金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)
反洗钱操作中的问题
一、针对不同风险的客户，应采取什么程度的身份识别程序？金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
二）回访客户。
三）实地查访。
四）向公安、工商行政管理等部门核实。
五）其他可依法采取的措施。
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
二、对于大额和可疑交易甄别、分析和报告的操作流程。
1)大额交易主要包括以下几个方面：a)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；b)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转；c)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转；d)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
2)可疑交易主要包括以下几个方面：a)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；b)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；c)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；d)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；e)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；f)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；g)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；h)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；i)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；j)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；k)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；l)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；m)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；n)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；o)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；p)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；q)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；r)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
反洗钱非现场监管报表填报规范
表6 客户身份识别（识别客户）
• “新客户”指新建立业务关系的客户。 “新客户”统计原则上以与金融机构新建 立业务的自然人、法人、其他组织和个体 工商户为单位进行填报（银办函〔2007〕 562号）。 保险公司所填的“新客户”是指与金融机 构新建立业务关系且保费为规定金额以上 的客户。
表6 客户身份识别（识别客户）
报表报送规范
• 季度报表 每季度结束后5个工作日报送
• 表6 金融机构客户身份识别情况统计表 (识别客户) • 表7 金融机构客户身份识别情况统计表 (重新识别客户) • 表8 金融机构客户身份识别情况统计表 (涉及可疑交易识别情况) • 表9 金融机构可疑交易报告情况统计表 • 表10 金融机构协助公安机关、其他机关 打击洗钱活动情况统计表
表6 客户身份识别（识别客户）
• “一次性交易”指《身份识别办法》第7条 所规定的“为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或 者外币等值1000美元以上的”的业务。此项 目只由银行业金融机构填写。 • “跨境汇兑”指指汇款人或收款人一方在境 外的汇款业务（银办函〔2007〕562号）， 不包含信用证、托收等方式（局函〔2007〕 674号）。此项目只由银行业金融机构填写。
表6 客户身份识别（识别客户）
• 此表填报的主要依据为《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以 下简称《身份识别办法》）。 • 报表中的勾稽关系 合计数=对公客户总数+对私客户总数 • 对私客户总数=居民+非居民的合计数 • 与“总数”相对应的分别为新客户（总数）、一 次性交易(总数)、跨境汇兑(总数)、其他情形 （总数）。“总数”应大于“通过代理行识别 数”、“通过第三方识别数”、“与离岸中心有 关的”的各项值， 总数与“受益人数”无勾稽关系。
人民银行反洗钱考试复习题
(一)判断改错题1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。
2（正确）2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
（正~确）3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
（正确）4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。
（错误）5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或"外国政要"名单。
（正确）6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
（错误）7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
（错误）8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
（正确）9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。
（正确）10.客户身份识别也称"了解你的客户"。
（正确）11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。
（正确）13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。
（正确）14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。
（错误）15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库（四）
《银⾏业反洗钱与反恐怖融资培训⼿册》题库（四）第六章反恐怖融资(⼀)判断改错题I．涉恐⿊名单的处理⾄少包括三个步骤：第⼀。
将涉恐⿊名单嵌⼊业务系统；第⼆，办理业务时匹配⽐对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。
T2．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。
T3．⾦融机构应就涉恐⿊名单管理制订明确的内部控制管理制度。
T4．将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐⼈员纳⼊反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。
F5．银⾏在监测涉恐资⾦时应⾼度关注慈善机构及⾮营利性组织。
T(⼆)不定项选择题1．根据<</span>⾦融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)的规定．恐怖融资的表现形武包括(ABCD)A．恐怖组织、恐怖分⼦募集、占有、使⽤资⾦或者其他形式财产B．以资⾦或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分⼦以及恐怖主义、恐怖活动犯罪c．为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使⽤以及募集资⾦或者其他形式财产D.为恐怖组织、恐怖分⼦占有、使⽤以及募集资⾦或者其他形式财产2．从融资⽬的来划分，恐怖融资的表现形式分为(CD)。
A.主体为恐怖组织、恐怖分⼦⾃⾝的融资⾏为B．主体为他⼈或其他组织的融资⾏为c．资助恐怖主义或恐怖活动的融资⾏为D．资助恐怖组织或恐怖分⼦的融资⾏为3．以下说法正确的有(AC)。
A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分⼦，其在⾦融机构保有的全部资⾦和其他形武的财产。
都属于恐怖融资范畴B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分⼦，其在⾦融机构保有的全部资⾦和其他形武的财产，才属于恐怖融资范畴。
客户不是恐怖组织或恐怖分⼦，就不会涉嫌恐怖融资c．⽆论是恐怖组织、恐怖分⼦⾃⾝。
还是其他⼈或组织。
只要其⽢的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资⾦或财产都属于恐怖融资范畴D．该项资⾦或财产没有真正⽤于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资⾏为 4．⾦融机构对于以下哪些情形应进⾏报告?(ABCD)A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分⼦以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资⾦或者其他形式财产的 B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分⼦、从事恐怖融资活动的⼈以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资⾦或者其他形武财产的c．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分⼦保存、管理、运作或者企⽥保存、管理、运作资⾦或者其他形式财产的D.怀疑客户或者其交易对⼿是恐怖组织、恐怖分⼦以及从事恐怖融资活动⼈员的5．⾦融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对⼿与下列哪些名单有关的，应进⾏报告? (ABCD)A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分⼦名单B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分⼦名单C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分⼦名单D.中国⼈民银⾏要求关注的其他恐怖组织、恐怖分⼦嫌疑⼈名单6．涉嫌恐怖融赉可疑交易的主要特征可从以下哪些⾓度分析?(ABCD)A．账户及存取款特征 B．电⼦汇兑特征C．⾏为异常表现 D．敏感国家或地区7．从账户开⽴和使⽤的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易? (ABC)A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收⼀笔存款或⼀系列存款。
金融机构客户身份识别和客户身份交易记录保存管理办法
金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存管理办法第一章总则第一条（立法宗旨）为了预防洗钱活动，规范金融机构客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条（适用范围）本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇银行、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。
保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。
第三条（金融机构开展客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存的基本原则）金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对不同的客户和交易采取相应的反洗钱措施，金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保资料信息的安全性、完整性，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第四条(金融机构开展客户身份识别和客户身份资料、交易记录保存内部规程) 金融机构应当根据反洗钱法律规定，建立和完善客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,并定期进行内部审计，评估内部操作规程的健全性、有效性，及时修改和完善相关制度。
金融机构及其分支机构负责人应当对内部操作规程的有效实施负责。
上述内部操作规程应明确相关人员的岗位责任，合理设计业务流程和操作规范，落实反洗钱法律规定的有关要求。
第五条（金融机构对分支机构的管理）金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。
最新反洗钱试题库整理版
一、填空1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循(了解你 的客户) 的原则， 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、 业务关系或 者交易， 采取相应的措施， 了解客户及其交易目的和交易性质， 了解实际控制客 户的自然人和交易的(实际受益人) 。
2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、 有效性或者完整性有疑问的， 应当(重新识别客户身份)。
3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开 立(匿名)账户或者(假名)账户。
4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当 ( 及时 ) 更新客户 身份资料。
5、(了解客户)是金融机构反洗钱活动的基础。
6. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人 民币交易(5 万元)以上或者外币交易等值( 1 万)美元以上的现金缴存、现金 支取、现金结售汇、 现钞兑换、 现金汇款、 现金票据解付及其他形式的现金收支， 金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？7. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 规定， 自然人客户银行账户与 其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币( 50 万)元以上或者外币等 值( 10 万)美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗 钱监测分析中心报告。
8. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 规定， 非自然人客户银行账户 与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币( 200 万) 元以上或者外币等 值(20 万)美元以上的款项划转。
金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监 测分析中心报告。
10. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客 户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 (经常居住地) 。
9. 自 2016 年 12 月 1 日起， 银行业金融机构 (以下简称银行) 为个人开立银行结 算账户的，同一个人在同一家银行 (以法人为单位，下同) 只能开立(一个) Ⅰ类. 户11.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当(分别)提交大额交易报告。
下列说法符合《金融机构客户身份识别和客户》
身份识别有关法律法规、监管要求的是...1. 《金融机构客户身份识别和客户</span>的说法符合了法律法规和监管要求的要求。
2. 对于《金融机构客户身份识别和客户</span>的实践经验和案例分析让人受益匪浅。
3. 《金融机构客户身份识别和客户</span>对金融行业发展的影响不容忽视。
我们必须清楚地认识到《金融机构客户身份识别和客户》所具有的重要性。
在金融领域，客户身份识别一直都是一个重要的环节，其符合了法律法规和监管要求。
《金融机构客户身份识别和客户》的相关要求，确保了金融交易的合法性和安全性。
在实际操作中，《金融机构客户身份识别和客户》的执行对于防范金融犯罪，保护客户资产安全起到了至关重要的作用。
《金融机构客户身份识别和客户》的实践经验和案例分析也是非常有价值的。
通过梳理和总结过往的实践经验，我们可以清晰地看到身份识别工作中存在的新情况和新问题，这对于金融机构改进和优化自身的身份识别工作具有重要的指导意义。
案例分析也能够直观地向我们展现出不同身份识别方式的得失，帮助我们更好地认识到身份识别工作中的难点和亟待解决的问题。
《金融机构客户身份识别和客户》也对金融行业发展产生着巨大的影响。
在信息化、数字化的今天，金融业务的发展已经离不开身份识别工作的支持和保障。
身份识别工作的规范和高效对整个金融行业的发展起到了至关重要的推动作用。
身份识别的准确性和安全性也直接关系到金融机构的声誉和客户的信任，身份识别工作的完善和强化对于金融机构而言显得尤为重要。
个人观点上，我认为《金融机构客户身份识别和客户》是金融行业中一个至关重要的环节。
它不仅是符合了法律法规和监管要求，更是对金融行业的发展起到了极大的促进作用。
只有不断地改进和优化身份识别工作，才能更好地保护金融交易的合法性和安全性，进而实现金融行业的稳健发展。
总结而言，《金融机构客户身份识别和客户》不仅是一项简单的规定和要求，更是金融行业中一个至关重要的工作。
金融机构客户身份识别
金融机构客户身份识别金融机构客户身份识别是一个重要而复杂的过程，它涉及到对客户的身份、信用等信息进行验证和审查，以确定客户的真实身份和背景。
这一过程对于金融机构来说至关重要，因为它直接关系到金融机构的风险防范和合规要求。
首先，金融机构需要获取客户的基本信息，包括个人信息和企业信息。
个人信息涵盖了客户的姓名、年龄、性别、国籍等，而企业信息则包括了企业名称、注册地址、法定代表人等。
这些信息可以通过客户填写开户申请表或提供身份证明等方式获取。
接下来，金融机构需要对客户的身份进行验证和确认。
验证身份的方式可以包括核对客户提供的身份证件和其他相关证明材料，比如护照、驾驶执照等。
金融机构可以通过与政府部门或其他权威机构进行信息比对来验证客户的身份。
在这一步骤中，金融机构需要确保客户提供的身份信息是真实、有效和与客户匹配的。
在客户身份验证的基础上，金融机构还需要对客户的信用进行评估。
这包括客户的信用历史、还款能力、债务情况等。
金融机构可以通过查询信用报告、银行对账单、税务记录等方式获取客户的信用信息。
这一过程旨在评估客户的信用状况，以便金融机构了解客户的金融风险和偿债能力。
此外，金融机构还需要对客户的背景进行调查。
这包括了解客户的职业、教育背景、家庭情况等。
金融机构可以通过与客户进行面对面的谈话、电话沟通、调查表等方式获取客户的背景信息。
这一过程旨在了解客户的个人情况和背景，为金融机构提供更全面的客户画像。
最后，金融机构还需要根据相关法律法规和合规要求来开展客户身份识别工作。
金融机构需要遵循反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）等相关政策和流程，确保客户身份识别工作符合法律和监管要求。
综上所述，金融机构客户身份识别是一个综合性的过程，涉及到客户身份验证、信用评估和背景调查等多个环节。
金融机构需要采取多种手段和措施，确保客户的身份真实、信用可靠，以满足风险防范和合规要求。
这对于金融机构来说是一项重要的工作，也是保护客户资金安全和维护金融市场秩序的基础。
03客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法实施细则
天安保险股份有限公司营口中心支公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法实施细则第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据总公司《天安保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》，制定本细则。
第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。
各机构应遵照本细则，切实履行反洗钱义务。
第三条各机构应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露。
第四条本细则中所有涉及核心业务系统、SAP系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。
第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。
第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。
第七条出现以下情况时，各经营机构应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第八条客户身份识别的具体要求：（一）承保环节对于保险承保业务，各机构业务内勤在录入客户信息和保单的过程中，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、以及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，复印留存投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的基本信息材料。
识别或者重新识别客户身份的措施
识别或者重新识别客户身份的措施
为了遵守反洗钱法规，金融机构需要采取一系列措施来识别或重新识别客户身份。
这些措施包括：
1. 客户身份资料收集：在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，如护照、身份证、户口本等，进行核对并登记。
2. 客户身份资料更新：金融机构应定期对客户的身份资料进行更新，确保客户身份资料的准确性、有效性和完整性。
3. 尽职调查：在客户风险较高的情形下，金融机构需要进行更深入的尽职调查，包括对客户的背景、业务、财务状况等进行深入了解和评估。
4. 客户风险评估：金融机构需要对客户进行风险评估，根据客户的风险程度采取相应的风险控制措施。
5. 交易监控：金融机构需要对客户的交易行为进行监控，识别可疑交易，并向相关机构报告。
6. 重新识别客户身份：在某些情况下，金融机构需要重新识别客户身份，如客户身份资料发生变更、客户风险程度提高等。
7. 客户身份培训：金融机构需要对员工进行客户身份识别方面的培训，提高员工对反洗钱法规的认识和理解。
通过以上措施，金融机构可以确保在业务过程中识别或重新识别客户身份，从而有效预防洗钱等犯罪活动。
金融机构客户身份识别因制度不完善,造成恶劣影响的案例
金融机构客户身份识别因制度不完善，造成恶劣影响的案例过去的金融机构中存在身份识别制度不完善的情况，这导致了一些恶劣影响的案例。
以下是一个可能的案例：
案例：某银行因身份识别不善导致金融欺诈
某银行在过去的身份识别流程中存在漏洞，未能有效验证客户的真实身份。
一些不法分子利用这一漏洞，通过提供虚假身份信息成功开设了多个银行账户，并利用这些账户进行洗钱活动和其他非法金融交易。
这些不法分子通过冒用他人身份，申请信用卡、贷款等金融产品，然后迅速消失，使得银行难以追溯。
由于身份识别不完善，银行在开立账户和发放贷款时未能充分验证客户的真实身份，从而造成了金融机构的财务损失，同时也对金融市场的诚信产生了不良影响。
在发现问题后，该银行被迫加强身份验证程序，并进行内部审查以防范类似事件。
这一案例突显了身份识别制度不健全可能导致金融机构面临的风险，包括财务损失和声誉受损。
因此，金融机构在客户身份识别方面的制度应该得到充分的重视和改善。
客户身份识别测试试题及答案
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》试题姓名：工号：得分：一、判断题（每题4分，共20分）1、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。
（）2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以先为客户办理业务。
（）3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2007 年7月1日起施行。
（）4、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。
（）5、金融机构委托第三方代为识别客户身份的，因第三方原因未按要求履行客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
（）二、单项选择题（每题4分，共40分）1、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作2、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。
A、认识你的客户B、熟悉你的客户C、见过你的客户。
、了解你的客户3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。
A、5B、10C、15D、204、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自（）起施行。
A、2007年6月1日B、2007年7月1日C、2007年8月1日D、2007年9月1日5、对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上且以（）形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件.A、1，1000,转账B、2，1000，现金C、1，1000，现金D、2，2000，转账6、对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上且以（）形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件.A、20，1，现金B、10，1，转账C、10，2，现金D、20，2，转账7、在客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币（）万元以上或者外币等值（）美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
2020年反洗钱题库多选题
2020年反洗钱题库多选题1. 以下哪种情况应重新识别客户身份：（） *A.客户行为或者交易情况出现异常的。
(正确答案)B.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
(正确答案)C.获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
(正确答案)D.客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。
(正确答案)2. 开展洗钱风险评估工作应当遵循以下原则：（） *A.风险为本原则(正确答案)B.风险评估与建立长效机制相结合原则(正确答案)C.保密原则(正确答案)D.全员参与3. 各机构在核查可疑名单时，应利用名单系统提供的信息资料，与我行收集的客户信息进行认真核对，必要时登录名单发布单位网站了解详情，并区分情况采取以下处理措施：（） *A.经核查认为被怀疑对象是名单的，应根据分析确认的名单类型分别采取相应的交易限制措施；(正确答案)B.经核查排除怀疑对象是名单的，可继续办理业务；(正确答案)C.经核查不能确认是否名单的，可提交业务主管部门继续按要求进行核查分析。
(正确答案)D.经核查不能确认是否名单的，可继续办理业务4. 对非自然人客户的综合评估应不限于（）等方面因素。
*A.成本收益(正确答案)B.合规控制(正确答案)C.风险管理(正确答案)D.国别制裁(正确答案)5. 冻结措施，是指金融机构、特定非金融机构为防止其持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：（） *A.终止金融交易；(正确答案)B.拒绝资产的提取、转移、转换；(正确答案)C.继续为客户提供查询服务D.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。
(正确答案)6. 在为客户办理销户手续时应注意：( ) *A.要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性；(正确答案)B.若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕；(正确答案)C.若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入；(正确答案)D.涉及可疑交易的，应查询是否已上报。
金融机构怎么识别客户身份
⾦融机构怎么识别客户⾝份
按照反洗钱法的相关规定，在两类情形下⾦融机构应当识别受益⼈的⾝份：⼀是⼈⾝保险合同或信托合同的受益⼈不是客户本⼈，即⼈⾝保险合同的受益⼈包括投保⼈以外的⼈，信托合同的受益⼈包括委托⼈以外的⼈;⼆是⾦融机构与客户建⽴其他⾦融业务关系时，存在最终控制交易或享有交易利益的⼈。
有时除了⾸次交易识别客户⾝份，⾦融机构还需重新识别客户⾝份。
这是⾦融机构审慎经营的内在要求，它表明客户⾝份识别是⼀个持续的过程，并⾮在⾦融机构与客户建⽴业务关系时就可以有效完成。
⾦融机构与客户的业务关系持续过程中，客户的⾝份信息和其他有关情况可能发⽣变化，⾦融机构需要及时发现这些变化，并根据这些变化调整对客户及其交易的风险认知程度，以确保每笔交易符合客户的交易习惯及其风险偏好，以确保可疑交易的识别建⽴在较为可靠的基础之上。
同时，即使客户的⾝份信息和其他有关情况并未发⽣变化，但由于客户的交易⾏为及其风险偏好发⽣明显变化或出现异常，⾦融机构也应当重新识别客户⾝份，以确认有关交易是否可疑，原有的代理关系或受益关系是否已经发⽣变化。
如果需要通过第三⽅进⾏⾝份识别，⾦融机构应当确保第三⽅已经采取符合本法要求的客户⾝份识别措施;第三⽅未采取符合本法要求的客户⾝份识别措施的，由该⾦融机构承担未履⾏客户⾝份识别义务的责任。
同时⾦融机构在进⾏客户⾝份识别，认为必要时，也可以向公安、⼯商⾏政管理等部门核实客户的有关⾝份信息。
金融机构客户身份识别
金融机构客户身份识别1. 介绍金融机构在与客户进行业务往来时，需要进行客户身份的识别。
这是为了确保金融机构遵守反洗钱和反恐怖融资的法律法规，并保护金融机构及其客户的利益。
本文将介绍金融机构在客户身份识别方面所采用的方法和措施。
2. 客户身份识别的意义金融机构需要识别客户身份的主要目的是为了防止金融犯罪活动的发生，包括洗钱、恐怖融资等。
通过客户身份识别，金融机构能够更好地了解客户的背景和风险特征，从而采取相应的风险防范措施，确保金融交易的合规性和安全性。
3. 客户身份识别的要求金融机构在进行客户身份识别时，需要满足以下要求：•合法性：金融机构必须确保客户提供的身份信息是合法有效的，并符合相关法律法规的要求。
•准确性：金融机构需验证客户提供的身份信息的准确性，并确保客户并非使用伪造或盗用的身份信息。
•完整性：金融机构需要收集和记录客户的全部身份信息，并确保信息的完整性和一致性。
•时效性：金融机构需要及时更新客户的身份信息，以反映客户的最新情况。
4. 客户身份识别的方法和措施金融机构在客户身份识别方面采用了多种方法和措施，以确保身份识别的准确性和安全性。
以下是常见的一些方法和措施：4.1. 身份证件验证一般情况下，金融机构要求客户提供有效的身份证件作为身份验证的依据。
金融机构会对身份证件的真实性进行验证，包括检查身份证件的水印、防伪标志等。
同时，金融机构也会与相关身份证件的发行机构进行联系，确保身份证件的合法性。
4.2. 人工核验除了通过技术手段验证身份信息外，金融机构有时也会进行人工核验。
人工核验主要是通过面谈和观察客户的行为特征来确认其真实身份。
金融机构的工作人员会通过提问和观察客户的反应来判断其对个人信息的熟悉程度，从而验证客户的身份。
4.3. 第三方数据验证金融机构可以借助第三方数据提供商的服务，进行客户身份信息的验证。
第三方数据提供商可以提供身份信息验证、信用记录查询等服务，帮助金融机构更全面地了解客户的背景信息。
关于反洗钱的介绍
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反洗钱— 反洗钱—法律规定
中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办法》 资料及交易记录保存管理办法》 反洗钱义务主体 1、境内金融机 构 2、按规定应履 行反洗钱义务的 特定非金融机构 反洗钱义务内容
1、建立反洗钱内部控制制度，设立专门 建立反洗钱内部控制制度， 机构或指定内设机构负责反洗钱工作； 机构或指定内设机构负责反洗钱工作； 建立客户身份识别制度； 2、建立客户身份识别制度； 3、建立客户身份资料和交易记录保存制 度； 4、执行大额交易和可疑交易记录保存制 度； 开展反洗钱培训和宣传； 5、开展反洗钱培训和宣传； 遵守反洗钱保密规定； 6、遵守反洗钱保密规定； 配合行政主管机关开展反洗钱调查 主管机关开展反洗钱调查； 7、配合行政主管机关开展反洗钱调查； 报案和举报； 8、报案和举报； 冻结账户； 9、冻结账户； 10、按规定报送反洗钱统计报表、 10、按规定报送反洗钱统计报表、信息资 料及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容 。
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理 赔 环 节
反洗钱— 反洗钱—客户身份识别和信息采集
客户风险等级划分
金融机构应按照客户的特点或者账户的属性， 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑 地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素， 地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风 险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级， 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审 核本金融机构保存的客户基本信息， 核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户 或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户， 核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每 半年进行一次审核。 半年进行一次审核。