银行电子印鉴建库业务操作规程模版

xx银行电子印鉴建库业务操作规程

为规范电子印鉴建库操作，根据《xx银行结算账户预留印鉴管理办法》《xx银行结算账户预留印鉴管理操作规程》《xx银行电子验印系统业务管理办法》等制度，特制定本规程。

一、业务描述

电子印鉴建库业务是指将账户预留印鉴的纸质印鉴卡通过电子验印系统和高拍仪硬件设备获取图片并留存电子影像信息的行为，包括电子印鉴的建库、销户及挂失等操作。

二、电子印鉴建库

电子印鉴建库包括新开账户建库、电子验印系统上线前存量账户建库、变更印鉴账户建库。

（一）前提条件

1、电子印鉴采取各营业机构分散建库方式，开办机构必须配备由科技部门统一安装、调试的高拍仪等硬件设备及软件程序。

2、开办机构必须由总行建立机构并配置相应业务人员权限。

3、电子印鉴建库必须是在核心系统开立并已关联印鉴卡片且预留印鉴的账户。

（二）新开账户电子印鉴建库

核心系统开立账户关联印鉴后，建库流程为：印鉴卡信息审核--柜员资料录入--综合员复核--凭证整理，具体为：

1、印鉴卡信息审核：在核心系统为客户开立账户、关联印鉴卡、

维护联系人信息，并在印鉴卡加盖客户印章后，柜员要审核所盖印章是否符合以下建库要求：

（1）印章清晰，边框完整（作暗记的除外）。

（2）印章与印章之间应留有一定空隙，不能连接在一起。

（3）字体清晰、无断线、无缺笔画（作暗记的除外）。

（4）印油适中，颜色基本一致。

（5）印章只能盖在空白处，不能盖在字体、印刷线上。

纸质印鉴卡信息审核无误后，由会计主管在印鉴卡各联上签字确认，对不符合要求的印鉴卡，应提请客户重新更换。

2、柜员资料录入：账户开立并关联印鉴卡后，核心系统“未建库账户查询(RB055)”交易产生新开账户“未建库”状态记录。开户柜员登录电子验印系统凭留存的印鉴卡片进行图像建立。账户信息及印鉴卡卡号自动从核心系统提取，不得更改。以纸质印鉴卡第二联作为电子底章拍取图像。原则上电子验印系统中新开账户的开户时间、启用时间和印鉴卡启用时间应为同一天，柜员要认真审核电子验印系统中账户信息与印鉴卡上打印的相关信息是否一致，无误后再对印鉴卡进行拍照。

3、综合员复核：综合员进行印鉴建库审核时，应首先目测印鉴卡上加盖印章的规格、形状、印章中文字内容和字体与验印系统中录入的信息是否相符；检查印鉴卡加盖的印章是否使用油墨，防止使用扫描或打印印鉴造假；确认电子信息与印鉴卡片信息、印鉴卡号一致后复核建库完成。

4、印鉴卡放置：复核建库后，综合员应及时将纸质印鉴卡根据印鉴管理办法相应联次保管要求交相应保管人保管，并通过核心系统“未建库账户查询(RB055)”交易查看账户状态是否为“已建库”，确保电子印鉴建库完毕。

（三）存量账户建库

1、老核心时使用、新核心系统已进行印鉴卡号关联的旧印鉴卡，且达到电子建库要求的账户，印鉴卡信息审核同新建账户处理，建库以纸质印鉴卡银行留存联中满足建库条件的一联作为电子底章进行拍照，电子验印系统上线前存量账户的印鉴卡启用时间应为上线初期集中或实际建库时间，建库操作同新建账户处理。

2、对于老核心时使用、新核心系统无法进行印鉴卡号关联的旧印鉴卡账户，以及新核心已关联印鉴卡号但无法达到电子建库要求的账户，应及时联系客户进行更换。

以上两种原因的更换印鉴都不是客户主观意愿更换，而是我行电子验印系统上线引起的更换，因此涉及到这两种的更换，不再要求客户提供任何资料。但操作时要注意：一是会计副行长严格审核，避免与因客户原因更换印鉴行为混淆；二是要核对新旧印鉴卡片下预留印鉴和单位公章是否一致。具体操作流程步骤如下：

对于更换老核心旧印鉴卡的，操作“账户印鉴关联(RB49)”交易，并按新建账户流程进行建库；对于银行留存联达不到电子建库要求而更换的，只需做“凭证更换(RB5C)”交易。换下的旧印鉴卡要注明“更换印鉴卡”字样，由会计副行长（或主管）进行签字确认，随当日传

票装订保管，启用的新印鉴卡正面按要求加盖预留印鉴，背面“开户单位公章”处加盖单位公章。“更换印鉴盖原预留印鉴处”空白，无需再加盖印鉴。

（四）变更印鉴账户建库

1、账户在核心系统变更账户信息的，电子验印系统会在日终自动与核心系统进行同步相应信息。变更账户信息（如户名变更、法人变更）同时涉及变更印鉴卡的，当日内需业务人员在电子验印系统操作“账户信息实时同步”实时同步账户信息后再进行资料变更。

2、客户申请变更印鉴，需按《xx银行结算账户预留印鉴管理办法》和《xx银行结算账户预留印鉴管理操作规程》规定进行操作。核心系统印鉴变更后，需在电子验印系统进行资料变更的操作。

3、客户进行印鉴变更应于变更当日完成电子验印系统的变更操作。

4、客户更换印鉴，需在电子验印系统对旧印鉴卡进行注销处理，注销日期为印鉴变更的次日，印鉴变更当日签发的票据使用变更前的印鉴进行验印。

5、客户更换印鉴，需在电子验印系统“资料变更”中增加新印鉴卡片，新印鉴卡片的审核要求参照新开户建库的审核要求。

6、客户更换印鉴，电子验印系统新印鉴卡的启用日期为印鉴变更次日。

7、客户要求变更印鉴组合时，无论其是否变更印鉴，均视同更换印鉴，网点应要求客户按更换印鉴卡的手续办理，使用资料变更交易