农村商业银行征信业务管理办法

***农村商业银行股份有限公司

征信业务管理办法

第一章总则

第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（下文简称***农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、

操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据

《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，

结合***农商银行实际，制定本办法。

第二条本办法所称征信业务，是指***农商银行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国

家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征

信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主

体异议等业务。

第三条本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国

人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个

人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提

供信用报告查询服务的数据库系统。

第四条本办法所称借款人，是指向***农商银行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和

自然人。

第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的

借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。

第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。

第二章部门职责

第八条*** 农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。

第九条*** 农商银行成立征信业务领导小组，统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。总行行长为小组组长，分管行长为副组长。领导小组办公室设臵在信贷管理部，分管行长为办公室主任。

第十条征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理制度，指导、培训各机构征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；做好信用报告异议处理的协调与处理工作。

信贷管理部为征信业务的牵头部门，负责个人征信系统

和企业征信系统的运行、管理和培训等工作；负责辖内分支

机构征信数据质量，督导信贷人员及时纠正错误数据；负责

征信异议的受理和核查工作。

计划财务部负责机构信用代码系统运行、管理和培训等

工作。

各分支机构负责客户基本信息的录入，确保核心业务系

统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、

准确、完整，符合人民银行报送要求；保证征信业务合规合

法，确保客户信用信息不被泄露。

其他部门应全力协助征信业务领导小组办公室做好征

信业务管理工作。

第四章系统与用户管理

第十一条*** 农商银行在征信系统中建立两级用户体

系，其中总行设立管理员用户和异议处理用户，各分支机构

设立信息查询用户。

管理员用户负责管理辖内信息查询用户和异议处理用

户。管理员用户权限包括：用户创建、信息修改、停用/ 启用、查询、密码管理、权限设臵。

异议处理用户负责客户异议信息的处理工作。包括: 异议信息的受理、标注、修正、结果反馈和查看自己的信息等。

信息查询用户负责客户信用信息的查询工作。个人征信

系统查询用户具有查询、打印个人信用报告、修改登录密码、查看自己信息的权限；企业征信系统信息查询用户具有查

询、打印企业信用报告、关联查询及下载、对公业务重要信

息查询、修改登录密码、查看自己信息的权限。

管理员用户和异议处理用户设臵A、B 角色，管理员用户、信息查询用户、异议处理用户岗位不得兼任。

第十二条用户代码是用户在征信系统中的身份标识，

具有唯一性，不得设臵公用代码、一人分配多个代码。*** 农商银行管理员用户代码由自治区联社配臵，其他用户代码

由*** 农商银行管理员用户配臵。

第十三条用户密码是用户登录征信系统的安全保证，

由数字和字母组合构成。首次登录时，必须更改密码，以后

每月至少更改一次。

用户的代码和密码借用他人或被盗用的，视同为本人使

用，由此造成的数据和系统安全问题由本人承担责任，并追

究机构和机构负责人的责任。

第十四条管理员用户密码须加盖骑缝章封存，交由所

在部门负责人保管。部门负责人接到新密码后须将原密码销

毁。

第十五条管理员用户不得随意增加、修改用户及用户

的权限。

管理员用户变更时，须向自治区联社提交《*** 农商银行征信系统用户信息维护申请表》（附件1）。

查询用户和异议处理用户维护、变更时，须向总行管理

员用户提交《*** 农商银行征信系统用户信息维护申请表》，管理员用户依照申请内容进行相关处理。

第十六条*** 农商银行管理员用户须建立用户管理登

记簿，对用户创建、停用/ 启用、密码重臵、权限修改等操

作及时进行登记。

第十七条管理员用户不得随意重臵用户密码，下列情

况除外：

（一）用户遗忘登录密码，向管理员用户提出书面申请

的；

（二）管理员用户发现用户密码被盗用，且无法及时通

知用户更改密码的；

（三）其他特殊情况。

第十八条管理员用户应于每年 1 月10 日前完成辖内用户核对工作, 并向自治区联社和当地人民银行报备。

第五章信息报送管理

第十九条信息采集报送须获得信息主体授权，未经授

权不得采集报送。农村信用社办理客户信贷业务时，须与客

户签订《*** 农商银行客户信用信息查询及留存授权书》（附件2）。各分支机构报送客户不良信息时，须履行不良信息报送告知义务，并建立不良信息报送告知机制，如实记录告知

情况。依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第二十条征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求，当日发生的信贷业务数据，于次日报送国家金融信

用信息基础数据库。

第二十一条*** 农商银行客户信用信息由各分支机构

采集，自治区联社统一组织报送。

各分支机构负责人为征信数据质量工作的第一责任人，