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校园贷中的 福与祸
13
网络借贷 花明天的钱，圆今天的梦
当前，大学生创新创业 热情高涨，对很多并无资金 积累和外力支持的年轻人来 说，用借贷搭个创业的梯子， 不失为一种选择。同样，借 贷助学并用自己的努力偿还 债务，以便顺利完成大学教 育，也能为家庭减轻经济负 担。
曾有人统计，学生贷款主要用于消费、创业、助学，分别占40%、40%、20%，并随时间点不 同而有所波动。“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生， 打开了一扇“经济解困”的窗。
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4
校园贷的 前世今生
5
校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
2004年9月，金诚信和广东发展银行联 名发行了首张“大学生信用卡”。此后，工 行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进， 大学生信用卡市场一时间火爆起来。其间， 不少同学刷卡“冲动”消费，一不小心就沦 为“卡奴”，有同学甚至依靠申请助学贷款 来还卡。
6
校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
分期乐
趣分期 爱学贷
名校贷
2009年银监会下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。各大商业银行随后停止针对大学 生发放信用卡，这给予了大学生分期购物平台成长土壤。
2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对学生的信用贷款，雨后春笋般冒了出来。
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三是京东、淘宝等 电商平台提供的信贷业务
8
遍地开花的校园贷款是如何推广运作
第一步：招收校园代理 第二步：实行低门槛 第三步：鼓励借款超前消费
9
遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第一步：招收校园代理
校园里的消费信贷平台众多，他们通过拉横幅、 发传单、贴广告、摆台送礼物等多种形式宣传推广， 不少学生成为校园代理。校园代理的主要任务有两方 面：一是发放广告宣传单，二是APP装机。
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第三步：鼓励借款超前消费
据调查显示，网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费，比如花在旅游、购买大件商品、化妆品衣服等。就在大 学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。
网站介绍显示，2015年9月1日上线活动营销栏目，推出了“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额 突破1亿元大关。此外，该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款，限时抢购的满减电子券当日被抢空。
X
“校园贷”的影响与危害
城规1521
1
目录
CONTENTS
校园贷恶性 典型案件
校园贷的 前世今生
校园贷中的 福与祸
反思—— 理性消费
2
校园贷恶性 典型案件
3
百万负债逼大学生跳楼：小额贷款沦为坑娃坑爹利器
21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝 的方式，从8楼跳下。他并且参与非法赌 球活动，利用同学的身份证件骗取校园贷 款欠下60多万巨款。一个缺乏约束和自 制力的男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络， “合谋”之下，最后因债务缠身无力偿还 在山东青岛跳楼自杀,走向毁灭。
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第二步：实行低门槛
部分网贷只需提供学生证、身份证的照片和个 人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即 可进行分期消费或提现使用。
一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息 就可贷款，最多可以提现1万元。对于学生群体， 网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭 背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬 性规定和引导。
案例“我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)一直任学院学生会干部，现在他成了互联网
金融公司借贷宝的校园代理，加入推销大军。王安说：“该公司要求用户下载APP后，还需填入姓名、手机、身份证 号，如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元，如不绑卡而选择留下照片的话，每单提成30元。为了多挣钱，我 们还去宿舍‘扫楼’，拉同学和朋友绑定，鼓动大家贷款，做成一笔借贷单子的提成，是APP装机之外另算的。”
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借贷有风险 名为低门槛、实为高风险
一些网贷平台过分宣传和夸大分 期产品、现金小额贷款的低门槛、零 首付、零利息、免担保等信息“引鱼 上钩”。但是大学生既没进征信，也 没有收入，从风控理论上说，他们是 高风险人群。金融机构是经营风险的 组织，风险越大，要求的回报越高。 为了平衡信贷风险，校园贷的利率必 然会高。
7
校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
2015年，《全国大学生信用认知调研报告》显示:在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中 网络贷款几占一半。经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：
一是名校贷、我来贷等 单纯的P2P贷款平台
二是趣分期等 学生分期购物网站
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网络借贷 花明天的钱，圆今天的梦
然而，高利息也意味着高风险， 尤其对于涉世未深的大学生来说。网 络借贷平台的安全缺陷和风险漏洞， 在很大程度上给“校园贷”乱象添了 一把“柴火”。网贷分期平台火热背 后却暗藏猫腻。通过梳理发现，部分 网贷分期平台通过四大招数使得大学 生成为其“羔羊”，进而获利。
校园贷中的 福与祸
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网络借贷 花明天的钱，圆今天的梦
当前，大学生创新创业 热情高涨，对很多并无资金 积累和外力支持的年轻人来 说，用借贷搭个创业的梯子， 不失为一种选择。同样，借 贷助学并用自己的努力偿还 债务，以便顺利完成大学教 育，也能为家庭减轻经济负 担。
曾有人统计，学生贷款主要用于消费、创业、助学，分别占40%、40%、20%，并随时间点不 同而有所波动。“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生， 打开了一扇“经济解困”的窗。
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校园贷的 前世今生
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校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
2004年9月，金诚信和广东发展银行联 名发行了首张“大学生信用卡”。此后，工 行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进， 大学生信用卡市场一时间火爆起来。其间， 不少同学刷卡“冲动”消费，一不小心就沦 为“卡奴”，有同学甚至依靠申请助学贷款 来还卡。
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校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
分期乐
趣分期 爱学贷
名校贷
2009年银监会下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。各大商业银行随后停止针对大学 生发放信用卡，这给予了大学生分期购物平台成长土壤。
2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对学生的信用贷款，雨后春笋般冒了出来。
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三是京东、淘宝等 电商平台提供的信贷业务
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作
第一步：招收校园代理 第二步：实行低门槛 第三步：鼓励借款超前消费
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第一步：招收校园代理
校园里的消费信贷平台众多，他们通过拉横幅、 发传单、贴广告、摆台送礼物等多种形式宣传推广， 不少学生成为校园代理。校园代理的主要任务有两方 面：一是发放广告宣传单，二是APP装机。
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第三步：鼓励借款超前消费
据调查显示，网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费，比如花在旅游、购买大件商品、化妆品衣服等。就在大 学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。
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“校园贷”的影响与危害
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校园贷恶性 典型案件
校园贷的 前世今生
校园贷中的 福与祸
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2
校园贷恶性 典型案件
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百万负债逼大学生跳楼：小额贷款沦为坑娃坑爹利器
21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝 的方式，从8楼跳下。他并且参与非法赌 球活动，利用同学的身份证件骗取校园贷 款欠下60多万巨款。一个缺乏约束和自 制力的男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络， “合谋”之下，最后因债务缠身无力偿还 在山东青岛跳楼自杀,走向毁灭。
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遍地开花的校园贷款是如何推广运作 第二步：实行低门槛
部分网贷只需提供学生证、身份证的照片和个 人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即 可进行分期消费或提现使用。
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借贷有风险 名为低门槛、实为高风险
一些网贷平台过分宣传和夸大分 期产品、现金小额贷款的低门槛、零 首付、零利息、免担保等信息“引鱼 上钩”。但是大学生既没进征信，也 没有收入，从风控理论上说，他们是 高风险人群。金融机构是经营风险的 组织，风险越大，要求的回报越高。 为了平衡信贷风险，校园贷的利率必 然会高。
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校园的信贷市场 铁打的营盘，流水的兵
2015年，《全国大学生信用认知调研报告》显示:在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中 网络贷款几占一半。经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：
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二是趣分期等 学生分期购物网站
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网络借贷 花明天的钱，圆今天的梦
然而，高利息也意味着高风险， 尤其对于涉世未深的大学生来说。网 络借贷平台的安全缺陷和风险漏洞， 在很大程度上给“校园贷”乱象添了 一把“柴火”。网贷分期平台火热背 后却暗藏猫腻。通过梳理发现，部分 网贷分期平台通过四大招数使得大学 生成为其“羔羊”，进而获利。