银行新金融实战专家 王志成《商业银行授信业务尽职调查与审核》

商业银行授信业务尽职调查与审核重点

课程大纲

宏观经济形势与金融环境变化：

1国际经济形势变化解读；

2国内经济形势变化解读；

3新形势下金融环境变化及金融业发展分析；

(含商业银行对公业务发展态势)；

4中小企业投融资需求；

5资本市场和投融资工具；

6对公业务转型的思考和建议；

授信业务尽职调查工作要点：

一、银行经营的基础——如何了解客户：

1、解构“客户”的本质；

2、如何了解客户；

3、风险控制逻辑的起点；

4、基于对客户了解基础上的一些实践；

5、用供应链金融思路拓展中小企业；

6、以专项金融服务方案提升银行在市场博弈的主动权；

二、授信调查尽职调查工作要求：

1、客户调查的基本要求；

2、客户基本概况调查方法及内容；

3、客户组织架构及关联情况调查；

4、客户及关联方声誉情况及违约记录的调查内容；

5、管理层履历及领导者素质调查内容；

6、客户所处行业、经营情况、财务状况的调查；

7、担保调查重点内容；

8、授信用途、还款来源的调查；

9、商贸型企业调查重点内容；

10、生产型企业调查重点内容；

11、投资、管理型企业调查重点内容；

12、集团型企业调查重点内容；

13、项目贷款调查重点内容；

14、房地产开发企业贷款调查重点内容；

15、动产融资贷前调查重点内容；

16、保理业务贷前调查重点内容；

17、国际贸易融资贷前调查重点内容；

18、尽职调查需要使用的网站及如何使用信息；

19、尽职调查报告摸版填写重点内容样本；

20、行业分析样本；

21、风险与收益分析；

案例分析；

授信业务风险控制要点：

一、授信业务风险的快速评价；

1、授信外部环境的风险；

2、客户的管理风险、经营风险、财务风险、其他风险；

3、专项还款来源风险；

案例分析；

二、授信工作调查、审核内容：

1、外部环境分析；

2、经营情况分析；

3、财务状况分析；

4、担保分析；

5、信贷资金用途分析；

6、收益分析；

7、风险触发因素；

8、避险措施及建议；

案例分析；

三、资产盘活及不良贷款清收和资产处置要点：

一、贷款清收管理的基本框架与信用贷款清收；

1、不良贷款清收的概念及其类型；

2、不良贷款清收难的原因分析；

3、不良贷款清收的基本原则；

4、不良贷款清收工作的关键环节；

5、不良贷款清收的基本管理制度；

6、不良贷款清收外包管理；

7、如何解决不良贷款管理中的前清后欠的怪圈；

二、不良资产处置的法律风险专题分析：

1、商业银行不良资产处置的适用法律法规梳理；

2、不良资产处置相关重要法条解读；

3、不良资产处置相关法律风险防范一般思路；

4、不良资产结构性交易相关法律风险分析；

5、不良资产债权转让或减免的法律问题分析；

6、商业银行非剥离资产债转股的法律问题分析；

7、不良资产创新处置模式引发之法律风险及其防范实践；

8、商业银行不良资产处置法律风险防范策略设计；

案例分析

讲师介绍：

银行新金融实战专家王志成老师

在金融业界中术业专攻：

→数十篇金融论文刊发在金融相关杂志

→八项金融新产品创新获得平安银行总行奖励

→研发【供应链金融产业互联网应用模型】，在行业内深受沿用

实战经验：

32年金融产品研发及推广实战经验：对于银行行业的金融服务方案、供应链金融新产品研发及各行业的推广、零售银行市场营销模式和贷后管理、大型项目评估、项目管理在金融行业的应用等方面有非常独到的见解和丰富的实战经验。

18年来培训过的银行课程上千场：所授课覆盖中国银行、建设银行、工商银行等50余家银行总行、分行，上百家银行示范网点建设改造项目，对于银行的新金融产品研发了七个模块的银行金融课程，可进行组合/拆分为企业提供最

新的一手课程信息；并且老师所带领的团队成员和培养的管理者、销售精英均有上万余人，均在行业内成为佼佼者。

代表性案例（部分）：

●曾出席大型研讨会【中国信贷风险论坛——供应链管理与现代物流暨供应链金融】（参会有国家发改委、银监局等上百家银行等机构供应链金融）

●曾出席【商业银行如何运用供应链金融转型】（参会有供应链B2B联盟，融资租赁协会，保理协会以及数十家银行进行推广供应链金融线上模式）

●曾出席/辅导【北京个人购房房地产展示交易会——个人贷款，为什么现在买房】（参会有UI某股份制银行联合北京链家、我爱我家及上百家房地产公司）●曾出席/辅导【绿色金融银企对接会】（为数十家企业对接绿色金融培训）

●曾辅导银监局出台的【三个办法一个指引信贷培训】课程（为中国银行、平安银行、武汉农商行、黄石滨江信用社等上百家银行进行培训）

●曾录制【北京城市管理广播财迷节目——个人理财，个人资产组合管理】（面向北京市民的理财节目，每周举办一次，连续三年，获得市民和听众好评）

●曾连续3年为某股份制银行进行【批发银行系列】课程培训

●曾为兴业银行、浙商银行、北京银行等数十家银行进行【投资银行新型交易模式】培训

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