银行低风险业务定义建议方案模版模版

低风险授信业务类型定义

建议方案

低风险授信业务范围一般遵循以下几个方面的要求：

（1）第一类：100%保证金，如以现金、存单、国债做为质押的；

（2）第二类：银行信用，如：

a.有银行信用支持或承诺全额覆盖的。其中银行可自行定义的范围包括

i.本行认可的银行范围，如国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、

城商业银行及全球100强境外商业银行等，部分大型银行不认可农村商业

银行、信用社、村镇银行及其他一般境外商业银行；

ii.本行审批后核准的业务范围，如内保外贷、经我行信贷审批程序核准的具

有银行承兑汇票可贴额度的银行所开立的银行承兑汇票等；

b.由央行进行保证的。其中可包括国内央行及部分国外央行。

其中第一类一般为通用认可的低风险授信业务，可根据授信业务的担保类型直接在系统中确认。第二类有时需要辅助人工判断，并需要银行内部定期更新我行认可的低风险业务清单列表。

考虑到低风险业务的特殊性，明确定义的低风险授信业务类型可用于信贷系统中申请流程、审

批流程、放款流程及贷后流程中区分于一般风险业务类型进行管理，便于在系统中直接调用简

化业务流程及各类审批模板。其中低风险授信业务类型可在系统中作为参数进行配置，对于不

能由系统直接判断的，可以在业务流程中由操作人员从下拉清单中选择。

建议的xx银行低风险授信业务类型，可包括如下但不限于：

一、交存100%保证金，具体包括

（1）我行认可的国债；

（2）我行认可银行的定期存单质押；

（3）银行开具的银行承兑汇票全额质押的信贷业务；

（4）100%保证金。

二、银行信用支持或承诺全额覆盖的，具体包括

（1）用银行认可的除xx银行以外的其他商业银行开具的银行承兑汇票全额（含本息）质押；

（2）人民银行、银监会和xx银行认可的银行承兑汇票贴现、转贴现和仅占用申请银行授信额度的商业承兑汇票转贴现；

（3）总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务；

（4）总行核定的金融机构额度内的信用证项下票据贴现和应收款买入（含福费廷）业务；

（5）总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）和信用证保兑业务；

（6）占用金融机构额度的出口议付。

三、由总行认定的其他低风险授信业务。

目前xx银行信贷政策中涉及的低风险业务如下表所示：