企业对某些风险较高的交易有疑虑时，可以要求客户提供额外的证明材料。

4. 信息保护：企业应采取安全措施，保护客户的身份信息不被未经授权的人员访问、泄露或滥用。

银行反洗钱客户身份识别内控制度模版

反洗钱客户身份识别内控制度第一章总则第一条建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱工作的三项基本制度。

客户身份识别一直是反洗钱工作的难点。

所谓客户识别，是指金融机构在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。

高质量的客户身份识别工作是可疑交易报告制度有效实施的基础，同时也是反洗钱工作顺利开展的根本保障。

第二条根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规以及本行制定的《反洗钱规定》，制定本制度。

第三条本制度适用于本行所有分支机构。

第二章客户接纳政策第四条下列情形，营业机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、开立保管箱或建立其他业务关系：（一）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规定的“制裁名单”范围的实体或个人，包括中国政府发布的恐怖组织、恐怖分子名单，联合国、美国、欧盟等发布的制裁名单。

（二）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行有关经济制裁规定的“高风险Ⅰ类国家或地区”；但可以办理等值1000美元以下（含）外币现钞兑换业务。

（三）客户提供虚假的开户资料。

（四）客户要求以匿名或假名建立业务关系或进行交易。

（五）客户与“制裁名单”范围的实体和个人进行业务交易。

第五条发现下列情形，各营业机构应采用加强型尽职调查程序：（一）客户为犯罪嫌疑人的；或被村镇银行认定为高风险客户的；（二）客户为外国政要；（三）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人来自总行有关经济制裁规定的“高风险Ⅱ类国家或地区”、“高风险Ⅲ类国家或地区”；客户尽职调查要求按照总行有关经济制裁合规政策办理；（四）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人来自，或其交易对手来自FATF认定的高风险国家或地区；（五）客户提供的开户资料存在明显瑕疵，或客户行为明显异常的；（六）客户经营的行业为珠宝行、古董行、贵金属交易行、货币兑换店、当铺/典当行、汇款商、咨询公司、与武器相关的行业等存在较高洗钱风险的行业；（七）对于同一自然人作为具体经办人办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的客户；（八）其他存在高风险因素的情形。

客户身份识别制度模板

客户身份识别制度模板一、总则第一条为了预防洗钱、恐怖融资和其他违法活动，保护金融机构和客户的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本制度。

第二条金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解客户及其业务背景，核对并登记客户身份证件或者其他身份证明文件。

第三条金融机构应当建立客户身份识别制度，完善客户身份资料和交易记录保存、客户身份重新识别、可疑交易报告等制度。

第四条金融机构应当根据客户特点、交易特点和风险程度，采取相应的客户身份识别措施，确保客户身份识别制度的有效实施。

第五条金融机构应当定期对客户身份识别制度进行检查和评估，确保客户身份识别制度不断完善和有效运行。

二、客户身份识别第六条金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

第七条客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

第八条与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

第九条金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

第十条金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

第十一条金融机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施。

第十二条金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。

第十三条金融机构应当根据客户特点、交易特点和风险程度，采取相应的客户身份识别措施，包括但不限于：（一）要求客户出示身份证件或者其他身份证明文件；（二）要求客户提供职业、住所、联系方式等信息；（三）通过合法途径查询客户身份信息；（四）要求客户提供辅助身份证明材料；（五）其他必要的客户身份识别措施。

客户身份识别制度

用户身份识别制度【用户身份识别基础标准】⏹勤勉尽责⏹遵照“了解你用户”标准⏹风险管理(划分风险等级, 针对不一样风险用户、业务关系或者交易, 采取对应方法）⏹了解用户及其交易目和交易性质, 了解实际控制用户自然人和交易实际受益人。

【用户身份识别关键步骤】⏹建立关系（首次识别）:用户是谁？交易目？⏹关系存续（连续识别、重新识别）:什么样交易？为何交易？与什么人交易？怎样交易?【对新用户身份识别】⏹完整用户身份识别步骤应包含: 查对、了解、登记、留存四个步骤。

⏹查对用户有效身份证件或其她身份证实文件。

其中查对含义: 核查、比对。

一是证件与本人进行查对, 最直观、最有效; 二是进行联网核查; 三是与以往信息进行比对。

⏹了解实际控制用户自然人和交易实际受益人。

采取合理手段, 了解用户是谁？交易目？☞自然人用户身份基础信息⏹姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联络方法, 身份证件或者身份证实文件种类、号码和使用期限。

用户住所地与常常居住地不一致, 登记用户常常居住地。

☞自然人用户基础信息采集⏹职业:⏹住所: 与常常居住地不一致, 登记用户常常居住地。

⏹身份证使用期限:二代身份证后面记载使用期, 留存复印件正反面; 证件到期时包含原有用户信息更新。

☞对公用户身份基础信息⏹用户名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码; 可证实该用户依法设置或者可依法开展经营、社会活动执照、证件或者文件名称、号码和使用期限; 控股股东或者实际控制人、法定代表人、责任人和授权办理业务人员姓名、身份证件或者身份证实文件种类、号码、使用期限。

☞对公用户基础信息采集⏹有效身份证件种类: 既包含可证实该用户依法设置或者可依法开展经营、社会活动执照、证件或者文件, 又包含组织机构代码证、税务登记证等。

⏹证件期限: 银反洗发[]14号文件中, 对证件到期做出了解释。

⏹控股股东或法定代表人与责任人⏹授权办理业务人员查对、了解、登记、留存身份证件。

保险公司客户身份识别制度

保险公司客户身份识别制度竭诚为您提供优质文档/双击可除保险公司客户身份识别制度篇一：财险公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法天安保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。

公司各级机构应参照本办法，结合当地市场情况和经营需要，建立本机构客户身份识别制度操作细则，切实履行反洗钱义务。

第三条各级机构应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露。

第四条本办法中所有涉及核心业务系统、sap系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。

第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。

第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。

第七条出现以下情况时，各级经营机构应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息。

1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

2、客户行为或者交易情况出现异常的3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点7、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

门市、住宿顾客身份标识制度和管理办法

门市、住宿顾客身份标识制度和管理办法目的该文档旨在确立门市和住宿业务中的顾客身份标识制度和管理办法，以提升服务质量、安全性和监管的有效性。

背景在门市和住宿行业中，顾客身份的准确标识对于提供个性化服务、确保安全和履行法律义务至关重要。

本文档旨在确立一套清晰的制度和管理办法，以确保准确记录和管理顾客身份信息，并提供相应保护措施。

身份标识制度根据相关法律法规和行业准则，制定以下身份标识制度：1. 顾客登记：每位顾客在办理入住手续时，应填写完整的登记表，包括姓名、身份证件号码、联系方式等必要信息。

2. 身份证件验证：门市和住宿业务人员应核实顾客提供的身份证件，并记录相关信息，以确保身份的准确性。

3. 顾客身份标识：为每位顾客分配独一无二的身份标识，如会员卡、房间号码等，便于识别和管理。

4. 数据保护：严格保护顾客身份信息，遵守相关隐私保护法律法规，防止信息泄露和滥用。

管理办法为确保身份标识的有效管理，制定以下管理办法：1. 培训和意识：对门市和住宿业务人员进行身份标识制度的培训，提高其对顾客身份标识管理的重视程度和意识。

2. 系统支持：建立电子化管理系统，用于记录和管理顾客身份信息，并确保数据的安全性和可靠性。

3. 审核和监管：定期进行身份标识系统的内部审核和监管，发现问题及时处理并改进。

4. 保密和安全：采取必要的技术和物理措施，确保顾客身份信息的保密和安全，防止信息被不当获取或篡改。

5. 信息使用：遵守相关法律法规，仅在合法、正当的情况下使用顾客身份信息，不进行非法收集和商业使用。

结论门市、住宿顾客身份标识制度和管理办法的建立将有助于提升服务质量、确保安全性，并遵守相关法律和规定。

各门市和住宿企业应严格执行本制度，并不断改进和完善，以确保顾客身份标识的准确性和安全性。

客户身份识别操作规程

第一节总则一、为规范客户身份辨认行为，防备业务操作风险，增强风险控制能力，保证业务经营安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规旳规定，制定本操作规程。

二、应遵循“严格准入、重点辨认、持续关注、具体登记、及时报告”旳原则，严格客户身份辨认。

（一）、严格准入。

严格开立账户或签订合同建立业务关系旳审核。

不得为身份不明旳客户开立匿名或者假名账户,不得为其提供服务或者与其进行交易。

（二）、重点辨认。

重点对客户信息发生变更、交易异常、涉嫌洗钱及恐怖融资、国家有关部门规定协查旳犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐怖融资分子旳重新辨认以及对非账户规定金额以上旳一次性交易旳审核。

（三）、具体登记。

按规定完整登记客户身份基本信息，并妥善留存客户信息资料。

（四）、及时报告。

第二节法人类客户身份辨认操作一、开立人民币基本存款账户旳客户身份辨认（一）、资料审核（二）、辨认客户身份法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员旳身份证件，可通过联网核查系统等措施进行核对。

（三）、登记客户身份基本信息1、对完毕客户身份辨认、符合规定旳客户，在钞票管理系统中完整登记客户身份基本信息。

2、授权财务人员办理旳，须留存授权办理业务人员旳身份证复印件和名章印鉴，并在预留印鉴卡旳空白处登记授权办理业务人员旳姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。

印鉴卡经多次登记无空白后可规定客户更换印鉴卡。

（四）、开立账户对人民银行批准开立旳账户，自正式开立之日起3个工作后来，方可对外办理付款业务。

注册验资旳临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立旳一般存款账户除外。

（五）、资料保存将《开立单位银行结算账户申请书》、《成都银行单位人民币银行结算账户管理合同》、开户许可证副本、客户预留印鉴、证明文献原件或复印件、身份证件复印件等专夹保管，开户资料按会计档案保管规定旳年限保管。

二、开立其他结算账户旳客户身份辨认（一）、资料审核1、一般存款账户旳审核2、临时存款账户旳审核（1)注册验资资金，应审核公司名称预先核准告知书或有关部门旳批文，同步通过联网核查系统核对注册验资出资人旳身份证件。

客户身份识别制度

客户身份识别制度 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998客户身份识别制度根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。

（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第三条我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：（一）核对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件；（二）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（三）回访客户或实地查访；（四）向公安、工商行政管理部门核实；（五）要求客户完整填写业务合同、单据或凭证；（六）寄送商业信函或发送电子邮件；（七）电话联系；（八）关注和分析客户的资金交易情况；（九）与已知的犯罪分子或恐怖组织、个人名单进行比对；（十）其它可依法采取的措施。