人生财富规划课件(PPT 63页)

机构投资者－－保险三大功能
• 人寿险：保人 • 财产险：保物 • 理财险：保钱
隔离：保险具有一定的避债功能，可有效地进行企
业资产和家庭资产的隔离。
传承：制定受益人，可巧妙将资产100％传承。 增值：机构投资、专家理财、坐享分红。
理财的最高境界：
• 借专家的智慧为你赚钱！ • 借公司的力量来为你生钱！ • 让专家与机构同时为你赚钱！
利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预 期，红利分配是不确定的
培养一个孩子，最大 的开销在什么时候？
答案：成家立业时， 结婚买房时！
此时若顺便给他一笔 钱，相信他会记住一 辈子。
什么是保险？ 就是确保你在不确定的未来， 拥有一笔确定的财富！
高度决定视野，观念决定财富
股市缩水20万亿。以八千万到一亿股民计算，每人损失 20－25万，这几乎吞噬了中国中产阶级十年攒下的家庭 收入 。
还是那句老话 入市有风险 投资需谨慎！
误区二：把大部分钱投房产！？
“拐点论”争论不休
短短一年之内，一样的热情，不一样的心情……
新华网海口11月22日电: “中国房地产市场正发生巨大变化，如果说调控 前地产商还沐浴在和煦的春风中，调控后就是置身于寒风中了，而且这个寒风 不是一年两年，不能太乐观。”高和投资董事长苏鑫在此间举行的2011博鳌 房地产论坛上说。
保险公司理财原理
保险 公司 保总部 费
可分配盈余的30%
投 资
利 润
经中国保监审计后
可分配盈余的70%
保险资金2010年最大的基础设施投资项目－－南水北调
投资水利工程，是安全、效益可观的项目
18字真经
每年交，每年领 交10年，领20年 既返还，还分红
35岁钱老板，年收入30万， 儿子5岁，为孩子投保 年交：10万 交费年限：10年/20年 总共交费：100万/200万
－李嘉诚
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动不 产动
产
生 意储
蓄
动不 产动
产
生 意储
蓄
碗口大小 代表我们赚钱
本事大小
财富
碗口再粗只能代表我们赚钱的本领，没有碗底，赚再多的钱
也可能打水漂……保险是家庭理财中必不可少的一项。 •
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保险和其他任何一种理财方式都不冲突！
• 第七十一条 商业银行不能支 付到期债务，经中国人民银行 同意，由人民法院依法宣告其 破产。 商业银行被宣告破产的，由人 民法院组织中国人民银行等有 关部门和有关人员成立清算组， 进行清算。 商业银行破产清算时，债务偿 还先后顺序上，个人储蓄存款 的本金和利息不能优先于清算 费用、所欠职工工资和劳动保 险费用。
中国房地产业协会副会长朱中一 说 ， 2011年是中国“十二五”规划 的开局之年，也是房地产转型发展的 关键之年，中央政府对房地产市场的 调控力度不会放松。
住房和城乡建设部政策研究中心 主任陈淮也认为，在住宅短缺的情况 下限制投机性需求，避免供不应求缺 口不断放大，这样的政策很长一段时 期都不会有多大变化。
个人理财 专家理财
个人理财的三大误区
误区一： 购买基金股票收益更高
— 高效益必然高风险 误区二： 投资固定资产 — 买房等 误区三： 把资金放在银行更稳健
— 无风险保障 — 保本但不等于保值
误区一：把大部分钱放股市！？
多少人血本无归，多少人被套的喘不过气来……
不许叫爹（跌），要叫家长（加涨）
《股市欢迎你》
扩大有价证券范围 、允许投资不动产
保险公司投资优势
• 国家政策好：保监会以基础设施债券计划为核心的保险资金
投资新政策，开辟了更广阔的投资空间。
• 资金规模大：截止2009年底中国保险行业资金规模总额突破4
万亿。在国际资本市场上，保险公司是最大的机构投资者。
• 专家理财强：保险公司拥有数量众多背景良好的投资界精英，
国 务 院
新法明确保险业投资渠道进一步拓宽
旧保险法：
1. 银行存款； 2. 买卖政府债券、金
融债券 3. 国务院规定的其他
资金运用形式。
新保险法
• 银行存款； • 买卖债券、股票、证
券投资基金份额等有 价证券； • 投资不动产； • 国务院规定的其他资 金运用形式。
通过新、旧保险法的对比，保险行业资金投资渠道增加:
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• 在著名的美国第一学府哈佛 大学，第一堂经济学课只教 两个概念.
• 第一个概念：花钱要区分 “投资”行为或“消费”行 为。
• 第二个概念：每月至少存下 30％的收入，剩下来的进行 投资或消费。
标准普尔家庭资产象限图
理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务 自由，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。
正所谓是“一群世界上最聪明的脑袋凑在一起每天思考如何赚钱”
• 投资渠道多：保险资金可以投资股票、基金、债券、大额协
议存款以及不动产等多种领域，随着国家政策的扶持，保险投资领域 日益拓宽。
• 收益更稳健：保险公司通过对各种金融工具按照风险等级、
投资期限、资金规模等进行匹配，大大降低了单一投资渠道的风险， 实现了长期稳定的投资回报
—— 用专家的技能为你赚钱； 用专家的时间为你赚钱； 用专家的智慧为你赚钱。
保险为何越来越受青睐?
• 风险发生时解决问题最有力的工具 • 无可替代的最安全的理财投资工具
保险为何越来越受成功人士青睐?
东山再起的有了保障
合法的“财富传递 火炬”
人寿保险理财不受债权债务影响
美国安然公司： 2002年破产，2000年 2月购买了370万美元 的人寿保险。 破产清算了公司的所 有资产，但这些保险 受法律保护，债权人 却无法以此为由起诉 肯尼思·莱
• 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！
• 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 • 三大流失：
1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍
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所谓理财，就是 追求长期而稳定的收 益，它不同于投资， 更和投机无关。
生钱的钱
30％
投资不等于理财（时间） 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、投连
保命的钱
20％
专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题 保障性保险
10％
要花的钱
短期消费（多与少）
要点： 3-6个月的日常生活开支
40％ 保值的钱
本金安全、收益稳定 持续成长 定期储蓄、债券、分红保险
理财的两种方式
仅供参考
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债权>继承权
案例一
《继张承三法欠》李第四3830条万规，定张：三身 故，遗留产下继存承款人8应0万当，清张偿三家人 和被李继四承都人要依争法取应张当三缴留纳下的的80
万存谁款能。税款得和到债这务8。0万？
国家政府如何定位保险业？
社会的稳定器 经济的助推器
1
复利与单利的区别
复利 的魅力
存入100元，每年利率为10%，存100 年，单利和复利的区别：
单利：100元+100元×10%×100年=1100元 复利：100元+ 100元× ( 1+10%)100年
= 1378161 元
中华人民共和国商业银行法
２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会修正
最热门的话题：
通胀！
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中国政府意识到通胀 的严重性，国务院出台16 项措施稳定物价，央行不 断加息，这些措施对消除 通胀预期有积极的作用， 但治标不治本。
美满人生从财富定投开始
（男：苦——哇—— ） 迎接另一个新低，带来几声抽泣 情形改变牛市不再，大盘飘往哪里 我家大门常打开，开怀吸纳资金 大飞小飞首发增发，都有大大肚皮 男女老少穷人富人，请不用生气 相约好了在一起，我来套住你 。。。。。。
股市的专家们算了一笔帐： 从上证股指6000多点的高峰，到目前2000点的水平，
我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
1.会赚钱 : 2. 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕
成功人士≠三成大功目人标生
•能赚钱 •一辈子有钱 •世世代代有钱
看看中国的事实：
据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年, 中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。
数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌 日期：2010-4-26
主讲人
国富
民强
中国富裕阶层壮大发展， 投资选择与消费能力新展望
麦肯锡最新调查表明，2009年 中国富裕家庭数量为160万个，且 富裕家庭数量将在未来5至7年内维 持16%的增长速度，并预计在2015 年达到400万个家庭。在总量上， 中国将成为继美国、日本、英国后 的全球第四位。
成功人士多 年奋斗，积累了 一定的财富，拥 有较高的社会地 位。
误区三：把所有的钱都存进银行！？
——利率低、物价涨，百姓存款遭遇“保值难”
算一算： 100万元10年后值多少钱？
3% 10年后 5%
73.7万元 59.8万元
1000000元
8%
43.4万元
结论：1、按中等通胀率5％计算，10年后100万元等同于59.8万元， 缩水40.2万元。
2、静止的钱就是流失的钱
保险资产安全
保险法第二十四条规定:“任何单位和个人 都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务.也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利”。
中国遗产税草案
总资产 50万-200万元 200万-500万元 500万-1000万元 1000万-2000万元 2000万元以上
税率 20％ 30％ 40％ 50％ 60%