银行业务操作流程.docx

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反保险欺诈工作总结(共4篇).docx

反保险欺诈工作总结（共4篇）第1篇：反保险欺诈信息报告XX年度XX中心支公司反保险欺诈信息报告XX年XX中心支公司在上级公司的正确领导下，严格履行反保险欺诈义务，提高公司员工和营销员的防范化解保险欺诈风险，爱惜保险消费者合法权益，有效防范和化解风险, 结合本公司实际状况，现将XX年反保险欺诈工作总结报告如下：一、领导重视，认真部署。

公司领导立刻召开中层干部会议，充分熟识反保险欺诈培训活动的重要性，并结合实际，成立XX反保险欺诈领导小组。

组长由中支负责人担当，领导小组成员包括各管理部门负责人。

选择实行多种形式，宣布传达反保险欺诈。

（一）宣布传达培训（二）通过悬挂宣布传达海报，扩大宣布传达面。

（三）、设电脑屏保界面，创建良好的反保险欺诈工作氛围，树立“反保险欺诈工作人人有责”理念。

二、实务操作中发觉的欺诈风险保险骗赔现象层出不穷，增加了保险公司的经营风险XX 年度在本级机构实际操作中并无别存在有意制造损失，有意诈也呈现出专业化、团伙化、虚拟化、简洁化等特征,防范保险欺诈风险已成为现代保险经营与监管的重要组成部分。

但从我国保险业进展的进程来看,防范保险欺诈风险工作起步较晚,目前还处于自发、零散状态。

如何构建科学有效的反保险欺诈机制,已成为行业亟需解决的问题。

一、保险欺诈概述(一)保险欺诈的界定国际保险监督官协会(IAlS)于20xx年发布了《预防、发觉和订正保险欺诈指引》,该指引将保险欺诈定义为“欺诈实施者或其他当事人猎取不诚信或不合法的利益的一项作为或不作为,并将保险欺诈类型分为内部欺诈、保单持有人欺诈和中介欺诈等。

此外,还依据保险欺诈是否属于事前谋划,将保险欺诈划分为机会型欺诈和职业型欺诈。

目前,我国对保险欺诈尚未形成一个明晰而统一的定义,大致可分为广义欺诈、一般欺诈和狭义欺诈。

广义欺诈实质上包含了保险过程中一切不诚信行为。

包括: 一是假借保险名义进行的违法犯罪行为。

如非法经营类的假机构,合同诈骗类的假保单、非法集资等。

【Selected】银行综合柜面业务实训报告.docx

银行综合柜面业务
实训报告
学生姓名：
学号：
班级：
指导老师：
经济学院
填写说明
1．此报告应在指导教师的指导下，由学生在实训结束后一周内完成，经指导教师签署意见及所在系审查后生效。

2．实训报告内容必须按统一设计的电子文档标准格式打印，禁止打印在其它纸上后剪贴。

实训报告完成后应及时交给指导教师签署意见，群规定实训成绩。

3．实训报告的内容要求：
1）实训项目。

此次实训共涉及两项内容，分别是：
（1）储蓄业务；
（2）对公业务。

各项要求就实训目的、实训内容、实训收获、对实训中遇到的问题进
行分析并提出解决方法和建议，最后对实训进行总结。

2）起止时间。

学生应按照实训的具体日期、实训开始时间及结束时间填写此项。

4．该报告由学生所在二级学院保存。

5.若有关内容所留空间不够，可另加附页。

6.各页内容要求双面打印后装订。

7.实训操作过程记录（宋体五号字体，双排双面打印）。

DCE 会服 7.0 系统、电子仓单系统办理流程及数字证书使用指南说明书

DCE会服7.0系统、电子仓单系统办理流程及数字证书使用指南2023年7月7日目录第一章DCE会服7.0系统接入指南 (1)一、DCE会服7.0系统访问 (1)第二章电子仓单系统接入指南 (2)一、电子仓单系统访问 (2)二、仓单系统访问常见问题及解决方案 (2)第三章数字证书使用指南 (7)一、安装证书管理器 (7)二、修改证书密码 (8)三、查看证书CN和证书序列号 (9)第四章DCE会服7.0、仓单系统办理流程 (10)一、DCE会服7.0、仓单等系统开户申请流程 (10)二、数字证书更名业务流程 (14)三、数字证书到期更新流程 (17)四、已有数字证书变更流程 (19)五、数字证书损坏、丢失或遗忘密码 (21)附表1 (23)SHECA单位数字证书受理表 (23)附表2 (25)SHECA单位数字证书订户协议 (25)附表3 (26)DCE会服7.0系统开户申请表 (26)附表4 (28)电子仓单系统开通申请表 (28)附表5 (29)进口大豆期货监管信息系统开通申请表 (29)附件6 (31)DCE会服7.0系统修改用户权限申请表 (31)第一章DCE会服7.0系统接入指南一、DCE会服7.0系统访问接入方式：三所环网访问地址：https:///gateway/auth/client/logincert用户浏览器要求：浏览器：Chromium86以上版本的chrome用户数字证书管理器要求：数字签名插件的协卡助手3.6.7.0版本。

第二章电子仓单系统接入指南一、电子仓单系统访问接入方式：互联网访问地址：，首页快捷链接，如下：用户操作系统配置要求：操作系统：Windows XP SP2、Windows7、Windows10、Windows11浏览器：Internet Explorer8及以上版本、Edge和360安全浏览器进口大豆期货监管信息系统访问同上（见上图）二、仓单系统访问常见问题及解决方案以下为Win10系统、IE11为例1、浏览器删除SSL缓存打开IE浏览器，依次打开：设置-Internet选项-内容，清除浏览器中证书SSL缓存并点击确定。

商业银行理财产品销售人员管理细则.docx

市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。

第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。

第二章销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。

第三章销售人员行为准则第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：(一)勤勉尽职原则。

销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

(二)诚实守信原则。

销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。

(三)公平对待客户原则。

在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。

(四)专业胜任原则。

销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。

第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

第四章销售人员业务办理流程第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：(一)有效识别客户身份；(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。

银行承兑汇票承兑业务内部对账指引模版.docx1

xx银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务内部对账指引第一章总则第一条为进一步加强银行承兑汇票承兑业务（以下简称承兑汇票业务）内部对账管理，规范承兑汇票业务内部对账操作，确保承兑汇票业务处理及业务信息完整、真实，根据《xx银行股份有限公司内部账务核对管理办法（2011年版）》、《xx银行股份有限公司银行承兑汇票承兑汇票业务管理办法（2012年版）》、《xx银行股份有限公司银行承兑汇票承兑汇票业务操作规程（2012年版）》等规章制度，特制定本指引。

第二条本指引为规范各承兑行以及具有承兑汇票管理职能的各级机构涉及承兑汇票业务内部账务的核对工作。

会计信息部和运营控制部等涉及承兑汇票业务内部对账相关要求，各行仍按照有关规定执行。

本指引未提及的账务核对工作，按照总行相关管理规定执行。

第三条承兑汇票业务内部对账涉及的主要核算码及所属账户：（一）0781/0881 银行承兑汇票核算码下账户;（二）8331内部暂存款及8333临时存款核算码下BGL账户：1、8331222 待解付银行承兑汇票款项（BANCS）;2、8333022 超过票据权利时效银行承兑汇票长期未解付款项（BANCS投产前）;3、8333232 待解付银行承兑汇票款项（CDS）。

（三）8401 承兑汇票保证核算码下承兑汇票保证金账户。

第四条承兑汇票业务内部对账应做到卡表、账表、账账相符，包括：（一）卡表核对：纸质银行承兑汇票第一联（卡片留底）与未核销清单、账簿核碰清单等系统业务报表核对。

（二）账表核对：未销卡报表、账簿核碰清单等系统业务报表与会计账数据核对。

（三）账账核对：业务台账（如承兑汇票保证金台账/银行承兑汇票台账）或承兑汇票业务留存基础资料信息（商业汇票承兑协议等）与系统报表及会计账信息核对。

第五条本指引适用于各级承兑汇票业务管理部门、具备开办承兑汇票业务资格的机构以及涉及承兑汇票业务内部对账的相关部门。

第二章基本规定第六条承兑汇票业务内部对账基本原则：真实性原则：承兑汇票业务内部账务应与实际业务发生信息保持一致，系统业务信息与业务原始资料信息保持一致；业务系统信息与会计信息保持一致。

银行业务流程

银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。

银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。

下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。

首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。

客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。

随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。

其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。

客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。

在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。

再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。

客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。

银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。

此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。

客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。

银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。

最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。

客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。

银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。

综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。

银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。

希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。

集中授权业务操作规程.docx

辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程为加强授权业务管理，规范柜员及授权人员的日常操作行为，防范操作风险，根据《辽宁省农村信用社综合业务系统授权管理办法》，制订本操作规程。

一、集中授权业务简介定义：辽宁省农村信用社集中授权业务是指依托集中授权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内的授权业务进行集中统一管理，利用技术手段，将前台柜员需要授权的交易画面以及业务凭证、客户证件和实物影像信息等同步传输至专用的授权终端上，由授权中心授权员进行审核并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权管理模式。

模式：集中授权的模式为：以法人为单位设立授权中心，将原来分散在网点内部（本地）授权业务集中至法人单位设置的授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单的或风险较小的业务，这是全省农村信用社柜面运营业务基本模式的改变，是贯彻和顺应以法人为单位集中管理、业务单元制的一部分。

但是，实行集中授权并不是基层营业网点的业务复核人员、业务主管、副主任、主任等业务管理人员就没有授权和监督的责任，而是在上述人员履行授权、审批及监督的基础上的集中授权，上述人员必须严格按照相关规定和流程对本网点的业务进行审查、审批、检查和监督，对本辖的操作风险防范负责。

集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归属于法人机构清算中心。

意义：一是集中授权最大限度地集中管控风险，有利于合规管理和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。

二是简化原来的授权层级，节省各层级授权人员的设置。

三是全面解放了基层业务主管及行政人员的授权压力，最大限度地发挥其审批和监督检查的作用。

四是最大限度地减少县级行社授权人员，同时解决行政领导难以坐班授权的问题。

五是符合或顺应了当前银行业集中管理授权业务的形势，一定程度上提高法人行社的集中经营和管理能力，有利于改变目前落后的管理局面。

六是集中授权业务推动真正意义的综合柜员制的全面实施。

七是用高水平的、责任心强的授权员为综合柜员的日常业务进行审核把关，将极大地提高综合柜员业务办理的准确性，有效防范打掉复核程序后的综合柜员的业务差错和风险。

银行营销案例集合6篇.docx

银行营销案例集合6篇银行营销活动1、与商端客户的出游活动。

与高端客户一起出游，一定是和谐双方关系，建立信任的一个良好的途径。

大家可以抛开以前的业务关系，共同沐浴着户外的晚风，放松心情，是一种很好的活动方式。

不过根据经验，有几点可供大家参考：1）注意人群的素质的匹配。

比如，同是大客户，家庭资产都在百万以上；同是知识阶层，教师、公务员、医生等：同是企业负责人等等。

2）允许该人群带一名朋友。

作者的经验，大客户的朋友也是大客户，这是转介绍的很好形式；但是为什么建议就带一名？一是，当一个群体人多了，容易形成小圈子自我封闭；二是，客户经理也没有时间一次就搞定两个以上的客户，也照顾不过来。

3）尽量不要让客户带小孩（小孩专项活动除外）。

也是来自作者经脸，有小孩参与，如果太小，确实让团队非常麻烦；另外客户的注意力也在孩子身上，很难玩的特别尽兴。

我们看很多国外电影，两口子出去，基本都把孩子寄托在邻居家，就是这个道理。

4）不要担心安排很简单很俗的活动不适于高端客户。

在上一节提到，中国的高端客户都是近20年产生的，大部分人都是“富一代二不要担心有些活动太小儿科他们看不上，中国现阶段应该还没有贵族。

作者曾经在一次高端客户出游活动上，看一群高端客户一起玩碰碰车,以至于玩兴上来耽误了后面的行程。

5）如果仅是一天的出游活动，尤其是亲近大自然的活动，建议不安排讲座。

这个也是有亲身经历的，在一次行程安排非常紧的活动中，主办方为体现活动的多样性，遨请我作讲座，好在讲座内容还算吸引人，但效果也逊于同样的课程在别的地方。

所以如果时间紧张，不建议再加讲座。

2、高端女客户的活动。

经常在讲座上讲一些如何聚拢高端女客户的活动，原因很简单，在高端客户家庭，女主人理财基本都是主动权在握。

举个很简单的例子，做定投的女性比例是做定投男性的两倍，如果再去掉单身男性,这个比例更低。

那一般，银行搞那些女性高端客户的活动呢？1）化妆、造型，让女性如何更美丽。

这样的讲座讲知识型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是极具吸引力的。

货物贸易外汇管理指引操作规程(DOCX 41页)

2.关于已报告的贸易信贷业务信息，若对应报关单数据或者收付款数据被修改或者删除，企业应当通过监测系统企业端或者携情况说明及外汇局要求的有关证明材料到外汇局现场对相应报告数据进行修改或者删除。企业未及时修改或者删除报告数据的，外汇局可直接对有关数据进行相应处理。
3.区内企业的保税与非保税业务均应当按照规定办理贸易信贷业务报告。如用于报告的报关单或者收付款数据在监测系统中不存在，则无需报告。
5.外汇局留存有关材料复印件5年备查。
贸易收付汇错误数据修正
1.贸易收付汇错误数据指外汇局在日常管理或者现场核查过程中发现的监测系统中与企业贸易收付汇实际业务情况不符的收付汇数据。
2.外汇局通过监测系统，将错误数据及错误原因告知有关金融机构。金融机构应当通知企业进行数据修改或者删除，再将修正后的信息及时报送外汇局。
2.A类企业90天以上（不含）的延期收款或者延期付款、B类或者C类企业在监管期内发生的30天以上（不含）的延期收款或者延期付款，企业应当在出口或者进口之日起30天内，通过监测系统企业端向外汇局报告相应的估计收款或者付款日期、延期收款或者延期付款对应的报关金额、关联关系类型等信息。
3.关于按上述1、2规定应当报告的贸易信贷业务，企业未在货物进出口或者收付款业务实际发生之日起30天内通过监测系统企业端向外汇局报告的，应提交下列材料到外汇局现场报告：
项目名称
管理内容
管理原则
注意事项
待核查账户开立管理
1.金融机构为企业开立出口收入待核查账户（下列简称待核查账户）时，应通过外汇账户信息交互平台，查询该企业是否已在开户地外汇局进行基本信息登记；基本信息已登记的，金融机构可直接为其开立待核查账户。
2.金融机构为企业开户后，应于次日按照外汇账户管理信息系统报送数据的要求将有关数据及时报送外汇局。

财务资金周转困难的解决方案.docx

财务资金周转困难的解决方案一、现状分析目前公司面临着财务资金周转困难的情况，主要表现为应收账款回收缓慢、存货积压较多、短期债务压力较大等问题，严重影响了公司的正常运营和发展。

二、具体解决方案1.加强应收账款管理(1)建立专门的应收账款催收团队，制定详细的催收计划和流程。

(2)与客户重新协商付款方式和期限，必要时采取法律手段催收。

(3)给予提前还款的客户一定优惠政策，鼓励尽快回款。

2.优化存货管理(1)进行存货盘点和分类，清理滞销存货。

(2)加强供应链管理，优化采购和生产计划，避免过度存货。

(3)采用先进先出等存货计价方法，降＜氐存货成本。

3.资金筹集(1)向银行申请短期贷款，缓解资金压力。

(2)与金融机构探讨供应链金融合作模式，利用应收账款和存货进行融资。

(3)寻找战略投资者，引入外部资金。

4.成本控制(1)全面审查各项费用，削减不必要的开支。

(2)优化人员结构，提高工作效率，降低人力成本。

(3)与供应商重新谈判采购价格，降低采购成本。

5.提升资金使用效率(1)制定详细的资金预算，严格按照预算执行。

(2)对重大投资项目进行重新评估，合理安排资金投放。

(3)加强内部资金调拨，提高资金利用率。

6.业务拓展与创新(1)开发新的产品或服务,寻找新的利润增长点。

(2)拓展新的市场和客户群体，增加收入来源。

7.加强财务管理(1)提升财务人员专业素质，强化风险意识。

(2)建立健全财务管理制度和内部控制体系。

三、实施步骤1.第一阶段(［具体时间段U)(1)完成应收账款和存货的清理与分类工作。

(2)制定并开始执行成本控制措施。

2.第二阶段(［具体时间段2］)(1)推进资金筹集工作，与相关方进行洽谈。

(2)进一步优化业务流程和管理体系。

3.第三阶段(［具体时间段3］)(1)持续跟踪各项方案的实施效果,及时调整优化。

(2)全面评估解决方案的成效，总结经验教训。

四、监督与评估成立专门的监督小组，定期对解决方案的实施情况进行检查和评估，根据实际情况及时调整方案，确保方案的有效性和可行性。

实用的销售方案范文(精选12篇).docx

实用的销售方案范文（精选12篇）实用的销售方案篇1为了提升公司效益，制定销售提成方案如下。

一、目的强调以业绩为导向，按劳分配为原则，以销售业绩和能力拉升收入水平，充分调动箱售积极性，创造更大的业绩。

二、适用范围本制度适用于所有列入计算提成产品，不属提成范围的产品公司另外制定奖励制度。

三、营销人员薪资构成1、营销人员的薪资由底薪、提成构成。

2、发放月薪=底薪+提成。

3、销售人员的收入=基本工费+销售提成+差补+福利+各类奖金。

四、营销人员底薪设定营销人员试用期工资统一为XXXX元，经过试用期考核进入正式工作期限，正式期限将以签订劳动合同之日的时间为准，试用期时间不累计到正式入职时间，签订劳动用工合同后由公司提供社会保险、住房公积金等福利，同时进行绩效工资考核。

五、销售任务提成比例助理的销售任务额为每月月初由销售经理公布，在试用期不设定销售任务，签订劳动合同后的正式期员工设定销售任务。

六、提成制度1、提成结算方式：在收回款项后及时结算，按照回款比例支付业务员提成。

2、提成考核：本销售提成制度以完成销售任务的比例设定销售提成固定金额。

七、销售提成方案1：销售提成=合同总价*遥（正常报价价格不能低于公司规定的销售底价，如因拓展业务需要降低利润，业务员须向部门领导和总经理报批，回款方式好的项目例如现款现货，公司应给予业务员相应的奖励）方案2：销售提成=销售利润*20%（及公司规定销售底价之外多出部分则按净利润的20%追加提成）八、新签客户激励政策为促使业务员新开客源，调动业务员积极性，对新签客户的业务员进行特别奖励：XX万元以内一次性奖励XXX元，XX万元到XX万元以内一次性奖励XXX元，XX万元以上一次性奖励XXXX元。

九、业务员激励制度为活跃业务员的竞争氛围，特别是提高业务员响应各种营销活动的积极性，创造冲锋陷阵式的战斗力，特设四种销售激励方法：1,月销售冠军奖，每月从销售人员中评选出一名月销售冠军，给予XXX 元奖励；2、季度销售冠军奖，每季度从销售人员中评选出一名季度销售冠军，给予XXXX元奖励；3、年度销售冠军奖，每年从销售人员中评选出一名年销售冠军，给予XXXX元奖励；4、各种销售激励奖奖金统一在年底随最后一个月工资发放；5,未完成月销售任务的业务员不参与评奖；6、各种奖励中，若发现虚假情况，则给予相关人员被奖励金额五倍的惩罚，从当月工资中扣除。

内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程.docx

内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（试行）（2006年9月25日印发）第一章总则第一条为规范贷款业务操作，防范信贷风险，提高信贷服务水平，根据国家有关法律法规和《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本规程。

第二条本规程是全区农村信用社(以下简称农信社，含农村合作银行)办理贷款业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操作程序的基本依据。

第三条本规程适用于全区有权办理和经营贷款业务的农村合作银行、旗 (县、市、区)联社(以下简称法人机构)及其分支机构(含法人信用社，以下简称分支机构)。

适用于除农户小额信用贷款、农户联保贷款和农信社足额存单质押小额贷款以外的所有其他贷款业务。

第二章基本程序第四条办理贷款业务的基本流程：客户申请受理与调查审查审议与审批咨询备案与客户签订合同发放贷款贷款发放后的管理贷款收回。

(一)权限(授权)范围内的贷款业务，从受理客户申请到贷款收回各环节全部在农信社完成。

内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)要求备案的，按有关信贷业务咨询备案办法执行。

(二)超权限(授信)范围的贷款业务，在完成审议程序后，分支机构的上报法人机构审批后实施；法人机构的向自治区联社信贷管理委员会咨询备案，原则上应得到无异议的回复后审批实施。

(三)个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款(具体额度由法人机构确定)，在调查核实、办理止付通知等手续后，由农信社柜面直接办理。

(四)农户小额信用贷款、农户联保贷款的操作规程另行制定。

第五条办理贷款业务各环节的时间要求。

短期贷款从申请到受理不得超过2个工作日，一般信贷业务调查原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查(含评估)原则上不超过15个工作日，审查原则上不超过5个工作日，审议审批原则上不超过5个工作日。

向自治区联社信贷管理委员会咨询备案的贷款业务从受理到审议不超过7个工作日。

第三章贷款业务申请与受理第六条与客户建立信贷关系。

对优良客户，农信社应积极主动拓展。

Oracle FLEXCUBE 企业银行业务发展工作台入门指南说明书

Development Workbench – Getting Started Oracle FLEXCUBE Universal BankingRelease 14.3.0.0.0[May] [2019]Contents1Preface (2)1.1Audience (2)1.2Related Documents (2)2Introduction (2)3Explanation of Some Basic Icons and Jargons (3)4Client Browser Settings (3)4.1IE Specific Settings (4)5Login (8)6Browser (10)7Windows (11)8Launch FCUBS (11)9User Preferences (12)10Change Password (14)11Sign Out (15)12About (16)1PrefaceThis document describes helps developer to familiarize with ORACLE FLEXCUBE Development Workbench for Universal Banking.1.1AudienceThis document is intended for FLEXCUBE Application developers/users that use Development Workbench to develop various FLEXCUBE components.To Use this manual, you need conceptual and working knowledge of the below:1.2 Related Documents01-Development_WorkBench_Installation.docx02-Development_WorkBench _Administration.docx2IntroductionThis document contains information about the following topics:∙Chapter 2 , “Introduction”∙Chapter 3 , “Explanation of Some Basic Icons"∙Chapter 4 , “Login”∙Chapter 5 , "Browser”∙Chapter 6 , "Windows”∙Chapter 7, "Launch FCUBS”∙Chapter 8 , "User Preferences”∙Chapter 9 , "Change Password”∙Chapter 10 , "Sign Out”∙Chapter 11 , "About”3Explanation of Some Basic Icons and JargonsNew Button used to add new User, Environment, Release etcSave button used to save the work done by user.Close button clears all the data in the screen and all buttons will bereset to initial position.EnterPrimary key field will be get enabled.Execute query button. This gets enabled on click of enter querybutton. On click of this button it will retrieve the required data anddisplays on the screen.Unlock button used to modify the existing record. On click of this ,all fields except primary key fields gets enabled.To add New labels or modify existing labels in FLEXCUBE schemaGenerate Files.Deploy Files.Release Files.Radxml: Workbench saves all the activities carried out by the developer in an xml file referred to as radxmlRad/RadTool/ODT: These terms also refers to FLEXCUBE Development Workbench for Universal Banking4Client Browser SettingsRecommended Browsers:∙Microsoft Internet Explorer 8.0The version of Microsoft Internet Explorer 8.0 should not be a Beta version,Partner Build or a Release Candidate. It should be the Final build of MicrosoftInternet Explorer 8 or later. The minimum version of Microsoft InternetExplorer 8 should be 8.0.6001.18702. This can be verified by visiting the‘About Internet Explorer’ dialog in the Help menu as shown below.∙Mozilla Firefox∙Google ChromeRecommended Screen Resolution:1280*1024 pixels4.1 IE Specific SettingsActiveX Scripting has to be enabled to read and write files in Client Machine.Therefore, if you have to generate the files in client machine (instead ofdownloading as zip from server); certain settings has to be done in the browser.Client Mode is supported only in Internet Explorer. Settings required in IE forenabling writing to Client Machines is explained belowMSXML 6.0 :Microsoft Core XML Services (MSXML 6.0) needs to be installed in the system. It can be downloaded from,/en-us/download/details.aspx?id=3988The following IE settings need to be done to launch the Workbench Login page1) Go to Internet Explorer →Tools→Internet options2) Click on Security tab, select Internet and click on Custom level button as shownbelow:3)As security settings make all settings as enabled except use Pop-up Blockeras shown belowMake sure following things are enabledo.Allow previously unused active controls to runo Allow script letso Automatic prompting for active controlo Binary and script behaviors.o Only allow approved domains to use active control without prompting.o Run active controls and plug-ins.o Script active controls marked for saving.4) Repeat the same steps for Local Intranet by selecting the same as shown below :5) After all these settings are done, go to Advanced tab and check whether the checkbox ‘Use JRE(Version) for <applet>(requires restart)’ is checked or not. If its nnot checked, then it has to be checked as shown below.5 LoginDevelopers will be provided with Login credentials for Workbench which has to be used for accessing the ToolInitial login credentials, after installation, will be RADTOOL/RADTOOL. Using this credential; developer has to create release, environment and users. Refer 02-Development_WorkBench _Administration.docx for further details.Fig 4.1: ODT login ScreenOn successful login Workbench landing page will be displayed as shown below. Browser will display the available options to user in tree view based on role.Fig 4.2: The landing pageBelow options are available in landing page.6 BrowserIt is drop down tree menu. Based on role of the user, Workbench displays the options in tree.∙Administration: This is used to add releases, environments and users.∙Function Generation: This is used to design FLEXCUBE screens.∙Screen Customizer: This is used to design FLEXCUBE screens. Main Difference between function generation and screen customizer is in screen customizer usercan just modify the screen lay out. No additions and deletions allowed.∙Tracking Changes: This module helps in tracking the changes done in a particular release. A Change Report can be generated OR the changes can beviewed∙Notification Triggers: This will be used to create notification triggers.∙Notification: This will be used to create notification xml.∙Bulk Generation: This option used to generate all output files for a set of radxmls at one time.∙Excel Template Generation: This option will be used to generate excel template out of radxml which can be used to upload data into FLEXCUBE.∙Refresh: This option will be used to upgrade Radxml from lower version to higher version and to update child RADxml with parent changes.∙Web Services: Artifacts required for creation of a Web service can be generated using this feature.∙Block Detail Upload: This option will be used to upload block detailedinformation into schema from a set of radxml at one time.∙Test Case Definition: This option will be used to define new test case and modify existing test cases.∙Run Chart Definition: This option will be used to define run charts for test cases.∙Test Case Data Upload: This option will be used to upload test case data for the defined test cases. Data has to be uploaded in the standard excel formats.∙Create Request: This option will be used to create request xml (compatible with FLEXCUBE) for a test case data set.∙Test Case Execution: This option is used to execute test case on FLEXCUBE environment∙Run Chart Execution: This option will be used to execute run chart onFLEXCUBE environment∙Test Case Data Bulk Upload: This option will be used to upload multiple test case data at one time.∙Execution Report: This option generates report for the executed test cases and run charts7WindowsIt will display all opened windows in drop down menu. User can select the requiredwindow to show on top of the tool.Fig 6.1: The Windows opened8 Launch FCUBSThis will be used to launch FLEXCUBE link directly from Workbench. User has to maintain correct FLEXCUBE url while adding environment. Refer 02-Development_WorkBench_Administration.docx details on environment creation.Fig 7.1: Launch FCUBS Screen9User PreferencesThis option will be used to set user preferences. By default user will be mapped to a release code and its corresponding environment.If developer wants to change the working release or environment, he has to set it in this screen. Language Code: Default Language of the environment can be changed if requiredSave Mode: Default Save Mode of the user would be displayed here. This can be changed if requiredWork Directory: Work Directory can be modified if the Save Mode.Excel Format: Excel Format can be changed from the value defined at User Definition screen XML Indentation: If the generated Xmls has to intended, this option can be checked. Note that XML indentation feature won’t be available if Save Mode ids ClientFig 8.1: User Preferences ScreenAfter changing required fields click on Set button for changing the detailsFig 8.2: The screen to change preferencesChanges done in user preferences on release, environment or work directory will effect only to the current session. On sign out and re-login, default release details will be assigned again.If developer wishes to change default settings for the user, same can be done by modifying the default options for the User in Administration section10Change PasswordThis option can be used to change User Password. Enter old password and newpassword and confirm password.Fig 9.1: Screen to change passwordClick on change button. On successful change it will display message.Fig 9.2: Message on password change11 Sign OutOn click of sign out button user will logout from FLEXCUBE Development Workbench. All opened windows will get closed automatically. It will redirect to login page.12AboutOn click of this, Development Workbench version information popup window will get displayed.Fig 11.1: ‘About’ Screen that gives details of ODT03-Development Workbench - Getting Started[May] [2019]Version 14.3.0.0.0Oracle Financial Services Software LimitedOracle ParkOff Western Express HighwayGoregaon (East)Mumbai, Maharashtra 400 063IndiaWorldwide Inquiries:Phone: +91 22 6718 3000Fax:+91 22 6718 3001/financialservices/Copyright © 2007, 2019, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved.Oracle and Java are registered trademarks of Oracle and/or its affiliates. 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银行代发工资操作流程.docx

银行代发工资操作流程标题：银行代发工资操作流程介绍：在现代社会中，越来越多的企业选择使用银行代发工资的方式来向员工支付薪酬。

银行代发工资操作流程的规范化和便捷性，为企业和员工提供了更高效和安全的薪酬支付方式。

本文将介绍一套常见的银行代发工资操作流程，以帮助读者更好地了解和理解该过程。

一、准备工作：1.企业与银行签约：首先，企业需要与一家合适的银行签订代发工资协议，明确双方的权益和责任。

2.员工账户信息收集：企业需要收集员工的个人账户信息，包括银行账户、户名等，确保正确无误。

二、工资发放事前准备：1.工资计算与核对：企业根据员工的工作情况和薪酬标准，进行工资计算和核对，确保薪资的准确性。

2.薪资报批和审核：经过计算核对后，薪资报批流程会被启动，一般需要相关部门的审批，以确保薪资的合理性和合规性。

三、工资发放操作流程：1.薪资生成文件准备：由企业财务或人力资源部门，根据核对后的工资金额和员工信息，生成工资发放文件，通常是以文本或电子表格的形式呈现。

2.文件提交给银行：企业将工资文件提交给代发银行，可以通过线上系统或者现场交接等方式进行。

3.银行审核与处理：银行接收到工资文件后，会进行审核，确保文件内容的完整性和准确性，然后将薪资批量转账到员工个人账户中。

4.工资到账通知：银行完成转账后，会通知企业和员工，告知工资已经成功发放。

四、工资发放事后处理：1.工资单准备与分发：企业会根据银行提供的转账明细，生成每个员工的工资单，并进行打印或电子发送。

2.对账核对：员工收到工资单后，需要核对工资是否与预期一致，如有问题需要及时向企业反馈。

3.反馈处理：企业收到员工的反馈后，需要与银行进行沟通，解决可能存在的问题，如账户错误、款项缺失等。

总结：银行代发工资操作流程提供了一种高效、安全和规范的薪酬支付方式。

企业与银行密切合作，通过准备工作、工资发放事前准备、工资发放操作流程和工资发放事后处理，完成了一次成功的代发工资流程。