20XX年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考习题1).doc
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 商业银行是( )。
A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】 B2. 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。
A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D3. 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 B4. 信用卡透支利率是日利率的（）。
A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 C5. （）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】 C6. Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。
A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值【答案】 C7. 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。
A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】 D8. 以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】 D9. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。
A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】 B2. 下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 D3. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A4. 下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】 D5. 下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 C6. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。
A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B7. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】 C8. 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平【答案】 B2. 近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。
A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线【答案】 C3. 下列关于消费金融公司的说法错误的是()。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D4. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B5. 商业银行贷款合同（）。
A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】 A6. 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C7. 下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A8. 作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。
A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】 C9. 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。
A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 B10. 进行夫妻财产约定，应当（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B2. 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
”接管期限最长不得超过( )。
A.2年B.5年C.1年D.6个月【答案】 A3. 形成法人意思的机关是（）。
A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 B4. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 C5. 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】 B6. 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 D7. 如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D8. 下列不可开立基本存款账户的是（）。
A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 C9. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全
2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全模拟题（一）一、单项选择题1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。
A 、核心负债比例B 、净稳定融资比率C 、流动性覆盖率D 、流动性缺口比率答案：C解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。
A 、无担保的资金融通行为B 、信用风险相对企业贷款较高C 、最安全具有流动性的投资品种D 、流动性弱答案：A解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。
A 、定期存款存期内计算复利B 、定期存款不能提前支取C 、活期存款100元起存D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则答案：D解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。
定期存款可以提前支取，故B项错误。
活期存款通常1元起存，故C项错误。
4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A 、金融破坏罪B 、金融诈骗罪C 、金融违法D 、金融犯罪答案：D解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。
A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B 、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C 、合同的变更，对已经履行的部分也有效力D 、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。
A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D3. 公司成立的日期是（）。
A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C4. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C6. 资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A7. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 A9. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D10. （）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】 D2. （）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。
??A.中国进出口银行B.中国银保监会C.国家开发银行D.国家外汇管理局【答案】 D3. 在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】 C4. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。
A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】 B5. 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。
A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】 D6. 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。
A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】 D7. 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。
A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】 A8. 货币互换属于()A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动型创新D.股权创造型创新【答案】 B9. 甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。
这说明了票据的（）。
A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C10. 下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】 A11. 以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】 A12. 中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载单选题（共60题）1、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】 B2、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C3、下列不属于基金业协会特别会员的是（）。
A.证券期货交易所B.登记结算机构C.基金销售机构D.指数公司【答案】 C4、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 A5、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 C6、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
A.股东大会B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会【答案】 B7、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】 B8、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】 C4. 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A5. 我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D6. 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。
A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D7. 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C8. 抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B9. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】 A10. 下列银行卡不属于国际卡的是（）。
2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)
2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。
A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。
A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。
A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。
A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。
A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。
A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。
A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库含答案讲解
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库含答案讲解单选题（共20题）1. ()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查【答案】 C2. 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函【答案】 C3. 对客户来说，如果为即期收汇，可以申请( )。
A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】 A4. 下列关于支票使用的表述，正确的是（）。
A.银行一般见票无条件支付款项B.转账支票能够用于支取现金C.支票金额一般可以超过支票账户余额D.支票账户银行可以推迟支票支付【答案】 A5. 债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。
A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】 C6. 根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。
A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】 B7. 在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。
A.5B.3C.2D.1【答案】 C8. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险【答案】 B9. 下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。
A.定活比B.零售贷款占比C.生息资产占比D.成本收入比【答案】 C10. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 C2、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。
A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】 A3、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 B4、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。
A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】 D5、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。
A.侵权责任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】 C6、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。
A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】 A7、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。
A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制【答案】 C8、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。
A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】 B9、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】 B10、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案单选题（共20题）1. （）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】 C2. 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 B3. 下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。
A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 C4. 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。
最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。
小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。
A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B5. 背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】 D6. 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】 A7. 以下不属于商业银行现金流来源的是（）。
A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】 D8. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D9. 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。
()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】 C10. （）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一(精选)
初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一（精选）[单选题]1.（）是指通过购买某种（江南博哥）金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避参考答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
[单选题]2.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款参考答案：C参考解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。
按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。
而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。
按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。
[单选题]3.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督.全过程融入.全方位提升B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升参考答案：D参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与.全过程融入.全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行.职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。
[单选题]4.为了分散商业银行贷款的风险，《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%参考答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共200题）1、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。
A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】 A2、关于合同的理解，错误的是（）。
A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 C3、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。
A.15B.20C.30D.60【答案】 C5、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】 B6、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。
A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 C7、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。
A.禁止带有任何歧视性的语言行为B.尊重同事的个人隐私C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果【答案】 C8、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】 B9、票据贴现属于（）。
A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务【答案】 B10、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. 根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。
A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪【答案】 C2. 《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】 C3. 下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B4. 银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 A5. 当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。
A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】 A6. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】 C7. 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C8. 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险【答案】 D9. 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附答案单选题（共20题）1. 在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。
A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】 A2. 法定继承的第一顺序继承人不包括（）。
A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 C3. （）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。
A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】 B4. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D5. 个人通知存款的起存金额为（）万元。
A.1B.2C.3D.5【答案】 D6. 银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。
A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】 A7. 商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 B8. （）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。
A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 C9. 银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度【答案】 B10. 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 D11. 许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。
A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】 B2. 在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 D3. 2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】 D4. 我国主管利率的有权机关是（）。
A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】 D5. 根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】 B6. （）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使B.票据权利的取得C.票据权利的保全D.票据权利的消灭【答案】 A7. 在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日【答案】 B8. 下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。
A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】 D9. 物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。
A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】 B2. 下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。
A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】 D3. 商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】 B4. 我国银行办理活期存款业务通常是（）。
A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存.只以银行卡为存取凭证C.1元起存.只以存折为存取凭证D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】 D5. 下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】 B6. 中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】 A7. ()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 A8. 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。
对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B9. 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。
A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务【答案】 A10. ()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
银行业考试初级法规考前模拟试题及答案实用1篇
银行业考试初级法规考前模拟试题及答案实用1篇银行业考试初级法规考前模拟试题及答案 1尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。
A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【正确答案】：B[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。
第22题银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。
A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B.担任银行业协会的顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上【正确答案】：B[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。
第23题红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。
A.登记B.合同签订C.厂房建成D.厂房交付【正确答案】：B[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。
第24题下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。
A.固定资产贷款也称项目贷款B.固定资产贷款只有中长期贷款C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款【正确答案】：B[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
第25题下列对于失业率的理解，不正确的是( )。
A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零【正确答案】：D[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。
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2019年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考
习题1)
一、单项选择题
1、()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管
B、风险监管
C、行业监管
D、法律监管
2、银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查
B、合规监管
C、非市场监管
D、市场准入管制
3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查
B、常规全面检查和典型检查
C、常规全面检查和专项检查
D、常规全面检查和随机抽查
4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率
B、流动性比率
C、市场集中度
D、市场风险敏感度
5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是()。
A、骆驼评级体系
B、气候评级体系
C、ARROW评级体系
D、CLIMATE评级体系
二、多项选择题
1、开放条件下银行风险来源主要有()。
A、经济周期
B、市场环境变化
C、期限错配
D、网络技术发展
E、对客户的经济及还款能力评估失误
2、非现场风险分析的主要内容包括()。
A、资本充足性分析
B、盈亏分析
C、流动性分析
D、资产质量分析
E、历史比较分析
3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括()。
A、贷款的基本程序与风险控制
B、内部报告与信息系统
C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策
D、管理人员的素质与水平
E、不良贷款的划分标准和确认程度
4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
A、资本充足率
B、净利润与盈利资产之比
C、有问题放款与基础资本的比率
D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力
E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力
5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。
A、财务稳定性
B、战略风险
C、操作风险
D、信用风险
E、产品/服务的性质
三、判断题
1、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
()
对
错
2、风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
()
错
3、市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
()
对
错
4、重点抽查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
()
对
错
5、根据骆驼评级体系，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
()
对
错
6、在ARROW评级体系中，内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。
()
对
错
参考答案：
【正确答案】A
【答案解析】本题考查合规监管。
合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
2、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
3、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查现场检查的主要方式。
根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。
4、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的评估内容。
从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。
增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
5、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查ARROW评级体系。
2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的的风险评估体系。
二、多项选择题
1、
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查以风险为本的监管。
开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。
2、
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。
非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析;盈亏分析等方面。
3、
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查现场检查的内容。
通过现场检查，除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息，对相关内容或项目进行检查外，还要检查非现
场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。
4、
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本/风险资产);第二，有问题放款与基础资本的比率;第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比;第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
5、
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查业务风险。
业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。
三、判断题
1、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查银行监管目标。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行
业竞争能力。
2、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险监管的概念。
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
3、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
4、
【正确答案】错
【答案解析】本题考查专项检查。
专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
5、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
6、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部风险的内容。
内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。